互联网金融、网络P2P借贷，已经成为互联网热门领域，而美国硅谷诞生的LendingClub公司，已经成为全世界最大最成功的P2P公司，拥有65亿美元的市值。去年LendingClub的IPO规模，也在美国科技行业名列前茅。

不过LendingClub的创始人兼首席执行官拉普兰(RenaudLaplanche)，却是一个相当谦逊、低调的人。他把公司的成就，称之为一种荣誉，在上市的荣耀过去之后，公司业务一切恢复正常。

最近，拉普兰接受了美国主流网络媒体BusinessInsider的采访。期间，低调的拉普兰对于公司在当年曾经遭遇的最艰难时期记忆犹新。尤其是在2008年(公司诞生的第二年)，正值金融危机期间，由于美国证券交易委员会(SEC)的注册要求，LendingClub被迫中断营业半年，公司差一点夭折。

拉普兰回忆说：“那是一个压力巨大、前途未卜的时期。”

时间回溯到2008年，LendingClub还是一个稚嫩的新创科技公司，怀揣着破坏性颠覆的创意。LendingClub的在线应用软件，可以大幅度降低对借贷者进行过滤、以及撮合借款人和贷款人的成本。其互联网服务，相当于创造了一种新的可以取代传统银行的互联网银行，可以大大提高信贷业务的效率。

不过，好的创意不见得公司有好的发展。在当时，通过互联网向完全陌生的贷款人提供贷款，这是一个高风险的事情，更不要说LendingClub在行业内名不见经传，没有商业运营资历。

按照规定，LendingClub必须获得SEC的注册，才能够进行互联网贷款业务。

和当时出现的一些互联网借贷市场相比，拉普兰的公司在商业模式上略有不同。他的模式，可以将一笔贷款进行大规模拆分(直到某个借款人25美元为单位)，这样，借款人的还贷风险，将会摊薄到大量的出借人(信贷业务的投资人)身上。

当时，SEC对于这种类型的贷款，还没有一个注册备案的框架。他们要求LendingClub公司，将新型借贷注册为一种新的证券品种。

拉普兰回忆说：“对于我们要进行的业务注册，SEC还没有过先例。”

这样，在公司成立一年之际，LendingClub被迫停止了所有投资人的注册，业务停止增长长达半年，公司也不知道是否会获得SEC的注册通过。在这半年时间里，LendingClub仍可以运营借贷业务，但是已经没有新的投资人资本注入。

更糟糕的是，LendingClub的现金快要烧完。而当时，美国经济正在探底，包括雷曼兄弟等大型金融机构，关门大吉。

“每一天，报纸上都有金融机构违约的新闻标题。”拉普兰回忆说。

对于LendingClub来说，当时的状况已经不能再糟糕。不过拉普兰没有乱掉阵脚，他相信公司的业务仍然会反转，“我相信我们会获得注册通过，不过当时围绕LendingClub，有太多的不确定性。”

幸运的是，LendingClub公司的早期风投支持者“西北风投”和“Canaan风投”看到了拉普兰的信心，他们坚定支持LendingClub公司。

在如此多的不确定因素影响之下，这两家风投公司，仍然按照A轮投资的条件，做了跟进投资。

西北风投的管理合伙人克洛维(JeffCrowe)曾经在白领社交网站LinkedIn上写道：“当时的美国已经陷入了一场经济危机中，LendingClub在公司存活的问题上和政府部门进行协商，而且陷入了僵局，谁会投资于这样一家公司?”

克洛维表示，西北风投仍然看好基于互联网平台的借贷模式，而且对拉普兰抱有信心。

终于，在2008年10月，LendingClub获得了SEC的注册批准，恢复了正常的业务。

此后，LendingClub的发展步入了快车道，几个月后，投资人通过邮件的方式寄来了5万美元的支票，而在几年之后，LendingClub的平台上出现了第一批500万美元的机构借贷投资。

从2012年开始，LendingClub的借贷业务开始出现火箭式的增长，到今天一共完成了90亿美元的P2P互联网借贷业务。去年12月，LendingClub成功上市，融资到9亿美元。

拉普兰表示，现在回望过去，为期半年的“业务冰冻期”，对于LendingClub来说时机非常好。在金融危机之后，许多美国金融机构从信贷市场上收缩，企业和个人申请贷款难度巨大，这推动了LendingClub互联网借贷业务的高速增长。

拉普兰说：“事后来看，这是一个很好的时机。”

他表示，历史上，从来没有人从技术的视角来观察银行信贷业务。他相信LendingClub可以建立一个互联网平台，传统提供贷款的银行，也将成为这个平台的参与者。这样的一个转型过程，其实上已经开始。