“高逼格并不完全是富人专属，苦逼的上班族也能穷出高逼格。每天坐着价值几百万的公交上班，手里的NOKIA手机更是全球限量版，现在有钱都买不到，每天还和五百强企业，建设银行，工商银行，中移动，中石油，沃尔玛等保持长期稳定的合作关系。不是每个人都能穷得如此有高逼格。”这是上海程序员李才的自嘲。 别人说我穷，我笑他们看不穿。 “多数人觉得我没钱，那是因为我低调！每天我按部就班工作，猫着身子码代码的时候就在创造财富了，但要穷出高逼格，自然还要懂理财和投资！近几年，我致力投资P2P网贷理财，在沪臣地方金融投资高收益理财产品，高收益和高安全让我放心将钱拿去投资，比存银行来的更有戏。”李才道出了自己的秘密。 如今，他投资沪臣地方金融赚取的巨款足以让我“穷”出逼格，在别人大手大脚花钱，月底喊着没钱花的时候。李才说，通过投资理财彻底告别“月底喊妈求baoyang”的窘境。“我不是没钱，只是富的不明显”。 据李才介绍，像他这样的人已经不少，理财与投资的观念培养非常有必要，通过学习和实践，早期试水股市，有亏有赚。后互联网金融兴起，许多人对此蓝海市场抱有很大期望，试水沪臣地方金融，二来升值财富避免跟“死工资”过活。这个专注于安全可靠透明高收益的P2P平台，亦投资其他高大上P2P平台，从尝试不同的理财渠道，一来累积投资理财的经验 只缘身在此平台中 “当然，投资在自己身上是最不会亏本的投资。创业是条披满荆棘坎坷的道路，复杂而未知，理财与投资作为多数人成长的第一步，必须走稳，之后才希望脚踏实地实现自己的创业理想。”沪臣地方金融理财分析师黄先生表示。 据黄先生介绍，作为国内最安全的P2P理财平台之一，上海P2P理财平台沪臣地方金融(www.dfjr580.cn)本着诚信、敬业、安全、高效的服务理念，致力于为小微企业提供方便快捷的融资通道，为投资者建立安全高效的投资渠道，年收益高达21%。 高收益的背后，P2P网贷平台存在的风险问题也不容回避。但在安全保障上，“沪臣地方金融”同样处于行业领先地位，承诺“100%本金保障”，即一旦当理财人(借出者)投资的借款出现逾期，“沪臣地方金融”将向理财人垫付本期应回收本息，从而为理财人营造一个安全的投资环境。那么，“沪臣地方金融”如何保障投资者的资金安全? 首先，沪臣地方金融拥有国资入股、上市公司股东背景的“沪臣地方金融”平台。上海沪臣投资有限公司注册资本1亿元。上海陆家嘴金融发展有限公司是上海知名国企上市公司，是沪臣地方金融的战略合作伙伴。地方金融充分了解金融行业的本质，自2007年进入资本投资开始，就构建了以人脉+抵押+质押+担保的风控体系和专业团队。有着更加严格的风控体系，更规范的运营流程，更强大的信用背书，拥有专业的风控能力和行业领先的技术维护，可以为投资人提供专业、安全、高收益的理财服务。 其次，沪臣地方金融采用的是线上和线下相结合的业务发展模式，从线下获取借款人客户，线上获取投资理财客户。所有汇总的借款方资料由平台风险管理部和进行担保合作的机构进行双重风险审查，对有融资需求的借款方进行实地考察与相关信息审核，抵、质押物等情况综合审核，双方都获批的客户才可上线招投标。每个标的融资额度是抵、质押物评估价值的3—5折。 最后，沪臣地方金融为消除投资者对风险的担忧，与实力类金融机构合作为投资者提供本息担保，同时沪臣地方金融平台保证充足的资金流动性准备。针对可能出现的借款人无法偿还或不偿还的问题，一方面由实力类金融机构无条件全额债权回购，另一方面“沪臣地方金融”平台保证充足的资金流动性准备，确保投资者本金安全。 凭着无与可比的安全性，沪臣地方金融成为投资理财者的乐园。 ...
12月4日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《广东省P2P网贷行业11月月报》，月报数据显示，截止2015年11月底，广东省正常运营的平台数已经达到了480家，位居全国各省市第一，占全国正常运营平台比例的18.38%。11月新上线32家平台，主要集中在深圳、广州两地。 11月，广东省问题平台数达14家，占全国问题平台数量近1/5。从2015年广东省问题平台走势来看， 8月、9月数量呈明显下降趋势，10月问题平台数量开始增加，达到12家，是最近几个月以来首次超过山东省(10家)在全国各省市问题平台数量排名第一位。 2015年11月广东省P2P网贷行业成交量继续上升，达到419.27亿元，环比10月上升了13.87%。2015年1-11月广东省累计成交量已经达到2679.23亿元，已完成并超过了之前对于广东省2015年全年累计成交量超过2500亿元的预期。 截止11月底，广东省网贷平台贷款余额为807.48亿元，环比10月上升了9.09%。从全国各省市11月的贷款余额看，北京、广东、上海仍然占据着一、二、三的位置，贷款余额达全国贷款总余额近80%。 11月广东省网贷的综合收益率为12.02%，相比10月下降了11个基点(1个基点=0.01%)。同期网贷行业综合收益率为12.25%。11月广东省的平均借款期限为3.88个月。 11月广东省的投资人数与借款人数分别为73.57万人与12.05万人。广东省的投资人数排名全国第二位，仅次于北京市。 拉拉财富运营总监班良健表示，根据月报可以看出在互联网推动与平台推广的共同作用下，网贷行业逐渐被人们认可接受，网贷人气持续攀升，投资人数不断增多，另外宏观经济继续保持宽松的货币政策，影响网贷综合收益率持续下降。 ...
P2P网贷最早于2006年从英国传入中国。但之后几年中国的网贷平台一直很少，行业发展不温不火。经过多年的能量积蓄，国内的网贷平台数量于2012年迎来长达3年的爆发式增长。P2P网贷作为一种门槛低，收益高，方便快捷的新型互联网投资理财方式也广为人知。网贷平台雨后春笋般出现，大有当年团购网站“百团大战”的架势。 据网贷之家的数据，截止2015年11月，纳入其数据库的网贷平台数量已达到2612家，更多的平台由于资质问题还未进入到公众的视线。2015年11月P2P网贷行业整体成交量达到了1331.24亿元，其中网贷“双11”当日P2P网贷行业成交量达102.63亿元，同比2014年“双十一”成交量23.46亿元上涨了337%，P2P网贷历史单日成交量首次突破百亿大关。10月网贷历史累计成交量突破万亿元大关，11月历史累计成交量再进一步，已经达到12314.73亿元，与第一个万亿相比实现下一个万亿或许并不需要太久时间。 与行业快速爆发性发展同比例增长的，是P2P网贷平台的获客以及营销成本。平台数量的激增和大资本的进场，让网贷行业迅速由蓝海变成了一片血海。各家网贷平台为了揽客更是绞尽脑汁，使劲浑身解数。注册送XX元的广告随处可见，行业营销最新的热点，也从互联网等新兴渠道转移到央视等传统营销的终极战场。过去一年多来，P2P行业重金上央视的不少。11月，翼龙贷3.6951亿元重金上“央视”，成为今年央视广告现场招标的“标王”，成为令人瞩目的明星企业。 对此，真鑫贷董事长黄韬表示，P2P网贷平台上央视并不意味着绝对安全，投资者仍需谨慎投资。上了央视之后出问题的平台也是有的。不过，不断有平台花重金登陆央视，对行业来说是利好。能让更多的公众了解P2P，有利于行业发展，做大行业蛋糕。 谈及真鑫贷在P2P行业营销大战升级的策略。黄总表示，做好P2P的风控才是关键。为了把控网贷风险，真鑫贷目前选择了最为成熟的车贷业务做为平台的主要经营项目，而且采取了目前市场上最为最严格的风控措施。和一般的车贷项目不同，真鑫贷要求借款人将车辆质押才能放款，放款额度为质押物价值的6-7折。“车子在我们平台的手上，投资人才能真正的放心”，黄总说。尽管严格的风控对平台业务规模的拓展有影响。对于一家网贷平台来说，严把风控关，保障项目安全的才是第一要务。“只要做好了项目风控，我们不愁没有人投资”，黄总强调，再好的营销也要以项目的安全为基础。不然只是为其他平台做嫁衣。目前，真鑫贷平台所发的车标，基本上供不应求，瞬间满标的事情不少，投资人抢标非常的厉害。 对于真鑫贷的未来发展，黄总表示，真鑫贷是赣州地区最早的一批网贷平台，2年来一直坚持稳健安全的经营策略，未来也将继续保持，不会对风控的要求有任何放松，努力为投资人提供更多安全的投资项目，做好网贷资产端的项目开发，不断增强核心竞争力和品牌效应，把真鑫贷打造成为国内P2P借贷行业最优秀的平台。 ...
随着互联网金融首次纳入十三五规划，2015年P2P网贷市场从野性发展缓步走入规范发展一年。从2014年起，金泉网将P2P网贷与B2B进行了创新性结合。从B2B视野出发，P2P网贷市场在2016年会有什么样的变化呢? 变化一：收益回归理性，客户增长稳定 随着央行频频降息，P2P利率也告别了前期20%或30%的时代，迎来了低利率时代。但是低利率不一定代表低收益。随着各领域的介入，及模式的创新融合，P2P网贷会产生理性而稳定的增长。 金泉网CEO陈道财先生认为：“从站内近期客户需求来看，同比去年已经出现稳定增长的势头。主要客户基数增多，了解P2P网贷产品的越来越多。同时，原先从产品获得好处的老客户成为了稳定的客户群体，这部分群体不会轻易丢失。” 所以在2016年，尽管P2P网贷的单体收益率会降低，但随着客户群体规模的增长，P2P网贷行业的整体市场依旧会保持高增长的速度。 变化二：行业出现淘汰赛，出现创新业态 从公开数据得知，至2015年10月，全国正常运营的P2P平台累计达2520家。但从2016年起，随着相关法规的规范，P2P行业洗牌加速，会出现淘汰赛，一些不符合规范的企业将会“死亡”。与此同时，资本也将频频进入P2P网贷行业，加剧兼并和重组。 陈道财认为：“竞争的结果并不是大量企业死亡，而是很多企业进行创新，以不同的姿态重新进入这一领域。比如P2P网贷平台会加大和B2B电子商务平台的合作，开辟新的入口，为企业带来活力。因为大数据时代到来，P2P网贷平台尽管在资金链上有优势，但在数据采集及处理方面，还是存在短板，这B2B电子商务平台的优势。” 变化三：政府呈支持态度，小微企业成最大受益方 从前期来看，P2P网贷的最大受益者更多的是运营P2P的平台。但随着政府诸多支持互联网金融的政策落地，最终受益方还将是小微企业。简而言之，小微企业通过P2P平台获取资金，不仅可以简化流程，同时还将获得政策的支持。所以小微企业会更多地利用P2P平台解决短期的资金问题。 P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。未来会有更多实体行业、金融行业携资本进入，会加剧兼并重组，行业洗牌势在必行。而小微企业可以更多地接触这个行业，从热门的行业借势，挖掘出有助于自己发展的动力。(文：李秋月许艺评) ...
2015年以来，P2P平台的年化收益率逐渐回归理性，发展之初的30%、40%左右的高息已经不复存在。据第三方数据显示，今年前11个月的平均年化收益率整体呈下滑趋势，11月份P2P行业年化收益率为12.25%。 与此同时，了解后不难发现，现阶段正常运营的P2P平台中，有年化收益率高于20%的平台，也有一些平台年化收益率在7%左右。那么，P2P平台的收益率究竟由什么决定?年化收益率低风险就低吗?投资人应如何看待P2P收益率的变化? 网贷ABC专家从以上三个方面进行了分析解答： P2P平台收益率的高低主要取决于资产类型 网贷ABC专家指出，P2P平台主营的业务不同，资产类型就不相同，那么借款项目和借款标的都不同。举例来说，有的平台以小微贷业务为主，收取借款人的利息就会较高，30%左右也是完全可能的;有的平台以供应链金融为主，那么收取的利息就在年化20%左右。 网贷ABC专家认为，除了资产类型的不同，平台在建设平台的过程中所投入的金额，以及面对逾期坏账的备用金准备等都会影响P2P平台给到投资者的具体收益率。 年化收益率与平台的安全性不成比例 网贷ABC专家强调，高收益的确是高风险项目的其中一个因素，但并不是绝对。一个平台安全与否，主要看该平台应对风险的能力，对资金、信息等方面的保障强度，平台风控能力越强，保障措施越完善，就越安全。因此收益率与安全性之间并不存在相互影响的关系。 P2P收益率下滑是整个宏观经济发展的必然结果 今年以来，P2P收益率整体呈下滑之势，平均年化收益率从1月份的15.81%降至11月的12.25%。部分平台的收益率甚至降到和银行的某些高端理财产品收益率一样，网贷ABC专家对此表示，这是整个宏观经济发展下的必然结果。 一方面，市场利率整体下行，另一方面，P2P行业资产端紧缺，平台易出现借款项目供不应求的情况，平台为保持平衡会采取降低利率的方式，以获得更多优质资产。 总而言之，P2P平台收益率出现高低不同是正常现象，需要注意的是，对于投资者来说，不可将收益率作为选择P2P平台的唯一考量。网贷ABC专家提醒投资人，在选择平台前，要实地考察该平台的真实运营情况，分析该平台的安全性，再做投资计划。 ...
P2P网贷自诞生至今几经沉浮，备受争议，各种风控问题、平台跑路、体现困难等频繁把P2P置于风口浪尖之上。不过今年的P2P行业似乎有了一些不同，从7月份的《指导意见》、《第三方支付(征求意见稿)》，到近日关于监管办法最新消息的流出，相关法规文件的相继出台无疑将P2P发展推向全新的局面。不过，即便如此，投资人还是应该选择安全性较高的平台来确保资金安全，人人贷、PPmoney、蜂融网都是不错的选择。 1 人人贷 人人贷隶属于人人友信集团，2010年成立，五年运营为人人贷积累了庞大的用户群，成交额也突破125亿元，在行业内拥有一定知名度。人人贷设立风险备用金为每位投资人提供100%本金保障，由民生银行托管并每月出具存管报告，日前，人人贷与民生银行在此基础上进行推进全面资金托管，意味着人人贷的资金安全性和透明度也将再上一个新台阶。 人人贷最低起投金额50元，可投资项目除有散标和理财产品U计划、薪计划外，还上线了基金项目。投资期限一般在36个月以内，平台总体年化收益率6%-14%，收益中等。 PPmoney PPmoney成立于2012年，平台秉持着年轻化的运营风格，轻松幽默，为投资人提供人性化的理财服务。PPmoney是广东互联网金融协会会长单位，其推出的理财产品都由PPmoney和第三方专业担保够严格审核，并由担保机构提供保本保息，此外还有风险备用金用以垫付逾期款项。但是据了解，PPmoney似乎没有明确的第三方资金托管，用户资金安全不免令人担忧。 PPmoney的总体年化收益率在6%-12.5%之间，收益中等，产品期限一般在6个月以内，资金流动性也较好。 蜂融网 2 蜂融网是一家今年上线的平台，主营供应链金融业务，兼顾车辆质押贷款，平台坚持做纯粹的互联网金融信息服务平台，为借贷双方搭建沟通桥梁，项目资金由新浪支付提供全程托管，保障资金安全，杜绝平台卷钱跑路现象的出现。 蜂融网平台项目审核严格，所有项目都经由专业风控人员实地考察，其中供应链项目由供应链核心企业提供担保，车贷则是由借款方提供足值车辆质押，变现能力强。另外，平台设立的风险备用金适用于平台上所有项目，为投资人提供100%本息保障。 3 蜂融网最低100元即可参与投资，年化收益率10%-18%，投资期限在1-12个月之间，其中3个月13.2%、6个月14.4%，收益较为可观，而且期限短，资金流动性好。 除此之外，值得说明的一点是，蜂融网平台信息高度公开，借款项目具体合同文件无需登录即可查看，全面确保投资人的知情权，也从侧面展示了平台实力，增加投资信心。 ...
P2P网贷作为互联网金融时代的主力军，正逐渐扩大市场份额。另外，随着李克强于今年初表示要大力发展互联网金融行业后，近期，中国国际互联网+金融博览会和第二届世界互联网大会将相继召开，互联网金融在理财市场人气再度升温。同时，自2013以来，互联网金融理财的发展速度十分迅猛，催生出数百亿美元的P2P网贷产业，互联网金融理财正逐步改变传统消费理财习惯，甚至是生活方式。 截止目前，P2P网贷平台已高达2612家，且仍持续上涨中。由于平台数量众多，投资者在选择上出现了一系列难题，平台均类似难以抉择，同时行业前期出现的倒闭跑路情况更让投资者拿不定主意。不过随着央行降息影响，P2P网贷行业利率均有下调同时国家监管政策逐渐到位，倒闭跑路潮已逐渐减少。对于投资新人在甄别平台是否靠谱方面，不妨先从知名平台开始投资，比如爱投资、堆金网、投哪网在行业中已有一定名气。 堆金网 堆金网是国内第一家国际化的P2P网贷平台，注册资金一个亿，拥有雄厚的资金实力。平台的团队皆由从业十余年的金融专家与海外金融人才组成，运营风控更具实力。平台对借款企业审查严格，借款企业必须是为上市公司提供成熟产品供应链的企业。经过反复确认无疑后，则同意借款。 另外，堆金网还启动4600万风险保障金计划，一旦有逾期情况，将在1-2天内为投资用户垫付本息，保证平台投资人的资金安全与利益。在收益上面，堆金网要高于大多数同行，平台的平均年化收益率在11%左右，最高15%以上，且所有项目均100%保本保息。近期，由于在供应链金融领域，表现突出，一举斩获第四届中国财经峰会“最佳商业模式奖”，成为2015年最具竞争力与成长力的理财平台，备受投资者与业内的瞩目。 投哪网 投哪网发展已有三年时间，在国内算得上是一家老牌的P2P网贷平台，同时投哪网也是国内首家与券商展开合作的平台。在去年，平台完成第一轮融资后，2015年也迎来了大连大金重工1.5亿的B轮融资。另外，平台产品年化收益在7%-13%，投哪网的产品涉及车贷、房贷、工薪贷、股票、券商、保理等多样化选择。平台采取的是融资性担保公司的担保以及风险准备金的保障模式。 投哪网的风险准备金全部来源于借款人的服务费，一旦借款人逾期不还，投哪网就会动用风险准备金向投资人垫付当期未归还的本金利息。 爱投资 爱投资是国内首创P2C互联网金融交易模式的P2P网贷平台，它是由从业于金融、互联网行业已久的精英人士共同创建，项目及风控高管均来自于各大金融机构，技术及运营团队皆由大型互联网企业的资深人才组成。 目前，爱投资已在国内开设10余家分支机构，为几十万互联网用户及几百家实体企业提供便捷及时的融资服务。平台的投资理财产品有爱担保、爱保理、爱融租等。其中，爱担保主要针对有着良好实体经营的企业，年化收益在10%-13.26%之间，爱保理通过保理公司，一般的债务对象为实力雄厚的大型工商企业，周期6个月左右，收益在10%范围内。爱融租则是针对租赁业务的投资理财产品。 ...
随着互联网的普及，通过网络平台进行投资理财，成为越来越多人的选择。随着各种宝宝类收益的持续下跌，高收益、低风险的网贷平台成为众多投资人的一致选择。那么，在众多的网贷平台中，投资人如何擦亮双眼，挑选出一家值得信赖的网贷平台呢？让我们通过卓金理财积木盒子、投哪网三家平台的对比，看看如何在众多平台中选择出最安全且值得投资的P2P网贷平台。 卓金理财：活力稳健型P2P网贷平台 卓金理财是深圳远卓深港金融服务有限公司旗下的网贷平台，致力于打造更加透明、安全的互联网金融平台。据悉，卓金理财以其独创的六重安全保障，从六个层面保障客户的资金安全。卓金理财项目全部由全国率先引入的德国IPC风控审核技术严格审核，遍布云南省内各地的尽职调查团队，让风险变的更可控；卓金理财与通联支付达成长期战略合作形成第三方监管体系，资金监管期内，通联支付对监管账户资金划转指令进行监控，做到资金使用一一对应，不擅自动用资金，对监管资金进行实时核查；融资项目预缴的保证金及平台的风险准备金先行偿付机制，让投资人无后顾之忧。从收益上看，卓金理财最高收益率达16.8%，投资门槛在100元，投资期限比较灵活，比较适合那些想追求高收益而又厌恶风险的投资者。 积木盒子：安全保守型P2P网贷平台 积木盒子于2013年8月上线，至今已获得C轮融资，在业内拥有了较好的口碑。从安全保障机制来看，积木盒子的风控体系拥有四层保障，风险互助金和法律援助金层层保护投资人的投资安全。2015年7月，将资金托管到民生银行，建立了更加透明的资金托管，让投资人更放心。从收益来看，积木盒子的收益率在8%—11%之间，等额本息的还款方式也受投资人诟病。总体来看，积木盒子的收益偏低，对于风险厌恶型、保守型的投资者来说是一个不错的选择。 投哪网：大气可靠型P2P网贷平台 投哪网由深圳投哪金融服务有限公司运营，在“小额、分散、抵押、直营”的经营理念下，建立了成熟有效的风控机制。在风控体系的建设上，投哪网加强对关键环节的把控，逐渐得到市场的认可。从收益来看，投哪网的最高收益在13%左右，属于中上水平。投哪网目前在全国已有七十余家分公司，如此快速的扩张，对于平台而言，管理压力及运营成本直线上升，坏账率值得投资人关注。适合风险规避型的投资者。 总的来说，卓金理财、积木盒子、投哪网三大平台在P2P网贷业内口碑甚好，这些优秀的平台都有一个共通点，就是把投资人利益以及风险控制放在首位。2015年对于P2P网贷平台来说是重大转折的一年，随着国家各项监管政策的出台，行业将更加规范化，平台只有提升服务、加强风控，才能走的更加长远。 （正文已结束） ...
2015年，每个月急速跳动的数字，不断颠覆着外界对于P2P网贷行业的认知。 据网贷之家和盈灿咨询数据显示，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中8485.56亿元的交易额是在2015年实现，占比达到68.9%。 2015年11月底，P2P网贷行业贷款余额已增至4005.43亿元，而在去年末时还只有1036亿元，这意味着，贷款余额中的74%的数据是在今年新增的。 同时，在网贷行业已经具有一定规模的背景下，2015年（前11个月的数据）的成交额和贷款余额同比增长率仍然比2014年高。 2 2 不过，2015年爆发性的数据背后，整个行业却仍面临着“资产荒”、“跑路潮”等尴尬，一些中小平台的日子并不那么好过，盈灿咨询的研究显示，2015年这场盛宴，更多的是被大平台分享了。在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 网贷景气指数透露出的行业密码 本月，网贷之家联合盈灿咨询将会开创性的发布中国网贷月度景气指数，这个指数用以反映P2P网贷行业平台的整体景气水平和竞争态势。 中国网贷月度景气指数目前的平台样本数量为350家左右，选取平台的贷款余额、成交额、借款人数、投资人数、满标时间五个指标，按30%、25%、15%、15%、15%的权重，以月度环比变化来反映平台该月“好”还是“不好”，从而反映出整个网贷行业的景气度情况。 这个指数中，每个样本平台都是同样的权重，所以更能反映全平台的景气水平。该指数在0-200点之间波动，以100点为界限，超过100表示行业处于景气状态，低于100表示不景气状态。 1 从2012年1月到2015年11月，一共47个月的景气指数看，行业景气度非常高，只有2个月（2013年2月和2015年2月）景气度跌破100，都是因为春节的因素。 从中国网贷月度景气指数看，2015年的数值虽然仍显示为景气，但明显要比前面几年低（见下图），这和本文开头所述的2015年贷款余额、成交额猛增形成了一定背离。我们认为，这一方面受到了前两年统计样本偏少的影响，统计样本偏少使得景气指数更容易受到大平台的影响。而另一个主要原因，就是2015年行业从野蛮生长到日益规范，平台间的竞争开始激烈，在整个行业规模迅速膨胀的过程中，中小平台的发展态势总体上没有大平台好。 1 从景气度的均值看，2014年的景气度在历年来最高，均值达到了142.29点，即使在春节期间，景气值也在100之上，而2015年前11个月的景气度均值仅为119.58%。但是从数据可以看出，2015年网贷全行业的贷款余额、成交额同比增速都要超过2014年。在这两年中，景气指数样本少的因素影响已很小，而各个平台发展不均衡则成为主要因素。大平台的集中度更高，发展态势更好，拉动全行业规模快速发展，而众多中小型平台则开始分化，从而拉低了景气指数。 网贷平台集中度：前50大平台份额一年内迅速上升 为观察P2P网贷平台集中度变化，我们以2014年12月、2015年6月、2015年11月为观察期，分别选取成交额最大的10家、20家和50家平台以及累计贷款余额最大的10家、20家和50家平台。 1 1 如上图所示，从2014年12月到2015年6月，再到2015年11月，网贷行业的大平台在整个行业的份额占比不断上升。 从贷款余额看，网贷行业前十大平台在2014年末的总贷款余额为367.99亿元，占整个行业1036亿元的35.52%，而到了2015年11月，全行业的贷款余额增长到4005.43亿元，但前十大平台的总贷款余额则增长到2017.55亿元，因此占比进一步上升到了50.37%。同一时间段，行业前50大平台贷款余额占整个行业的比，从60.49%上升到了 86.43%，集中度非常明显。 成交额数据也是如此。比如，2014年12月，网贷行业前十大平台的总成交额为110.98亿元，当月整个行业的成交额为370.77亿元，前十大平台占比为29.93%。到了2015年11月，网贷行业前十大平台的总成交额为644.78亿元，当月整个行业的成交额为1331.24亿元，前十大平台占比上升为48.43%。同一时间段，行业前50大平台总成交额占整个行业的比，从58.07 %上升到了 77.23%。 对比贷款余额和成交额数据发现，贷款余额的集中度更高。这也说明，大平台沉淀资金的能力更强，而中小型平台通过多发短期的标，吸引成交量，搞活了人气，但贷款余额的增长却无法同步。 区域集中度：四大省市抢占全国85%以上份额 在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。 广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。如下图所示，我们选取了2014年1月、6月、12月和2015年6月、10月5个观察月份，把这四个区域作为一个整体，对其当月成交量、当期末的贷款余额和运营平台数量做了对比，发现在2015年，四大区域的成交额和贷款余额占整个行业的比例在不断增加，同时运营平台数量占比却在下降。 1 以当月成交额为例，在2014年的1月、6月和12月，四大区域总成交额占全国的比重分别为80.49%、77.57%和78.12%，稍有下降趋势，但到了2015年，6月和10月的占比分别达到了83.05%和86.58%，上升趋势明显。 贷款余额的数据则更为明显，在2014年的三个观察月份末，四大区域的贷款余额占全国比重分别为79.96%、78.19%和78.1%，小幅下降，但到了2015年的6月和10月末，这一占比上升到了84.27%和87.15%。 四大区域的规模占比不断上升，但其平台数量占比却在不断下降。在2014年6月，四大区域的运营平台数量达到全国的59.29%，但到了2015年的10月份，这一占比下降到了49.88%。在2015年10月，全行业正常运营的平台为2520家，四大区域的平台数为1257家。 这说明，2015年上述四大区域的新增平台速度远远慢于全国水平，这些区域以大平台为主，大平台的规模扩张更快。 平台竞争格局：未来都仍有很大空间 虽然网贷行业的集中度在不断加强，但相比一些“互联网+”行业的集中度仍然很低。比如外卖O2O行业，据易观数据，截止2015年2季度，按订单量看，美团外卖、饿了么、百度外卖以及口碑外卖分别占领36%、34%、13%以及7%的市场份额。而这四家的总份额达到了90%。 再比如专车和代驾市场，据易观数据，截止2015年2季度，滴滴专车用户覆盖率高达82.3%，Uber和神州专车分别为14.9%及10.7%。在代驾市场，艾瑞的数据显示，今年第三季度e代驾占据76.5%的市场份额，滴滴代驾为14.1%。 相比之下，网贷行业的大平台市场份额还不大，比如在2015年11月，行业居前的红岭创投，其累计贷款余额和成交额的市场份额分别为4.4%和8.23%。 虽说互联网金融行业的产品复杂性要比一般的行业高，但集中化也将是未来趋势。在2014年6月，陆金所董事长计葵生就表示过，预计大概还需经过一年半的市场洗牌，P2P将形成10家以内平台，占50%-60%市场份额的格局，其余平台分散瓜分余下的市场份额。 目前来看，行业洗牌和集中的情况接近于计葵生的预计，前十大平台占据了约一半的份额。但从具体平台来看，还没有出现一家独大的现象。 对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。而由于金融的复杂性和精细化，小而美的平台，凭借对某一细分领域的熟悉度和资源，也存在着不错的前景。 ...
投资P2P网贷的朋友们一定会听说过一个词叫跑路，一般我们叫平台跑路，借款人逾期。不论是投资人还是平台对于逾期跑路这样的事都避之不及。简单的来说，平台跑路有很多原因，但是无外乎这几个情况，要么是逾期太多，平台没办法垫付，这种可以算作倒闭;要么就是平台居心不良，故意圈钱，这种可以叫做诈骗。在此，钱贷网小编总结出了以下几个平台跑路前基本会出现的征兆供大家参考，不构成任何评判标准，仅代表个人意见哦。 P2P网贷平台跑路不断，投资者如何避雷! 第一，平台的负面新闻不断被爆出。 目前网贷平台发展阶段，任何负面信息都是很严峻的，不管是大平台还是小平台，因为这是一个靠信誉靠口碑赚钱的行当。正所谓无风不起浪，任何一个问题平台在出事前总会出现一些蛛丝马迹的。作为奋战在一线的投资者，往往最快发现平台不对劲，他们会首先在第三方论坛或一些投资群中爆料。这就是很多平台崩塌之前的一夜风雨。当然也有一种情况是竞争对手恶意攻击，出来混总是要还的，这类平台相信也不会有什么善终。最后就是新闻营销，作为卖口碑卖信誉的平台我相信没有人会傻到用负面新闻给自己增大曝光率。 第二，资金缺乏无第三方托管。 很多出事平台都没有采用第三方托管，而是采用直接打入公司账户或是私人账户，这类的平台涉嫌构建资金池可能性大大增加，毕竟大量的资产放在公司账户就像一颗定时炸弹。不经过第三方支付，钱直接打入私人账户的话，平台更方便动用这笔钱，此时决定投资人资金安全的就全靠平台了，从人性的角度来看，风险确实太大，所以随时都有跑路的危险。 第三，平台内部人员结构出现大的变化。 经常观察网贷新闻的人一定对于平台高管比较熟悉，如果遇到某平台高管大换血，往往会在投资人圈子里引起骚动。为什么要换人?换人要干什么?普通老百姓甚至会想到老板带着小姨子卷钱跑了的打开脑洞情况。一个稳定的投资平台不仅仅产品运营是稳定的，其公司内部结构也是稳定的，工作人员流动性不大。当然我们在这里排除平台高管因健康问题或者个人情怀问题而产生的离开。安全的平台，管理团体一般比较稳定，投资群体也一般比较稳定，尤其是老投资者因为信赖而会选择长时间投资。一旦平台运营内部人员大规模离职、更换法人代表或者大户投资者集中撤离，那么投资者就要引起重视了。 第四，利率过高的平台一般不可信。 在当前利率水平的情况下，正常的民间借贷利率年化不会超过24%，再除去各种运营成本，给到投资者的收益一般不会超过20%。而这还是一个最大水平，我们经常看到的大平台利率也就在15%左右甚至以下。所以说建议投资者不要太贪图高收益率，尤其是收益率出奇高的平台。投资市场是有行情的，借款人给你那么高的利率，你让借款人喝西北风去?短期来讲他们可能就是一个“庞氏骗局”而已，投资切记贪心。 第五，平台标的出现较大变化。 一般来说，一个良好的平台运营都是稳定的。不管是上线产品的数量、投资期限还是收益率都是比较稳定的，很少有大幅度的波。一旦平台忽然出现重大变化，例如新增很多高利息标的，平台频繁地发短期标的，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者，那就需要提高警惕了。 其实P2P投资理财，不论什么时候，都要记住一句话，天上没有掉馅饼的事情，踏踏实实的种好自己的一亩三分地，别整那些飘飘忽忽的事情，选择稳健的老平台才是最好的。 ...
