“平时发传单，可能1000张单子，仅有一两张达成购买，而节假日同样发出去1000张，很可能就有5、6个人购买，具体的比例说不好，总之比平日的多。”节假日成了P2P理财营销最佳时点。销售人员向记者直言，眼下像他们这样的P2P理财公司有很多，但市场需求是固定的，所以就得想尽各种方法“招揽生意”，尤其要锁定超市、社区这类人流密集区。

在一些社区进出口，记者也同样看到了P2P公司产品销售人员的身影，除了散发宣传单外，一些公司还专门制作了印有公司平台二维码及公司地址、联系电话的纸巾包、购物袋，进行定向发放。而所谓定向发放，是专门馈赠于年龄在55岁以上甚至年龄更长的老年人。之所以如此，是因为老年群体更容易被营销。

近八成被访者并不清楚什么是P2P类理财产品

P2P传单漫天飞，高息之下有勇夫。中国的老百姓谁也未曾想到，P2P这一起源于国外的“舶来品”已在传统互联网金融市场上掀起了全民理财高潮。那么，究竟什么是P2P?简单来讲，是指个体与个个体之间的借贷，而P2P理财则是以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。记者在采访调查中发现，将近八成被访者并不清楚什么是P2P类理财产品，甚至其中过半人将其与银行理财产品相混淆，认为都是一类产品只是叫法不同而已。于是一些人便带着这种错误的认知购买了所谓“保本高收益产品”。

今年65岁的李阿姨就曾在销售人员的百般劝说下买过一款P2P类理财产品，当时购买后李阿姨并不知道自己购买的是网贷平台公司的产品，她只知道产品年化收益率为13%，每一季度兑付一次利息。至于产品风险，李阿姨却全然不知，只是听销售人员说他们公司销售这类产品多年，没有发生过任何本金损失。事实上，像李阿姨这类的投资者并不在少数，他们似乎只听说收益很高，产品具体是啥并不清楚，因为大家的聚焦点完全锁定在了那高于银行理财产品两倍以上的收益率上。

记者在采访中发现，之所以老年人偏爱P2P类产品，原因有两个。其一是多数P2P类产品可以承诺每月返还利息，并声称投资者相当于每月间接再领取一份“养老金”且年末本金如数返还，这样的吸引力对于绝大多数养老金有限的老人来说是很难抵抗的。其二，老年人对于P2P类理财产品，会习惯性地与银行定期储蓄或银行保本理财产品做对比，尤其在持续降息的低利率环境下，邂逅一款高息理财产品实属不易，这样的机会又怎能轻易错失呢?

P2P平台有效弥补了融资难个体的资金缺口

既然P2P是个体与个体之间的借贷平台，那么谁又是这些P2P平台真正的借款方呢?也就是说，谁在为这些高息埋单呢?

某P2P平台的内部知情人告诉记者，对于个人借贷而言，向银行借过钱的人都知道，最重要的就是抵押物。而对于合格抵押物的界定，基本上房产是首选，没有房产、土地，就意味着银行贷款的路径被封死。眼下，包括很多互联网企业在内的创新创业型企业，光在抵押物上就遇到了瓶颈。且除了房产之外，银行还要考察资金流水、工作状况等各项信息，程序繁琐，一笔借款报资料、银行综合评价至少得花上2至6周的时间，很多急需用钱的企业或者个人等银行贷款，黄花菜都凉了。关键是，花时间最终能获得银行的审核通过也不枉费一番努力。可现实情况是，很多中小企业或个人最终等来的结果是“不予批准”。于是，银行服务的空白市场也就给民间金融小额借贷提供了发展契机，只要借款人具备还款资格，借款需求确实合理，马上就可以放款，直接降低时间成本。应该讲，目前P2P平台的大部分加盟商都是小贷公司或担保公司，P2P自建的渠道其实也相当于一个“小贷公司”。他们的服务对象，正是这些在银行无法拿到贷款却又存在资金缺口的客户。

采访中，一位向P2P平台申请过借款的个体商户告诉记者，银行借不到钱时找P2P拆兑总比找亲朋借钱硬气得多。据了解，该个体户是家云南米线馆的老板，南方人。来津打拼的这几年里，没有借过任何一笔款，没有所谓的个人征信报告，更没有房产抵押。所以，当他急需一笔1个月甚至几天的小额贷款，银行是不会违背原则冒着风险贷给他的，尽管米线馆的生意比较稳定，盈利也算不错。相比之下，P2P?就为他提供了畅通快速的融资路径，且较高的利润率完全可以覆盖P2P的资金成本，使得经营能够顺畅地持续下去。该商户告诉记者，去年以来至今，他已先后成功完成了四笔贷款，目前正酝酿着开立第二家店。但他以自己的借款经验告诫身边的投资者，尽量选择一些有知名度且成熟的平台分散投资，“贷”比三家也是必须的。

投资人需警惕四类不靠谱的P2P机构

在业界理财师看来，对于P2P类理财产品，如果在不了解不清楚的情况下，最好不要盲目购买。可以肯定地讲，P2P类理财产品与银行理财产品完全是两个不同的概念。

纵观目前P2P理财产品市场的年化收益率，一般都在10%左右，比如你有10万元，购买P2P理财产品，年化收益率是10%即10000元收益，而同样的钱若放银行1年，往好了讲，只有3000多元利息，若买一年期银行理财产品，也最多只得到5000至6000元的收益，哪个划算一目了然。但是，这也只能说P2P模式值得肯定，并不代表所有P2P理财机构都靠谱。投资者需要提高防范意识，警惕那些打着P2P理财的牌子，以非常高的收益骗取投资者钱财，“污染”整个P2P市场的伪公司。所以选择一家正规的P2P理财机构、一个不错的P2P理财产品非常重要。

业内人士提醒称，投资人需警惕下述四类不靠谱的网贷平台：

首先是网站信息制作粗糙的公司不要碰。也就是说，当点开P2P网站，链接“文不对题”，描述泛泛而谈，大多是对P2P、网贷等相关名词的解释，而没有实质性的运营方式、团队资质等介绍。营业执照存在伪造、经营范围严重不符合等问题。包括，经营地址存在伪造嫌疑，比如无法通过搜索引擎检索出来或办公地址不固定等，未设置客服电话或者客服电话属于手机号等类的私人电话。

其次是风险控制团队缺乏的公司不要碰。正常情况下，运营及风控团队最好有在银行、基金、信托行业有中高层工作经验的人，虽说不一定完全避免风险，但也大大降低了风险的可能性。

第三是融资去向含糊不清的公司不要碰。有行业人士透露，P2P平台不做大标难以盈利。虽说大额的贷款项目确实能让投资者获得可观的收益，但同时也加剧了投资的风险系数。譬如有网贷平台一味以高息揽存或只做大额的贷款项目，那投资者就得擦亮眼睛了，一般而言利润越大风险相应也会越高。

第四是资金实力支撑薄弱的公司不要碰。譬如公司注册资本为500万元，但吸收的资金却有数亿元。更何况，还有一些P2P平台注册资本只有几十万元，把钱给了他们能心安吗?

其实，从某种程度讲，P2P行业存在即合理。只是由于利润空间的诱人导致竞争加剧，这样一来行业本身就变得复杂起来，一些并未本着持续发展的伪P2P平台也借势一头扎进来掘金。与此同时，多数投资者对于P2P行业的认知还不到位。但值得肯定的是，P2P市场是新兴的、健康的、充满活力的，与其因未知而冠以恶名，不如全行业深耕服务，在共同的努力下，推动其理性回归。