11月24日，拍拍贷与招商银行资金存管发布会在沪举行。会上，拍拍贷宣布，与招商银行就P2P交易资金存管服务达成合作协议，未来客户资金将逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金划付服务。此举意味着，拍拍贷成为首家与招商银行开展资金存管合作的P2P平台。

今年7月，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中首次明确从业机构应当选择银行建立第三方资金存管制度，此后，央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中又要求支付机构不得为金融机构以及从事金融类业务的非金融机构开立支付账户，寻求直接与银行进行资金存管合作成为P2P行业的风向标。

拍拍贷CEO张俊称，此次与招商银行达成资金存管合作，顺应了监管的合规性要求。

“P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿”

招商银行上海分行副行长崔家鲲在发布会上表示，《指导意见》明确规定银行为P2P资金的唯一合格存管方。由于资金存管业务不占用银行资本，还可以带来一定中间业务收入，所以，这一规定将为招商银行带来丰厚的利润商机。在利率市场化不断推进和银行利润受到挤压的情况下，P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿。同时，参与资金存管业务，为平台上的用户做好资金存管服务，也有助于互联网金融行业自身健康发展。

他坦言，互联网金融的发展是大势所趋，银行作为传统金融机构绝对不能缺席这场盛宴。“如果抓不住机遇，就是挑战;抓住了，就是银行发展新的空间。”

他进一步表示，《指导意见》发布之前，招商银行上海分行一直在思考如何介入到P2P平台的资金存管业务，并进行了相关的论证与研讨，且组织成立了项目组，制定了方案、开发了系统。

而对于此次选择拍拍贷作为招行首个P2P资金存管的合作伙伴，崔家鲲指出，一方面，认可拍拍贷纯线上的业务模式，符合监管层要求的“信息中介”定位，合规性更强;另一方面，考虑到拍拍贷服务的互联网人群和消费金融巨大的市场潜力，看好平台的业务成长性。

据了解，近两年，存管类业务是招商银行培养的新业务增长点之一，并在技术、系统和服务等方面均积累了丰富经验。

招行资金存管业务的门槛是啥?

对于合作门槛，据招商银行上海分行战略客户部总经理助理阮元透露，“首先，是平台的规模。我们会选择行业排名靠前的P2P公司进行合作。另一方面，我们对P2P平台的市场美誉度有要求。”

他进一步表示，“比如注册资本的要求、管理团队需具有金融背景，这些是可以量化的，但不是绝对的。P2P平台可能有别的地方特别优质，也可以作为合作伙伴之一。”

就费率方面，据阮元透露，招行的P2P资金存管业务与目前主流市场其他银行差不多。“拍拍贷作为重要战略合作伙伴，也是有一定的优惠。”

他同时指出，投资人应注意到如果P2P平台选择了银行做资金存管，银行并不会对本息做保障。(网贷之家 文/牧晨)

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据了解，拍拍贷与招行此次合作的存管项目，除了将用户资金与平台隔离外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，且在拍拍贷用户选择投资项目后，资金将会冻结，直到项目成立后，资金才会划转到融资人账户。

“实现平台自有资金与用户资金的隔离，能极大程度上降低平台道德风险和流动性风险。”中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军博士表示，目前，P2P行业处于发展的初级阶段，面临着众多风险，部分从业人员的素质和专业度堪忧，相比仅依靠平台自律来保证资金安全，通过银行存管降低风险的效果更为显著。

据拍拍贷CEO张俊介绍，今后，在拍拍贷上实名注册的用户，都会同步在招行专门设立的拍拍贷专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，作为用户在拍拍贷上开展资金业务的存管账户。拍拍贷的用户无需前往线下网点，只需线上激活即可进行一系列充值、投资、提现、划拨等交易。相较一些平台要求用户到线下银行网点进行开户，便捷性大大提升。

当然，与大多数人理解的电子账户不同的是，用户在拍拍贷和招行上注册的账户，仅限于在拍拍贷上进行投资或借款时使用。同时，拍拍贷与招行合作的这套存管模式，并不限制用户的充值、提现方式，拍拍贷的用户可以用目前多数主流的支付方式和渠道来为自己在拍拍贷的账户充值、提现。

“用户的认可是不可逆转的趋势，便利性当然要在安全性有保障的前提下进行。” 招商银行上海分行副行长崔家鲲强调，招行为拍拍贷用户开立的是在拍拍贷账户体系下的电子账户，用户在激活电子账户时，需要通过身份证号、预留手机号等多要素方式进行认证，安全性更有保障。

目前，双方业务层面的对接已经展开，待系统进一步测试稳定、成熟后，拍拍贷用户账户迁移工作将逐步实施，最终实现用户全覆盖。阮元表示，目标是三个月内完成系统上线，具体要看双方技术对接情况。

此外，张俊还表示，在满足P2P日常资金存管业务的基础上，未来双方还将在本外币现金管理、风险备付金存放、公司理财及避险服务等财富管理服务方面展开全方位、多层次的合作。