P2P网贷自诞生至今几经沉浮，备受争议，各种风控问题、平台跑路、体现困难等频繁把P2P置于风口浪尖之上。不过今年的P2P行业似乎有了一些不同，从7月份的《指导意见》、《第三方支付(征求意见稿)》，到近日关于监管办法最新消息的流出，相关法规文件的相继出台无疑将P2P发展推向全新的局面。不过，即便如此，投资人还是应该选择安全性较高的平台来确保资金安全，人人贷、PPmoney、蜂融网都是不错的选择。 1 人人贷 人人贷隶属于人人友信集团，2010年成立，五年运营为人人贷积累了庞大的用户群，成交额也突破125亿元，在行业内拥有一定知名度。人人贷设立风险备用金为每位投资人提供100%本金保障，由民生银行托管并每月出具存管报告，日前，人人贷与民生银行在此基础上进行推进全面资金托管，意味着人人贷的资金安全性和透明度也将再上一个新台阶。 人人贷最低起投金额50元，可投资项目除有散标和理财产品U计划、薪计划外，还上线了基金项目。投资期限一般在36个月以内，平台总体年化收益率6%-14%，收益中等。 PPmoney PPmoney成立于2012年，平台秉持着年轻化的运营风格，轻松幽默，为投资人提供人性化的理财服务。PPmoney是广东互联网金融协会会长单位，其推出的理财产品都由PPmoney和第三方专业担保够严格审核，并由担保机构提供保本保息，此外还有风险备用金用以垫付逾期款项。但是据了解，PPmoney似乎没有明确的第三方资金托管，用户资金安全不免令人担忧。 PPmoney的总体年化收益率在6%-12.5%之间，收益中等，产品期限一般在6个月以内，资金流动性也较好。 蜂融网 2 蜂融网是一家今年上线的平台，主营供应链金融业务，兼顾车辆质押贷款，平台坚持做纯粹的互联网金融信息服务平台，为借贷双方搭建沟通桥梁，项目资金由新浪支付提供全程托管，保障资金安全，杜绝平台卷钱跑路现象的出现。 蜂融网平台项目审核严格，所有项目都经由专业风控人员实地考察，其中供应链项目由供应链核心企业提供担保，车贷则是由借款方提供足值车辆质押，变现能力强。另外，平台设立的风险备用金适用于平台上所有项目，为投资人提供100%本息保障。 3 蜂融网最低100元即可参与投资，年化收益率10%-18%，投资期限在1-12个月之间，其中3个月13.2%、6个月14.4%，收益较为可观，而且期限短，资金流动性好。 除此之外，值得说明的一点是，蜂融网平台信息高度公开，借款项目具体合同文件无需登录即可查看，全面确保投资人的知情权，也从侧面展示了平台实力，增加投资信心。 ...
P2P网贷作为互联网金融时代的主力军，正逐渐扩大市场份额。另外，随着李克强于今年初表示要大力发展互联网金融行业后，近期，中国国际互联网+金融博览会和第二届世界互联网大会将相继召开，互联网金融在理财市场人气再度升温。同时，自2013以来，互联网金融理财的发展速度十分迅猛，催生出数百亿美元的P2P网贷产业，互联网金融理财正逐步改变传统消费理财习惯，甚至是生活方式。 截止目前，P2P网贷平台已高达2612家，且仍持续上涨中。由于平台数量众多，投资者在选择上出现了一系列难题，平台均类似难以抉择，同时行业前期出现的倒闭跑路情况更让投资者拿不定主意。不过随着央行降息影响，P2P网贷行业利率均有下调同时国家监管政策逐渐到位，倒闭跑路潮已逐渐减少。对于投资新人在甄别平台是否靠谱方面，不妨先从知名平台开始投资，比如爱投资、堆金网、投哪网在行业中已有一定名气。 堆金网 堆金网是国内第一家国际化的P2P网贷平台，注册资金一个亿，拥有雄厚的资金实力。平台的团队皆由从业十余年的金融专家与海外金融人才组成，运营风控更具实力。平台对借款企业审查严格，借款企业必须是为上市公司提供成熟产品供应链的企业。经过反复确认无疑后，则同意借款。 另外，堆金网还启动4600万风险保障金计划，一旦有逾期情况，将在1-2天内为投资用户垫付本息，保证平台投资人的资金安全与利益。在收益上面，堆金网要高于大多数同行，平台的平均年化收益率在11%左右，最高15%以上，且所有项目均100%保本保息。近期，由于在供应链金融领域，表现突出，一举斩获第四届中国财经峰会“最佳商业模式奖”，成为2015年最具竞争力与成长力的理财平台，备受投资者与业内的瞩目。 投哪网 投哪网发展已有三年时间，在国内算得上是一家老牌的P2P网贷平台，同时投哪网也是国内首家与券商展开合作的平台。在去年，平台完成第一轮融资后，2015年也迎来了大连大金重工1.5亿的B轮融资。另外，平台产品年化收益在7%-13%，投哪网的产品涉及车贷、房贷、工薪贷、股票、券商、保理等多样化选择。平台采取的是融资性担保公司的担保以及风险准备金的保障模式。 投哪网的风险准备金全部来源于借款人的服务费，一旦借款人逾期不还，投哪网就会动用风险准备金向投资人垫付当期未归还的本金利息。 爱投资 爱投资是国内首创P2C互联网金融交易模式的P2P网贷平台，它是由从业于金融、互联网行业已久的精英人士共同创建，项目及风控高管均来自于各大金融机构，技术及运营团队皆由大型互联网企业的资深人才组成。 目前，爱投资已在国内开设10余家分支机构，为几十万互联网用户及几百家实体企业提供便捷及时的融资服务。平台的投资理财产品有爱担保、爱保理、爱融租等。其中，爱担保主要针对有着良好实体经营的企业，年化收益在10%-13.26%之间，爱保理通过保理公司，一般的债务对象为实力雄厚的大型工商企业，周期6个月左右，收益在10%范围内。爱融租则是针对租赁业务的投资理财产品。 ...
随着互联网的普及，通过网络平台进行投资理财，成为越来越多人的选择。随着各种宝宝类收益的持续下跌，高收益、低风险的网贷平台成为众多投资人的一致选择。那么，在众多的网贷平台中，投资人如何擦亮双眼，挑选出一家值得信赖的网贷平台呢？让我们通过卓金理财积木盒子、投哪网三家平台的对比，看看如何在众多平台中选择出最安全且值得投资的P2P网贷平台。 卓金理财：活力稳健型P2P网贷平台 卓金理财是深圳远卓深港金融服务有限公司旗下的网贷平台，致力于打造更加透明、安全的互联网金融平台。据悉，卓金理财以其独创的六重安全保障，从六个层面保障客户的资金安全。卓金理财项目全部由全国率先引入的德国IPC风控审核技术严格审核，遍布云南省内各地的尽职调查团队，让风险变的更可控；卓金理财与通联支付达成长期战略合作形成第三方监管体系，资金监管期内，通联支付对监管账户资金划转指令进行监控，做到资金使用一一对应，不擅自动用资金，对监管资金进行实时核查；融资项目预缴的保证金及平台的风险准备金先行偿付机制，让投资人无后顾之忧。从收益上看，卓金理财最高收益率达16.8%，投资门槛在100元，投资期限比较灵活，比较适合那些想追求高收益而又厌恶风险的投资者。 积木盒子：安全保守型P2P网贷平台 积木盒子于2013年8月上线，至今已获得C轮融资，在业内拥有了较好的口碑。从安全保障机制来看，积木盒子的风控体系拥有四层保障，风险互助金和法律援助金层层保护投资人的投资安全。2015年7月，将资金托管到民生银行，建立了更加透明的资金托管，让投资人更放心。从收益来看，积木盒子的收益率在8%—11%之间，等额本息的还款方式也受投资人诟病。总体来看，积木盒子的收益偏低，对于风险厌恶型、保守型的投资者来说是一个不错的选择。 投哪网：大气可靠型P2P网贷平台 投哪网由深圳投哪金融服务有限公司运营，在“小额、分散、抵押、直营”的经营理念下，建立了成熟有效的风控机制。在风控体系的建设上，投哪网加强对关键环节的把控，逐渐得到市场的认可。从收益来看，投哪网的最高收益在13%左右，属于中上水平。投哪网目前在全国已有七十余家分公司，如此快速的扩张，对于平台而言，管理压力及运营成本直线上升，坏账率值得投资人关注。适合风险规避型的投资者。 总的来说，卓金理财、积木盒子、投哪网三大平台在P2P网贷业内口碑甚好，这些优秀的平台都有一个共通点，就是把投资人利益以及风险控制放在首位。2015年对于P2P网贷平台来说是重大转折的一年，随着国家各项监管政策的出台，行业将更加规范化，平台只有提升服务、加强风控，才能走的更加长远。 （正文已结束） ...
2015年，每个月急速跳动的数字，不断颠覆着外界对于P2P网贷行业的认知。 据网贷之家和盈灿咨询数据显示，截至2015年11月底，P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元，其中8485.56亿元的交易额是在2015年实现，占比达到68.9%。 2015年11月底，P2P网贷行业贷款余额已增至4005.43亿元，而在去年末时还只有1036亿元，这意味着，贷款余额中的74%的数据是在今年新增的。 同时，在网贷行业已经具有一定规模的背景下，2015年（前11个月的数据）的成交额和贷款余额同比增长率仍然比2014年高。 2 2 不过，2015年爆发性的数据背后，整个行业却仍面临着“资产荒”、“跑路潮”等尴尬，一些中小平台的日子并不那么好过，盈灿咨询的研究显示，2015年这场盛宴，更多的是被大平台分享了。在2015年11月，前50家平台的总贷款余额占到整个行业的86.43%，总成交额占到整个行业的77.23%，这两个数值比去年末分别大幅上升了25.94和19.16个百分点。 网贷景气指数透露出的行业密码 本月，网贷之家联合盈灿咨询将会开创性的发布中国网贷月度景气指数，这个指数用以反映P2P网贷行业平台的整体景气水平和竞争态势。 中国网贷月度景气指数目前的平台样本数量为350家左右，选取平台的贷款余额、成交额、借款人数、投资人数、满标时间五个指标，按30%、25%、15%、15%、15%的权重，以月度环比变化来反映平台该月“好”还是“不好”，从而反映出整个网贷行业的景气度情况。 这个指数中，每个样本平台都是同样的权重，所以更能反映全平台的景气水平。该指数在0-200点之间波动，以100点为界限，超过100表示行业处于景气状态，低于100表示不景气状态。 1 从2012年1月到2015年11月，一共47个月的景气指数看，行业景气度非常高，只有2个月（2013年2月和2015年2月）景气度跌破100，都是因为春节的因素。 从中国网贷月度景气指数看，2015年的数值虽然仍显示为景气，但明显要比前面几年低（见下图），这和本文开头所述的2015年贷款余额、成交额猛增形成了一定背离。我们认为，这一方面受到了前两年统计样本偏少的影响，统计样本偏少使得景气指数更容易受到大平台的影响。而另一个主要原因，就是2015年行业从野蛮生长到日益规范，平台间的竞争开始激烈，在整个行业规模迅速膨胀的过程中，中小平台的发展态势总体上没有大平台好。 1 从景气度的均值看，2014年的景气度在历年来最高，均值达到了142.29点，即使在春节期间，景气值也在100之上，而2015年前11个月的景气度均值仅为119.58%。但是从数据可以看出，2015年网贷全行业的贷款余额、成交额同比增速都要超过2014年。在这两年中，景气指数样本少的因素影响已很小，而各个平台发展不均衡则成为主要因素。大平台的集中度更高，发展态势更好，拉动全行业规模快速发展，而众多中小型平台则开始分化，从而拉低了景气指数。 网贷平台集中度：前50大平台份额一年内迅速上升 为观察P2P网贷平台集中度变化，我们以2014年12月、2015年6月、2015年11月为观察期，分别选取成交额最大的10家、20家和50家平台以及累计贷款余额最大的10家、20家和50家平台。 1 1 如上图所示，从2014年12月到2015年6月，再到2015年11月，网贷行业的大平台在整个行业的份额占比不断上升。 从贷款余额看，网贷行业前十大平台在2014年末的总贷款余额为367.99亿元，占整个行业1036亿元的35.52%，而到了2015年11月，全行业的贷款余额增长到4005.43亿元，但前十大平台的总贷款余额则增长到2017.55亿元，因此占比进一步上升到了50.37%。同一时间段，行业前50大平台贷款余额占整个行业的比，从60.49%上升到了 86.43%，集中度非常明显。 成交额数据也是如此。比如，2014年12月，网贷行业前十大平台的总成交额为110.98亿元，当月整个行业的成交额为370.77亿元，前十大平台占比为29.93%。到了2015年11月，网贷行业前十大平台的总成交额为644.78亿元，当月整个行业的成交额为1331.24亿元，前十大平台占比上升为48.43%。同一时间段，行业前50大平台总成交额占整个行业的比，从58.07 %上升到了 77.23%。 对比贷款余额和成交额数据发现，贷款余额的集中度更高。这也说明，大平台沉淀资金的能力更强，而中小型平台通过多发短期的标，吸引成交量，搞活了人气，但贷款余额的增长却无法同步。 区域集中度：四大省市抢占全国85%以上份额 在整个行业的份额向大平台集中的同时，在区域上也呈现集中趋势，特别是进入2015年，更为明显。 广东、北京、上海和浙江是目前网贷行业规模最大的四个省市区域。如下图所示，我们选取了2014年1月、6月、12月和2015年6月、10月5个观察月份，把这四个区域作为一个整体，对其当月成交量、当期末的贷款余额和运营平台数量做了对比，发现在2015年，四大区域的成交额和贷款余额占整个行业的比例在不断增加，同时运营平台数量占比却在下降。 1 以当月成交额为例，在2014年的1月、6月和12月，四大区域总成交额占全国的比重分别为80.49%、77.57%和78.12%，稍有下降趋势，但到了2015年，6月和10月的占比分别达到了83.05%和86.58%，上升趋势明显。 贷款余额的数据则更为明显，在2014年的三个观察月份末，四大区域的贷款余额占全国比重分别为79.96%、78.19%和78.1%，小幅下降，但到了2015年的6月和10月末，这一占比上升到了84.27%和87.15%。 四大区域的规模占比不断上升，但其平台数量占比却在不断下降。在2014年6月，四大区域的运营平台数量达到全国的59.29%，但到了2015年的10月份，这一占比下降到了49.88%。在2015年10月，全行业正常运营的平台为2520家，四大区域的平台数为1257家。 这说明，2015年上述四大区域的新增平台速度远远慢于全国水平，这些区域以大平台为主，大平台的规模扩张更快。 平台竞争格局：未来都仍有很大空间 虽然网贷行业的集中度在不断加强，但相比一些“互联网+”行业的集中度仍然很低。比如外卖O2O行业，据易观数据，截止2015年2季度，按订单量看，美团外卖、饿了么、百度外卖以及口碑外卖分别占领36%、34%、13%以及7%的市场份额。而这四家的总份额达到了90%。 再比如专车和代驾市场，据易观数据，截止2015年2季度，滴滴专车用户覆盖率高达82.3%，Uber和神州专车分别为14.9%及10.7%。在代驾市场，艾瑞的数据显示，今年第三季度e代驾占据76.5%的市场份额，滴滴代驾为14.1%。 相比之下，网贷行业的大平台市场份额还不大，比如在2015年11月，行业居前的红岭创投，其累计贷款余额和成交额的市场份额分别为4.4%和8.23%。 虽说互联网金融行业的产品复杂性要比一般的行业高，但集中化也将是未来趋势。在2014年6月，陆金所董事长计葵生就表示过，预计大概还需经过一年半的市场洗牌，P2P将形成10家以内平台，占50%-60%市场份额的格局，其余平台分散瓜分余下的市场份额。 目前来看，行业洗牌和集中的情况接近于计葵生的预计，前十大平台占据了约一半的份额。但从具体平台来看，还没有出现一家独大的现象。 对于大平台来说，通过并购、模式创新等手段，未来依然存在大幅扩张的空间。而由于金融的复杂性和精细化，小而美的平台，凭借对某一细分领域的熟悉度和资源，也存在着不错的前景。 ...
投资P2P网贷的朋友们一定会听说过一个词叫跑路，一般我们叫平台跑路，借款人逾期。不论是投资人还是平台对于逾期跑路这样的事都避之不及。简单的来说，平台跑路有很多原因，但是无外乎这几个情况，要么是逾期太多，平台没办法垫付，这种可以算作倒闭;要么就是平台居心不良，故意圈钱，这种可以叫做诈骗。在此，钱贷网小编总结出了以下几个平台跑路前基本会出现的征兆供大家参考，不构成任何评判标准，仅代表个人意见哦。 P2P网贷平台跑路不断，投资者如何避雷! 第一，平台的负面新闻不断被爆出。 目前网贷平台发展阶段，任何负面信息都是很严峻的，不管是大平台还是小平台，因为这是一个靠信誉靠口碑赚钱的行当。正所谓无风不起浪，任何一个问题平台在出事前总会出现一些蛛丝马迹的。作为奋战在一线的投资者，往往最快发现平台不对劲，他们会首先在第三方论坛或一些投资群中爆料。这就是很多平台崩塌之前的一夜风雨。当然也有一种情况是竞争对手恶意攻击，出来混总是要还的，这类平台相信也不会有什么善终。最后就是新闻营销，作为卖口碑卖信誉的平台我相信没有人会傻到用负面新闻给自己增大曝光率。 第二，资金缺乏无第三方托管。 很多出事平台都没有采用第三方托管，而是采用直接打入公司账户或是私人账户，这类的平台涉嫌构建资金池可能性大大增加，毕竟大量的资产放在公司账户就像一颗定时炸弹。不经过第三方支付，钱直接打入私人账户的话，平台更方便动用这笔钱，此时决定投资人资金安全的就全靠平台了，从人性的角度来看，风险确实太大，所以随时都有跑路的危险。 第三，平台内部人员结构出现大的变化。 经常观察网贷新闻的人一定对于平台高管比较熟悉，如果遇到某平台高管大换血，往往会在投资人圈子里引起骚动。为什么要换人?换人要干什么?普通老百姓甚至会想到老板带着小姨子卷钱跑了的打开脑洞情况。一个稳定的投资平台不仅仅产品运营是稳定的，其公司内部结构也是稳定的，工作人员流动性不大。当然我们在这里排除平台高管因健康问题或者个人情怀问题而产生的离开。安全的平台，管理团体一般比较稳定，投资群体也一般比较稳定，尤其是老投资者因为信赖而会选择长时间投资。一旦平台运营内部人员大规模离职、更换法人代表或者大户投资者集中撤离，那么投资者就要引起重视了。 第四，利率过高的平台一般不可信。 在当前利率水平的情况下，正常的民间借贷利率年化不会超过24%，再除去各种运营成本，给到投资者的收益一般不会超过20%。而这还是一个最大水平，我们经常看到的大平台利率也就在15%左右甚至以下。所以说建议投资者不要太贪图高收益率，尤其是收益率出奇高的平台。投资市场是有行情的，借款人给你那么高的利率，你让借款人喝西北风去?短期来讲他们可能就是一个“庞氏骗局”而已，投资切记贪心。 第五，平台标的出现较大变化。 一般来说，一个良好的平台运营都是稳定的。不管是上线产品的数量、投资期限还是收益率都是比较稳定的，很少有大幅度的波。一旦平台忽然出现重大变化，例如新增很多高利息标的，平台频繁地发短期标的，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者，那就需要提高警惕了。 其实P2P投资理财，不论什么时候，都要记住一句话，天上没有掉馅饼的事情，踏踏实实的种好自己的一亩三分地，别整那些飘飘忽忽的事情，选择稳健的老平台才是最好的。 ...
近期不断发酵的E租宝时间持续升温，最直接的后果是但凡参与了线上线下投资人全部人心不安，每天在惊恐中入睡，醒来之后生怕连锁反应，自己投资的平台跑路，血本无归。人群是有聚集效应的，银行都怕挤兑，更不要提什么任何其他产业。实际上做任何生意，最根本的还是信誉和人心。 E租宝的模式好坏暂且不提。由于它的涉及资金巨大（700多亿）。完全可以形成核导弹的威力投放在线上线下的贷款渠道，连锁反应威力巨大。网贷借款发展到2015年已经超过了1万亿。万亿规模对于中国总的100万亿的资金总量来说不大，起不到什么实质决定性的影响，但是如果老百姓像接受余额宝那样在未来逐步接受网贷的模式,那么对于银行的威胁是显而易见的。网贷相对银行来说，优势是收益高，起头点低，存取灵活，劣势是安全性差，一旦平台破产血本无归。线下线上借贷的风险性屏蔽掉了众多投资者。随着2015年，大量国际国内顶级风投公司纷纷投资P2P平台，越来越多的老百姓开始关注、学习、参与P2P的投资。这种模式逐步被小部分人群所接受并带动身边朋友尝试其中。 人都是趋利的。网贷P2P的收益至少是银行定期的二倍以上，高的甚至三五倍。在这种利益的驱动下，善良勇敢的中国人肯定愿意尝试。靠着卑微的月息去买房、买车、养孩子、看病，别逗了。网贷红火的发展其实是互联网及其网上支付体系完善发展的结果，常年的线下借贷搬到线上而已。实体经济是不景气，房地产已经风光不在，钱都是涌向最有活力的地区。短期看，网贷发展之势不可阻挡，长期看，全国肯定形成各地区的行业龙头，最后形成诸侯并举。 国家借助E租宝来整治网贷行业乱象，使得行业健康发展，是大势所趋，人心所向。去粗取精之后，留下的必然是精品。大家大可不必惊恐不安，好日子在前面。 ...
胡喻淇 网购大军中，大学生是强大的一支。近日采访了多所在京高校学生发现，部分学生为了“任性”血拼，不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，有学生每月的生活费几乎都用来还款。虽然网贷消费颇受大学生欢迎，但是这一新生事物也引发诸多质疑。(来源于《北京青年报》) 近年来，网络贷款深受大学生追捧，据《2015年中国大学生分期消费调查报告》显示，有61%大学生倾向于用网络贷款购物，体验分期消费这一新鲜事物。针对此种现象，大家对网络贷款这一方便快捷的平台态度褒贬不一：有人认为，相对传统的信贷方式，网贷方便了大学生消费；也有人指出，网贷是诱导大学生超前消费、过度消费的陷阱，不利于大学生树立正确的消费观。那么，网络贷款对大学生来说是天使还是魔鬼呢？笔者认为，在当前网络贷款体系机制不够健全的情形下，看似快捷方便的网贷背后隐藏着忧思，大学生网贷消费还需量力而行。 网络贷款消费成为校园新宠，2014年至今，在多数银行叫停大学生信用卡的背景下，网贷却能借机扩位，大学生网贷平台越来越多。和信用卡相比，网贷业务又有哪些优势？首先，网络贷款具备门槛低、零首付、额度大和快捷方便的特点。大学生只需填写包括身份证、学生证和手机号码等基本信息，就可以申请网贷，在零首付、无担保的条件下享受提前消费的快感。网络贷款平台的高信用额度同时也满足了大学生高消费的需求，而这些特点是传统信贷模式所不具备的，因此备受大学生青睐。此外，如今大学生群体是除女性群体之外，另一个最容易被商家瞄准的人群。一方面年轻的大学生喜欢新鲜事物，尽管他们的消费观念比较新颖超前实属正常现象，但是不能忽视其消费观念的不够理性、自制力弱等特点，导致他们拥有强有力的消费欲望。另一方面他们作为学生没有稳定的收入，主要还是依靠父母的生活费来维持日常开销，在一定程度上限制了他们的消费欲望。网贷的出现正好解决了这一矛盾，对于没有什么存款也没有什么收入来源的大学生来说有非常大的吸引力。 据调查，2014年我国高校在校生人数3000万左右，如果每个大学生在校期间都通过网贷购买平均价格在2000—5000元的电子产品，那么就形成了千亿级的市场规模，再加上大学生日常学车、培训、考证、留学、旅游以及其他一些贷款需求，市场规模将进一步扩大。大学生队伍是高成长人群，也是未来社会的中坚力量，因此很多投资者都看中商机，纷纷跑马圈地，网络贷款平台发展非常迅速。但是，网贷消费真的如此美好吗？大学生网贷分期先用后还背后隐藏着怎样的忧思呢？“误入歧途”的大学生网贷究竟还需跨过几道坎？首先，就消费主体大学生而言，因收入不稳定、消费观念不成熟，再加上网贷容易使其放松心理防线，大学生容易掉入消费陷阱，过度消费、超前消费与偿还能力不匹配。网贷平台的年利率虽然始终规避在政策风险之内，但是网贷消费的利息并不低，手续费、服务费变相抬高贷款利率。另外，网络贷款行业野蛮生长、盲目扩张，进而盲目融资的现象不利于其长远发展。盲目进入但精细化管理严重不足，对还款能力、风险控制做的应该说不到位，与传统信贷相比，在抵押和信用这两方面，网贷平台做得都不够。目前，多数网贷平台都是通过网络审核借款人的基本资料、收入水平等条件，一个平台一天发放多笔贷款，很难做到近距离的信用调查，无法按时还款的概率可想而知。为了吸引投资者，多数网贷平台均采取第三方担保或者借助风险保证金形式来保障投资者的本金不受损失，但是如果坏账率过高，网络平台自身的信用风险也会面临很大的挑战。最后，大学生网贷出现坏账执行难，本来大学生群体对于贷款来说就是高风险群体，大学生无偿还能力、流动性大，一旦形成呆坏账时执行起来特别困难。 网络贷款消费有利有弊，利弊的衡量基础是大学生能否量力而行。把今天的钱办明天的事，无节制、无计划，超出自己的偿还能力，最终受害的只能是自己的父母。我们并不反对超前消费的选择，但是透支消费一定要三思而行，一定要本着“救急不救穷”原则，对自身的处境有清晰的判断，做好心理预期。双十二狂欢购物节即将来临，你准备好了吗？ ...
本报讯 （记者 钟喆）近日，网贷之家最新公布的《上海市网贷行业11月月报》显示，11月上海市网贷行业的综合收益率为10.64%，综合收益率连续6个月持续走低，并且仍有可能继续下降。受行业政策影响，宽松货币政策直接降低了企业的借款成本，平台借款来源竞争压力上升，而随着网贷人气的持续攀升，投资人数大幅度增加，借款人却有减少可能，在供需失衡的压力下，平台权衡下调利率，保证正常运营也将成为趋势。从下降速度看，本月较10月下降速度有所放缓，或许与平台“双11”推出各项活动有关。 上海市网贷行业11月成交量达到了143.9亿元，环比10月增长了9.42%，增速相比10月出现回升。 ...
自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点，而与此形成对比的是银行的存款利率，部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P。 很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-7%，而P2P平台却能高达到12%?弄清楚银行理财与P2P理财收益为什么会差这么多，对于合理配置理财资金至关重要。 银行理财产品是这么玩 金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事，银行理财产品是这么玩的： 从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。 p2p是这么玩的 P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。 大家一定看懂了吧?其实，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。 P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。 P2P的收益是来自于借款人，从借款的利率水平看： 1、小额贷款公司利率水平：24%-36% 2、典当行放款水平：30%-48% 3、民间借贷利率指标：18%-22% 也就是说，现在P2P公司利率水平在20%-36%左右，除了给投资人12%的利率，P2P平台还可以赚8%-24%的利率。由此一来，P2P公司还是有自己的盈利空间，为了扩展市场，培养投资人，给投资人12%的利率也是合情合理了。 ...
临近年底，P2P行业可谓是万象皆有：某宝被调查、某平台发布跑路公告“高调”跑路、某平台宣布上市、某土豪平台烧钱营销一举成“标王”……在如此风云变幻的局势当中，一些平台自身运营水平有限、在激烈的竞争中陨落;一些平台定位明确、为跑路而跑路;一些平台凭借过硬的业务走得越来越顺、稳妥发展。 根据相关调查，对于网贷理财，投资人最大的担忧是，风控不严、资金安全存隐患;其次，是担心遇到网络诈骗和个人信息或者交易信息存在泄露的风险。专业相关人士表示，网贷行业发展不完善，这是目前真实存在的问题。监管细则尚未出台，P2P平台更要初心不改、严格自律，这对整个行业而言，也将起到积极的作用。 以互贷网为例，针对投资人资金安全的问题，提供了多重保障。一是采用严格的风控体系，对借款的中小企业的经营能力、还款能力、不动资产、财务流水、负债情况、股东背景等进行严格审核，只要其中有一项不符合标准就不予借款，从借款源头隔离有逾期风险的资产端。 同时，投资人的资金安全还与平台是否进行托管有很大的关系。用户交易资金的第三方独立托管现已成为正规网贷平台的标配，因为这直接决定了平台是否自建资金池。从上线开始，互贷网就与第三方支付机构开展了资金的托管业务。至于监管层提出的银行资金存托管，互贷网负责人表示，待细则下发后，平台也将会作相应的调整。 而对于很多人担心的诈骗问题，互贷网负责人在接受行业相关采访时表示，目前有一部分机构是“挂羊头卖狗肉”，确实打着P2P的旗号在招摇撞骗、将非法吸存的资金用于个人挥霍。不过互贷网所有的借款项目均经过多层实地考察、来源真实可靠，还款均来自借款公司合理合法的资金流转或经营收入。而互贷网平台只是作为中介，撮合融资企业和投资人，并且在一定程度上推动了实体经济的发展。 对于投资人担心的个人信息或是交易信息泄露的风险，互贷网也有相应的应对措施，由专业的技术人员在信息安全方面进行把控。 互贷网负责人表示，尽管年底是P2P行业的“多事之秋”，行业中也出现一些浮躁之气，但平台在以后的发展过程中既不会盲目扩张、也不会大肆烧钱，稳步前进、初心不改，专注于为投资人提供更多优质高收益的项目。 ...
