“怎样查看和鉴别个人征信报告”，分两部分简单描述，第一部分是对个人征信报告简介，第二部分是如何鉴别个人征信报告的真伪。 第一部分：如何查看个人征信报告 征信报告包括个人信息的八项内容： (1)个人基本信息， (2)配偶信息， (3)居住信息， (4)职业信息， (5)单位电话， (6)住宅电话， (7)学历学位， (8)通讯地址。 下面就分开讲解一下： 一、个人基本信息 征信报告最上面会看到征信本人的姓名和身份证号，中间是个人基本信息介绍，第一栏目是对个人的一些基本信息简介，包括： 1、身份信息。(1)性别；(2)出生日期；(3)婚姻状况。有的客户申请贷款写着已婚，但是征信报告却显示“离异”，则需要核实客户目前的婚姻状况是否真实；(4)手机号码。这个也是挺重要的，有很多贷款审核不注重这些小信息，像征信报告出现的客户手机号码与填写贷款申请的手机号不一样，则要考虑客户是否有2个手机号，或是客户更换手机号的频率；(5)单位电话。这里是对客户的公司或铺面座机的一种核实方式；(6)住宅电话。多了一个联系客户家里的方式；(7)学历学位。一个人的文化水平决定了客户的素质和修养，对还款意愿也是一个基础判断，在后期的催收中最能体现出来；(8)通讯地址。这里显示的地址，是客户在银行办理业务的时候填写的最近居住地址，这个对客户填写贷款申请的居住地址可以做一个对比； 2、配偶信息。这一栏是了解客户目前婚姻状况的一项重要依据，如果这一栏目里填写了有相关信息，比如配偶姓名是XXX，证件类型是：身份证，证件号码：XX……XX，工作单位和联系电话均有显示，则此处需要与客户填写的贷款申请资料进行一个对比，像我之前就遇到过一份征信报告显示的配偶一栏与贷款申请表的配偶一栏中，姓名和身份证均不一致，后来经过了解，客户是二婚，那这个情况就需要了解清楚，以免造成客户信息不符。 3、居住信息。这一栏也许很多人都不是很注重，往往忽视这部分细节，但是这一项对客户的后期催收很有帮助。例如，这一栏目里有标注1-5编号，分别备注了客户最近更新的居住地址，则需要关注客户变换居住地址的频率，如果客户长期出现的居住地址都没有变化，说明客户的家庭稳定性较好，最近几年都没有变换居住地址，换句话说，如果在这一栏里，连续出现5个不一样的居住地址，说明这个人一直在频繁的变换居住地址，稳定性是较差的。 4、职业信息。这一栏目介绍的是个人的工作单位和单位地址，工作单位显示的个人所开办过的公司或个人的商铺或上班过的单位，比如对于上班的个人来说，这一栏目里变更的工作单位名称，就是个人的最近变换的工作单位，对客户的工作稳定性有一定参考作用。 二、信息概要 这里是对个人目前名下的所以贷款、未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇总，如包括个人的信用卡授信总额和已使用额度等。 三、信贷交易信息明细 这部分包括客户在银行名下的贷款和贷记卡的使用情况和记录，这项内容算是个人征信报告里面最重要的一部分，所以大家都比较看重这一块，因为这部分能充分体现客户的还款意愿，也就是我们常说的客户在银行的还款是否有逾期。 1、贷款记录。这一栏目记录了个人在银行名下的所以贷款记录，包括抵押贷款，担保贷款和信用贷款。像我们常见的有房贷，生意经营性贷款，小额消费贷款等，每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录，2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。 2、贷记卡。所谓的贷记卡就是个人名下的信用卡。现在信用卡使用较多的有招行、交通、浦发、中信、工商等，信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的，它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态，已用额度，最近6个月的平均使用额度，最大使用额度、本月应还款、本月实还款和当前逾期期数/金额，比如一张招行信用卡额度是2万，已用额度是19900，说明这张信用卡已经透支完了，那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额，也就是1990，如果本月实还款显示的是19900，说明这个月是全额还款，没有产生逾期金额，那客户的还款记录是良好的。如果在24个月外有逾期过，则在下方会有记录，如2011年06月-2014年3月的逾期记录显示：2011.09 逾期持续月数是1，逾期金额是102，则说明他在2011年的9月有过一次信用卡逾期，逾期金额是102元，这个情况一般客户都会解释说是忘记还款或者是晚还了几天，像这样的情况，可以作为适当的了解，属于逾期情况不严重，但是对于一些2年外的严重逾期的，则需要重点关注，比如有一张中信信用卡2年外有连续1年的逾期期数都是7，说明这张卡在某年的连续12个月持续逾期，也就反应了他在当年信用卡没有还款且可能是恶意未还款，不论金额大小，如果解释不合理，则认定为是恶意逾期，一般像这样的逾期情况，是很难在银行或者小贷公司申请贷款成功的。 3、准贷记卡。准贷记卡是储蓄卡和透支卡合并的一种卡种，可以说是贷记卡的前身，像现在都很少有人再使用了，这一项的查看其实也贷记卡一样。 4、查询记录。这里记录的是个人在银行申请办理业务如贷款和信用卡的查询次数和记录，一般都征信的末尾有显示，这里重点 查看查询日期、查询操作员和查询原因，一般大家常见的查询原因有：贷后管理，信用卡审批和贷款查询，一般都是这3项。如果个人在这里的查询次数过多，说明他在查询日期内的资金需求很频繁，短期内一直在缺资金，所以要考虑他存在的负债情况了。 上面总结了如何查看征信里面的内容，从开头第一项到最后结尾，这里再加一项，就是对于个人征信报告里面交易记录显示的代码解释，一般代码有N,1-7，C,G,#,*,/。这里逐一备注下： N-正常，是指当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内； 1-表示未还最低还款额1次； 2-表示连续未还最低还款额2次； 3-7如上累计； C-结清的销户； G-结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)； #-账户已开立，但当月状态未知。 第二部分：如何鉴别个人征信报告 这一项是对个人征信报告真伪识别的重要环节，现在对于个人征信报告越来越重视，但是有些人的征信逾期很严重，在银行申请不了贷款，所以会在这方面做一些PS，这里我简单说几个关于征信的真伪识别方法。 1、纸张质感。现在的“纸质版征信报告“必须是本人带着自己的身份证去人民银行打印，如果是网络查询个人征信报告，可以在网上直接查询即可。真实的征信报告纸质是不同于A4纸，质感厚重而且光滑，如果是A4纸模仿的，则纸张薄而软，可以用手感体验对比一下； 2、字体。征信报告的首页字体“个人征信报告”“征信中心”等标题和栏目名称都是加粗和正楷字体，模仿的征信报告则没有细分； 3、底纹。真正的个人征信报告打印出来的纸张底纹会显示“征信中心”“中国人民银行”等字样，这一项也是模仿的征信报告没有的； 上述只是简单方法，风控方式很多也很复杂，不同借款人和标的有不同风控方式，比如：放贷前大额风控窥视（点击即可查看） ...
近年来，国内投资机构及上市公司逐步将潜在投资标的的搜索范围扩大到全世界，其中以色列因为创业公司密度高，高技术人才多，产品技术含量高被重点看好。 但在投资以色列之前，必须要了解投资以后的退出方式，也就是买了以色列医疗创业公司的股份后，未来要把股份卖给谁？一般能卖出多少价格？什么样公司的股份好卖？ 研究清楚这些问题后，才能制定出相匹配的投资策略。先了解二级市场，了解我们退出的战场，和投资者给的估价水平，我们才能在一级市场找到合适的标的。脱离二级市场，做一级市场的投资，很容易盲目。 那么，以色列医疗创业公司的退出特点有哪些？又应该采用怎样相匹配的投资策略呢？投资经理吴寒基于自己的部分研究数据，尝试回答上述问题。如果你关注以色列医疗健康产业投资，这是一篇不容错过的报告。 据不完全统计，2006-2015年，以色列共有69家医疗健康产业创业公司被并购，2011-2015年，以色列有20多家医疗健康产业创业公司登录美国纳斯达克，过去两周，我对这89家公司进行了初步研究，得出了以下结论： 并购：最主要的退出渠道 2005年后较为活跃 并购退出是以色列医疗健康创业公司的主要退出渠道，2005年以后，每年的并购都较为活跃。（注：2015年的数据不全） 过去10年，以色列69家医疗创业公司并购退出的平均交易价格是1.3亿美元，82%的退出公司退出价格在3千万-1亿美元之间。 并购退出以医疗器械为主。69个退出案例当中，47.68%为医疗器械公司，10.15%为生物技术及制药公司，9.13%为医疗IT公司，3.4%为生物农业公司。 心血管为并购最为活跃的领域。有15家创业公司被并购，医学影像、医疗信息化、生物技术、普外科，美容及皮肤科领域的并购也较为活跃。 纳斯达克上市：绝大多数为生物制药企业 以色列医疗企业在以色列本土的特拉维夫证券交易所上市比纳斯达克更多，但是由于纳斯达克面向全球，而且交易更为活跃，可能更有参考意义。 1. 不完全统计，2011-2015年，以色列有20多家医疗健康创业公司在美国纳斯达克上市，以生物制药为主。20家中，生物制药15家，医疗器械3家，化学制药2家。 因此可以发现，以色列在美上市医疗公司中，生物制药占据了绝大部分的比例，而被并购的医疗健康公司中，却以医疗器械为主。 究其原因，因为医药的爆发性和市场规模要高于医疗器械，其特点是：研发周期长，所需资金大，更适合通过上市来融资，而美国资本市场又非常接受这样的企业。医疗器械相对医药而言，各个细分市场比较割裂，单个器械的市场规模通常较小，爆发性弱于生物医药，周期也相对较短，适合被跨国企业并购。 2. 2011-2015年上市的以色列医疗健康公司当中，98%的市值在10亿美元以内，70%以上收入低于100万美元，90%亏损，数据可谓是非常惨淡。为什么以色列的医疗创业公司财务指标这么差，还都能在纳斯达克成功上市呢？可能有如下几个原因： 1）绝大部分以色列上市的医疗健康公司都处于研发阶段，特别是生物医药的研发，属于长周期，高投入，高风险，高收益的投资。 2） 纳斯达克比较欢迎这种处于研发阶段，没有收入的生物制药研发公司，因此，即使没有收入，但是产品有很大的潜在临床价值，也可以在美上市。 3） 以色列创业公司擅长创新技术的研发，市场推广是他们的的短板，一方面，以色列国内市场非常小，总共才800多万人口；另一方面，大部分以色列公司通过并购退出，市场往往都不用自己大力开发，更多是嫁接在跨国企业现有渠道上。 相关数据请参考下方三张图表： 投资以色列医疗健康产业创业公司应该采取的策略 基于过去10年以色列医疗健康产业创业公司的退出情况，我认为投资以色列医疗健康产业创业公司应该采取的一些策略，供参考： 1. 投资前，需将并购退出作为预期的主要退出渠道，公司的估值一定不能贵。过去10年，以色列82%的医疗公司并购退出价格在3千万-1亿美元之间，相比于国内一级市场动辄数亿、上十亿人民币的估值，投资以色列公司的估值一定不能类比国内公司。国内公司的高估值是基于大市场，以及未来上市退出预期的基础上的，和以色列有明显的区别。 2. 选择“大细分领域”中的“大品种”进行投资，才能有高收益预期。我们可以发现，以色列过去并购价格比较高的医疗企业，往往是大的细分领域中比如心血管、影像、医疗IT领域中通用的一些产品，这些产品潜在市场大，值得跨国企业下“重注”并购。 3. 投资这些“大品种”又不能太贪便宜。为什么呢？我们过去接触的一些以色列医疗器械公司，产品临床价值高，马上就要拿到FDA的注册证了，但是估值还很便宜，就感觉很奇怪。但仔细一研究，发现产品虽然好，但是市场实在太小了，所以估值上不去。 4. 财务投资者更加适合投资产品研发阶段的项目。以色列医疗领域的创业公司并不擅长做市场，因此，如果公司产品已经顺利拿到监管机构的批文，单纯的财务投资者再进入，获利空间已经不大了，因为公司接下来的市场开拓存在很大不确定性。此时，更加适合战略并购者进入，因为战略投资者可以为企业带去市场资源。当然，为了投到靠谱的产品研发阶段的项目，财务投资机构需要对细分行业拥有深刻的理解与判断，对投资人的要求也很高。 5. 看项目重点应该聚焦在判断公司产品的方向选择、临床价值及技术可行性上，不要过于看重财务指标，因为投资以色列的公司很可能投资人退出的时候，公司还是亏损的。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
10月21日，中国基金业协会发布了《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第1-3号》的通知。据悉，为进一步落实《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》（下称《暂行规定》）有关要求，加强对证券期货经营机构私募资产管理计划的备案核查与自律管理，结合私募资产管理计划备案实际，中国证券投资基金业协会（下称协会）研究制定了《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第1号-备案核查与自律管理》、《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第2号-委托第三方机构提供投资建议服务》、《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第3号-结构化资产管理计划》，经中国证监会同意及协会理事会审议通过，现予发布实施。 附件一： 《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第1号--备案核查与自律管理》 一、证券期货经营机构开展私募资产管理业务，应当符合有关法律法规、部门规章及自律规则的规定，并按照中国证券投资基金业协会（下称协会）的要求，及时进行资产管理计划备案，接受协会备案管理和风险监测，真实、准确、完整地报送备案材料和风险监测报告，对备案材料和风险监测报告的真实性、合规性、准确性和完整性负责。 二、证券期货经营机构应当对资产管理计划的设立、变更、展期、终止等行为进行备案，按时提交备案材料。所有资产管理计划均应在协会完成备案并取得备案证明后，方可申请为其开立证券市场交易账户。 三、证券期货经营机构应当定期报送资产管理计划运行报告和风险监测报告，发生对资产管理计划有重大影响事件的，还应及时向协会进行报告。 四、协会接受资产管理计划备案不能免除证券期货经营机构按照规定真实、准确、完整、及时地披露产品信息的法律责任。 接受备案不代表协会对资产管理计划的合规性、投资价值及投资风险做出保证和判断。投资者应当自行识别产品投资风险并承担投资行为可能出现的损失。 五、协会将建立健全资产管理计划备案核查流程，按照“实质重于形式”原则，通过书面审阅、问询、约谈等方式对备案材料进行核查。资产管理计划合规性存疑的，协会可以向中国证监会进行咨询、报告，也可以对资产管理人出具备案关注函或进行现场检查，资产管理人应当予以配合。 六、协会将加强资产管理计划备案核查力度，对于违反法律法规及自律规则的证券期货经营机构，协会可以视情节轻重对其采取谈话提醒、书面警示、要求限期改正、加入黑名单、公开谴责、暂停备案等纪律处分。情节严重的，依法移送中国证监会处理。 七、协会对证券期货经营机构的自律管理接受中国证监会的指导和监督，并与中国证监会及中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券登记结算有限责任公司、中国期货保证金监控中心等自律组织建立监管合作和信息共享机制。 附件二： 《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第2号--委托第三方机构提供投资建议服务》 证券期货经营机构委托第三方机构为资产管理计划提供投资建议服务，应当严格遵守《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》（下称《暂行规定》）有关规定，并符合以下规范性要求： 一、证券期货经营机构应当委托符合《暂行规定》要求的第三方机构为资产管理计划提供投资建议服务。一对多（集合）资产管理计划委托人，不得通过发出投资建议或投资指令等方式直接或间接影响资产管理人投资运作，符合法定的资质条件并接受资产管理人委托提供投资建议的第三方机构除外。 二、证券期货经营机构应当制定第三方机构遴选机制和流程、风险管控机制、利益冲突防范机制，相关制度流程应当经公司有权机构审议通过后存档备查。未建立健全上述制度流程的，不得聘请第三方机构为资产管理计划提供投资建议服务。 三、证券期货经营机构应当对拟聘请的第三方机构进行尽职调查，要求其提供符合《暂行规定》第十四条第（八）项规定的资质证明文件（清单附后），并在设立资产管理计划时将尽职调查报告、资质证明文件等材料向中国证券投资基金业协会（下称协会）进行备案。拟聘请的第三方机构为私募证券投资基金管理人的，应当已加入协会，成为普通会员或观察会员。 私募证券投资基金管理人不得为主要投资于非标资产的资产管理计划提供投资建议服务。 四、证券期货经营机构应当严格按照《暂行规定》及内部制度流程选聘第三方机构，签订委托协议，披露第三方机构相关信息，清晰约定彼此权利义务。委托协议应当向协会进行备案。 五、证券期货经营机构应当妥善保管第三方机构出具的投资建议及相关文件，不得隐匿、伪造、篡改或者违规销毁。 附件三： 《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第3号--结构化资产管理计划》 证券期货经营机构开展私募资产管理业务，设立、运作结构化资产管理计划，应当严格遵守《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》（下称《暂行规定》）有关要求，并符合以下规定： 一、严格按照“利益共享、风险共担、风险与收益相匹配”原则设计结构化资产管理计划。所谓利益共享、风险共担、风险与收益相匹配，是指在结构化资产管理计划产生投资收益或出现投资亏损时，所有投资者均应当享受收益或承担亏损，但优先级投资者与劣后级投资者可以在合同中合理约定享受收益和承担亏损的比例，且该比例应当平等适用于享受收益和承担亏损两种情况。 二、结构化资产管理计划合同中不得约定劣后级投资者本金先行承担亏损、单方面提供增强资金等保障优先级投资者利益的内容。 三、结构化资产管理计划应当根据投资标的实际产生的收益进行计提或分配，出现亏损或未实际实现投资收益的，不得计提或分配收益。 四、资产管理人可以按照《暂行规定》要求，通过以自有资金认购的资产管理计划份额先行承担亏损的形式提供有限风险补偿，但不得以获取高于按份额比例计算的收益、提取业绩报酬或浮动管理费等方式变相获取超额收益。 五、结构化资产管理计划的投资者不得直接或间接影响资产管理人投资运作（提供投资建议服务的第三方机构同时认购优先级份额的情况除外），不得通过合同约定将结构化资产管理计划异化为优先级投资者为劣后级投资者变相提供融资的产品。 六、结构化资产管理计划合同中应明确其所属类别，约定相应投资范围及投资比例、杠杆倍数限制等内容。合同约定投资其他金融产品的，资产管理人应当依据勤勉尽责的受托义务要求，履行向下穿透审查义务，即向底层资金方向进行穿透审查，以确定受托资金的最终投资方向符合《暂行规定》在杠杆倍数等方面的限制性要求。 证券期货经营机构不得以规避《暂行规定》及本规范要求为目的，故意安排其他结构化金融产品作为委托资金，通过嵌套资产管理计划的形式，变相设立不符合规定的结构化资产管理计划，或明知委托资金属于结构化金融产品，仍配合其进行止损平仓等保本保收益操作。 七、结构化资产管理计划可以通过业绩比较基准形式向优先级投资者进行推介，但应同时说明业绩比较对象、业绩比较基准测算依据和测算过程等信息。结构化资产管理计划的业绩比较对象应当与其投资标的、投资策略直接相关。 ...
网络游戏中，很多人为自己的级别不高，装备不够而着急，于是就出现了一个词叫做代打副本。所谓代打游戏副本是指游戏玩家花钱，请其他高级别的玩家帮自己提升经验，或获取高级游戏装备。网络爱好者小王，本想花比市场价更低的价钱，在网络上找玩家代打游戏副本。却不曾想，先后两次被转走共计59400元钱。一个惊天骗局浮出水面，这个互不相识的“网络诈骗团伙”让人不寒而栗！ 小王如约向他的支付宝里转了款。不一会，对方说钱没到账，让小王发支付记录截图给他，小王将截图发过去后，对方让他加另外一个人的QQ，称这个人是负责代刷副本的游戏客服。 受害人 小王：然后我加了之后，他先发给我一个链接，就是说让我打一块钱过去，让我激活这个账号，然后我把一块钱打进去。结果发现，银行账户显示转出的竟然是9900元。 支付1元 账户6万秒空！ 央视揭秘“1元木马”惊天骗局 家住浙江省杭州市余杭区的小王，是个网络游戏爱好者，闲暇之余喜欢用打游戏这种方式，来缓解繁忙的工作所带来的压力。2016年4月30日，小王像往常一样，打开电脑进入魔兽世界，突然一条广告让他眼前一亮。 小王：我看到公共频道里面，有人在叫喊15元代打副本，里面出的装备都可以归你一个人，那么我想去试试看。 正常情况下，代打副本至少需要两三百元。而这个广告里说，代打副本只需要15元的价格，让小王很心动。他立即联系了发广告的人，并添加了对方的QQ。按照对方给出的支付宝账号，小王转了15元钱，但对方随即表示，需要小王截取一张支付宝付款记录的图片发给他作为支付凭证。 很快一个自称是游戏专线客户的QQ申请添加小王为好友，并发给小王一个链接。然后又让小王打入一元钱激活，才可以真正的开始代打游戏，就在这时，让小王意想不到的事情发生了，短信扣款通知显示，他被扣掉了9900元钱。 小王立即联系对方询问，对方告诉小王这是因为系统出错误扣了款项，他会帮助小王办理退款，但是退款是有条件的。 小王：还要再支付1元钱，才可以把这个钱给退回来，并且他还给我发了一个，在办理退款的一个进度。 小王信以为真，再次点击了付款链接。但是这次确认付款不仅没能追回之前的欠款，反而把他卡上全部的余额都转到了对方的账户上。小王一下子慌了，想找对方理论，却发现自己已经被拉入黑名单，小王这才意识到自己上当了。 接到报警后，杭州市公安局余杭区分局，立即调集警力成立4·30专案组，对案件展开细致调查。 QQ群成诈骗团伙老窝：素不相识的暗黑者 网上勾结疯狂作案 警方发现嫌疑人名叫张洋，22岁湖北省竹溪县人，没有正当职业，他是本次案件的重要嫌疑人之一。张洋交待，他们是团伙作案。在这次案件中他自己除了负责创建平台，同时还负责洗钱。他负责聚集人气，并且给团伙的其他成员提供黑银行卡，规避资金的流向，逃避警方打击。 张洋有很多的下线，但是他们大多没有见过面，也不知道对方的真实身份。一般通过QQ一类的网络社交工具进行联系。每成功的骗取一笔钱，就按照一定的比例进行分成。而让侦查人员感到震惊的是，随着侦破工作的逐渐深入，他们发现，这个案件远比想象难得多。参与的人数也不仅仅是这几个人，在背后一个庞大的诈骗团伙，逐渐浮出水面。 在审讯中张洋交待，他加入的用于诈骗的QQ群，有30多个。好友多达8000人。其中有相当一部分人，从事着网络诈骗的犯罪活动。专案组立即从扣押的电脑和银行卡入手，一面观察这些QQ群成员的分工，一面排查张洋的关系网。 浙江省杭州市余杭区公安分局警察公共关系科 副科长 周德峰：张某他只是这个犯罪过程的其中一个环节，那么通过对张谋等人调查发现，这是一个非常复杂的犯罪组合。他们基本上都是虚拟的朋友，现实生活中很少见面，基本上是没见过面。 侦查员缜密调查，昼夜分析，从60多万条细微数据信息中，梳理出41条有效线索。再结合嫌疑人的供述，进行深入的分析和研判，最终锁定了60多名犯罪嫌疑人。 经过40个小时的连续作战，收网行动首战告捷，侦查员共抓获涉案犯罪嫌疑人20人。之后，经过各抓捕组侦查员坚持不懈地努力，在当地警方的配合下，5月30日14时30分，指挥部一声令下，35个抓捕组同时实施抓捕。弹无虚发共抓获包括唐某在内的，涉案犯罪嫌疑人44人，第二次集中收网圆满收官。 浙江省杭州市余杭区公安分局警察公共关系科 副科长 周德峰：这次整个守望行动，我们余杭警方，先后调集了500多名警力，在19个省52个地市分两次展开收网。先后抓捕了68名犯罪嫌疑人。两次行动先后查获涉案银行卡近300张，电脑60多台，破获全国各地同类案件1500多起，涉案金额2000多万。 430网络诈骗案至此成功告破，审讯工作随即展开，一条以游戏爱好者为诈骗目标，以低价售卖游戏装备为诱饵，以1元木马来实施诈骗的黑色产业链渐渐清晰呈现。 什么是1元木马，它又是如何运作的呢？余杭警方制作了一段动画，直观地展现了这个犯罪团伙，实施诈骗的整个过程。 A：在？来件顶级装备，我要大显身手了，10元一件，绝对让你横行天下。 B：多久能拿到？ A:款到发货，把款打进这个卡号里。 B：哦了。 B：在？ A：在。 B：不是款到发货吗？装备呢？ A：是款到发货，但是我并没有收到你的付款。如果你确定已经付款了，请把付款短信给我看一下。 B：发过去了。 A：稍等我核实一下。目标已锁定有接单的高手吗？你好我是客服，你的信息我们已经核实过了，你的付款信息已经查到，但还需要进一步激活才能真正到帐，激活费只需1元，需要激活吗？ B：链接发给我。 央视起底网络黑客帝国：作案流程全分解 让我们再来梳理一下，这个团伙成员的分工及作案流程。首先制售木马病毒的人，根据受害人的支付方式，制作1元木马链接，并且把这个连接卖给秒单手或者非法支付平台。受害人在联系购买代刷游戏副本过程中，就会有所谓的游戏客服和受害人联系，以激活费为由，向受害人发送1元带有木马的链接。 受害人点击嫌疑人所提供的链接时电脑就被植入木马病毒，之后，嫌疑人就可以将他的一元转款金额任意修改。盗刷来的钱款会被立即转入非法支付平台。非法支付平台的管理者，扣除8%到10%的左右的手续费，剩下的钱由秒单手和丢单手两个人五五分成。 据落网的嫌疑人供述，这些用于1元木马诈骗的QQ群，并不是随便什么人都能加入的。为了保证作案的隐蔽性，群主人为设置了一道门槛，必须由团伙中的成员介绍，才能入群。群里人气越高，单子自然就越多，根据每个单子不同的需求，群里的成员随机组合相互勾结共同作案。 秒单手一次能骗到受害人多少钱，取决于丢单手发落的所谓付款凭证截图，秒单手会根据这个截图里，所显示的受害人的账户余额，来进行后台操作。秒单手问做链接的人拿一个链接，把这个链接发给受害人之后，受害人在上面可以填写银行帐号，银行密码，验证码。填写的信息就是嫌疑人这方的后台都是可以看到。所以说在被害人进行这个网银操作的时候，嫌疑人在后台，实际上就是同步进行操作，把这个钱可以转走的。 受害人都是网络游戏爱好者，他们基本是被低价广告吸引，抱着占小便宜的心理，一步步走进嫌疑人挖好的陷阱。 杨明，是一个秒单手，尽管他还是个在校的学生，却因口才颇佳，在圈子里小有名气，短短几个月的时间，就非法获利70多万元。 记者：一般聊多长时间能骗到一个人？ 杨明：10分钟吧。 记者：10分钟左右就可以让人上当？ 杨明：最快的也就三四分钟。 半小时观察：警惕虚拟世界中的骗子 目前，网络上的一些黑色、灰色产业链很多处于无管理状态，从而在网上滋生了大量的诈骗、制假售假、贩毒等违法犯罪活动。木马制作、丢单手、秒单手、非法支付平台，网游中这些环节都已经专业化。在QQ群、微信群、游戏圈，骗局比比皆是。嫌疑人互不认识，分布在全国各地，只需一个网络虚拟身份交流，随机组合实施犯罪，通常情况下，各自只做一个环节，警方在办案规模和侦办难度上史无前例。 网络诈骗案件就像剥茧一样，剥开一层还有更深的上线网络。每个嫌疑人的背后，很可能就存在着一个新的犯罪团伙。而越往上线索就会越少，抓捕工作也会越困难。面对无孔不入的互联网诈骗犯罪，不仅需要大家擦亮眼睛，同时还需要更多的力量参与控制和打击。 ...
10月21日，中国基金业协会（以下简称协会）发布关于基金中基金（FOF）的基金经理注册登记有关事项的通知。 协会规定，对于申请FOF基金经理注册的人员应当具备以下六项条件，包括取得基金从业资格；具有3年以上在金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经历且最近1年从事上述有关工作；没有《公司法》、《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形；具备良好的诚信记录及职业操守，且最近3年没有受到证券、银行、保险等行业的监管部门以及工商、税务等行政管理部门的行政处罚；通过协会组织的基金经理证券投资法律知识考试（FOF类）和法律法规规定的其他条件。 值得一提的是，协会还明确要求，除ETF联接基金外，FOF基金经理不得和其他类型基金的基金经理相互兼任。 事实上，公募FOF指引出台后，各大基金公司正在摩拳擦掌筹备，组建团队，争取抢报 FOF第一单。现在，FOF基金经理注册登记相关事宜的下发，也为FOF基金经理的选取标准作出了指引。 附全文： 一、关于FOF基金经理任职条件 申请FOF基金经理注册的人员应当具备以下条件： （一）取得基金从业资格； （二）具有3年以上在金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经历，且最近1年从事上述有关工作； （三）没有《公司法》、《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形； （四）具备良好的诚信记录及职业操守，且最近3年没有受到证券、银行、保险等行业的监管部门以及工商、税务等行政管理部门的行政处罚； （五）通过协会组织的基金经理证券投资法律知识考试（FOF类）； （六）法律法规规定的其他条件。 二、关于FOF基金经理注册登记管理 基金经理的注册、变更及注销材料均采用电子化方式，通过协会的从业人员管理系统进行报送。FOF基金经理注册、变更流程与其他类型基金经理的注册、变更流程相同，根据《基金经理注册登记规则》提交注册、变更申请材料。 其他类型基金的基金经理在初次变更成为FOF基金经理前，需要通过FOF基金经理法律知识考试，并需符合FOF基金经理的任职条件； FOF基金经理在初次变更成为其他类型基金的基金经理前，也需通过相应类型基金的法律知识考试，并需符合相应类型基金的基金经理任职条件。 除ETF联接基金外，FOF基金经理不得与其他类型基金的基金经理相互兼任。 三、基金经理考试大纲更新说明 对《基金经理证券投资法律知识考试大纲》有关内容进行了更新（见附件，以下简称“大纲”）。在大纲第六章“其他资产管理业务”下增加了FOF相关内容，包括FOF定义、对投资标的认知、资产配置理论原理、基金评价体系方法、费用收取原则、估值要求和方法、及其他FOF指引相关内容。在大纲附件“参考法规资料目录”中，增加了6部现行法规和1套参考资料，分别是《公开募集证券投资基金运作指引第2号－基金中基金指引》、《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》、《证券投资基金信息披露编报规则第1号－主要财务指标的计算及披露》、《香港互认基金管理暂行规定》、《证券投资基金评价业务管理暂行规定》、《证券投资基金评价业务自律管理规则(试行)》、《证券投资基金（上下册）》（高教出版社）。 10月24日起，机构可以在人员系统中办理基金中基金（FOF）的基金经理考试预约、注册和变更等相关事宜。 ...
在互联网冲刷下，神秘感和神圣感并存的深山小庙们也开始寻求新的（弘法）运作方式，智慧寺院网充当了这个帮助他们改变的平台角色。博大精深的佛教文化能和互联网擦出多大火花？ 一款寺院师傅的办公软件 这个APP（也有网站）连接两拨人，一边是寺庙和寺庙里的师父，一边是笃定和潜在的佛教信徒，信众可在此提问、随喜、供灯、供牌位，僧人们可以发布新闻、募捐、做语音开示、与信徒交流等等。 从产品角度出发，智慧寺院的APP除了并不算美观和功能的确很“佛学”之外，依然是老实本分地提高效率、打破时空限制的互联网产品。 从智慧寺院网培养法师和信众的三个习惯介绍起：（用户需求） 每天佛教信徒进行日行一善，“供灯”、“供牌位”、“结缘”、“善缘”基本与此相吻合，“活动”、“义工”也在这个范围内。 一分钟语音开示，说白了就是大师每天来一条约1分钟的语音大道理，信众可以利用闲散时间听一听，净化心灵，给自己“洗洗脑”。 全天候的大德说，简单讲就是网上的心理医生，信众可在此访问法师，解开心灵困惑，可匿名，对回答满意的还可以给大师点赞“随喜”。这个栏目是纯文字的，智慧寺院网说这样才有利于对内容的检测。在大德说栏目下，用户可以看到师父回答问题的数量和受关注度。 此外，寺院法师可以在这个平台上自主发布新闻、招募义工、筹集善款，智慧寺院自己也会发一些相关新闻，做做运营维护。 不过，怎么保证寺院是真实存在的、法师是经过认证的？ 董大鹏介绍了审核标准，5个条件： 宗教场地登记证 寺院的银行对公账户许可证 法师的戒（度）牒/宗教教职人员（宗教管理部门发给公度僧尼以证明其出家人身份的凭证） 法师的身份证 带有寺院名称的照片 显然，智慧寺院APP的存在很大程度上节省了寺院和信众的时间，这不就是僧人们的办公让、普通人的心灵辅导平台么？效率是有了，最初帮忙筹资建庙的初衷似乎也能达成。小马宋曾发文，讨论互联网消费无形产品，时间成了唯一刚性资源： 罗振宇在9月份《势能创造》深圳站的演讲中，说到了他对互联网的六个认知。在第五个认知中提到：时间才是真正的战场。消费升级，本质上是从空间消费转移到时间消费。现在的新兴中产阶级，其实已经买不动东西了，在未来你给人送个礼物，如果这个东西要占据对方的家庭空间，其实对他来说都有可能是个负担。 所以，未来的战场，消费升级中很重要的一个领域，是从消费有形产品到消费无形产品。比如各种服务、娱乐、旅游等等，在这里领域里，空间不再起作用，时间变成了唯一刚性的资源。这样看，智慧寺院网是搭上了互联网潮流。 佛教是个封闭的圈子，利于传播 创始人张勋同时是一家名为德鲁安规划设计院的院长，2009年以来，他为国内外70多所寺院做了规划设计却很少建成，没有充足的建设资金和缺乏宣传是两大主因。互联网裹挟之下，很多庙宇都上线了自己的官网，却不懂也没有时间去更新维护，而且，深山小庙虽不至于无人问津，但由于知名度不高，举办禅修活动或是招募义工都很困难。 这是我们并不熟知的小寺院僧团的生存状态，与动辄几万十几万日客流量的名寺古刹没有任何可比性。这就好比成熟的服装品牌集团与独立设计师店、买手店之间的区别，知名度和地理位置的偌大差别导致客流量的极大不平衡。 “深山小庙有这么多问题，有师父和张勋提出来，能不能通过互联网的手段帮忙宣传、募集建设资金，于是张勋找到了CTO顾毅，去年11月项目正式上线，最开始是3个寺院在试用。”令他们没有想到的是，在没有营销推广的前提下，两个月的时间就有100个寺院使用了自己的产品，“从100到1000是三个月的时间，到现在的5000多是两个月。” 智慧寺院已经拿到了天使和A轮两轮融资，但“投资人是谁不便透露”，可以披露的是，智慧寺院上的注册法师和信众数量分别是5000多和近百万，这些数据的基数是：全国笃定的佛教信众有1.9亿，潜在信众5-6亿。 可是，既然互联网化程度并不高，寺院间传播速度怎么会如此快呢？ “领域特殊，寺庙之间、法师之间、信众与信众、信众与法师之间是个封闭的圈子，流传很快。”按照董大鹏的意思，这是一群信念共通且联系极为紧密的人，看来口碑传播到哪里都是通用的，但前提是要有撑得起口碑的产品。 网络硬件设施在深山中够发达么？对比很多在线教育平台，偏远地区的基础设施建设问题往往成为横在项目发展中的绊脚石，寺院呢？董大鹏却告诉靠谱众投：“很发达，上次我们去拜访一位大师，听到他给联通打电话：’你们赶快来，我这儿要WiFi！’。” 想到寺庙，曲径通幽的山林禅院，在葱郁的树林后渐渐浮现，或者高耸入云的千年古刹，带有肃穆之意，日照之中泛着金光，往往身临其境才更能心生敬畏、得到洗礼。这是任何所谓线上平台无法替代的，佛教信众一步一叩拜的虔诚，也绝非动动手指结个善缘所能媲美。 所以，没有了身体力行的劳累，当这样的行为变得太轻易，信众自己都没什么感觉了吧？ 又或者，智慧寺庙仅仅是在时空不便之时的一种退而求其次的方法，一种心灵慰藉？ 智慧寺院也要做成产业链 尽管捐赠祈福供养的金额在增长，尽管有投资人曾暗示互联网项目收取手续费在合适不过，智慧寺院网却强调不会对法师和信众收费，“既然做了这样的项目，你也得心怀敬意，拿别人的香火钱合适么？” 那要如何生存，如何养活公司几十个员工，让项目可持续呢？ “现在依靠投资人的钱把量做起来，长远看，线上我们不排斥广告，但要和我们很契合，线下我们会做成全产业链。前端有寺院规划设计，这个肯定要收费的，（寺院）建起来之后我们可以帮他们选择优质的建筑公司、维护公司；我们还可以自己做一些品牌，比如佛珠、僧衣僧鞋，让法师有更好的供货渠道。” 也就是说规划设计依然在进行，辅以寺庙运营维护，外加寺院“周边”产品的买卖。不过，除了规划设计，这些仍然是谋划之中的事情，并未真正实行。 据悉，智慧寺院网即将上线海外版，他们曾参加多次国际佛教学术交流会议，在和海外人士沟通中发现了这个需求，“对佛教感兴趣的外国人大有人在”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
近日，多家巨头比如百度、360等等都对个人网盘业务进行了调整，比较激进的还做出关停个人网盘决定。再加上过去已经纷纷倒闭或者自己关停的个人网盘厂商，市场上已经没有几家幸存者。很多主流人士把责任归罪政府加大了整治力度，个人网盘厂商被迫关停业务。靠谱众投并不认同这一观点。 在靠谱众投看来，巨头们纷纷放弃个人网盘业务的核心、是中国用户的习惯没有走向个人网盘方向，而是选择了不同方向。 进军个人网盘的巨头们赌的是随着大家终端越来越多，终端升级换代速度越来越快，终端硬盘存储里的东西都会云端化。而巨头们就会承接各个终端“硬盘”，最后变成强黏性入口，并从网盘进入它提供的各种服务。 确实，硬盘云端化有着显而易见好处： 1，每个人不可能同时携带多个终端，但云端存储可以多终端共享。 2，不通过云端，终端互导太费劲。把手机存储的东西放到电脑里，或者把电脑里东西导到手机里太麻烦，不如直接放云端方便。 3，类似手机这样的终端，存储空间太小，各大厂商都把存储作为盈利手段，所以对于用户而言，不断清理手机存储，把手机上内容同步和保存到云端，再清理到本地内容是一个极好方式。 所以，个人网盘替代的是所有终端里的存储，并且通过不断清理和丢失本地内容，人们对云端内容重要性会越来越看重。因为它是唯一的！ 但经过这么多年发展，个人网盘厂商如意算盘和现实之间差距越拉越大。 1，笔记本存储越来越大。很多人更愿意把其它终端东西导入到电脑。比如手机导入电脑现在并不麻烦，USB连接就可以。 2，终端自带云存储越来越明显。类似Kindle、PSP里的内容似乎没有导入网盘诉求。苹果iCloud，小米、联想和华为这样的大厂都拥有自己的网盘，更不会拱手让人。但它们又受困于只能服务自己覆盖的用户，扩大范围不容易。 3，云端高频使用的场景其实没那么多。目前能看到的最常用的就是“记事”功能、“照片同步”功能、“超大附件”功能。记事功能有evernote、有道笔记等垂直工具已经能满足。照片同步功能很多人选择了照片经常发布的地方，比如QQ相册、比如美图。超大附件，是邮箱厂商副产品。所以，这些最重要的场景，个人网盘都没抢到什么好处。换句话说，这些垂直场景都有能满足用户需求的产品，完全不需要个人网盘。 4，我朋友有一个很强烈的需求是在线预览、在线编辑文字、图片等在线操作，不要下载到本地。现在网盘的核心功能还是存储，在这些方面做的非常差。导致我朋友选一个网盘后悔一次。 正因为上面目的没有达到或者已经失败，巨头们在可能觉得个人网盘市场短期也没有这么好玩，所以就灰溜溜的退出吧。 上述要素没有实现，但通过网盘上传视频、分享大文件的优势却得天独厚，如果不作为邮箱附件，那某些人上传这些东西动机是什么，自然就是盗版、反动或色情等等违法、灰色的东西。如果说因为政策导致个人网盘厂商关闭，我觉得有些片面。 在靠谱众投看来，政策只是个人网盘关闭的一个诱因，或一个借口吧。它在市场短期内看不到需求，或许才是核心原因。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
一小时后，原来的借条成一张白纸，只留下手印。 经过技术复原，消失的字迹又显示。 借钱立字据是最正常不过的事情，但是双方立好借据后，不到一小时，借据上的字迹竟然完全消失，十一万元的借条转眼成了白纸。绍兴的阮先生没想到，自己会遇到这么离奇的事情。 对方用自带的笔，重写了一张借条 24岁的阮先生是绍兴市越城区人，从2013年起，阮先生陆续借给茹某12万元。2014年，茹某向阮先生出具了一份借条，确认借款事实。 自此以后，阮先生向茹某多次催款，茹某却以诸多理由拖延。 去年5月20日，茹某主动联系阮先生，约定见面处理借款事宜。第二天晚上8点左右，茹某先归还了一万现金，并要求重写借条。 阮先生没有多想，当即将原先的借条交还，茹某则拿出自带的笔重写了一张借条，按好手印。写完后，茹某随手将笔扔在地上，很快离开现场。 茹某离开后，阮先生才发现借据上面的字是蓝色笔迹，他有些不放心，打电话给茹某，谁知茹某要么不接电话，要么找各种理由推辞，就是不愿意回来。 当时已经是晚上，阮先生借着路灯细看借条，却发现借条上的字迹已经模糊不清，但他此时联系茹某，对方仍然找借口拒绝重写借条。 阮先生着急，趁着借条上的笔迹还没完全消退，他急忙找了熟人作证，并去复印店复印了一份借据。 大约过了一个小时，阮先生终于拨通了茹某的电话，没想到茹某在电话里很嚣张：“不会留把柄给你了，你也闹不成，让我再写借条是不可能的。” 而此时，借据上只剩下几个空空的指印。 当晚9点20分，阮先生报警，值班民警告知，阮先生的遭遇属于经济纠纷，不予受理。 之后，阮先生一纸诉状将茹某告上法庭。 原来的空白借条，鉴定后竟然又显出字迹 近日，绍兴越城区人民法院公开审理了这起民间借贷纠纷案。 因茹某否认自己出具过涉案借条，2016年2月25日至同年7月13日，法院依据原告阮先生的申请，委托专业的鉴定机构对阮先生提供的空白借条、收条内容进行还原鉴定，经鉴定，欠条上的笔迹居然又显现了。 虽然经过多次技术还原处理，借条上的字迹有些淡，但仍能辨认出“今收到阮某某拾壹万元整”、“2015.5”等内容。 法院技术科工作人员介绍，茹某写的字据之所以消失，应当是他使用了消字笔。 消字笔又名自动褪色笔，外观和普通的签字笔没有差异，写出来的字迹也与普通签字笔没有差别，但是由于消字笔采用了特殊墨水，因材质、温度、湿度、书写速度等差异，书写过的内容会在30分钟至2日内自然消失。 绍兴市越城区人民法院的法官介绍，这是该院遇到的首例利用消字笔逃避债务进行诈骗的案例。“原告最初是以民事案件进行起诉的，经过法庭调查，茹某的行为已经涉嫌诈骗。” 可谓偷鸡不成蚀把米，茹某的行为已涉嫌诈骗，目前，这一案件已被移送至越城区公安分局进行处理。 借条上字迹消失后，可通过技术复原 事实上，使用消字笔逃避债务，这些小伎俩在专业技术人员的手里，都会露出原形。绍兴市一名刑侦民警介绍，虽然借条上的表面字迹消失了，但写字需要力道，或多或少会在纸上留下压痕，通过特定角度的光照，或者采用特殊仪器鉴定，都会将残留的书写痕迹复原。 预防此类骗局，市民在签订合同、票据结算等过程中，最好出具打印合同；如果必须要手写，最好自带签字笔，并且使用黑色的碳素笔，因为碳最稳定，必要时加盖印章或按手印。 ...
在网贷投资的过程中，平台总会有各种各样的动作。有些看上去是福利，而实际上却是陷阱，有些动作很小，不易被发现，但是却对平台安全性有很大的影响。下面我就来总结一下，网贷投资中最常见的八大陷阱。 一、线下对接 形式: 平台将抵押物足额抵押到投资人名下，金额一般都较大。最常见的车辆抵押和房产抵押等，有时候全部流程都会走线下，有时候会在平台上进行投标。 分析: 大部分线上投资人处理线下对接的专业性和经验都不足，很容易被平台做手脚蒙蔽，甚至有平台故意把不好变现的抵押物抵给投资人，如果真有优质抵押物，平台为何不自己留着，因此大部分平台推出线下对接的时候都是有其他隐情的，如平台资金流不足，坏账过多抵押物不好处理等，做对接的投资人大部分都是接盘和背锅的下场，而且线下对接线上投标的行为也存在隐患，其他人投资人会觉得自己受到了区别对待，从而导致对平台不满，影响平台形象。 案例: 1、恒融财富，当年以借贷真实为宣传口号火爆一时，线下有车抵和房抵对接，但是数量相对较少，长期被“大户”包场，平台上则是大量的温州房产标，在出事之后才发现，抵押的车辆由于一直是由平台保存，早就被偷偷转移，而线下对接的本地房产标寥寥无几，线上发的温州房产标大部分都是被严重高估和造假无异，平台只是以少量对接为饵吸引投资人入套，标榜自己是所谓的真实借贷。 2、某些线下对接线上发标的平台，在被投资人发现之后，直接引起强烈不满，别人在线上投标还能拿抵押，自己却什么保障都没有，直接导致原本口碑不错的平台陷入风口浪尖，甚至被怀疑有组团投资嫌疑，使平台形象大打折扣。 3、某些提现困难奄奄一息的平台，在出事之后推出了大量房产抵押，某些投资人甚至还以为能投机倒手赚一把，就去用待收换了抵押，结果一分钱都没法变现，反倒是正常在平台投标的人还能通过催收、打折出售债权或平台发的菜钱来减少一部分损失。 4、某些推出银行过桥形式对接的平台，周期短，收益高，额度大，其实就是变相的高息天标，有很高的流动性风险，出事后很难处理，而且直接影响到平台其他正常业务。 防范： 线下对接水太深，没有一定线下能力的人最好不要轻易碰触，就算是真心想做的，也要注意控制额度，抵押物信息一定要核实清楚，个人认为网贷的优势就是流动性好，感觉不好可以到期提现撤离，走线下对接容易把自己的退路给堵死。 二、变相加息 形式： 平台变相加息的方式有很多种，拉长周期和拉大额度是常用手段，比较激进的平台甚至会直接送一些比较夸张的实物奖励。 分析： 大部分变相加息而且幅度较大的平台都是不正常的，基本都是明摆着急着圈钱，而且吸引来的也都是偏激进的投机者，平台不太可能再长期稳定的发展下去，不是苟延馋喘，就是有收网的想法。 案例： 1、紫金贷，变相加息加出名的平台，大额投资直接送豪车，活动一波接一波，一度成为全网收益最高的平台，大量投机者进进出出，还坚持了好多轮，最后挂掉的时候也没一个人觉得意外。 2、汇瑞财富、里外贷、金喜财富等自融平台，通过推出高收益长标，成功“锁定”了一大批投资人，最常见的手法就是把短周期的标面利率降低，然后推出收益更高周期更长的超长标，打破当时常规的6月标，各种9月标，11月标和18月标层出不穷，投资人面对巨大的收益差，脑子一热，就中了套。 3、爱增宝，羊毛旁氏的鼻祖，前期甚至贴钱做活动，羊毛额度从几十几百，一直做到几千几万，收益越来越高，额度越来越大，吸金速度越来越快，最后收网的时候才发现连办公地址都是假的，都是冲着超高收益去投的。 防范: 投机的问题就在于，即使你成功从一个平台跑出来了，再去投机一个新平台的时候，风险又上来了，只要继续投机下去，风险始终无法降低，长期投机并不可取，早点转型稳健投资才能保住胜利的果实。 三、考察报告 形式： 考察报告是快速了解新平台的一个常见途径，一般由投资人或第三方实地考察后发布，主要展示内容是平台的办公地址、办公环境、团队结构、老板背景和借款资料等，考察报告最基本的作用是防止纯线上的诈骗平台，同时也给不能去实地考察的投资人提供了一定的参考。 分析： 考察报告开始被某些平台直接利用成忽悠人的工具，由平台自己伪装成投资人发布，各种信息不对称各种PS，更是有用心不良的投资人在知道平台有问题的前提下故意发布虚假考察报告吹嘘，忽悠人进来给自己接盘，随着骗术的升级，很多在考察报告中一切信息都正常的平台，也会在一夜之间突然“蒸发”，目前在大部分第三方中发布的考察报告也都只是普通的信息展示而已，略嫌鸡肋，根本无法判断平台是否安全，而一些投资人发布的考察报告更是不靠谱，基本只说优点不说缺点。 案例： 1、某些类似小号和马甲发布的考察报告，号称自己是“真实投资人”，内容严重吹嘘，不合实际，平台爆雷后消失的无影无踪。 2、某些知名投资人发布的考察报告，在发布后没多久平台直接暴雷，后经查证发布者在平台有较大待收，而且对于平台的问题早有洞察，发考察报告目的就是为了寻找接盘者，保证自己即将到期的资金能顺利出来。 3、某些第三方发布的考察报告，与平台有直接的利益关系，发考察的目的是为了帮其宣传造势，暴雷后导致中雷者数量众多，影响较恶劣。 防范： 考察报告只是普通参考之一，至于平台是否安全，要结合多个方面来综合判断，自己或委托信得过的朋友去现场考察，才可以获取更客观的信息。 四、空头利好 形式: 平台在发展壮大的过程中，通常会发布很多利好，从投监会、保证金、风投到上市公司入股等，利好越多，老投资人才会更信任平台，平台也能持续吸引到更多新人的关注，更利于平台扩大规模。 分析： 但是很多平台在提前发布了利好之后，却并不能按时实施，更是有平台只发布利好不说明具体时间，最后成了画饼，更恶劣的是一些平台刚发布利好没多久就直接提现困难，空头利好会让投资人对平台的实力和安全性产生严重顾虑。 案例： 1、金屋魔方，宣称国资即将入股，晒了合同盖了章，然后就雷了，等投资人还没反应过来，平台上晒出的合同已经被删除，平台法人在出事前也已经变更。 2、365金融，在平台提现困难后突然传来利好，法人声称有新股东愿意接手平台，并提供了资金支持，平台即将恢复运营，可新股东迟迟未出现，也没确定资金是否到账，拖延了一段时间后，投资人报警，平台直接跑路。 防范： 平台出利好不是坏事，但是不是真利好需要自己去核实，而不是平台说什么就是什么，对于已经出问题的平台，第一时间去现场了解情况才是王道。 五、虚假标的 形式: 标的虚构，并没有真正的融资方和抵押物 分析： 虚假标的是平台为了非法吸引资金和设置资金池所编织的骗局；有些是骗到一定资金直接关平台跑路。 案例： 此类案例很多，包括现在还在经营的一些平台，甚至一些知名的网贷平台、互联网金融平台。 防范： 投资者在进行投资时必须时刻警惕，以防掉入非法集资陷阱。可在全国企业信用信息公示系统，查询这个网贷平台是否真实存在，然后再查询这个标的是否说明了具体的融资方、融资用途、担保机构或抵押情况；查询平台上是否公示了标的合同、担保或抵押等相关文件；更详细的调查背景方式，请参考此文：如何调查网贷平台背景，投资人必看（点击即可查看） 六、坑钱活动 形式： 现在的网贷平台都很重视活动，好的活动能带来好人气好口碑，新手标、投资红包、加息券、推荐奖励等一个都不能少，但因活动吸引力不够，设计不完善，返现不及时等原因得罪了投资人的时候，又会引来骂声一片 分析： 部分平台喜欢故意在活动上做手脚，在最后的返现结算环节设置障碍故意坑人，也有平台因为经验不足，把好好的送福利活动变成了坑钱活动。 案例： ppmoney，最近ppmoney返现事件闹得沸沸扬扬，我们先来回顾一下事件全过程，ppmoney在返利网上做了一个新手注册投资返现的羊毛活动，羊毛党一阵狂撸，却发现不管撸多少账号，只有一个账号返现成功，随之返利网给出的理由为同一IP同一设备视为作弊，羊毛党的大量投资账号被枪毙，我们可以很容易的分析出这个规则是否合理，比如我在公司，同事都用我的设备注册投资，或者我在学校，寝室的同学都在我设备上注册投资，我在家，我的家人都用我的设备注册投资，这都算是正常现象，以IP和设备为理由不给返现是不合理的。 防范： 参加活动之前一定要先了解清楚规则，但是有些平台就是喜欢玩套路，规则说一半，等你参加完了再说另一半，不过也无所谓，活动被坑至少不会损失本金，喜欢在活动上玩小套路的平台，以后直接拉黑不再参与即可。 七、名不符实的夸大宣传、虚假宣传 形式: 网贷平台常见宣传方式无非是搞活动、线上广告、线下广告、上电视或上新闻等，当然还有一些比较另类的方式，比如拿自己的担保公司、跟自己办公地址在同一栋楼的政府机构和投资了自己平台的知名机构等来宣传，想方设法的让投资人觉得安全。 分析： 平台宣传做的再大，和平台安全性也没有一毛钱的关系，现在的很多广告基本都是有钱就可以上，很多和平台看似有关联的机构，在平台出事后基本都会第一时间把责任推卸的干干净净。 案例： 1、e租宝，平台本身其实并没有太大的亮点，业务极其不透明，而且数据公开造假已经被曝光过，但是依靠排山倒海的宣传，吸引了大量新人，利用旁氏玩法获取的资金，不计成本的上地铁广告，上央视广告，上苹果APP，上各类新闻，瞬间做到了上百亿的待收，出事后直接导致P2P在社会上的口碑大跌，而那些帮其做广告的机构却没有任何责任。 2、鲁商贷，老板上过央视奋斗节目后，拿出来吹了好几年，还引来了大批老赖争相效仿，然后这群上过奋斗的平台，就开始一个接一个的倒闭。 3、积储在线，因和当地政府在同一栋楼办公，并拥有融资性担保公司而火爆一时，出事才发现政府根本毫不知情，其融资性担保公司也是负债累累一堆坏账。 4、共时理财，与某第三方在同一栋楼办公，双方高层关系“密切”，因此大受投资人信任，结果出事后金蝉脱壳，声称无任何关联，轻松甩锅。 防范： 真正跟安全性挂钩的是平台的背景、业务和运营状况，只要能看清本质，就不会被华丽的包装和宣传所迷惑。 八、信息变动 形式: 平台的信息变动一般表现为平台在职人员离职，业务类型改变，平台法人或股东发生变更等，这类信息变更一般发生的比较突然和隐蔽，不会很快的被投资人察觉。 分析: 平台的信息有变动是正常情况，但是某些变动是需要警惕的，如重要在职人员(客服主管和运营等)不明原因离职，一个做小额抵押业务的平台突然出现了大额信用贷，占比最大的股东突然抽身，都说明平台可能已经发生问题。 案例: 1、四达投资，平台运营突然离职，然后平台出现提现困难，该运营在平台就职多年，对平台的发展起到了很大的作用，具有很强的号召力。 2、银通贷，股东中最有分量的深药集团悄然生息的退出，随后平台倒闭，大部分人投资银通贷都是冲着深药集团去的，认为就算平台出问题，深药集团也不会跑路，能兜底。 防范: 对于自己投资的平台需要投入大量的时间和精力去持续关注，平台有变动要第一时间了解到，同时也要分析这些变动对于平台安全性的影响程度。 总结: 坚持稳健投资，深入分析研究，将陷阱一个个排除，你的网贷之路才能走的更远更顺畅。 ...
理财市场“超级买家” 据不完全统计，从2016年9月1日至10月19日，沪深两市共有167家上市公司斥资400.05亿元人民币购买了344项各类理财产品。其中，单笔金额最高的为中国动力（600482.SH）于9月13日购买的中信理财人民币结构性理财产品，金额达到了50亿元。 另据记者统计，从2016年初至10月18日，沪深两市上市公司累计购买理财产品次数2703次，购买理财产品累计动用资金2481.35亿元。 由于资金来源不同，上市公司也对名下现金资产进行了不同配置。两大交易所对募集资金有较严格的监管要求，因此大额募集资金一般投向收益较低的保本型理财产品，而小额自有资金则可以选择高收益的信托或其他类型的产品。 尽管上市公司认购的机构类专属理财占全部理财市场比重较小，但仍以高集中度成为市场不折不扣的“超级买家”，且数据占比远远高于2015年。 数据统计，2015年，上述前三家上市公司合计购入理财产品567.48亿元，占2015年全部A股上市企业购入理财产品总额的两成。 投资收益直逼净利润 对于上市公司使用闲置自有或募集资金购买理财产品，业内一直有两种声音。持批判态度者认为，这些企业将原本应该运用于主业或进行产业升级改造的资源投放资本市场，是“不务正业”，也是管理层将价值创造这一任务推诿给银行金融业的“偷懒”表现。支持者则认为，企业将闲置资源利用起来，或提高了资本回报率，或实现了流动资金的保、增值。闲置资金通过理财产品这一渠道进入资金需求方，发挥了市场的调节作用，实现了最优配置。 不论动机如何，这一市场规模的持续扩大是毋庸置疑的事实。2014年，有361家上市公司购买了3021项各类理财产品，金额总计2469.88亿元；2015年，购买理财产品的上市公司数目达到420家，它们购买了3159项各类理财产品，金额达2931.93亿元；今年年初至10月19日，有401家上市公司购买了2704项各类理财产品，金额总计2482亿元，已经超过了2014年全年的规模。 对比去年与今年的数据可以发现，在单月成交量上，2016年在大部分月份都超过了2015年。除1月、4月、7月不及2015年之外，2016年的月均理财产品成交量均超过了250亿元，如无大的意外，今年最终数据超过往年是大概率事件。 业内人士向记者表示，上市公司使用闲置资金购买理财产品，既是一种投资，同时也可能是为了降低自身的贷款利率。“银行一方面希望提高贷款定价，一方面又希望增加手续费等中间业务的收入，就会通过理财产品来实现。举例来说，如果银行放贷利率是10%，销售的理财产品预期收益是4.5%，两相抵消，银行最终只赚5.5%。如果购买安全性P2P网贷等互联网金融产品（收益较高），可能抵消银行贷款利率，或者收益更多”。 钟情于购买理财产品的企业往往都具备高资本耗用的特质，且大部分集中于航运、采矿等被普遍视为产能过剩的领域。近年来活跃于理财市场的企业资金来源大致可以分为两类，一是像中国动力、天海投资、联络互动等通过资本运作募集了大量资金的企业；二是像兖州煤业、重庆水务、招商轮船等自身经营状况相对同业来说尚可，有大量资本金富余的企业。 通过近年来的现金管理及各项投资，上述企业从资本市场获利颇丰，补足了主营业务增长乏力的短板。同期投资收益甚至直逼扣非后的净利润。 以天海投资为例，2015年，该公司投资收益高达2.32亿元，而同期扣非净利润也只有2.48亿元。兖州煤业在2015年创造了8.31亿元的净利润，同时又从投资中获得了6.09亿元的收益。两相对照，可以看出，上市公司很难抑制投身资本市场的冲动。 ...
