近日，包括章子怡、黄渤在内的多位明星开始涉足互联网金融投资领域。 事实上，互联网金融的快速发展正不断吸引各路资本涌入，越来越多的P2P平台和众筹平台宣布获得融资。在此前的互联网金融热潮中，除了PE （私募股权投资）/VC（风险投资）等积极参与之外，上市公司也对参与互联网金融表现了极高的热情。 分析认为，无论是明星效应还是上市公司的积极作为，互联网投资的兴起，与传统的投资领域已经开始出现收益递减有关。但从目前来看，互联网金融行业的发展终须回归理性，平台发展仍有待观察。 互联网金融成明星投资“新宠” 章子怡、黄渤已加入明星风险投资机构StarVC，成为新的合伙人。一年多前由黄晓明、李冰冰以及任泉创立的StarVC从三位合伙人变为五位合伙人。 据悉，章子怡、黄渤加入后的StarVC已投资知名的互联网金融公司“融360”，进军了互联网金融领域。 一方面，在娱乐圈里摸爬滚打，虽然收入不菲，但激烈的竞争以及相对并不稳定的工作，让不少明星存在着强烈的危机意识。除了平时演戏、拍广告、参加商业活动等收入之外，不少明星也开始下海经商、开展副业，或是涉足各大投资行业，透过资本市场为自己身家保值增值。其中，炒股是不少明星首选的一大投资方式。 事实上，明星投身资本市场的方式也在不断升级中。“互联网金融行业在风口，吸引了包括明星在内的投资人群。互联网金融平台由于做金融业务，需要品牌和公信力背书，明星投资能很大程度提升平台的公信力，有助于平台运营。此外，明星可以用肖像和代言等个人资产入股平台，平台做起来后股权得到增值，形成双赢的局面。”投*家CEO黄诗樵昨日接受记者采访时表示。 天天财富COO洪自华也表示，从企业需求的角度可以赚足眼球，像这种明星投资基金比其他的基金更具有广告效应，类似形象代言人，给平台带来知名度，平台自身肯定很喜欢这种投资，而且这种明星投资人获取的估值应该比较低。 资金青睐互联网金融概念未褪色 事实上，对于互联网金融的关注早已发生，今年4月至6月，上市公司“联姻”P2P平台新闻频出，或许是上一轮牛市引发A股市场的资本触角伸向互联网金融行业，以及越来越多可参考案例的发生，截至2015年6月10日，涉及P2P网贷概念的A股上市公司达61家。4月13日，熊猫金控发布公告称，拟通过现金方式收购P2P平台——你我贷51%股权；5月31日，投哪网宣布获得上市公司大金重工的1.5亿元人民币的注资…… 截至10月19日，已有 57家上市公司公布了2015年三季报，其中32家公司前十大流通股东席位上有公募基金的身影出现，军工、互联网、电子信息技术等板块的个股仍然受基金喜爱。据网贷**最新数据，截至2015年9月底,我国正常运营的互联网金融平台达2417家,其中,上市公司系P2P平台为43家,约为去年同期(9家)的5倍。 一位不愿意透露姓名的业内分析人士指出，事实上，无论是明星效应还是上市公司的积极作为，互联网投资的兴起，与传统的投资领域已经开始出现收益递减有关，资金需要寻找新的更具吸引力的投资项目。 “从行业来讲，互联网金融确实比较热，趋势也越来越明朗，原来依赖银行获得资金的金融机构也将眼光瞄向互联网金融，发展前景普遍被看好。”洪自华表示。 业内：行业准则未明确 年底洗牌或上演 而目前的情况是，互联网金融尤其是P2P行业，发展仍然很艰难。上市公司能不能将平台做好还有待观察。 而上市公司并非专业的投资机构，选择目标平台时可能存在较多的偶然因素，尤其如果投资的动力更多是来自于市值管理或者增加概念，对平台的估值更有可能出现较大偏差。 “无论从上市公司布局角度还是互联网平台发展角度，互联网金融行业的发展终须回归理性。”有业内分析认为。 “互联网金融独特的商业模式有着广阔的发展空间，受到各路资本的青睐。不过，我国私人银行业务不发达，高端客户的投资范围有限，所以互联网金融领域把这些纳入考虑。”某金融业内人士表示，这一块由于政策的不明确性，导致仍有较大的变数。 “风投投的公司在资金池这一块会相对透明合规一些，国家放开互联网金融的趋势是无法逆转的。”洪自华表示。 ...
为了获取额外的回报，保险营销员一边在卖保险，另一边则私下销售P2P产品；同时，非保险营销员打着保险公司的旗号大肆销售P2P产品，有甚者盗窃保险客户信息搞P2P讲座。P2P渗透保险营销乱象横生。 近日，金赛银事件爆发，因保险营销员参与高收益产品销售而使平安人寿北京分公司深陷其中，管理风险的保险业再次被推到风口浪尖上。 乱象一：分支机构保险营销员一边卖保险，一边私售P2P产品 事实上，保险营销染指P2P并不鲜见。据山东某保险分支机构公司负责人透露，分支机构大多数保险代理人不同程度在P2P平台都有兼职，甚至专职。对于这种现象，该人士解释称：“因为个险是签代理合同，营销员与另外一个单位签劳动合同，保险公司也没有办法管理。”而一位保险营销员的解释，正好折射出庞大营销群体的心理状态：“我对任何同业都不抵触，只有这样的思路我们才能接近客户，谁都想把手中的客户资源好好开发。还有，平安员工都会动心，更何况我们这种小代理公司。毕竟我们不是保险公司员工，我们也要为自己的收入负责。” 保险营销员一边在卖保险,另一边则私下销售P2P产品,这一切销售行为都是借助保险公司的名义在进行,一旦出现风险保险公司将难脱干系。 看似符合逻辑，实则是铤而走险。保监会曾发文严格规定：禁止分支机构擅自销售非保险类金融产品。同时，保险公司也在严查营销员的私售行为，实行严厉的处罚追责制度。据了解，有保险公司要求所有代理人签承诺书，如果发现代理人在本公司销售任何非保险类金融产品，将被解除代理合同，甚至开除。 乱象二：离职者怂恿老客户退保购买P2P产品 铁打的营盘，流水的兵。保险营销员中长期业绩不佳者自然会被淘汰，而成绩斐然的也可能会另谋高就。最近，有保险公司银保部经理张女士爆料称，有人冒充该公司营销员给老客户推荐P2P产品。对于这种现象，公司业务经理开始积极调查取证发现，有疑似离职人员冒充该公司代理人约见公司老客户，怂恿他们退保购买P2P产品。 据知情人士透露，各个地区P2P负责人很多都是保险公司跳槽过去的。具体来看，要么是子公司经理要么是高职级的外勤人员，挖脚的对象基本是保险公司业务人员，如此一来，推销的目标首先就是保险公司的客户。“P2P产品推销人员，一方面借助以往营销员与客户之间的信任，另一方面又通过保险公司本身的声誉来签合同。” 据了解，在金融业，以保险公司的名义销售另外的金融产品并不合规。然而，如果不出现兑付风险，很难对销售人员进行责任追究。正如张女士所言，保险公司管理者不断在调查，而P2P销售人员警惕心很高，销售过程很难露出破绽。 乱象三：盗取客户信息，冒充保险公司搞P2P讲座 相比个险业务，P2P向银行保险渗透有过之而无不及。据了解，银保渠道销售的绝大多数为理财型产品，保费较高，一旦发生风险，很有可能就是规模性的。 据张女士爆料，近期有老客户打电话给保险公司称，接到电话说要在保险公司楼下集合，去旁边的酒店参加老客户答谢会活动。据了解，这是一批销售P2P产品的人员，假借保险公司名义开展活动。如此明目张胆的欺骗，让保险公司负责人瞠目结舌，震惊不已。 “都冒充到家门口了，也太嚣张了。周六不是工作日，他们是故意选在这个时间节点的。”张女士说。 据悉，保险公司会定期针对银行客户举办一些讲座，但都是在银行内部，没有外驻场地。而张女士所说的上述事件，所涉及的客户主体都是银保渠道的客户，如此举办活动的表现显然有猫腻。 保险公司人士分析，P2P人员所通知的都是银保客户，如果没有证据，很难确定流出环节是出在银保销售人员、保险公司还是银行。作为保险公司管理者的张女士表示，面对目前个别P2P公司的销售行为，提示客户保护个人财产安全，同时公司内部加强权限管控，对离职人员交接材料也在核查。 乱象四：非保险营销员“门前挖角”，带保险客户退保闪投自家产品 在保险公司的客户服务大厅，很多人都出入自如，其中就包括一些不相关人士。北京商报记者在采访时，从多位保险营销员处了解到，保险公司客户服务大厅出现一些自称保险业务人员的人带着保险公司的老客户退保，并鼓励退保客户购买P2P产品，并当面拿着POS机刷卡，或者退保后直接带去附近的P2P公司办理业务。 在客户服务大厅内，断断续续上演着此类退保事件，也让保险公司工作人员误以为是一种行业的恶性竞争，而有保险公司人员则称，现在这一情况愈演愈烈。 记者了解到，目前有不少投保人接连向保险公司反映，有人打电话约自己到保险公司办理手续变更业务，并留有公司地址以及提醒客户别忘了带上本人身份证、一张***、保单原件等信息。不过，投保客户赶到保险公司后却被“业务员”拉到旁边的P2P公司，有的客户发现苗头不对，立马返身去保险公司前台询问才发现险些被骗。“这显然已经触及到我们的底线，我们反感这种销售行为。我们所担心的是未来他们能不能兑付以及公司荣誉，我们不能等到群访群诉，然而我们也并没什么有效的办法。”涉事保险公司负责人坦言。 乱象五：鼓励保单质押贷款，追逐高收益 P2P曾经是金融业领域高收益的代名词，动辄超过20%的收益率让不少投资者动心。随着兑付危机的出现，投资者高收益的梦想正在破灭。 然而，就在P2P业务发展得如火如荼之时，P2P产品的销售人员却瞄上了保险公司的客户，怂恿投保客户通过保单质押贷款来投资P2P产品。 据了解，在保险业，长期寿险产品都有现金价值，通常而言，当所缴保费越多、所缴年限越长，保单的现金价值就越大，保险公司为了解决客户急需用钱，提供了保单质押贷款功能，也就是说，投保人可能将自己的保单进行质押，获得保单现金价值60%-80%的贷款，期限为6个月或一年，利率均高于银行贷款。 正是这一为投保人化解燃眉之急的保单服务功能，却被P2P销售人员看到了商机，鼓励投保客户通过这一方式贷款转投高收益的P2P，从中赚取利差。这一看似很美的资金腾挪术，却因为兑付危机的爆发而露出了风险黑洞。最终这一黑洞还需要投保人付出更大的成本进行填补。 资料补充： 以下是4月1日保监会发布的一则风险提示通知，供广大消费者参考。 近期，发现少数P2P平台大量招募原属保险公司个险渠道的保险从业人员采用非法手段套取处于正常期的保单资金，给广大保险消费者造成了相当大的损失。常见非法手段：一是冒充保险公司工作人员销售P2P产品。二是承诺P2P产品高收益，诱导保险消费者进行保单质押。 因此，凡是有保险销售人员向您推销所谓P2P或其他非保险理财产品时，要提高警惕，注意查验相关证件。 此外，承诺高额回报是非法集资的常见手段，广大保险消费者要切莫因一时“贪念”而上当受骗，警惕不法分子假借P2P名义非法集资。 ...
P2P洗牌潮正式拉开序幕，东莞一些P2P平台正在尝试转型，并购重组是最为热门的模式。 10月开始，P2P行业进入了传统的风险季，或将出现一批问题平台。记者从东莞市互联网金融协会了解到，截至目前，东莞本土有33家P2P平台，3家平台已经停止了线上的业务。除早前出现兑付问题的友贷网和卓鹏财富外，小麦创投也在今年5月停业了。 东莞问题平台接连爆出 今年7月，互联网金融基本法刚落地，东莞本土企业友贷网和卓鹏财富就被爆出兑付问题，陷入回款逾期危机。两个平台随后均承诺垫付本息，解决了这一问题。 时至今日，在网贷之家友贷网的独立页面上，仍显示“提现困难”等字眼。 日前，记者走访卓鹏财富在南城财富中心的线下门店发现，该公司的招牌已被换下，现改成“东莞睿富盈通”。 “卓鹏财富不在这里吗?”一位身穿蓝色衣服的卓鹏财富客户说。 据现场的工作人员介绍：“这里租金太贵，卓鹏财富不租了。现在这里是由主营医疗器械的东莞睿富盈通承租。” 随后，记者拨打了友贷网总经理张海林和卓鹏财富总裁唐鹏的联系电话，截至发稿时，仍未联系上。 除了以上两家本土平台，小麦创投在日前也被爆出已在今年5月停业，距离平台上线刚满4个月。该公司在6月18日正式对外发出公告：因公司进行内部股份改革，进行资产重组，暂停目前所有相关业务，完成重组时间待定。 该公司总经理陈森凤向记者承认：“今年5月左右，因为股东项目计划的调整，小麦创投确实停业了。另外，公司已经兑付完所有投资者的本息。” 专业人才匮乏，评估失误巨额财富化成泡影 “我是做互联网金融行业出身的，掌握对产品的风控、设计、评估体系的技巧。随着对行业的了解，我发现P2P越来越难做。可以说，P2P平台开始变味了。”陈森凤说。 陈森凤说，P2P平台的坏账非常多。一些平台在做项目的时候，没有对项目进行正确的评估，也不熟悉行业的规律，导致了项目的失败。“很多企业老板在P2P平台挣了几千万元，因为评估的失误，巨额财富亦会化成泡影。” 中山大学岭南学院财务系教授林江亦同意该观点，在他看来，P2P平台要认清自己的市场定位。中小微企业在银行很难融资，P2P更为灵活，可抢滩市场。“P2P要拼数量，尽可能多做业务单，这样才可以争取市场份额。” 在东莞，于P2P平台而言，专业人才是最为重要的，也是最缺乏的。“东莞某些平台的老板，既不懂互联网，也不懂金融，导致平台发展陷入困境。”东莞某知名P2P平台创始人说。 近日，微信上也被“东莞互联网金融行业招聘”刷爆朋友圈。打开该招聘信息，原来是协会会员企业的招聘信息，高薪招聘总经理、首席风险官、运营总监等职位。 东莞市互联网金融协会会长杨希介绍：“在这个行业，最缺乏的是人才。协会集合会员单位的需求，为其物色专业的人才需求。” 平台入不敷出成鸡肋 P2P运营成本水涨船高也导致其难以持续运营。 有一位熟知P2P行业的人士透露：“P2P行业就是砸钱做品牌。”这对于刚起步的P2P平台而言，承受着巨大的运营成本压力。据测算，换取有效客户的宣传成本，从15元/人增至70—100元/人，每个月企业需花费8万—10万元用于宣传。 此外，P2P的人力成本也是颇为巨大的开销。据了解，15—20人配置的P2P团队，在广深一线区域，人力成本25万元—30万元;在东莞，则需要16万元—18万元。 陈森凤说，宣传费、人力成本、租金，平台的月支出近40万元，支出和收入不成正比。据介绍，结余后，麦子创投还亏损200万元。“互联网金融的毛利率真的很低，没有外界所说的那么挣钱，我们往往付出巨大的成本，却获得利润点极低的收益。” 林江说，P2P平台烧钱是为了抢滩市场份额，毕竟有结束的时候。“从此可看出，P2P平台没有成熟的商业模式。某些企业看到P2P有利可图，便一窝蜂涌进去挖金，实际上，烧钱是没有过多的用处，平台间互相抄袭，趋向相同的商业模式，反而导致一批平台倒闭。” 尤其是在利率市场化的背景下，融资渠道的增多，P2P不再是唯一的“草根”借贷平台了。 陈森凤说：“东莞的民间借贷市场非常发达，线上和线下借贷企业近8000家，P2P并没有独家优势。对于互联网金融来说，没有两分五的利息，基本亏本。因此，高运营成本与低利息形成矛盾，P2P也就成为了鸡肋。” 东莞P2P平台转型谋生机，并购重组最为热门 P2P平台的发展历程，总是摸着石头过河。今年7月，互联网金融基本法落地，P2P平台获得承认。然而，地方细则迟迟未出台，P2P平台还是处于政策的空窗期，倒逼行业的洗牌。 现今，摆在P2P面前的生死存亡，关键在于转型。 P2P洗牌潮也正式拉开序幕，东莞一些P2P平台正在尝试转型，并购重组是最为热门的模式。近日，团贷网公告称，已联合其股东九鼎投资、久奕投资完成了对融金所的战略控股。团贷网与融金所的合作，是国内首个P2P行业合并案例。 又如在早前陷于“逾期”风波的友贷网在探索转型之路。据消息显示，在8月7日，友贷网即宣布与亚洲证券交易集团有限公司合作，获得其在中华区的合作运营商资格。此外，友贷网还宣布将与诺尔资产管理有限公司进行战略合作。友贷网董事总经理陈芳芳在早前曾向媒体透露，友贷网正在积极探索转型，平台转型后还从事互联网金融，但或许不再涉及P2P行业。 林江认为，目前，P2P面临着“寒冬期”。不过，寒冬终究会结束的，届时P2P可以重新出发。“对行业来说，并不是坏事。我们可以把这段时间当做市场的调整期，行业的疗伤。P2P是创新性的产物，它的发展远远未成熟，其商业模式和创新模式，值得探究。” ...
从融金所被经侦突击检查到日前被团贷网战略收购，扼住业界咽喉的融金所，着实让圈内圈外都操碎了心。 说到P2P行业，想必没有比此更热的话题了。经侦事件、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、融金所被收购……话题仍在不断发酵。 P2P行业的整改，让业内所有人都吊着一颗心。是否进入或者退出该行业成为大家共同的疑惑。 网贷平台的现状与未来 某平台CEO郎世玮在接受采访时，结合平台及行业的发展情况发表了自己的看法。 他表示“很多人对于P2P行业有一个误解，想要借此赚钱，但实际上，大部分P2P公司是赚不到钱的，因为他们不够专业、不够细分，对行业过多的财富期待是很多问题平台出现的原因”。 当谈及行业的发展趋势时，郎先生表示"因为大部分P2P公司不够专业、不懂技术，整个行业并没有很成熟"。因此，行业的发展需要更多的时间，只能"顺其自然，跟着市场走"。 他认为"对于网贷平台而言，其最终不是上市，就是被并购。"而此前融金所被收购，很多P2P公司也上市了。这是否就是整个行业的发展趋势呢？ 央行指导意见对P2P行业真的有作用吗？ 此前央行出台指导意见，在整个行业引起强烈反响。 央行的指导意见中明确提出，网贷平台需要明确自己的中介属性，不允许设立资金池。对此，业内也说法不一。 很多平台表示会遵循指导意见，不会设立资金池。但是，不设资金池必然会给平台带来一定的影响，郎先生表示"其实这不光是资金池的问题，还存在非法资金池，吸纳存款到自己的账户，却没有任何的监管，这就是非法的；但是找托管行又存在麻烦，因此要找更合规的或者另类的基金方式去做。" 从目前行业现状来看，央行的指导意见也只是一个先行者，它只能激发行业的自我调节，问题平台或者小的平台会自我退出，指导意见真正起作用的是大家对于这个行业的判断，是否进入这个行业，将会需要更慎重的衡量。 郎先生也表示"央行目前的政策很难管到整个行业"。但我们知道政府已经将互联网金融提上议程，对这个行业的政策监管是迟早的事情。 P2P行业发展前景如何？ 郎先生表示："健康的P2P公司要靠专业性，依靠专业的技术、风控、运营团队，集合最好的资产、投资途径去控制成本、增加利差。"因此目前P2P行业面临的大洗牌，其实是一种沉淀和淘汰，对于行业的发展来说，是一个不断专业化的过程。" 一方面，经侦事情和指导意见的出台让很多问题平台退出舞台，未来进入这个行业的大企业会更多。因此，整个行业的发展会更加的正规和完善。 另一方面，虽然央行的指导意见看似是对整个行业的限制，但实际上，这是政府对于互联网金融行业发展意义的肯定，也就是说国家政策鼓励行业发展。这必然会促进行业向好的方向发展。 ...
光大证券10月19日晚公告，公司与网易旗下优佳电子商务有限公司、海航旅游集团有限公司合资设立的光大易创网络科技股份有限公司，已正式成立并领取营业执照。 光大易创注册资本1亿元，公司持股40%，经营范围为：金融数据处理，金融软件开发，计算机软件、网络科技领域的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务，实业投资，资产管理，文化艺术交流活动策划，展览展示服务，利用自有媒体发布广告。 光大证券从去年开始积极布局互联网金融业务。公司今年4月公告称，与中国光大集团股份公司、光大永明资产管理股份有限公司等5公司共同投资光大云付互联网股份有限公司，主要从事金融数据处理与分析等业务。 光大证券此前在投资者关系互动平台上表示，公司重视互联网金融给行业带来的发展机遇和挑战，2015年公司将充分整合资金流、信息流、科技流等，努力构建一个新型金融生态系统，积极迎接互联网金融的大潮。目前公司已成立独立的互联网金融部统筹互联网金融业务，建设公司互联网金融平台及各类公众平台，构建基于互联网金融大数据，进行互联网创新产品的研发等，致力为客户提供各类交易、产品、资讯等互联网金融服务。 ...
10月20日消息，第六届中英互联网圆桌会议在伦敦正式召开，跟随国家主席习近平对英国进行国事访问的部分商务团企业家代表参加了此次会议。本届圆桌会议由金融、基础建设、智慧城市等议题组成，来自中英两国各行业的代表进行了主题发言并做深入交流。拉卡拉作为访英企业中互联网金融的行业代表，将与英国最大的账单支付公司Allpay Limited签订合作协议，这也是中国商务代表团访英期间签订的首单合作意向。 聚焦金融及大数据等方向圆桌会议成访英前哨战 中英互联网圆桌会议由中国国家互联网信息办公室与英国文化、媒体和体育部联合举办，是中英两国政府在互联网领域的重要交流机制。自2008年以来，中英互联网圆桌会议已经连续成功举办五届，在两国信息共享、协同创新、商贸合作等方面都产生了深远影响，尤其对促进两国政府和业界在互联网领域的交流合作发挥了积极的作用。 本届会议在习主席抵达伦敦前开幕，作为此次访英活动的“前哨站”，得到了高度的重视，英国文化、媒体和体育高级官员出席会议，并在开幕式上发表欢迎致辞。会上，中英两国代表也就“移动互联时代的电商、金融和基础设施”等问题，发表了演讲与讨论，并在两国政府部门的见证下签署多个合作协议。值得一提的是，本届会议与此前中美互联网大会不同，互联网金融领域的话题成为参会嘉宾交流的主要内容之一，走上了国际商贸合作的前台。 互联网金融走上前台拉卡拉签下访英商贸首单 本次中英互联网圆桌会议中，拉卡拉、网信集团、世纪互联等企业还与英方合作企业进行签约仪式，合作涉及金融、大数据、文化等多个中英两国重点关注的领域。作为访英商务代表团中互联网金融企业的代表，拉卡拉与英国最大的账单支付公司Allpay Limited签订合作协议，这也是中国商务代表团访英期间签订的首单。据了解，拉卡拉与Allpay Limited已经达成跨国合作的意向，将通过双方的技术和业务合作，共同建立一个跨境金融服务平台，为中英两国消费者提供便利的金融及跨境支付服务，并共同探讨在社区便民服务、智能穿戴设备、以及跨境电商等领域的深度合作。 此次拉卡拉与Allpay Limited公司签约，标志着中国互联网金融企业正式走上了国际商贸合作的前台，也为中英两国后续的商务洽谈建立了良好基础。 ...
受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，互联网消费金融平台在2015年6月之后纷纷涌现，甚至是一些原来做P2P网贷的团队也开始转做消费金融，比如互联网金融弄潮儿刘雁南，二次创业，其新平台美利金融于9月21日证实上线，专注于消费金融业务。 目前我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右，而美国市场的消费信贷的占比超过60%。而今年7月由央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确指出“支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务”，进一步表明国家积极倡导发展消费金融。据专家分析，以中国的人口基数，消费信贷将还有很大的上升空间，是一片新的蓝海。 一般而言，目前的互联网消费金融分为以下几大类型： 一、综合消费信贷 主要以3C类消费信贷为主。根据美利金融旗下专注于3C类产品分期贷款的子公司有用有利的运营数据，单笔借款额更低，更分散，3C笔均3000元，而3C消费金融业务的历史坏账率为~5%。专家分析，3C数码产品大潮之下，是年轻人追求更快更新数码产品体验的购物欲。 二、旅游消费金融 目前，去哪儿、驴妈妈、途牛、首付游等旅游平台，兴业银行、中国银行等金融机构都推出了旅游金融分期消费，旅游消费金融正在成为旅游平台竞争的新焦点。 从消费者的需求角度来看，旅游对于很多人来说都是一件非常向往的事情，尤其是对于一些收入并不高的年轻人来说，他们心中或多或少都会有几个特别想去的地方，但是由于经费不足等问题让他们的旅行只能成为泡影。对于一些费用昂贵的出国旅行来说，就更承担不起了，那么这个旅游金融分期消费就自然而然就会成为他们考虑的一种需求。 三、电商消费金融 目前国内的三大电商平台天猫、京东、苏宁都分别推出了消费金融。京东有白条，阿里有天猫分期、花呗，苏宁易购有任性付、零钱贷。电商平台本来就是一个巨大的消费平台，通过基于这个巨大的电商体系打造信用消费，无疑是对平台自身生态建设的一种补充。消费者在电商平台上进行购物的时候，有的时候会出现支付不方便或者资金暂时紧张的情况，这个时候他们就会很自然地选择电商平台的信用消费。不过目前这些电商巨头们还只是局限于基于电商平台的消费金融，在其他很多的垂直细分领域并没有涉入，也就无法对其他消费金融市场构成威胁。美利金融旗下的有用分期分期作为新崛起的专业3C类消费金融平台，和这些电商的巨头消费金融不是冲突，而是很好的补充。有用分期通过和电商平台的消费金融合作，形成良好的金融生态。 四、医疗消费金融 很多家庭由于经济原因负担不起昂贵的医疗费用，这个时候分期医疗付费也就由此诞生了。眼下国内有少数医院通过与银行合作，推出了一种分期付费的方式。不过国内还没有单独的医疗金融平台通过与各大医院达成合作。整体看来，医疗消费金融是一件利国利民的事情，尤其是对于很多没什么资金实力老百姓来说，但是当前国内的医疗消费金融普及程度还过低，要让医疗消费金融顺利进行，需要医院与金融平台以及机构的共同配合。 五、教育消费金融 教育消费金融不同于校园电商消费金融，虽然他们同样都是针对学生，但是一个是针对学生们的购买消费，另一个是针对学生们学习上的消费，是两种完全不同的消费。目前学好贷、龙门社交金融等平台以及众多的培训机构都推出了针对大学生的学费分期贷款。对于推出教育消费金融产品的互联网平台来说，要给学生放贷的话，必须要确保学生将来有一定的偿还能力，否则教育学费贷款尤其是留学贷款也不是个小数目，一旦平台的坏账率过高，就会导致平台的资金链出现问题。 六、农村消费金融 农村金融是当前阿里、京东等巨头准备进军的领域，但一些小的互联网公司诸如农分期等已经开始在农村消费金融领域进行布局。随着淘宝、京东等电商平台不断渗透到农村，未来农村消费金融将会成为下一个新的风口。 七、房产消费金融 房产消费金融平台就非常多了，诸如好房宝、搜房宝、家分期、房融所、土巴兔等，此外过去传统的银行也一直都在深耕耘房产金融领域，包括新房金融、二手房金融、装修金融、租房金融等多个方面。房产消费金融市场规模庞大，竞争同样十分激烈。互联网房产消费金融最大的威胁就是对传统银行的威胁，但是房产金融是传统银行非常大的一块利润来源，传统银行对于互联网房产消费金融平台的反击是他们最大的威胁。 八、汽车消费金融 与购买房子一样，购买汽车同样也是一笔不小的开支，贷款无形之中就成为众多消费者的一种选择。2014年，我国的汽车金融市场规模为4000亿元到5000亿元，根据《2012中国汽车金融报告》预测，2015年中国汽车消费金融市场余额将达到6700亿元，足见这个市场规模的庞大。 汽车消费金融中，尤以二手车消费金融为蓝海。由于目前银行的汽车金融业务主要集中在新车领域，尤其是和汽车厂商的合作，二手车金融渗透率非常低，对于美利金融旗下的全资子公司力蕴二手车金融来说，这是一个巨大的发展机会。力蕴二手车金融的主要业务是负责向美利金融和其他金融机构推荐、审核合格的二手车分期用户。在和银行的关系上，力蕴二手车金融不但没有和银行直接竞争，还和浦发银行达成了战略合作，由力蕴二手车金融为浦发银行推荐、审核合格的二手车分期用户。 资深行业人士指出，3C类产品和二手车汽车，很可能将会成为互联网消费金融的主流。以美利金融为例，和传统的P2P平台面向的借款对象是小微企业、个体工商户不同，美利金融主要面向个人消费者。从风控上来讲，专注于3C消费和二手车消费金融服务的美利金融的综合风险更低。第一，美利金融是依托消费场景，给借款客户实际提供的是“商品”（二手车，3C数码等）而非现金。由美利金融和合作商户进行现金结算。借款客户的贷款目的更为明确且真实；第二，受宏观经济的影响较小，尤其是现在随着经济发展速度下行，人民币降息、贬值、美元生息所可能带来的资本出逃引发的经济不景气；第三，单笔借款额更低，更分散（3C笔均3000，二手车笔均60000）；第四，还款能力有保障（工资和利润相比更为稳定）。第五，长期来看更符合国家消费升级，从投资拉动转向消费拉动的经济转型步伐。可以说，消费金融是未来互联网金融发展的方向，而3C和二手车业务则将是消费金融的主流。 ...
日前，浙商银行推出网络借贷资金存管综合服务方案，包括银行存管、联合存管以及账户管理三种模式；服务对象也从单一地向P2P平台提供存管服务，延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。据了解，除了浙商银行，民生银行、广发银行、中信银行等也纷纷涉足P2P平台资金存管业务。 中国民生银行资产托管部总经理张昌林看好P2P平台资金存管业务的发展：“民生银行的P2P托管系统已上线，并与多家P2P平台展开了合作。”也有银行考虑到P2P平台资金存管业务中可能面临的风险而相对谨慎。中信银行副行长郭党怀表示，对于P2P平台的资金存管业务，目前，中信银行正积极规划，谨慎进取，并优先考虑风险把控。 对于风险防控，浙商银行提供一人一户、P2P平台自有资金与交易资金隔离、资金流信息流匹配等安全防范措施；在资费方面，浙商银行将按平台网络借贷年交易额1‰或3万元/年的标准收取存管费，对于优质平台，还将给予最优收费政策。 “P2P行业未来或有很大发展空间，银行托管的及时介入可为其带来更多业务增长。同时，通过介入P2P资金托管，可以帮助P2P平台防范行业风险，这也是银行业支持普惠金融的探索。”张昌林表示，对P2P行业来说，银行介入资金托管有助于提高投资者对P2P平台的信任度。由于银行对风控要求比较严格，对托管合作对象有一定的准入门槛，可以避免众多P2P平台无论大小都在同一个层面恶性竞争，更有利于资质较好、规范经营的P2P平台的发展。 ...
近日，平安集团麻烦不断，60亿兑付风波未平，又遇上“鲸鱼金融”强行抱大腿。鲸鱼金融宣传自己是平安集团旗下子公司最大的债权持仓机构。平安集团紧急发布声明进行否认，同时斥责鲸鱼金融侵权。 网贷之家数据显示，网贷行业累计成交量已破万亿。随着网贷规模的不断扩大，行业竞争也不断加剧。网贷平台也不断爆出“撕逼大战”的新闻。 对于平台撕逼大战，局外人看热闹不嫌事大;局内人犹如热锅上的蚂蚁，只能干着急。作为投资人，如何正确看待平台的撕逼大战?哪种撕逼能“撕出真相”?哪种撕逼仅仅只是“自黑营销”? 与合作伙伴互撕 撕撕更健康 网贷平台与合作伙伴互撕，往往由于合作细节未协商清楚或单方面违约而引发纠纷。投资人需透过喧嚣的撕逼大战，看事物本身。看平台与合作伙伴的合作模式是否存在瑕疵、平台处事是否厚道等。 9月底，网贷之家报道，银豆网出现2000万元逾期项目，银豆网要求担保公司按照担保协议3日内履行代偿义务。但担保公司中源盛祥认为债务人并未失去偿债能力，拒绝代偿。至此，银豆网与中源盛祥开始隔空对战。 担保公司担保和公司风险准备金，双重保障模式，本应更加安全，但本次事件以后，我们需关注一个新的问题：若双重担保项目出现逾期，谁先代偿?关于逾期，平台与投资人签订的合同中具体如何规定，逾期利息谁来支付，垫付从何时开始?此类事件应引起投资人对网贷平台运营模式的思考。若平台运营模式不合理，以后再遇到此类事件，依然无法解决。 5月31日，投哪网宣布联合招商银行推出联名卡。但记者向招商银行求证与投哪网合作事宜时，却遭招商银行总部否认。 无独有偶，P2P平台存钱罐被融资方打脸。存钱罐“逾期千万元”的支付贷项目借款人表示，自己从未在该平台进行融资，一切系元贞财富(存钱罐运营公司)私自捏造合同。 网贷平台为了增信，无所不用其极，被合作伙伴打脸事件也频频爆出。抱大腿、虚假宣传、夸大合作范围等都是常见手段。投资人在日常浏览新闻时，也需留个心眼，鉴别新闻的真实性，思考双方合作的实际意义，切勿被高大上的合作伙伴迷惑了双眼。 网贷平台间互撕 胜者为王败者为寇 随着竞争的加剧，网贷平台为了“拉客”，留住用户，与竞争对手互撕也不足为奇。行业暗潮汹涌，但是吵到明面上来的着实不多。 据网贷之家报道，7月20日，北京P2P平台“来这投”发布公告称，其部分客户信息遭金联储非法窃取和使用，要求停止侵权行为，并采取有效措施挽回因此造成的损失和不良影响。而金联储表示，公司不存在任何非法窃取他人信息之行为。 这种撕逼战，胜者名利双收，败者人财两空。笔者认为对于投资人来说，这是最有价值的撕逼战。因为只有网贷运营圈内人最了解网贷行业黑幕，若平台互撕中能揭开对方的致命痛点、违规操作等，对投资人来说，无疑近乎于一次“扫雷”行动。但可惜的是，目前行业内的互撕都无关痛痒。 被监管部门手撕 P2P平台为了吸引人眼球，虚假宣传是常见手段，也有P2P平台玩大了被监管层“打脸”。 5月21日晚间，针对网络流传P2P平台“赢多多”将办公地点设在中国银监会办公楼一事，银监会紧急发布声明，表示办公楼仅为本部门使用，从未允许任何单位和个人入驻办公。同时，银监会提示广大群众：对于此类欺诈信息审慎甄别、高度警惕、防范风险。 6月北京银监局发布了银谷银行虚假信息的风险提示。北京银监局表示，有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动，在广告材料中使用“银谷银行”的标识。北京银监局从未批准设立“银谷银行”，也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。北京银监局提醒广大市民高度警惕并注意防范类似的虚假信息，发现有关单位或个人涉嫌从事违法犯罪活动的，应及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，谨防因上当受骗遭受不必要的损失。 此类因虚假宣传被监管部门手撕的事件还有很多。作为P2P投资人，我们不能像其他网民一样看一眼，感慨一下“胆儿真肥”就过了。我们需要意识到网贷行业存在虚假宣传乱象，以后面对平台的宣传要留个心眼。若平台说自己是国资系，就认真核实一下到底是不是国资系，是全资企业还是国资控股，还是国资入股。若说有上市公司背景，就需要查下上市公司是谁，是A股还是新三板企业。绝不能企业宣传什么就相信什么。 目前，网贷行业的监管相对其他行业来说，仍非常不成熟。投资人需要自己多花点心思，识别网站风险。对于近期兴起的撕逼大战，除了围观看热闹外，还应透过现象看本质，获取有价值的信息。 ...
10月20日，《汇付天下P2P行业发展报告》(下称“报告”)2015年Q3数据中，首次发布P2P投资关注度十大城市排名，关注度最高前五名依次为北京、上海、深圳、广州、合肥。 汇付天下P2P战略研究小组表示，不管从投资人数还是关注度，北上广深等一线城市依旧领跑全国，但二三四线城市投资人对P2P网贷的关注度正在快速提升，武汉、重庆等中西部城市后劲不可小觑。 北京关注度最高 《汇付天下P2P行业发展报告》此次公布P2P投资关注度城市排名，以汇付天下所服务的700万投资人的交易数据为基础得出，以投资人所属城市为统计标准。 P2P投资关注度十大城市排名，以投资人浏览P2P网站的流览量为考量标准。前十大城市依次为北京、上海、深圳、广州、合肥、青岛、武汉、苏州、重庆、杭州。可以看出，十大城市之间的差距并不明显。除北上广深等城市外，武汉、重庆等城市亦有上榜。(图1) 2015Q3投资人浏览P2P网站占比最高的十大城市 二三四线城市增势明显 汇付天下P2P战略研究小组表示，由以上数据，不难看出二三四线城市P2P的发展十分迅猛。从整体发趋势而言，对比上季度，2015年Q3二三四线城市的新注册投资人数占比均有上升，其中二线城市上升最为明显，从30.8%上升至34.4%;一线城市新注册投资人占比则下降3.8个百分点。(图2) 用户属性：不同城市的P2P新注册投资人占比 西部P2P新兴力量 此次发布关注度城市排名榜单中，昆明、重庆、成都等西部代表城市均在榜单的前20位。 汇付天下P2P战略研究小组表示，西部地区长期以来理财渠道和产品匮乏，P2P网贷行业的互联网作业方式，使得西部地区投资人可以突破地域限制，接触到全国范围的优质项目。西部正在成为P2P发展的新兴力量，未来发展势头不可小觑。 ...
