今天，2016第二届中国（上海）互联网金融峰会在上海国际会议中心举行，本次峰会以“自律、监管、合规”为主题。 近半年来，互联网金融风险事件爆发频率增高，e租宝、中晋等平台接连出事，涉案金额动辄几十亿、上百亿，行业内鱼龙混杂，结果却污名化了互联网金融，甚至导致劣币驱逐良币。随之监管政策的陆续出台，意味着中国互联网金融将告别野蛮生长，进入规范发展阶段。目前，全国多地已开展了互联网金融专项整治。上海市政府对互联网金融专项治理行动于6月正式开始，对互联网金融企业的摸底排查任务将落实到区县，在两个月内实现对互联网平台全覆盖式监管。 上海市互联网金融行业协会会长、证通股份有限公司董事长万建华表示，前段时期，各种涉及互联网金融的问题不断爆发，引起各方反思。随着互联网金融的专项整治和监管政策的不断出台，互联网金融正在告别创新初期的野蛮生长、走向规范发展的道路。相信专项治理后的互联网金融仍有良好的发展前景。 中国人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友介绍，目前，互联网金融行业最主要的问题是由于从业机构从事非法集资等非法业务活动产生的金融和社会稳定问题。目前，对于互联网支付、互联网基金销售等业务已有比较成熟的监管模式，但有关网络借贷、股权众筹等业务的监管制度还没有出台。人民银行上海总部正在认真落实贯彻指导意见等有关文件要求，不断加强和完善上海互联网金融领域相应业务的监管工作。 主旨演讲环节，上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示，在互联网金融生态圈中，每个利益相关者都必须自律，这个生态圈才能可持续发展。他认为，政府从“包容鼓励”到“规范整治”的转变，正说明互联网金融前几年的自律不够。要重塑行业生态，从业者、消费者、行业自律组织和监管部门四方主体缺一不可。 上海大学原副校长、上海科技金融研究所所长唐豪深入阐释了互联网金融对经济转型的意义。他认为，互联网金融应该关注科技型中小企业、文化创新、信息化自动化背景下金融服务业以及民生服务新新业态、生产性服务业等。瞄准服务领域和服务对象，在发展中予以规范。 上海银监局副局长周文杰提供了银行业的监管经验。他表示，监管需要与时俱进、适应发展。从长远看，除了行业协会，引入第三方机构参与监督也很重要。例如第三方存管机制，实现资金分散管理保证安全，防止侵占挪用，保障消费者权益是大势所趋。互联网金融应该依靠技术创新提升核心竞争力。互金企业只有本分做事、合规经营、治理规范，行业秩序才可以建立，互联网金融才能真正成为助力中国经济转型的新动力。 上海保监局副局长李峰认为，互联网促进了保险行业的模式转变和保险业新的业态领域形成。目前互联网保险还存在边界模糊、监管不足的问题。这一领域需要创新与风险防范并重，进一步完善顶层设计，推进监管创新，加强跨部门联动，努力开创互联网保险发展新格局。 在本次峰会上，长三角互联网金融研究中心举行揭牌仪式，该中心由新华网上海频道和上海大学科技金融研究所共建，研究中心将专注于互联网金融的政策研究，致力于构建中国互联网金融学术基础，研究探索互联网金融前沿问题 ...
记者8月18日从宁夏金融工作局获悉，为鼓励和引导各市、县（区）人民政府、金融监管部门、各金融机构更好地推动经济社会发展，经宁夏人民政府同意，宁夏金融改革专项小组将对全区2015年金融支持地方经济社会发展先进单位进行表彰。从支持实体经济、创新金融产品和服务、为金融业发展营造良好环境三个方面，共设置了“金融支持贡献奖”、“金融服务创新奖”和“金融环境创建奖”三个奖项。 据介绍，“金融支持贡献奖”主要奖励在支持和服务实体经济发展、服务“三农”、中小微企业、破解融资难、融资慢、融资贵及惠民生等方面贡献突出的金融及监管部门和金融机构。人民银行银川中支、宁夏银监局、宁夏证监局、宁夏保监局获“金融支持贡献奖”特等奖。 “金融服务创新奖”主要奖励在金融机制创新、产品创新、服务创新及技术创新等方面发挥模范示范作用的单位。由于“盐池金融扶贫模式”探索出了一条贫困地区金融助推脱贫攻坚的新路子，受到国务院扶贫办的肯定和表扬，经宁夏政府批准向全区推广，特授予“盐池县人民政府“特别奖。工商银行宁夏分行等3家单位获得一等奖。 盐池县、西吉县、金凤区、中宁县、彭阳县、平罗县、海原县等县（区）政府获得“金融环境创建奖”。 宁夏金融工作局局长杨少俊在接受记者采访时表示，此次表彰奖励是宁夏党委、政府对于金融支持经济社会发展工作的肯定，也是对今后工作的更大期待。其意义不在于奖励金额的多寡，其充分体现了宁夏重视金融工作、鼓励金融创新、优化金融发展软环境的信心和决心。以后，宁夏金融业要大力弘扬“不到长城非好汉”的精神，加快改革创新，努力营造“两优”发展环境，不断提高金融业支持地方经济发展的水平。 ...
乐视的触角伸向了互联网金融领域。在昨日召开的乐视云产品发布会上，乐视宣布推出818专属理财产品，以此向互联网金融进军。 据悉，此次发布的理财产品是乐视云与乐视金融联合定制的限量产品，定向开放，预计最高年化收益率达8.18%，除此之外，投资者还有机会获得乐视产品体验金以及额外补贴奖励。为了配合乐视推出的金融产品，乐视云也将“金融云”提升至战略高度，推出多款产品和服务为乐视金融保驾护航。 事实上，乐视要做互联网金融并非秘密。去年，中国银行前副行长王永利加盟乐视，乐视也宣布乐视金融成为旗下七大生态之一。然而，乐视金融却一直没有在市场上掀起水花，直到今年欧洲杯期间，乐视金融推出了“欧洲杯”专题产品，并在随后发布短期理财产品“乐乐发”，但该产品上线仅10分钟，即宣告首期千万额度售罄。 转型互联网金融是近年来一些具有互联网基因的公司选择。例如在移动社交大潮中失去竞争优势的人人网，宣布转型成为一家互联网金融公司。而早在两年前“宝宝类”产品风生水起时，网易、新浪、苏宁甚至一些房地产公司全部跟风推出产品，但随着收益率的下降，这些产品普遍也都没能在市场上掀起水花。乐视此番试水互联网金融，或许与其多元化的产品扩张思路和对金融的野心不无关系，但能否跻身互联网金融第一军团，还需市场和用户的验证。 ...
巨人网络宣布，正在布局互联网金融、互联网医疗等全新业务领域，公司将定位为一家综合性互联网企业。其当前业务是以互联网游戏、互联网社区工具为主。 昨日晚间，巨人网络公告了借壳上市后首份财报，在财报中披露了“综合性互联网企业”这一新定位。根据此定位，巨人网络未来将拥有互联网游戏&社区工具、互联网金融、互联网医疗三大核心业务。其壳公司世纪游轮拟经过法定程序后，更名为“巨人网络集团股份有限公司”。 财报披露，巨人网络于2016年上半年度营收1,049,997,440.16元（其中一季度营收443,226,571.43元，二季度营收606,770,868.73元），利润总额589,586,805.60元。归属于上市公司股东的净利润499,672,009.56元，比上年同期增长47倍。 财报指出，公司利润总额和归属于上市公司股东的净利润大幅增长，主要得益于本报告期内公司移动游戏的拓展以及股份支付费用的下降。去年下半年开始的转型及产品结构调整，到今年二季度末已基本度过阵痛期，并初显成效。本报告期内，公司已经没有单一产品收入占总收入30%以上的状况，有效降低对单一产品的依赖。 “手游业务快速成长”与“端游基本稳定”，是巨人网络2016上半年业务两大看点。其中，公司于2015年下半年开始“手游化”研发战略，组建十几个手游研发项目组，陆续推出《球球大作战》、《征途手机版》等多款手游，实现在移动游戏市场的战略布局。按玩家充值量计算，公司在二季度手游充值量首次超过端游。 ...
指引对开展资金存管业务的银行和网贷平台提出了资质要求，还对当下流行的“银行+第三方支付”方式构成了挑战，并设定了详尽的公开披露信息清单。 一天接了上百个骚扰电话，刚接起来就挂，我都快崩溃了！”最近一周，在一家企业做人事工作的党峰（化名）非常难熬，平日里最爱玩的手机变成了定时炸弹，随时会引爆他紧绷的神经。 这一切都源自于7月26日的一条短信：“您的亲友谭正（化名）188××××××××在闪电借款严重逾期2187.00元，作为紧急联系人，平台将不间断发送电话与短信提醒，请督促其马上还款！” 还没等党峰弄明白姓谭“亲友”为何许人时，“呼死你”骚扰电话就开始了狂轰滥炸——三四分钟一个骚扰电话，连续四五天不停歇，党峰的日常生活受到了严重影响。 “别说我不认识谭正，就算我真是他的紧急联系人，闪电借款就可以用这样的方式来骚扰我吗？”憋着一肚子火的党峰愤愤然。 先辱骂后威胁：不还款就公布亲友信息 记者了解到，北京掌众金融信息服务有限公司是一家定位于消费金融的金融科技公司，2014年3月，其推出了移动端现金借贷平台——闪电 借款，主要为用户提供短期的小额急借的现金借贷服务。根据其官网介绍，闪电借款上线后，“两年间快速积累近300万注册用户，累计交易额突破35亿元，累 计交易笔数超过160万笔”。 而与成就相伴而来的是来自用户的“不良指控”：记者在论坛上看到，许多网友都反映受到了闪电借款催收部门的骚扰，被骚 扰的除了借款者，还有借款者手机通讯录的好友。数据显示，截至7月27日，共接到关于掌众金融闪电借款的投诉77件，其 中有22件获得反馈解决。 根据网友反映，闪电借款催收的手段，除了“呼死你”骚扰电话轰炸，还有骚扰短信轰炸——即催款人用借款人的手机号去各个互联网平台注册账号，导致借款人的手机不停接到验证码短信，甚至还有直接编造借款人虚假信息，以此来诋毁借款人声誉等。 在党峰遭遇到的“事故”中，后来他终于想到：这位“谭正”只是一名前同事，两个人根本不熟，更没到能够成为紧急联系人的程度。但无论他试着给发出上述短信的号码联系，还是跟闪电借款的客服联系，全都没有结果，骚扰还在继续。 蹊跷的是，在党峰绷紧神经熬过5天后的7月31日，骚扰停止了，而他并不知道具体原因。“莫名其妙地开始，莫名其妙地结束。”他说。 同此遭遇的，还有崔全（化名）和他二十多个亲友。崔全告诉记者，闪电借款的催款部门除了不间断给自己打骚扰电话外，还通过短信对自己进 行辱骂、威胁等。在他给记者发来的短信截图中看到，催款人员称：若崔全不及时还款，将会把崔全的数十名紧急联系人的联系方式放在网络上，威胁之意毫不掩 饰。 “还有二十多人跟我联系，说受到了闪电借款催款部门的骚扰，让他们督促我还款。”崔全告诉记者，自己于2月份在闪电借款上借钱，当时紧急联系人一项就填了一个人，不知道催收人员是如何得知自己这个亲友信息的。 为了避免被骚扰，崔全近日还了款，于是一切又归于平静。但让他不解的是，自己在到期还款日之前就跟客服沟通过，并且手机一直处于开机情况，他还是不明白：为何闪电借款用这样极端的手段来骚扰自己和亲友？ “催收已外包”：平台称对不法手段不知情 为了弄清楚闪电借款是如何催款的，记者下载并注册了闪电借款的APP。 经过绑定银行卡、信用卡的步骤后，到了认证个人信息的步骤，记者注意到这个步骤共有四项认证，分别是手机信息认证、淘宝授权、亲密联系人、身份认证。 其中在手机信息认证和淘宝授权中，记者注意到：页面的下方会有“授权访问您的手机账户信息”“授权访问您的淘宝账户信息”选项，而这两个选项并非可选可不选，若是不勾选，就无法继续往下进行。 在“亲密联系人“这一项中，记者注意到，只有一个“直系亲属”和一个“紧急联系人”需要填写。这也从侧面证明，崔全被骚扰的二十多位朋友并非其紧急联系人。 闪电借款客服告诉记者，催收部门在联系不到借款人的情况下才会联系借款人的亲朋好友；但具体如何获取这些联系方式，以及使用何种方式来催收，客服称闪电借款方面并不清楚，因为催收业务已经委托给了第三方。 业内人士告诉记者，现在很多APP都能访问用户的通讯录信息，因此个人的通讯录被掌握并不奇怪，类似的情况此前发生过多次，甚至还有将号码和姓名对应上的情况。 “在上述情况中，用户在完成个人认证时，都必须授权APP访问手机账户、淘宝账户，如此一来，APP获取用户的个人信息、通讯录等就更方便 了。”王碧波解释。不过王碧波指出，能够获取通讯录信息，靠的是APP对用户手机的访问和数据的获取，第三方催收公司只通过用户的手机号和一两个紧急联系 人的手机号，是无法在短时间内获得用户大量的手机通讯录信息的。 能否将自己“摘干净”：关键看平台扮演何种角色 当用户在闪电借款上进行个人认证时，用户不得不勾选“授权访问手机账户信息”或“授权访问淘宝账户信息”选项，在这种情况下，是否能认定闪电借款强制获取用户信息呢？ 业内律师认为，这种方式并非强制，因为用户可以选择不使用其提供的服务，一旦客户选择该服务，意味着客户进行了授权。 但她认为，闪电借款的催收方式明显违法，违背了公共秩序及善良风俗，涉嫌侵害行为人民事权利；催收手段和措施应当限定在合法合理的范围之内，任何人不得以催收之名侵害债务人其他合法权益，不能将私力救济无限扩大，应该使用合法手段。 中国政法大学民商与经济法学院副教授吴景明则表示，虽然用户在个人认证时勾选了“授权访问手机账户”等选项，但并不意味着平台可以将用户的私人信息转交给任何人、即便是有合作的第三方催账公司，该行为涉嫌侵犯用户的隐私权。 业内人士认为，网贷平台将催收业务外包给第三方公司的情况，需要分情况来看待。邓建鹏说：“如果网贷平台只是把催收的 业务外包给了第三方催收公司，并没有其他行为参与其中，那么这就是一个交易，网贷平台是没有问题的；但如果网贷平台存在非法获取借款人信息的行为，并且将 相应信息提供给了第三方外包公司，那么网贷平台和第三方外包公司都涉嫌侵犯公民隐私。“但要判断这种行为是违法还是犯罪，要根据具体情况来分析，如果是大 范围盗取泄露个人信息，那么就有可能涉嫌触犯刑法。”邓建鹏说。 而一位网贷业内人士向法治周末记者透露，因为网贷平台本身没有用户之前的消费数据，所以尽可能多地获取用户个人信息其实是一种风控措施，但如果恶意盗取用户隐私，就属于欺诈；尤其是在用户勾选相关信息时，一定要作出明确提示，好让用户充分了解风险。 此外，该人士还表示，网贷平台与催收公司合作并不少见，银行和信用卡也有不良资产转让给催收公司的情况，“但催收行业也是有门槛的，若一些催收公司违法操作，就如上文提到的催收方式，就已经严重影响了用户和朋友的生活”。 征信体系不健全：催收面临道德法律双重风险 事实上，催收乱象背后，折射出网贷平台在“逾期不还”状况下的困难处境。 “在某种程度上，平台面临的这种困难与征信体系建设有关，因为我国 的征信体系建设尚未完全伸展到民间借贷领域，相关配套措施较差。”肖飒律师指出，因此，未来我国需要建立全面征信系统，并允许互联网金融机构接入央行征信系统，这将使网贷平台的乱象得到有效的根治。 邓建鹏告诉法治周末记者，按照分类，我国现今的网贷平台分两种：一种是像红岭创投那样，借款都有抵押或者质押；另一种是像闪电借款等网贷平台，从事的是纯线上的小额借贷业务，并没有抵押或质押环节。 没有了抵押环节，平台的工作人员就不可能实地考察借款人相关状况，也就意味着平台方无法对借款人的资产真实性得以掌握。出现逾期或者坏账后，平台方如果 派工作人员到借款人所在地去催收或者发律师函等，成本会高到不可想象的地步，所以平台会选择将催收业务外包给催收公司。”邓建鹏解释。 “但外包之后，虽然平台的催收成本能降低，却要承担起催收外包所面临的法律和道德双重风险。”邓建鹏认为，一些游走在法律边缘的暴力催收方式，在短期内可能会带来一定的成效，但从长远来看，会对平台的信誉造成极大不良影响。 不少业内人士也分析指出，催收外包不仅缺乏相应法律法规的监管和约束，催收行业内部也尚未形成普遍认可的行为准则，难免存在专业程度低、运营不规范、合规性差等现象。 因此，邓建鹏建议，P2P企业在选择债务外包公司时，需要对其业务合规性、催收方式、合作权责、收费和反馈标准进行谨慎评估，以免踏进法律和道德的双重雷区。 ...
人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友出席第二届中国互联网金融峰会。 在互联网金融监管方面，到底是应该“谁家的孩子谁抱走”，还是应该“穿透式”管理一直是个争议的焦点。 在8月18日的第二届中国（上海）互联网金融峰会上，中国人民银行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友表示，对跨市场、交叉性的互联网金融业务，从单个业务阶段来说是合规的，风险不大，但是整个串联起来则可能存在风险。他认为，对这类业务的监管不能是“铁路警察，各管一段”，而是应该实行“穿透性”原则，对整个行业进行监管，逐步改变“谁的孩子谁养”的传统观念，避免“事不关己，高高挂起”的监管自由主义，实行功能监管。 这个观点的转变从近期监管层的口径中也能有所反映。 2015年7月18日，央行会同有关部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。按照这份指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管；网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管；互联网基金销售、股权众筹融资业务由证监会负责监管；互联网保险业务由保监会负责监管。 这样的分业监管模式被称为“谁家的孩子谁抱走”。在此指导思想下，今年4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，宣布在全国范围内启动为期一年的有关互联网金融领域的专项整治，央行、银监会、证监会、保监分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则。 而互联网金融的“穿透式监管”最早是今年3月25日的中国互联网金融协会成立大会上，央行副行长潘功胜提出的。他表示要透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，根据业务功能和法律属性明确监管规则。 对此，业界人士认为，分业监管虽然终结了互联网金融“野蛮生长，无人监管”的问题，但是对于跨界互联网金融业务依然无解。 中国人民银行金融研究互联网金融研究中心秘书长伍旭川直接表示，“谁的孩子谁抱走”的传统监管理念既可能导致体制内金融压抑——“少生孩子”，也会导致体制外风险失控——“野孩子不管”。 季家友表示，对跨界互联网金融产品和金融活动，不同监管部门之间的监管协调成本还比较高，部门协作监管机制有待完善，“正像周小川行长在年初的答记者问中指出的，互联网金融是一个笼统的概念，涵盖了很多业务类型，需要不同业务类型的风险做具体判断，并采取有针对性的监管方式。对于互联网支付、互联网基金销售等已经有比较成熟监管模式的业务类型，需要不断完善现有监管框架，为这些业务的发展创造良好的外部环境，充分发挥其服务社会公众、促进实体经济发展作用，对网络借贷、股权众筹融资等新兴业态，要在明确底线的基础上，为行业发展预留一定的空间。” 上海市互联网金融行业协会副会长王喆也表示，现阶段，实施的分业监管模式已经很难适应混业经营的发展趋势，更不论这一监管模式对互联网金融规制的适用性，因此互联网金融应当规制适应我国建立金融业综合监管框架的发展趋势，进一步加强监管协调，机构监管、功能监管和行为监管并重。 上海银监局副局长周文杰则提供了一种“穿透式监管”可借鉴的传统金融的解决思路：在业务人员管理上，上海银监局建立了上海银行业从业人员监管信息系统，实时收集、分析、汇总、分类等监管信息，并且和证监局、保监局进行合作，避免“交叉感染”。他建议，“互联网金融行业可以参照类似做法，建立全行业的诚信经营信息系统，加强违规信息共享，从源头上控制风险。” 根据上海市金融服务办公室副主任吴俊在本次峰会上提供的数据，2016年上半年新增的695家问题P2P平台中，平台失联、跑路分别为281家、147家，占比分别为40.4%、21.2%，再加上9家警方介入平台，这三种恶性问题P2P平台合计占比高达62.9%。上半年问题平台中，停业、终止运营平台分别为136家、25家，二者合计占比23.2%，较2015年占比高12.4个百分点。 ...
财经贷眼：P2P平台太多，手把手教你识别虚实（详） 如今的P2P平台五花八门，层次不齐，有的甚至根本没有从事金融行业的资质，几张桌子加几台电脑就堂而皇之地开始做业务，互联网金融又是通过虚拟的平台去实现交易，如何能够确切了解这些网贷的平台背景呢？今天带你通过全国企业信用信息公示系统深扒网贷平台背景。 全国企业信用信息公示系统，网址是http://gsxt.saic.gov.cn/。这个网站是政府主办的，可以查询全国企业的详细信息，有些小型的家庭旅馆也可以查到，根据工商部门的要求，每年都需要通过这个网站提报年审。不过需要注意的是，使用这个系统查询要先确定网贷平台的公司名称。（以下皆以陆金所为例） 1、确定网贷平台的公司名称 陆金所的公司名称是“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”。 这个名称是怎么知道的呢？有三种方法。 （1）在网贷平台的官方网站最下面，会有一行字“版权所有。。。。。。”。这个拥有版权的名称就是该网贷平台的全称。 （2）在平台的官方网站查找“关于我们”之类的介绍。 （3）通过百度搜索该平台的公司名称是什么。 2、开始查询 （1）登录全国企业信用信息公示系统。 一般公司名称前面会有公司所在省、市，甚至是区，这是工商注册的一般要求。一般冠以省名的对注册资金都有要求（北上广深等城市除外），例如山东某市一家公司想要公司名称是“山东省×××市。。。。有限公司”这是需要去山东省工商管理局去进行核名申请的，申请的时间比较长，而且要求也比较严格一些。 （2）点击“上海”进入系统。“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”很明显在上海。 （3）在“请输入。。。。”方框里输入陆金所平台的公司名称，点击搜索。出现以下页面。 这个系统的验证码不狗血，一般就是成语和计算题，12306那种狗血验证码，也只有神人能够想到吧。^_^ （4）输入验证码进入后，一目了然可以看到 网贷平台的公司名称，负责人，登记机关及成立日期。咦，陆金所的负责人“GIBB GREGORY DEAN”这是个什么？？？百度一下，原来是计葵生，差点误会了。。。 （5）点击公司名称进入，可以看到该公司的一些信息，比如登记信息、备案信息、股权出质登记信息。。。。 具体查询的信息。 （1）网贷平台所属企业的基本信息，比如企业地址、成立时间、股东及其出资、董监高成员、注册资本、经营范围等等。 （2）了解了基本信息之后，进一步再详细查询一下发起人信息、公司的重大变更情况、股权出质登记等等。 （3）查询其他一些必要的信息，如公司实缴资本是多少（注意，不是认缴哈），企业有无被行政处罚、是否被列入经营异常名录等等。 很多网贷平台都标榜自己有国资背景、海外风投背景、上市公司背景，但经过企业信用信息系统一查，就露馅了。比如前段时间米拉踩雷的三农资本的风投公司，还有中融首信的国企背景都是假的。 3、快速过滤P2P高风险平台： A、过滤掉利率较高的平台 P2P行业的高利率是在投资理财界出了名的，正是因为它的高利息才使得众多投资人把目光转向了P2P这个新生儿，但高利率总意味着高风险，当前P2P行业的综合利率水平大概是在8%—20%之间，不过，随着监管政策的落地，业内预测，P2P的综合收益率将在2016年有大幅下降。因此，如若是利率过高的P2P平台，建议谨慎投资，因为极有可能存在资金池和非法集资的风险。 B、过滤短标较多的平台 短标具有时间短收益快的特点，一般来说较为吸引投资者的关注，尤其是投资新手，虽然如此，但如果是一个相对成熟的平台，则是不会过多发短标的，因为成熟平台会从其实际运营和盈利的角度来考虑发标，过多的短标是不利于平台稳健发展的，所以，如果一个P2P平台大部分的项目都是短标，如月标、天标，甚至秒标，那么，投资者要引起高度注意，不要因平台一时的哄抢氛围而被蒙蔽双眼，因为这正是那些居心叵测的P2P平台专门为投资者设计的陷阱。 C、过滤无第三方资金存管的平台 近日出台的监管细则（征求意见稿）明确指出了客户资金存管制度，也就是说，P2P平台、借款人、出借人、资金存管机构等都应该需要签订资金存管协议，以明确各自的权利义务和违约责任，既然明确的细则已经落地，那么，若是进入2016年，在选择P2P平台时还遇到那些没有资金存管的平台的话，那就果断放弃吧！ D、过滤风控体系差的平台 除了上面提及的要点之外，平台的信息透明程度也是投资人应当着重关注的细节，如果说，P2P平台的借款项目信息透明度较差、信息披露不全，则平台很有可能故意隐瞒借款项目细节或是风控水平较低，那么这样的平台就存在着较高的风险。 4、需要注意的清单，如下： A.了解投资理财途径非常重要 现在除了叫得上名字的途径，想了解其他途径去哪找呢?能够多在工作门户网站如网贷财经阅读，看看业界评估好或曝光出来的途径，一起也看看那些在门户网站打广告的途径是什么样——就当时而言，短期内安全仍是有一定确保的。不要轻信搜索引擎上的那些推行、弹窗联接，也别随意承受陌生人“你知道XXX吗”相似的聘请，了解途径标准是有必要的。 B.看平台 1).查证平台是否是正规公司，基本信息披露是否标准，其信息是否可以在政府权威网页查到; 2).查证主要股东、法人、高管团队等的背景资料和从业经历; 3).了解项目拆标情况，看借款合同和担保函是否一一对应; 4).了解融资杠杆使用情况，例如是否存在信用卡套现，是否有净值标、配资业务等; 5).了解法务人员配置以及与律师事务所等机构的合作情况。 C.看平台的标 1).看标的类型 P2P途径里的标的根柢分为担保标(担)、净值标(净)、诺言标(信)、秒还标(秒)、典当标，不过不必记太多，看不懂的跳过就行了，由于标的无非都是“我拿什么证实你能够借钱给我”。 要格外提示的是诺言标和典当标。通常来说诺言标都是面向医师、老师、公务员等机关企事业单位的在编人员，最高授信也就5万的姿态。假定诺言标均匀标的都是10多万，那仍是算了，有阅历人士标明，高利贷商场都达不到这个数。而车辆和房子典当要注意核实信息的实在性，别被随意找来的图画忽悠了，而且了解典当物估值几许。 2) .发标时刻及类型 这个能够从红岭创投的两次坏账记载中得出阅历，业界人士对红岭创投频出大标很置疑，且两次坏账距离也不过半年。所以看途径发标类型某种程度上来说能够看出一个途径的状况，而假定一个途径给你一种“持久有标”的感受，这个时分你或许就得多个心眼了。 3).途径安全性 这其实是一项对比难以查询的内容，有些途径仅仅买个服务器买个模板就开工了，很简略被黑客盯上。从用户角度思考，网站软件应用、问题解决的速度等能够看出途径解决问题的才干，且能够经过注重论坛发现问题途径，通常都是第一时刻的。 4).半年内的途径尽量别碰 这是专门关于没有出资阅历的小白而言的，并不是悉数途径都不好，而是咱资格尚浅，区别起来没那么简略，所以留心为上。 D、看托管要求隔离资金、杜绝资金池、确保规范运营。 1).托管机构是否有实力，资质是否合格、规范; 2).认真核实真假托管，最好通过实际注册来检验。例如，先看注册平台和托管时的两个账号是否存在两次不同注册，再看充值渠道是否唯一，还看充值时网页是否跳转等; 3).查看第三方资金托管机构网站的网页信息，甚至可以打电话直接去托管机构进行核实; 4).正确看待债权转让对于托管作用的抑制。可以通过借款合同来分辨专业放款人的归属，尽量选择那些投标资金远离平台而更靠近线下资产端的公司。 E、看担保要求 防止假标、审核业务、刚性垫付、确保独立运营。 1).先要了解担保公司的类型及不同之处。普担、融担、小贷、典当、商业保理、融资租赁、资产管理、实业公司等等各种类型，必须认真搞清楚弄明白; 2).查担保公司的企业资质、网站信息、兜底实力、公信力，看是否存在各种违规失信和不良记录; 3).仔细核实融资方、担保方与平台方这三方之间是否存在关联性，包括这三方企业的主要股东和高管人员; 4).是否存在超额担保。可以仔细搜索网页对平台抽查统计，但可能不够准确且费时劳力; 5).是否出具正规担保函。认真且清楚的区分框架担保、普通担保、连带责任担保这三者间不同的意义和不同的法律效力; F、了解风控要求 降低风险频率，减轻坏账损失，确保安全运营。 1).平台的风控体系是否搭建完备，是否能够形成合理闭环; 2).看融资标地的资料信息展示是否详尽(文字信息是否重复单调，图片资料是否清晰透明，拍摄图片最好能够实地取景); 3).借款单位是否是高危行业或落后产能; 4).反担保措施是否为强担保，担保率是否足额，风控手段是否到位，处置变现的途径是否通畅等等。 备注： 风控的核心目的是降低风险发生的破坏力和频率，而不可能完全杜绝坏账的发生。通过司法途径解决民间借贷纠纷是一件及其繁琐，中间的变量太多，且耗时费力的事情。在极端情况下，任何风控都会显得无能为力。所以,风控就是用来避免极端情况的发生频率，以及极端情况发生下的风险应对措施。 但是，任何风控措施都要考虑风控成本。不能为了减少一万元的损失而投入十万元的人力物力，那就不是风控而是“疯控”。风控体系的建立，与平台的运营模式、业务来源、利润息差、业务规模、资金体量等等息息相关。具体的风控措施应该对应具体的风控体系，而风控体系的建立是为了保障平台正常运营所设立的，是为企业赚钱所服务的。不能为了风控而风控，风控要具体业务具体研究，要具体平台具体分析，要因时而异、因地而异、因人而异! 财经贷眼：网贷财经 wdcj.cn专栏作者 ...
P2P理财无处不在，马蓉“理财”，做到了极致。 王宝强离婚事件的消息自打周末起，就轰炸了中国整个社会媒体，全民围观。甚至奥运会都差点被人遗忘。大家为什么会对王宝强的婚姻如此关注，其实在现如今的大社会结构中，我们国家各个结构其实已经完全由农耕社会转变成西方的商业社会结构，而目前只有婚姻关系这一块，仍然在传统模式和西化模式中寻求方向。时下经常会看见但凡有男女相处的情景，必然会谈起自己对婚姻的认知和期望的相处方式…… 在未婚男女当中，经常会听到女性对一个男性的评价“潜力股”“集优股”的词汇;也会听到“婚姻其实就是一场长期的投资”这样的言论。 在现在舆论当中，差不多已经坐实了马蓉对王宝强的婚姻当中毫无感情而言，至于马蓉为何要嫁给王宝强，让我想起了一本书，书名：《成功的投资》。 马蓉面对这段婚姻的态度，就如这本书上所说的一样…… 第一、找好理财产品 第二、自己做一个有耐心的人 我们从王宝强财务状况来看，王宝强这几年的努力是有目共睹的，09年与马蓉结婚，当年福布斯中国名人榜显示，王宝强年收入530万，而15年显示王宝强年收入为2600万。而在10、13、14年，他年收入分别为：475、1800、2400万。保守估计，王宝强所拥有的财富至少也得7000万。另外，新闻报道王宝强还有9套房，奢侈品若干。且新闻和王宝强亲自表达，婚内财产全由马蓉在管理。 经历这件婚变，马蓉或已出走国外，一次性全部提现，王宝强打官司还得找人借钱。马蓉这近八年时间里，投资到提现，确切的可以说明王宝强在她的眼里是一只高收益的理财产品。 当然，王宝强不是一个孤例，只是他名气比较大，所以大家都关注。在企业界这样的例子非常多，就拿当然比较著名的土豆网CEO王微离婚来讲，其前妻趁土豆网IPO时刻向王微提出离婚，搞得土豆网错过良机，不得卖身给老冤家优酷，最后还赔了700万美元;还有蓝色光标的孙陶然也十分轰动，孙总最后分了价值1.67亿美元的股权给前妻;还有龙湖地产的吴亚军离婚，分割了200亿资产给前妻等等…… 婚姻跟p2p理财一样是需要经营的，王宝强的婚变中，有一个情况是“王宝强在工作很努力，经常工作在外几个月，被宋喆趁虚而入”。所以说要学会经营婚姻，在投资理财上也是如此，经营好自己，经营好资金、严格自律、多学点理财方面的知识。 在这个社会变革，特别是婚姻模式的变革当中，形形色色的人大有存在，这种把婚姻当作致富的手段，也会有很多……希望大家在决定走向婚姻时，用心想想对方是否值得托付终生。 ...
2015年12月，澎湃新闻曾报道，南京一六旬阿婆高女士花费185万元购买南京银行“鑫元基金”产品，到期后，本金亏损达25万。 她说，南京银行的理财经理在兜售该基金产品时，不仅未进行任何风险提示，还承诺会有6%-8%的收益，该做法违反了银监会相关规定，并导致了自己的损失，要求进行相关赔偿。 2016年8月15日，此案于南京市秦淮区人民法院开庭公开审理。 原告：风险告知未到位 原告高女士对澎湃新闻说，她在南京银行月牙湖支行某理财经理的力荐下购买了“鑫元基金”，该理财经理在向她兜售该基金产品时，不仅承诺会有6%-8%的收益，还并未进行任何风险提示。 高女士认为，南京银行的做法已违反了银监会相关规定，并导致了自己的损失，要求进行相关赔偿。 庭审现场，原告高女士并未到场，而是委托其一位亲属以及上海众华律师事务所高级合伙人王浩律师代为诉讼；被告南京银行月牙湖支行由其代理律师、江苏高的律师事务所合伙人王海涛到场应诉。 原告诉称，高女士是在南京银行理财经理的主动推荐之下，才购买了“鑫元一年定期开放A”基金产品；理财经理对此基金产品“债券型基金”、“没有风险”的描述，对高女士产生了误导，最终导致了高的损失。 原告代理律师王浩表示，根据银监会相关规定，南京银行对投资者有“适当推介”及“合理风险揭示”的义务。也就是说，银行需对投资人进行风险评估，并根据评估报告推荐合适的投资产品，同时有义务向投资人揭示产品的风险。 王浩称，高女士早前进行过的风险评估已经过期，但南京银行在高认购产品前，并未对其再次进行风险评估。 对于未对原告进行风险评估的指控，被告方南京银行的律师称，对投资人进行风险评估的确是对银行的义务，但银行不能强制投资人进行风险评估，如果投资人自愿放弃风险评估，那么风险就由其自行承担。 南京银行认为，原告高女士在交易申请表上注明“本人风险等级过期，自愿承担风险”，即表明本案就属于上述情况。 原告方驳称，高女士并未在上述申请表上进行签名。 澎湃新闻注意到，该申请表的银行打印一栏与格式条款中出现投资风险自担的表述，表上只有理财经理一人签名。 银行：签署合同即表明“自担风险” 鑫元基金官网公布的资料显示，“鑫元一年定期开放A”产品为债券型基金，当中投资于债券资产的比例不低于80%，这类投资比较稳健，风险较低；投资于权益类资产的比例不高于20%，这类投资包括股票、权证等形式，收益高，但投资风险也较高。 2015年下半年股市震荡，鑫元基金净值出现下跌，致使高女士等投资者的权益受损。 王浩表示，高女士并不知晓所购买的产品有部分将会进入风险较高的股票投资市场。 旁听了庭审的一位投资者向澎湃新闻反映了相似遭遇，她表示，认购产品前曾再三向理财经理强调“不买股票”。“如果你（银行）告诉我有20%投资股票，我不买就是了，我买其他的（产品）。”该投资者称。 王浩强调，原告并不是因为投资受损这个结果才起诉南京银行，而是因为南京银行未能尽到法定的信息告知义务导致了投资者的亏损。 被告代理律师王海涛回应称，《鑫元一年定期开放债券型证券投资基金基金合同》（下称“基金合同”）规定，应当由投资者自行判断基金的投资价值，自主决策、自担风险，基金管理人“不保证投资于本基金一定盈利，也不保证最低收益”。 王海涛解释称，基金合同不同于其他合同，投资者认购基金、持有基金份额时，即成为基金合同的当事人，表明其承认基金合同，接受基金合同的约束。而原告高女士的行为，满足上述情况，因此高女士需履行合同规定的义务，自行承担投资风险。 原告方表示，原告认购基金份额前，南京银行并未明确告知其上述信息。 面对审判员的质询，被告代理律师王海涛承认，南京银行并没有以书面形式告知高女士上述信息，也没有向其提供能够获取该信息的相关网页地址。 原告代理律师王浩称，该产品的许多认购者都是文化水平有限的老年人，不具备上网查阅相关资料的能力，“他们可能都不会打开网站”，他因此认为南京银行并未尽到风险提示的义务。 万余人购买涉案基金产品 庭审现场，被告代理律师王海涛称，南京银行已出台对接方案，超过99%的相关投资者已通过协商解决了矛盾。 王浩表示，南京银行的对接方案，就是让投资者购买南京银行的其他投资产品，风险由投资者自担。 据中国经济网2016年1月1日报道，南京银行曾向某客户提供一份“理财产品认购确认书”，让投资者购买一款南京银行发行的一年期理财产品，预计年化收益率在10%左右，签署此确认书后，就代表本人对该处理方案表示满意，不再要求南京银行承担任何责任。 原告方当庭表示，拒绝接受此类调解方案。王浩将此方案类比为“在饭店吃出食物中毒，饭店把人叫来说，你出钱再给你办一桌酒席”。 据澎湃新闻2015年12月17日报道，2015年上半年，南京银行累计销售“鑫元”的两只基金28.5亿元，约占两只基金销售总额的75%。购买人数超过1.7万人次，主要来自江苏省，其中，南京地区销售占比较高，占全行总销量的近七成。 ...
在保本基金接连受限之后，基金公司开始将定期开放债券基金作为震荡市场中的主打产品。 其实，早在今年年初，基金公司就曾经发力定开基金，但当时保本基金势头正盛，定开基金没有引起市场太大关注。 无论是数量还是规模，今年定开债基都呈现爆发势头。数据显示，以定期开放为契约的基金剔除保本基金、货币基金、定增基金后共有306只基金（A、B类分开计算），其中82只为今年成立的新基金。对比历史数据来看，2012年至2015年4年，成立的相关基金数量分别为17只、110只、52只和43只；这4年定开债基的存续规模分别为147.27亿元、1027.83亿元、470.14亿元和458.77亿元，而2016年前8个月新发定开债基的规模已经达到1130.29，远超过以往全年。 其中超过八成的基金为定期开放债券基金。上海一债券基金经理表示，随着国债利率走低，债券市场牛市继续，在这当中定开债基无疑最具优势。 上海一位正在发行的定开债基金经理指出，定期开放债券基金受到市场热捧，与产品设计特点是分不开的。定期开放通过较高的杠杆和一定的封闭期，相比开放式债券基金更能获取超额和杠杆收益。据了解，普通债券基金的杠杆比例仅在140%，而定开债的杠杆可以达到200%。 此外，定开基金由于封闭期内降低投资者申购赎回所带来的流动性冲击，更容易配置更安全和高收益的券种。 上述定开债基金经理表示，现在定开基金覆盖了债券、混合、灵活配置等各种类型，封闭期也从半年、1年、18个月到2至3年不等。“不同的封闭期可以满足投资者对流动性的不同要求，而在投资范围上，由于定开债多是纯债基金，不参与一二级市场的投资，收益更为稳定。” 近来债券频频违约让不少基金公司都提高了警惕，越来越多的基金公司布局定开基金，希望从根本上减少风险带来的冲击。“一旦出现踩雷，投资者的第一反应都是选择赎回，那势必会对现有持债造成影响，而定期开放基金就可以避免此种情况。” 定开基金火热，基金公司对此类产品也在加大上报力度。在基金产品行政审批流程中，有54只定开基金在等候批复，这些基金多在6月以来申报。其中，博时基金在旗下已有数只定开基金的情况下，于6月底至7月初连续申报了6只定开基金，其中4只为18个月的定开债；鹏华、招商和大成基金公司也分别申报了6只、5只和4只定开基金。此外，万家、浦银安盛、大摩华鑫、江信、德邦公司也都上报了相关基金，争取一席之地。 ...
