深圳警方今年以来破获非法集资案118宗，昨日，警方有关负责人向记者揭露此类犯罪的三大特点，提醒市民加强防范。 今年以来，根据广东省公安厅的统一部署，在市政府金融办的指导下，深圳警方深入开展“5+3”专项行动。行动中，全市经侦部门着力开展防范和打击非法集资犯罪专项行动，依托市公安局经侦支队、各公安分局经侦大队、派出所三级联动平台，持续加大对非法集资犯罪的防范与打击力度，维护我市正常金融秩序，保护人民群众的财产权益。 12月23日，深圳警方组织开展以“打击非法集资，远离犯罪，共创平安”为主题的宣传日活动。“截至目前，全市公安机关共破非法集资案118宗，逮捕378人，对跨区域非法集资犯罪活动发起全国集群战役6起。”活动上，经侦支队有关负责人接受记者采访时介绍。同时，他还向记者揭露了我市非法集资犯罪的三大特点，提醒市民加强防范。 特点一： 犯罪手法极其隐蔽 非法集资作案手法不断翻新，极具隐蔽性和欺骗性。不法企业为显示“实力”，租用高档写字楼办公，让投资者知晓的业务宣传活动从公开化、半公开化向“地下”活动转移，利用亲戚、朋友相互间的信用进行传递、扩散，模糊“特定对象”与“非特定对象”的法律界限。还有一些不法企业打着金融创新、公益环保、合法民间借贷等幌子迷惑投资者，骗取投资者的信任。 特点二： 网上网下结合犯罪 “非法集资正由‘现实社会’向互联网‘虚拟社会’蔓延，呈现出网上、网下结合的特点。”该名负责人表示。 记者了解到，一些职业犯罪分子利用互联网信息技术，打破地域界限，隐藏在幕后操纵犯罪，在境外注册公司，设立资金盘，并将客户数据服务器托管在境外，境内外不法分子相互勾结，以投资虚拟货币、原始股权、网络商城、金融互助社区等名义，通过拉人头提成等传销手法在境内发展投资者，利用境内投资者的信息不对称来骗取其信任。 特点三： p2p网络借贷领域的非法集资犯罪较为突出 今年以来，我市p2p网络借贷领域的非法集资案件占总数的37.8%。 据介绍，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况：发布虚假借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃；设资金池，一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池；一些网贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。 ...
克拉玛依市首家由国有企业的控股p2p网贷平台——“广翼贷”，今年9月正式上线运营三个月来，运行平稳，截至到目前该平台投资客户达1550余人，为有借款需求的自然人、个体工商户及企业募集资金已达2500多万。 据了解，广翼贷平台采取了线上申请、线下审核相结合的方式进行运作，为借贷人提供了一个高效、便捷、全新的融资渠道，能够及时帮助企业及个人打开融资渠道，解决发展过程中的资金不足问题。 在投资理财功能方面，该平台为投资人提供了有一定年化收益率的收益投资理财项目；在风险控制方面，广翼贷平台与第三方支付平台“汇付天下”进行资金托管合作，绝不触碰客户资金，保证安全合规经营。此外，该平台还引入了2015年全疆首家获得a+信用评级的担保机构为贷款项目进行担保，为投资人的资金安全提供最充分的保障。 作为平台的运营方，克拉玛依广盛互联网金融信息服务有限公司相关负责人表示，广翼贷网贷平台是信息中介平台，它不仅能够引导更多的民间资本进入实体经济，为区域内更多的中小微企业及个人提供项目融资、投资理财项目，同时也能为有投资需求、借款需求的企业、市民们搭建一个高诚信、低风险、信息透明、回报稳定的投融资平台。 （代恩亮） ...
P2P网贷行业高速发展，但是问题也层出不穷，平台跑路、倒闭、提现困难等状况不断，不少投资人“踩雷”。昨天发布的《2015江苏互联网金融创新发展报告》显示，截至今年11月，江苏省正常运营网贷平台数138家，问题平台数60多家，占全国问题平台比例超过5%。而为了防范P2P风险，江苏也放出了最新的“大招”：将成立江苏结算公司，对P2P网贷平台资金进行集中托管。目前，已有三家网贷平台接入江苏结算，后期将逐步全面覆盖。 大数据 江苏问题网贷平台南京最多 昨日，“2015年江苏省互联网金融协会年会”举行，江苏省互联网金融协会发布了《2015江苏互联网金融创新发展报告》，其中指出，在P2P网贷发展中，江苏省的网贷成交量在不断增长，但与其他省市比成交总量和贷款余额偏低，同时问题平台数相对偏多。 网贷之家数据显示，截至今年11月份，国内正常运营的网贷平台数增加至2612家，环比涨3.65%，但累计问题平台数达1157家。其中江苏省正常运营网贷平台数138家，问题平台数60多家，占全国问题平台比例超过5%。 从江苏各地区来看，2011年～2015年，苏南地区有43家问题平台，占问题平台总数的66%，这与苏南地区互联网金融平台数量多有关。苏中地区共有8家问题平台，而苏北有14家问题平台。 由此可见，江苏省内的问题平台集中在苏南地区，互联网金融较发达的南京和苏州尤甚。南京以17家问题平台数居江苏省各市问题平台榜首，仅随其后的是苏州，共有问题平台12家。 大问题 网贷平台最大风险：非法集资 在P2P网贷平台频频爆发跑路、倒闭等问题后，行业存在的风险也引发关注。昨日，江苏省公安厅经侦总调研员关永平分析认为，目前网贷平台发展存在多种风险，如运营、借款违约以及诱发犯罪风险等。在诱发犯罪风险方面，尤其以诱发非法集资最为严重，这主要是由于客户资金第三方存管制度的缺失，网贷平台资金涌入网贷企业的中间账户，形成实质上的“资金池”。 今年4月底，全国召开的处置非法集资部际联席会议披露，2014年P2P平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。昨日，江苏省高级人民法院刑二庭副厅长毕晓红也表示，从2012年以来，江苏受理的非法集资案件（包括非法吸收公众存款和集资诈骗）数量呈逐年上升趋势，如2012年受理案件305件，到2014年已增长到465件，而今年前10个月案件数量已达501件。 面对非法集资案件的大量爆发，投资人在选择网贷平台时更要擦亮眼睛。 大动作 率先对P2P平台进行资金托管 一边是行业疯狂扩张，一边是跑路、倒闭等问题频频发生，在目前网贷平台监管细则尚未出台的情况下，江苏决定主动出击对行业进行规范整治。从已发生问题的网贷平台来看，大多存在设资金池、自融等问题，这都与平台不对资金进行托管，可以直接接触投资人资金有关。昨日，记者获悉，江苏将率先对P2P网贷平台资金进行集中托管，由江苏结算提供统一托管和结算服务。当天已有三家网贷平台接入江苏结算P2P平台资金结算系统。 在江苏结算承担P2P平台的资金托管及交易清算后，能够实现P2P平台自有资金与投资者资金的分离，有效防止道德风险及操作风险的发生，有利于监管机构对P2P平台融资的监管。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰表示，对江苏网贷平台资金进行托管将实行先自愿托管，后期逐步过渡到全面覆盖。 江苏省政府金融办副主任聂振平指出，江苏省互联网金融协会要建立对网贷平台的日常巡查制度。此外，省金融办将联合银监、公安、工商等各部门开展联合整治，打击网贷平台的违法违规行为。(刘元媛) ...
网贷行业发展迅猛，据第三方平台网贷之家数据显示，截止到2015年11月份，网贷行业累计成交量达到12314.73亿元，投资人数总计300.62万人。按照这种趋势，与第一个万亿相比，实现下一个万亿或许不需要太久时间。 然而，一边是网贷发展如火如荼，规模突破万亿，一边是年底平台遭遇“资本寒冬”，“资产荒”的困境给互联网金融平台提出越来越严峻的挑战。 进行多元化的资产配置 在“资产荒”的时代里，投资者正面临前所未有的投资困惑，该向哪里投？又该如何投？这些都成了投资者必须要考虑的问题。对此，专家建议，“对于普通投资者来说，投资时要遵循鸡蛋不要放在一个篮子里的原则，需要进行多元化的资产配置，选择可靠的投资渠道进行合理的资产配置。” 投资者可以把一部分资金放在有优质资产端的网贷平台，平时的消费资金可以放在余额宝等宝宝类产品中，既保证了资金的流动性，又增加了收益。偏好风险型的投资者也可以投资一些股票和基金，但占比要尽量小，在自己可承受的风险范围内。 选择具有优质资产端的平台 对于投资者非常关心的一个问题，什么样的网贷平台有优质资产端呢？主要可以从平台的模式、风控两个方面来考察。 比如近来深受投资者推崇的一家已运营两年多的老平台财猫网，在运作模式上，不同于一般的P2P网贷模式，其主要运营的是P2G产品，对接的资产端主要包括银行信贷资产证券和票据产品、国有金融机构的债券回购、地方政府投资的项目。由政府兜底，不存在挤兑风险。风控方面，和四大国有银行合作，有互联网金融里最安全的“6S投资安全保障体系”及“7级风险管控体系”，采用了银行级系统安全措施，资金就像放在银行一样安全。 ...
据港信创富数据调查中心统计： 截至2015年6月30日，我国P2P网贷平台达2723家。15年上半年，新增平台达674家，较去年下半年的886家下降23.93%，较去年同期493家上升36.71%；15年上半年问题平台数达424家，较去年下半年的224家上升了89.3%，较去年同期的57家上升了645.60%。 问题平台： 2015年上半年，新增问题平台448家，较去年下半年的224家上升了100%，较去年同期的57家上升了685.95%。448家问题平台分布在28个省（市）。其中山东省新增问题平台123家，占比27.46%，排首位。广东、浙江位列其后，分别为67及42家问题平台，2015年上半年各地问题平台数量较去年下半年有较大幅度的上升。 据港信创富风控分析师，首席风控专家曾垚介绍，互联网金融各种模式，各种利率让人眼花缭乱，很多平台一开始在平台包装上费尽心机，使尽各种办法取信消费者，其实，很多平台从利率上就可以看出是不是假标或者诈骗平台，可以从如下几个方面判断： 一: 借款人给出的年化利率5-10%的平台，这类平台是大平台，相对安全 但大平台往往运营成本高，广告费用高，管理成本高，按P2P行业最高收借款人5%的手续费标准，每天成交500万，才产生25万的收入，而这点费用是远远不够平台开支的，因为是大平台，背后财团实力雄厚，挺得住，就像京东到现在也没赚钱一样。这种平台A轮融资，B轮融资没完没了，真正的互联网思维，这类平台投资者也很清楚。但关键是很多平台搞了个新手体验标，位置靠前，模仿大平台模式，利率也是10%以下，那么，这类平台还是小心点好，除非是承兑汇票之类的标的，否则，风险很大，摆明了在建资金池。 二，借款人给出年化利率10-15%的平台，这类型平台最多，实力良莠不齐，问题平台，跑路平台都在这类平台产生，部分是假标，年化利率都是平台自身订的“心理价位”，并不是与借款人协商的结果，当然，这里面有很多平台一 开始是想做好的，也是真的借款标的，但互联网行业真的很烧钱，到后来没钱烧 了，一旦出现坏账，款项收不回来，最后的结果也是跑路。所以，投资这种回报 区间的要领只有三个:一是看平台背景；二是看商业模式，不排除有一些商业模 式好，风险控制好的平台；三是年化利率高达15-16%的，一般借款期限都是半 年以上的长期标，如果在半年以下，就要谨慎了。 三，年化利率在16-22%的平台，能给这么高利率的平台，有一部份是自融资平台，很多企业有项目，但融资非常困难，企业自建的融资平台，笔者认为，相对于风控能力弱的平台，自融资平台反而更靠谱，自融资平台倒闭的比例相对来说更少，笔者了解到，有个别倒闭的自融资平台倒闭的原因也是把多余的资金借出去了。当然，自融资平台也有风险，不符合小额分散的原则，一旦企业经营不善，也比较危险，因此，看重高回报的投资者，要善于分析借款企业的行业前景。能给这种高利率的还有两种情况：一是大平台发的1-3年借款标。 二是有充足抵押物的短期拆借，借期一般是三个月。这种情况投标的话也很稳妥，一般都有高价值房产做抵押，借款人能确认如期还款才借钱应急，否则也不敢借，关键是标的的真实性，是否真做抵押。这种高回报很多人认为不安全，认为是高回报就是套钱，这是不正确的。其实，市面上的大部分短期拆借不论是小额贷款公司还是民间借贷，年化都达到24%（月息两分），并没有超过法律规定的基准利率的4倍。这种回报区间投资，只要不是平台自融资放高利贷，反而非常稳妥，回报可观。更多风控知识及投资知识，请关注港信创富官网风控专栏。也可以登录风控专栏了解投资技巧，让投资更简单。 ...
近日，由国家语言资源监测与研究中心、商务印书馆、人民网、央视新闻主办的“汉语盘点2015”揭晓仪式在北京举行。“廉”“互联网+”“恐”“反恐”分别当选年度国内字、国内词、国际字、国际词，“二孩、雾霾、一带一路、伊斯兰国（ISIS）”等热字热词也榜上有名。除此官方发布，更有网友纷纷总结晒出自己的2015年度字。已至年末，小编也来总结一下P2P的年度字词——“涅槃”。 在中国素有凤凰涅槃的传说，凤凰是人世间幸福的使者，每五百年，它就要背负着积累于人世间的所有不快和仇恨恩怨，投身于熊熊烈火中自焚，以生命和美丽的终结换取人世的祥和和幸福。同样在肉体经受了巨大的痛苦和磨砺后它们才能以更美好的躯体重生。 2015年是P2P在中国发展高歌猛进的一年，历经2013年P2P元年到2015年P2P监管元年的发展，它已经在中国经济中扮演了重要的角色，并且形成了不可倒的局面。随着行业竞争愈发激烈，指导意见的出台，监管细则的明年落地，都在有意无意的加速P2P网贷行业重新洗牌。越来越多的问题平台被曝光在公众的视野下，从近期的e租宝到大大集团都无疑是给整个行业的信誉带来致命一击。至于那些每天几个雷的中小平台跑路潮，小编是有心无力，罗列不尽。 投资用户人心惶惶，行业发展遭遇瓶颈、寻求突破。包括陆金所、积木盒子等在内的一些大平台纷纷开始寻求平台转型，宜人贷更是突破升级成功在美纽交所上市。互贷网负责人表示，纵观今年整个行业发展现状，指导意见、监管细则实际上就是给乱相杂生的P2P网贷平台扣上一个枷锁，规范行业秩序。只有暴露问题才能解决问题，这样才能让那些违法乱纪的问题平台显露原形，加速行业洗牌、涅槃重生，对整个行业来说是件好事。 作为P2P网贷平台的一员，互贷网始终跟着国家政策方针走，遵纪守法、诚信服务投资用户。同时也清楚的认识到，光有软实力是远远不够的，一个想要做大做强的平台需要依赖的是严格的风控体系和专业的技术团队。互贷网也在等待凤凰涅槃的时刻。 ...
12月26日，国内知名P2G网贷平台融金桥第五家线下体验店将落户南京，这也是融金桥在南京设立的第二家体验店，第一家体验店在9月份已经正式运营。 随着“互联网+”概念席卷实体经济和资本市场，具有巨大发展前景的“互联网+金融”领域成为大众焦点。在近日召开的第二届世界互联网大会中，“互联网金融创新与发展”作为大会“互联网+”首场论坛的首个议题，很好的说明了互联网金融的重要地位。 融金桥负责人表示：“互联网金融之所以备受关注，是因为它为普惠金融提供了更现实的实践路径，普惠金融主要突出的就是普和惠两个字，“普”是广泛的意思，“惠”是好处、实惠的意思，互联网金融的出现使得“广”更为可能，可以使更多人享受到实惠的金融体验。” “而互联网金融中，发展最为火热的就是P2P网贷。P2P网贷的出现，一方面解决了传统金融机构一直未能有效解决的中小企业融资难问题;另一方面也解决了大量中小投资者理财投资渠道匮乏、大量闲置民间资本无处释放的问题。P2P网贷与生俱来的普惠金融属性，让它成为了金融理财市场上的‘当红炸子鸡’。”融金桥负责人说。 融金桥负责人表示：“前面说到普惠金融其中一个属性是‘广’，如果单单通过线上这样的方式，是没办法完全实现这个属性的。因为还有很多不太熟悉互联网或从未接触过互联网的人群，他们同样有理财需求。最近发布的《2015国民理财投资行为差异研究报告》有一组很有趣的数据，说‘中国大妈’的人均投资额是80后的三倍，对于理财，‘大妈’们是非常有资本和需求的。所以融金桥采用‘P2G+O2O’线上线下相结合的安全理财模式，把互联网理财从网络世界搬到现实世界中来，引导这类群体去了解互联网理财的创新模式，为他们提供简单、安全、便捷的互联网理财体验服务。” 融金桥负责人介绍：“今年是融金桥‘P2G+O2O’战略布局元年，融金桥计划3年内在全国设立20家以上线下体验店。目前，淮安店、昆明店、南京凤凰西街店、马鞍山店都已经开业运营，12月26日南京汉江路店也将开业与当地市民见面，其他如苏州、北京、成都等地的体验店也正在筹备中。只有让更多人享受到安全、透明、便捷的理财体验服务，才能真正实践普惠金融，助力互联网金融的发展。” 融金桥(rongjinqiao.com)作为国内领先的P2G平台，主要服务于政府直接投资项目、政府担保的投资项目及其他有政府信用介入的项目。其母公司鑫冠力金融集团是深圳传统金融巨擘，对于投融资服务有着非常丰富的经验。此外，融金桥还获得知名上市公司沿海国际青睐，入股成为平台股东之一。 ...
近日，一份《互联网金融消费白皮书》出炉，这是在互联网金融的不断发展、线上理财日益成为消费者的首选，为洞察互联网金融消费演进趋势，探索互联网金融营销模式的背景下发布的业内第一份互联网金融消费白皮书。 互联网理财三大需求：操作简、周期短、资金安全 白皮书显示，各收入阶层对 互联网理财的需求特点几乎一致：首先是操作简便、用户体验好，其次是产品周期短、资金流动性强，第三是在风险可控的情况下提供有竞争力的收益率。同时，调查发现，产生这种一致结果的原因在于安全性和流动性相对较高的宝宝类货币基金是各阶层最常购买的互联网理财产品。 互联网理财"爆款"：货币基金、P2P、旅游险、意外险 白皮书指出，尽管线上投资者的"身家"不同，无论年收入是低于5万，抑或高达50万以上，选择货币基金的投资人比例均超过30%。而近年来， P2P平台虽质量分化加剧，风险事件频现，但凭借其收益率优势仍获得近20%投资者的青睐。保险产品方面，额度较小、标准化程度高的旅游险及意外险产品成为销量最佳的保险产品，备受中青年男性投资者追捧。 互联网理财人群特点： "八零、九零"最主力，"高管高知"最能赚 根据白皮书调研结果，参与互联网理财的人群从学历、职位、年龄三方面划分，也存在显着差异。以学历划分，曾进行过线上线下理财的本科及以上学历投资者占比达到86%；从理财获益来看，投资收益超过16%以上的用户中，企业高管高达15%，而中层人员和普通职员比例仅为4%和3%，显示出职位高低与投资收益成显着正相关。 除此之外，作为互联网原住民的80、90后尝试互联网理财的比例更是分别达到了83%和77%，堪称线上理财的主力军。该年龄段人群进行 互联网理财的特点表现为偏好周期短、收益稳健、流动性高的金融产品，而对产品种类繁复、有资料信息泄露风险的理财平台表现出不满和担忧。 互联网理财发展趋势：财富管理智能化、产品营销互动化 通过从多维度对互联网理财人群的年龄分布、行为偏好进行剖析，白皮书建议互联网金融平台未来的发展需着眼于优化顺畅、安全的使用体验，同时根据用户的个性化背景提供智能化、有针对性的资产配置建议。同时，在面向主要受众，即80、90后人群的产品营销中，需进一步加强对该年龄段人群互联网使用习惯的识别，以强互动的形式和娱乐化、趣味化的语境构建与受众沟通的全新纽带。 互联网金融消费者典型特点 ...
2016年2月底以后，人民法院将与全国4000多家银行业金融机构实现网络对接，对被执行人在全国任何一家银行的账户、银行卡、存款及其他金融资产，执行法院可直接通过网络方式采取查询、冻结、扣划等执行措施。 近日，最高人民法院和中国银行业监督管理委员会联合下发了《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》的通知，通知要求各银行业金融机构总行应当在2015年12月底前通过最高人民法院与中国银行业监督管理委员会之间的专线完成本单位与最高人民法院的网络对接工作，2016年2月底前网络查控功能上线。 根据通知要求，人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后，执行法官足不出户，鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。 2014年10月24日，最高人民法院和中国银行业监督管理委员会联合下发了《关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见》，同时与21家全国性的银行业金融机构建立了“总对总”的网络查控机制，并陆续为全国30多个省份的3083家法院正式开通了该系统。 一直以来，人民银行等部门正在全国范围内打击非法集资，上述功能的开通有利于打击非法集资工作的开展。 ...
岁末年尾，一批以“互联网金融创新”为外衣的非法集资风险集中暴露，有些涉嫌犯罪被依法立案侦查，引起社会高度关注。金融创新固然需要一定的宽容度，但监管部门须主动作为，严防非法集资借伪金融创新“还魂”，掏空百姓钱袋子。 随着互联网金融“爆炸式”增长，一些非法集资活动借机以“互联网金融创新”之名行欺诈之实。短短几年，我国P2P网贷平台已超过两千家，累计成交量突破万亿元大关，其中难免泥沙俱下、鱼龙混杂。而非法集资往往打着网贷、网络理财产品之名，短期内大量募集资金，动辄许以百分之十几甚至更高收益率，甚至给经办人员高额提成。事实上，哪里能找到足以长期支撑这样收益率的实体经济项目？这些借新还旧的“庞氏骗局”屡屡出现，危害严重。 借“互联网金融创新”搞非法集资，直接受害的是普通百姓。一些大爷大妈金融知识和风险识别能力不足，容易受“高收益”吸引和虚假宣传诱惑，有的甚至把毕生积蓄拿出来，换来的却是上当受骗。如果此类伪金融创新任其发展下去，不仅会掏空受害群众的钱袋子，而且会积聚系统性金融风险，甚至危害社会稳定。 风险暴露、百姓受损，监管之“剑”必须尽快出鞘。十部门今年7月公布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，然而相关细则至今仍未出台。人们期待监管部门真正出手，该设定的门槛必须设定，该执行的监管必须严格执行，在人员资质、业务范围、运作规则、责罚标准等方面堵上漏洞，防止非法集资鸠占鹊巢，野蛮生长。 值得注意的是，“铁路警察各管一段”“谁的孩子谁抱走”的监管格局，容易造成监管真空和套利空间，让非法集资有机会披上“互联网金融创新”外衣招摇撞骗。未来只有坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，才能让“草根金融”更好地为“草根”服务。 ...
