12月30日，中国人民银行网站发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，以下简称《管理办法》），自2017年7月1日起实施。 与现行规章相比，《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。 具体规定的大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。 除了传统金融机构外，《管理办法》的有关规定同样适用于非银行支付机构。目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》（银发〔2012〕54号）。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。 对于为何将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，央行相关负责人在答记者问时表示，首先，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大与澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　 李某欠款15万元，拒不还钱，本以为名下没有财产可供执行就“万事大吉”，没想到，自己的支付宝账户竟然被法院冻结。近日，武汉法院首例采取冻结“老赖”支付宝账户的执行案件，当日履行完毕。 2015年5月，李某因生意周转向陈某借款15万元，还款到期后，李某夫妇玩起了失踪，陈某无奈诉至经济开发区法院，庭审时李某未到庭，法院缺席审理并公告判决李某偿还借款本金15万元及利息。案件执行期间，执行法官甘磊通过常规查询，李某没有任何财产可供执行，也无法查实到李某的下落。甘磊与陈某沟通时得知李某夫妇从事服装批零生意，推断李某应该会通过网络平台销售服装与办理结算，决定查询李某的支付宝信息。 李某的支付宝账户涉及1万余元的199条日常消费记录(餐饮、交通、通讯充值)和涉及金额67万余元的164条资金转出转入记录，其服装买卖结算、资金流转、一般生活消费，均在支付宝完成。甘磊立即向支付宝公司下达协助冻结资金通知书，冻结了李某支付宝账户。 2016年12月26日冻结当日，李某主动找到法院要求尽快履行义务。在执行法官协调下，李某一次性支付陈某借款本金15万并承担诉讼费、执行费，陈某放弃利息，当日履行完毕。这是武汉法院通过控制被执行人支付宝账户迫使被执行人履行义务的首案。 经济开发区法院办理的另一执行案，被执行人马某原租住房屋被拆迁，名下无财产也找不到其本人的踪迹。冻结马某支付宝账户后，马某主动找到法院，与申请人达成和解，该案正在分期正常履行中。 网络支付平台除了具备传统银行资金信息外，还具备信息结点功能，可以通过交易记录发现被执行人的生产、生活、投资等更多信息，对寻找被执行人下落提供方向。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　2017年元旦刚过，自媒体微信公号“投实”对外宣布完成pre-A轮融资，融资规模1000万元人民币。这是2017TMT融资第一单，也是全国首个全部由金融机构及其旗下VC投资的自媒体。 　　本轮投资由中原资产的全资子公司——中原股权投资管理有限公司领投，河南省中原科创风险投资基金跟投，投实创始团队继续增资。 　　投实是全国首家区域垂直的金融信息服务平台，公司成立于2014年9月，聚焦于服务河南省的投融资市场。 　　本次融资领投方中原股权投资管理有限公司，是中原资产的股权直投和基金管理业务平台。中原资产第一大股东为河南省财政厅，是河南省唯一一家具有金融不良资产批量收购业务资质的地方金融资产管理公司。 　　本轮投资另一投资方河南省中原科创风险投资基金成立于2015年，是河南省首只政府引导风险投资基金，由河南省财政厅、河南省科技厅和中原证券共同发起设立。 　　2015年6月，成立仅一年的投实，即获得中鼎开源创业投资管理有限公司天使轮投资。中鼎开源是河南省唯一一家法人券商中原证券开展直接投资业务的控股子公司。投实也因此成为全国首家获得券商直投的自媒体。 　　一个区域性行业垂直自媒体何以引来国有资本和金融巨头“围投”?且投资方背景从券商到AMC到政府引导基金俱全? 　　投资人们这样说： 　　投资方代表、中原股权投资管理有限公司投资总监周环飞说：中原股权此次投资“投实”属于战略投资。一方面，作为中原资产的全资子公司，中原股权对外投资的目的就是通过深入发掘具有有价值有潜力的企业，提升企业价值创造能力、实现社会效益和经济效益的结合;另一方面，维护河南金融稳定、促进金融深化发展、支持经济结构调整和转型升级是中原资产的重要目标，而投实在河南金融信息领域扮演了重要角色，我们也希望通过此次投资与投实深度合作，在金融信息服务和综合金融服务领域进行更多布局。 　　中原科创风险投资基金GP管理人，中州基石资本管理有限公司董事长周捷说：投实作为全国首家区域垂直的金融信息服务平台，具有较强的内容持续原创能力，弥补了中原地区本土细分化金融信息服务的空白，为消除和减少中原地区投融资市场的信息不对称起到了积极作用。作为河南省首只政府引导风险投资基金，我们希望投实通过本轮融资迅速发展，更好的服务河南金融从业人员、服务区域金融市场。 　　中鼎开源总经理杨峰表示： 2015年6月，中鼎开源就完成了对投实的天使轮投资，当时主要是看中投实团队的高度敬业精神、较强的专业能力和创业激情。目前来看，内容创业迅速兴起，内容已成众多商业模式的最好的入口，我们对未来投实实现多种商业模式充满信心。 　　投实创始人、CEO董畅岩表示：投实成立于2014年9月，投实的成长历程伴随着中原系金融豫军的崛起。作为GDP总量排名全国第五的经济大省，河南省的GDP约4万亿，金融业增加值超过1800亿，庞大的产业基础，成为区域垂直金融自媒体发展的沃土。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

2017年初，行业洗牌整合即将进入新的时间通道。面对“血雨腥风”的大考，记者日前走访了解到，深圳不少互联网金融平台闻风而动，开始了新的合规摸索。一边加速监管合规化运作，一方面通过分拆、注册母公司等途径去除P2P的标签，变身财富管理平台。同时，也借助社会公益等方式为行业口碑“正名”，多管齐下，兴起了转型升级潮。 业务分拆，互金平台开始“去P2P化” 数据显示，最近几个月间P2P网贷平台采取集团化策略转型有6家。而互联网金融机构入股金融资产交易中心以对接大额业务的案例则达到16家。这些“升级蜕变”者大多是财大气粗平台。 实际上，对于网贷数量全国第一的深圳而言，普通机构的“去P2P化”频率和动作更为积极。就在本月初，深圳网贷平台多赢金融宣布与旗下骑士贷合并，从P2P信息中介转型成为一家互联网理财平台。无独有偶，二手互联网信托交易平台高搜易在拿到亿元融资之后，近日也在深圳宣布进军财富管理，瞄准深圳数以万计的超高净值群体。 位于深圳科技园的一家具备上市背景P2P平台的CEO李明(化名)告诉记者，借鉴陆金所等大型平台的模式，已经把企业借贷业务从P2P剥离出来，单独成立普惠公司，和原P2P业务平行。李明坦言，P2P的监管太严厉，红线太多，剥离出来之后受监管的体量就小很多，也可以规避一些硬性规定，比如借款上限。 网贷与互联网理财边界日渐模糊 业内人士分析，由于《暂行办法》禁止网贷平台本身作为一站式理财超市，但是可以通过注册一家母公司，将其他金融业务放在子公司中，与P2P网贷子公司并行，将P2P网贷产品和其他金融产品放在一个平台中进行展示和销售。 “未来集团化仍是大平台的选择。”业内人士表示，互联网金融平台不再局限于P2P网贷业务，而通过集团化的方式，逐步进行横向或纵向的业务拓展，其中有出于监管合规性的考量。未来P2P网贷平台与互联网理财平台的边界会愈加模糊。 社会公益成为深圳P2P新突围口 网贷平台加速突围的当下，环保公益和社会责任成为新的切口。日前，深圳老牌P2P平台融金所联手快易信资产管理、前海明磊融创等多家互联网金融机构启动“挑战环保达人”垃圾分类公益环保活动，并陆续在福田区域内投放一批智能废旧电池收集设备。 深圳80后草根企业家、融金所掌门孙明达告诉记者，其深圳区域的义工志愿者已超过100多名，公益涉足儿童助学、关爱空巢老人、关爱抗战老兵等。他认为由互联网金融机构来倡导公益，更容易和年轻群体居多的深圳人共鸣，传递环保理念。 实际上，今年以来备受争议的P2P，向左加速合规、自律和银行资金存管，向右接地气倡导社会责任和公益举措，几乎成为这个特殊行业在监管大潮之下心照不宣的“共识”。就在不久前，贷财行、前海财富等深圳多家金融平台还发起了“公益互金心系孤儿”活动。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

12月30日，上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件。《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》(下称《互联网小贷监管指引》)全文共计十四条内容，小编为大家“划重点”： 1、本市开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司，主要发起人应为稳健经营且主要经营指标在国内排名靠前的互联网企业，或有互联网平台资源支撑的全国性大中型企业(集团)。主要发起人应在中国境内具有长期从事互联网相关业务的经验。 点评：相比今年10月6日出台的《上海市小额贷款公司监管办法》要求小额贷款公司注册资本不低于人民币2亿元，必须全额实缴，放在金融办的专门账户中。主要发起人净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上，本次《互联网小贷监管指引》要求发起人为知名互联网公司/大中型企业的准入门槛似乎更高了些，依旧是属于“有钱人”的游戏。 2、开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司应严格贯彻“小额、分散”理念，其互联网小额贷款业务的借款人为自然人的，上限原则上不超过人民币20万元;借款人为法人或其他组织的，上限原则上不超过人民币100万元。 点评：与8月24日银监会颁发的“P2P网贷平台限额令”如出一辙：“同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万。”有分析认为，20万、100万限额再现，给正努力在上海申请互联网小贷牌照的P2P平台“泼了一盆凉水”，封闭了P2P平台化解大额标的一条路径。 3、对开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司的放贷资金(含自有资金及外部融资资金)实施专户管理。公司所有资金来源必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户应尽量集中，所有放贷账户应向区(县)主管部门报备，并应于每季度首月的10日内，向注册地所在区(县)主管部门和市金融办上报开户银行出具的本公司放贷专户上季度资金流水明细。 点评：专款专户的规定，类似于P2P网贷资金存管的要求：“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”“穿透式监管”做好风险隔离成为了监管的一大共识。 据悉，《互联网小贷监管指引》自2017年1月1日施行，有效期至2018年12月31日。 据不完全统计，截至2016年12月26日，全国网络小贷分布在10省市，共设立78家网络小额贷款公司(含已获地方金融办批复未开业的公司)。其中广东地区最多，有28家，主要集中在广州;其次是重庆，有17家;江苏位列第三，有11家网络小贷公司;浙江和江西并列第四，均有5家。可以看出目前网络小贷仍处于试点阶段，数量较少，地域集中，广州和重庆地区网络小贷最为活跃，与当地开展网络小贷的鼓励政策和优惠政策有较大关系。 从已经获得网络小贷牌照的公司背景看，以强背景企业为主，主要是BAJ为代表的知名互联网企业，或是海尔、TCL等实力雄厚的线下传统企业或上市公司，这些公司往往拥有大量的客户和交易数据，主要服务的客户群体也是其产业链的客户。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减，但却迎来了更复杂的购汇流程，以及更严格的购汇用途监管。 2017年伊始，记者发现，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》)。 在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。 选项更详尽 虽然2017年居民每人5万美元购汇额度并未缩减，但是从昨日起，居民购汇流程相比以往更加复杂。 相比以往在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校民称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。 记者某股份制商业银行手机银行上发现，《申请表》虽然9个大项的子项繁多，但实际操作中并不需要对所选取的子项一一填写。系统依然延续了打钩模式。以招商银行手机银行为例，勾选确认知晓《申请书》后，资金用途只需从14种列出的用途中勾选一项。14种用途分别为除了上述8项《申请书》列出的大项外，还包含了6个其他项：”其他-职工报酬和赡家款、其他-投资收益、其他-经常转移、其他-运输、其他-转悠权利使用费和特许费、其他-其他服务“。 但是，与以往不同，新年以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。《申请书》指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在柜台银行网点员工也提醒，购汇者认真填写用汇时间以免不必要麻烦。 外汇局就《个人外汇申报管理》答记者问中指出，本次改进个人外汇信息申报管理细化了申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则与相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。 此外外汇局相关负责人指出，新年后的申报管理升级还强化了银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕3号)报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。 惩罚更严厉 根据《申请书》，如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消了5万购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。 记者在招商银行手机银行申请购汇时发现，购汇委托选项弹出一张需要提交的《个人购汇申请书》，并要求：不得虚假申报购汇信息;不得提供不实的证明材料;不得出借本人便利化额度协助他人购汇;不得借用他人便利化额度实施分拆购汇。 值得注意的是，此次《申请书》明确境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。此外不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。 《申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“关注名单”者，此后两年都取消了5万购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。 记者查阅上述条例发现，第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第四十条指出，有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第四十四条明确，违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款;情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。 而四十八条规定则表示，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：(一)未按照规定进行国际收支统计申报的;(二)未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的;(三)未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的;(四)违反外汇账户管理规定的;(五)违反外汇登记管理规定的;(六)拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。 外汇局相关负责人指出，此次对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

创始人往往低估招聘营销人员的重要性，这一点是可以理解的。因此很多初创企业往往到了已经太迟的时候才会考虑推销自己的产品（当然，也有反例。神秘的AR初创企业Magic Leap就是其中之一。在产品影子还没见到一个之前Magic Leap就把大家的胃口掉得很高了，但副作用是大家开始怀疑该公司的实力）。Downing Ventures的Dave Bailey就是这样，他认真思考了很久为什么会发生这样的事情。以下就是他的总结。 建设者的梦想 作为我上一家公司的CEO，我肩负着开发杰出产品的使命。我希望它像是某个苹果新鲜出炉的东西——简单、优雅，能照顾到每一个细节。我梦想用户会跟朋友谈到它，写信感谢我们改善了他们的生活。 于是我着手把产品做对的事情。我读完自己能读到的所有关于产品管理的东西。我花了数百小时访谈客户以便理解他们的动机、痛点以及日常活动。我通过我们的敏捷开发生命周期做出了原型。然后衡量了获取漏斗、用户活跃目标、留存率，以及用户历程等，好弄清楚产品表现如何。 最后，我的梦想成真了。我们的app比同类任何其他应用粘性都要高。用户写信告诉我们他们有多爱我们的app。他们甚至推荐给了自己的朋友。只有一个小问题。 用户增长还是太慢了。 我们一直都到不了A轮，到最后，钱全部都花光了。 建设者的忏悔 对于早期阶段技术公司来说，增长是个大问题。令人奇怪的是，当我问到其他创始人是否招聘过营销人员时，得到的往往是“还没有”的回答。当你目睹他人犯错时，发现自己的错误就容易太多了……我整整一年都是这么回答的。这是一个巨大的错误。 更糟的是，当时我就知道这是个错误但是却没有改正。下面就是我从来都没有招聘营销人员的理由。我希望这能够启发其他的创始人把营销当作早期优先级，避免落得大多数初创企业的典型命运。 迷思1：营销就是骗人 我以前以为酒好不怕巷子深，只要你有一个好产品，它自己就会推销自己。如果是这样的话当然很好。但其实不是。 伟大的产品应该得到出色的营销。 伦敦的增长黑客Vincent Dignam说：“增长黑客的第一原则是不要讨论增长黑客。” 成功的公司有充分的理由隐藏推动自己增长的实际推动因素。在回应怎样发展的问题上，他们往往以“我们只是专注于为我的用户开发出色的产品。”来搪塞。而我们大家往往信以为真。以后不会了。 迷思2：营销从发布后开始 在产品上市之前营销人员能取得多大的成就呢？对我来说，这似乎是低效、甚至是无效的。回顾过去，那些不必要被拖后的关键活动清单之长令我望而生畏。 比如为将来的客户创作和促销内容，用邮件列表捕捉潜在客户，通过邮件新闻让潜在客户保持热身，培育在线的粉丝群，形成分发的合作伙伴关系，与影响者建立关系，在活动上发声，设立传播者计划，测试不同细分市场的反应等。 “市场拓展”活动根本就不需要先有产品发布。 只恨我没有早点知道啊。 迷思3：大多数营销人员都不理解产品 在第一年的时间里，我访谈了十几个营销人员。我让他们给我的感受草拟一个营销计划然后详细给我解释一遍。我在等着有人能够告诉如何给登录页制造大量高品质的流量，而且几乎要马上做到。 但没人给我这个方案。于是我也没招到一个人。 大多数营销计划看起来都很无聊。一位营销人员告诉我说“品牌不是一夜之间创造出来的——它需要很多个月的消息传递时间来树立声誉。”很多个月？我现在就想要增长！我的钱撑不到“很多个月”。这个问题一定会有破解之道的。 破解之道的确有……但不是大多数创始人想象的那种。在产品发布之前就先聘请一位营销人员，然后早早开始市场拓展吧。 迷思4：过早营销就是找死 要是用户早早就注册了但产品推出却延迟了会怎样？要是他们跑到网站来结果却崩溃了怎么办？要是全世界所有人都嘲笑我说“Dave，你辞掉了15万美元的工作这做出来这么个垃圾东西吗？” 我从来都没有大声说过上述任何东西。但这种对抵触的恐惧与营销所必要的信心是有冲突的。这种信心关乎的不是我或者我的产品，而是要帮助客户实现他们的目标。是那种我的消息值得早点传播出去的信心。 迷思5：招聘营销人员需要的时间太多了 你有没有试过想要说清楚产品对创始人意味着什么，但只听到“好吧，那只是一部分，但是它能做的事情多了去了。” 我过去往往以为产品的有效沟通需要对产品和商业模式有详尽的知识。只有我自己才了解公司的一切，所以把这方面的知识传达到位的话需要大量的时间才行。 这种假设是有瑕疵的。相比之下，对产品实际运作机制不那么清楚的某人往往能够更好地跟别人进行沟通。 后来发生了什么 这家公司停业之后，我花了几周的时间写下从这段经历中学到的一切。我挑战自己，试图尽我所能让我的每一篇文章都能对其他创始人产生最大的影响。 经过无数小时推销每篇文章之后，我意识到增长营销是一个过程，而不是一颗魔术子弹。 每一天我都会寻找新的合作发行方来让我的想法接触到更大更有意义的受众。我不断想办法测试哪一个标题是最有效的。我不断让发推文、点赞和分享文章变得更加容易。我不断把文章推销到相关的在线社区上。我每天都做自己的邮件列表。并且在社交媒体上跟合适的人保持互动。 获得发展势头的手段永远都列不完。每每你以为自己已经穷尽办法之后，情况可能就会发生变化，或者你又想到了新的办法。 对创始人的一点个人建议 从第一天开始你的初创企业就应该有人负责营销活动。这件事情不是在发布之后着手。也不是在公关活动中开展。是每一天都要做。开发出伟大的产品是很难的。但把营销做好也很难。而为了获胜你绝对两者都需要。 这需要明智的、无休止的坚持不懈，需要掌握沟通技巧，要有能力结成合作伙伴关系，当然，有产品的话会锦上添花。而且就像产品开发和客户拓展一样，市场拓展所要花费的时间也比你想象的要长。要找一位你所知道的最聪明的人，因为你需要一切能找到的帮助。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

契诃夫说，“人的一切都应该是美的：容貌、衣裳、心灵、思想。”我们对于后两者的追求，往往低调而隐秘，对前两者的追求则奔放而自由。在PS照片的华而不实和整容的冒险大变脸之间，用美妆“PS”人脸就稍显真实而靠谱，它所带来的“美丽”是在我们的需求时间内可持续又不存在后顾之忧的。对美有着偏执追求的芸芸众人让美妆得以穿越经济周期波动，成为遍地黄金的领域。不管是在经济好极了还是糟透了的时候，人们并不会为了购买化妆品而捂紧钱袋子。多年以来，有无数人进入这个市场掘金，成功者众，失败的大多数籍籍无名，美妆市场的边界在哪里？ 天花板足够高 “美妆市场足够大，天花板足够高，而且，美妆是刚需，要陪伴你一生”，业内人士曾莞晴如此形容这个她第二次创业选择的市场。她分享了一组数据：2015年，中国的GDP增长率为6.9%，全球经济增速为2.9%，而相比之下，美妆领域的增长率是15.5%。另一方面，虽然中国人口是欧美的10倍，而我国彩妆市场的占比仅为欧美的15%。这些数字所代表的增长空间并没有让美妆领域成为人人皆可获利的“印钞机”。 曾莞晴认为，从某种程度上来讲，美妆市场已是红海一片。她把整个市场做了个切分，一部分叫美妆前市场，一部分叫美妆后市场。“只要跟卖卖卖和买买买相关的事情都叫前市场，后市场你可以简单粗暴地理解成，卖卖卖和买买买结束之后的这一片市场”。她的观点是，红海在美妆前市场，而美妆后市场则是一片蓝海。 像欧莱雅、雅诗兰黛和资生堂这样的国际美妆巨头都在前市场“战斗”，他们的优势在于只要换个包装或把化妆品的成分加以调整，就能带来新一轮的买买买和卖卖卖，这种靠多年产品研发和品牌积累打下的基础，让它们无暇顾及美妆后市场。相比之下，那些同样在前端市场厮杀的国产品牌，没有巨头的优势。在这场战争里，它们的胜算在于供应链和成本，拼的是谁有钱、渠道强、铺货能力强。而现实是，中国的人工成本已非世界最低，用曾莞晴的话说，“我们的生产红利期已经过去了”。 在前市场分不到羹汤的创业者们，纷纷瞄准了美妆后市场。不过，一些“新来者”却在做一件错误的事情，他们选择做统计，即收集化妆品的评论，然后做排行榜和达人推荐。曾莞晴认为，这就是隔靴搔痒，并不能解决用户的痛点。她表示，美妆后市场包括三个部分。 首先，要把那部分不敢化妆、不会化妆和不想化妆的人“拉拢”过来。其次，钱从消费者兜里掏出来完成一次购买，只是开始。购买之后是否使用以及使用效果如何、购买者的画像等信息的准确获取才是更重要的事情。第三个部分是工具＋服务，比如通过机器学习提供庞大的人脸和化妆分析数据库，用人脸识别和定位系统为用户推荐个性化的最佳上妆区域等。同一款妆容会因不同的长相而有不同的画法，有的平台做的就是在人脸识别的基础上，基于千人千面给出相同妆容效果的私人定制解决方案。 业内人士罗晓东也认同曾莞晴对美妆市场红蓝海的划分。他表示，前端化妆品市场一直处于红海阶段，《2016中国美妆消费趋势报告》显示，2015年中国美妆产品零售交易规模达到4846亿，蛋糕很大，但同时，美妆前市场的上市公司“十个指头都数不完”。 罗晓东所在企业是面向高校少女的化妆品跨境电商平台，其以线下实体店为主，移动端为辅，专注于日韩台精品化妆品业务。虽然化妆品市场在罗晓东眼里，已经红得发紫了，但“至少在高校里占主导地位的渠道是没有的。”另外，高校用户可以标签化，他们的购买习惯是统一的，这两点带来的好处是，非常低的获客成本和用户基本一致的阶段需求。 罗晓东表示，人们对化妆品的忠诚度周期正变得越来越短。他举了个例子，某个韩国品牌在中国上架的时候，靠着某种资讯频道炒火了。在上架的头一周，上多少就能卖出去多少，可一周之后，就基本上卖不动了。“前后只有一周时间，可见，用户的需求已经很难很难去准确把握了。” 蛋糕很大，分食者众多，红海蓝海交织，资本反而越来越冷静。 美妆在资本市场遇冷 10月，罗晓东公司宣布完成千万元Pre-A轮融资。罗晓东透露，这次融资，他们整整花了半年多的时间。“在这次融资的过程中，我的感受是，不止对美业，资本对整个零售都是一种悲观的态度。我们本轮投资人的观点很简单，毕竟中国有两千万大学生，高校美妆还是有机会的。况且，这么大的人群基数，还没出现一个独角兽公司，证明市场有空缺。” 空缺并不代表躁动，罗晓东表示，美妆在资本市场遇冷是毋庸置疑的。曾莞晴反而觉得资本市场目前的“冷”态挺好，这种冷静带来的是整个市场的健康。她认为，在资本热情高涨的时候，大家都能拿到融资，整个市场鱼龙混杂。不良竞争者用短视和伤害良性公司的手段抢人力资源和用户资源，这会让整个行业变得夸张、畸形。 虽然资本的钱袋子更难打开了，但新的形态也不断出现在美妆领域。12月5日，网红张大奕的美妆淘宝店开业，开卖2小时后，2万支口红一上驾就售空。对于新的“闯入者”，曾莞晴表示，任何的参与者都不是搅局者，大家分工不同。罗晓东则认为，从赚钱的角度，这些“意见领袖”性质的网红肯定能赚钱，但也仅限于“挣快钱”，要是他们的目标是做一个化妆品品牌，“到目前看不到哪个能做成的。” 新鲜血液还在加入、资本收紧，什么样的公司能突围？创投人士李杨认为，在美妆领域，三类公司比较有机会。一类是通过广告能够变现流量的稳定度高的企业，它们可以通过广告的形式得到不错的内容的溢价；一类是化妆品的孵化器和一些供应链企业；还有一类是出海的化妆品电商。 美妆前市场巨头林立，美妆后市场独角兽缺席，这些被资本看中的方向是否能在2017年掀起波澜？ 电商淡化实体冒头，独角兽的萌芽要出现了 李杨表示，2016年，美妆市场的企业更多是在商业上的探索，探索的结果是，从工具和社交切入去做电商，基本没走通。他认为，2017年，美妆市场的核心，是在供应链端能不能做出不一样的地方。 “下半年，行业开始洗牌了，接下来，洗牌肯定会接近尾声，那些真正懂行的或有资源的，就会留存下来，我估计可能不到三五家”，罗晓东说道。具体到产品方面，他认为，中国的化妆品品牌早就饱和甚至有点过剩了，接下来要拼的就是运营能力和产品质量。“那些真正投入大资源和资金去研发产品的一线品牌，又回到了一线销售这条线上。那些玩票的品牌，全部被淘汰了。” 经过今年一年的探索和洗牌，曾莞晴认为，2017年，大品牌彩妆会调低价格，而一些非大牌的进口产品和国产品牌则可能调高价格，这将导致相同价格区间的彩妆品牌竞争更激烈，市场更多元化。她表示，名牌降价是因为品牌忠实度在降低，用户不再专注于选名牌，而是更关心品牌是否适合自己。“用户更关心你的睫毛膏是不是真的不晕染，而非它是不是纪梵希的睫毛膏”。 不同于美妆前市场的竞争日益激烈，曾莞晴认为，在美妆后市场，也就是移动互联网+美妆的部分，一些曾经还不错的美妆公司，可能会有下滑的趋势。“无论是在社区、电商还是我们致力的后市场，会有该领域的独角兽公司的萌芽出现。” 对于美妆市场2017年的预期，罗晓东提到了政策因素。他表示，如果一旦有不利于跨境电商小商家发展的政策出台，基本上就会出现一刀切的局面，那些真正有实力的、有强大供应链的或提早布局的平台才能坚挺下来。 他认为，在政策因素外，美妆行业还会继续实体化。“接下来，电商会慢慢淡化，然后实体又开始冒头了。”罗晓东认同马云“新零售”的概念，他表示，未来不论是美业还是其他的行业，都趋向于线下和线上的结合，而这种结合绝对不能形成一种内部竞争，必须是互补的状态。 正如曾莞晴所言，“不管是月薪八百的，还是月薪八万的，所有的女人都有变美的权利和资格，我们要满足每个用户”，这应该就是美妆市场全面覆盖用户群体后的状态了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

今天的文章，给大家解密一个中国金融行业的秘密，所有银行、证券、保险、基金乃至大型国有企业等机构长期以来秘而不宣而其他经济主体都感觉极不舒服但又找不到源头的秘密：资金空转！ 这个秘密，换一个说法就是，“央妈的资金为何不能流入实体行业？” 再换一个说法，就是中央政府和全体民众一直问个不休的那个问题，“中国经济为什么脱实向虚？” 在当今商品社会，杀人放火吸毒赌博的生意都有人去做，但铁定赔钱的生意却无人会去做。 2008年以来，在央妈使劲儿放水放水再放水的宽松货币政策之下，股票市场涨涨跌跌，但债券市场可是一路走牛（市场利率持续走低），买债券成了稳赚不赔的买卖——但是，唯一的不美好就是，债券的收益率太低，赚钱也越来越难…… 方法总比困难多啊！ 搞金融的，有谁不知道简单的杜邦公式？ 净资产收益率=资本收益率×杠杆倍数。 如果资本净收益率不能提高，那老子就加杠杆呗！ 比方说，大爷我买某种债券的收益率是7%，如果我全部用自己的钱来买，那我100元一年只能挣7元钱；如果我能借来钱，加上10倍的杠杆，假定借钱的成本是3%，我1100元的收益就变成了77元钱，减去1000元的利息成本30元钱，我的总收益达到了47元钱！ 乖乖啊，一下子我的100元净资产收益率高达47%[（77-30）/100]！！！ 在聪明的中国金融业里，一种你好我好他也好的三角套利模式很快被发明了出来，涉及企业、银行、券商三方…… 首先，某大型国有企业发行100万元债券，募集100万元资金，利率4%； 然后，企业将资金购买银行的理财产品，收益率5%，轻松赚钱1%，好爽； 接下来，银行将资金马上委托给券商做成委托投资理财业务，要求收益7%，白赚2%，好爽； 再接下来，券商的委托投资业务投给谁呢？答案是还是这家企业，券商成立一个基金，使劲儿加杠杆，买了这家企业所发行的利率4%的债券—— 你说不对啊，这券商不要赔死么？ 图样图森破！ 我说了，券商会加杠杆的！券商的基金从银行里借钱，利率3%，加上10倍杠杆，买上1100万这家公司的债券，赚取利息44万，除去付给银行杠杆资金30万元的利息之外，还赚了14万元，净资产收益率高达14%，再付给银行委托理财产品7万元的利息，券商自己也净赚7万元——自己一分钱不花，还能净挣7万元，真特么爽！ 你看，资金就这么转了一圈，根本没进入实体经济和企业内部，但最后结果是企业爽、银行爽、券商也爽，大家都无风险的挣到了钱（企业1万、银行2万、券商7万），优越性一下子就体现出来了吧？ 赚钱的永动机就这么轻松的被发明出来。 你说不对啊，银行既然有3%的资金，为什么还要接受5%的资金？ 哎，你是不大了解我国商业银行运行规则吧，在银行里，理财资金是理财资金，存款是存款，央妈的钱是央妈的钱，各自有各自的一条线，互不搭界。 赚钱这事儿，是不可能有永动机的，一定是有人做了冤大头！ 当然有人做了冤大头。 表面上看，出了杠杆资金的那个银行是冤大头，因为它提供了最低的资金成本。 嘿嘿，银行个个都精得鬼一样，当然不可能当冤大头，为什么愿意当这个冤大头？ 答案不难解释：银行可以从央妈那里以更低成本融资，再融给投资机构赚利差。 换句话说，银行从央妈那里得到资金的成本远低于3%，只要安全借出去，一转手就先赚了一波利差！也只有从央妈那里来的钱，借贷成本才会这么低。 这下你明白了？ 央妈才是冤大头，央妈不断喷射的奶汁才养活了中国金融市场一群一群的套利狼，央妈才是中国金融业赚钱永动机的总源头！ 然而，央妈毕竟只是一个妈啊！ 央妈所吃的所有亏，央妈所喂出去的所有奶汁，最终都会转化为附着在人民币身上盯着全体民众不断吸血的一整套金融安排…… 不傻不天真的央妈，天天强调自己放出去的低成本资金，应该通过银行进入实体产业，但实际上，哪里资金更安全哪里更能挣钱，资金就会流向哪里，以上赚钱永动机运转得这么顺畅，钱干嘛还要去实体行业？ 更何况，现在实体经济萧条，企业普遍经营不佳，哪里需要这么多贷款资金？ 更进一步的，即便实体企业真得到了资金，又赚不了钱反而赔钱怎么办？ 对银行来说，实体企业赚不赚钱管我屁事，我关心的是贷款安全不安全，会不会出问题？要知道，现在金融行业持续高压反腐，贷款一旦出问题，领导可是要被追责的！ 如此一来，你说说看银行怎么会愿意给实体经济放贷款？实体经济又怎么可能得到低成本的资金？ 你可能不知道，正是资金空转导致了萝卜章事件的发生，导致了12月15日的国债期货跌停…… 因为，赚钱永动机遇到问题了！ ...

被“催收”偷走的隐私：吉林一女士贷款逾期 莫名被几十位朋友“催款” 零抵押、零担保，只需填上身份信息和手机号码，就能借到几千元现金。这类P2P小额现金贷款平台，由于门槛低、放款快，吸引了大量用户。但是，借款人一旦未及时还款，就可能陷入一种危险的境地。我们先来看看付女士的遭遇。 2016年11月23日，吉林通化的付女士一天之内，接到几十位朋友来电。他们都说，自己接到了一个某网络贷款公司的电话，让他们转告她早点还钱。 这一切，要从3个月前说起。由于父亲生病，家里缺现金，付女士上网搜索“无抵押小额贷款”，发现了这家公司，它号称持有效证件、实名手机号，零担保零抵押，月利率低至1%。 付女士在填写了身份证号、手机号码、工作单位和两个紧急联系人后，不到20分钟，她就收到了贷款公司的电话。 付女士：那人就问我是不是付文玲的亲戚，我说不认得这人。他就说好，你审核通过了。之后，我发现自己能贷4000块钱，我就选了6个月分期。 付女士申请了4000元的分期贷款，约定6个月还清，每个月还款776元。在按期还了三个月之后，付女士父亲的病情突然加重，急需用钱。突来的变故，让她在11月21日第一次逾期了。仅仅过了两天，她通讯录上所有的朋友都接到了催款电话或短信。她很生气，拨打客服电话投诉，公司却理直气壮。 付女士：我没授权访问通讯录，也只填写了俩联系人，你们咋拿到我通讯录的？ 客服：不是我拿到的，投资人给的！ 盗取个人信息 轰炸你的通讯录 自己并没有授权访问，通讯录是怎么外泄出去的呢？付女士上网搜索，发现网上有大量的同类遭遇。这种盗取并骚扰所有联系人催款的行为，被起了专门的称呼——轰炸通讯录。 记者发现，在注册环节暗藏玄机：想要成功借款，必须要填入一个服务密码才能通过验证。记者发现，在注册环节暗藏玄机：想要成功借款，必须要填入一个服务密码才能通过验证。 记者：那个服务密码是什么意思？ 客服：就是验证你的身份是否属实，没有任何风险。 然而，只要有手机和服务密码，就可以在手机营业厅网页上轻易查到过往几个月的通话记录。 记者发现，不少P2P小额现金贷平台都有类似轰炸通讯录的做法。经常有人在QQ群中上传与客服对话的录音，个人隐私成了小贷公司要挟还钱的武器。 催收人：你欠钱不还，你违约了。 网友：对了，我是欠你不还，但我没说不还。而且你们没发工资，你们对我生活造成很大影响，弄得我工作…… 催款人：你听我讲，我打电话，你接了没有？你要接了电话，承诺我，至于吗？你是恶意。 网友：我恶意了吗？你们是不是非法盗用我个人通讯录，个人信息隐私，是吧？ 催款人：我跟你讲，你个人信息将暴露在网上，不要讲这么多，我跟你讲，你还有更多流程可以享受的，再见！ 垃圾信息轰炸：几分钟上百条信息 借出钱却收不回来形成坏账，这就产生了一个新的行当——互联网催收。除了用“轰炸通讯录”的方式让身边的人催你还款，还有一种“垃圾信息轰炸机”也是十分畅销，催款人用来攻击逾期者，一次可攻击五个号码。几分钟的功夫，一台手机最多收到153条短信，几乎因信息拥堵而死机。记者仅花了50块钱，就购买了软件的30天使用权，卖家称300元能买到永久使用权。 催收公司：穿着工作服上门催收 除了购买工具进行催收，还有专门的催收软件和职业的催收人员。 记者发现，只要在手机的软件商店，下载一个催收软件，输入个人身份证，通过审核，就可以开始接单了。 记者联系了一家互联网催收公司，以加盟商的身份上门拜访。 工作人员：咱们就是包装一下，正经八百的一个要账公司，穿咱们专业的服装。 工作人员说，他们公司的员工就是穿着这种写着催收字样的制服上门催收。 互联网“催收”催生个人隐私交易 也正是催收行当的火爆，给个人隐私的泄露埋下了隐患。如何找到借债人，是催收业务的关键。催收人员表示，在这一行只要有了人脉，什么都能做到。 工作人员：我们不定期会组织一种本省的，本市的，甚至全国的聚会，全国各地催收方在一起，比如你有相关的技术定位，基站，真正达到资源共享。做基站的这些它来回跑，但你通过这些催收方之间，比如你有当地人脉，他没有，你有这个基站，你用它这个，他用你这个，互相合作呗。 在这些所谓用于资源共享的QQ群、贴吧论坛里，有着大量出售个人信息的广告。 卖家告诉记者，买快递、送餐和打车软件的地址，比户籍更好用，能够立刻提供。记者付了50元钱，提供一位同事的手机号码，点名查询打车轨迹。半小时后，就收到了一份半年来对方在某打车软件中的所有行车轨迹。不仅有打车起始抵达的地点、详细到秒的行车时间、甚至有司机的姓名、电话。 专家：谨慎贷款 提高风险意识 随着P2P行业朝着小额、分散的方向快速发展，许多公司都在推行消费金融或者小额现金贷的业务。今年8月，我国颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息。专家提醒，用户一定要谨慎贷款，不要将自己推向隐私和债务的双重深渊。 目前许多P2P小额现金贷款公司从规则设置上并没有严格考核供款人的还款能力，而是尽量促成陌生人之间的借贷交易，从中赚取高额利益。业内专家呼吁，政府相关部门应对P2P无抵押小额贷款加强监管，杜绝引诱消费之风。与此同时，用户也应提高风险意识。即使是已经实现银行存管的正规P2P平台，也不意味着投资、借款全无风险。 国家互联网应急中心互联多金融风险分析项目组负责人吴震：银行的存管可以检测到公司的运营状况，但是对于催收，或者是这种高额利息，或者是这个用户隐私，这不在银行的存款的管理负责范围内。 中国人民大学法学院副院长 杨东：平台对个人信息隐私信息的保护问题，如果平台对个人这个信息暴露不当的话，要承担相应的赔偿和违约责任。甚至包括刑事责任。 专家表示，即使网贷平台声称资料是投资人给予，也不能完全免除责任。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...