当前，优质资产缺乏使部分小平台遇到了发展的瓶颈，资产端的开发能力愈发显示出其重要性。选择消费金融这种抗地域风险、抗经济周期性较强、个人依赖度强的业务模式，成为一些P2P平台转型的重要方向。与此同时，当消费金融插上移动互联网的翅膀，其产生的爆发力，正在显现。

90后成移动金融绝对主力军

11月10日，拍拍贷公布了2015年第三季度业绩报告。报告显示，2015年三季度，拍拍贷成交量突破15.1亿元，单季度成交量超出上半年总成交量2.1亿元，较第二季度环比增长81%，同比增长307%。

值得一提的是，2015年以来，借助移动互联网，拍拍贷的借款人数、成交笔数和借款金额均呈现出较快增速，占总业务规模的比重不断提升。特别是第三季度，通过移动端借款的人数接近一半，几乎与PC端持平。

从成交规模看，一季度该平台的移动端借款金额占比仅10%，而到了三季度，该项数据已扩大到26%，占平台总成交额的四分之一。拍拍贷CEO张俊透露称，预计到今年年底，移动端导入的借款业务占比，将超过45%。

与此同时，拍拍贷理财APP也成为其最重要的资金流入口。数据显示，第三季度购买拍拍贷“彩虹计划”的资金，有64.22%来自移动端，超出PC端导入资金量近2倍。

值得关注的是，90后作为移动互联网的原住民，现已成为移动金融的绝对主力。

数据显示，今年三季度，拍拍贷的借款用户中有三分之一为90后，而在移动端借款人中，90后的占比更是超过60%。“拍拍贷借款APP俨然成了90后放在手机中的信用卡，”张俊称。

消费贷占比达75%，成拍拍贷核心业务

拍拍贷2015年三季度报同时显示，以个人消费为目的的借贷，在各项借贷需求中居首位，占到业务总份额的75%，也就是说，消费借贷已成为拍拍贷借贷业务的核心。

“大众群体生活方式和消费观念的改变，为消费金融的发展提供了巨大的想象力。”张俊表示，目前拍拍贷累计注册用户达865.6万人，今年三季度新增用户223.6万人，二三线用户的比重明显增加，其中绝大部分为消费需求旺盛的80、90后。“拍拍贷单笔平均尚不足5000元的小额借款，正好符合了这一人群的消费需求，能够充分挖掘这部分人群的消费借贷需求，将是平台业绩快速增长的强劲动力。”

他认为，中国消费金融和移动互联网的爆发，更深刻的意义在于让个人通过移动互联网享受到了金融服务的权利，而金融平权在移动互联网面前成为可能。

不过，张俊也指出，目前移动互联网在互联网金融领域的渗透率，仍比较低。“伴随着智能手机、平板电脑等移动设备的普及，传统PC端的业务比重将越来越小，移动端将成为P2P网贷展开激烈争夺的新蓝海。拍拍贷已将发力移动端上升到战略高度，将借助移动端实现业务规模的弯道超车。” (网贷之家 文/牧晨)