11月27日，2015年中国光大银行金牌理财师大赛总决赛在北京落下战幕，来自光大银行的24名理财师同场竞技，比拼财商。 据介绍，在国内经济与金融理财行业迅速发展的今天，中国理财市场正面临着全方位的竞争。人才是金融行业发展的重要基础。从银行业的角度看，中国商业银行市场化之路并不长，传统的存贷业务无法为商业银行培养太多优秀的理财师或私人银行家。基于如此认识，作为国内首家理财银行，光大银行一直非常关注人才培养。 虽然该行私人银行于2011年底才宣告成立，时间并不长，但截至2015年11月，该行获得AFP、CFP、CHFP、CWM等金融理财师资质认证的成员已达4200人/次。金牌理财师大赛的初衷便是该行在满足社会公众日益迫切的理财需求的同时，提升自身队伍业务素质的一大手段。 据悉，光大金牌理财师大赛至今已举办四届。本次大赛依然得到了全行的积极响应，来自全国36家分行的100多名优秀理财师，经过两个多月的分行海选及南北赛区晋级赛，24名选手最终走上决赛的舞台。 本次赛事最大的亮点便是贴近客户的实际需要。24名选手围绕“e金融”、“私人银行”、“财富金融”等六大主题，结合客户的财务状况、金融需求、风险偏好等背景，设计出个性化的理财规划，并进行理财规划方案展示。大赛最终决选出“2015光大银行金牌理财师大赛”金牌理财师团队与专项主题大奖。 光大银行有关领导表示，历年大赛的举办，无论是组委会成员还是业内专家评审都看到，人们理财意识越来越强，越来越多的专业人才加入到理财师队伍中来，参赛选手的整体素质逐年提升。 “举办这次大赛的目的，除吸引金融界和社会公众对财富管理的关注外，更重要的是通过大赛在全行范围内寻找一流的理财师，以便加速培养高素质的理财师队伍。”光大银行零售业务部总经理齐晔表示。 ...
凤姐昨日在微博上发文，以“董明珠算什么，今天请叫我天使”一文宣布正式成为一名天使投资人。 网络红人凤姐昨日在微博上发文，以“董明珠算什么，今天请叫我天使”一文宣布正式成为一名天使投资人，她还先后@淘皮客topicer、格力总裁董明珠及国门老公王思聪。这是凤姐继成为凤凰新闻客户端签约主笔后，再次进行身份的转变。 在长微博中，凤姐称其投资了一个吵架 App，化身天使投资人，其还自曝投资理由，认为太多人因为嫉妒她而攻击她，为了方便大家更好地骂她，于是她投资了一个吵架App。 凤姐还公开约战格力总裁董明珠，称既然董阿姨的照片能被制成屏保在格力手机上大量出现，那她 (的头像) 也可以，并打赌她的APP绝对会比格力手机受欢迎，如果输了她就去整成董小姐。 据凤姐透露，首次作为投资人入驻“淘皮客”，各种形式的投资加起来总资金达到上百万：“变身投资人并谈不上是勇气，这些年存了一些钱，日子好过了些，别人和我说投资很赚钱，而且要投资就要投资移动互联网。”而“淘皮客”也证实了凤姐确实是他们的天使投资人。 其实，这并不是凤姐第一次接触资本市场，早在2015年4月，凤姐也曾在微博上高调宣布创业，欲融资千万做美容O2O，但之后并没有进一步的公开该项目的后续。 对于未来，凤姐表示，“融资对于我来说并不是难事，作为中国第一网红，30是岁的梦想是向世界证明，以后会创造出来更多的不凡。” 撇开凤姐的炒作(有故意为淘皮客站台的嫌疑)不说，走的路线倒也是越来越有逼格了，从一个被围观当笑话看的网络红人到凤凰网的主笔，再到天使投资人，不至于红一阵子就销声匿迹，还一直能吸引网友的关注，活跃在网上，这不是仅仅靠一种无底线的低俗所能达到的。 30岁，凤姐当上了天使投资人玩上了高大上的“VC”，我们又在干嘛呢？ ...
新华网北京12月3日电题：买房还能做“理财”，5年内返还80％房款－－透视多地房地产非法集资乱象 “新华视点”记者 购买一套黄金(1056.10, 2.30, 0.22%)地段商品房，竟能获得高达80％的房款返还湖北省黄石市市民周先生购买的养老公寓就宣称“具有投资功能”，买房后5年内可获得高额现金收益。然而，如此“划算”的楼盘如今成了烂尾项目，沦为一起非法集资骗局。 “新华视点”记者多地调查发现，随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售，部分购房者数亿元投资款血本无归。 日前，国务院下发《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。据了解，多省市住建部门已启动房地产非法集资风险专项排查行动。 “两折购房”理财成烂尾楼，购房客数亿元资金不保 据湖北省住建部门相关负责人介绍，当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法：一是房企与中介串通，以投资房地产项目开发建设名义，发售所谓的“理财产品”，向社会公众吸收资金；二是取得预售许可证前，以内部认购、发放ＶＩＰ卡获得返利等形式，向社会公众吸收资金。 在黄石市，由花湖致远地产公司开发的“上上坊养老型酒店公寓”就是曾发售“理财产品”的楼盘。2014年初，300余位购房者先后预交了数十万元意向金，不料陷入骗局。 记者在该楼盘的宣传广告中看到，开发商声称“既真实拥有，又有投资功能”：购房者每投资10万元，第一年可获12％的收益率，此后每年收益率增加2个百分点，5年累计收益达房款的80％，同时拥有公寓产权，“等于两折购房”。 受害者黄先生说：“这家养老公寓到现在连样板房都没盖，不光是拿房遥遥无期，20多万元的意向金眼看也要不回了。”据办案部门介绍，因资金链断裂，开发商花湖致远地产公司已进入破产程序，其发售的“理财产品”涉嫌非法集资，涉案金额达3亿多元，众多购房者向房企缴纳的预付款面临本金不保的危险。 除了养老公寓，一些受害者反映，住宅、商铺、车位均曾被不法企业用于发售“理财产品”。据安徽省高级人民法院查明，安徽亳州兴邦公司在海南、河北等地炮制多个非法集资项目。如在海南黑红街广场、凤景城等商业地产项目中，兴邦公司采取“返本销售、约定回购”形式高息招揽理财资金，相关责任人已因非法吸收公众资金获刑。 据了解，该公司曾与投资者约定，如果一次性以“成本价”购房，3年后购房款可全部返还，且拥有房屋所有权。然而，这是一起“庞氏骗局”，投资者缴纳的房款均被挪用于弥补企业资金缺口。审判书显示，安徽亳州兴邦公司累计非法集资35亿元，4万多名群众受害。 “这些违规理财产品的目的就不是销售房屋，而是‘击鼓传花’缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。”重庆大学[微博]财税与金融学院教授陈晴说。 不少房地产“理财产品”是骗局，合同、预售证都造假 据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。北京一位投资了河北某房企“投资性地产理财项目”的市民告诉记者，自己和亲友前后“借给”房企600万元，约定的年化收益率一度超过40％，还能“给现房作为返利”。 然而，记者调查发现，在高利息、高收益、高回报的背后，“名为销售房产、实为借钱融资”存在较大风险，不少所谓的“理财产品”实质是设局欺骗投资者。 －－假资质。法律人士指出，多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关金融牌照。但浙江杭州一位“养老地产公寓权益型会员”的销售人员赵经理宣称，市民出资购房成为其会员，可选择由公司负责经营租赁，定期获得高额分红。 然而，该楼盘营业执照显示，其经工商部门核准的经营范围仅为旅游项目开发和旅游咨询服务，甚至没有房地产开发资质。 －－假合同。在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。据办案部门介绍，湖北“上上坊养老型酒店公寓”案件中，项目开发商向购房者展示的“房屋预售许可证”，是复制和修改自其他项目的假证。造成众多群众受害的安徽亳州兴邦公司也曾用“预订合同书”替代正规房屋买卖合同，以躲避监管。 －－假担保。还有一些“理财产品”利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，“还不上钱就给你现房”。但实际上受害者往往根本无法取得产权。 重庆市一名推销“晋愉Ｖ铺”的地产中介说，购房者在住宅正式过户前，可另外先缴纳8万元的“车位预收款”—发商对这笔资金按年息10％给予购房者现金收益，在住宅过户前退还这笔预收款。“购买者不限于本小区住户，任何人都可以买，相当于房企把车库抵押给你，以每年10％的利息借钱。” 然而，根据重庆市现行物业管理条例规定，非本小区业主禁止购买本小区车位，房屋登记机构不予过户。“一旦开发商资金链断裂，消费者存在无法收回本金，同时无法获得车位产权的风险。”陈晴说。 多省市住建部门启动非法集资风险专项排查 最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释明确，不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的，应以非法吸收公众存款罪定罪处罚。 现行商品房销售管理办法进一步规定，房地产开发企业不得采取返本销售或者变相返本销售的方式销售商品房，不得采取售后包租或者变相售后包的方式租销售未竣工商品房。 据了解，湖北、安徽等地已对房地产行业开展非法集资风险排查行动。北京市打非办专项办副主任沈鸿表示，从2015年4月起，北京市已开展打击非法集资专项整治行动。 安徽省社科院房地产研究所所长孔令刚指出，群众贸然投资非法集资项目，其实质是参与民间借贷行为。“一些民间集资合同承诺的高利息，超过相关司法解释的年息不超过36％的上限，所谓的高收益不受法律保护。一旦楼盘资金链断裂、企业破产，投资者很难直接追诉地产公司。”陈晴说。 专家表示，居民购买正规住宅、商铺及车位，有权要求中介机构出具销售证照，并在当地房地产市场交易部门核实合同备案信息。 监管部门提示，购买非法销售楼盘或者其他不动产使用权，最终难以兑现高收益承诺，对投资者的利益损害极大。“组织参与非法集资刑事案件，可能涉嫌非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，值得引起群众警惕。”最高人民法院刑三庭副庭长罗国良说。（记者杜放、张翅、李劲峰、俞菀） ...
12月2日，由清科集团举办的“第六届中国高成长企业CEO峰会暨第十届中国最具投资价值50强企业评选(Venture50)”颁奖典礼在北京举行。清科集团董事长倪正东，洪泰基金创始人盛希泰出席并围绕创业创新相关话题展开讨论。备受关注的最具投资价值企业50强揭晓，深圳市金斧子网络科技有限公司(以下简称“金斧子”)从1000多家“风云榜”参选企业中脱颖而出，华大基因，开心麻花和房多多等知名企业也共同入围。 本次入选的金斧子创立于2012年，凭借其“互联网+财富管理”的背景——券商标准的投研中心和华尔街级别的风控中心，及在移动端的技术优势，很快便获得了腾讯创始人曾李青的天使投资，随后还相继获得国际顶级风投红杉资本、人人公司、深圳架桥投资有限公司等知名VC大佬的青睐，持续获得千万美元级的融资。 作为独立的第三方互联网财富管理平台，金斧子为投资者提供阳光私募、信托资管、PE/VC、量化对冲和海外基金等各大金融市场主流理财产品。并通过移动互联网技术实现简单、高效、便捷的投资理财及金融服务。上线3年多来，金斧子已经实现200多亿的资产管理规模。 “清科-中国最具投资价值企业50强”评选活动自2006年首次发起，至今已举办十届。是清科集团旗下专注发掘中国市场最具投资价值创业企业的大型品牌活动。对所有参选企业的管理团队与股权结构、公司业务、商业模式与竞争力、行业与市场、财务现状与预测、经营风险与对策等相关方面进行深入的综合评判。其中小米、京东、唯品会、聚美优品、大众点评等知名企业都曾榜上有名。 ...
有很多作为一个从来没有投资过的小白，搞不懂什么是P2P。自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点，而与此形成对比的是银行的存款利率。很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-7%，而很多P2P却能达到10%以上?部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P，但又担心P2P的风险过高。弄清楚银行理财与P2P理财收益为什么会差这么多，对于合理配置理财资金至关重要。 关于收益这件事，银行理财产品是这么玩的： 投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了，这就是当时金融媒介的操作影响。而互联网金融正在做的就是金融脱媒这件事，等于信息更透明了。银行本来应该给你10%的收益，但却只给你5%甚至更低，但是爱存不存的银行就是这样的傲慢。 P2P是这么玩的： p2p理财和银行收益，事实上是源自借款人。借款人需要支付投资人约12-14%的平均收益，外加平台服务费、第三方担保费等费用，借款年化利率约20-30%不等，高的甚至接近40%。借款人之所以愿意支付这样的利率与收费，主要因为p2p平台以外，他们并没有太多的借贷渠道。银行的借款门槛相对较高，而小额借贷公司借款利率同样不低，p2p的相对低门槛和便捷性为借款人提供了方便。相对高收益的另一个原因，是p2p平台希望培育市场，吸引普通民众进入。但也不是每个平台都以高收益为卖点，也有平台由于自身公信力足够强，在收益方面并不会显著高。 合理配置资金学会投资理财 很多人都有一个误区，认为投资P2P没有把钱放在银行、楼市靠谱。其实，投P2P大家最担心的还是风险问题，而在向互联网金融多元化拓展的过程中，并不缺乏如好好理财独具特色的互联网金融平台。 好好理财国企背景担保，与30多家城市商业银行等金融机构进行战略合作，由民生融资担保公司担保，招商银行资金托管，并在中信银行开立1000万风险保证金专用账户。而且，好好理财的业务来源以国企的优质债权为主，平台的安全性可想而知。这样的平台最适合那些希望资产得到稳定增值的人群。 据悉，好好理财自从今年五月上线以来，注册人数已突破30万，累计投资金额逾4个亿，创造了互联网金融发展的“深圳速度”。先后荣膺第四届中国财经峰会商业模式奖，中国互联网电子商务优秀企业奖、中国互联网金融竞争力品牌、信用中国创新互联网金融平台等多个殊荣。在今年11月1日，好好理财正式荣登CCTV-1《新闻联播》黄金广告时段，其独特的运营模式及丰厚的产品收益得到了投资者的一致好评，引起《南方都市报》、《人民日报》、财经网、网易财经等国内主流媒体的关注与报道。 ...
上海2015-12-03（商业电讯）－－ 中国最具投资价值企业50强评选由清科集团发起，是投资界首个专注高成长企业的年度评选活动，自2006年发布以来，已成功举办十届，被誉为“行业投资风向标”。 梧桐理财历经百位投资界“意见领袖”及精英们的专业多轮评审，从4000多家企业中脱颖而出，成功入选“第十届中国最具投资价值企业新芽榜50强”！ 2015年12月2日，第十届“中国最具投资价值企业50强”评选榜单（以下简称V50榜单）正式发布。该榜自2006年以来，至今已举办十年之久，是投资界首个专注高成长企业的年度评选活动，被誉为“行业投资风向标”。 与往届不同的是，本届“中国最具投资价值企业50强”榜单评选首次根据企业发展的不同阶段与规模，将企业榜细分为“新芽榜”和“风云榜”。 新芽榜主要面向完成A轮融资、以及融资之前的，处于早期发展阶段的成长型创业企业评选；风云榜则是面向B轮融资及之后，处于成熟发展期的创业型企业评选。 第十届V50评选自2015年8月初全面启动以来，广泛征集报名企业超4000多家，并通过初评、复评两轮审核，汇聚了近百位投资界“意见领袖”及精英们的专业意见，最终缔造了本届中国最具投资价值企业新芽榜50强。 过去一年，梧桐理财快速奔跑，注册用户突破60万人，较A轮投资完成时翻6倍，交易金额突破30亿元，较A轮时翻8倍，成长为以非标金融资产为核心，开展互联网理财、资产管理、财富管理综合业务，覆盖私募基金、房地产融资、商业保理、股权投资等多项领域。 同时，梧桐理财越来越被业界认可，肩负更多社会责任。2015年8月当选上海金融信息行业协会理事单位，10月入选深圳前海金融资产交易所综合类交易商会员，11月荣获2015年度最具创新力互联网金融产品奖。 梧桐取得的这一切，只因有您。 2015年末，梧桐理财再下一城，入选“第十届中国最具投资价值企业新芽榜50强”！ 一年多的奔跑、磨砺、突破、坚持、朝思暮想，全部在今天化作一份热烈一份激越，回报给团队、客户和所有爱我们的朋友们！感谢、感恩、激动、激扬！拥抱创业，拥抱梦想！自由，幸福，浪漫的梧桐继续飞翔，加油！ ...
国考和高考殷算得上是参与人数最多的竞争“游戏”了，为了翻阅着两座大山，无数人前仆后继争先恐后的挤破头。2016年国考公共科目笔试已然落幕，尽管今年的弃考人数超46万有人认为，这是考公务员热出现了降温，其实不然。46万人弃考，和往年相比，并没出现大幅变化。知道真相的你是不是眼泪落下了，小编觉得，这世界上赚钱的方法何其多，比如上P2P平台理财就挺好，想不开去参加国考是给自己找虐啊。 今年国考的竞争比倒是明显下降，33:1，为近年来最低。但这主要原因不是报考的人少了，而是今年公务员招录人数和提供职位多了的缘故。今年招录人数27817人，比去年多5569多人，是近年来招录最多的一次。这就客观上稀释了竞争比。 话虽如此，不仅国考的热门职位仍然呈现激烈竞争态势，国考本身也依然是许多应届生的第一选择。据悉，去年国考约有6516个职位明确要求仅限应届毕业生，占比56%，今年更是有约80%的职位向应届生开放。 近日发布的一项关于国考吸引力的调查，依然有占41%的人青睐公务员职位，排在第一位。由此可见，国考仍是大量应届生的“最爱”。 这表明，“学而优则仕”的传统观念和规律仍然在发挥作用，只不过是变成了学而优则“国考”。但这并不符合现代社会的分工模式。从人才资源配置的角度，一流人才不该都进入政府部门，而应更多地在创新领域，在能为社会创造更多财富的行业发挥所长。一个社会发展的根本动力就在于不断创新，如果优秀人才都一门心思地想考公务员，可能造成社会部门人才分布不均衡。 事实上，公务员岗位并非是年轻人唯一的理想职业选择。在中国全民创业、万众创新的时代，创业、投资理财也是不少年轻追逐的理想。而且拥有更人性化、更具竞争力薪酬以及晋升空间的社会单位依然是年轻人的主流选择目标。如果寄望在此基础上能有更可观的收入和想对稳定富足生活，P2P理财完全可以帮你实现。 在多年前，投资理财对大多数的人来说还是可望不可及的事情，但近两年互联网金融的崛起，特别是P2P网贷行业的快速发展，投资理财对于人们来说已经不是什么难事。在工作之余，将闲置的资金用于P2P理财，也是一条实现财务自由的捷径。 相较于传统理财产品，P2P网贷理财产品普遍具有低门槛、收益高、灵活性强的特点，是目前人们理想的投资渠道。当然，要想拥有稳定富足生活或者是实现财务自由的愿望，还需要时间完成财富积累和沉淀。不过在此之前，需要大胆的跨出投资理财的第一步。投资理财，贵在坚持，日积月累，就会如滴水穿石般终究会有质的飞跃。也许要不了多久，就能在不知不觉中在实现自己实现财务自由的愿望，至少比自己在公务员的岗位上熬个十年八年来的快。届时将会有更多的时间做自己喜欢做的事，去喜欢的地方旅游，而不必金钱发愁。 既然提到P2P理财，小编又要王婆卖瓜来推荐一下自家平台啦。钱贷网已经稳健运营3年啦，为了在接下来的时间里有个新的飞跃，我们近期还做了不少的新工作，比如托管，当然，让投资者赚钱也是我们一直追求的，在保证安全的前提下，收益也算得上是行业内比较高的哦。 ...
受扎克伯格捐款这一事件启发，今天借库叔的话来谈一谈，美国的财富阶级是如何投资“二代们”，并维持财富上的“世袭”，其中最重要的就是让“富二代”获得精英教育的世袭。 在美国，财富精英阶层有一个重要共识，即留给子女的最好遗产不是金钱，而是精英教育。 大学教育就是社会阶层的分水岭 《华尔街日报》就曾经说过：上流社会子弟“削尖脑袋”也要挤进常春藤名校，为的是延续经济和文化上的上流地位，而富二代们在社会上层阶层的出现和延续，正是这一教育投资的重要回报。 富二代们之间比拼的不只是自身的综合实力，很多更要付出不菲的“赞助费”。美国的富二代更多的是要绞尽脑汁维持着自己的精英教育圈子。什么样的学校意味着什么样的圈子，决定着你未来的人脉关系和社会资源。所以，在美国，大学教育可以说是社会阶层的分水岭。 常春藤名校录取中的“潜规则” 以常春藤为代表的名校基本上都是私立大学，他们的收入很大一部分来自社会团体和基金会，当然还有精英校友的捐款，所以说，重要资助者的子女在申请时会出现破格录取的情况。 名校录取中另一个公开的“潜规则”是校友子弟优先，即申请人的父母或者家庭成员曾经在这所学校就读，该申请人将得到学校对于校友子女的优先考虑。校友子女被录取概率比其他人高出45.1%，所以有人说进常春藤是“拼爹”的结果。 培养校园“圈子” “富二代”进了精英名校，便开始了自己的人脉积累，不管是经营家族的产业或投资新行业方面，好的学校和校友资源都给富二代们带来强有力的辅助。由此，美国“富二代”又多了一个“学二代”的身份，并在这一过程中学会了如何利用资源和人脉网络。作为富二代的父母，在此过程中，也会获得一些新的发展动力或者投资机会。 他们是这么做的 马克 扎克伯格的父母一生都在经营他们的牙医诊所，虽谈不上什么大富大贵，但在美国，牙医毕竟是收入最高的职业，何况是经营诊所，终究还是富裕阶层，他们就非常重视子女的教育和培养，扎克伯格在念哈佛大学期间就创立了Facebook，他的姐姐和两个妹妹也都在各自的领域交出了漂亮的成绩单。 大女儿兰迪从哈佛大学毕业，精通心理学，之前曾在Facebook担任市场总监和发言人，不过她2011年8月辞职后成立了自己的社交媒体公司。二女儿唐娜目前在普林斯顿大学读博士，还撰写了一个美食博客。小女儿阿里耶勒是旧金山营销公司的产品经理。 ...
有理财意识的人越来越多，开在小区里的理财体验店也越来越多，没学过金融，不懂经济学，却想投资理财，怎么办？这些定律带你入门！ 1、80/20法则：20%的人，掌握80%的财富。“在因和果、努力和收获之间，普遍存在着不平衡关系。典型的状况是：80%的收获来自20%的努力；其他80%的力气只带来20%的结果。” 投资启示：少数决策，可能贡献绝大部分盈利。少数人，赚走绝大多数人的钱。少数人赚钱，多数人亏钱。 2、途径依靠：人们一旦选择某一途径，就会在以后的开展中不时自我强化。 投资启示：说白了，就是一种习惯。人们养成了一种习惯，面对类似的情形还会采取类似的处理方式。好的投资习惯，可以让你长期稳定盈利。 3、马太效应：“贫者越贫，富者越富”的现象归结为“马太效应”。 投资启示：富人变富，是因为脑子，所以会越来越富；穷人变穷，也是因为脑子，所以会越来越穷。 4、凡勃伦效应：同样的皮鞋，在普通的鞋店卖80元，进入大商场的柜台，就要卖到几百元，却总有人愿意买。 投资启示：股市里也是一样的，越涨大家越买，越跌越没人买。 5、搭便车效应：搭便车效应，是指在集体行动中，个人支付本钱取得的收益被集体中的其他成员免费分享的现象。 投资启示：炒股要搭便车，搭庄家的便车。 6、酒与污水定律：把一勺酒倒入一桶污水中，你得到的是一桶污水；把一勺污水到如意通酒中，你得到的还是一桶污水。 投资启示：小心烂公司老千股。 7、木桶定律：一个木桶是有众多木板箍在一起的，它能盛多少水，不取决于桶壁上最长的那块木板，相反却取决与桶壁上最短的那块木板。 投资启示：投资者不能有明显短板，否则平时市场正常时可能没事，异常时正好戳到你的短板上，你就挂了。 8、奥卡姆剃须刀定律：把事情变复杂很简单，把事情变简单很复杂。人们在处置事情时，要把把握事情的主要实质，把握主流，处置最基本的问题。尤其要顺应自然，不要把事情人为的复杂化，这样才干把事情处置好。 投资启示：投资需要一些简单有效的方法。把复杂问题看到本质简单化。 9、华盛顿协作定律：一个人敷衍塞责。两个人相互推诿，3个人则永无成事之日。 投资启示：永远要自己独立决策，不要多人决策，尤其不能几个人共用一个账户。 10、蘑菇定律：“蘑菇定律”是组织对待初出茅庐者的一种十分适用的治理方法，初学者被置于阴暗的角落（不受注重的部门，或打杂跑腿的任务），浇上一头大粪（无故的批判、指摘、代人受过），任其自生自灭（得不到必要的指导和提携）。 投资启示：无论多么优秀的人才，初次任务都只能是从最简单的事情做起，投资需要一点一点实战。 11、破窗理论：一顽童将一户人家的窗户砸破了。为了修复窗户，该户人家请来木匠，买了玻璃，玻璃商店又购入新的玻璃，等等。如此一系列连带的经济活动，为区内经济带来了新的需求，从而带动区内经济的增长。这个“破窗理论”就是典型的“破坏发明财富”。 投资启示：亏钱就会买书，就会入会员，然后再去实战验证，好像确实能拉动一系列产业。 12、鲇鱼效应：要勇于接受挑战，只要在挑战中，生命才会布满生气和希望。引入竞争可以激活组织或许集体的内部生机。后来人们还把这个哲理命名为“鲇鱼效应”（狗鱼效应），并且普遍的应用到日常生活中。 投资启示：股市里充满竞争，但要打不垮，才能持续反思、总结、学习，才能进步。 13、羊群效应：一群羊在草原上寻觅着青草。它们十分的自觉，左冲右撞，杂乱无章。这时，一头羊发现了一片肥美的草地，并在那里吃到了新颖青草。群羊就紧随其后，一哄而上，一会就把哪里的青草吃了个干洁净净。 投资启示：股市大众就是一群羊，重要的是分析他们往哪跑。 14、鳄鱼法则：其原意是，假定一只鳄鱼咬住你的脚，如果你试图用手去挣脱你的脚，鳄鱼便会同时咬住你的脚与手。你愈挣扎，就被咬住得越多。所以，万一鳄鱼咬住你的脚，你唯一的办法就是牺牲一只脚。 投资启示：当你发现自己的交易背离了市场的方向，必须立即止损，不得有任何延误，不得存有任何侥幸。 15、手表定律:手表定律是指一个人有一只表时，可以知道现在是几点钟；而当他同时拥有两只时却无法确定。两只表并不能告诉一个人更准确的时间，反而会使看表的人失去对准确时间的信心。 投资启示：对同一个人或同一个组织不能同时采用两种不同的方法，不能同时设置两个不同的目标，甚至每一个人不能由两个人来同时指挥，否则将使这个企业或者个人无所适从。 ...
央行行长周小川近日解读“十三五规划建议”时称，明确支持网贷、金融大数据平台。他在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》辅导读本上刊文指出：将顺应信息技术发展趋势，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具备条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推进各类金融机构大数据平台建设，建立大数据标准体系和管理规范。 另据媒体报道，11月，央行相关部门负责人一行，赴地方约谈数家互联网金融平台高管，就民间金融理财征求监管意见。“主要内容是摸底民间金融理财业务，哪些公司在做，做得怎样。”与会的一位深圳P2P网贷平台高管透露：“可能要出台关于民间理财的政策。” 在民间理财市场，P2P网贷已是纳入监管较为规范的一环。“听说关于P2P网贷中介业务的调研基本结束了，相信细则也将会出台。”当天一位与会人员说道。 中国网贷的历史成交量已破万亿。据第三方行业机构“网贷之家”监测，截至今年10月底，网贷平台历史成交量首次突破万亿，达10983.49亿元。今年是网贷行业高歌猛进的一年，前10个月，成交量超过7000亿，相当于去年全年的1.8倍。据悉,每天数十万人参与P2P网贷。从单日成交看，据第一网贷（深圳钱诚）发布的11月17日网贷指数日报，该日全国P2P网贷成交额54.25亿元、利率10.45%、期限6.71月、参与人数43.5015万人。 “很多做小额信贷的坏账率都超过了13%-15%。”P2P公司点融网副总裁李青透露。这个数据尚属业内秘密，暂时未被公开披露，但记者从百融金服公司也得到了相近的确认，“用大数据对各金融机构尤其是网贷、小额信贷公司的挖掘发现，行业平均坏账率已达到15%，这是极其严重的风险信号”。 值得注意的是，问题平台几乎占行业1/3。“网贷之家”数据显示，截至2015年9月底，行业累计问题平台达到1031家，仅今年就新增663家。按照P2P网贷行业平台总量3448家来测算，投资者的触雷概率高达30.4%，几乎每三家平台中就会出现一个问题平台。 80%人口无信用记录“您已获得小米贷款申请资格，手快1分钟到账！”陈小姐近期不断收到短信，淘宝、小米、京东、唯品会等互联网公司轮番邀请她贷款消费，几乎网购平台都开发出了免息、分期付款方式，如京东白条、淘宝花呗等。 知名平台的信贷火热潮，只是小额信贷市场的缩影，在普惠金融惠及更多民众的同时，其中的风险也跟着水涨船高。 仅今年以来，就有13.3万人卷入问题平台，涉及金额总计77.1亿元。在整个P2P行业的发展历史上，投资人因触雷损失的金额已经逼近150亿元。 监控风险首先得了解风险，而了解信用风险目前主要依靠中国人民银行征信中心。“今天制约中国普惠金融发展的大问题，是缺乏征信大数据。”百融金服公司CEO张韶峰说，“发展中国家大部分老百姓(603883,股吧)没有享受过信贷服务。央行征信中心一共吸收了中国大概3亿人的信用记录。中国人民银行征信中心所有的数据，99%的数据来自于银行。一个是信用卡，一个是房贷，还有少部分是其他的。其他还有5万人是刚刚办房贷、信用卡，你还看不出到底是好，还是坏。” 这意味着近80%的中国人没有信用记录。“来自中国人民银行征信中心真正可用数据只有2.5亿人，占14人口的百分之二十几，也就是说还有近百分之八十的人没有信用记录。”张韶峰说。 而这80%没有信用记录的人，却正是目前网贷公司的重要客户，因为这部分人难以从银行获得贷款，因此也更容易寻求网贷公司的帮助。 这也是P2P网贷平台高收益率的重要来源——高借贷利率的背后，是高风险。 你决定借钱给谁，是根据谁出价高就给谁，还是根据谁的信用好？这正是P2P平台目前的两种模式：竞价模式、风险评级模式。 “许多P2P平台用的是竞价模式，谁出价高，就借给谁。但是，真正做金融的人，一听到高收益率，是非常紧张的，因为高收益率意味着高风险。”P2P公司点融网副总裁李青告诉记者，“另一种模式，是用风险定价的方式，给每一个借款人做风险评级、利率评级，根据他的信用来确定利率。” 跨平台多维大数据 因此为了控制风险，许多P2P网贷平台自己根据信用记录来定利率，申请人不得通过高利率吸引他人放贷。上海拍拍贷公司CEO张俊告诉记者，平台主要基于借款人信用等级的风险定价来定利率，不过宏观来讲，也是由投资人和借款人共同决定的市场定价，因为利率太高贷款人不愿借，利率太低投资人不愿投。 而仅仅依靠央行信贷中心2.5亿人口的银行信贷数据，则无法完成精准的信用评估，因此各大网贷平台都在形成自己的信用数据库。 然而各网贷平台独立的数据库仍有疏漏。“一个人短期内在多个机构同时贷款，而各机构互相并不知道，都仍以原来的信用记录来评估。”张韶峰说。因此，为了对贷款平台加强监管，一些地方政府开始邀请百融金服这类第三方数据库来完善信用监测，百融金服公司目前监测130多家网贷平台、6.1亿人、将近11亿个设备ID，也帮助各地金融局对网贷平台的风险进行预估，例如协助北京市网贷风控委员会的尽职调查。 目前，中国金融信贷信用数据的最大拥有者是银行。“金融行业老爱说一句话，银行不缺数据，但事实上,银行只是有最终的交易数据，并没有其他数据。金融只是结果，你为什么要钱，要结婚、买房子、买保险、要出国留学。这些上游数据并不掌握在金融机构手里，所以实际上金融机构应该从别的行业去获取数据。”张韶峰说，即使贷款平台得到贷款人央行信用记录，也应该更多维度考察，做好风险监控。 因此，BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）也正抓紧提供用户行为的大数据库，但仍然难以获得全面数据。“不是独立第三方，数据就会是割裂的。例如大公司相互之间就不愿意共享数据，他们各自也与许多公司都存在竞争关系，对方不可能把数据共享给他们。”张韶峰说。 P2P设资金池成灾？ 除了对贷款人做好信用监控，贷款平台本身的盈利模式也是巨大风险来源，其中典型模式是偷设资金池。 早在2014年11月底，央行条法司已为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司，提出风险警示，明确要求“不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。” 但记者调查发现，设资金池、提供担保，这些明令禁止的行为，几乎是业内潜规则。设资金池的平台，利润一般来自收取中间差价。 “P2P业内现在常用的模式：债权转让，所以很多公司不得不做资金池。不得不做债权转让，是因为要去打包资产卖给客户，所以先得有一个公司把债借出去，借给500个人，然后把债权包拆开来卖给客户，所以不得不做资金池。”李青在中国国际金融论坛公开坦言。 “很多机构我知道已经做到35%-40%的放贷利率了，而给投资人的是百分之十几。假设借贷利率是35%，中间你觉得这是一个非常有利润的业务，大概平均有25%的利差，但是实际上来讲，往往很多人忽略了运营成本。现在很多线下P2P公司，资金端募集成本4到6个点，借款点也至少4到6个点，这就10个点去掉了，还不算风控、运营、市场推广，加起来就到了百分之十几。这时，你算下来还有13到15个点的利差，但又忽略坏账率。”李青坦言。 “目前，这些方面确实比较混乱。”央行行长周小川强调其风险，“有一部分P2P平台开展了资金池业务，还有一部分平台开展担保业务，这就相当于吸收存款。这些平台在没有取得牌照的情况下，就开展了相关金融业务，是违法违规的。从另一方面来看，一部分平台如果开展了资金池或担保业务，就有可能导致自身的财务问题。P2P平台本身就卷入了资金借贷关系或担保关系，一旦出现亏损，就会出现"跑路"，这就造成了风险。因此，监管部门对P2P平台有明确要求，不能形成资金池，不能提供担保。若提供担保，必须申请牌照。目前，这些方面确实比较混乱。” 不过，周小川表示愿意给P2P更多空间来观察。“从金融体系的总体借贷规模来看，P2P网贷余额目前所占比例连万分之一都不到，可以再给予一定的空间进行观察。但是，我们也不能掉以轻心，因为它一旦发生风险，主要伤害的是老百姓。” ...
