在融360第二期网贷评级报告中，我们曾统计并披露，部分P2P平台坏账率高达20%以上。在第三期评级期间，经融360评级课题组调研了解，行业坏账率普遍有增无减，信用类贷款逾期率更是惊人：部分以无抵押信用贷款为主的平台的M1逾期率甚至超过60%，个别知名平台的个人信用贷坏账率近期已超30%。有曾经涉及信用贷业务的平台已完全放弃此项业务。

信用类贷款较其他类别的贷款逾期率偏高，从事该类业务需要平台有合理的风控制度基础和有效的风控执行。与抵押类、担保类贷款偏重“贷后“的保障方式不同，信用贷款的风控集中于“贷前“，风控方式主要有两种：一种有线下风控团队进行审核下户，主要是针对个体工商户和小微企业经营周转类贷款；另一种是纯线上个人信用贷款，依赖网贷平台的“大数据”风控，对网贷平台的风控能力是个很大的考验。目前行业内具备完备风控体系的平台相当有限，虽然很多以信用贷款为主营业务的平台都声称搭建了“大数据”风控体系，但从实际应用角度来看，当前网贷行业信息共享机制尚未形成，所谓的“大数据”其实仅依赖于平台自身已有的信息数据基础，借款人的逾期记录或失信行为很难在其他平台反映出来。信用贷款网贷平台的逾期率居高不下，主要还是因为目前行业风控手段尚不完备。

尽管信用贷款风控难度大，但仍有部分网贷平台对信用贷款的前景看好，从线下加强风控，例如宜人贷、人人贷、信而富、你我贷等平台，也有一些平台把信用贷作为未来公司发展的战略重点。融360网贷评级课题组认为，信用类贷款需求不可忽视，该类业务的市场潜力还有待开发，未来网贷平台的在信用数据收集和风控体系搭建等方面还有较多的发挥空间。