在二级市场，P2P概念的走势一直比较抢眼。由于监管空白，P2P行业是股价与跑路起飞，但背靠上市公司大树的P2P公司，一直被很多投资者看成是可靠的平台，中国平安旗下的陆金所就是其一。眼下，陆金所正在积极转型，P2P开放平台已经上线3个多月，但至今与多少家P2P平台达成合作依然是个谜。记者在同陆金所的人士了解时，对方仅以没有掌握确切信息作答。此外，积极推进上市的陆金所，也有很多问题待解。 陆金所P2P合作客户数目仍是谜 今年3月18日，中国平安宣布，陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群，陆金所仅作为旗下金融资产交易服务平台。因为在这个定位下，陆金所不仅要做基金、债券、理财等金融产品的集散地，还要做P2P网贷平台中的平台——为其他P2P平台搭建融资和投资的母平台，几乎等于P2P网贷行业中的“天猫”。 因为当时正值P2P行业坏账多发，跑路潮涌现，外界猜测中国平安借此剥离P2P业务，来为陆金所未来上市扫清障碍。不过，陆金所高层回应，陆金所在运营P2P业务时，坏账率控制在5%~6%的水平，并不存在糟糕的坏账情况。 实际上，陆金所上半年陆续被曝出坏账事件。一是3月份被曝2.5亿逾期坏账。据媒体报道，该次坏账主要是陆金所旗下的保理公司“平安国际商业保理”近4亿元借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，不得不启用资金池偿还投资人本息。最终陆金所表示，此次坏账项目由第三方提供担保，与陆金所P2P业务无关，不影响投资人权益。接着在6月30日陆金所旗下的稳盈-安e又被曝逾期。最终陆金所表示，该项目只是一笔正常的逾期，超过80天，会进入担保赔付阶段。事情看起来有惊无险，但显然更加促使陆金所下定了积极转型“开放的平台模式”的决心。 按照当时的设计，陆金所7月上线基金频道，涉足公募基金领域;8月与前海征信合作推出P2P开放平台——“人民公社”;9月获得了基金代销牌照，并宣布P2P开放平台正式上线。至今，陆金所基金频道已投放数十家基金公司的1100多只基金产品，合作金融机构超过500家。 不过，陆金所P2P开放平台似乎遇到了麻烦。10月初，中国平安曾宣布有77家P2P网贷公司入驻开放平台，但随即遭到否认。陆金所的人士向记者解释说，已有规模的P2P公司和初创的公司都不是其选择的好目标，他们希望和有一定基础又需要开发客户的公司合作发展。目前，非官方统计，国内P2P网贷公司有近3000家，陆金所不愁合作者。但陆金所依然没有公布究竟与多少家公司达成了正式合作。 陆金所认为，中国平安的品牌效应以及庞大用户群是一个非常好的资源，“能够让人信赖，还能为P2P公司提供开发客户的良好渠道”。通过与前海征信联手提供获客、增信、产品设计、征信、系统平台、贷后催收等服务，基本解决了P2P网贷公司的主要困难。 目前，陆金所注册用户1604万人，活跃用户约290万人，一周内成功投资和注册会员用户分别为58万人和27万人。仅以注册用户比较，陆金所排行业第二名，但活跃用户占总注册用户的比例为18%，而行业活跃度用户占比均值为30%。 有行业内人士指出，因为平安普惠的P2P产品也在陆金所上线，其他企业是否能和它有同等待遇不得而知。更深层的问题是，交易在开放平台进行，第三方金融机构也由陆金所安排，这对很多P2P公司来说很难或不可能舍弃已有的合作伙伴。而这些问题不是全流程服务就可以解决。 虽背靠大树但乱象依然难治 陆金所将这些问题看做是“融合”的过程。或许是为了展示自己的开放和公平，陆金所高调宣布与东方梦工厂、杜蕾斯和饿了么达成合作，利用各自渠道为对方分享客流。 这种做法仍是基于完善平台的目的，但对P2P网贷行业来说并不一定具有吸引力。 网贷之家发布的数据显示，10月，网贷行业综合收益率为12.38%，环比下降0.25%，创出了近期新低。陆金所的合作者之一平安普惠的综合收益率约为7%，低于行业平均值。至于陆金所会否为平台上的P2P产品规划好了具体的收益率，目前也不得而知。 更主要的是，P2P行业监管裸奔，屡屡爆发的跑路潮重创行业，这让行业内的企业分化加剧。有一定实力的P2P公司为谋求上市地位，纷纷投靠上市公司。据不完全统计，至今已有45家P2P公司与上市公司之间达成协议。这些公司借助上市达到增信的目的，同时借上市公司的品牌提升知名度进一步打开市场。 比如近期，九鼎投资旗下九信金融将百分之百股权卖给新三板上市企业四川优博创。以同样方式登陆新三板的还有金蛋理财，其投靠的对象是南京软智科技。 然而没有“背景”，没有上市机会的数千家P2P公司面临的是更加激烈的竞争环境，相关数据统计(非官方数据)，截至2015年10月底，全国存在提现困难、倒闭、坏账、跑路等问题平台累计达1000多家，占全部平台的比例高达30%。甚至有人因此总结出了P2P公司的八种死法。有分析认为，国内P2P行业最后可能只剩下100多家，即使最乐观预计也只有600家。 业内人士认为，虽然陆金所背靠着上市公司中国平安这棵大树，但要做成网贷“天猫”，做的不仅仅是服务，而是要甄选出行业“幸存者”。如果陆金所把一家“未来跑路”公司引入平台，平台也存在一夕之间崩溃的大风险。 但陆金所的人士指出，平安有数十年的风控经验以及相应的标准，能够正确选择自己的合作伙伴。11月9日，陆金所董事长计葵生在一个会议上表示，“要将互联网金融创造成一个类资本市场、一个比较有效的直接融资的平台，核心是风控。怎样把各类资产、各类需求透明化，是互联网金融非常重要的议题”。 尽管如此，陆金所会以怎样的合作模式吸引P2P业内客户仍有待观察。计葵生曾预计陆金所2015年P2P服务交易量在500亿左右，这一数字将很快得到市场检验。 P2P上市或存监管难题 但实际上，陆金所本身也在谋划上市。因为监管细则还未出台，P2P公司直接上市存在政策障碍。今年7月出台的互联网金融原则性意见规定：P2P网贷必须是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。对照这个《意见》，陆金所在把P2P业务转至平安普惠后，其本身单纯的平台功能已经不存在任何政策模糊区。 不过，陆金所只是上市资产之一。今年8月21日，中国平安发布关联交易公告称，拟将旗下平安普惠100%的股权以19.54亿美元转让给“陆金所控股”——陆金所控股注册地在开曼群岛，平安系合计持有陆金所控股约47%的股权。陆金所控股是“陆金所”的最终控制公司。10月28日，这项交易已经公告完成。 中国平安此前公开表示，“大陆金所”争取年内上市，具体是在海外还是国内上市还没有最终确定。因此，未来真正上市的公司是陆金所控股，包括陆金所、平安普惠和前海征信三块实体资产。 也因此，P2P业务仍是其上市资产之一。与熊猫金控和匹凸匹等这种上市公司直接转型不一样，如果陆金所控股在国内成功IPO，将为P2P网贷行业直接上市开辟先例——包括资产如何估值等。对平安普惠的P2P业务的情况，陆金所的人士以兄弟公司的事情不太清楚未予回应。 据中国平安三季报，陆金所前三季度总交易量9264亿元，同比增长超过9倍。个人零售端交易量3174亿元，同比上涨逾6倍，其中P2P交易量299亿元，同比上涨逾2倍;机构端交易量6090亿元，同比增长近11倍。对于净利情况，公告并没有列示。 从交易量指标来说，陆金所P2P交易量领先行业，包括P2P交易量在内的总交易量更是风光无限。如此的业绩公告对上市无疑具有巨大推力，但对于P2P行业的发展方向却少有意义。 ...
一款名为“借贷宝”的APP随着一波接近疯狂的地推活动进入大众视野。扫码送东西的地推活动其实并不稀奇，所以很多喜欢小玩偶并且警惕性不太高的小女生常是这类小摊子旁的围观者，对于这些扫码求关注、领完东西便可取消的公众号、或者APP，参与的小伙伴也许并没有觉得有什么好后怕的，所以在看到“借贷宝”这个名字的时候，即使这几个字所包含的意思显而易见，但还是有很多人在并不了解的情况下轻松注册了，即使注册过程相对较复杂。 而真正让大家想要去了解这究竟是一款什么APP主要原因，也许是陆陆续续有人发现，这原来是一个注册后便不能够注销的APP。虽然多方渠道都表明，这款软件虽是新生却锐不可当，但是毕竟是直接跟金钱挂钩的平台，牵扯到的都是众人安身立命的根本。那么借贷宝，究竟是个什么鬼? 顾名思义，借贷宝是一款用于借贷和放贷的APP，在当前金融市场中并不是第一家。与其他借贷企业不同的是，借贷宝主打的是熟人之间的借贷。通过借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷形式，使借款人能够快速获得借款，而出借人则能够从中获得高收益。乍一听，貌似这款APP是那些“借款前是孙子，还款时是大爷”的所谓熟人的一大克星。不过总结一下这款软件的宣传点，却也能发现一些问题，那就是它在过分强调收益的同时，却并没有讲明如果这些“熟人”在逾期不归还时，出借人如何才能不利益受损，这显然不是提高收益率或者增收管理费能够有效解决的，甚至如果是因为借款人的信息被盗而出现的交易，恐怕连发律师函也无济于事。 当然，作为一款刚刚兴起的APP，有些瑕疵在所难免，因为推广方式上的大手笔，借贷宝就这样以“砸钱”的第二波强势攻击进驻大众心里，吸纳大批“信徒”的同时几近家喻户晓。 狂砸20亿 是妙招还是险棋? 说实话，在这个“站在风口、猪都能飞起来”的互联网时代，借贷宝APP的出现并不意外，而且也并不是第一家以借贷放贷为主的金融平台，然而狂砸20亿用来进行推广的大手笔，对大众来说却是既惊喜又有些惊世骇俗了，纵使大家都知道这款APP背后的大佬很有钱。如果说20亿资金的投入是因为巨额惊人，那么另类的推广方式则是导致评论褒贬不一的根源。 不得不说，砸下20亿做推广这个事件的策划者是真正了解国人心理的，因为在注册可得20元的“重金”诱惑下，出现趋之若鹜、甚至导致该平台网站崩溃这种现象都不足为怪。一时间，用户数量飙升至3亿似乎也是很正常。以20亿资金“买通”全国大众为其做宣传推广，从推广创意和创新策划的角度来说，是非常值得借鉴的一个妙招。 不过看似风光无两的现状之下，其实并没有那么乐观。使大众主动积极地前来帮忙推广注册这款APP的最直观原因还是因为那20块钱的“注册返利”，但是真正是诚心实意想使用这款软件的人恐怕并不多。尤其是注册过程中还需要绑定银行卡并确认银行卡的取款密码，让很多人即使迈过心理障碍注册成功也会不自觉的避而远之，说到底，重利容易、信任艰难。 推广:是网络营销还是变种传销? 借贷宝之所以宣称投入20亿用于APP推广，是因为自8月8日起实行了一项重金推广政策，除了用户注册可以获得20元奖励之外，多拉人还可以多获利，类似于传销的病毒式营销推广形式，也是导致大家众说纷纭的原因之一。具体的奖励形式如下所示: 邀请10名新用户，每人再邀请10人，你可以获得1000元奖励; 邀请100名新用户，每人再邀请100人，你可获得超过10万元; 邀请500位新用户，每人再邀请200人，你可获得超过100万元奖励 金字塔形的推广获益链瞬间让很多小伙伴火烧大脑、红了眼睛，于是各种拉人攻略也纷纷推出，让大家在被借贷宝刷屏的同时也开始心动不已。当有人开始理性分析、并指出借贷宝的这种推广方式从某种程度来说算是借鉴了传销方式的时候，一段在央视财经频道播出的广告推广成了这种说法的“免死金牌”，究竟是互联网时代下的创新网络营销方式，还是打着擦边球的变种传销?也许从这款APP的主要功能分析会比较合理。 这款产品主打“熟人”之间的借贷，但是从实际情况来分析可知，真正的熟人之间借还款，是不会用到第三方“掮客”的，而且就算用到，从中间赚取收益也会是双方心里过不去的坎，即使匿名也于事无补。那真正能够在这个平台上进行交易的，便只有那些甚至连真实姓名都不知道的社交网络“好友”们了。在这种狂热的推广浪潮之下，借贷宝对于注册用户信息真实与否的核实力度显然并不是万无一失的。 各显神通的APP推广方式 推广初期靠“砸钱”来吸引人气和增加推广力度的方式并不是借贷宝独创，现在成为很多人出行必备的“滴滴打车”APP也曾用过。有消息称，滴滴软件在推广前期补贴了近15亿元，不过这跟借贷宝纯粹砸钱拉人的方式不同，滴滴的补贴是在使用软件的基础之上的。 要说到当下这些APP的推广方式，其实大家都在各显神通。地推已经成为最普遍也是最直接的形式之一，扫码下载安装APP送礼品、甚至直接送现金，各种方式花样繁多。而线上推广方式就更多了，专题解析、事件营造、甚至微电影，都是植入推广的好时机。 譬如某款社交软件APP，便是用微电影的形式来进行推广，露骨的剧情加上演员浮夸的演技，确实也吸引了很多人的关注和使用。不知道从何时起，网络推广便已经没有了当初的纯粹，大众追求利益与实用性的心理也被一再扩大和利用，就像那些在社交软件商转来转去的事件营造一样，“毫无广告痕迹”的广告成为了另一种取悦大众的方式。在这种氛围下，我们真的能够透过灯红酒绿看清隐藏的陷阱么? 大众信息安全该交付与谁? 话题再次回归借贷宝，纵观全网网友对这款APP的评价与讨论，说得最多的还是如何通过注册获利，在网上义愤填膺维护它的人也在喋喋不休的以自身亲身实践来说明其获利的真实性。但，关于通过这款软件放贷成功或者借款成功的消息却一个也无，在砸重金求推广的情况下，还有多少人记得推广的最终目的是什么? 显然，从借贷宝官方的态度来说，他们对于这样本末倒置的推广现状仍然持乐观心态，又或者本身用处并不是很大的借贷宝APP本身就只是一个噱头，被20亿元砸昏头的人们，纷纷变作勤劳的搬运工，谁又会在乎注册之后的信息安全问题呢? 虽然真正的用户并没有多少，但是3亿注册用户的信息不论对哪个互联网企业来说，都是巨大的财富和重大的责任。无法注销注册信息本身就应该是一个响雷，然而为财而忙的人们暂时还没有安全维护方面的意识，一旦出现问题，这也会是借贷宝出现漏洞的导火索 总结:现在一刷屏便是关于借贷宝的信息，20元的注册返利让很多人变成了这款APP的义务宣传者，但实际上，真正会用到的又会有几人?我不否认它在推广上的大手笔让人心动，但是真正的信任不是建立在金钱之上的。当大家都狂热注册以获取更多收益时，也许在你看来这是一本万利的美事，而对方看到的则是你身上可利用的价值。 ...
P2P行业风声鹤唳，任何风吹草动都能让业内外紧张。 “用心守护，才能安心”是银谷财富(北京)投资管理有限公司(以下简称“银谷财富”)近期在央视广告中的宣传语，涉及《新闻联播》《朝闻天下》《第一精选剧场》《情感剧场》《精品节目》等数个影响广泛的栏目。除此之外，北京的地铁里也随处可见银谷财富的广告宣传。 然而这家宣称“用心、安心”的互联网金融平台，却屡屡爆出问题。11月6日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，封条内容显示“责令整改，停业整顿，红海公安派出所，2015年11月6日”。 对此，银谷财富方面向《中国经营报》记者表示：“该事件因业务竞争存在一定沟通误会，导致银谷财富及当地所有同业公司受到同等调查，”并同时表示，“P2P作为互联网金融新业态，在快速发展的过程中难免会冲击到当地金融业生态，难免会遭到误解和争议。” 同质化竞争激增 据记者了解，银谷财富为东方银谷(北京)投资管理有限公司(以下简称“东方银谷”)旗下财富管理品牌，主要向客户提供财富管理服务。 工商信息显示，东方银谷注册成立于2007年6月，法人李希斋，股东为李希斋和孙敏。早期进行线下信贷服务，自2013年开始，在全国范围进行快速扩展，同时上线线上平台云钱袋。 此次被当地公安局贴上封条的属于银谷财富在辽宁省的分公司。据记者查阅相关信息，目前银谷财富在辽宁省共设立了8家分公司。不过值得注意的是，这8家分公司成立时间较为密集，除了沈阳分公司成立于2013年11月份之外，其余7家分公司成立于2014年年底至2015年11月之间。银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司注册成立于2015年6月，法人黄振华，经营范围为投资项目管理、投资咨询、企业管理咨询等。 银谷财富方面对记者表示，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司主要为当地富裕人群和高净值人群提供理财规划与财富管理顾问咨询服务，鲅鱼圈分公司员工约30余人。 对于业内质疑此次被贴封条，是否和打击非法集资相关，银谷财富方面回应称：“非法集资是违法行为，银谷财富不可能触碰这根高压线。银谷财富严格遵守国家法律法规，对旗下分公司的行为有明确规范，对于违法违规行为零容忍。” 同时，银谷财富方面还表示，将积极配合当地政府部门的监管，主动改善内部管理，努力协调与当地同行的关系，力求尽快适应当地商业生态。 在事发三天后，11月10日，银谷财富营口分公司发布声明。在声明中，该分公司表示：“我公司下属银谷财富营口鲅鱼圈分公司在当地拓展业务时遇到一定阻力。”在声明中同时表示，自事件发生后，银谷财富第一时间派出相关领导赶赴现场进行调查，该事件因业务竞争存在一定沟通误会，公司积极配合当地政府部门监管，经过与有关部门沟通协调，现鲅鱼圈分公司封条已经撤除，营业部正逐步恢复营业。 互联网金融业内人士表示，与P2P平台的激增速度相比，该行业的市场规模并未得到相匹配的提升，抛开投资人接受度有待时日的因素外，发展模式及资产获取方式缺乏创新已越发明显，行业同质化问题趋于严重，若不及时发掘并深挖细分，寻求差异化发展，行业或将快速进入“红海”。 建立“园区型O2O模式”的互联网金融平台邦帮堂董事长寇权认为，如果网贷平台能差异化发展，建立起持续可靠的资产端来源模式，将避免在信贷资产端与同行业企业的直接竞争。 争议话题不断 虽然银谷财富方面委婉表示，此事件缘于同行业业务拓展时发生的误会，并表示对辽宁营口地区的分公司业务影响不大，但事实上，此事仍在业内引起了极大关注，而不少投资人也表示担忧。银谷财富在过去的一年中发展提速，其央视广告、银谷银行、谋上市等话题不断。 在2015年年初登陆央视广告片后，近期银谷财富又高调登陆央视《新闻联播》前广告时段，据公开资料显示，广告播放时间将持续半年。 据记者了解，东方银谷旗下包括银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋四大品牌，各自主营业务不同。其中，银谷财富主要为客户提供财富管理，聚焦投资端业务;银谷普惠主营业务为小微贷款咨询服务与交易促成平台服务，聚焦资产端业务;银谷普诚主营业务为信用风险评估与管理，聚焦征信业务;云钱袋主要为线上P2P平台。目前东方银谷旗下3个品牌的线下门店共计接近400家，2014年是东方银谷的主要业务拓展的一年，其中接近80%的门店是在2014年建立。 据银谷财富方面表示，线上线下业务统一计数，去年累计交易规模约20亿元左右，今年截至2015年10月，累计交易规模接近100亿元。其中90%的业务为线下门店提供，线上平台云钱袋提供10%的业务交易贡献，而线下业务主要通过业务人员的地面推广。据记者了解，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。 在银谷财富快速扩张的同时，分公司数量的激增也导致公司管理问题频出。除了银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司被责令整改被爆出之外，还有自称内部员工的爆料者公开爆料，“2015年9月，银谷财富有一个活动叫‘阳光普照’，业绩提成比平时多1%，给员工宣导的时候，并没有说延期发一个点的额外提成。10月份离职的员工并未领到提成，而是银谷财富财一区的总监陈志敏表示不予发放所有提成。” 同时，该爆料者还贴出了“财一管理层群”中陈志敏与其他人对话的截图。“针对10月已经离职人员，所涉及的费用加点均不符合制度发放，不予发放。相关福利政策离职人员不再享受，希望将福利资源集中在最优秀、最稳定的员工身上。” 对此，银谷财富方面表示，这是被公司绩效考核淘汰的员工利用截取管理群的部分玩笑话，该奖励政策下发政策文件时很明确有规定，离职员工不享受。它和鲅鱼圈事情一样，是一种行业的不正当竞争现象。并表示，银谷财富发展到今天，已然有很多细化的员工薪资与绩效等制度，而且也一直在实践中不断完善。 值得注意的是，银谷财富的加速扩张不仅体现在在全国范围迅速建立分公司上，总裁孙敏在2015年2月份曾提到公司的三大目标：民营银行、上市以及进行业前三甲。而且，银谷财富也曾一度以“银谷银行”的字样进行宣传。 在记者拿到的一份产品宣传册上写着“恭贺银谷银行成为2015年获准核名通过的首家民营银行”。据公开资料显示，银谷银行将由东方银谷旗下四个公司银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。但是在2015年6月10日，北京银监局却发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。 银谷财富方面对记者表示，银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准日期为2015年3月9日，目前在可行性研究阶段，在调研结束后，将上报银监部门。 未来平台在发展中，发展模式以及内部管理有可能将平台带至尴尬境地。 ...
据投资人爆料，蔬泽创投网站打不开了，app无法登陆了，疑似跑路。据悉，该平台上线短短两个月，发标总额高达1.26亿。深圳都市频道及经济生活频道、安徽卫视，也对此案做过相关报道。 该平台运营公司为上海蔬泽投资管理有限公司。据全国企业信用信息显示，注册资金为2.18亿元，注册地在上海浦东新区。 公司仅成立半年 8月发第一个标 蔬泽投资今年5月7日才在上海工商管理系统注册成立，8月10日发出第一标，11月初网站就打不开了，客服就不接电话了，老板就跑路了。从注册诞生到卷钱跑路，只短短6个月。 值得注意的是蔬泽投资的法人黎国超在中国证券基金业协会注册了，注册的资料显示，公司只有6个人，可是经营的业务范围却非常广泛，从投资管理到化妆品，从日用百货、五金器具到体育用品等等，几乎无所不包。 虽然蔬泽投资对外宣称注册资本为2.18亿元，但据中国证券基金业协会的公示资料显示，它的实际缴纳的资本不过3000万元。 据四川受害投资人张某称，他不仅投资了上海蔬泽投资，同时还投资了北京丰宏投资。而银行打款的记录显示，两笔款项都是打入同一账号。也就是说，上海蔬泽投资与北京丰宏投资极有可能是同一伙人所建。 大二学生“母亲29万死亡赔偿金”被骗 今年9月，在合肥读大二的小王在网上发现了“蔬泽创投”网站，“最高24%”的利息吸引他投了1万块钱。足月拿到利息后，小王将母亲出车祸留下的29万元意外保险金全部追加了进去。 11月初，正当他等着网站支付本金时，“蔬泽创投”的网页突然登录不上了，小王大呼上当。据悉，全国目前已有200多名网友组建QQ群维权。而据受害人介绍，“蔬泽创投”卷走了全国上千投资人约1亿多元资金。 目前，已有200多名网友组建了“蔬泽创投”的维权QQ群。一位受害人声称，“蔬泽创投”未消失之前，网页显示有“4000多人”注册会员，被骗金额约“1.26亿”。事后，部分受害人专程赶到上海，发现蔬泽创投公布的公司地址根本不存在。 为什么投资人会落入圈套 事后来看这蔬泽投资，觉得它鬼相毕露，容易辨认得很。不过，事前是否如此呢?如果不是，那这些受害的投资者，当初是怎么落入圈套的呢? 有两个主要原因。 一是蔬泽投资的收益率高吸引了投资者。在比较靠谱的大平台收益率都在下滑的时候，蔬泽投资的收益率还保持在15%-24%，这对投资者来说，的确是一个极大的诱惑。 不过，在市场利率普遍偏低的情况下，它的收益率还能高出一截，有两种可能性：要么是投资风险高，要么压根儿就没想过要还本付息。这两种可能性对投资者都不利。不过，还有这么多投资者中计，想来是人本性中的贪念作祟。 二是蔬泽投资的媒体曝光率高，形象貌似很正面，打消了投资者的顾虑。在爆料者提供的媒体报道素材中，说的全都是蔬泽投资的好话，形象被吹得很高大上。甚至这公司在爱奇艺上的形象宣传片还出现了某领导人的身影。投资者心中对平台的疑虑，就这样被打消了。 不过，只要细心想想，现在网站上软文铺天盖地，图片视频的PS技术出神入化，能信的有多少?而且，报道蔬泽投资的又都是些地方网络媒体。在上面投一个软文广告，应该不会太贵。 蔬泽财富“媒体”曝光信息 五招如何识别诈骗平台 第一步：看网站对用户体验是否重视。网站，是一个平台的脸面，是我们接触到平台的首要途径。看网站注册是否方便，投标信息是否清楚，自动投标的规则如何，有没有手机版等等。 第二步：对比平台的利率，看是否合理。这里不是指高息低息，而是看这个平台的主营的跟他发标的利息相比是否合理。比如一个做车贷平台会稍高于房贷平台。如果一个平台发布的利率高于行业同类型平台利率平均，则需留个心眼。 第三步：换个立场看平台的风险控制能力。这里最好的办法就是冒充借款人，打电话找这个平台借钱。通过自己的实际体验，来查看平台的风控水平。 第四步：搞清楚第三方平台托管。目前第三方托管已成为网贷平台标配，监管层也要求P2P网贷平台必须进行资金托管。可以预测，未来没有资金托管的平台存活下来的几率不高。 第五步：实地考察平台。任何涉及到资金的问题都是应该谨慎对待的，不能马虎，不能偷懒。如据电视台记者调查，蔬泽投资公示的上海办公场所为假地址，若进行了实地考察，一眼即可辨别平台的问题。 ...
目前已经进入第四季度，P2P行业整体还款压力较大，每到年底都是投资逾期兑付的高发期。近日，运营四年的老平台808信贷逾期危机持续发酵，债权转让、股权认购都没能帮助这一平台解除警报。有专家分析，平台如果不能及早解决，或者有强大的资金垫付能力，被迫曝出逾期极易引发信任危机，出现挤兑现象，最后或将面临倒闭风险。 债权转让、股权认购等均未能解除平台危机 808信贷自10月上旬曝出几笔大额借款逾期，原承诺于11月5日恢复提现，但提现一直迟迟不能恢复正常。日前，808信贷平台再发公告改称“2016年6月30日之前保证恢复正常提现”。 北京商报记者询问平台工作人员，该人员回应称，对于逾期项目，法院已有判决，现在正在进行拍卖处置。平台11月8日发布的“致捌零捌所有投资人一封信”中显示，经法院判决处置的抵押物已进入拍卖程序，可处置债权6900万元，并且信件公示了平台负责人林国庆的个人资产。 对此，投资人并不买账。在808信贷官方论坛中，不少投资人认为平台只是在“画大饼”，自身资金安全仍难以保障。 逾期发生后，808信贷新推了债权转让功能，并实行股权认购。据平台网站显示，两轮股权认购已成功，涉及资金5000万元。但这些措施均未能帮它解除危机。 在名为“浙江808信贷维权群”中，北京商报记者找到一份“808林国庆近期工作汇报”的录音文件，文件中林国庆对投资者回应道：“关于融资，这几天都在同时进行，包括与某资产公司的联合融资、个人名下资产的抵押，以及通过某基金公司的融资等渠道。资金只要有部分到位，将放宽提现条件，让提现逐步恢复正常。”并且，林国庆表示将于11月15日之前拿出切实可行的相关方案。 北京商报记者就相关问题多次致电808信贷的多位负责人，均无人接听电话。记者将采访问题交由工作人员转达，截至发稿前未收到回复。 提现恢复期一改再改，身陷信任危机 资料显示，808信贷平台隶属于江苏捌零捌投资有限公司，成立于2011年5月,注册资金2500万元。据网站昨日的数据显示，平台累计成功投资金额617264万元，投资人76474位。 对于808信贷提现恢复期一改再改的行为，网贷之家首席研究员马骏表示，“这种情况见多了，之前说能解决，但情况肯定会越来越恶化。做金融靠的就是信任，大家信心丧失了，后续的资金也就没有了。也有一些真实借款人，看到这种情况，也可能会故意拖着不还钱”。 在“808林国庆近期工作汇报”的录音文件中，林国庆也表示，平台目前最大的问题不是逾期，而是出现了疯狂挤兑。 “只要平台正常运营，大家的资金都会到位。我很理解大家的心情，报警对我的伤害，我无怨无悔，但也请您为其他投资人想想，报警只能让所有投资人进入漫长的等待和利益的受损，平台如果真的走清算的路，筹资也就没有意义了。”林国庆在11月8日发的公告中称，“808信贷平台永不宣布关闭、清算”。 但平台采取的股权认购举措，被业界认为有清盘嫌疑。马骏分析道，“他们能清盘最好，就怕他们没这个钱。逾期涉及的资金量不小，平台资金缺口很大”。 据平台网站显示，平台提供100%本息保障，而公开资料并未显示有第三方资金担保。平台工作人员表示，之前的逾期都有垫付，只是垫付额太高，平台资金周转出现了问题。马骏认为，808信贷的逾期可能早就出现了，之前一直在垫付，但现在已无力支撑了，所以被曝出来了。 年底逾期高峰或淘汰一批平台 近期，P2P行业频频曝出逾期问题。P2P行业包括一些大型平台都存在逾期现象，即使招财宝等平台也不能幸免。 网贷平台出现逾期虽属正常现象，一旦出现逾期，处理起来非常棘手。平台如果不能及早解决，或者有强大的资金垫付能力，被迫曝出逾期极易引发信任危机，出现挤兑现象。“如果平台的业务100%真实，确实出现逾期，并且有抵押物可以处决，即使经法院判决处置周期也很长。这个平台基本上也做不起来了，因为出现这样的事件之后，不会再有投资人到平台去投标了。”马骏进一步补充。 马骏还认为，之后的这段时间，逾期还会继续发生。马骏分析，年底本来就是逾期的高峰，再加上今年整体经济环境不好，银行的坏账率都很高。逾期问题引发的兑付危机，肯定会淘汰一批平台。 ...
据最新消息，银监会通过官方网站发布《风险预警提示》公告，公告针对近期国内多地出现的以“金融互助”之名，承诺高额收益引诱投资者的行为进行风险预警提示。 银监会此次风险提示内容，与当下在中国大肆扩张的“MMM互助金融社区”运作模式高度吻合。银监会公告显示，该类组织“利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。” 对照MMM社区官网展示的宣传资料，“日息1%”、“月收益30%”、“一年有23倍的收益”、“推荐奖10%”等字眼完全与银监会的风险提示内容“不谋而合”。 此外，多家媒体报道也曾质疑MMM互助金融社区为传销组织。《第一财经日报》调查发现，MMM平台的网站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑团。网贷之家专栏作者笑看红绿对此也发表评论道，MMM是一种金融传销，典型的庞氏骗局。提醒投资者们，应认清它的本质，不要被蒙骗，远离它。当你以为自己是个聪明人捞金的时候，你怎么知道自己不是别人的“接盘侠”?不是最后垫底的那个? 以下为银监会公告全文： 银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示： 近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括; 一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。 二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。 三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。 四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。 五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。 此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。 ...
11月9日，宝安警方公布一互联网金融公司用自己员工名义在其运营的P2P网贷平台发布借款标的，募集资金，5个月涉案金额达180万元。 嫌疑人梁某羽、胡某钰、陈某虹3人对利用P2P网贷平台非法吸收公众存款的犯罪事实供认不讳。 据交代，该公司P2P网贷平台于今年5月23日正式上线。投资人需要在该公司网贷平台上注册成会员，公司随后会提供一个投资账户给投资人，投资人只要在自己的投资账号进行充值，就可以对平台上发放的借款标进行投标赚取收益，收益是按照借款标上标明的收益率计算，一般年化收益率为10%—20%。 其实公司没有对外借出资金，所有借款标都是以公司员工以自身名义作为借款人在平台发布的，而事实上并没有借款人在该平台注册发标。 办案民警介绍，该互联网金融服务公司5个月涉案金额达180万元。该公司不断吸收资金用以借新还旧，这样的经营模式很快将导致资金链断裂，在此，宝安警方提醒广大投资者要提高警惕。 目前，3名嫌疑人已被警方依法刑事拘留。 业内人士总结诈骗平台有3大共同点：编好故事;吹嘘高收益;号称是大创新。很多诈骗平台披着互联网金融的的外衣，举着“普惠金融”的大旗，非法吸收存款，借新还旧。在进行网贷投资时，投资人不该盲目相信高收益，应查看其标的是否真实，风控手段是否严格等。 ...
据爆料，365金融平台资金提现困难。平台员工表示，公司负责人9月份已不在公司。 根据365官网的信息，该公司在7月28日曾发布重组公告，表示公司正与香港上市公司汇思太平洋及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组，表示“重组期间暂停在线充值，重组期间正常发标，线上充值及回款提现将在8月20日全面恢复。” 《每日经济新闻》记者拨打该公司电话发现，其办公电话已停机，而相关负责人的电话也已关机。一位曾在365金融工作过的员工表示，今年9月份，公司负责人就不怎么在公司了，员工也渐渐离开;公司员工8月份的工资也还没有发放，其本人也有资金在该平台未能收回。 6月起提现困难 官网信息9月后无更新 据365金融的一位投资者反映，该平台6月份开始出现提现困难，开始是限制提现金额，到7月份就彻底限制提现。随后，该平台发公告，表示会重组，期间也有发布相关公告，但最终也未能解决问题，到9月份平台客服部门也解散了，再也联系不上平台人员。 上述365金融前员工表示，自从6月份出现提现困难之后，公司也曾专门开会解决问题，包括一些重组程序等，当时公司员工也觉得还是挺有希望，但最后并没有出来解决方案。 据了解，目前，该平台的投资者已组成维权群，在统计待还金额，且已有投资人报案。 资料显示，365金融是广州世袭投资管理有限公司的网络理财平台，平台上所发项目主要是一些车辆抵押、质押贷款和房产抵押项目。365金融在官网上宣称，平台预期年化收益率在15%-22%之间。值得注意的事，直到9月份，该平台一直有有项目上线，最近的项目的申购时间为2015年9月7日~ 9月16日。 根据365金融发布的运营报告，“截至2015年7月31日，平台累计成交额为73402万元，累计为投资者带来1740万投资收益，吸引了13712位智慧投资者。” 《每日经济新闻》记者拨打该公司的电话发现，其“咨询电话”已无人接听，总机电话处于停机状态，而其法人代表和运营总监的电话也已经关机，而其官网的各类信息在9月份后也再无更新。 曾宣布拟与上市公司“重组” 但上市公司公告未披露 根据365官网的信息，该公司在7月28日曾发布重组公告，表示公司正与香港上市公司(汇思太平洋：08147。HK)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组，表示“重组期间暂停在线充值，重组期间正常发标，线上充值及回款提现将在8月20日全面恢复。” 汇思太平洋7月13日则发布公告称，该公司在当日与广州世袭订立策略合作协议，将与广州世袭进一步磋商透过互联网平台扩展销售网络。但公告中并未提重组事宜。 8月19日，365金融再次发布公告称，“与香港上市公司(汇思太平洋)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组(A方案)，由于推进工作进展低于预期，导致无法在预定时间内完成重组”;已启动了关于重组的B方案，并已完成了工商变更。 然而，随后再无相关重组信息公布。 对于该公司出现问题的原因，上述前员工表示，“并不清楚”，可能是由于项目出现风险，导致平台出现问题。 不过，由于暂时无法联系到该公司相关负责人，以上信息均无法确认。 此外，在365金融平台曾公布多起逾期借贷纠纷信息，包括“起诉书”、“仲裁裁决书”等。由于所公布仅为部分内容，无法确认其“原告”信息，但7个案件总共涉及金额逾400万人民币。其中，8月17日公布的纠纷信息显示，借款人借款90万元，分三个月还款，但除借款当月支付了利息以外，借款人并没有按合同约定支付利息和偿还本金，且抵押汽车上安装的GPS定位设置亦被拆除，原告无法联系到被告，亦无法得知抵押物所在地点。 365金融平台官网资料显示，其定位于“小而美的P2P理财专家”，是广州世袭投资管理有限公司旗下专注于提供普惠金融服务的网络理财平台，成立于2013年6月。 ...
11月10日，美国证交会对P2P平台美利金融CEO刘雁南及其表弟有利网网管周治臣发起起诉，两人涉嫌在MedAssets公司与Chindex国际公司(美中互利医疗)公布被私募收购前，对两家公司股票进行提前交易。 不过美国证券交易委员会(SEC)对刘雁南的身份定位为有利网CEO，而据网贷之家此前报道，今年8月，刘雁南已经从有利网离职，CEO 一职由公司联合创始人吴逸然接任。最新消息是，刘雁南二次创业成立美利金融。显然，美国证券交易委员会(SEC)未能对两名中国人的身份信息即时更新。 11月5日，美利金融CEO刘雁南宣布，获得由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资。至于周治臣的最新身份，尚不得而知。 SEC在起诉书中称，刘雁南和周治臣都曾是TPG资本的前员工，而TPG资本为首的财团(包括复星医药)则在2014年2月份宣布以3.69亿美元收购Chindex公司。MedAssets则刚宣布被美国Pamlona资本管理公司以27.5亿美元收购。 SEC提及，刘雁南和周治臣是表兄弟关系。周治臣在上述交易被公开宣布之前进行“高度可疑”的交易，共获利306930美元。应SEC的要求，美国地方法官Thomas Griesa下令将周之臣在美国的账户上的123万美元冻结。 美利金融今年9月21日上线试水，上线仅两个月即获得6500万美元融资，创A轮最高融资额。据网贷之家近日报道，11月5日下午，美利金融在京召开融资发布会，放言明年要拿到80亿的成交额目标。在二手车车贷业务成交额达到60亿元，覆盖8000多家汽车经销商，坏账率低于0.5%。有用分期成交额达到20亿元，吸引100万客户，损失率低于5%。对比P2P行业内，一年内成交额突破80亿的平台，可以说寥寥无几。此次出事，可能早已埋下伏笔。 据了解，此前，刘雁南、吴逸然、任用共同创办的有利网于2013年2月25日上线。2013年11月15日，获得软银中国千万美元A轮融资。2015年6月3日，交易额就已经突破100亿元。但后来刘雁南与吴逸然在业务方向上产生了分歧，刘雁南出走有利网，创办美利金融。 对于此事，刘雁南在接受媒体询问时回复称： 1.这件事有误会，主要当事人是周，我和周治臣没有发生内幕交易，周治臣未在TPG工作也不是我的表兄弟； 2.我和周已经找了美国的代表律师，并已与SEC取得积极沟通，相信很快会有正面进展。 ...
运营四年的老平台“808信贷”自10月上旬爆出几笔大额借款项目逾期至今已近一个月。在这近一个月的时间内，808信贷频发公告，两次更改提现方案，并改口称“2016年6月30日之前保证恢复正常提现”。对此，有投资人并不买账，其表示平台只是在画大饼，或有彻底爆雷的风险。 808信贷逾期危机仍在持续发酵。11月8日，808信贷在最新发布的公告《致捌零捌所有投资人一封信》中称，平台承认，之前对大额业务的风险把控不力，对后期的大额抵押物处理和筹资情况相对乐观，目前平台部分资金还没有到位，无法短时间内彻底解决挤兑问题。同时，林国庆代表平台向所有投资人承诺，最迟在2016年6月30日之前恢复正常提现。 此外，该平台再次修改提现方案，“10 月 16 日(含)之后的所有提现由官方进行取消，并采取新的提现规则”，一改之前“10月16日开始的提现，统一于11月10日严格按照提现时间先后顺序进行处理，预计于11月15日起，恢复正常提现”的说法。 虽然平台在公告中反复提到，正在积极筹集资金，会尽快处理好10 月 15 日之前的所有提现，并公布了平台具体的筹资情况。然而，部分投资人对此并不买账，有投资人表示，平台只是在画大饼，或有彻底爆雷的风险。同时，笔者从808信贷官方论坛获悉，投资人对于平台暂缓提现以及更改提现方案的做法非议不少。投资人多数反应要求平台改变提现规则，“按投入净值比例提现”而不是将10 月 16 日(含)之后的所有提现全部取消。 延伸阅读： “由于公司领导层对危机意识不足造成，没有充分做好准备，同时，期待所有投资人能给予公司领导层20天(10月17日至11月5日)的宝贵时间，用于筹集资金、处理法院宣判生效的债权和公司及个人名下资产，来完全恢复公司的正常运营。” 自10月9日起，808信贷连发多封公告，针对平台出现的大额借款项目逾期危机作出回应，并请求投资者给予平台20天“缓刑期”。 同时，网贷之家从其官方论坛了解到，808信贷已于约定日期(11月5日)的前一天已经恢复了部分提现，并对外公布了具体的提现处理情况。 然而事情并未就此结束，11月5日，808信贷为化解危机再推 “债转股”方案，平台董事长林国庆出让其10%股份，即1000万股。按每股2元转让，合计2000万元人民币。 据808信贷于10月16日官方披露的财务状况公告显示，平台待收金额达4.45亿元，逾期债权达到7362.41万元，其中大额逾期6900万元。 ...
