“霜降”前夜，央行再度宣布“双降”。从24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

本次降息后，银行一年期存款的基准利率从1.75%降至1.5%，而8、9月份居民消费价格指数(CPI)分别为2%、1.6%，连续两月出现银行储蓄利率低于CPI的情况，也就是说将钱存入银行已无法跑赢通胀，实际意义上的“负利率”时代已经来临。在这种情况下，理财人银行存款“搬家”已在所难免。

理财人银行存款“搬家”至何处?目前来看，P2P网贷最受青睐。

受央行连续降准降息影响，包括“宝宝”类理财产品、银行理财产品已历经多轮走低。至9月底，大部分的“宝宝”理财产品平均收益已跌至3%的水准，部分产品更是失守3%的关口。受本次“双降”影响，年内“宝宝”收益跌破2%也是大概率事件。9月银行理财产品平均预期年化收益率为4.49%，连续5个月下降并创两年新低,加之本次央行再度“双降”，预计年底之前，银行理财产品收益有可能会降至4.3%以下。

虽然P2P网贷的平均收益也经过几轮收窄，但依然具有明显优势。参考国内知名网贷平台安心贷目前10%-16%的预期年化收益率，相比较下，是银行理财产品的2-3倍，是“宝宝”理财产品的3-4倍。此外，P2P网贷相对其他的理财产品来说还具有低门槛的天然优势。一如在安心贷，10元起投，注册、投资操作简便快捷，无明显的职业、学历、年龄等方面的门槛限制，基本上普罗大众均可在安心贷投上一笔。

所以从理财收益上来看，P2P网贷目前依然是市场上少有的高收益产品，而且就投资门槛而言，P2P网贷也是最适合普通人的理财方式。

值得注意的是，本次央行在“双降”的同时，还放开了对商业银行和农村合作金融机构等存款利率浮动上限，利率管制不在，这是不是也意味着银行存款利率的上行通道已经打开?

相关分析认为，在资产配置荒的环境下，金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行。而且，存款利率上限的取消，并不意味着央行不再对利率进行管理。央行表示，未来将更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制，为保证利率市场化改革顺利推进，一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率，为金融机构利率定价提供重要参考。

所以本次“双降”过后，无论是银行储蓄还是其它固定收益理财产品，对理财人的吸引力都将大打折扣。相较而言P2P网贷理财优势明显，接下来，P2P网贷理财市场极有可能迎来更大规模的投资潮。