聚焦一站式理财 巨头酣战移动金融

9月15日，京东金融APP3.0正式上线，新版本定位“一站式金融生活移动平台”，涵盖旗下白条、众筹、理财等业务。

在短短一个月之内，腾讯的微众银行APP、蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝APP、平安旗下的一账通APP 3.0版等一站式理财平台相继推出。各大机构的互联网金融业务在移动端的布局悉数完成。拼规模、抢用户的大战一触即发。

 

“一站式”内涵

“移动一直是京东金融的第一大战略。”在当日发布会上，京东金融副总裁姚乃胜这样表示。与早期的“理财超市”概念不同，他解释，京东的移动金融策略是一体化、产品化、社交化和场景化。

除了构建底层账户、固定收益类、权益投资、借贷和产品众筹五大类别的金融产品体系，姚乃胜认为，一款仅仅能满足客户理财需求的APP是不够的。京东金融意图从理财延展到消费生活，形成一个高粘性、高频次的金融生活移动入口。

在所谓社交化的层面，京东金融移动产品首席体验官赵汗青解释，未来京东金融将针对移动理财产品建立全新的分享红利机制，让用户通过交易行为分享社交红利。他举例称，如果用户将理财、产品众筹等分享到朋友圈里，都会获得随机红包。

从京东方面提供的数据来看，移动端的理财规模占比已经超过70%。“未来，做好移动端战略部署，将是京东金融差异于行业同类平台的关键因素。”姚乃胜说。

回顾8月份蚂蚁聚宝正式上线时，蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣也针对这一APP给出了“一站式、低门槛、智能化、社区型的理财平台”的定位。

蚂蚁聚宝运营总监祖国明曾向媒体回应表示，一站式理财更多的是把用户体验和大数据的行为分析结合在一起，为用户提供简单便捷的选择。他预计，未来一站式理财既会出现大而全的平台，也会有垂直类平台。

从蚂蚁聚宝来看，其主要产品包括余额宝、招财宝和基金等理财，以及A股、港股、美股的相关资讯。首批接入的基金达到900只。后期据称还将加入股票交易、场景化智能投资推荐、投资社区、众筹等功能。

同样的，微众银行APP目前有上线类短期账户“活期＋”、封闭式非保本型产品“定期＋”，以及7只股票基金。平安一账通则提出打造包含“存、投、保、消、贷”五大金融场景的闭环，目前的资产账户包括存款、信用卡、保险、车辆和房产等。

 

转战移动端

京东、蚂蚁金融、腾讯等机构在移动端暗暗较劲，从产品发布的时机就可见一斑。

平安一账通3.0版最早在8月13日推出；8月15日，微众银行APP正式上线；18日，蚂蚁聚宝上线；同天，京东金融宣布了APP3.0的改版计划。

大型机构对移动端足够重视，P2P等新型理财公司同样没有放松。这不仅因为手机等移动设备的使用普及，更在于把握移动金融的入口所带来的想象力。但从目前来看，上述一站式理财APP仍主要体现在对现有理财产品的整合。

深圳平安金融科技咨询有限公司总经理罗子斌在平安一账通新闻发布会上就曾表示，互联网金融多数还是以卖产品为主，资产配置和定制化服务仍停留在概念。就未来趋势而言，财富管理必然实现普惠化、民主化、定制化。

他提到，未来平安一账通除了平安体系的账户，还会接入更多的合作机构的数据和流量，以实现对用户的现金流及资产负债的全面了解。

对于移动端产品的创新，京东方面表示，已经有一款智能化理财产品“智投”，很快会登陆京东金融APP。投资者只需填写一份调查问卷，“智投”就会通过特定算法，结合京东特有大数据体系，在京东金融的产品线基础上，为用户提供个性化智能投资组合。

由于一站式理财平台的产品和服务大多来自于合作机构，对蚂蚁金服来说，蚂蚁聚宝亦是其作为“互联网推进器”，在市场端全面开放的体现。

蚂蚁金服方面提供的数据称，支付宝平台、招财宝平台、蚂蚁聚宝平台，为基金、保险等行业的销售降低门槛。目前有68家保险公司的超过2000款保险已经通过这些平台触达用户。另有90家基金公司正在蚂蚁聚宝拓展以往很少触及的年轻用户。一年半时间里，招财宝平台帮助金融机构实现3000亿的交易规模。

与上述机构相比，BAT中的百度则显得较为谨慎。在9月8日的2015百度世界大会上，百度推出的新产品是“百发有戏”的升级——百度消费众筹平台。

有接近百度的人士向本报记者回应表示，目前百度金融中心的三个板块业务中，投资业务已经包括百赚、百赚利滚利、百赚180天、百赚365天、百发100、百发精选等等一系列产品，涵盖货币基金、保险理财、股指基金等类型；消费众筹平台，也已经陆续上线百发有戏、战马等项目，未来包括圣元、星美集团、科尔沁牛业等项目也在陆续筹备中。除此之外，贷款业务也在积极展开中。

针对移动端的布局，百度百付宝公司总经理章政华9月8日透露，百度钱包上线一年来，注册用户突破1.5亿。在电影、演出和景点场景中的平均渗透率已达26.9%。他表示，未来，百度钱包将不仅仅作为支付工具，而是将通过源泉商业平台、消费众筹、权益联盟等方式，成为用户管理未来消费的手段。