据投资人爆料，P2P平台不差钱已发布暂时停业公告。网贷之家登陆不差钱官网，强制弹出停业公告。公告称，受国家政策影响暂停业务，发布的借款标的已全部还清，投资人可正常提现，请投资人及时提现。不差钱网贷之家11月月报显示，2015年11月，P2P网贷行业新增问题平台79家，行业累计问题平台达到1157家。月报指出，临近年底，自融、拆标、资金池的平台由于资金面有所紧张，资金链断裂的情况下容易导致平台出现问题。此前网贷之家曾盘点P2P平台的奇葩清盘公告。网贷平台停业后发布的清盘公告花样不断，让投资人直呼“太流氓”。常见的有分期清盘、打折回购、债转股等。分期清盘即限制投资人单笔提现金额、延期提现、设置提现门槛等;打折回购即根据不同投资金额，按照不同折扣等级进行回收。此种方案会让投资人的资产大幅缩水;债转股即投资人靠手上持有的债权转身变成网贷平台股东。此种情况最佳的结果是，有资金雄厚的风投入股平台，或平台直接上市，若真能如此幸运，投资人将拿到数倍于网贷的收益。但若经营不善，平台最后跑路或者破产，投资人将血本无归。 ...
央行为拯救经济下滑趋势采取多次降息的货币政策，随之，银行存款利率和互联网金融收益率呈现下滑走向。P2P网贷作为新型并具有发展潜力的投资理财产品，它的未来如何发展成为业内人士关注的话题。 P2P网贷将逐步成为全民投资理财的选择 央行降息将进一步促进网贷行业利率下行，从而带动新一轮平台降息潮的出现。业内人士认为，未来P2P网贷收益率低于10%甚至低于8%或将成为常态。 近日，央行启动了年内第三次“双降”，即同时降息、降准。这已经是自去年11月份以来，央行启动的第六次降息及第七次降准了。而下行通道中，不仅银行存款及投资理财收益率会随之下行，被看做是高额收益的P2P网贷收益，业界普遍认为，利率也将逐渐下行。央行‘双降’虽不会导致P2P网贷平台收益率立即下降，但从趋势看，P2P网贷借款利率持续下降会是一个较长期的过程。而对于网贷行业而言，随着社会融资成本的降低，有利于保持P2P网贷行业的利润空间较小浮动变化，其收益率也会逐步回落。 P2P网贷优势显现，或加速成为全民投资理财品。面对央行的降息现状，是否会使得P2P网贷行业面临困境？作为新型的投资理财产品，P2P网贷行业确实面临诸多挑战，这无疑也是对该行业的锻炼和成长，并推动着P2P网贷行业向更健康、更全面、更理性的方向发展，所以这次的挑战也是有利于P2P网贷行业成为全民投资理财产品的机遇。 P2P网贷产品收益较高，且项目期限相对固定，收益不会随市场和政策变动而产生较大的浮动。随央行“双降”的影响，P2P网贷的收益有所减损，但相对于传统的投资理财模式，它的收益优势仍保持明显的优势。同时，从每次降息降准后的情况来看，降息降准会带来投资人的显著增加。作为投资人，面对诸多的具体投资项目，应尽量选择资金流向明确、能产生较稳定回报的投资理财产品。 降低资金成本吸引优质资产，方能形成良性循环。业界普遍认为，此次“双降”，将会加剧P2P网贷平台在优质资产端的竞争，资金端能力越来越影响平台的发展。P2P网贷平台的经营核心是获取优质资产，并提高风控水平。P2P网贷平台如能有效降低借款方的资金成本，就能吸引更多优质资产，形成良性循环。 P2P网贷将逐步成为全民投资理财的选择 而面对社会对网贷行业关注度的提高以及需求的增加，P2P网贷行业的资产供应端与市场需求的匹配就显得尤为重要。可以说，拥有足够的优质资产已经成为P2P网贷平台发展的重要因素。而在这一过程中，这位P2P网贷平台未来健康发展提供了较好的风向指标。 在中国经济“新常态”境遇下，互联网金融的发展现状面临新的机遇与挑战。此时的互联网金融尚处在中早期的发展阶段，市场机会众多，P2P网贷等新模式的快速增长彰显了互联网金融的迅猛发展势头。 新挑战意味着新机遇，加快互联网金融行业的改革创新与发展，推动该行业结构性调整，努力突破外部性困局，促使其良性发展。在未来的发展中，互联网金融会出现更多的理财产品和理财模式，更好地融入社会生活，成为全新的金融行业。 ...
2015年，关于P2P网贷的大事接连不断，让人有些应接不暇。一边是监管落地，P2P网贷正式步入“万亿时代”，另一边是国内知名网贷平台安心贷通过交叉持股新三板上市公司嘉网股份(股票代码：430498)，引领网贷行业搅动资本市场。还有前不久千呼万唤始出来的监管细则也终于正式成型，并将开始向社会征求意见。 P2P年终盘点：2015年网贷监管政策回顾 对于久经乱象的网贷行业来说，最大的大事莫过于监管落地。因为监管的到来，P2P网贷行业野蛮生长不在，投资人在信心大增的同时也让整个行业换发出新的生机。年终岁末，就让笔者帮大家简单回顾下2015年出台的P2P网贷相关监管政策。 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 2015年7月18日，央行联合十部委正式发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。“指导意见”肯定了P2P的合法地位，也明确了P2P的信息中介性质，被称之为是我国P2P网贷行业的第一部全面的“基本法”。“基本法”在为P2P网贷行业发展指明方向的同时也明确了监管取向，为后续的监管细则落地铺平了道路。 我们大致可以从两个方面来理解这部“基本法”的指导意义。第一，该份《指导意见》的出台，意味着中国P2P网贷行业告别了野蛮生长，进入了规范发展阶段，P2P网贷已被纳入法治化和依法监管的轨道。第二，该份《指导意见》出台从根本上定义出在P2P网贷行业内谁是“李逵”，谁是“李鬼”，是一份为P2P网贷正身的指导性文件，也是让社会正确认知P2P网贷的一个正视听指导。 《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》 7月31日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称“意见稿”)。“意见稿”规定支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。此外，“意见稿”还对第三方支付账户做出了一系列的限制措施。如用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作;拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元，以及等等。 对P2P网贷影响最大的即是“意见稿”规定非银支付机构不得为金融机构开立支付账户，这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。虽然央行在随后的解释中称支付机构仍可以为P2P平台提供支付通道服务，但仍然不能打消P2P从业者的担忧。不过，该项监管法规还未正式公布，而且中国人民银行副行长郭庆平在第二届世界互联网大会上透露，央行将要对非银行支付机构网络支付业务管理办法做进一步地修改和完善，所以该项法规还没有定论。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 8月6月，最高法出台了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“规定”)。“规定”明确划定了P2P的利率红线，即原则上24%以下的年利率是合法的，利率在24%-36%之间，已经支付了的部分依旧是合法的。超过36%的年利率属高利贷，如果借款人请求，法院应判决出借人返还。 该项“规定”的积极意义在于消除了平台的高利风险，抵制了P2P行业中年利率畸高的交易，保护借款人的同时也规范了P2P行业的交易标准。部分平台那种从网上吸纳资金放高利贷的行为将不再能够继续下去。此外，“规定”还进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。 P2P网贷纳入十三五规划 11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》(以下简称“建议”)正式发布。“十三五规划建议”在第三节第六条明确指出“规范发展互联网金融”。互联网金融首次被写入中央五年规划，这让行业看到了互联网金融的发展空间的同时，也意味着互联网金融作为一种新的经济形态已经被正式确立，未来地位将进一步得到提升。 P2P监管细则成型 已处内审阶段 12月8日，多家权威报道称，由银监会牵头制定的P2P管理办法已成型并开始内审，最快在年底前向社会公开征求意见，预计明年年中落地，同时设有18个月左右的过渡期。根据报道内容，此次已成型的P2P管理办法与此前社会流传版本有所差异，其内容偏向于框架性。监管总体思路是实行负面清单制，同时遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。此外，这份P2P管理办法征求意见稿最大的亮点即是将不设注册资金门槛，亦无杠杆倍数限制。 从已披露出的消息来看，适度监管是趋势之一，此前坊间盛传的一刀切的监管思路不攻自破。而且监管细则即使在明年年中落地，还有长达18个月左右的过渡期，这点充分说明监管层保护创新的监管理念和包容性的监管思维。 ...
美联储加息对中国P2P的影响 历尽大半年，沸沸扬扬的美联储加息事件终于尘埃落定，美联储16日在结束为期两天的货币政策例会后发布声明，宣布将基准联邦基金利率上调0.25个百分点至0.25%-0.5%。由此，美联储在本周开启美国近10年来的首次加息,金融危机以来，已经持续七年的近零利率时代宣告结束。 美联储加息对P2P有无影响?相信这是很多关注P2P发展的人士所关心的问题，在回答这个问题之前，首先要弄明白美联储加息会对中国经济的影响到底有多大?因为这是一个连锁反应。 美国加息对我们的影响我认为分两种：一种是短期影响，主要涉及汇率、股市和大宗商品方面，至于其影响深度，要看其他因素的加权反应;一种是长期影响，主要是实体经济、农产品、房地产方面，将会随着加息周期的运行而慢慢显示出来。 对于P2P网贷来说，美联储的加息，主要是一种间接的影响。具体可以从下面一张图中反应出来。 美联储加息对P2P网贷的连锁反应图 我们不是在此讨论美联储加息对国内经济的利害关系，所以我们只列出了加息可能造成的后果(当然也不是绝对的，因为结果往往受很多因素叠加影响，而且对本次加息早有预期)，而不去寻求里面的具体原因。 一、对P2P网贷正面影响 其实美联储加息最主要的后果就是会引起资本外流，套利资本离开中国，受此影响，短期内可能会造成股市、期市、房市等疲软，而且“精神远远大于实质”，从而会引导这部分资金暂时撤离这些领域，这些资本中很大一部分其实是民间资本，也就是所谓的“散户”，在当前国内投资领域其实是比较贫乏的，很自然会大大增加这些资本转移到P2P上面来的几率，这对P2P网贷来说其实是一种正面的影响。 但是，在此期间，避险也许会成为当下资金的首要任务，股市、期市及房市的风险感应自然也会传递到P2P网贷上来，加上网贷行业一直风波不断，信托、众筹等市场由于其特殊投资属性，这些市场也许会成为避险资金的青睐之地，所以机会是存在的，能不能抓住要靠P2P经营者们内练内功，外树形象，确实需要踏踏实实下一番功夫。 二、对P2P网贷负面影响 当然美联储的加息会对国内的实体经济造成一定的影响，市场通缩、外资撤离，中国经济与中国制造业下行压力不减，中国实体经济进入两难境地。在这种情况之下，美联储加息，可能会使当前局势雪上加霜，而几乎没有创新能力和产品升级改造能力的小微企业，特别是涉外企业就可能首当其冲，走上倒闭关门的境地，其实今年以来已经有所反应。 而以小微企业为主体服务对象的P2P网贷来说，其控制风险的难度无疑更大，获取优质资产的难度当然也更大，这对P2P来说是一种负面影响，需要广大网贷经营者们耐住性子，将互联网金融行业平稳发展下去。 三、对P2P网贷的间接影响 美国的经济形势相对较好，这也是加息的基础，但其他经济体是良莠不齐的，特别是新兴经济体面临诸多持续增长压力，新兴国家货币纷纷出现贬值潮，美国的加息无疑会加大资本流出，倒逼新兴国家的维持比较宽松的货币政策取向，加速货币贬值。 中国虽然贵为世界第二经济体，而且人民币汇率并未完全市场化，但也不会脱离整个世界形势，未来一段时间之内，人民币贬值趋势不会轻易改变，其剧烈程度可能会受到一定的限制。人民币贬值以及相对宽松的货币政策将会是今后一段时间之内的常态，一方面整体社会资金充裕，一方面微观行业严重贫血，这将是P2P网贷在今后一段较长时间之内面临的常态生存环境，而由此引起的各种趋势的变化自然会间接影响到P2P的经营和决策。 那么在这个大趋势下,对于我们广大投资者来说，应该注意些什么呢? 首先要明白p2p是基于民间借贷基础上的惠普金融，其服务对象主要是小微企业，目前其主要的风险控制措施是抵押、质押和担保，而且房产抵押要占到抵押标的70%，质押及担保标大多是针对于中小企业的借款，很多也是与房产有关联的。所以要以此为关注点，注意以下三点： 第一、要分类对待房产抵押类平台 美联储升值，人民币贬值，资本外流，热钱涌出，加之三四线城市去库存的压力，整个地产行业面临下行压力。鉴于P2P网贷平台一直以来与房产间的关系，以房产抵押为主的平台自然也会受到冲击。这里并不是说不能参与此类项目，其实房产抵押类贷款还是比较成熟的一类网贷业务类型，只是提醒投资者，要分类对待：目前受到影响较大的是商业物业类房产，对于以此为抵押借款的项目大都是较大规模的借款，投资者参与其中要仔细分析商业物业类的价值走势及变现能力;对于住宅类房产抵押，投资者要考虑房屋所在的区域，防止房屋价值走低而引起抵押价值不足。 第二、要警惕长期借款项目的逾期压力 P2P平台服务于小微企业，项目分散、流动性、灵活性强是其主要特点，这也是其能在金融市场得以成长壮大的一大优势。对于长期宏观政策和经济形势的把握，多数平台还没有能力去运作，所以未来时间之内，一旦有大量的长期大额抵押率较高的借款项目存在，平台能否有足够的实力去应对可能发生的风险变化，很难说清楚，所以对于投资者来说，要有一颗警觉之心，要警惕长期借款项目的逾期压力。 第三、要仔细斟酌供应链金融的上游产业 供应链金融是金融机构通过审查整条供应链，在掌握供应链管理程度与核心企业信用实力的基础上，对其核心企业及上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种高效融资模式，也是P2P网贷平台竞争日益激烈急需寻找新的业务增长点，其风险相对较低。 在供应链金融模式下，P2P服务对象不是单一的企业，而是整个供应链，而行业周期带来的系统性风险问题将是摆在平台面前的一大难题。而当前的趋势下，很多热门行业很有可能出现行业性风险，其经营难度无疑更大，一旦出现问题，就可能殃及整个供应链建设，所以投资者在参与该类平台投资时，要仔细斟酌供应链金融的上游产业。 总之，世界各国的经济已经相互联系和相互依存而成为一个整体，美联储加息，也将会波及到中国，对p2p网贷行业来说，既是一个契机，也会是一个挑战，这需要广大经营者和投资者们共同努力，还P2P一个蓬勃发展的春天。来源：网贷之家 作者：泥巴陀螺 ...
作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，将通过《网贷日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。 【今日聚焦】 央行等七部门联合加大打击非法集资 12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。 据了解，由于农村融资渠道狭窄，非法集资活动在农村较为猖獗，特别是以农村合作社形式进行非法集资成为了新趋势。近期公安部开始对各大互联网金融平台进行调查，央行此时一番讲话也意味着，央行等7部门开始对非法集资等违法违规金融活动进行严厉打击。 【行业热点】 老牌网贷平台集体转型 欲去“P2P”单一名号 随着互联网金融的快速发展，传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也在加大投入，行业竞争越发激烈。除了承受来自市场大环境的压力，一些老牌的P2P平台正在尝试多种多样的新玩法，试图摆脱“P2P”这一非标产品的业务限制。 两个P2P平台案例：看评级的前瞻性 如何评价一个网贷评级?或许有很多维度，比如公正性、实用性、准确性、及时性、进化性、前瞻性等。从2012年推出评级以来，评级指标和体系就在不断的进化。随着研究院的团队逐渐壮大，平台的数据对接与网页抓取交叉验证，数据库的计算能力增强，进一步增强了评级的准确性、客观性和自我修正能力。 【平台动态】 首曝光宜人贷上市路演PPT：宜信地推强力支援 今日，宜人贷赴美上市路演PPT首次曝光，其中，宜人贷披露，超过一半的借贷人是通过宜信地推团队获取。 美国财经网站iposcoop预测，宜人贷或将于今晚(12月18日)在纽交所正式挂牌，上市发行完成后，宜信持有宜人贷87%股权。 P2P平台不差钱发停业公告 称可正常提现 据投资人爆料，P2P平台不差钱已发布暂时停业公告。登陆不差钱官网，强制弹出停业公告。公告称，受国家政策影响暂停业务，发布的借款标的已全部还清，投资人可正常提现，请投资人及时提现。 【热辣点评】 拍拍贷CEO张俊：P2P要认清“真假孙悟空” 先是e租宝，后是大大集团，其实受伤不仅仅是投资者，还有中国P2P行业。实际上，这些或假冒是P2P、或被大众误以为是P2P的企业，根本就不是真正的P2P。这些伪“P2P”们，一次又一次的打击着人们对P2P的信心。我作为中国P2P的从业者和其成长的见证者，着实感到焦虑。其实，很多号称P2P的企业本质上都不是P2P，e租宝和大大集团更不是。作为投资者，一定要认清P2P中的“真假孙悟空”，才能保证自己的资金安全。作为企业家，一定要认清P2P的特点，坚守P2P的本质，才能给中国P2P一个共享共赢的未来。 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。 ...
作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，将通过《网贷日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。 【今日聚焦】 央行等七部门联合加大打击非法集资 12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。 据了解，由于农村融资渠道狭窄，非法集资活动在农村较为猖獗，特别是以农村合作社形式进行非法集资成为了新趋势。近期公安部开始对各大互联网金融平台进行调查，央行此时一番讲话也意味着，央行等7部门开始对非法集资等违法违规金融活动进行严厉打击。 【行业热点】 老牌网贷平台集体转型 欲去“P2P”单一名号 随着互联网金融的快速发展，传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也在加大投入，行业竞争越发激烈。除了承受来自市场大环境的压力，一些老牌的P2P平台正在尝试多种多样的新玩法，试图摆脱“P2P”这一非标产品的业务限制。 两个P2P平台案例：看评级的前瞻性 如何评价一个网贷评级?或许有很多维度，比如公正性、实用性、准确性、及时性、进化性、前瞻性等。从2012年推出评级以来，评级指标和体系就在不断的进化。随着研究院的团队逐渐壮大，平台的数据对接与网页抓取交叉验证，数据库的计算能力增强，进一步增强了评级的准确性、客观性和自我修正能力。 【平台动态】 首曝光宜人贷上市路演PPT：宜信地推强力支援 今日，宜人贷赴美上市路演PPT首次曝光，其中，宜人贷披露，超过一半的借贷人是通过宜信地推团队获取。 美国财经网站iposcoop预测，宜人贷或将于今晚(12月18日)在纽交所正式挂牌，上市发行完成后，宜信持有宜人贷87%股权。 P2P平台不差钱发停业公告 称可正常提现 据投资人爆料，P2P平台不差钱已发布暂时停业公告。登陆不差钱官网，强制弹出停业公告。公告称，受国家政策影响暂停业务，发布的借款标的已全部还清，投资人可正常提现，请投资人及时提现。 【热辣点评】 拍拍贷CEO张俊：P2P要认清“真假孙悟空” 先是e租宝，后是大大集团，其实受伤的不仅仅是投资者，还有中国的P2P行业。实际上，这些或假冒是P2P、或被大众误以为是P2P的企业，根本就不是真正的P2P。这些伪“P2P”们，一次又一次的打击着人们对P2P的信心。我作为中国P2P的从业者和其成长的见证者，着实感到焦虑。其实，很多号称P2P的企业本质上都不是P2P，e租宝和大大集团更不是。作为投资者，一定要认清P2P中的“真假孙悟空”，才能保证自己的资金安全。作为企业家，一定要认清P2P的特点，坚守P2P的本质，才能给中国P2P一个共享共赢的未来。 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。 ...
网易财经获悉，在昨日（12月17日）大大集团上海总部的投资者说明会上，马申科父亲证实昨日下午已与马申科失联，随后，大大集团发言人确认马申科已被经侦带走。 昨日从上午开始，在上海长泰广场大大集团总部聚集了百名投资者、警察和经侦大队工作人员，此外还有五十多名大大集团的业务员。目前大大集团高层正在接受警方调查，禁止与外界联系。 某租宝事件引发的整个P2P行业信任危机正在进一步扩散。网易财经从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。 多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤投资集团已经被警方调查，大大集团可能步某租宝的后尘。 大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买公司理财产品来度过危机。 事实上，早于某租宝事件爆发前，大大集团在资金来源、投资标的等多个环节已显示出存在风险问题。在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下投资项目盈利模式不清，多个项目涉嫌自融自保。 e租宝事件引发的整个P2P行业信任危机正在进一步扩散。 网易财经从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤投资集团有限公司（下称“申彤集团”）已经被警方调查，大大集团可能步e租宝的后尘。 大大集团内部员工向网易财经证实了公司被查的情况。“公司被查是因为遭到某租宝事件波及。不仅仅是我们，其他同行公司也有这样的情况。”该集团深圳分公司一名郑姓销售人员说。 今年12月15日、16日，网易财经实地走访大大集团上海总部、广州分公司后也发现，公司氛围紧张，均处于紧急开会状态。 网易财经综合多方消息后发现，大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买公司理财产品来度过危机。 “公司人员在周日（12月13日）晚上的时候，得知公司资金出了问题，现在都处于观望状态。除了销售，连行政和技术等岗位的人员都需要内部购买大大宝的理财产品。”大大集团旗下鱼鱼科技公司一名邵姓员工告诉网易财经，“公司让签署过‘签字表态表’的员工，哪怕只投1000元一个月，也能留下来，达不到条件的员工将进行清退。” 尽管事发是因为受到某租宝事件波及，但大大集团内部的资金风险等问题早已危机四伏。事实上，早于某租宝事件爆发前，网易财经已经注意到，大大集团在资金来源、投资标的等多个环节均存在风险问题。 在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下投资项目盈利模式不清，且多个项目涉嫌自融自保。 疯狂扩张线下的互联网金融公司 网易财经调查发现，大大集团及其关联公司申彤集团、迎智集团、茂坚集团、菲阳集团、金领集团、静静集团等公司主要通过两个渠道发行产品：一是通过线上，销售互联网金融产品“大大宝”；二是通过遍及全国各地的门店，销售“有限合伙”的私募理财产品。不过，网易财经发现，线下门店销售人员也会在各种社交平台，如贴吧、微博等发布收单的消息。 据业内人士分析，大大集团的发展模式与e租宝非常相似，即大量发展线下公司及员工。同时其发展速度亦与e租宝一样惊人。 大大集团官网信息显示，截至今年10月，该集团已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。 网易财经掌握的大大集团内部材料显示，截至今年11月30日，该集团在上海、北京等国内30个地区的工作人员总数为7.8万人，其中正式员工为3.1万人。 与此同时，大大集团仍在疯狂扩张。网易财经梳理该集团公开发布的招聘信息发现，北京、上海、广州等一线城市的招聘信息一直保持高频率的更新。 从今年11月28日、29日、30日大大集团人员变化表上看，在“缺编人数”一栏，全国总计维持在16.9万人左右，公司呈现人员大量紧缺的状态。而在电商“双十二”当天，申彤集团旗下的迎智教育科技集团放出“入职即转正”、“入职狂欢”等大招，总计入职3565人，比前一天足足多了3000人。 另据网易财经了解，大大集团的高管、普通员工比例维持在1：20左右，“通常是一个‘总’，带20人的团队。”该集团一名员工说。 除超大规模的员工数量之外，大大集团对外宣传的薪酬之高让人侧目。 高薪员工自费“创造”业绩 前述招聘信息显示，集团对业务员、客户经理学历要求总体偏低，甚至初中文化水平即可，但薪酬却一直维持在每月6000-15000元的较高水平。 不过，诱人的“高薪”背后，是压人的“业绩”。据网易财经了解，员工受高薪诱惑加入大大集团后，若无法完成业绩指标，需要自己花钱买业绩。有不少员工因不愿购买公司产品而“被离职”。而留下来的员工，大多成了公司金融产品的投资者。 “在（今年）7月的时候，集团就向江苏省地区下发过通知，要求内部工作人员每人购买公司互联网金融产品大大宝1000元，期限是1到3个月。”大大集团江苏省分公司的前任高管赵伟（化名）告诉网易财经。 赵伟透露，他在大大集团任职期间也曾自掏腰包“创造”了业绩。虽然现在已经离职，不过他仍握有集团承诺在今年12月11日和明年1月兑付的共计20万元的理财产品。其中，原本预计于12月11日兑付的产品，并未能如期兑付。 而在12月14日，全国各地的大大集团业务员，都收到了“普通员工购买1000元起的大大宝理财产品、老总级别则要5万起”的通知。集团方面称，这是“对员工忠诚度的考验”。 根据上述通知，再结合今年11月30日大大集团全国员工总数7.8万人来计算，则大大集团此次仅内部募集资金，总额最高或达2.6亿元。 除了要求员工购买公司理财产品，网易财经近期以应聘者身份对大大集团广州分公司暗访时，还发现了该集团对新员工更为“直接”的要求。 “我们希望你能带单入职，5万起。新员工一进入公司会有两个星期的考核时间，如果不能通过就要劝退，我们想招的人不是过来混日子混底薪的。”面试官如此要求。当应聘者提出能否先办理入职手续再开展业务工作时，对方强硬表态：“你身边的人愿意拿钱出来投资吗？你什么时候能拿到5万过来，我就什么时候给你办入职！” 在上海悦南律师事务所律师廉婧禹看来，大大集团让应聘人员“带单入职”募集资金的行为，涉嫌非法集资。 廉婧禹对网易财经表示，非法集资的主要特征，一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金、未经批准公开或非公开发行股票、债券等；二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。 此外，廉婧禹提醒，传销一般是有关组织要求客户或者人群缴纳一定的费用，并且再去发展下家。“而像大大集团这样，要求员工拉家人、朋友、客户进来投资，再往下发展的话，就属于传销了。” 来自网贷第三方的数据显示，大大宝平台最早数据时间出现在今年6月30日，最晚数据时间在12月11日，平均期限2.9个月，平均利率达到8%，累计贷还金额达到1.4亿元。 网易财经尚未能掌握大大集团理财产品中占比更高的线下理财产品的资金募集情况。但可以确认的一点是，巨额资金流向的是一些匪夷所思、盈利模式不清的投资项目。 盈利模式成谜 在被问及公司资金流向时，大大集团江苏省分公司前高管赵伟评价说：“大大产品也别管它是什么产品，反正就是资金池。大大的项目要么就是没投（资金），要么就是很少投入（资金）到项目里。项目只是一个募集的名义，一个噱头。” 据网易财经不完全统计，大大集团及其关联公司目前发行的诸多“有限合伙”的私募产品项目，包括CTC全国大学生创业就业实战营投资基金（一期）、浅深休闲酒店投资基金、西藏矿业发展专项基金、靖江吉祥寺固定收益基金、上海中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金(一期)、东金所等。在项目推介资料中，预期年化收益率在6%-13.5%，投资期限从30天到一年不等。 网易财经以投资者身份咨询大大集团销售人员时发现，该集团甚至还“承诺收益”。“推介材料的PPT里不会说明，但是如果确定投资签合约的时候，会有个回函给你签。”该集团一名销售人员说。 而在前述高额的年化收益率背后，却是谜一样的盈利模式。网易财经调查发现，大大集团多数项目盈利模式存疑,且涉嫌借新还旧。 一款由大大集团旗下的“上海仁亚投资管理”发行的，名为“宁波第五医院固定收益”的有限合伙私募股权基金产品（下称“宁波五院项目”），折射出大大集团的理财产品项目隐含极大风险。 根据推介材料，宁波五院项目于2014年4月推出，预期年化收益率为10%-11%，产品期限为3个月和6个月。还款来源有太仓项目一二三期销售收入、宁波第五医院营业收入、宁波春天宾馆营业收入以及项目方的其他合法经营收入。 但融资方宁波第五医院未能按期偿还借款，基金管理方上海仁亚投资管理因此还将宁波第五医院及其关联方告上了法庭。上海市第一中级人民法院今年2月11日的一则公告显示，宁波第五医院被要求归还实际融资款3000万元，以及相应利息、罚息、复利，同时支付原告为实现债权而支付的费用70.33万元。 网易财经调查发现，宁波第五医院的经营状况堪忧。该院曾因长期拖欠电费在2014年被媒体曝光。而宁波市镇海区卫生局副局长黄建华也曾公开表示，“第五医院举步维艰，主要原因是医院的资产负债率很高，巨额的财务成本是一个沉重的负担。另一方面，由于自身运行和管理上的原因，开业两年多来业务收入不是很理想”。 虽然未能按期偿还借款，但蹊跷的是，宁波五院项目并未被曝出兑付危机。网易财经从大大集团内部人士处获悉，该项目是按期兑付完毕的。既然融资方未能偿还借款，那么大大集团兑付给投资者的资金是从何而来的？ 不仅是宁波五院项目，大大集团目前正在发行的“CTC全国大学生创业就业实战营投资基金”（下称“大创基金”）亦让人生疑。 推介材料显示，大创基金由大大集团旗下的迎智教育科技（上海）有限公司作为融资主体，申彤集团作为基金管理人，募集金额高达30亿元，投资期限从30天到360天不等。 大大集团称，大创基金的收益，来源于项目的股权收益回报、政府对大学生创业支持补贴、政府科研项目经费、平台投放广告收入、实战营合作企业管理费收入、迎智教育科技集团的经营性收入等。 但令人疑惑的是，创业项目的股权收益一般需要较长时间，且创业的成功率较低，大创基金为何能在最快短短一月之间获得投资收益？ 网易财经以投资者身份向大大集团工作人员提出上述疑问，该员工解释称这叫“推垫”：“这在国内很流行。有限合伙是有限定人数的，你投资的钱几个月就到期了，资金退出获得收益，然后后来的投资者再把钱补充到项目中去。” 多个项目涉嫌自融自保 除了多个项目盈利模式存疑、涉嫌借新还旧外，网易财经通过梳理大大集团对外发布的项目推介材料发现，在“中融碧玉蓝天大厦”、“浅深酒店”等项目上，大大集团还涉嫌自融。 《中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金一期》推介材料显示，该项目融资主体为上海谊策实业有限公司（下称“谊策实业”），上海金绽投资管理有限公司（下称“金绽投资”）发起并担任基金管理人。申彤集团、谊策实业提供无限连带责任担保。 值得注意的是，中融碧玉蓝天大厦项目的融资主体与基金管理人同属申彤集团，推介书上的“风控措施”栏标明，基金管理人向项目方派驻财务总监，监管委贷资金的使用，而项目方所有银行账户进行预留印签和网银管理，大额资金流出需经基金管理人审批。 网易财经调查发现，谊策实业的投资方即为申彤集团，两公司法人代表均为马申科。马申科同时也是大大集团及其关联公司的实际控制人。金绽投资则是大大集团下属基金管理公司。 由此可见，中融碧玉蓝天大厦项目从融资主体、基金管理人到担保方，都为一套人马。 同样的情况也在浅深酒店项目上重演。《浅深休闲酒店投资基金项目(三期)》推介材料显示，该项目的融资主体为上海怡然浅深投资管理有限公司，资金管理人为金绽投资。网易财经调查发现，怡然浅深投资的股东亦为申彤集团。 此外，浅深酒店项目甚至未标明担保方。 网易财经梳理大大集团旗下私募产品推介材料时发现，无任何产品有第三方监管资金专款专用。 ...
