作为互联网金融的新生事物，网贷迅速吸引了众多满怀财富梦想的投资者、融资者和创业者。在风风雨雨中野蛮生长的网贷，渐入年关，是大考，还是大限？遭遇新一波资本寒冬，有多少财富可以重来。 面对冰与火的考验，网贷规范法治化正在路上。 年关现象：摊牌的时候到了 立冬之后，不少网贷P2P公司开始感觉阵阵寒意，而往年越近年关越难过的情形犹在眼前： 2014年11月，曾经号称“最靠谱的民间P2P网上借贷平台”怀化及时雨，随着其法定代表人姚晓兰的归案，终于露出画大饼的真容，涉案金额1.4亿元，成为湖南头号代表性爆雷P2P平台。 2014年11月、12月间，相继有湖南都能贷等数家网贷平台提现困难，或客服失联，或停业清盘。受外省投资担保公司跑路潮的影响，甚至出现一夜间投资、担保公司10余老板跑路的情形。 2014年12月，怀化网贷平台汇丰创投提现困难。浙江投资人许先生告诉记者，该平台2015年3月转由其他担保公司接手，其法定代表人更换成同为担保公司法定代表人的张财利。然而，平台3次发布公告许诺提现均落空。 2015年11月，曾许下宏愿要3年打造民间借贷行业“淘宝网”的郴州网贷平台丰银凯利，上线刚两年就搁浅在年关。12月1日，长沙君孚财富被立案调查，凛冽寒气中，一批投资人来到派出所递交投资材料和登记身份。湖北投资人王先生告诉记者，他们当中的VIP投资者一年前曾受邀来公司考察并畅游长沙，而如今已如一地鸡毛。 记者综合网贷之家、网贷天眼、米袋网等网贷问题平台的统计发现：从2014年11月到2015年11月，湖南省出现提现困难、平台关停、老板跑路等问题的网贷平台共有29家，其中问题发生在当年11月到次年1月的有12家，占四成，年关多米诺效应明显。 2015年10月30日，中国人民银行发布《2015中国网贷运营模式调研报告》，报告指出， 2010年国内P2P网贷平台数量为10家， 2015年9月，国内市场P2P平台激增到2417家。近年来，P2P行业问题平台不断出现，过度竞争、跑路、诈骗、经营不善等问题时有发生。报告以监管层的角度进行了预警：尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。 中国人民银行金融研究所所长姚余栋表示，2020年中国的P2P余额有可能会达到8万亿元。因为实体经济的需要和行业逐步规范，可能会迎来一个大的爆发。 网贷发展，正面临一场冰与火的考验。 问题平台：风险其实早已积累 年关，摊牌的时候到了。网贷平台年关效应的发生，其实是早已存在的种种风险积累、集中爆发的结果。 风险一，高息诱惑埋下的高风险。 “网贷平台年息20%是常态。”怀化一位投资人告诉记者，“出问题的平台往往都有高息回报诱惑，像怀化及时雨网贷的项目中有许诺年回报高达40%的。”这样的回报肯定难以持久，一旦没有好项目跟进，平台就难以为继。 风险二，惜投与回款难双重挤压让资金链断裂。 2015年1月，上线试营业只3个月的湖南网贷平台华商财富限制提现，其对外公告称：“由于受年关行业形势及年底借款人逾期的影响，目前平台资金回笼趋势紧张。”一个月后，客服下线，无人回应。该平台成了开在年关，倒在年关的短命平台。 风险三，高利行业不再，或高利项目不达预期。 经济下行期，一些高利行业、高利项目受到影响或被重新洗牌，使借款人回款出现了困难。据怀化金融办一位工作人员告知，汇丰创投原老板沙某在房地产业出现了资金问题，以致网贷平台资金链跟着断裂。 风险四，“马甲平台”难以为继。 很多平台请来水军在投资论坛里，以各种手法夸大公司宣传或拉投资者入场。怀化及时雨网贷平台即为国内“马甲平台”始作俑者，不仅发动了网络水军，还通过媒体造势，姚晓兰曾在央视某频道作为行业代表参加网贷讨论，直到央广网《天天315》在节目中直呼“及时雨，投资人喊你还钱”，马甲包装最终破裂。 风险五，拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。 在原有平台出现问题难以为继后，开出新平台或借新还旧，或体内运转。怀化姚晓兰在及时雨之外，还开设了天标贷与怀民贷平台，让人一时有些“看不懂”。 2015年2月株洲合众贷提现困难，7月信美财富网站停运，投资人调查发现两平台为同一家公司，法定代表人均为郑高升。 风险六，假标、自融、资金池等违规经营。 2015年1月，当时湖南省内最大的P2P网贷华夏商贷突告停业。投资人爆料，平台由幕后人操纵，涉嫌虚假放标，违规经营。此案共涉金额1.6亿元，投资人达1万多人。法定代表人莫某向警方自首。 专家建言：法治是互联网金融的最佳规范路径 在快车道上发展的网贷P2P要面对的不光是经济风险、法律风险，还有群体性的社会风险。“要警惕P2P等新业态中案件引发的安全稳定风险。”在近日湖南省委政法委召开的会议上，省领导就维稳工作作出了相关指示。 “法治才是互联网金融的最佳规范路径。” 中央财经大学金融法研究所所长黄震教授认为，只有真正的法治，才能建立一个互联网金融的最佳环境和规范路径，最终才能推动互联网金融健康有序地发展。 随着今年7月十部委出台《互联网金融发展指导意见》，9月最高法发布施行民间借贷案司法解释，网贷规范法治化已在路上。黄震教授指出，互联网金融立法将是一个渐进的内生过程。对于涉及非法集资和集资诈骗行为，不是没有法律规范，而是缺少及时的监测预警、风险提示和打击违法犯罪力度。 “要激活民间借贷的正能量。”湖南金州律师事务所陈平凡律师认为，民间借贷的高风险首先源于高息，将利息严格控制，也就是在保证理性的投融资。有了正规、合法的民间借贷服务平台，加上政府完善相关的监管政策，民间借贷才能走得更远、更久。 ...
北京商报讯（记者 崔启斌 实习记者 刘双霞）随着监管政策的逐步完善，P2P行业进入洗牌期，行业集中度不断提升。据网贷之家和盈灿咨询的数据显示， 2015年11月，前50家平台的交易规模占到整个行业的八成份额。 网贷之家数据显示，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中2015年实现交易额占比达到68.9%。此外，贷款余额中的74%的数据是今年新增。在整个网贷陷入“资产荒”、“跑路潮”的尴尬境地之时，大多数中小平台举步维艰，而支撑起这些爆发性的数据的是少数大平台。盈灿咨询的研究显示，在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 值得一提的是，在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。 网贷分析师认为，网贷行业的不断集中化将是未来趋势。对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。 ...
近年宁波兴起一股Ｐ２Ｐ网贷风潮，不仅线下理财公司遍布大街小巷，线上的理财平台也不断涌现。但今年以来，全市已有１２家平台出现问题。尤其进入年底，关于Ｐ２Ｐ风险防范的“红灯警报”就响个不停。那么，如何在积极发挥金融创新优势的同时，用制度化、规范化、预警化来净化良莠不齐的“金融忽悠群体”？本期“三哥”与你聊聊Ｐ２Ｐ网贷风控背后的观察与思考。今天上午１０时，登录中国宁波网宁波微视栏目，敬请期待。...
年来，随着互联网金融行业日益火热，作为其有效组成部分的P2P网贷行业也发展迅速，P2P理财平台越来越多，其推出的理财产品种类可谓五花八门;投资人数也日益增多，如今达到了近300万。今年10月仅P2P成交额已突破1000亿元，累计成交额突破了10万亿元。这个巨大的数字不仅表示P2P网贷在中国市场的生命力，还表示P2P网贷平台的安全影响千万人的生活。 年末一直是资金使用的高峰期，投资人年底现金需求大，当前股市进入调整期，近几年实体经济发展也一般，国民资金需求确实比往年更大。P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难，因此，年底被认为是P2P风险聚积和问题频发时期。加上行业监管细则尚未出台，今年底不仅是P2P兑付高峰期，也是“伪P2P”跑路、倒闭的高发期。网贷行业风险聚积，投资人怎么做才能看好自己的财富?今年上线并保持无逾期无坏账记录的火理财平台，以自身合规自律诠释“安全”，迎接年底兑付大考。 下半年以来有不少平台发布清盘公告。这背后与优质资产缺少、行业竞争激烈等大环境因素不无关系，但根本原因还在于平台运营没有足够的保障机制来控制风险。一旦发生兑付问题，很容易引发平台崩盘。“成熟投资人选择的安全投资平台”火理财认为，年底“大考”并非“大敌”，从业者应该在此时检验自身运营方面的问题，这样既有利于平台，从长远来讲也有利于行业规范化发展，而不是如临大敌般畏惧。同时，火理财建议广大投资人，选择P2P平台切勿过分重视收益，平台的安全稳健才是选择的关键。 火理财平台始终把握安全大关，做的最多的工作就是财产安全，把风险扼杀在摇篮里。火理财总监表示：“火理财一直认为资产是最重要的，我们的精力也比较集中在资产端甄别。这个行业缺的是好的资产，有了好的资产就不缺投资人。在整个P2P行业中，对于资产端的控制与甄别才是核心竞争力。”随着行业规范化进程加速，火理财正在以自身严把资产关、重视风控等实际行动，向投资人展示互联网金融的高效和可靠。 就像其他行业一样，每个企业的定位和目标都不完全一样。对火理财平台而言，火理财平台除了盈利维护平台的发展运营之外，最终的目标是积累口碑，在服务的过程中去“经营”客户。火理财平台只是在成立初期投放过一些广告，以广而告之火理财的诞生，之后最主要的就是做好平台、维护客户。客户流量要分两方面来看，一方面是如何去获取客户;另一方面是获得这个客户之后，客户在平台的存续率这个客户到底是留了一个月、一年还是五年，是有本质区别的。财富管理本身是一个长期的过程，火理财更希望一个客户能五年、十年乃至一辈子都在火理财平台体验理财服务。 ...
量子金融是安徽小马金融咨询服务有限公司重磅推出的一个P2P网贷理财平台，专注实车质押的业务模式。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 一、公司简介 量子金融是安徽唯一专注实车质押的P2P平台。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标 零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 二、产品简述 线下风险控制结合线上资金融通，实车质押模式下的透明流程化操作。量车贷一方面降低了个人与小微企业的融资成本，另一方面为有闲散资金的投资人提供了高而稳定的理财收益。量子金融随时欢迎无预约考察借款人信息以及质押车辆实况。 三、量子金融的优势 1、风险备用金体制 2015年5月22日，量子金融携手民生银行正式启动风险备用金保障计划，作为量子金融为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制，平台的所有投资人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于该保障计划。用户可以通过登录民生银行的可查询账户，实时监测量子金融风险备用金收入情况。 2、引入第三方资金托管 量子金融于2015年1月30日正式接入业内领先的双乾支付第三方资金托管渠道，所有交易资金流转均不经过量子金融账户，用户账户与平台账户完全独立。 第三方资金托管模式下的资金流转图 3、专注实车质押 量子金融专注实车质押模式，平台已联手多家二手车评估、变现机构，要求借款方需提供足值质押车辆，所有质押车辆质押在库，并签订抵押登记手续，保证变现顺畅。 量子金融业务模式流程图 4、摄像头实时监控 2015年9月28日，实质押车互联网金融平台量子金融与国内领先的监控产品供应商海康威视正式达成合作，量子金融为方便投资人更直观的了解平台，将对所有用户直接开放24小时车库摄像头实时监控功能。投资人可以通过量子金融车库摄像头7*24小时随时查看正在招标车辆具体情况！ 海康威视隶属于杭州海康威视数字技术股份有限公司，致力于不断提升视频处理技术和视频分析技术，面向全球提供领先的监控产品、技术解决方案与专业优质服务，为客户持续创造最大价值。 海康威视的营销及服务网络覆盖全球，目前在中国大陆33个城市已设立分公司，在香港、美国洛杉矶和印度也已设立了全资和合资子公司，并正在全球筹建更多的分支机构，为客户提供快捷、优质的服务。 四、企业文化 量子金融致力为个人与小微企业提供最快速便捷的投融资服务，为全民创业、大众理财提供合适、贴心的产品支持， 愿成为助推社会发展的资本力量。 五、价值准则 1、使命： 增值社会大众财富 助力小微企业发展 2、客户观： 专业 快速 真诚 3、产品观： 聚焦供需 专注服务 ...
互联网金融行业自2013年开始飞速发展，同时暴露出许多问题，《指导意见》明确平台只是作为第三方信息中介的角色之后，监管细则却迟迟未出台。而现在正值寒冬之际，寒流似乎已渗透整个行业，平均收益率下降，大额提现提前到来，跑路潮的担心，尽管如此，P2P的人气依旧不减。 在网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2015年11月月报》中提及：截止11月，P2P活跃投资人数大幅飙升突破300万。据说这一数字，已经赶上《魔兽世界》的用户人数了。 P2P收益降而不低 2015年11月网贷行业综合收益率为12.25%。对照2014年P2P网贷行业23.06%的超高平均收益率几乎腰斩，对照今年年初也下降了3个多百分点。看上去，P2P网贷的高收益吸引力似乎已大打折扣，但实际上P2P网贷收益是降而“不低”。 目前市场上理财宝宝类产品收益基本都已破4，宝宝领军者余额宝更是跌破3，银行理财期限较长收益率还是徘徊在6左右，相比之下，网贷收益依然甩开它们一大截。虽然P2P收益较往年确实降低不少，但市场上很难找到可以完全替代P2P网贷的理财产品。 P2P安全投资有路可循 要做到P2P安全投资，关键在于选择一家安全、合规的网贷平台，特别是一些在网贷行业长久安全稳健运营的老平台更值得理财人信赖。选择平台无非是从资产端、风险控制、资金托管等几个方面来考量，只要不盲目投资被高收益迷惑，雷区永远不在脚下。 近来深受投资者推崇的一家已运营两年多的老平台财猫网，其主要运营的是P2G产品，对接的资产端主要包括银行信贷资产证券和票据产品、国有金融机构的债券回购、地方政府投资的项目。由政府兜底，不存在挤兑风险。另外，为了保障投资者资金的安全和流动性，财猫网先后与3家银行签订了资金托管协议，所有交易资金由银行和第三方支付全程监管，按照“专户专款专用”的模式进行运作，资金就像放在银行一样安全可靠。 ...
传统企业强调“客户是上帝”，这是一种二维经济关系。多元的移动互联经济中，凡触达你产品或服务的人，就是“上帝”。作为网贷系统业界标杆，为提升互联网金融服务水平：绿麻雀科技本着以用户为核心的理念，大力推出“模块定制”服务机制，切实与国际接轨，将用户体验做到了极致。 对此，记者走访用户后总结出绿麻雀网贷系统升级颇受好评的五大要素。 第一，升级后的网贷系统更便捷注册、投资和体验。传统的P2P软件，注册流程繁琐，多步骤。升级后的绿麻雀网贷系统结合了现在P2P行业中最优质的注册、投资体验功能，简便了绝大多数步骤，使用户体验到最便捷的从注册到充值，再到投资的全过程。 第二，升级版强化借款审批流程。风控工作一直是P2P行业最重要，也是用户关注的首要问题。新一代绿麻雀网贷系统流程化的设计，从时间节点上保证了平台在哪个步骤做哪种风控监管，形成强大的制度化审核，保障平台优质客户，良性健康发展。 第三，升级版独创会员提醒机制。新一代绿麻雀网贷系统拥有独创的会员提醒机制，丰富了注册会员的提醒项目和提醒方式，可以是多选、全选，也可以是不选，投资者可以自由掌控，同时注册会员如果想要增加或者删减同样可行。灵活多变，多方式、多层次的提醒机制，几乎满足所有会员的知悉需求。 第四，升级版多重关联机制应用。绿麻雀网贷系统新版本拥有多重关联机制。包括公司内部业务人员与投资人之间的关联(经纪人机制)，公司管理者与业务人员的关联(团队长机制)，投资人之间的关联(推荐奖励机制)。极大的激发业务人员的积极性，方便了管理层对业务人员及投资人的管理，也刺激了投资人的连带推荐。 第五，为满足用户不断变化的多样性需求，绿麻雀网贷系统成立了“贷易推”事业部。移动互联经济中，用户体验已成关键。过去，企业创建品牌，多是向用户提供物质利益，在产品功能、设计、质量、价格上满用户需求。随着卖方市场变成买方市场，用户以品牌作为选择产品与服务的标准，更注重互动、人性化服务的消费体验，贷易推事业部的成立旨在整合打造“软件提供-咨询服务-品牌推广-效果营销”的全产业聚合圈。 用户表示，“绿麻雀科技做的已不只是系统，而是系统制作、运维和效果承销，三位一体的P2P产业链服务模式。相信未来，绿麻雀网贷系统会提供更多元、更细致、更具个性化的网贷定制服务。” ...
据株洲晚报报道，湖南工业大学多名大学生陷入分期付款骗局，趣分期、分期乐也卷入其中。受骗的主要是一些急需用钱的大学生，被骗的金额从几千元到上万元不等。这部分大学生在趣分期、分期乐、爱学贷等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。 虽然，网贷行业野蛮生长的时代尚未结束，不少大学生网贷和分期付款平台并没有完善的信息保密措施,使得大学生贷款受骗案件屡见不鲜，但其中不乏安全、正规的大学生贷款平台，能有效规避潜在风险，真正实现大学生安全借款。近期，据国内权威媒体《劳动报》报道，知名大学生借贷平台名校贷的坏账率基本控制在1%以内。 那么，名校贷是如何做到风险规避，实现大学生安全借款的呢？据名校贷相关负责人介绍，名校贷在保障学生安全借款方面做了制度和技术上的双重保障。 在制度方面，名校贷对审核人员包含审核、客服等人员定期进行信息安全培训。此外，与学生信息接触最密切的审核人员工作环境相对独立和安全，为妥善保管客户信息与交易资料创造条件。在审核过程中，采用各种方式有效识别客户身份，做到尽职调查。如在初审过程中，对用户身份证照片和视频形象进行严格比对，防止他人冒名顶替情况的发生，确保是借款人本人在自愿并非他人胁迫的情况下录制视频。一旦发现潜在重大借款欺诈行为，名校贷的风控团队会第一时间赶赴借款学生所在地进行实地调研分析和判定，将金融欺诈行为扼杀在摇篮里。 在技术方面，名校贷首创国际领先的大数据信用审批系统，可依据贷款人综合情况，配置科学合理的贷款额度，最低程度地降低道德和人为的操作风险。除此之外，名校贷为保障学生信息安全设置了三重技术保障，对用户信息进行加密处理外，还设置了防黑客入侵技术以及信息冗余备份，及时保障学生信息不被不法分子盗取。为了能够更好地识别学生是否为本人借款，名校贷在审核程序方面以本人信息识别和是否有借款历史为基础，通过核查学生学籍信息和在校信息确认借款是否为本人所为，未来则通过技术和审核相结合的脸纹识别和声音识别系统为借款安全提供更加牢固的安全保障。 名校贷始终坚持为大学生借款提供优质的安全保障，基于先进的大数据平台保护学生信息的同时，与芝麻信用、中国银联、阳光保险集团等金融企业合作，为学生的借款提供信用保障。众所周知，芝麻信用是国内首个设立“6月6日信用日”的个人征信系统，不管是机构还是他人，要查看芝麻信用分，都必须获得用户本人的授权，加上信用评估是直接以分值的形式呈现，以保护个人的具体信用信息和隐私。名校贷平台引进芝麻信用之后，平台的反欺诈能力将得到大大的提升，芝麻信用就像一个筛子，将个人征信等级低，甚至存在信用风险的借款大学生自动筛选出去，将个人信用等级较高的借款大学生保留，进入下一个审核环节，这无疑将为名校贷的自动审批系统添了一把利器，从而也在一定程度上填补了我国大学生征信系统的空白。 近日，名校贷母公司麦子金服成为上海金融信息行业协会首批会员，并与芝麻信用、东方财富等金融品牌一起当选为副会长单位。作为大学生安全借款的倡导者，名校贷始终以自身品牌建设为要，在为大学生借款服务的同时，专注大学生借款安全，为其提供借款保障。 ...
P2P网贷理财作为新颖的线上投资行业，将互联网与金融紧密的进行了结合，大大降低了交易成本，推动了普惠金融的发展。互联网金融也是传统金融行业的衍生物，风控实力对于平台发展来说依旧是重中之重，P2P作为互联网金融行业最具代表性的理财产品，风控是平台能否长久发展及是否能生存下去的核心。 时下在P2P网贷行业众多新生代理财平台频频崛起，频频退去。这正是因为平台风控实力不足以支撑平台的发展，导致后续出现的一系列问题无法得到解决，最终关门。这也是P2P网贷平台频频出现后退去的主要原因之一，所以投资人在选择平台上，看中平台收益的同时更要看中平台风控实力，这是保证投资安全的重要指标。 目前在行业中，拍拍贷、堆金网、陆金所在风控方面是做得比较好的，三家P2P网贷理财平台借助较强的风控实力，使得平台在发展上顺风顺水，且发展速度要比其他平台更快。以下为三家平台的风控团队组成及风控流程。 拍拍贷：拍拍贷的管理层均来自国内知名大学，拥有丰富的金融工作经验，及互联网技术操作经验，在网站技术及风控流程安排上均有独到的管理经验，为平台安全性提供了有力的保障。 风控流程：由于借款人的资信程度不一，由此各个项目的风险度也不同，为了使风险与收益合理匹配，拍拍贷独家开发了魔镜风控系统，其核心是针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。从AAA到F，风险依次上升。投资者可自行选择风险较高但收益也高或收益较低但相对安全的项目。 收益率：目前在12%左右，周期性久。 堆金网：由于该平台是国内第一家国际化的P2P网贷理财平台，在人员组成上与国内众多平台大不相同，堆金网的管理层大部分主要以国外金融资深人士及国内知名互联网公司技术精英组成，且网贷操作经验十分丰富。 风控流程：借款企业必须为给上市公司提供成熟产品的供应链企业，并有上市公司货款做担保。再由风控组对其提供资料层层审核，项目风险评估等，反复确认无疑后同意借款，必须说明的是该平台企业申请借款，通过率为三家中只选择一家借款，平台始终选择最优质的项目，让平台用户无后顾之忧。 收益率，目前平均在10%左右，最高15%以上，周期性均匀。 陆金所：陆金所是平安银行旗下的P2P网贷理财平台，在平安银行的支持下，陆金所拥有数十年综合金融的经验和来自于传统金融行业专业力量、人才的支持、雄厚的国资背景与资本实力以及广阔的业务来源。 风控流程：在风险控制上，陆金所发布的所有投资理财产品，都必将经过严格的审核，对借款方进行严格的资质审核，从制度、流程、系统等方面保证投融资双方的利益。 收益率：目前在8%左右，周期性久。 ...
中国证券网讯（见习记者 满乐）今年以来P2P网贷呈现出高速发展的态势，而这背后却是优质资产匮乏的现实。随着“资产荒”在金融市场迅速蔓延，网贷平台的战略也已从市场生存转向对优质资产端的抢夺。近日，不少投资者反映，目前很多网贷平台每日开放的标的多为2-3个，而热门平台通常只有上午才能抢到标的，网贷"标的荒"已经不期而至。 对于“标的荒”的产生，91金融联合创始人吴文雄表示，本身P2P公司普遍不缺乏资金，多数平台都在寻求一个安全的资金出口。当下网贷领域投资标的多是房地产，汽车，消费领域的贷款需求。其中，房地产汽车领域的贷款需求是相对稳定，在现有行情下很难持续性增长。而消费贷市场在中国风险较大，优质客户很难寻觅。仅就这几个网贷相对成熟的投资领域而言，资产量不会有较大变动。 另一方面，银监会公布统计的三季度主要监管指标数据显示，截至9月末，我国商业银行不良贷款11863亿元，不良贷款率1.59%。吴文雄认为，这也使得以银行不良贷款为主要资产来源的P2P公司意识到了风险压力。而中小企业抵押贷款、信用贷款、合同贷款等投资标的风险更大，不良率也在上升，出于平台自身安全考虑，多数网贷企业也在控制资产规模。 懒财网CEO陶伟杰则表示，目前“标的荒”出现的一个主要因素，在于网贷平台推出的产品给用户提供了不合理的收益，既想要保证资产安全又希望谋求较高的年化利率。“所以说有没有足够的标的资产供给，关键在于能不能铆钉一个合理的收益。” 陶伟杰直言，自己的平台还没有遇到“标的荒”的情况。据他介绍，懒财网的主要业务模式是信托受益权质押融资，即信托产品合格投资人(也就是平台上的借款人)，由于短期资金周转需要，以其购买的信托产品受益权份额作还款保障质押给债权人。 据东方财富Choice数据统计，截至11月末在今年中国经济处于下行区间的情况下，2015年信托新产品发行规模仍旧达到了833亿元。陶伟杰也向记者表示，涵盖了P2P网贷的互联网金融仅是我国金融体系中的一小部分，资产体量与其他金融领域相差甚远，这也是为什么懒财网可以较容易寻找到优质投资标的的原因。 “‘标的荒’的情形未来也会加速P2P网贷平台的洗牌”，吴文雄表示，在资产端没有严格风控的平台未来可能会不断自融，通过虚假标的维持成交量。因此“标的荒”将助力P2P网贷平台洗牌，“这也是市场理性的回归”。 ...
