大银行希望说服公众，他们应该担心巴塞尔协议III的金融监管。

最近几周，数十名企业家在美国国会大厦游行，举着“停止挤压小企业”的标语，并敲响了众议员和参议员的大门。他们坚称，正在考虑的法规将削减寄售店、披萨店、汽车车身店等的利润。新罕布什尔州一家婚纱精品店的老板迪娜·阿克尔 (Dina Akel)在 LinkedIn 上 写道，这会让“小企业更难获得必要的资金来雇佣更多的工人，让农民更难获得贷款来种植明年的作物”。

全球银行业的基本规则通常不会让纽约、伦敦和苏黎世董事会以外的人特别兴奋。但就在金融界就美国提出的与所谓的《巴塞尔协议III》(Basel III end游戏)有关的提议展开辩论之际，华尔街的游说者们正在加紧努力，试图把美国公众舆论也拉到他们的一边。《巴塞尔协议III》是十多年前为应对2008年金融危机而发起的一项国际改革。

这场辩论将在 12 月 6 日成为焦点，届时包括高盛集团、摩根大通和摩根士丹利在内的华尔街巨头的首席执行官将出席参议院有关银行业监管的听证会。他们将试图说服立法者相信新规则是不必要的，并且会损害经济。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙 (Jamie Dimon)在 9 月份对投资者表示：“我很想知道他们真正想要实现的目标是什么。” “如果他们希望银行永不倒闭，那么这是行不通的。”

如果获得美国监管机构的批准，这些规定将要求大型银行将其资本缓冲增加近 20%，以确保它们能够度过另一次危机。美联储和其他监管机构表示，这些变化有助于避免今年中型银行倒闭等动荡。银行家指出，根据近年来实施的各种规则，他们持有的准备金必须是金融危机前的两倍。据Bloomberg Intelligence称，他们现在坐拥 1,450 亿美元的过剩资本，而这些资本将被新规则抹去，甚至还会被抹掉一些。

过剩资本面临新监管带来的风险

来源：Bloomberg Intelligence

一个团体在美国国家橄榄球联盟(NFL)的比赛中做了广告，财经媒体上充斥着宣称这些提案将造成损害的广告，高盛(Goldman Sachs)一直在向其小企业项目的参与者发送电子邮件，敦促他们帮助反对这些规定。包括婚纱店老板阿克尔和其他最近几周涌入国会大厦的一些人都响应了这一呼吁。

争论的核心是所谓的资本充足率：这个数字决定了银行必须持有多少资金作为缓冲，以吸收意外损失。人们普遍认为，更高的资本要求会降低银行放贷的利润，但监管机构表示，不确定他们是否会提高个人借款人的利率。有一点是明确的：华尔街正在关注减少对小企业和房主信贷的可能性，因为这比该提案最直接的初步影响——对贷方购买能力的有效限制——更有可能引起华盛顿决策者的兴趣。

“如果他们希望银行永远不会倒闭，那么这是行不通的”

这些银行的最终目标是扼杀或大幅修改美联储、联邦存款保险公司(fdic)和美国货币监理署(Office of The Comptroller of The Currency) 7月份公布的1,087页提案。除此之外，他们还想推迟实施。据一位不愿透露姓名的知情人士透露，监管机构已将征求意见的截止日期从去年11月底延长至明年1月中旬，银行和行业团体已开始编制超过100页的反对文件。据其他人说，如果失败，他们正在考虑对监管机构采取法律行动。科文顿-柏灵律师事务所(Covington & Burling)合伙人兰迪•本詹克(Randy Benjenk)表示:“美国大型银行对审慎的监管机构表现出如此强硬的立场，这是相当罕见的。”“这个提议越过了他们的红线。”

美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔(Michael Barr)最近几个月一直在辩称，鉴于金融危机造成的破坏：600万家庭失去了房屋止赎权，1000万人陷入贫困，银行实际上确实需要继续增强它们的资本状况。他补充说，尽管金融公司现在必须持有额外的资本，但它们仍然利润丰厚。他说的没错：过去10年，美国最大的6家银行累计盈利1万亿美元。

当银行高管们试图为反对巴塞尔协议辩护时，他们把重点放在了拟议中的住宅抵押贷款要求改革上。这些规定将提高一些住房贷款的所谓风险权重，包括那些首付较少的贷款，这意味着银行将不得不为这些资产持有更多资金。

但华尔街的巨头们很少发放这种会受到影响的低首付贷款。据行业刊物《抵押贷款金融内幕》(Inside Mortgage Finance)称，近年来，它们在很大程度上被挤出了美国住房贷款业务，没有一家银行持有超过3%的抵押贷款市场份额。它们已经被United Wholesale Mortgage LLC和Rocket Cos等非银行贷款机构取代。它们不像银行那样受到资本要求的约束。对于新规将如何影响其庞大的交易和投资银行业务，银行高管一直不那么直言不讳。根据监管机构的提议，他们可能会感受到更大的影响。

还有富国银行(Wells Fargo & Co.)。直到不久前，该公司还是全球最大的住房贷款银行。但在这些提议提出之前，该公司就已经开始退出该业务，高管们对重返该领域几乎没有兴趣。因此，富国银行负责消费者贷款业务的首席执行长克莱伯•桑托斯(Kleber Santos)表示，规则的变化对该行的抵押贷款策略影响不大。桑托斯表示：“我不认为我们的监管机构做出的具体决定，即使真的做出来，也不会真正改变我们在住房贷款业务方面的做法。”

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