上周，爱有财-理财玩家社区发布了《P2P平台9月成交榜：e租宝141亿亮瞎眼 网信理财逼近百亿》，从另一个维度来看这个问题：如果考虑期限因素，P2P平台的成交又将是怎样的呢？   在这份榜单里，我们结合了成交金额与标的期限，最终加权算出来了一个加权成交额。不难看出，标的平均期限越长，其加权成交额就越高。   这样呢，榜单排名利好那些产品期限较长的平台，诸如陆金所、你我贷、宜人贷、人人贷等；对那些以短期产品为主的平台来说，排名会有所下滑，诸如网信理财、红岭创投和微贷网等。   数据说明：   1）加权成交额：每笔借款标的成交额与期限乘积之和；该指标有效排除了因大量短期借款标（净值、拆借、续贷、天标等）循环借款而导致成交额高企的现象。这里为了便于和成交额作比较，期限单位采用了年。   2）此榜单基于零壹研究院数据中心监控的1000多家平台，仅包括一级市场的散标系列，不含债权转让、理财计划等数据；   3）本榜单所有数据均来自零壹研究院数据中心（独立采集、数据接口），未采纳平台在其自身网站公布的数据；部分成交额较大的平台，由于其数据难以获取，暂未纳入排行序列。我们将在后续报告中不断扩大数据的覆盖面。 ...

根据零壹财经数据统计，9月份20家P2P平台跑路，11家歇业停业。截至9月30日，零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共3292家（仅包括有线上业务的平台），其中正常运营的仅有1990家，问题平台共1302家，问题平台占总平台数已达39.5%。   问题平台的数量逐渐增加，使得平台投资人的投资本息收回困难重重。与此同时，平台资金第三方存管也成为7月份央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》）的重中之重，虽然银监会的监管细则尚未发布，但是网络借贷平台、第三方支付公司、商业银行已经纷纷面临资金存管问题。   《指导意见》尚未颁布之前，商业银行较少触及网络借贷平台资金存管，如今，不仅有建行、中行等大行的积极介入，股份制银行也纷纷加入进来。   银行主动推托管方案   P2P资金由银行托管是《指导意见》的最受关注的部分。9月中旬，老牌P2P平台信而富与建行上海分行、富友支付合作，开启银行、第三方支付联合资金存管的合作新模式。建行与信而富的签约，标志着国内四大行开始行动，参与到网络借贷平台资金存管领域之中。   “此次不仅建行上海分行，中行上海分行也积极介入到了网络借贷平台资金存管的金融服务之中。”一位上海平台工作人员透露。   继建行率先向P2P平台伸出橄榄枝后，更多银行主动参与进来，其中最为积极的则是股份制商业银行。   10月9日，浙商银行在杭州召开P2P存款业务推介会。与之前一些商业银行仅仅与平台签署战略协议不同，此次浙商银行详细地介绍了能够给平台提供资金存管的多种模式。浙商银行行长助理吴建伟表示，该行推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式。服务对象从原本单一地向P2P平台提供存管服务，延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。   资料显示，“银行存管”是给予投资人和借款人开立存管账户，通过存管账户办理充值、投资及提现、划拨等交易的一种存管模式。该模式提供银行级的资金存管服务。“联合存管”则是P2P平台在浙商银行开立P2P平台交易资金账户，同时开立投资人、借款人子账户，则适用于银行与第三方支付公司共同对P2P平台交易资金实行监管。   部分平台存托管漏洞   除了商业银行主动出击提供资金托管服务外，部分网贷平台为了增加可信度，也主动与商业银行签署资金托管战略协议。   8月，积木盒子、京东金融、搜易贷等十几家平台与民生银行签署资金托管战略协议。而国内龙头宜信也与中信、广发签署资金存管、结算监管等战略协议。   搜易贷创始人兼CEO何捷认为，资金托管可以看作是中国P2P发展的一个里程碑事件，也是监管政策出台后行业发展的必然趋势。   一位P2P平台人员告诉记者，8月份与民生银行总行签署了资金托管战略协议，但是目前还处在系统对接的过程之中。   一位业内人士透露，由于成本增加等一些因素，虽然不少网贷平台选择到银行存管资金，但仅仅是在银行设立账户，银行并不能实时监控资金流向。有些平台虽然打出口号，但是尚未与商业银行进行系统对接。   有利网CEO吴逸然认为，要将账户迁徙到银行，合作方式也会做出较大调整，这需要付出一定的时间与运营成本。但是，对于整个行业来说，这将进一步拉大P2P行业内的实力差距，大型优质平台的竞争优势将更加明显，实力较弱的中小平台可能会被整合或被淘汰。   “2014年，有利网就已经与招商银行建立了第三方账户资金存管合作，目前也在等待监管政策的进一步明确，积极和几家大型银行接洽，寻求进一步合作空间。”吴逸然解释。   与银行合作进行资金存管的相关费用，部分平台表示不方便透露。但浙商银行公布方案时则将相关费用进行了明示，按网贷平台年交易额1‰或3万元/年的标准收取存管费，据悉这是首家公布存管费用明细的银行。 ...

  作为国内首个基于账户交易行为的P2P行业发展报告，汇付天下近日发布《汇付天下P2P网贷行业报告》2015年第三季度数据。数据显示，汇付天下合作的平台中第三季度总体投资金额保持高速增长，季度环比增长32.1%，同比增长近313%；P2P网贷关注度城市排名中发现北京持续第一，二三四线城市的投资人数环比明显上升，其中二线城市上升最为明显，从30.8%上升至34.4%。 从汇付天下实际的交易数据来看，2015年第三季度总体投资金额仍保持高速增长，投资金额环比增长32.1%，同比增长近313%，行业持续向好。 从借款端来看，平台整体的借款金额与投资金额呈同步增长趋势。报告数据显示，2015年第三季度借款金额环比增长36.5%，略高于投资金额的增长幅度。 交汇点记者从报告中了解到，投资人对资金流动性需求分析来看，投资人对资金流动性需求明显降低。同时，投资6个月以上长期标的占比呈现小幅上升趋势，更表现出部分投资人对P2P投资的长期看好。 报告显示，2015年Q3使用移动端浏览P2P网贷平台的用户占比为44.9%，比Q2大幅度增长了12.6%，比2014年度上升了20.4%。由此数据可以看出，用户浏览习惯的移动化趋势明显。根据该报告2014-2015Q1的数据显示，2014年PC端浏览占比还高达75.5%，2015年第二季度移动端占比为32.3%，第三季度上升至44.9%，说明今年以来已有20.4%的流量，从传统PC端转向了手机、平板等移动端。 ...

从去年下半年开始的上市公司和P2P公司风风火火的联姻。据网贷之家最新数据，截至2015年9月底，上市公司系P2P平台为43家，约为去年同期(9家)的5倍。但近期出现多起“分手”事件，有些甚至是闪婚闪离，婚姻存续期只有20天。 有分析认为，P2P公司本身在国内才刚刚起步，行业还需要多次洗牌之后才能成熟，上市公司此时扎堆涌入，不排除有炒作嫌疑。 上市公司联姻P2P 最短存续期仅20天 近日，梦洁家纺公告称，公司与长沙财中投资、P2P公司上海仟邦资都三方联合发起的梦金所正式宣告成立。这意味着，梦洁家纺将正式涉足P2P行业。而据信息时报记者了解，目前A股市场上涉足互联网金融的公司多达100家，其中和P2P有关的又占据了半数以上，为61家。 “上市公司向互联网金融狂飙突进的背后，或是产业转型的需要。由于上市公司从事的主营行业前景黯淡，企业急需转型其它业务;抑或是上市公司主营行业发展遇到瓶颈或空间受限，公司需要扩大行业发展空间。”上海一位P2P资深分析人士李瑾指出。 不过，从去年开始的上市公司争先恐后地联姻P2P行业以来，婚姻结得快，离得也快，近期便有多家公司宣告和P2P的联姻失败。 你我贷和熊猫金控于4月13日签订相关合作协议，熊猫金控拟购买嘉银金融持有的你我贷金融95%股权中的46%，购买自然人严定贵持有的你我贷5%股权，同时购买嘉银金融持有的嘉银征信100%股权中的51%。不过签署了转让协议之后，迟迟没有下文，最终你我贷在其官网宣布双方拟终止资产重组。 而浩宁达和团贷网更是闪婚闪离，两家公司的婚姻存续期仅有20天。 上市公司跨行P2P网贷之原因剖析 A股上市公司为何如此热衷于跨行P2P网贷平台，原因有以下几点： 首先，最为基本的原因是这些上市公司普遍看好P2P网贷行业的发展前景，出于资本逐利的天性，希望在行业的大发展下分一杯羹。 其次，一些上市公司出于整合自身供应链角度出发，构建供应链金融体系。由于处于供应链中上游的供应商很难通过传统信贷方式获得银行的资金支持，为了避免资金短缺导致的后续环节停滞，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，供应链金融业务应运而生。P2P网贷平台的建立有助于上市公司作为核心企业，加强上下游渠道联系，有助于公司整体供应链的有效运行。目前上市公司背景平台中，此项考虑最为典型的便是鹏金所和银湖网。 第三，出于资本市场运作考虑。上市公司涉及P2P网贷业务容易引发二级市场股价的骤升，作为资本市场概念性题材和利好因素，也会成为上市公司跨行P2P网贷的考虑原因之一。 当然，上市公司跨行P2P网贷也会使公司业务更多元化的发展，帮助企业转型或者降低行业集中风险，有助于增加业务利润节点。   ...

网贷之家9月月报显示，2015年1月至9月，网贷行业问题平台达664家，累计问题平台达1031家。 而另一方面，累计成交量达9787亿元，据本周周报显示，成交量已破万亿。这个数据几乎是去年的3倍多。据《2014年中国P2P网贷行业数据报告》统计，去年，我国P2P平台为1854家，成交金额3058.2亿元。 不得不说，“野蛮生长”成了互联网金融近两年的代名词，但也伴随着很多问题。由于监管政策的缺失和投资人对超高利息的追捧，P2P网贷行业鱼龙混杂。 “随着监管的加剧、门槛提升，目前P2P网贷平台的扩张速度已经放缓。行业发展进入到新阶段。”爱钱帮CEO王吉涛对21世纪经济报道记者表示，“初期进入的互联网金融的机构实力和经验都不够。综合看来，这个行业问题高发，接下来会淘汰一批公司。” P2P网贷行业是否会在2015年进入“冬季”，眼下尚有争议，但网贷行业即将面临整顿转型却是不争的事实。那么，不再“野蛮”的互联网金融，应该如何生长? 携手银行：两全其美但绝非一劳永逸 爱钱帮CEO王吉涛向记者介绍，10月16日，爱钱帮将联合南昌银行向游戏消费群体推出消费金融产品“闪垫侠”。用户在注册南昌银行“金e融”直销银行后，可进行虚拟游戏币快捷充值服务。此前，国内银行针对游戏消费群体并没有授信支付的先例。 早在今年7月，爱钱帮就联合徽商银行推出了银行存管+余额理财模式，用户在爱钱帮上的资金交易通道全部切换至徽商银行。 “没有一个平台不想增信，平台和银行合作是最有效的增信手段之一。”业内人士向21世纪经济报道记者表示，“对银行来说，合作的利益也很明显：既能沉淀资金，又可以向P2P的投资人推销理财。当然，双方目前的合作还很初期，未来的金融机构也会逐渐互联网化。” 尽管P2P联手银行算得上“两全其美”，但绝非“一劳永逸”。此前有媒体报道，一些银行系P2P平台的日子并不好过。如包商银行旗下的理财平台小马bank就出现了高层离职以及平台几个月没有发标的情况。业界则认为，出问题的银行系平台输在产品设计和运营上。 “银行和P2P平台的合作还在探索中，在监管规范最终出台前，银行也会非常谨慎。”九斗鱼CEO郭鹏对记者表示，“当然，P2P平台的发展最终还是要看企业自身的方向以及核心竞争力。” 存管之惑：银行存管是“包办婚姻”? 尽管P2P平台牵手银行做业务是“自由恋爱”，但让银行给P2P做资金存管，被很多平台认为是“包办婚姻”。 7月18日出台的《意见》规定了“客户资金第三方存管制度”，即从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。 在此之前，P2P的客户资金由第三方支付机构进行托管。北京大成律师事务所互联网金融委员会副主任、合伙人肖飒律师认为，“存管”与“托管”一字之差，监管层在此“抠字眼”，是想借此降低银行参与互联网金融资金业务的法律风险。“与托管相比，存管模式下，银行仅为客户资金的存放机构，不负担监督资金流向的义务。但即使使用存管，涉众事件也不会轻易饶过银行，这也是银行不敢放开手脚，发展互联网金融资金业务的深层原因。” 据了解，银行对P2P平台的资金存管要求很高，对注册资本、股东构成、成立时间等都有严格限制。一些银行要求“注册资本金不低于5000万(实缴)”，“平台实际控制股东为大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构”，“已获得知名股权投资机构的投资”，“风险处置基金按照注册资本金的40%存放，最低2000万”等等。 “我们接触过一些银行，他们收费特别高。现在行业竞争非常激烈，平台运营成本尤其是获取客户的成本非常高。这部分多出来的成本谁来承担呢?借款人、投资人还是平台?”九斗鱼CEO郭鹏向记者表达了他的忧虑，“银行的收费和托管方式还不是特别明朗，银行系统也并不适合所有的平台，在市场应用不普遍。据我了解，没有多少平台和银行达成了这种合作。” “我们可以理解，银行刚开始接手互联网金融资金业务时谨小慎微的做法，但这么高的门槛，屌丝平台只能成为门外汉。”肖飒对记者表示。在他眼里，“以后出台的规范性文件应当规定银行有义务对平台资金进行存管，从而杜绝银行拒绝存管的可能性。” 监管元年 业内对细则既期待有忐忑 2015年被业界视为P2P网贷行业的监管元年。行业政策在今年下半年接连而至，全国非法集资问题专项行动陆续在各地展开，经侦部门也介入到P2P行业中。“P2P领域打击犯罪是净化我国多层次资本市场的必备措施。”肖飒对21世纪经济报道记者表示，“经侦部门越来越多地介入也说明监管正在加强，这能够促进行业的健康成长”。 近期，监管层对P2P行业的密集措施，增强了业界对该行业监管细则出台的预期。记者采访的多位业界人士透露，监管细则已经几易其稿，包括不得设立资金池、注册资本金或为5000万元、平台需与银行进行资金存管、建立互联网金融网站备案制度等内容。 “其实很多方向性的内容业界早了解了，很多平台也开始朝着监管方向调整。”郭鹏对记者表示，“我们做了比较充分的准备，包括注册资本金、风险准备金以及各种红线。” 大平台在等着细则出台，而小平台日子则并不好过。郭鹏认为，如果真的设定注册资本金门槛，很多小平台没有那么多资金存量去提升注册资本金，只能等着被关掉或被收购。 P2P行业已经从草根创业逐渐过渡到专业机构的游戏。眼下，行业大洗牌似乎即将到来。而对于即将落地的监管细则，一些业内人士心情复杂。“我对细则既期待又忐忑。”一位业内人士说，“因为中国常常出现一管就死的情况，比如专车。” 据知情人士透露，监管细则的内容，目前已经是第四稿，具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面，资金存管是其中的重中之重。按照目前的进度，细则应该在近期就要出台。 ...

9月10日讯  今日，记者从山西省金融办了解到，为严厉打击利用广告资讯信息宣传造势、从事非法集资活动的行为，维护全省经济金融稳定，山西省处置非法集资领导组在全省范围内开展为期2个月的涉嫌非法集资广告资讯信息的排查清理活动，活动将截至10月31日。   据记者了解，本次排查清理的重点是对未经有关部门批准，以投资理财、私募基金、P2P、农民合作、民办教育、回购返租、养老、项目开发、种植养殖等名义发布传播涉及高额回报、集资或变相集资的广告资讯信息，范围是对省内以报刊杂志、广播电视、网络媒体、户外广告、传单、手机短信等载体传播的涉嫌非法集资广告资讯信息进行排查清理，尤其是对商业信息类报刊和户外广告，加大排查力度，以确保商业信息类报刊无涉嫌非法集资小广告，超市、商场、集市、公园等人流密集场所无涉嫌非法集资宣传点。   据山西省金融办相关人士介绍，近年来，借用投资理财、P2P网络借贷、私募股权投资、股权众筹等形式从事非法集资现象开始显现，犯罪手段不断翻新，欺骗性、隐蔽性不断增强，风险隐患突出，不仅严重损害群众利益，破坏正常经济金融秩序，影响社会诚信与稳定，更可能引发社会治安问题，易滋生其他犯罪活动。而此次排查清理活动由省处置非法集资领导组统一安排部署，各市、县（区）政府负责组织实施并具体负责协调辖内新闻媒体管理部门和广告监管部门及相关行业主管监管部门，对辖内涉嫌非法集资广告资讯信息开展全面排查清理。省处置非法集资领导组还将进行督导、暗访。此次严查也将使用创新方式，采取媒体审读、现场检查、群众举报、不定期巡查等手段，综合运用警示约谈、责令整改、经济处罚等措施，加大执法处罚力度，严肃追究违法广告主体责任，对发现的违法犯罪线索，依法进行查处，以净化市场环境。 ...

2015互金+支付产业发展大会2015年10月28日-2015年10月30日在上海举行:   两会"闭幕后，互联网金融一时间成为了舆论焦点。其网络指数一度超过3600点，搜索量较去年同比上涨了数10倍。互联网金融作为新业态的金融分支，目前尚处于成长阶段。在高速发展的同时也出现了许多"并发症"，在以往出台的监管政策的盲区之内。   自2007年这种新兴的网上借贷模式进入中国以来，虽然高速发展，但是一直没有监管部门宣布对这种金融模式进行监管，导致整个行业一直处于"野蛮生长"的状态。2014年1600多家实际运营平台中共出现了274家问题平台，跑路、诈骗之声不绝于耳。   2015年1月5日央行发布8家中国首批商业征信机构牌照，同月20日，银监会宣布进行成立近12年来的首次组织架构改革。专设普惠金融部，对小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调。至此，包括P2P在内的互联网金融行业开始进入"有妈管"的状态。此次两会，李克强明确表示要"促进互联网金融健康发展"，2015年将迎来互联网金融行业的大洗牌。   举办时间：10月28-30日   地点：上海   合作方：活动家   此同时，受益于我国智能手机产业的普及和互联网的快速发展，2015年掀起了"互联网+"时代的O2O金融之风，开启了智慧生活的蓝图。从而催生了支付产业快速变革推进，基于移动互联网、NFC、HCE、Token、生物识别等各类技术的业务模式不断创新，应用场景不断拓展丰富，线上、线下业务一体化发展加速。特别是随着大数据时代的到来，利用大数据挖掘分析能力，针对移动支付用户消费习惯、行为场景等作深入分析预测，又将极大的拓展移动支付的商业价值与市场空间。然而人们所参与金融服务如小额理财门槛越来越低、小额支付越来越方便，随之引发的各种负面势态不免令人懊恼。如何打造一个安全、高效、诚信、透明的互联网金融平台的理念，实现金融惠民成为"互联网+"时代所要做的也必须做的大事。   在此背景下，2015中国互联网金融+支付产业发展大会将于10月28-30日在上海召开。作为国内最权威互联网金融+支付行业交流展示平台，大会将以"普惠生活.智谋安全.融生万物"为主题，重点关注互联网金融.支付.众筹三大板块。   包括：   1.“一带一路”中国互联网金融革新之路   2.大数据风控+征信：助力互联网金融   3.决战移动金融与农村金融   4.互联网金融新风口：供应链金融与众筹   5.开放市场下金融支付的产业未来   6.移动支付多元化发展(NFC，云支付，"互联网+"支付---谁能独领风骚)   7.民营银行与跨境贸易的未来   8.大数据.云计算革命与支付安全保卫战   9.后免密支付时代(新兴支付，生物识别技术，可穿戴支付)   10.智能停车，移动医疗，未来医院等   互金大会链接地址：http://www.huodongjia.com/event-1751270.html ...

8月28日，辽宁省工商联互联网金融商会正式揭牌成立。其填补了辽宁地区互联网金融行业的空白，将为辽宁省区域内互联网金融行业的健康发展，以及重整互联网金融企业的规范自律提供新的平台力量。 辽宁省工商联互联网金融商会是由省内多家具有影响力的互联网金融企业共同发起，并经过辽宁省工商业联合会的审核批准成立的社团组织，旨在为辽宁省互联网金融行业搭建一个具有凝聚力，同时能够使同行业内各企业互相帮助，共同促进行业健康发展的平台。 省工商联主席杨冠兴与第一届商会理事会会长臧延斌一起为商会揭匾。在未来，商会将实现省内互联网金融资源的整合，为政府提出更多合理化的建议，助力区域经济腾飞。 ...

近日，全球领先的移动互联网第三方数据挖掘和整合营销机构iiMedia Research(艾媒咨询)发布了《2015年中国“互联网+”金融研究报告(案例)》。报告显示，2015年上半年，互联网金融和金融互联网迅速兴起，参与主体不断增加，其中，2014年中国P2P网贷交易规模为2598亿元，同比增长175.1%;预计2015年中国P2P网贷交易规模将超过5000亿元。在中国网民对各类型互联网金融产品(服务)的认知度方面，第三方支付在网民中认知度最高，占为81.2%;其次是互联网渠道销售货币基金，认知度占比为57.9%;P2P与众筹融资认知度也有较大提升。 一、用户行为分析：网民渗透率近七成 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，2015年上半年中国互联网金融产品(服务)的网民渗透率为68.1%。 艾媒咨询分析师认为，拉升互联网金融产品(服务)渗透率的动力主要来自于快速发展的P2P网贷、互联网渠道销售货币基金以及众筹融资，上半年股市的良好发展也起到了一定的拉动作用。 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，2015年上半年中国网民对各类型互联网金融产品(服务)的认知度方面，第三方支付在网民中认知度最高，占为81.2%;其次是互联网渠道销售货币基金，认知度占比为57.9%;P2P与众筹融资认知度也有较大提升。 2015上半年中国网民接触互联网金融渠道方面，社交应用成为中国网民接触互联网金融的最重要渠道，52.8%的网民通过社交网络了解到互联网金融。 艾媒咨询分析师认为，以微信微博等社交应用为代表的社交网络正逐渐挑战传统媒介的地位，成为互联网金融在移动互联网时代最主要的传播介质。 与2014年相比，2015年用户投资互联网金融产品的资金，已显示出从传统理财产品流出的迹象。 艾媒咨询分析师认为，互联网金融产品已对传统投资理财产品产生一定的威胁，并且在获取互联网金融金融原生用户上更具有优势。 2015上半年中国互联网金融用户对互联网金融投资收益的期望值方面，31.5%的用户期望互联网金融投资收益率在5%-10%，6.4%的用户期望互联网金融投资收益率在20%以上。 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，2015上半年中国网民对于“互联网+金融”的前景判断方面，47.8%的中国网民对“互联网+金融”前景表示非常看好，仅有5.4%的中国网民表示不看好“互联网+金融”。从国家决策层释放的政策利好信息无疑将对整个互联网金融产业的发展产生极大的推动作用，也增强了普通用户对互联网金融的信心。 二、典型行业案例分析 P2P网贷 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，2014年中国P2P网贷交易规模为2598亿元，同比增长175.1%;预计2015年中国P2P网贷交易规模将超过5000亿元。 P2P网贷产业链 P2P网贷四大运营模式 1、P2P网贷典型企业——人人贷 人人贷成立于2010年5月，为北京人人友信投资有限公司旗下的全资子公司。截止至2014年6月，人人贷的注册资金为10000 万元，员工规模超过100人，拥有45家线下门店，共覆盖30多个省、2000多个地区。 2015年第一季度：成交金额超15.85亿元，成交笔数达25，325笔 ，成交金额同比增长223%。2015年第二季度：人人贷累计成交量已超90亿元，平台注册用户数突破200万人，累计交易775万人次。 当前人人贷的运作模式为，借款人通过人人贷上传资料、获得信用评级、发布借款请求，满足个人的工薪贷款、生意贷款、网商贷款等资金需要。投资人通过人人贷，以“加入优选”“投资散标”“债权转让”等形式把自己的闲余资金出借给信用良好有资金需求的个人。 2015年7月3日，人人贷与民生银行就风险备用金托管达成协议。根据协议，民生银行将对人人贷的风险备用金进行独立的托管，并针对风险备用金专户资金的实际进出情况每月出具托管报告。人人贷将于每月10日前公布上月底的风险备用金余额情况并提供民生银行出具的资金托管报告，以供用户监督。 艾媒分析师点评：人人贷和民生银行的合作，不仅有效解决了一直困扰网贷平台的资金风险问题，同时更有利于传统金融机构与互联网金融机构的优势互补，达到1+1>2的效果。 2、P2P网贷典型企业——易九金融 易九金融服务有限公司由重庆博恩科技集团投资创立，经营范围包括：投融资咨询服务、信用管理、资产管理，企业信用管理，商务信息咨询服务等。 借款人则通过平台申请获得担保资格，公示融资需求。投资人通过易九平台查看担保信息并进行放贷。担保公司负责评估借款人的还款能力、担保借款人的还款能力。第三方支付平台负责资金托管。易九平台主要负责信息的提供与交换。 易九金融的主营业务是“投融保”。”投融保”参照CDO模式，由国有担保公司进行担保，第三方支付机构易极付完成资金清结算。 风险控制 国有担保机构担保。易九金融与大型国有融资性担保公司建立了深度合作关系，担保方综合实力强，风控能力强。 第三方资金托管。采用获央行颁发互联网支付牌照的第三方支付机构进行账户托管，由支付公司对资金进行封闭托管及定向结转平台。系统安全与风险控制均达到央行官方认可。 众筹融资 截止2015年6月底，全国共有接近250家各种类型众筹平台。 目前正常运营众筹平台中，股权类众筹平台数量最多，占全国总运营平台数量的39.8%，其次为奖励众筹平台，占28.2%。 众筹融资流程 申请人将项目提交众筹平台审核;众筹平台审核通过后，在平台上展示项目详细内容和融资金额和回报;如果项目成功融资，则平台对项目后期经营进行监督确保投资人利益;如果融资失败，则退回投资人资金。 众筹融资主流平台 1、众筹融资典型企业——无忧筹 无忧筹是易天行金服旗下的专业众筹公司，针对师出有名的项目方与精准契合的投资方而设的全方位多元众筹平台。根植于可靠的精品品牌项目，通过稳健的价值经营，令客户享受安心无忧的财富人生。 2、众筹融资典型企业——VChello微投网 VChello微投网成立于2014年3月31日，是中国版的Wefunder，互联网+创投模式(募投管退的互联网化)，运用领投+跟投方式为创业项目融资，提供投前、投中、投后的完整服务。公司总部设在广州，在北京、上海等有设立分部。 金融安全 互联网金融安全概况 随着国家对互联网金融相关政策的出台，移动金融在近两年迎来了高速发展。然而信息泄露、手机诈骗、手机钓鱼等案件频发，导致移动安全形势严峻。移动金融因其特殊性，对安全性要求更高。 手机恶意软件不断攀升，窃取隐私、恶意盗版以及支付类恶意软件给用户带来极大危害。特别是移动金融相关恶意软件会给用户造成了直接经济损失，移动安全形势严峻。 1、移动金融安全典型企业——爱加密 北京智游网安科技有限公司成立于2012年底，是一家专注于移动应用安全的技术型公司。爱加密是智游网安旗下产品，是国际一流的移动信息安全智能服务提供商。 ——安全检测 制定《移动应用安全检测基准》包含如下内容：应用安全、源码安全、数据安全(3大类、 13项、120 多个风险弱点) ——应用保护服务 DEX加壳保护，DEX加花保护，资源文件指纹签名保护，防调试器保护，SO文件保护，本地数据文件保护，键盘监听保护，源码优化，防止脚本，协议加密等 ——渠道监测 一站式监控国内外600家渠道，实时监控各渠道相关数据信息。提供正版盗版APP信息精准对比，并反馈详细数据信息到用户后台。分析项目涵盖APK所有路径文件及代码，清晰查看修改项目或第三方代码 2、移动金融安全典型企业——梆梆安全 梆梆安全是全球最大的移动应用安全服务提供商，通过技术领先的专业产品与服务，为政府、企业、开发者和消费者打造可信的移动应用生态环境。 传统银行 传统银行转型 1、直销银行——中国民生银行 直销银行概述：于2014年2月上线，突破了传统实体网点经营模式，主要通过互联网渠道拓展客户，具有客群清晰、产品简单、渠道便捷等特点。 客户群体：定位于“忙，潮，精”的80、90后群体 渠道体系：微信服务，手机客户端，专属网站 优势： 全程互联化，实行网上开户，构建电子账户体系;拓宽了银行获取增量客户的渠道;大大降低了客户投资门槛;降低了银行运营成本，提升了银行产品竞争力。 劣势： 电子账户属于弱实名制，不具备转账和支付功能;直销银行产品相对比较单一;各行推出的产品同质化现象比较严重。 社区金融O2O——平安银行口袋社区 在移动互联网时代，平安银行积极践行传统银行转型战略，借助移动终端，将社区周边的商户和产品服务信息通过手机平台向居民展示，并通过技术手段支持其消费。而承载平安银行社区金融服务的核心平台即为“口袋社区” 截止至2015Q1，“口袋社区”已在全国8个城市的大21个社区支行展开 首轮试点，入驻商户共计198家，待签商户数百家，“口袋社区”登录客户近16万人。 跨界金融 1、跨界金融——中国联通沃百富 中国联通沃百富是广东联通携手百度、富国等金融机构，于2014年推出的全球首款互联网通信理财综合服务平台，打通理财、话费、流量、购机四大板块，为用户带来全新通信消费体验和理财投资收益新方式。 在产品上线一年的时间里，中国联通沃百富已拥有数量达120万的高知核心用户群，理财交易超过23亿;荣获“2014互联网金融十大牛气产品”、“3C创新传媒大奖”、“中国最佳手机理财APP”等奖项，赢得市场和行业的高度好评和一致认可。 2、跨界金融——苏宁金融 苏宁金融集团，是苏宁云商集团中重要的战略业务单元。依靠苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式。 以下为苏宁金融的业务构成： 苏宁金融易付宝 苏宁金融易付宝成立于2011年1月24日，是由苏宁云商集团股份有限公司全资成立的一家独立第三方支付公司，注册资金1亿元。一直致力于为中国电子商务提供“安全、简单、便捷”的专业电子支付解决方案和服务。 优势： 苏宁在线下拥有1600家实体店，是易付宝战略布局的用户基础。苏宁云商集团旗下金融板块，涵盖支付、信贷、保理、保险、理财、众筹等多元业态，为打通移动支付实现O2O闭环建立了有利条件。苏宁已经建立并不断升级的“苏宁云”，可为合作伙伴提供大数据分析、云计算等各类云服务。 苏宁众筹 苏宁众筹是苏宁金融集团旗下的众筹平台，也是国内唯一一个实现同时在线上平台、线下实体门店同步开展众筹产品体验的全渠道平台，将涵盖实物、公益、地产、娱乐、影视、文化、农业等多个领域。 苏宁众筹于2015年4月16日正式上线，上线至今4个月时间一共756个项目接洽，筛选帮扶232个项目，其中219个项目成功，21.4万人参与支持，147.8万人关注。苏宁众筹在4个月内筹资金额达1亿元，7月份单月突破5000万元成为全国第三大众筹平台。项目筹款的资金由第三方支付平台“易付宝”进行托管。 优势： 配合苏宁线下门店，首创O2O模式，一些众筹产品可以进入门店进行展示，消费者可以在此切身体验;苏宁众筹还将打造全产业链模式，结合苏宁众包、苏宁易购等自身资源，完成项目从前期筹资、设计、研发、生产、推广、销售、售后服务等一系列产业链的全程服务。 商业链的全面合作 苏宁众筹将根据项目众筹成果携手苏宁众筹为项目定制后期营销策略，匹配最合适的营销渠道，从众筹-预售-新发现-闪拍-大聚惠-OTO销售一站式的商业合作。 三、“互联网+”金融发展趋势 1、用户需求个性化趋势 随着以“余额宝”为代表的货币基金以及其他形式的众筹产品的出现，互联网理财产品的门槛正逐步降低。因此能够覆盖更多的中低端用户群体，使金融服务更具普惠性。 随着80、90后成长为消费市场的主流人群。年轻人消费观念更加多样开放，加上居民收入的不断增加、社保体系的逐步健全，社会主流消费偏向于超前消费和信用消费，因此与之匹配的灵活多样的理财产品将更受消费者青睐。 互联网金融近几年的飞速发展，政府相关政策的出台，在某种程度上规范了这个行业的健康发展，但是同时由于金融企业的界限不断模糊，企业之间的竞争更加白热化，产品同质化现象严重。企业获取用户成本和用户沉淀成本不断上升。 2、业务生态化趋势 3、融合化趋势：线上线下不断融合 4、移动化趋势：移动金融将成为主流 无论是第三方支付领域的支付宝钱包、微信支付，还是P2P网贷领域的手机贷、积木盒子、宜人贷等，都将移动端视为未来发展的主要方向。在智能手机硬件提升、应用程序交互改善以及各种消费金融习惯开始由PC端向移动端迁移的过程中，互联网金融正加速移动化的进程，移动端将为成为互联网金融持续发展的重要动力。 5、智慧化趋势：大数据和云计算的进步将使金融更具普惠性 互联网金融产生了大数据分析运用基础上的小微授信模式，产生了大数据分析基础上的客户分析和营销方式。 在大数据金融下，通过大数据分析建立风险收益模型，对客户做出分类，根据客户类别建立授信机制，优化产品设计，从整体上形成风险模型，按风险概率建立风险补偿资金，从整体上对冲风险。 四、互联网+金融未来趋势预测 总体而言，互联网金融的未来发展趋势主要存在个性化、生态化、融合化以及智慧化的特点。国家层面倡导“互联网+”的政策出台，在某种程度上使传统的金融企业甚至是传统企业开始成为互联网金融市场主体之一。互联网金融和金融互联网的兴起，参与主体的不断增加，将使这一行业的竞争程度加强，同时也刺激了金融市场的产品创新和监管制度的不断完善。相信未来在中国，互联网渠道的开拓，金融市场的焦点将从融资方向向资产管理方向转移，整个国民的资产配置能力将得到提升，财富管理效率将得到最大的发挥。 ...

  昨日，由广东中小企业融资和上市促进会重点推动和孵化的互联网金融知识培训项目——普汇金融知识学习平台正式启动。 广东中小企业融资和上市促进会会长肖福表示，目前正值大众创业、万众创新、企业转型升级的大潮，迫切需要多层次的资本市场和多样性的金融杠杆给予支持，而运用移动互联网优势，研发普汇金融知识学习APP平台，是一次是创新尝试，它能最大限度地扩大覆盖面，增加中小微企业和社会公众的参与度，实现万众创业的梦想。 据悉， 普汇金融知识学习平台项目在广东中小企业融资和上市促进会的指导和大力扶持下，从2014年6月开始项目内部架构和运营体系的设计，是中国首个普汇金融知识学习平台。到目前为止，项目已完成金融普及知识课件资料1500多个，涵盖投资、融资、理财三大领域，移动自媒体平台与管理研发也已基本完成。     ...