理财是与每个人密切相关的一个话题，再赶上“互联网+”这个风口热点，“钱”景自然十分被看好。对于投资新人来说，越来越多的互联网金融平台的出现，意味着投资渠道和机会在大大增加，但与此同时，如何选择投资平台、如何判断理财产品的安全性，其复杂程度也随之增加。因此，对于投资者、特别是投资新手，认清产品的本质很重要。

通过对互联网金融理财产品的归类发现，从投资者特别关心的安全性与风险级别角度区分，可以分三大类产品：抵押类理财产品，债权类融资理财产品，以及纯信用贷产品。如何选择这三大类产品，这需要投资人对产品类型有一个深入的了解：

1.抵押物类理财产品：风险可控，收益一般

抵押物理财产品是一种常见的产品类型，抵押物就是用实物来抵押，比如房产、汽车、古董、字画等等。因为，抵押物本身具有一定的价值，并且平台在评估抵押物时给出低于价值的价格，相对来说降低了产品的风险。如果出现借款人逾期坏账，通过拍卖借款人的抵押物，保障投资者的资金安全。不过抵押物类理财产品收益一般，比较适合喜欢长期投资与注重稳定收益的投资人。

2.债权类融资理财产品：风险可控，收益较高

债权类融资理财产品是互联网金融行业的新热点，目前部分平台推出的债权类融资项目主要是保理公司转让应收账款给用户且到期回购，投资人获得一定的年化收益。因为债权类融资理财产品对于大部分投资人而言相对比较陌生，我们用大王理财的“周理财”产品来简单举例说明。大王理财的“周理财”产品是基于天尧与中国六大银行（交通、华夏、民生、平安、浦发、中信银行）信用卡商城之间的应收账款而设计的理财产品，属于应收账款的债权类理财产品。6大商业银行是该产品最终的还款保障，由于银行本身其信用度属于AAA级别，还款意愿高，对企业发生违约的概率极低，因此，从根本上保障产品的安全性，相对风险较低。

3.信用贷理财产品：风险不可控、收益最高

信用贷理财产品是指以借款人凭借自己的个人信誉不需要通过担保获得贷款，普通投资人通过正规渠道并不一定了解到借款人的真实信誉，由于监管约束有漏洞，该产品出现逾期和坏账的几率非常大。所以，提醒投资者在没有对借款人充分了解的基础上，不要去触碰信用贷，不要因为信用贷超高的收益去冒险，否则有可能跌入深渊。

总结：以上三大类是目前互联网金融理财行业最常见，也是投资比较集中的产品类型。对于初学理财投资的新人来说，适合投资周期短、风险可控、收益稳定的债权类融资理财产品。另外，一些细节也可以作为新投资者选择平台的参考因素。比如，单一借款额是否过高，交易信息是否透明，是否是第三方资金托管，不设资金池等等。总之，互联网金融理财是个万花筒，一定要多积累知识，针对适合自己的产品进行理性投资，获取应得收益。