2013年被称为互联网金融元年，短短两年多来，互联网金融企业如雨后春笋，林立而出，有剑拔弩张，亦有纵横捭阖，有繁花似锦示于人前，也有凋零破落的黯然离场。虽无血雨腥风，却堪称一方江湖。

 

细细梳理下来，互联网金融的江湖之中无外乎三大势力间的竞争角逐，分别是产融结合派、金融转型派、资本驱动派，他们之间既有角逐较量，也曾青梅煮酒，基于不同的“内功心法”，加速“跑马圈地”。未来将是由谁“一统江湖”，还是三足鼎立?目前尚难得出结论。但风云起时，判词已下。

 

产融结合派：名声响亮，拥护者众

 

代表一：蚂蚁金服

 

源于电商基因的蚂蚁金服，平台与数据的原始积累足以让其横行江湖，嫁接上金融的基因后，内部闭环便已完成，“平台+数据+金融”是其最重要的内功心法。目前，蚂蚁金服已将消费金融、投资理财、保险、银行、基金、小贷、担保均纳入旗下，而云计算、大数据和信用体系也形成了数据流的雏形。不仅如此，对于传统产业的进攻如医疗、教育、城市服务等亦在计划之中。

 

代表二：京东金融

 

京东金融的发展日趋成熟。B2C平台带给京东金融贯穿多条产业链的机遇。近年来，京东金融不仅推出了投资理财和网络借贷服务，还发展了其具有代表性的股权众筹平台，而互联网保险也一度成为京东的重要销售平台。与此同时，京东云、京东支付为代表的基础设施建设也在不断加强。

 

代表三：万达金融

 

互联网金融的繁荣带来了O2O的快速推进，这为万达成功延伸至金融领域带来了可能性。万达金融的出现也正是肩负着这样的使命，线下资源、巨量人流是万达最大的长处，万达金融将电商、支付、征信、网贷融合在一起，意图利用庞大的线下资源优势[-6.75%]，通过线上线下互动增加黏性，打造真正的O2O模式，剑指民营金融第一。

 

代表四：甜橙金融

 

拥有运营商资源的甜橙金融，用户数在2014年破亿。基于支付账户为核心，媒介创新与大数据为两翼，在支付、财富管理、供应链融资、消费金融、征信、信息技术等层面都有快速拓展和深耕的表现。业务影响范围超过全国350个城市，20万家商户，而旗下的支付品牌翼支付也已成为国内前三大个人移动支付APP。

 

产融结合派判词：这类企业在某一产业上拥有一定根基和用户，出于自身转型需要，凭借集团的支持和声誉，进入互联网金融行业。他们的业务主要围绕内部商户、上下游产业链开展，对企业和个人客户提供支付、贷款、理财等金融服务。这类企业原有人员结构中需要适度增加金融专业人才储备，打破原有的成功思维，在体制、机制上创新。

 

金融转型派：专业性强，内功深厚

 

代表一：北京银行

 

北京银行可谓城商行中互联网金融快速发展的佼佼者，创新推出了中国首家直销银行、首家智能“轻”网点、首家智能银行，与小米公司、360公司和腾讯公司建立战略合作关系，在移动支付、便捷信贷、渠道拓展和京医通项目等方面开展全面合作，北京银行从产品、服务、渠道等方面入手，将互联网金融与线下业务紧密结合,从而达到探索互联网金融领域的目的。

 

代表二：招商银行

 

招商银行布局互联网金融，打出了一套组合拳。招行以“流量、平台、数据”为结构布局，在互联网金融领域陆续小范围、试验性地作了一些探索，如小企业e家、招赢通、智慧供应链金融系统，依托远程银行运营中心打造的财富管理O2O模式，利用移动互联网轻渠道和大数据技术搭建大众客户获取的移动互联轻平台等。在招行未来的创新蓝图中，互联网金融被看作是重中之重，而其正在力推的“轻型银行”战略，则是招行应对互联网金融大潮的举措。

 

代表三：民生银行

 

面对“互联网+”的时代背景，民生银行的策略是主动跳出传统金融服务惯性，聚焦企业生意链条核心环节，为实体企业建立“信息圈”，提供“圈金融”服务，筹备建立公司网络金融综合服务平台。按照民生银行的规划，该平台以围绕构建“金融、商流、数据”商业生态体系为中心，以资金流服务提升为基础，通过人性化的金融门户和银企互联吸引、连接和聚集企业客户流量，跨界获取企业商流信息，按照“金融-综合-平台-跨界（商流）-数据-综合生态圈”的方向发展。民生银行正试图通过平台创新交易银行轻资产服务模式，增加自身的互联网基因。

 

金融转型派判词：这类企业大都是在互联网金融的大潮下，主动或被动地进行了互联网转型，其优势在于金融人才基础厚、资金成本低。对金融产品设计有较高的专业性、对风险的把控能力强、具有较高的品牌认可度和深厚的用户基础。这类企业需要在互联网技术和媒体经营水平上进行提高，解决好金融高价值与互联网金融低收益的矛盾。

 

资本驱动派：模式新颖，激情创业

 

代表一：易宝

 

成立于2003年的易宝支付隶属于易宝集团，是第一批获得中国人民银行全国性支付牌照以及第一批获得跨境支付牌照的企业。易宝集团拥有“支付+金融+营销+征信”4大板块业务，在20余个省市设有分公司，投资了如商圈O2O服务平台“哆啦宝”、五味科技、懒猫金服等企业。与此同时，连续获得融资的易宝集团还将持续在互联网金融领域发力。

 

代表二：人人贷

 

人人贷是人人友信集团旗下的P2P理财平台，属于典型的线上线下结合的平台，线下由友信集团向人人贷输出债权，线上人人贷向友信输出资金，实现了线上线下互补。业内称人人贷受到青睐的原因是其数据披露方面相对透明公开，让投资者能较好的了解平台运营情况，及时预测和规避风险。去年年初，人人贷获得过一轮融资，不过似乎给平台带来的影响不是很显著。

 

 

资本驱动派判词：这类企业虽然缺乏切入行业的优势，但依靠资本市场的力量和创业激情，通过创新商业模式，能够较快地获取用户、提高知名度，而后做大规模。这类企业能够通过进行产业融合，加强互联网和金融人才团队建设，提升风控水平和平台能力，获得更大的突破。

 

互联网金融的三大江湖势力各有其优势和困难，不过可以预见的是，在当前互联网+的时代大潮下，三方势力形成的合力必将推动金融行业转型，共同做大市场，为实体经济添砖加瓦。大框架下的行业集体创新也将促使更多的普惠金融真正地飞入寻常百姓家，为百姓的生活提供更为便捷、高效、低价的金融信息服务，让金融的温暖变得触手可及。