基金定投是基金定期定额投资的简称，这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周)，以固定的金额投资于同一只基金。比如我设定每月15号定投xx混合型基金500块钱，那么此后每个月的15号，银行都会自动从绑定的银行卡中扣掉500元购买这只基金。 因为单笔投入如果我们把握不好时机，在市场点位较高的时候大笔金额买入，那么当市场下跌时，也将面临更大的亏损风险。而分次基金定投，是网贷财经分析师推荐给大家的最佳基金持有方式。 基金定投都有哪些优势？ 第一个优势：定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定投购买基金进行增值，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富； 第二个优势：自动扣款，操作简便。我们只需要办理一次相关手续，即可在今后每期自动扣款申购； 第三个优势：平均投资，分散风险。资金是在不同的时点按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险； 我们举个例子： 买苹果，贵的时候10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，如果你买10块钱的，赶上贵的时候你只能买一斤，便宜的时候能买两斤，这样算下来，平均六块七就能买一斤了。 第四个优势：长期坚持，收益可观。比如我们就拿近5年的市场看，定投任意一只沪深300指数或者中证500指数，就可以获得50%左右的收益，这个收益是其它理财工具都不能比的。 谁该选择基金定投？ 基于上述优势，定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱，是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求，那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说，如果你的投资期限在3年以上，都可以进行基金定投。 不过有些人并不适合定投： 比如希望在短期内（比如1年以内）获得收益，以及风险承受能力差，不愿承担任何波动和损失的投资者。 哪些基金适合定投？ 如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金的较大波动，选择债券基金进行定投其实也无妨，但正是因为业绩波动小，因此降低成本也不会太明显，获利空间也有限。 所以，定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。 最后，我们来看四个技巧： 先看第一个技巧：定投频率如何选择？ 我们常见的定投周期是按月投资的，不过也有一些渠道，定投可以按周、按月、按双月或季度投资。那么我们该如何选择周期呢？ 我们进行一个小测试 结果是：一共定投109期，投入本金共21.8万元，期末账户总市值为53.5万元，最终收益率为145.87%。 我们再看第二种情况：每周定投 结果是：一共定投423期，投入本金共21.15万元，期末账户总市值为49.8万元，最终收益率为135.66%。 通过上述直观的数据比较不难看出： 频率更快的周投，与每月一次的月投相比，并没有在收益上凸显优势，相反所得份额少了6500份，收益率也少了10.21%。 那么我们总结下结论，就是：周投和月投，对于最终的定投结果，其实影响并不大，主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中，按月扣款的收益高，是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的，所以不用纠结是按月投还是按周投。 第二个技巧：每次定投买多少？ 任何投资者都要量力而行，要根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%—50%做定投比较合适。比如工资6000元，除去2000元必要的开支后，剩下的4000元中，拿出20%-50%，即800-2000元用来定投就比较合适。但定投属于长期投资，具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。 除此之外，每月定投金额的多少，还跟市场的行情有关。 回顾一下历史数据，如果以上证指数的1000点为最低点，6000点为最高点的话，那么上证指数的平均点位在3500点左右。 因此，我们可以把3000~4000点的区间作为定投的基准点位，超过这个区间，我们就少投一些；在这个区间以下，我们就多投一些。 比如这张图表中的定投金额建议。如果大家不知道当前的市场点位是多少，可以去百度搜索关键词“上证指数”。 第三个技巧：如何止盈止损？ 很多人都跟我说，回想2007年那会儿，股市一度飙升到了6124点，如果那时候我能及时赎回，都已经赚翻了。是啊，可你不是没来得及赎回吗？不懂得止盈止损，账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。 我们还是用数据来验证一下。以上证指数2007年初到2015年初这8年间的数据为例，如果止损，结果是怎样的： 通过数据比较可以得知：定投不止损！ 主要是因为，定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉，那么后面即使大涨，前期积累的份额也就没意义了。 所以，基金定投是不应该止损，而是要做好止盈的工作。 同样，我们再用近8年的上证综指的数据回测看一下止盈后的结果： 结果再次证明了定投的止盈是有效的。因为A股市场并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。 我想这时候，可能有人会有疑问，止盈点设置多少合适？ 如果投资者以20%为止盈点的话，可能在牛市中几个月就能实现了。但是仅仅几个月的时间对于定投而言，所得份额太少，实际盈利可能并不多。相反，如果在漫长的熊市中，20%的收益率可能一时还难以实现，所以止盈点的设置，也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。 如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得回报的关键，止盈点也应设置地高一些，比如30%、50%等等。 最后一个问题：定投的基金一直在跌，要停止吗？ 曾经有个用户过来问我说：“这段时间定投，感觉就像个无底洞，每次扣款都在填窟窿，也是醉了，没完没了地跌……要不，先吧定投停了，低点再入？” 其实网贷财经分析师想说的是，千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要克服恐惧，坚持甚至加大定投。 身处熊市，投资者不得不面对“资金每月扣，亏损每日增”的尴尬境地。许多人可能都会跟这位用户一样，接受不了这样的亏损，结果就在熊市中停止了定投。 其实，真正有见地的人，可能已经在默默地加大投资了。因为这说明市场的价格已经开始降低，甚至在低位了。在熊市的不断下跌的过程中，正是我们捡便宜的时候。这就跟我们在商场打折时候买入一些品牌产品一样。作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。 当然，我们也不能盲目一看见跌就加仓，基金如果跌了，你要判断一下，基金本身是否靠谱？亏损的原因是什么？是不可避免的系统性风险，还是基金经理自己不给力？最后再决定要不要停止定投。 可以看一下基金的投资理念、管理者的投资逻辑和经验是什么。如果有足够的历史业绩作支撑，持续下滑的净值很可能是被市场“错杀”了。那么不必恐慌，依然可以持有，甚至可以适当加仓。如果不具备继续持有的条件，比如是基金经理在选股以及投资策略上出现了主观判断问题，那么在下跌行情中可以考虑暂时停止定投，或赎回，减少可能进一步扩大的损失。 ...
近日，记者从中国银行佛山分行获知一条新的诈骗路径：骗子打着网络“退款”的幌子，借道省外银行的直销平台，骗取学生的钱，所幸在骗子对该直销平台进行资金转移之前，中行将其截获。 借直销银行 “我想查询一下自己名下借记卡里面的资金去向，我的钱可能被骗了……” 8月25日15时30分，在广东省佛山市南海区，一名准大学生在母亲陪同下神色匆匆地走进中国银行佛山分行某网点求助。 据其母亲回忆，儿子朱某将于9月1日入读大学，当天14时左右收到来自某购书网站的电子邮件，上面清晰显示出朱同学购买书籍的名称、金额、收货人姓名、手机号码等若干信息，同时告知其本次购物有退款返还，并提供了一个办理退款手续的链接。 朱同学当时并未怀疑，在点击退款链接后进入一个类似该购书网站的界面，界面要求输入银行卡号、取款密码、短信验证码方可完成退款手续。 “可能是因为账户内余额仅有20多元，当我第一次输入买书所用的借记卡卡号后，界面提示‘无法入账，请及时联系客服人员’字样。”朱同学回忆说。 于是，朱同学第一时间拨打了界面显示的客服人员电话，在电话那头的“客服人员”谎称不能使用付款卡号作为退款入账账号，于是朱同学按照上述步骤重新填写了其校园借记卡卡号。 而经银行工作人员查询账户流水，朱同学校园借记卡内的7800元分两笔被转走。银行工作人员回想起曾处理过的一起某理财平台诈骗案件，于是询问母子二人是否收到过除银行以外的其他短信。 朱同学表示，自己曾经收到三条来自某理财平台发来的短信，在朱同学的手机里确实存在这样的短信记录。 为核实理财平台来源，中行工作人员通过上网查询到该理财平台为外省一家银行旗下的直销理财平台后，随即拨通了该银行客服热线，确认其确实为该理财平台提供了朱同学的相关资料，但该银行客服表示要三天内会给予答复。 根据惯例，一般银行直销平台会配有专属的手机APP以方便客户操作，于是，中行工作人员下载并安装了该理财平台的APP，协助朱同学使用手机号码找回该理财平台的密码，并登陆该平台。 经查询发现，朱同学被划走的7800元正躺在该理财平台里用作购买一个理财产品，并且绑定的银行卡正是朱同学的校园借记卡。中行工作人员马上指引朱同学操作赎回被诈骗资金，成功转回校园借记卡内，并立刻为朱同学修改了相关银行卡、平台的密码。 学生、女性、中老年人为易受骗群体 “后来，据我们分析，骗子可能是在受害人不知情的情况下为受害人开通了上述银行的直销平台，把钱放在受害人的名下，方便后续进一步操作，以骗取受害人更多的钱财，因为时间很短，所以骗子还没来得及进行下一步，就被我们拦截了。”中行广东省分行一位内部人士对本报解释说。 据了解，学生、女性、中老年人等是最容易受骗的群体。银行在对边办理业务边接打电话、大额汇款或转账、定期存款提前支取及临时主动申请开办网银业务的客户，都会主动向其了解是否接到自称法院、公安等司法机关的可疑电话或短信，以便及时提醒。 “通过网上银行操作时，要注意手工输入银行官方网址防止登录钓鱼网站;要注意保护好自己的密码，不要把手机验证码告诉陌生人;要多方核实相关信息，遇到可疑情况到要及时到银行柜台核实求证。”上述中行广东省分行内部人士说。 ...
以“新金融、新理念构建”为主题的2016博鳌观察创新金融峰会在金融街丽思卡尔顿酒店举行。新加坡金融管理局行长助理梁新松在论坛上表示，亚洲地区利用技术来改变金融服务的根本是非常有机会的。 梁新松表示，今天的金融领域正在十字路口上，金融机构必须要应对很多问题，比如说环境相对不够有利，面临着各种压力，有各种的风险以及技术的影响。与此同时，亚洲依然会是一个有着很强劲的增长机会的区域，这里有很强劲的城市化进程，同时还有非常强劲的贸易增长，基于这样的背景，亚洲地区要利用技术来改变我们金融服务的根本是非常有机会的，我们能够更快、更便宜、而且更好的方式来促进这一点。 以下是演讲实录： 梁新松：大家早上好！尊敬的周文重秘书长、李东荣先生、王红女士、李扬先生，尊敬的各位贵宾、女士们、先生们，我非常荣幸能够受到邀请在今天的博鳌观察论坛上发言，来探讨新金融话题。 我想在此时间内分享一下新加坡的经验，我们如何来促进创新和技术发展，应用于金融领域以及我们如何打造智能性金融中心。 今天的金融领域目前正在十字路口上，金融机构必须要应对很多问题，比如说我们的环境相对不够有利，同时我们面临着各种压力，有各种的风险以及技术的影响，与此同时，亚洲依然会是一个有着很强劲的增长机会的区域，这里有很强劲的城市化进程，同时还有非常强劲的贸易增长，基于这样的背景，我觉得我们这个地区要利用技术来改变我们金融服务的根本是非常有机会的，我们能够更快、更便宜、而且更好的方式来促进这一点。 新加坡已经是一个核心的亚洲的金融中心了，与此同时，我们已经获得了全世界的认可，尤其是在我们如何建立这样的一个金融技术领域，需要金融机构都在我们新加坡建立了他们的创新中心，来发展金融科技并且来创新他们的理念，我们已经看到了，在金融技术领域，新加坡已经取得了长足的进展，但是过去一两年里，我们如何实现这些的呢？有报告显示，我们有两大前沿阵地，合资建设的创新活动，提供监管环境促进创新。 在2015年的时候，AMS宣布我们的金融领域技术创新方案，在这个方案之下我们有两亿两千五百万的资金，在接下来的五年里支持金融技术的发展，首先我们建立了这样的一些金融创新实验室，然后我们鼓励思想交流，这些有可能创造新的金融服务的。三，我们在行业领域发展一些共同市场结构，允许这些新加坡的金融机构来实现有效率、成本低廉的一些经济规模。 AMS对技术和创新方案和非常感兴趣的，我们也建立了支持创新的生态系统，对于这些创新中心来说，他们会有非常有利的环境，这些金融机构正在基于过去的理念不断创新，而这些理念将会为我们提供非常有价值的观点，比如说未来金融的蓝图会是怎样的，并且也使得我们更有利的面对未来的挑战，我们的关注点有以下两个领域： 第一个是人才开发。我们需要非常强有力的人才支持，比如说在云计算领域、数据分析师、软件开发师还有网络安全师，但是我们的关注点并不仅仅是人才的开发，针对于新工作岗位的开发，我们也有可能会来扩大这些已有的岗位人员。AMS目前正在和一些金融机构紧密合作，建立一些提高我们现有职工工作技能的一些活动，让他们准备好应对未来的新工作要求。 第二点，我们希望能够打造一个支持创新的监管环境和原则，AMS在监管原则上是名声在外的，但与此同时我们也要保持警惕，因为监管不能够遏制创新，实际上它必须要和创新保持同步，有两个关键的因素，第一个就是进入市场的时间越快越好，如果你认可这一点的话，那么AMS就引入了我们的一些监管制度，但是新的金融创新活动是不是适应现在已有的监管规则呢？我们建立了新的监管规则使得这些金融机构能够进行一些实验性的金融活动，但是必须要符合某一定的监管原则，这样的方式是非常有效的。首先，它发布了一个强烈的信号，那就是我们AMS是监管者，我们愿意和金融机构一道合作，同时还吸引一些小的金融机构来到新加坡从事活动，第二，它让AMS开始思考新的监管方式，同时也鼓励创新的发生，这也确保我们的这些监管机构是能够不断的与时俱进，和时代保持同步。 第三，有了这样的反馈式的机制的话，我们是能够确保我们行业的竞争力继续成为亚洲的金融中心。所以基于此，我们已经确定了九大关注领域，它们将在我们的整个战略发展中非常核心的。比如生物识别、大数据、网络安全等等，这些都是非常根本性的领域，它们能够极大的促进技术创新和金融服务的发展。 AMS也很快会建立这样的一个金融科技节是在今年的十一月份，在这个金融科技节中我们会鼓励所有的从业人士参与进来，探讨我们合作的可能性，这是一个基于社区的活动，我们想鼓励所有人都参与进来，这个活动有一些加速器，比如说金融科技方面的加速器，还有我们会颁发金融科技奖项，有哪些重要节目呢？我们会展示来自全世界的一些新型的金融科技技术，我们是想要能够满足不同领域的需求，不同领域有怎样的金融科技的需求，能够提供一些基于市场化的解决方案，鼓励全世界的金融科技公司都参加进来，我们已经收到了非常有效的反馈，我们将会谈到七百个这样的观点，其中包括要了解你的客户还有身份识别、互联网金融以及普惠金融，我们希望中国的金融机构也能够踊跃参加，包括我们也欢迎你们的一些金融科技公司，所以最后总结而言，谢谢大家在此邀请我，我们希望能够共同探讨出新的建立金融中心的方式，对新加坡来说，商务电子的发展对于中国也是非常适用的，我个人的观点是，中国是一个世界领袖，不管是刚才我提到的哪个方面都是如此，新加坡现在还只是在成为金融中心的道路的初始阶段，我们还有很多需要互相学习的地方，最后预祝本次论坛取得圆满成功，期待和大家的交流！...
许多创业者也许并不了解投资人的一些"套路",在本文中我总结了投资人最不想让人知道的4件事，你可以把它们看做投资人的黑暗秘密。 / 潜规则一 / 创业公司学会展示很重要 对于创业公司来说，多花点时间把网站做的漂亮一点，把PPT做的更好看一点，实际上对你的帮助很大。为什么?因为早期投资并没有多少数据可以供投资人参考，因此投资人可以获取到的一切材料都会被作为评判公司的参考。先不谈这样做是否合理，但如果你的官网和产品介绍资料都平庸无奇，你很难让投资人相信你能够做出多么不一样的产品。对于刚刚起步的公司来说，学会展示自己尤其重要。 但讽刺的是，展示自己的一个方法是让产品自己去说话，此前我们投资了的Sunrise(已被微软收购)从来没有官网，他们只有一个让用户下载App的网页，让产品自己说话。此外，在我们对Sunrise进行种子投资的时候，他们也没有准备融资演讲稿，我们投资的是这个团队和他们的产品。在A轮的时候，他们终于准备了一份商业计划书，但内容非常简洁，只列出了最关键的信息。 我不是建议早期的创业公司都应该抛弃商业计划书，只是想要说明不用过度包装，也能吸引投资人。 / 潜规则二 / 投资人的反馈通常没什么用 好吧，没这么夸张，我们这行中还是有一些投资人能够给出中肯的建议。以下三个方面解释一下为什么说投资人的大部分反馈通常都没什么用： 首先，在多数情况下，投资人根本就不相信你或者你的团队。至于为什么，原因就太多了。总之，这就让投资人很难传递有效的、有建设性的意见，真正有价值的反馈被掩盖了起来。 其次，投资人其实对于创业公司所在的领域的了解并没有那么深入，所以很难给出有洞察力的反馈。 这就是为什么有的创业者会发现在见了各种投资人之后，他们也给了一堆不同的意见，但其中没有具有实际价值的。当你与投资人面谈时，有10%-20% 的机会碰上真正懂行的投资人，能够给你实在的建议。不过大部分情况，得到的反馈都属于以下两类之一： 通用的建议： 听上去不错，也是你经常在文章当中读到的那种类型："专注在渠道分销"、"找到某种网络效应"、"这不是一个防御性的业务"、"这个市场比你想象的小，你的产品如何存活下来并创造回报?" 无知的建议： 这一类胡乱的建议反馈对于创业公司是非常危险的，我的合伙人 David Beisel 在做出反馈的时候通常都会说"这只是我的意见".他明白有时候创业公司请你做出反馈只是表现一种姿态，并不是真的希望你指手画脚。我认为好的投资人，会尽量避免随意给出建议，他们会保持谦逊的态度，只在自己熟悉的专业领域提供建议。但是创业者还是要保持警惕，毕竟不是每一个投资人都会这么负责任。 投资人给出的反馈没什么用，还因为创业者问了愚蠢的问题。 "我要达到哪些要求才能让您对我的公司更感兴趣?"对于早期阶段的公司来说，这种问题是毫无意义的。投资人对你感兴趣绝大多数是因为看好你的团队、你的产品机会以及其他一些证明你能成功的证据。投资人对你越是满怀信心，就越不需要你提供什么证明自己的证据。反之，你必须竭力证明自己。事实上，如果投资人根本不看好你，会对你避之不及。这就是为什么创业公司的融资过程就是在寻找一个忠实信徒，而不是寻找怀疑论者。 比较好的提问方式应该是"与您打算投资的公司相比，我的公司有什么不足之处吗?",通过这种提问可以获得更有价值的答案。 / 潜规则三 / 大多数投资人不投早期的公司，但所有投资人都想要与创业公司见面 几乎所有的投资人都说他们喜欢投资早期的创业公司，即使是专注于投资后期公司的机构也约见早期公司的创始人。比方说当一家公司完成一轮融资的时候，他们很可能会收到各种投资人约见的邮件。 这种行为的动机很明显，投资人说他们想要投资早期的创业公司，因为这样才能尽早的接触到公司，从而追踪公司的发展轨迹，这样当今后考虑进行投资的时候，才能够掌握更多的信息。 再次强调，虽然投资人并不真的钟爱早期阶段的公司，但是也有例外。很多投资公司会在看不到产品市场匹配度以及增长潜力的情况下就进行投资，公司甚至连产品都没做出来。之所以这样做，是因为这些公司的创始人之前就进行过创业。基金做的越大，就越是倾向于投资那些有过良好创业经验的人。 / 潜规则四 / 信息传播的比你想象中更快 大部分投资人不会泄露你的商业计划书或者其他机密信息，当涉及到公司敏感信息和创始人的个人隐私时，投资人们会保持尊重。不是每个投资人都可以做到，但我认为整体上这是一个高职业道德的行业。 传播更快的其实是在投资人私下聊天中的准备融资公司的消息。 "你知道XYZ公司吗?" "你用过XYZ公司的产品吗?" "我已经开始接触XYZ公司了，你对他们有什么了解?" 投资人圈子很小，小道消息传播的速度很快。投资人在投资一家公司之前，都会与业内人士以及对了解创业者的人进行交流。许多投资人在调查一家公司的时候很可能联系到相同的人，他很可能会说"这月我都已经接了好多关于这家公司的电话了，他们一定在努力融资中。" 这对于创业公司来说并不是一件好事。当投资人知道你继续融资，你就会在谈判中处于弱势，削弱了谈判的筹码。 信息快速流动的结果是你不可能挨个去和投资人谈投资(比如先要到一个出价，再以这个价格去另外一位投资人那里去争取更好的价格)。你应该广撒网，然后有针对性的推进。 风险投资和其他的行业一样，都存在着许多行内人才知道的潜规则，它们只是一些微妙的态度，模棱两可的暗示，很难被轻易察觉，我希望通过这些例子能够让你提高察言观色的能力。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
英国是P2P网络借贷的发源地，全球首家P2P网络借贷平台Zopa首创了个人与个人之间“点对点”、“去中介”的在线信用贷款交易模式。我国P2P网络借贷以模仿国外模式起步，但后续发展中加入了诸多中国特色因素(如平台自融，资金池，平台担保乃至金融欺诈等)，加上金融体系改革风口上国家对互联网金融一定程度上的监管宽容，在P2P网络借贷行业爆发式扩张的同时，也出现了平台跑路、非法集资等系列问题，行业发展进入 “瓶颈”期。如何突破当前P2P网络借贷行业发展的困境?怎样发挥P2P网络借贷在弥补传统金融不足方面的潜在作用?不妨回过头去看看英国的经验，总结一下到底是什么因素促使英国P2P网络借贷实现又快又好发展，进而从中得到一些启发。 一：英国P2P网络借贷规范发展 了解英国P2P网络借贷发展情况，除了Zopa、RateSetter、Funding Circle等平台公布的信息外，有两个重要途径：一个是P2P金融协会(简称P2PFA)，英国P2P网络借贷发展的行业自律组织，其网站提供关于行业自律准则，成员单位的业务发展数据等详细信息，P2PFA基于贷款投向不同将网络借贷分为个人贷款和商业贷款两类;另一个是英国剑桥大学替代金融中心，其与英国国家科技艺术基金会交流会(NESTA)已连续两年联合发布英国替代金融发展行业报告(The UK Alternative Finance Industry Report 2014,2015)，其中就包含了P2P网络消费信贷、P2P网络商业贷款以及P2P票据融资三种形式的P2P网络借贷产品。基于这两个渠道，我们基本可以了解英国P2P网络借贷行业的大概风貌。 1、规模不断扩张且增速较快。2015年英国通过P2P网络借贷平台为小企业和消费者提供的贷款超过24亿英镑，其中商业贷款14.9亿英镑，同比增长99%;个人消费贷款9.09亿英镑，同比增长66%。加上3亿英镑的P2P票据融资规模，2015年英国P2P网络借贷总额27亿英镑，占全部替代金融总额的86%。而P2PFA的最新统计显示，到2016年二季度末，英国通过P2P网络借贷发放的个人和商业贷款达58亿英镑，放款人(投资者)总数达到15万人，比2014年末新增5万人;借款人总数则达到33.2万人，比2014年末新增20万人。越来越多的人开始接受并参与这一借贷活动。 2、平台数量有限且市场相对集中。英国的P2P网络借贷平台不在少数，英国剑桥大学替代金融中心合作的平台就有86家(包括部分众筹平台)。而P2PFA的成员包括ZOPA共8家，这8家平台占了英国P2P网络借贷市场的主要份额，特别是Zopa、FundingCircle和RateSetter三家平台占比较高。截至2016年二季度末，Zopa、FundingCircle和RateSetter三家平台的累计交易规模、贷款余额、投资者人数以及借款人人数合计占英国全国比重分别达到71.2%、83.2%、93.5%和97.5%。从交易规模来看，FundingCircle后来居上，已经超越Zopa成为英国最大的P2P网络借贷平台。 3、产品形式多样且细分市场发达。P2P网络借贷最初主要以满足借款人信用卡透支还款和个人债务重组融资需求为目的，目前已经拓展到个人贷款(购买汽车等交通工具、房屋改善等)、中小企业贷款(扩张资本、补充营运资本、购买资产等)、专业贷款(票据融资、房地产抵押贷款等)等诸多领域。英国的P2P网络借贷平台在产品设置上注重细分，例如Zopa主要以服务个人消费贷款为主，Funding Circle以满足中小企业资金需求为定位，MarketInvoice专注于在线企业票据融资(类似于传统的票据保理或票据贴现业务)，Wellesley & Co则专注于住宅地产投资。平台专注于某一类信贷产品，可以以更专业的服务帮助借贷双方识别、防范风险。 4、平台运营规范且风险控制良好。P2P网络借贷平台在英国受正规金融监管，并接受行业自律组织约束，平台运营较为规范。英国的P2P网络借贷平台通常至少会向注册会员公布平台上所有的贷款交易记录，帮助投资者更好地了解这一金融交易形式。平台的收益率、违约率则是信息披露必备的要素。英国也有平台停止经营的情况出现，但不像中国一样以欺诈跑路为主。此外，平台的风险管控能力较好，维持了较低的贷款违约率。Zopa平台2014年和2015年实际坏账率为1.46%和1.15%，对应的投资者年化收益率约6%;Funding Circle平台2014年和2015年实际坏账率为2.9%和1.2%，对应的投资者年化收益率则为7.6%和7.8%;RateSetter平台2014年和2015年实际坏账率为2.95%和1.74%，对应的投资者年化收益率则为4.5%和4.8%。整体来看，P2P网络借贷平台的贷款违约率呈现逐年下降态势。 二：英国P2P网络借贷规范发展的原因分析 P2P网络借贷的兴起有着一定的历史环境因素，互联网发展突破了信息流面临的地理、专业能力和物质成本等方面的制约，以较低成本解决信息的分散和不对称问题，使得个人与个人之间的借贷突破了熟人、地域的条件限制;消费者倾向于直接交易则使得“去中介”受到广泛欢迎。不过除了这种普遍因素，英国P2P网络借贷规范发展更应归功于以下五大方面。 1、市场因素：金融创新和市场需求的匹配。为什么全球首家P2P网络借贷平台在英国出现?实际上，现代金融史上很多金融创新都源自英国，例如我们耳熟能详的透支、信用违约互换等等。英国作为老牌国际金融中心，无论是金融人才和资源集聚，还是创新意识，在全球都是居前的，经验和知识的积累对于创新必不可少。当然，P2P网络借贷这一概念不是凭空出现的，而是基于传统金融实践经验派生而来的。P2P网络借贷平台实际上是将两个市场组合在一起，一个是借款市场，一个是贷款市场。Zopa创始人基于EGG的成功经验，挖掘了这两个市场中潜在机会：一是一些信用良好但无法从银行获得贷款的人群，例如没有全职工作的临时工，需要新的贷款机会;而是一些社会精英乐于直接为他人提供贷款并了解资金的用途，且P2P网络借贷可以当作其分散投资的新工具。 2、政府因素：政策认同与引导激励措施并举。英国政府十分重视包括P2P网络借贷在内的替代性金融发展，鼓励P2P网络借贷等替代金融模式发展成为小微企业融资的重要渠道。英国政府对P2P网络借贷的支持不是停留在口头上，而是真金白银的投入。政府支持与P2P网络借贷平台更好服务中小企业形成良性循环，P2P网络借贷在英国中小企业贷款和消费贷款中的市场份额不断提高，也是进一步得到政府大力支持的重要原因。2013～2015年，英国中小企业在P2P网络借贷平台上的商业贷款要求获得融资的比例为22.7%，平均贷款规模76.287万英镑，平均放款人人数为347个。2015年，英国为10000家中小企业提供P2P网络借贷商业贷款总额(不包括房地产行业贷款)达8.81亿英镑，相当于2014年英国中小企业贷款的3.9%。特别是，2015年通过P2P网络借贷平台获得的小企业贷款占英国当年新增小企业贷款总额的13.9%。 3、监管因素：容忍创新与加强引导并重。英国的金融发展政策环境较好，金融监管体系较为健全，政府对P2P网络借贷的监管主要由金融服务局(后转到金融行为监管局)负责，由其制定监管政策、目标指引、设计指标并开展监督;P2PFA作为行业自律组织承担实质性监管任务。监管重点是保护消费者权益，防止消费者损失和欺诈事件的发生。截至目前，P2PFA会员包括Zopa、RateSetter、Funding Circle、ThinCats、Landbay、LendInvest、LendingWorks和MarketInvoice八家。2012年6月，P2PFA出台了操作指引，要求成员单位必须遵守基本原则。2014年6月，P2PFA还出台了违约率计算标准，对不良贷款、资本损失或违约进行了界定，并明确了违约状况的月底报告制度，协会会员按照这些标准计算自己平台贷款的违约率并对公众公开。P2P网络借贷在英国最初接受金融服务局的监管。金融服务局认为，P2P网络借贷属于证券业务类型，P2P网络借贷平台则被界定为证券经纪商，需要到金融服务局注册登记才能经营。 4、运营因素：良好的法律环境和合理的风控措施。前面提到的监管、自律都是P2P网络借贷发展的重要环境因素，除此之外，法律体系的完善和征信体系的完善也是不可忽视的条件。在法律方面，主要是对P2P网络借贷性质的认定(这已在监管规则中明晰)、高利贷法的限制等。对普通法系(美国、英国、印度和肯尼亚)和大陆法系(意大利、巴西、德国、芬兰、中国和韩国)不同国家P2P网络借贷平台的比较研究显示，相对于大陆法系国家，英国等普通法系国家的P2P网络借贷的贷款规模更大、利率更低，偿还期限也相对要长。在征信体系方面，英国具有相当完善的个人信用评分制度，这一方面可以用来判断借款人的违约风险水平，另一方面通过社会征信体系对借款人形成一定制约。 英国P2P网络借贷平台的风险控制措施十分丰富。Zopa倡导分散投资，把放款人的投资金额划分到不同的项目，同时将其从借款人处收取的一部分费用存入安全基金，当借款人出现贷款逾期达到4个月后，由安全基金为放款人代偿本金和利息。 5、主体因素：专业的机构投资者和先进的投资技术。P2P网络借贷发展的基础是要吸引足够的投资者(放款人)参与。是什么吸引了英国投资者参与?Nesta2014年的调查显示，收益是英国投资者追求的主要目标。其中，82%的P2P商业贷款放款人将获得回报作为最重要的考量因素，78%的P2P个人贷款放款人将利率高低作为最重要的考量因素。越来越多的平台为投资者提供自动投资工具，消费者的金融专业知识水平对其投资已越来越不会构成制约。越来越多的机构投资者成为P2P网络借贷平台上的放款人。剑桥大学替代金融研究中心的统计显示，2015年英国的P2P网络借贷中，机构投资者占消费贷款的32%，占商业贷款的26%。机构投资者与个人投资者的最大不同是，二者对潜在借款人的评估方式不同。个人投资者可能会通过浏览潜在借款人的“贷款列表”，凭直觉和个人喜好做出放不放款的决定，会有一定的情绪化投资;机构投资者则具备技术和金融资源优势，更专业，可以更有效地甄别借款人信用质量。结果是，“质量”较高的借款人从机构投资者手中获得贷款，个人投资者只能从“质量”较低的借款人中选择放款对象。 三：对规范我国P2P网络借贷发展的启示 以上梳理了英国P2P网络借贷规范发展五个方面的“秘笈”，照搬照抄肯定不是办法，毕竟体制机制环境有很大差异。但对于一个新兴行业的发展，特别是在我国P2P网络借贷发展风险积累并已经局部显现的背景下，英国经验确有诸多值得借鉴的地方。 1、行业定位需清晰。在金融压抑普遍、民间融资阳光化诉求等因素促进下，我国P2P网络借贷的实践超前于监管，并因为社会信用体系不完备、投资者不成熟等客观约束而演变出了各种各样的业务模式。作为传统借贷市场的补充，其在各类细分市场和“长尾”市场的发展前景就很可观。在研究制定我国P2P网络借贷行业发展政策时，不仅要看到对P2P网络借贷加以规制的必要性，也要发挥其服务实体经济的积极作用。我国P2P网络借贷在金融压抑的环境下有着更强的生命力，支持P2P网络借贷有序发展，可以满足实体经济发展需要，可以打破金融产品垄断格局，可以促进社会信用体系建设，同时也是民间融资实现阳光化的重要途径。建议赋予P2P网络借贷平台合法地位，明确其作为市场化融资或信息主体的业务范围和功能定位，以此确定其在当前金融体系中的角色，并据此制定相应的风险防控措施。 2、监管思路需创新。P2P网络借贷本质上是借贷业务的互联网应用。互联网不仅是贷款活动赖以开展的技术平台，更是资源平台。对于P2P网络借贷的观察和判断，不能停留在现有法律法规框架视角内。建议给予其在创新方面更宽松的空间，防止监管过严对创新的抑制。监管部门要充分认识P2P网络借贷在在运营和内部风险管理等方面的特殊性，避免因信息不对称而出台不适宜的监管措施。监管重点应是发挥P2P网络借贷的效率优势，防范系统性风险以及保护消费者权益。此外，鉴于金融抑制是中国P2P网络借贷发展的一个特殊制度背景，监管部门要做的不仅仅是参照国外P2P网络借贷的监管经验来制定相应的监管政策，还要考虑更为根本的体制改革问题。当然，在维护P2P网络借贷创新精神和普惠特性的同时，对其发展过程中出现的各种金融违法犯罪行为更要及时加以整治。 3、行业自律需强化。在P2P网络借贷回归到小额、分散的基本模式情况下，可以以行业自律为主对其进行规范，借助市场竞争力量实现平台机构的自我淘汰。行业自律与监管之间存在微妙的替代关系，如果行业自律充分发挥作用，监管的态度和强度都会趋于缓和，从而减少对行业发展的强制干预。当前行业自律的重点是要设立行业标准，在经营资格、业务运转、信息披露、资金管理等方面制定明确规则，建立市场认可的机构信誉机制，接受公众监督，并应有相应的处分机制。平台则应建立完善客户信用评价机制，采取有效手段对借款人进行识别认证和信用评价，防范借款人交易欺诈、融资诈骗。有必要建立合格投资者制度，确保参与平台的放款人具有一定的金融知识、风险识别能力和承受能力。在征信不健全的情况下，推动行业内部实现信息共享和交换机制，推动与外部征信系统的对接。 4、发展环境需优化。社会征信系统不完善、不开放是我国P2P网络借贷发展的核心障碍。由于社会征信体系不健全，P2P网络借贷的信用评估缺乏基础支撑，贷款难以根据风险准确定价，风险管理的效率也必然大打折扣。P2P网络借贷平台无法与官方征信系统对接，意味着借款人的信用违约成本也较低。此外，社会征信体系不完善还表现为投资者普遍缺乏信用风险意识，特别是放款人的刚性兑付要求强烈，这也是迫使平台采取多种增信手段的原因。针对这一问题，一方面应鼓励民间征信机构加快发展，另一方面为平台对接社会征信体系提供更多的便利。 ...
中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院23日在京发布的《中国互联网金融发展报告（2016）》指出，由于涉及日益庞大的资金规模和公众的利益，未来将会进一步规范互联网支付行业准入与退出机制，严格限制互联网金融准入门槛，减少潜在风险的产生。 报告认为，根据互联网金融不同模式的特性，相关监管部门或将对部分模式设立资本金、风险控制、人员资格等准入条件，并对同一模式中的不同业务实行差异化的准入要求，以此排除不合格企业，不给“伪金融”平台可乘之机。同时取缔涉嫌非法集资、自融、类似庞氏骗局等具有违法犯罪行为的互联网金融平台。 报告指出，实现普惠金融是互联网金融真正的发展目标。未来将积极推动传统金融的互联网化，通过互联网银行、互联网证券和互联网保险，有效化解传统金融行业的高渠道成本问题，提高金融效率，方便和惠及普通百姓。报告建议，要完善征信体系，增强互联网金融信息透明度。针对跑路事件不断爆发的情况，应建立征信管理规划，明确征信部门的运作规则和定位。 互联网金融发展如火如荼，现在正是介入最佳时机！ ...
23日下午，海南省企业联合会、省企业家协会、海南省中小企业联合会、省中小企业投资服务中心共同发起成立的互联网金融专业平台——银企联通正式启动。 据海南银企联通金融服务中心主任龚新成介绍，银企联通旨在通过互联网和银企协作机制，搭建一个社会资金与企业项目开放式对接的专业性平台，为海南中小微企业解决投融资困难，着力打造一个海字头、旗舰型、冲锋舟式的投资经营管理平台。 龚新成说，银企联通将选择最优良的企业和最优质的项目与社会资金实行开放式对接，致力于开通千家万户与万千企业24小时财富直通车，既帮助广大企业解决投融资困难，又帮助广大群众投资理财利益最大化，实现真正意义上的普惠金融与金融普惠，力促民营经济健康有序发展。 为确保该平台在国家法律与政策框架内安全稳定运行，发起单位组织专家进行了反复论证，充分汲取业界的经验与教训，力求扬长避短，尤其与第三方支付及国有专业银行签订资金存管协议，由银行对所有进出资金全程监管托管。 此外，邀请海南区域六大专业银行作为平台的战略支持与协作单位，并由海南省金融监管机构联合监督运行，海南省企业信用担保与法律维权24小时跟踪服务，确保用户资金安全。 ...
债市违约频发，中国版信用风险缓释工具升级。 9月23日，银行间债市交易商协会（下称交易商协会）发布修订后的《银行间市场信用风险缓释工具试点业务规则》（新版CRM或《业务规则》）。 在此前已有的两份产品信用风险缓释合约（CRMA）、信用风险缓释凭证（CRMW）的基础上，新版CRM推出了信用违约互换（CDS）、信用联结票据（CLN）两份新产品，进一步填补了中国信用衍生品市场的空白。 新版CRM建立了CRM业务管理“大规则+子指引”的伞形框架，在明确管理框架的基础上，再以单个产品发布指引的方式明确每个产品的规则要求；具体产品的上线还要待市场成员的准备。 据接近交易商协会人士称，此时推出新版CRM，基于保护投资者利益，旨在丰富市场参与者风险管理手段、完善市场信用风险分散分担机制，同时降低发行成本、提高交易效率、避免投资脱实向虚。 记者获悉，交易商协会下一步还将推出包括备案资质及配套操作规则的具体操作文件。 2010年10月交易商协会已经推出CRM，但由于彼时信用债市场没有违约现象，投资者对其需求不高，该产品“叫好不叫座”，五年多来只发行了不到20亿元的总规模，目前已全部到期。 8月24日，中信建投创设登记了2016年第一期CRMW，距离此前最后一次发行CRMW产品的已有五年之久，被市场视为CRM重出江湖。 今年以来，债市各种花样违约，信用风险事件逐渐增多，债券投资人在集体维权过程中比较被动，市场成员对CRM等信用风险管理工具的需求不断增加。在此背景下，交易商协会组织市场成员成立工作组，修订完善了2010年10月推出的旧版业务指引。 新版CRM主要内容包括参与者的资质、凭证类产品的创设备案、信息披露及报备、风险控制与管理等，通过前述四个产品的指引，明确具体产品的管理要求。 其中，CDS是盯着参考实体相关债务的信用风险，由卖方为买方提供风险损失保护的双边合约；CLN是附有现金担保的信用违约互换产品，投资者购买信用联接票据，在未发生信用事件时取得本金的利息和信用违约互换保费的双重收益，在发生信用事件时用认购的本金向发行主体进行担保赔付。 在市场人士看来，新版业务规则的最大亮点就是，风险缓释的范围扩大到发行人的“前世今生”，即从此前盯住单一债项的信用风险，扩大为盯着整个发行人的信用风险，覆盖范围包括债务发行人未来发行的信用债和存量信用债。 此次新规放宽了市场进入门槛，将原有CRM参与者的资质门槛从核心交易商，扩大到一般交易商，并从控制风险的角度在交易机制上分层——核心交易商可与所有参与者进行CRM交易，一般交易商只能与核心交易商交易。 核心交易商包括金融机构、合格信用增进机构，杠杆可放大至五倍；一般交易商包括非法人产品和其他非金融机构等，杠杆只有一倍。 对于CRMW和CLN等凭证类型风险缓释工具产品，保留凭证类产品的资质要求（40亿净资产的设立门槛）。同时，为降低成本、提高效率，新版规则进一步简化创设流程，取消了专家会议制度。由创设机构自主创设产品，协会对创设产品的披露信息进行形式审核后，由投资者自行认购并在二级市场交易流通。 目前债市信用风险加大，刚兑打破，投资者购买债券时将不能再“买债看爹”或只看重收益率，而忽视其信用风险。此前由于缺乏市场避险工具和风险合理定价，投资者只能无奈地呼吁金融机构抵制违约的债券发行人。 网贷财经分析师指出，CRM的进一步完善将使得债券市场对信用风险的定价更加合理，有利于市场有序违约、保护投资者权益，建立风险分担的市场化机制。 ...
9月23日，知情人士的消息称，陆金所与四家投资银行商讨赴港IPO(首次公开招股)事宜。陆金所回应记者，对此消息不予置评。 该知情人士称，这四家投行分别为中信证券、花旗集团、摩根大通和摩根士丹利。目前，上市时间和规模尚未确定。但陆金所首席财务官(CFO)郑锡贵上个月曾表示，陆金所正在筹备IPO事宜，或于2017年底前赴香港上市。 据报道，陆金所之前曾考虑在上海进行IPO，但由于“十三五”规划《纲要草案》最终删除了关于“设立战略性新兴产业板”的内容，陆金所心决定转而奔赴香港上市。 陆金所创建于2011年，主要业务是为个人投资者与贷款金额约为1万美元的借款人牵线搭桥。陆金所目前拥有1000多万名注册用户，2015年总交易额为433亿美元。如果能顺利登陆港交所，陆金所有望成为第一家在香港上市的P2P平台。 此前有知情人士称，陆金所IPO最多将融资50亿美元。陆金所的第一大股东是中国平安保险集团，后者持有陆金所47.5%的股权。 ...
EDI办证价格一路水涨船高，“黄牛”要价从3000元至数万元不等 眼下，网贷平台仍处在懵懂中。“我们到底是办ICP证还是EDI证？到底通过什么渠道去办？” 随着银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”），一时间，网贷平台需要办理“ICP许可证”的消息让其措手不及。然而当众多平台还在为如何申请ICP许可证发愁的时候，又有传闻称监管层要求的并不是ICP许可证而是EDI许可证。实际上，ICP许可证和EDI许可证同属第二类增值电信业务，而前者是针对信息服务业务中的互联网信息服务，后者是针对在线数据处理与交易处理业务。 业内人士在接受记者采访时表示，“现在业内对于P2P的证照问题存在普遍的认识偏差，不管是ICP许可证还是EDI许可证，都只是在备案存管完成之后的流程性工作。在平台完全合规之后，金融办开具推荐函并最终办理ICP许可证或EDI许可证应该是水到渠成的。” 但是，无论是办ICP许可证还是EDI许可证，多位平台负责人在接受采访时都表示目前并不容易申请。因此，许多中介机构从中看到商机，大力开展代办业务。据了解，申请办理EDI许可证除了基本的门槛以外，还需向省级通信管理局提交11项材料。而某中介机构对记者表示，若通过他们代办只需要提供简单的5项企业素材，并保证百分之百拿到许可证。办证价格也一路水涨船高，目前市场上代办的价格从3000元至万元不等。而在工信部网站，申请电信许可证都为免费。 不过也有中介对本报记者肯定地表示“搞不定”，“目前，如果是P2P平台作为主体申请EDI许可证，绝对是办不下来的，去年11月22日以后就收紧了。如果其他中介能代办，那在办理期间肯定是要改网站内容的。” 《暂行办法》说法不明确 业内对许可证解读有偏差 根据工信部2015年12月份发布的《电信业务分类目录(2015年版)》，增值电信业务包括两类：第一类包括互联网数据中心业务、内容分发网络业务、国内互联网虚拟专用网业务和互联网接入服务业务四种业务；第二类包括在线数据处理与交易处理业务、国内多方通信服务业务、呼叫中心业务和信息服务等六种业务。 之所以业内被到底该办ICP许可证还是EDI许可证搞得一头雾水，原因在于这两种许可证同属第二类增值电信业务，ICP许可证是针对信息服务业务中的互联网信息服务，而EDI许可证则是针对在线数据处理与交易处理业务。在《暂行办法》下达之初，业内都认为网贷平台需要办理ICP证，而近期工信部官员在接受媒体采访时则表示，网贷机构要拿的不是ICP许可证，而是在线数据与交易处理许可证。工信部前期在银监会和金融四十人会议上做了相关解读，这个月底还会跟中国互联网金融协会作进一步解读。 因此，许建文表示，现在业内对于P2P的证照问题存在普遍的认识偏差，不管是ICP许可证还是EDI许可证，都只是在备案存管完成之后的流程性工作。在平台完全合规之后，金融办开具推荐函并最终办理ICP许可证或EDI许可证应该是水到渠成的。在他看来，办理ICP许可证或EDI许可证绝不是监管层的目的，而是检验合规进程以及平台资质的手段。“对P2P平台来说，最为关键的依然是业务合规、银行存管和主管部门备案，这些才是当下最紧要的也是付出较大成本和时间才有可能解决的事务，而许可证则是上述条件达成后的一个流程性事务，只需要耐心等待监管层的进一步指导意见，遵照办理即可。” “各大网贷机构需办理EDI许可证，也是网贷行业的‘互联网’属性的要求，作为撮合式交易平台，网贷平台为投融资双方提供互联网信息服务，并涉及在线数据处理与交易处理，对硬件、系统要求较高，因此监管部门现在通过已经十分成熟的电信业务管理体制，来规范网贷行业的业务系统，我认为是十分明智的做法”，目前已拥有双证的某平台创始人胡新在接受记者采访时表示，设置这个门槛，是助力整个互金行业从“野蛮生长”过渡到“规范发展”的必修课。一方面，那些经营不完善、运作不合规，乃至涉嫌非法集资等违法违规行为的平台将被加速淘汰，行业环境将得到进一步净化，一个更为良性健康的互联网金融生态圈将逐步形成。另一方面，可以促进互联网金融平台的优中选优，促进行业内监督与自律氛围的形成，引导平台走向合规合法的发展之路。 许可证申请有门槛 部分中介表示“搞不定” 正如胡新所言，EDI许可证给行业设置了门槛。从另一个角度来看，办理这类许可证对网贷平台而言也存在一定难度。数据统计显示，在2235家P2P平台中，截至2016年9月7日，约有243家平台拥有有效的ICP经营性许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的10.87%。与此同时，截至2016年9月19日，约有31家平台拥有有效的EDI经营性许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的1.4%，而同时拥有双证的几乎寥寥无几。 据业内人士透露，要获得这个许可证，相关部门对公司运营主体的背景、股东结构、 运营业务模式、盈利情况、系统安全性都有着严格的考核标准和机制。在申请EDI许可证时，平台需要提交一系列材料，同时还须由第三方机构对平台的网络交易系统进行安全防护评测并出具报告，达到相关标准方可获得EDI许可证。 具体来说，申请办理(EDI)在线数据与交易处理业务许可证首先有前置条件，包括注册资金1000万元以上、公司属于全内资企业、公司有固定的办公地址及场所等5个条件。同时，平台还需向省级通信管理局提交公司法定代表人签署的经营增值电信业务的书面申请，公司最近经会计师事务所审计的企业法人年度财务会计报告或验资报告及电信主管部门规定的其他相关会计资料，申请经营电信业务的业务发展、实施计划和技术方案等11项材料。 胡新对记者介绍道，他们所属平台于2015年7月申请EDI许可证，11月30日获得批准，12月24日拿到证书。“EDI许可证申请时长5个月，ICP许可证申请时长达一年。EDI许可证的申请过程中被打回过几次，均是因为资料提交不充分，但补充相关材料后很快获得通过。申请过程中主要的障碍只是缺乏相关人力协助申请过程，公司资质完全吻合申请要求。” 5个月的时间虽然不长，但对于整改期只有12个月的网贷平台来说显然十分紧迫，所以近期代办EDI许可证的中介开始活跃起来。记者咨询了某中介，他告诉记者，通过他代办EDI许可证不用提交通信管理局要求的11项材料，只用提供营业执照副本复印件、审计报告、社保证明及员工证明文件和公司章程等几项简单材料即可。还有中介表示，目前审批快的话要15个工作日，慢的话需要60个工作日，而且全国通办，可以办下来以后再打款。实际上，在工信部网站，申请电信许可证都为免费。而通过中介办理少则3000元，多则数万元。 不过也有中介在记者咨询时，肯定地说他们无法为网贷平台办理EDI许可证。“从去年11月22日以后，就没有再批过网贷平台这样的金融主体的许可证，上面已经收紧了，给钱这个事也办不了。”当记者表示有其他中介机构表示能办还给出了报价时，他则说，如果能办那肯定也是改网站了，也就是说在申请的期间内修改网站内容，根本看不出是网贷平台。对于修改网站进行许可证的申请未来是否会被查的疑问，他表示肯定不会，“我们办都是走关系的，没人会查的。” ...
