大家好,新的一周又开始了,笔者跟大家一样最近也在关注“两会”。在周日,看了李克强总理的《政府工作报告》,其中有一条让整个互金圈都刷了屏。在《报告》中提到:大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。
这是互联网金融连续四年写入政府工作报告中。从2014年的促进互联网金融发展到警惕互联网金融爆发风险。这四年是互联网金融从成长到监管的缩影。从2016年各项互金监管政策的形成,到2017年互金监管政策的逐步落地,再到前不久银监会新闻发布会,都透露出对整个互金行业的监管。
很多媒体都提出,互联网金融的红利时代到头了,接下来就开始进行整治。而且很多媒体把整治互联网金融瞄准了P2P行业。笔者觉得这个说法太片面了,虽然有一部分P2P出现了风险和问题,但是大多数P2P还是在风险可控的范围内。
记者要说的是:“互联网金融并不是只有P2P。P2P只是互联网金融的一个分支。互联网金融的风险的爆发并不完全是体现在P2P上。很多打着“互联网金融”为旗号的非法活动,搅乱了互联网金融市场,给投资人带来了损失,严重干扰了互联网金融正常的发展,这才是国家监管互金的重点。打击网络犯罪、电信诈骗,打击“伪互金”,保护“真互金”才是国家监管的最终目的。
今天,笔者跟大家说说两类伪互金骗人伎俩
一、以“虚拟币”为模式,进行网络传销
自从“比特币”创立以来,就开始衍生出很多的“虚拟货币”,这些虚拟货币并无实际价值,从产生到发展再到推广,销售。是一场赤裸裸的“互金旁氏骗局”。
1、常见形式:在网络上购买“虚拟币”为主要标的,收益来源于“虚拟币”的静态或动态收益。
2、骗术伎俩:发行“虚拟币”、高收益、高回报
3、采取方式:互联网线上宣传、推广、销售
4、骗取对象:青年中年群体
5、手法:利用互联网进行“虚拟币”销售,线下传销式运营,幕后操作“虚拟币价格”,积累到一定金额卷钱跑路。
防骗秘籍:如果投资人碰到这种“虚拟币”,笔者很负责任的告诉大家,这是典型的网络金融诈骗。下面几点,让投资人看清“虚拟币”的真面目。
(1)、虚拟币往往都是不存在的“假货币”(数字货币的发行现在没有得到我们国家任何监管部门的承认,我们国家法定货币是人民币,但凡在中国大陆使用、流通、结算的本位币都是人民币。)
(2)、所谓的虚拟币静态收益,其实就是幕后操盘手随意操作的价格,这样发行这种货币的人,稳赚不赔。(虚拟币的涨跌都是由幕后人为控制,全是假的。)
(3)、所谓的动态收益,就是传销拉人头。前期让投资人尝到甜头后,鼓励让投资人拉更多人的人进来。这种拉人头,入门费是传销模式的特点。
(4)、不要相信天上掉馅饼。中招的投资人,往往都有贪婪、懒惰的心理。觉得足不出户,介绍几个熟人,投资点这个就能赚大钱,这种天上掉馅饼的事如果真的存在,那大家就不需要上班了,在家干这个多好。
以上四点,是笔者需要提醒投资人的。总结一下,虚拟货币的金融交易是典型的网络金融诈骗,投资人不要有一夜暴富的心态,在投资之前不要相信所谓的高收益、高回报,投资最忌的是“贪婪”。
二、利用“贵金属”交易所、大宗商品、外汇,圈钱跑路
最近肥笔者老是接到骚扰电话,这些电话不是让我了解一下贵金属交易,就是让我做一下什么电子盘。还有的让我抄一抄外汇。也不知道这些人哪里弄来的我的电话。我们来分析一下,这种类型的网络金融骗局。
1、常见形式:以大宗商品、外汇为标的,进行非法证券活动。
2、骗术伎俩:让投资人在短时间体验高收益。
3、采取方式:建立大宗交易平台、外汇通道。
4、骗取对象:青年、中年投资人
5、手法:利用虚拟电子盘,通过互联网的形式,进行所谓的买卖交易。平台获利后,立马卷钱跑路,换个马甲继续干。
防骗秘籍:
(1)、我们国家现阶段已经展开对所有贵金属、大宗交易所的检查,清扫。负责任的告诉大家,没有一家是合格的。除了大连、上海、郑州期货交易所交易期货品种外,其他的大宗交易所都存在问题。所以,投资大宗交易所的投资人们,现在就撤出你的资金吧。大宗交易、贵金属交易所目前不受到任何法律保护。
(2)、关于外汇,首先我们国家人民币不可自由兑换。也就是说你要拿人民币换外汇的话,得去银行说明理由,才能兑换。这一点其实早就有体现,比如说ATM取款机你取不出美元。比如我们国家没有外汇交易市场(亚洲最大的在东京),只有外汇管理局,没听说过有“外监会”。所以,投资人在这方面一定要注意,外汇的交易从这个程度上来讲是不受到法律保护的,也是属于“非法”的证券交易。
(3)、莫要觉得大宗交易跟股票一样。有的投资人觉得,这个现货、电子盘走势图跟股票的K线图一样,这就大错特错了。我们国家资本市场经历了26年的发展,虽然说不上交易机制完善,但是有了严格的交易规则和限制。而大宗商品、贵金属、外汇几乎没有一个完全统一的交易限制,一家有一家的做法,每个品种都不一样。这就跟“骗子们”可趁之机,往往这些看似有规律的图形,都是骗子后台自我操作的,目的就是为了骗钱,先让投资人获得客观的利润,然后在诱导投资人进行大额投资,一旦投资人投资数额巨大,立马卷钱跑路。
以上这三大骗局,是目前利用互联网+金融来“行骗”的最多伎俩。也是现阶段“伪互金”的主要形式。笔者不否认,在P2P和众筹中存在这很多以上我们提到的“诈骗”形式。但是上面说的到这三个是典型的,赤裸裸的诈骗。因为从一开始,他们就不具备金融的形态,金融的属性。就是借助互联网传播速度快来进行“非法”活动。从某种意义上说,这属于线下诈骗、传销活动的线上升级。这样的伪互金,一定要坚决的予以取缔。
总结一下,投资人在投资过程中,怎样才能分辨这些伪互金呢?笔者有这3点要告诉投资人
1、进行线上交易、投资多上网查询求证。这里说的查询求证不是去所谓的投资平台官网查询,这些“诈骗”平台的官网都进行了一定的粉饰。我们可以借助查询工具,比如工商查询、证监会备案等多方面数据进行参考。
2、莫要贪多。保持一个理性的投资,莫要贪图利息多。我们常说:你看到的是高收益,人家惦记的是你的本金。这些骗人的伎俩正是利用了投资人想赚大钱、快速赚钱的心态。不劳而获的心理投资人一定不要有。咱们投资理财是为了赚取一定的收益,并不是指望这个发财,更不能指望投资理财养家。
3、不要被新鲜事物所麻痹头脑。很多伪互金都披着金融创新的外衣。在大多数人看来,新鲜的东西是好的,是另一种赚钱的“捷径”。然而,笔者告诉大家,金融创新是基于风险可控、合理合法的基础之上对现有金融模式的延伸。也就是说,金融创新本质依然是金融,只不过是对金融的延伸。并不是之前没有,我给你造出来一个。所以,投资人不要只看到创新,还要看到创新的本质。既然本质是金融,那么金融一定会有风险。我们不管进行任何形式的投资,一定要认清本质(风险)、认清形势(合法合规),根据自身情况(资金实力),最后再去投资。
最后,要告诉大家的是,对于今年的P2P监管,是采取保护的形式。对P2P的保护就是对投资人的保护。最为重要的是,P2P监管是有条例、有规章的。监管层没有说取缔P2P,而是监管P2P。这证明,P2P作为互联网金融对于振兴实体经济、让跟多的人参与金融、普惠金融这个层面还是有很大帮助的。也希望监管部门对那些“伪互金”痛下杀手,不要让这些害群之马来搅乱正常的金融秩序。让更多合法、合规的互联网金融真正的去服务于社会,服务于每一个投资人。
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