当房价涨幅创新纪录后，P2P平台上房产抵押贷款（下称房抵贷）取代首付贷，翘动了房贷融资加杠杆。 “8月份房价涨幅刷新了历史纪录，9月初，多个城市成交明显升温，在信贷超发的预期下，多地出现了恐慌性购房入市，”9月21日，中原地产首席分析师张大伟告诉记者，“房产抵押贷款和消费贷是现在买房的两大资金来源，相当于给房贷融资加杠杆。” 货币是一切资产价格上涨的必要条件。回顾中国房地产市场发展将近20年的历程可以发现，房价的上涨与信贷投放和货币政策的松紧有着密不可分的联系。楼市似乎成为了货币的堰塞湖，它们“疯狂”涌入的同时，也在惧怕着，因为这“湖”一旦突破极限而崩塌，后果将不堪设想。房抵贷作为助推房价上涨的众多信贷因素之一，给网贷投资人也带来了潜在风险。 此时，P2P平台为购房者入楼市提供了大量资金。 统计显示，2016年1-8月，共有773家P2P网贷平台涉及房贷业务，成交量为1256.50亿元，约占网贷行业总成交量的10%（1-8月网贷行业总成交量为1.2万亿）。房贷产品的综合收益率为10.96%，平均借款期限为5.24个月。 值得注意的是，数据显示，“2016年1-8月，涉及房地产抵押贷款的平台约有200家。” 井喷后的风险 随着房价飞涨，房抵贷已成为P2P平台上最受欢迎的投资标的。 房产比较普遍和标准化，是网贷行业抵押贷款中主要的资产类别，投资人也更偏爱。数据显示，有20.57%的投资人偏好房产抵押业务。 不过，目前对房抵贷产品规模尚无权威统计。业内人士指出，“以房产抵押为基础的产品规模应该不少，毕竟在很多地区，尤其是一线城市，房产还是最好的抵押产品，其保值性、流通性都较一般抵押品好。” “做房产抵押贷款，目前商铺抵押率一般4-6成，带租约的5-6成；住宅6-7成。” 业内人士表示，“在P2P平台上，房抵贷的贷款利率区间一般在10%-24%。不同城市竞争程度不一样，利率有比较大的差距。此外也和信用、贷款的成数、风险有关系。” 而投资人投资房地产抵押项目的收益，“如果是北京、上海、深圳，超过15%，投资人不用考虑，肯定有问题，给不了这么高，正常的投资收益一般按天算，北京、上海、深圳等一线城市是万分之七左右，按月算的话一般1分5左右。” 尽管房价飞涨房抵贷业务火热，但已有P2P平台在警惕其风险。 业内人士告诉记者：“我们平台有房产抵押贷项目。不过从去年下半年后，期限较长的抵押类贷款项目就比较少做了，比例不超过10%。因为我们主要做深圳项目，去年深圳房价涨幅过快过猛，我们担心有调整，会有流动风险。” 刘侠风坦言，“如果项目是真实的，程序是合规合法的，一线城市的项目风险是低于二三线城市的；核心区域的项目风险低于非核心区域的项目风险。” 房抵贷的风险还在于贷款人或许将资金重新投入楼市。 “房产抵押贷款进入楼市，在此之前肯定没事，但今年进去，风险和去年股市的配资差不多吧，风险很大。”业内人士说。 某网贷事业部负责人徐北则表示，P2P平台监控不了房产抵押贷款的用途，没法监管。 灰色地带争议 当楼市火爆时，用房抵贷来再投资买房成了一种自然的选择，记者了解到，许多购房者用这种方式投资。“这是一种很正常的现象。”一位房地产行业的人士接受记者采访时如此评价。 而对于房抵贷能不能买楼的问题，记者采访的各方看法分歧。 张大伟表示，“如果房抵贷是用作转按揭之类的，那就是灰色地带；如果是为了再买房，就是违规。对房抵贷的合规性现在还没法定义。” 徐北则表示，“房抵贷不能用来买房，只能用于装修、消费等用途。” 而一位广州网贷平台资深人士持不同看法，“这就跟个人买房时跟亲戚朋友借钱一个性质，只不过变成了在平台上向不认识的人借钱买房，应该不违规。” 一位深圳负责P2P平台监管的人士则表示，对房抵贷入楼市买房是否违规目前尚不清楚，不便回答这个问题。 在实际操作中，“一般贷款要有贷款用途说明。比如装修，比如其他消费，会有一个形式上的监管，但实际操作过程中，管控不了。”刘侠风坦承。 相关阅读： 滚地雷隐现：房抵贷加杠杆 额度无上限 ...

9月，中国人民银行在全国范围内发起和组织了“金融知识普及月”活动。今年金融知识普及月活动亮点与往年不同的是，央行第一次为P2P网贷正名，第一次公开普及P2P网贷知识。同时央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”，业内人士认为对于合规的P2P平台再迎新的发展机遇。 据了解，此前P2P行业对于投资人的教育一直是“单打独斗”很难形成合力。一位金融从业者认为，大部分投资人目前的金融知识还很匮乏，因为部分行业负面的原因对于P2P的印象更多的停留在“骗子”，对于甄别什么样的平台才是合规平台更是一头雾水。而此次央行的金融知识普及将重心放在了如何识别合规P2P平台上，对平台的正名，对于投资人的金融知识普及，都将大大推动中国互联网金融的发展，助力普惠金融的进程。 首次宣传P2P 六大维度识别合规平台 央行在宣传册中，为大众提供了识别高风险P2P的六大维度，分别是平台证照是否弄虚作假、平台是否自行担保、平台有无银行资金存管、平台利息是否超高、平台是否发大量秒标快速圈钱和平台对借款人或资金流向是否清晰披露。 1、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构的主体证件（三证合一）、开户许可证以及网站的ICP证或者ICP备案是否真实。 2、是否自行担保。央行再次强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。 3、有无银行资金存管。P2P平台没有将资金存管在银行，就存在较大的挪用资金风险。 4、利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更好。这样的机构跑路的可能性非常之大。 5、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。 6、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。 业内人士认为，互联网金融的快速崛起造成了投资人教育的空白，特别是P2P行业。此次央行普及辨别P2P平台的基础知识，不仅能够帮助大家更清晰准确的认识P2P，同时还能够促进合规平台更好的发展，让行业回归到良币驱逐劣币的正常状态。 合规P2P平台再迎爆发点 央行调查统计司司长盛松成此前曾表示，随着网贷监管政策及实施细则逐步明确和落地，我国P2P网贷行业总体在向好的方向发展，会成为互联网金融业态的重要组成部分，发展前景广阔。 数据显示，今年8月P2P成交量达到1910.3亿元，实现连续8个月正增长;P2P运营平台数量自2015年11月以来连续九个月下降。可以看到，随着行业规范发展，合规平台发展态势良好，迎来了新的增长点。 业内人士认为，此次央行普及P2P网贷知识，便于大众识别高风险平台，给合规运营的平台营造良好的发展环境。对于投资人来说，央行的知识普及相当于让其吃了“定心丸”，可以放心选取符合自己需求的平台投资，合规平台会脱颖而出。 业内人士表示，互联网技术正在逐渐改变我们的生活，对于金融的不断渗透，能够完善中国金融体制的改革创新，能够提升金融服务的效率和质量。将P2P加入到普及金融知识的范畴，可以说明监管层对于金融创新的肯定，同时也改变了所有人对于金融的理解，尤其是自认为离金融服务较远的人群。在央行的正本清源之下，互联网金融将更加规范化发展，P2P网贷也将迎来新的发展机遇。 ...

9月20日，泛海控股发布公告称，为提升互联网金融板块的综合实力和管理水平，推动公司互联网金融业务的开展，泛海控股拟投资设立全资子公司民生金服控股有限公司（暂定名，以工商行政部门注册登记为准，以下简称“民生金服控股”），注册资本50亿元，全部由泛海控股出资，其中以现金认缴18.06亿元，以目前持有的北京民金所金融信息服务有限公司、民生融资担保有限公司、民生金服（北京）投资管理有限公司、北京云金所投资管理有限公司等4家互联网金融子公司100%股权作价认缴31.94亿元。 泛海控股半年报显示，截至6月30日，泛海控股实现营业总收入117.05亿元，同比增长172.02%，实现归属于上市公司股东的净利润9.11亿元，同比增长24.54%。总资产为389.83亿元，归属于上市公司股东的所有者权益为157.36亿元，分别增长13.58%和24.55%。 报告显示，经过两年的发展，泛海控股的金融业务已经延伸至证券、信托、保险、期货、基金（筹）、资产管理、互联网金融等领域，基本形成了以控股子公司民生证券、民生信托、亚太财险为核心的、较为全面的金融布局和业态分布。 具体而言，报告期内，泛海控股成功控股民生信托并对其实施增资，使持股比例从25%增至约93.42%，增资完成后的民生信托注册资本已达70亿元，净资产超过90亿元。今年上半年，民生信托营业收入与净利润分别达5.43亿元和2.30亿元，同比增长80.71%和88.96%；管理的信托资产规模达1323.31亿元，同比增长54.02%。 此外，对亚太财险的整合工作基本完成，并计划通过增资以增强其资本实力；亚太再保险有限公司、亚太互联网人寿保险股份有限公司、民生基金管理有限公司（筹），处于监管机构送审待批阶段；互联网金融板块已经注册成立6家公司，并完成了部分技术平台建设和产品设计，预计近期完成内部产品测试。 ...

　　之前看了大家对很多中产阶级的焦虑的帖子，我也说说我对这个问题的认识。先简单介绍一下，四川的二线城市，国内就应该算是4线城市了。目前，在本地房子两套、车子一辆，双方父母均退休，孩子3岁刚读幼儿园。夫妻2人都在比较稳定的政府单位。 　　最近刚刚发现怀上了2胎，所以未雨绸缪，准备把目前出租的房子收回来卖出，换一个4室的房子。把本地的房子看了一圈，想把房子买在一个刚修好的公立小学旁边。虽然小地方，什么学区房的概念不是特别明显，但是这个楼盘在本地卖的特别好，现在国家放开了2胎之后，接送孩子上学的压力增加了一倍。也是考虑到以后父母上点年龄后，不用每天牵着孩子奔波在公交车上，过2条马路就到了。 　　从去年开始，工作什么的逐步稳定，人一旦轻松了下来，反而想东想西的，网上最近在热议中产阶级的焦虑，我想我作为4线小民的也是有很深的焦虑。 　　1、提高工资性收入太难 　　在政府机构的党委部门，按理说还是在领导身边的岗位，被关注的机会也大。不过过了奋斗的年龄，还是不上不下的，逐渐没有了再晋升的渴望，现在无非把它当成一个养家糊口的工作而已。本来机关的工资就拿不出见人的，每天多余的时间一大把，很想找点什么副业发展一下，但是一是没有领路人，二是单位要求坐班，大把大把的时间就给耗在办公室里了，有时候我自己都觉得自己快要废了。我现在想法是，先安胎，把理财学着走，等2胎生了后，想法设法的一定开辟一个副业，只有一份工资性收入是危险的，而且现在正是找钱的当打之年，把黄金年龄错过了，就只能等着养老了。 　　2、优质的教育资源稀缺 　　在4线小城市，优质的教育资源奇缺。我们这边的特色就是，县里的把孩子往市里送，市里的又想方设法地把孩子往成都、重庆、绵阳送。整个完全形成了产业链，孩子和父母都在读书地和出生地之间往返的跑，小小年纪就当上了读书候鸟。孩子这么小，我舍不得小学什么的就开始往外面送，而且也负担不起这个教育成本。打算等她高中前都在本地读，如果高中成绩不错，她自己也有外出读书的想法，高中后再送出去。说实话，虽然心里是这么盘算的，但是一想到本地的教育质量不高，孩子从一开始就处于劣势，以后高考什么的拿什么跟其他同龄人竞争呢~也许按照大多数的现实，就是拼死拼活地读书上个二本吧。 　　3、大城市的房价望而生畏 　　电视里、新闻里，经常都在播，哪里哪里的房子又限购了，哪里的那里的房子从去年又上涨了30%。一线、二线城市的这种买房焦虑传递不到我们这里，4线城市的房价升不上去、也跌不了。我仍然能优哉游哉的过日子，一套自住，一套出租。我用不着焦虑，不代表我不为我的孩子焦虑啊。如果孩子一生平平淡淡，读完大学回老家或者去省会城市，我们还能勉强为她付个首付。万一她要是能成才，去大城市呢？北京、上海动不动一套房子就是5、6百万，我们即使砸锅卖铁也只能给她买个厕所。感觉现在大城市疯长的房价，已经形成一种无形的屏障了，已经在那里安家落户的人，后代都可以享受优质的教育资源，和不用负担沉重的房价压力。而小地方的人想在大城市留下来，起点不是晚了10年、20年，而是晚了整整一代人、两代人。他们是要多么努力，才能追平呢？或者追上呢？ 　　4、父母的养老压力与日俱增 　　现在家庭的典型结构，就是2+4+1，马上还有二胎。就是2个中坚力量拖4个老人，还有2个孩子。负担可想而知。父母是居民退休，没有工龄，只有最低的基础医疗和养老保险；公婆的户籍在农村，有基础的医疗保险，但是无养老保险。其他同龄人买新苹果，偶尔出去大餐，随时出去旅游，我们基本上都是保持最低消费模式，有余钱也尽量存起来。一是为了孩子的教育基金，二是为了4位老人的养老。感觉我们真的负担不起病一个啊，经济和精力上都是。现在的想法是，2胎没生之前暂时不接公婆过来，减少开销。等2胎来了，把老人们都接过来，父母住一套，我们换4房住一套，牺牲出租的收入。等孩子大了，老人们老了，尽量采取互助养老，社区养老的模式，老人们辛苦一辈子，能在我们能力范围内安度晚年也是我最大的心愿。...

　　日前，北京信托发起设立第65期“北京中小·成长之星”集合资金信托计划，该信托计划以信托资金向中小科技企业发放贷款，助力中小科技企业发展。 　　近年来，信托公司逐渐把目光转向中小企业，为其发展提供金融动力。其中，有信托公司已在服务中小企业方面耕耘多年，也有信托公司准备开拓这方面的业务。 　　中信信托早在2012年就发起了“中信·北京中小企业发展信托基金”系列项目，采用信托贷款的方式为高端制造业、医疗、文化创意等领域的中小企业提供信贷支持。前不久，厦门国际信托和厦门市担保有限公司合作推出科技信托贷款，为2家优质中小科技企业提供3000万元流动资金支持。 　　“信托交易结构设计灵活，只要实质风险可控，是否有抵押物并不重要。”中信信托副总经理赵娜说，从债权融资开始，随着合作与了解的逐渐深入，信托公司可为中小企业提供股权融资、夹层融资、应收账款融资等多种金融服务。 　　据了解，中小企业信用等级低、经营稳定性差、可用于抵押担保的资产不足等使其较难获得融资支持。在实践中，信托公司通过引入担保人等角色，配以结构化设计，如由政府认购劣后部分，搭建较为稳定的信用架构，使部分中小企业的信用得以扩充。 　　赵娜说，还可利用信托的平台优势，联动政策性担保公司、商业银行、PE（私募股权投资）、VC（风险投资）等机构，引入多重风险偏好资金，满足中小企业融资的综合需求。 　　不过，基于资金端的收益需求，信托融资成本较高，而中小企业需要的是低成本的资金，这似乎有些矛盾。 　　为此，国家也相继出台了多项政策措施降低实体企业的融资成本。北京信托投资银行三部总经理黄莉莉说，北京市政府转变财政资金支持方式，对通过信托融资的中小企业提供不超过2年、每年2%的贴息补助，同时对积极开展创新融资服务，且收费标准低于行业通行标准的金融机构给予适当资金奖励，这既调动了金融机构的积极性，也切实减轻了中小企业的融资成本。 　　业内人士表示，今后信托公司仍需进一步关注中小企业发展，发挥信托公司资金募集优势，创新产品与服务，加大扶持力度。 ...

昨日晚间，昆仑万维发布公告，其全资子公司昆诺赢展拟将持有的映客3%股权转让给嘉兴光信。昆仑万维曾于今年年初（1月初）领投了映客的 A+ 轮融资，金额为6800万元，增资完成后占股18%。 在经历大半年的直播大战后，根据公告显示的信息，映客在此期间完成了多轮融资，昆仑万维股份被稀释到了13.23%，本次出售3%股份后，昆仑万维套现2.1亿元。从今年1月份到9月份，昆仑万维赚13倍多；根据数据计算，映客目前的估值是70亿元人民币。 直播大战打到现在，斗鱼在完成15亿元 C 轮后，继续领跑，而这次因为昆仑万维公告曝光出来的映客70亿估值则从一个侧面证明了直播这个赛道的价值，出现两家估值10亿美金以上的公司，但还有像熊猫、虎牙这样具有竞争力的玩家在这个领域。 再回到昆仑万维，近年来这家游戏公司在娱乐领域的频繁出手，曾 9300 万美元收购全球最大的同性恋社交网站 Grindr 60% 的股份。 在国内昆仑万维有些偏爱网红，先是对伟大的安妮创办的快看漫画进行了投资，1759万持股5%，又在本月19日与北京徒子文化有限公司签订协议，增资使徒子700万元，占股10%，另外昆仑万维子公司将享有以100万元人民币的对价取得徒子文化所持有的使徒子作品《豪学竞技》在影视及游戏领域使用授权。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...

今天我们来看看如何实现一些前端的功能和效果。 微信小程序分组开发与左滑功能实现 先来看看今天的整体思路： 进入分组管理页面-->点击新建分组新建 进入到未分组页面基本操作 进入到已建分组里面底部菜单栏操作-->从名片夹中添加进行操作。 理清完基本流程我们开始开发。首先整个布局可以先看下，我再一步步讲。 静态布号局后，我们开始实现新增分组效果， 当然触发它出现的是 显示窗口 点击取消消失 当里面的输入框内容发生改变时 bindinput 事件，大家别使用 bindchange 事件，这里的 bindchange 事件只有当失去焦点时才会被触发。 当输入框事件发生时，确定按钮会变成可以点击状态，为空时，addTeam 样式数据绑定。 里面有表单就使用了 from。 创建分组请求交互。 创建分组完成，这里可能很多疑问，为何不使用微信提供的模态框组件来实现，而是自己实现，其实我也很懒，非常想使用自带的模态框组件，但是发现在模态框里面提交表单好像有点麻烦，直接自定义了。 接下来创建好的分组支持左滑删除与重命名，今天重点谈下左滑删除的实现方式。 首先需要左滑的是被创建好的分组，未分组是写死的，故而不支持的。 左滑删除使用了两个事件 bindtouchstart 与 bindtouchmove，这里必须绑定它的 id，这个 id 都是不同的，我这使用的用户创建完成后在后台生成的一个 id 号，之后我再 block 出来使用在这里，这个 id 都是唯一的，不能是相同的 id。 样式布局，父元素是绝对定位，子元素删除是相对定位，鉴于动画效果，我这加了 css3 的动画效果，使滑动带点动画效果。 现在我们来看事件构成： Bindtap 点击之后直接是跳转页面。 左滑从触摸事件开始，当然需使用的参数在外面最好先定义一下： bindtouchStart 发生后，会执行 bindtouchmove 事件，在这里我们可以判断是否左右滑动： Var dataId = e.currentTarget.id //获取到前面唯一的id； If(key){ //用户左滑距离很长时会发生多次左滑事件，这里定义一个开关发生第一次之后就关闭它； Touch是获取触摸点的一些数据，touches 是一个触摸点的数组，每个触摸点包括以下属性： pageX,pageY：距离文档左上角的距离，文档的左上角为原点 ，横向为 X 轴，纵向为 Y 轴； clientX,clientY：距离页面可显示区域（屏幕除去导航条）左上角距离，横向为X轴，纵向为Y轴； screenX,screenY：距离屏幕左上角的距离，屏幕左上角为原点，横向为X轴，纵向为Y轴； 这里使用 clientX,clientY 即可。 我们在 bindtouchstart 时记录到开始的点，在 bindtouchmove 记录到触摸结束的点，如果 X 轴滑动大于 Y 轴的，再如果结束点-开始点小于一个数值（这个数组可以自己设置，鉴于灵敏度，我这设置的很小），右滑也是同理。 判断到左滑与右滑事件后，我们就需要对当前组件绑定数据了，数据从那里来？可以看下我这数组一个来历，以及怎么被左滑事件里面获取到（我这数据是一个数组，需要在 wxml 里面 block 的）。 这时候取到需要的数组，循环出来后，我进行对比，如果数据的 id== 当前被事件操作的 id，那么我给改数组再添加一个 right 向右偏移 15%，否则其他都不偏移，右滑同理，直接全部设置为 0。 最后把数据到绑定到页面上来。 OK，左滑效果实现。 如果出现全部被滚动了，记得在外层加上，X 轴关闭即可。 这时候你点击左滑会出现点透效果，官方文档提供给我们一个 catch，不冒泡点击事件，即可完美解决。 点击删除事件弹出模态框供用户确定是否删除。 这里你点击取消时还要记得把左滑删除按钮去掉可能用户体验会好点。 一定记得在 data({ modalHidden:true }) 不然会出现一加载页面即出现了模态框。 点击未分组按钮进入到未分组名片列表页面。 这个布局完全是 copy 首页过来的，后面只是数据接口有变而已，大家有兴趣可以回过去看下前面的。 点击多选，会出现多选框和下面的一些操作按钮。都是些数据绑定，显示与隐藏类的实现比较简单。 多选我们直接给 checked 设置 Boole 开关。 选择好名片后点击设置分组会弹出新建好的分组列表供用户确定设置到那个分组里面（这里由于后台接口方面还在完善，不继续往下写了）。 用户已建分组点击进去的是点击顶部菜单按钮出现下拉菜单栏，这里直接使用微信提供的组件。 最后点击从名片夹中添加进入到以下页面： 整个布局基本还是和首页面差不多，这里不再多讲， 顶部菜单直接多选绑定数据即可。 牵扯到表单类的基本全都是 from 表单提交事件。除小部分接口方面欠缺外，写到这里其实分组前端方面效果基本实现。 好了，由于目前小程序开发工具图片上传还有点问题，拍照收纳无法实现，所以博卡君的微信小程序开发教程也先暂告一段落，等开发工具更新稳定后，我还会再追加教程的内容，有机会的话把成品也给大家看看。 感谢朋友们一直以来的支持和关心，大家可以拿这个教程作为参考，摸索出自己的小程序开发套路。 ...

“受大环境下行影响，多家股份行信用卡业务经历了逾18个月的不良‘双升’。”某股份行信用卡中心副总裁对记者透露，“期间退出和压缩了大量高风险客户，直至去年年末情况才得以逐步改善。” 信用卡江湖风云四起。 上市商业银行2016年半年报发布基本结束，记者梳理发现，截至6月末，工商银行信用卡发卡量高达1.18亿张，成为全球最大的信用卡发卡银行。 同为第一队列，建行、招行则位居亚、季，发卡量分别为8789万张、7359万张。除交通银行外，其他国有大行信用卡发行量均超过5000万张。 股份行中，以信用卡业务见长的广发银行发卡量已逾4000万张，中信银行、光大银行则以3000多万张的发卡量紧随其后。 值得注意的是，在整体贷款需求“遇冷”之际，8家上市股份行队列中有6家信用卡透支贷款余额较年初增幅逾10%，浦发银行以55.3%的迅猛增幅居于首位。 此外，记者留意到，信用卡透支贷款业务的资产质量有逐渐“企稳”的迹象：二季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿余额的1.43%，环比微幅下降；招行、浦发、平安的信用卡透支贷款不良率分别较年初下降0.16、0.23、0.35个百分点。 半年新发卡5500万张 从上市银行半年报披露的信用卡发卡量（或流通卡量）情况来看，整体而言：国有大行中，工行、建行“领跑”，中行、交行信用卡增长相对乏力；股份行中，平安银行则呈异军突起之势，招行、广发、中信、光大则继续雄踞股份行信用卡发卡量的前四把交椅。 具体来看，截至6月末，工商银行信用卡发卡量为11779万张，为唯一一家信用卡发卡量破亿的上市银行。国际权威机构Payments Source公布数据称，工商银行成为全球最大的信用卡发卡银行。 同列信用卡发行的第一梯队，建行、招行则位居亚、季，发卡量分别为8789万张、7359万张。除交通银行（4714万张）外，其他国有大行信用卡发行量均超过5000万张。 股份行中，以信用卡业务见长的广发银行发卡量已逾4000万张（截止2015年末数据），中信银行、光大银行则以3000多万张的发卡量紧随其后。 若以2016年上半年新增发卡量的指标来看，工行、建行的领先位置并未被动摇。但令人咋舌的是，流通卡量尚不足2300万张的平安银行，其上半年新增发卡量逾450万张，力压同城的招商银行（新增442万张）。 对此，平安银行一零售条线中层人士对记者透露，“逾2200万张流通信用卡中，近40%的获客来自于集团渠道。去年信用卡中心通过集团子公司间交叉销售等渠道的发卡数，占新增发卡量的33%。2016年集团更提出向银行零售端‘引流’，预计2017年初发卡量将攀升至3000万张的水平。” 此外，光大银行、中信银行上半年新增发卡量亦表现不俗，分别为344万张、332万张；兴业、民生新增发卡量则较为逊色，分别为201万张、168万张。 据记者测算，2016年上半年五大行新增发卡量约为2885万张，9家股份行新增发卡量约为2600万张（因浦发银行、华夏银行、广发银行未披露上半年发卡数量），14家商业银行今年前6个月信用卡发行量约为5500万张。 日前央行发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张，同比增长9.26%，环比增长5.17%。 在华南一股份行信用卡中心副总裁看来，“从今年上半年行业数据观察，商业银行信用卡新增发行、交易消费、透支余额等一系列活跃性指标的增长仍然非常迅猛。” 信贷透支需求旺盛 五大国有银行中，工行、农行、中行、建行、交行的信用卡透支贷款余额分别为4328.3亿元、2293亿元、2671.3亿元、3960.6亿元和2880.7亿元，较年初增幅为3.2%、3.2%、3.8%、1.5%和6.1%。 值得一提的是，受上半年个人按揭房贷业务的“集中井喷”，尽管信用卡贷款余额普遍较年初有小幅增长，但五大行信用卡贷款在零售贷款中占比却悉数下滑：工行、农行、中行、建行、交行信用卡贷款在零售贷款中占比分别为11.2%、7.5%、9.6%、10.2%和26.6%，较年初下滑0.6至1个百分点不等。 反观股份行队列，具体信用卡业务经营策略则有所分化： 在“信用卡透支贷款余额”指标上，“零售之王”招商银行以3404亿元稳坐头把交椅，中信、光大分别以1980.3亿元和1926.8亿元居第二、第三席位，三者贷款余额较年初增8.7%、12.9%、10.1%。 第二队列中，则既有搅局者，亦有掉队者。截至6月末，浦发银行信用卡贷款余额为1717.3亿元，较年初增幅达55.3%；其以高歌猛进的姿态直逼第四位的民生银行。报告期内，民生银行信用卡贷款余额为1800亿元，仅较年初增长5.3%。 与国有行类似的是，受房贷业务增长迅猛的影响，除浦发、平安、华夏的信用卡贷款余额在零售贷款中占比较年初上升4.5、2.2和3.8个百分点外，其余股份行占比均呈小幅下滑。 在信用卡消费额/交易额方面，截至6月末，工行信用卡以1.4万亿元保持领先，建行（1.15万亿）、招行（1.05万亿）、交行（8852亿元）紧随其后；农行、光大、民生、平安的消费额/交易额亦超过5000亿元。 对此，华东某商业银行的个人业务部负责人解释称，信用卡消费额仅指持卡人在商户购买商品的刷卡金额，交易额则包括消费额以及取现、转账等交易发生的金额。 “不同银行对这两个指标的认定和披露口径有所区别。” 在对银行收入贡献上，招商银行、中信银行、浦发银行的信用卡业务收入分别为208亿元、115亿元、113亿元。 其中，招商银行信用卡利息收入占大头（155.6亿元），同比增长26%；中信、浦发则是非利息收入占比近七成，分别为78.5亿元和76.6亿元，同比增长40%、125%。 此外，记者留意到，信用卡透支贷款的行业不良率经历了近两年持续攀升后，于2016年第二季度首度微幅下滑。 据央行发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截止第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿余额的1.43%，占比较一季度末下降0.02个百分点。 截止6月末，农行、建行、交行、兴业的信用卡业务不良率分别为2.98%、1.28%、2.14%和1.67%（其中农行披露“个人卡透支”项下的不良率），较年初上升0.18、0.2、0.32和0.14个百分点，工行信用卡不良为2.48%； 同期，招行、浦发、平安的信用卡业务不良率分别为1.21%、1.33%、2.15%，较年初下降0.16、0.23、0.35个百分点。 为何建行、农行、交行不良较年初普遍上升，但行业整体信用卡逾期却环比下滑，一信用卡中心人士对记者解释称，其一是各家银行对信用卡不良的逾期期限核定口径有 所区别；其二是一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额占比为1.45%，较2015年末上升0.22个百分点，“二季度的微幅下滑是建立在一季度不良上窜22个BP的基础上。” “受大环境下行影响，多家股份行信用卡业务经历了逾18个月的不良‘双升’。”前述股份行信用卡中心副总裁对记者透露，“期间退出和压缩了大量高风险客户，直至去年年末情况才得以逐步改善。” ...

　　9月18日，基金业协会向各基金公司发出《关于开展行业T+0快速赎回服务运行情况调研工作的通知》（下称通知），要求基金公司对旗下提供T+0快速赎回服务的产品情况进行梳理，根据自身情况设计压力测试方案，建立合适的模型，对旗下T+0快速赎回服务的产品的流动性、财务压力等方面进行评估。 　　摸底T+0垫资模式 　　据了解，一般货币基金从递交赎回申请到资金到账，需要2~4个工作日。2012年开始，有基金公司推出T+0赎回模式，资金当日到账的效率让行业纷纷效仿，目前大多数货币基金都已普遍实施T+0模式。 　　有基金公司人士表示，能够实行T+0赎回的基金产品多为场外申赎型货币基金及个别QDII产品，监管层此次摸底多半是冲着货币基金而来。 　　沪上一家大型基金公司电商部高管透露，T+0不是在基金合同中规定的业务，只是基金公司为了让客户得到更好的体验推出的增值服务。 　　数据显示，目前T+0货币基金超过170只，截至今年上半年，规模最大的余额宝规模超过8000亿份，工银瑞信货币也超过1000亿份。 　　监管层此次摸底并不是看基金公司货币基金的规模，而是针对T+0的垫资问题。所谓垫资是基金公司为了实现T+0模式而做出的应对手段，即在投资者提出赎回申请后先以自有资金划拨给投资者，等货币基金赎回到账后再偿付所垫付的资金。据记者了解，目前大多数基金公司均采用银行授信模式，即银行渠道担任垫资主体，基金公司用多少就偿还多少，自身只承担隔夜利率成本。 　　沪上一家中型基金公司人士指出，通过银行授信模式进行垫资的基金公司可能并不会直接受到监管层管理，该文件针对的目标很可能是以公司自有资金进行垫资的基金公司。 　　上述基金公司人士介绍，假如一只百亿级别的货币基金每日申赎在10%上下，基金公司需要垫付的资金额度就在10亿元左右，这对于基金公司来说可能造成流动资金紧张。 　　不过，上述中型基金公司人士表示，监管层此次摸底的原因可能就是为了调查业内垫资的模式问题，因为下发的T+0快速赎回服务评估调查表中，有一栏要求基金公司汇报每日T+0赎回的额度即实现方式，资金来源也是协会的关注点。 　　基金风控严格 　　业务不会受影响 　　不过也有基金公司指出，在经历了钱荒、股灾之后，基金公司风控对于流动性的要求已经非常高，货币基金赎回出问题的可能性较小。“不少基金公司都对每日赎回做了限额，达到一定额度后便不再进行T+0业务，这本身就是一种对风险的排查。” 　　事实上，在季末、打新密集期，基金公司货币基金都曾设限赎回，甚至曾有基金公司因货币基金资金流出严重暂停过T+0赎回业务。 　　沪上一家中型基金公司产品部人士告诉记者，目前来看，协会仅仅是对T+0业务进行摸底排查，了解T+0业务开展是否规范，是否存在潜在的流动性风险，并未有配套措施下达，短期内对基金公司业务不构成影响。 　　上述大型基金公司电商部人士也透露，目前不少基金公司均可以通过数据分析提前制定好应对赎回的预案，特别是双十一这类流动性特别紧张的情形，更是基金公司防范的重中之重。 ...

北京时间9月21日，阿里巴巴集团董事局主席马云受联合国邀请，出任联合国贸易和发展会议青年创业和小企业特别顾问。该任命由联合国秘书长潘基文亲自签发。这也是联合国贸易和发展会议自1964年成立以来，第一次聘请此类顾问。在联合国系统内部，该特别顾问相当于联合国秘书长助理，以区别于联合国大使等虚职。 　　 联合国官网当天上午宣布了这一消息。成为联合国特别顾问意味着马云成为正式的联合国官员和全球公民。同时，为方便马云在全球各地为中小企业全球化奔走，联合国还将为马云颁发联合国红色特别通行证。联合国通行证分红蓝两色，红色通行证仅颁发给高层官员，其他人则使用蓝色通行证。 　　 由联合国秘书长潘基文亲自签发的任命书显示，马云担任特别顾问的年薪仅为一美元，而且该职务没有额外津贴，不参与联合国工作人员养恤基金。 　　 在接受该职务后，马云随即到访联合国纽约总部，同世界银行行长金墉、WTO总干事阿泽维多、联合国拉丁美洲及加勒比海经济委员会执行秘书长Alicia　Barcena展开了一场推动中小企业全球化的对话。 　　 在对话中，马云表示，下一个十年，自己会花更多精力帮助中小企业及创业者。并笑言，担任联合国特别顾问后，自己会更忙，但是这是自己想做的。 　　 马云表示，阿里巴巴创造了3000万工作岗位，这在没有互联网之前是不可能的。互联网为全世界中小企业发展创造了机会。 　　 在现场，这位新晋联合国要员受到热烈欢迎。世界银行行长金墉表示，马云创造了这样一种经济——无论在多穷多远的地区，人们都能参与全球市场，他深刻理解怎样去帮助中小企业，鼓励创业，尤其是在最贫困的地方。这是一种能够使世界摆脱极度贫穷、创建包容性世界经济的精神。这种精神在马云的基因里，也在阿里巴巴的基因里，相信马云的加入将为联合国带来卓越的成就。 　　 WTO总干事阿泽维多欢迎马云的到来。他说：“我和马云进行了长谈，我清楚地了解到，很多政府官员并不知道中小企业发生了什么。我们需要改变，需要真正地去做一些工作来改变。WTO已经就位，联合国贸易和发展会议已经就位，马云已经就位。” 　　 “马云是互联网时代具有影响力和受尊重的先锋、创新者、企业家和公益慈善家，”联合国贸易和发展会议秘书长基图伊表示，“他带来了有远见的创业方式、对于学习的渴望以及一个更美好的世界。这些都是他成为贸易和发展会议特别顾问的完美诠释。我们将一起去帮助在全球化进程中的欠发达团体，为他们带来希望以及自强的动力。” 　　 据悉，受邀担任联合国贸易和发展会议特别顾问后，马云将引领创新项目，使年轻的创业者和中小企业，特别是发展中国家的上述群体，更加便捷地参与全球贸易。同时为该组织带来专业化以及长远的发展规划。 　　 当天，马云还参加了联合国贸易和发展会议的相关活动，发表演讲，并且在小组讨论中与联合国贸发会议及世贸组织官员讨论贸易问题，为中小企业参与全球化谋求更大空间。 　　 马云同时也是联合国可持续发展目标的积极推动者。2016年初，马云受邀担任联合国“可持续发展目标”的倡导者，是受邀的唯一一位中国企业家。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...