这是一次被质疑的网络筹款。去年11月29日,钟先生的儿子小博被确诊为侵袭性纤维瘤。从儿子发病至今,钟先生和前妻罗女士曾多处寻医但都失望而归,仅有北京一家医院表示可以手术,而手术费需50万元左右。 去年12月31日晚,钟先生在一个爱心筹款平台发起网络募捐。然而在筹款过程中,钟先生被曝出有3套房产,平时也很少关爱儿子……面对网友质疑,钟先生只得关闭捐款通道,已筹金额停在13.7万元。 网友质疑:三套房子还差钱? 罗女士介绍,去年11月29日,在四川大学华西附二院,小博的检验报告显示,小博患上了侵袭性纤维瘤。多家医院均表示治愈希望不大,在他们快绝望时,北京一家医院表示可以手术,不过治疗费需50万元左右。 去年12月31日晚,钟先生在一个筹款平台发起网络筹款,希望筹款50万元。筹款发起后,得到不少爱心网友的支持。不过,质疑声也随之而来。“有评论指出筹款发起人名下有三处房产,对孩子和前妻也不好,离婚时还让妻儿净身出户,未尽到一个父亲的责任,而且不付抚养费和生活费……”4日上午,爱心网友江女士激动地说道。 面对不断袭来的质疑声,钟先生倍感压力,最终,他不得不关闭筹款通道。截至目前,共筹集到13.7万余元,该笔钱已划到钟先生账上。 回应:确有三套房,暂难以变现 罗女士介绍,两人于2015年6月离婚,小博归自己抚养。对于网友表达的钟先生未向其支付孩子抚养费和生活费的说法,罗女士称并不真实,“每月他都会给孩子500元,我也不是净身出户。”“在孩子生病期间,他也尽到了一个父亲的责任。”她希望网友能够停止对钟先生的指责。 4日下午,钟先生向记者承认,确实有3套房子。资中的一套是个老房子,想留给父母住。成都的第一套是办的按揭,另一套是在天府新区买的期房,都很难变现。” 钟先生介绍,去年11月准备将成都的第一套房子出售,但因是按揭房难以变现,没卖出去。“网友说我有房子不卖一套为娃娃治病,也不关心娃娃的情况,并不是这样的。为了娃娃治病,我已经借了近10万元外债,之前还请了一个月假照顾他,现在白天上班晚上基本在医院照看,希望网友能够知晓这些情况。”钟先生说。 对于筹集到的资金,钟先生表示,“不管钱在谁手上都会为了娃娃”,他会随时发布这笔钱的使用动态,回应网友质疑。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
假银行吸储4亿究竟是怎么回事? 近日,一则李鬼银行吸储4亿的新闻受到网友的关注。门面装修看起来像真银行,工作人员办起业务也像真银行,甚至拿出的存款单看起来也是真的……令人难以相信的是,这样一家吸收存款超过4亿元的“国有银行”,竟然是个“李鬼(假银行)”。 5日,记者从南京市中级人民法院获悉,这桩震惊国内的“假银行案”二审宣判,两名主犯维持原判,以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。 2013年起,被告人曾某、何某某分别担任南京盟信农村经济信息专业合作社的法定代表人和高级顾问。该合作社的经营范围是为成员提供农业生产经营相关的经济信息咨询,与金融毫无关系,更没有中国人民银行颁发的从事金融业务的许可证。 然而,从2013年2月起至2014年10月,曾某何某某二人以支付高达10-15%的高额贴息为诱惑,以合作社作为平台,使用存款单对外非法吸收公众资金。 南京中院刑事二庭副庭长张松涛告诉记者,为了让受骗人不起疑心,两名嫌犯将合作社内外装潢的与国有银行一模一样:从建筑外部的银行门面,到内部的LED显示屏、叫号机,甚至柜面上都有穿着“制服”的“银行职员”在处理业务。“除了没有国家有关部门依法批准的手续外,普通民众根本难以辨别真假。” 除了“李鬼银行”造的真假难辨。何某某还找来一群中间人,通过微信群、QQ群、发放宣传单、口口相传等方式对外宣传盟信合作社高息吸储的信息,向不特定公众非法吸收资金。 经审计,被告人曾某、何某某共计向443名社会公众吸收资金4.23亿余元,实际造成131名社会公众损失为1.49亿余元。 此案一经发布受到社会广泛关注。南京市中院经过二审,决定维持原判,以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某有期徒刑九年,何某某有期徒刑九年半,并处最高五十万元的罚金不等。 张松涛介绍,这也是目前非法集资案的新特点,专业理财团队操作,作案方式花样翻新,令人防不胜防。“正如‘假银行案’一样,非法集资犯罪的行为人往往采用合法交易的形式来掩盖非法集资的目的,例如以养生、养老、医疗、保健等名义,并借助广告、名人效应及所谓政府扶持、慈善等进行非法集资。近年来,随着国家新的金融政策的推行,投资理财活动的活跃,非法集资也向投资理财、股权私募、资金运作等新兴领域扩展。行为人还通过网络众筹等信息化手段,在降低投资门槛的同时,大大提高集资的效率。” 最令司法机关感到头疼的是,由于民间融资需求的不断扩大,催生了一批一条龙、专业化的“服务团队”。这些专门从事此类犯罪活动“专业团队”,能够在短时间内集中力量进行宣传推广,迅速扩大社会影响,迅速吸收巨额资金,社会危害性极大。同时,骗子往往使用化名,在集资活动结束后携带巨额分成(最高达集资款额的50%)迅速逃离,隐蔽性强且难以追查,给被害人造成的损失也难以挽回。 此外,值得社会关注的是,非法集资受害者以中老年人居多,而实施非法集资犯罪的行为人以青年人为主,形成了鲜明对比。 张松涛告诉记者,“在我院2016年审理的案件中,有超过五分之一的非法集资犯罪人是‘90后’大学毕业生;而受骗上当者则多数是‘60后’左右的中老年人。手中有一定积蓄、不了解日新月异的金融诈骗术、难以抵挡年轻‘理财推销员’的‘亲情攻势’……这些都让中老年人成了骗子的主要目标。” 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
2017年1月5日,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于适用犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件违法所得没收程序若干问题的规定》(以下简称“逃匿没收规定”),对于我们互联网金融行业而言,外逃到海外的金融诈骗犯罪嫌疑人,虽然没有被擒,受害人也将有希望拿回资产,因为检察院将就违法所得和涉案财产向法院申请处理,将依法返还被害人财产,其余财产没收归国库。 互联网金融领域,尤其是P2P网贷行业这一两年来跑路事件频发,有一些犯罪嫌疑人躲避到美国、香港等国家和地区,中雷投友通过各种方式已经接触到了嫌疑人,可是他们并无回国打算。看着财产干瞪眼的局面,让人抓狂。如今,雷友们能做的事情越来越有力量了,我们总结一下: 1 、立案罪名必须为金融诈骗类。 请注意,如果《立案通知书》上写明的涉嫌罪名为:非法吸收公众存款,那么不属于本逃匿没收规定保护的范围内。只有集资诈骗、票据诈骗、贷款诈骗、金融凭证诈骗等金融类诈骗类犯罪,才能适用本规定。因此,雷友应当首先拿出盖有红章的立案通知书,确认自己中雷的案件是否属于规范范围内。 2、 案件必须为“重大”。 《逃匿没收规定》第二条就给了清晰的定义,所谓“重大”就是在省、自治区、直辖市或全国范围内具有较大影响或者犯罪嫌疑人、被告人逃匿境外的。也就是说凡是逃匿境外的金融诈骗案件,基本都符合本规定。同时,没有逃匿境外但是省级以上范围内有较大影响的案件,嫌疑人(被告人)死亡、逃匿也可以没收其违法所得。 3 、案件必须已经刑事立案。 这一点是前提,我们在司法实践中也发现,由于嫌疑人死亡或下落不明,过去办案机关往往不愿意立案,这就导致一些老案无法适用本规定。嫌疑人的所谓“逃匿”,只有针对已经刑事追究的情况,没有被追究就不能够构成“逃匿”。 4 、“通缉”不需必须为A级。 公安机关发布通缉令或者公安部通过国际刑警组织发布红色国际通报。请注意,这里的国内通缉令没有区分公安机关的级别和通缉令的类型,也就是正式下发的“通缉令”即可。 5、 违法所得的范围。 违法所得是通过实施犯罪直接或者间接产生、获得的任何财产;违法所得已经部分或者全部转化为其他财产的,转变、转化后的财产也属于违法所得;来自违法所得转变、转化的财产收益,或者来自已经与违法所得相混合财产中违法所得相应部分的收益,也视为违法所得。总结一句话,只要跟犯罪相关,无论洗白成啥样,都要追查到底,不放过任何一分钱。 6、 为检察院提供线索。 人民检察院作为没收程序的启动者,承担着举证责任(相当于“原告”),中雷投友应该积极提供财产种类、价值、所在地、是否已被查封、扣押、冻结等线索和证据材料。但是,请注意,对于属于自己的财物应当预留证据,以利害关系人身份向检察院提出异议,并通过法院最终确认财产归属。 7、 犯罪事实有证据证明。 空穴来风不能定案,犯罪嫌疑人(被告人)死亡、逃匿的案件也应当查明基本犯罪事实。这部分犯罪事实的证据,也需要被害人和诉讼参与各方一起收集。《逃匿没收规定》第十条:“同时具备以下情形的,应当认定为本规定第九条规定的“有证据证明有犯罪事实:(一)有证据证明发生了犯罪事实;(二)有证据证明该犯罪事实是犯罪嫌疑人、被告人实施的;(三)证明犯罪嫌疑人、被告人实施犯罪行为的证据真实、合法。” 8、 有不同意见,必须6个月内提出。 此类案件情况特殊,当事人不到庭只能“公告”,顾名思义就是在媒体上公开发布案件受理信息,要求利害关系人积极主张权利,过期不候。公告期为6个月,无中止、无中断、无延长。 9、境外利害关系人请律师要公证认证。 《逃匿没收规定》第十三条规定,境外利害关系人只能聘请中国执业律师,还要对授权委托书进行公证认证。根据飒姐经验,某些国家使馆很慢,有过3个月都出不了文件的情况,请委托人提前预估时间以免超过6个月公告限制。 10、 “高度可能”暂无标准。 《逃匿没收规定》第十七条规定,申请没收的财产具有高度可能属于违法所得及其他涉案财产的,应当认定为“申请没收财产属于违法所得及其他涉案财产”。啥叫“高度可能”?这个证明标准太过模糊,飒姐认为以后案件中,将出现大量专家辅助人协助法官判断是否属于高度可能。 11 、转移到境外的资产,需协助。 侦查机关应当制作查封、扣押、冻结的请求函,层报各系统最高上级机关后,依照刑事司法协助条约、多边公约,或者对等互惠原则,向违法所得或其他涉案财产所在地国(区)的主管机关要求协助执行。这就涉及国际司法协助问题,会受到当时当地国际政治经济形势的影响。 12、单位犯罪怎么办。 单位实施刑诉法第280条规定的犯罪后(包括金融诈骗)被撤销、注销,单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员逃匿、死亡的情形,同样适用本规定,对于涉案财产依法处理。 综上: 对于国内金融行业而言,最高法院和最高检察院的本司法解释是一个福利。此举将节约时间成本,解决久拖不决的金融诈骗案件,减少社会负面影响,为被害群众燃起希望,为利害关系人提供了可以充分说理的法庭依据。信仰法律,莫怠于行使权利,金融犯罪的财产处分难题终将被化解。 后记: 飒姐曾协助证券公司处理过一起嫌疑人逃匿后违法所得处理案件,由于没有具体操作细则,各地办理尺度不一,可以参考的案例也有限,为办案增加了难度和时间成本。如今《逃匿没收规定》的出台将刑事诉讼法第二百八十条中的要素给出了清晰的边界,使得地方司法机关办案时有据可依,为维护被害人利益将做出贡献,同时,允许利害关系人参加诉讼,提出主张财产权利的证据,也彰显了公平公正。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
2016年各类型公募基金业绩排名战座次最终落定,主动管理型基金中,股票、混合基金受到A股整体行情走势拖累,整体表现不佳,绩优基金全年业绩收益超过10%,仅18%的股票基金全年收益为正。大量往年的绩优“明星基金”在2016年落下神坛,业绩沦为同类倒数。 展望2017年的市场,多数基金公司持谨慎乐观态度,认为2017年的A股市场表现或将好于震荡下行的2016年,将给偏股型基金带来更多的表现机会。 2016年股混基金亏多赚少 回顾2016年主动管理型基金业绩表现,多数股混基金受伤惨重,据凯石金融产品研究中心数据显示,全年普通股基平均收益为-11.17%,全年仅有18%产品收益为正,指数股基平均收益为-11.59%,仅7%产品收益为正。偏股型平均收益为-13.80%,偏债型产品平均收益为1.46%,灵活配置型平均收益为-3.04%,平衡型平均收益为-11.58%。 从业绩排名来看,剔除成立不满一年的基金产品,排名前五的分别为圆信永丰优加生活(17.96%)、嘉实环保低碳(16.50%)、工银瑞信文体产业(15.72%)、中欧时代先锋(15.03%)和泓德战略转型(12.41%)。这5只基金都成立于2015年10月之后,在2016年初股市熔断时仍处于建仓期,由于其低仓位逃过一劫,因此全年业绩亮眼。 2016年受伤最为惨重的指数型基金为华安创业50,全年收益-33.75%,天弘基金旗下多只指数基金占据了指数型业绩末十位,其中天弘计算机、天弘休闲娱乐、天弘创业板分别亏损-32.36%、-30.05%、-26.15%。 偏股型基金亏损最多的为大成消费主题,全年亏损-42.87%,平安新鑫先锋亏损42.49%紧随其后,国联安主题、北信无限互联、中海红利和平安智慧中国的亏损幅度也均在40%以上。从亏损基金品种来看,多数为中小型基金公司的主动型产品,抗风险能力和主动管理能力偏弱。 往年明星基金业绩纷纷变脸 “冠军魔咒”成为基金业许多年来流行的一个说法,即前一年的业绩并不是一个可靠的判断来年业绩表现的绝对标准,前一个年度业绩排名靠前的基金,在次一个年度往往表现平平,甚至倒数。而这一“魔咒”在2016年又一次被验证。 2016年以-39.86%的亏损在同类排名倒数第四的灵活配置型基金易方达新兴成长,在2015年则以171.78%的超高收益傲视群雄,摘得2015年股混基金业绩第一的桂冠。业内人士桑柳玉表示,该基金2015年业绩表现优异很大一部分得益于其贯彻了重点布局新兴产业的投资策略,投资方向集中在计算机、传媒、电子等行业的中小盘股票。 然而今年中小创板块的整体表现远远弱于主板,传媒、计算机行业更是在所有行业中跌幅最深。易方达新兴成长延续了一贯的投资思路,依然集中于中小盘股票,受到契约在一定程度上的限制,投资方向也未见明显切换。其坚守重仓的顺网科技、汉威电子全年跌幅在40%左右,虽然是灵活配置型基金,在仓位上也没有进行大幅度的调整,因此全年收益倒数。 另一业绩变脸的明星基金则是中邮战略新兴产业偏股混合基金。在2013年,仅一年基金经理经验的任泽松,就以“黑马”的姿态成为当年的公募冠军,其操盘的中邮战略新兴产业基金回报超过80%,成为公募偏股型基金冠军。2014年和2015年,中邮战略新兴产业也都以亮眼的成绩收官,任泽松也因此被称为公募“一哥”,作为80后基金经理,广受关注。 然而2016年,这一风格使得他管理的包括中邮战略新兴产业在内的多只基金受到重创。乐视网、昆仑万维、东方网力、飞利信等都是出现在最近三期季报的十大重仓名单中的创业板标杆性公司,但是这些个股全年跌幅都在40%左右,甚至腰斩,沦陷在创业板的下跌大势中,使得任泽松管理的基金资产大幅缩水,中邮战略新兴产业全年跌幅为26.45%,排名后15%。 华商价值精选也成为成长风格基金折戟的另一典型,该基金在2013-2015年持续表现优异,为投资者提供了年化50%以上的收益。 但在2016年,华商价值精选仍然以转型为主要方向,围绕前期坚持的创新和成长领域,精挑细选符合转型方向的个股,并没有追逐市场热点,从结果上看仍然在新兴消费领域配置较多,主要包括文化传媒、旅游、医疗服务、云计算、互联网等领域。全年收益为-27.99%,排名同类后10%。 业内人士分析,基金业绩难以持续的原因:首先,是人变化的原因。其次,是风格不匹配的原因。最后,外在冲击等因素使得基金业绩难以持续。 多数机构对2017年走势呈乐观态度 尽管2016年偏股基金业绩表现不佳,但是多数投资机构对于2017年市场行情仍然充满了期待。 兴全基金投资副总监吴圣涛认为,2017年的A股市场或将好于2016年,呈现一种震荡偏强的态势。从宏观层面来看,市场预期的整体宏观经济增速下滑的背景并未发生改变,同时全球的无风险利率也仍然维持在相对低位。但是,在2016年11月份债券市场波动之后,市场却出现了比较大的机会。吴圣涛表示,市场的估值水平出现大幅度的修正,而且在春节之后市场的无风险利率可能会出现企稳的态势,在这样的背景下,有理由去判断接下来可能会上演一轮估值修复的行情。 业内人士李权胜表示,对2017年资本市场表现的核心看法是相对的谨慎乐观。从大类资产配置的角度来看,考虑到近期全球利率的回升及中国政府对房地产行业的调控,认为A股的配置吸引力在逐步上升。从国内股市的供求关系来看,尽管IPO提速及大规模再融资的持续,对目前相对存量资金博弈的市场形成了一定的负面影响,但他认为,随着保险公司、银行资管及地方养老金等机构客户及资金增强对股市的配置,再加上监管部门对市场机制层面建设的提升,国内股市未来的表现将会面临着一个谨慎乐观的微观环境。 大泰金石识基研究院观点显示,对于偏股型基金,2017年一季度仍持谨慎观点,但在市场出现回调时建议增加相应配置。1月底临近春节长假,市场风险偏好相对较低且货币市场资金压力犹存,但进入2月份,随着各种风险的预期管理以及新的一年各类资金的配置需求、3月两会前的政策真空期、2016年年报向好及高送转行情,均为市场带来一定的增量资金,A股市场有望迎来一波小阳春。在股票基金选择风格方面,该机构建议均衡偏成长,增加主题类基金的关注度。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
互联网金融的兴起,带来了普惠金融,却也成了骗贷群体的分食盛宴。 这个群体,大多由信用卡骗贷群体衍生而来——一条新式骗贷产业链逐渐形成,所有人配合默契,有条不紊。 骗贷者获取一套虚假资料,只需2000元,却可骗贷20多万。钱一到手,人就消失,成为永久“坏账”。 而很多平台为了“冲量”,故意降低风控门槛,沦为骗贷狂欢。 如盛世阴影,他们汲取时代红利,并化为这个浮夸时代,虚假繁荣的泡沫。 1、探金者:情报中心 骗贷产业链的最前端,是一个助贷群体——他们专营在各大贷款平台间,去寻找风控规则。 他们是冲锋陷阵的先头部队,是收集情报的“侦察兵”,收集的信息,为后方部队提供战略部署。 陈昕冰就是其中一员。 90后的他,毕业后,就泡在各大玩信用卡的论坛中,是典型的“玩卡一族”。 他手头有几十张信用卡,申请、养卡、提额、套现,每个月“以卡养卡”,玩得炉火纯青。持续一年后,他发现信用卡几乎都申请过——他面临资金断流。 2013年,互联网金融崛起,新的消费时代到来。 互联网金融发展史中,开始两年,是P2P时代,人们利用P2P理财;时代步履仓促,如今已进入消费金融时代,人们利用现金贷、消费贷进行提前消费。 让陈昕冰惊讶的是,这些新生的消费金融平台,风控比银行简单太多,只需要网上提供部分资料,就可以放款。用玩信用卡的一套,再来玩互金贷款,简直是“降维攻击”。 陈昕冰的“套现游戏”,进入一个让人亢奋的阶段。他专研各个平台的规则,并将经验,分享在各个群和论坛中,很快,他身边聚集起一批拥趸。 2015年,他开始将“情报”变现。 他组建自己的QQ群,要入群者,就要交纳“499”的学员费——他建立起3个千人大群,获利150多万。他定期会开一场视频课程,每个学员需要交纳20元,堂堂爆满,一堂课就可获利近万。 而陈昕冰每天的工作,就是去测试规则,并写成攻略。 陈昕冰手头有很多学员的资料,他用这些身份去测试平台规则,“实践才能出真知”。 “很多贷款平台,没有什么风控,只有一些简单的规则,”陈昕冰发现,很多平台的风控,“简直滑稽”。比如一些平台,无视黑白户(所谓黑户,就是征信记录有逾期的污点用户;所谓白户,就是还没有过信用卡和其他借贷记录的用户),只需要填写实名制手机和身份证,就能下款。 他将这些规则,集结成攻略,每日共享到QQ文件中,一年时间已更新1400多个。 就像一场打怪游戏,当你获得了一本无敌攻略之后,就相当于开启作弊模式,一路畅通,击败Boss。陈昕冰就如此,一边帮学员借款,成功下款后,收取10%的“服务费”;一边将借款经验输出,收取一些“会员费”。 这条“闭环的产业链”,他每年轻松获利200多万。 而加入陈昕冰群的学员,也是“各怀鬼胎”。 学员分为3种: 一种是学完自用,这里包括大量骗贷者。 另一种,是贷款中介,他们去各个论坛和QQ群中发广告,招揽急需用钱的用户,帮他们贷款,从中提成,一般服务费高达10%。 最后一种人,会将这套技术,拿出再卖,建立新的QQ群,做和陈昕冰一样的事。 据不完全统计,现在市面至少已有几百个这样的QQ群,会费要99到数千元不等。 这也意味着,从事助贷的群体,人数至少几万。 在一节课堂上,陈昕冰说了这么一句话,“这个社会永远不缺缺钱的人,他们为了钱,什么都干得出来,裸条、高息、提成,又算得了什么呢?” 在经济下行的年代,处处钱荒,人人自危,而陈昕冰和背后是十万的助贷群体,就寄生在产业链的前端,成为了掘金的情报中心。 陈昕冰更喜欢一个称呼,叫“探金者”。 2、骗贷者:罪恶的门徒 探金者提供了足够多的情报后,最为罪恶的门徒——骗贷者才缓慢登场。 在陈昕冰的群中,最为踊跃的学员,是个90后,网名“小白”。他并不是“小白”,他从事骗贷行业已一年之久,靠着多套虚假资料,混迹在各大借贷平台间,获利几十万。 “骗贷的第一步,是搞到一套完整的资料,”小白从网络上购买了多个“身份证+银行卡+手机号”的组合套餐,价格在1300到1500元之间。 小白最早就是从一位名叫“老曹”的网友那里搞到资料。“身份证500元一张,成套组合1300元一套,”老曹在各大骗贷群里,公开销售他的库存。 “身份证有很多来源,有的是专门去农村或火车站收,100元一张,一些急需用钱的人就会卖;也有遗失的,汇集到我这里”,老曹是一个“中转站”,将各种渠道的身份证收集起来“销赃”。 老曹称:“在运营商、银行我都有点关系,可以利用身份证办卡。一些难搞定的银行,我会让长得有点像的人,拿着身份证去办卡”。 身份证、实名银行卡、实名手机号,这些都是网络上识别一个人的重要三要素,当你具备这些,基本可以以假乱真。 “这还不够,”小白称,“就像捏一个泥娃娃,你要让它有鼻子有眼睛,甚至有灵魂”。 小白买了几个便宜的智能手机,一个手机配一张手机卡,安装上淘宝、支付宝、微信等常用应用。他给每个手机设立了一个身份:何莉丽是个90后,她在雅诗兰黛的专柜当一名促销员,月收入6000元,在朋友圈会经常晒自拍;而韩强,是一位80后的工人,在富士康当一名操作员,月收入5000…… “包装这些资料,需要精打细磨,完全进入角色,有时候我都觉得自己的人格有些分裂,”小白一般会将一个身份养上几个月甚至半年,才开始操作贷款。 就像在玩一个养成游戏,给游戏人物慢慢注入性格和特征,最终一举通关。比如,人物需要一个工作。小白会填写一些大的工厂,比如富士康,再填一个需要转接的工厂主机。 此外,小白到附近的商场,找一个专柜,电话就填写商场电话或专柜的中国区总机。 “这两种方式,信息真实度很高,实际审核难度也很高,”小白称,这就叫“真实但难求证”原则。对于一些确实会电话回访的平台,他会填写一家网上无法查到电话的公司,然后自己购买一部座机,公司电话换成自己的号码。 除了工作单位和电话外,有些借贷平台,还需提供工作证明和工牌照片。 “可以自己PS一张,也可以去淘宝上购买,工作证明只需要20-30元一张,工牌也只要50元一个”。 而淘宝上提供这种服务的人,大有人在。 除此之外,小白会连定位都做些修改。 一般来说,与定位在农村相比,定位在大城市的通过率大大提高。小白就会使用一款名为“海马玩”的模拟器,随意修改定位。 一些平台,还需要半年的银行流水,证明自己有固定工资。小白就每个月往这些银行卡中转一笔钱,形成固定流水。 目前,借贷平台常用的一招是,要求读取借款人的通讯录、短信。其主要目的,就是从通讯录中寻找,是否有加入“黑名单”的人——比如已证实的骗贷者或老赖。而从短信中,是为了寻找多个平台借款的线索:譬如,其他借贷平台的验证码、逾期催款信息等。如果这些都存在,无疑,这个借款者是“高危”的。 所以,小白会在借贷前,包装通讯录: 删掉黑户或老赖; 删除不干净的通话记录; 删除短信中关于借贷的信息。 此外,还有一些平台要求读取邮件,其目的,就是查看用户是否有信用卡。一般能通过银行的审核,办下信用卡的,是借贷者的重要加分项。 小白依然有应对策略,他有一些“小工具”,专门用来伪造信用卡账单——任何银行、任何额度、任何消费记录。 一般来说,如此包装一个完整的贷款人物,大概花费在2000元左右,而带来的,却是巨额回报。 “也不是所有的平台都可以撸下来,规则太过复杂,时时变动的,就比较麻烦,”因此,小白需要掌握所有平台最新的规则。 在陈昕冰的课上,小白颇为积极,他对于新开放的“网贷口子”最为上心,“一般新成立的平台,风控比较松懈”。 一个身份,借款20到30个平台之后,下款率会越来越低。原因是,很多平台在借贷时,会进入央行系统查询征信,而这个查询动作,也被记录在征信系统中——这也意味着,借款次数越多,记录越不好看,用他们的行话说,是把征信“查烂”了。 一般借款到20万左右,小白就将手机卡废弃,手机永久关机甚至扔掉——所谓的“何莉丽”“韩强”,从人间蒸发。 小白就如此,用2000元的成本,骗来20多万。而类似小白这样的骗贷者,并不在少数。 “潜伏在陈老师群里的骗贷者,一千人中至少有100人,”小白私底下和几个人交流过,大家都是“老司机”。 几乎所有的借贷平台,都遭遇过骗贷——这里正在形成行业的暗疮。 一家借贷公司曾委托一家催收公司,追回逾期的欠款,结果回款率不到0.3%——大部分人都是骗贷者,借完钱就人间蒸发。 他们是这条产业链中,最为凶狠而野蛮的攻坚部队,他们攻城略地,进退自如——即便被发现是骗贷,最多屏蔽他们的一个号码 ,他们换个地方再战,毫无损失。 任何一个风控松懈的“城池”,会在几日内被他们薅干。 3 、内鬼:致命一箭 除了单兵作战外,诸多骗贷者是内外勾结。 像陈昕冰这样的助贷者,虽然能提供风控的大概规则,但谁会比借款平台的内部人员,更熟悉风控规则呢? 张远是一个借贷平台的客户经理,他已帮助几十位客户,通过了风控审核。“有些规则,是极为细致的,只有内部人员才可能知道”,张远称,比如信审人员打回访电话,假装翻纸或打字的声音,“这样的背景音,更为真实”。 知道所有细节的张远,才是最为可怕的内奸。 曾经有一个客户,急需10万块钱,四处借钱碰壁,到了张远这里,却包装成了消费贷,一个下午便搞定。 消费贷,一般会控制消费用途,转款专用,看似难以突破的规则,却也存在大量的套现漏洞。 一般需要借贷者提交一些证据,证明消费意图,消费贷公司才能放款。比较常见的,是提供消费公司的发票,或者消费合同。 发票有税点,因此张远就从合同入手。 张远找了一个开小装修公司的朋友,用其名义和客户签署一份“假的”装修合同。 一般消费贷的钱,会直接转到装修公司的账户上。借款人只需要提供一个朋友的账户,伪装成装修公司会计账户即可。 然而,类似张远的客户经理,还只是小买卖。 一些客户经理,会和一些中介公司对接——客户经理提供规则,中介公司批量包装。一些恶性的骗贷案件中,客户经理会和借款者一起“分账”。 捷越联合也曾遭遇过类似事件。去年一个借款者逾期,催收人员电话催收,对方回答:“我借了5万,你们工作人员拿了5000,凭什么都要我还?”“风控的核心之一,来自于内控,”捷越联合的联合创始人兼首席风控官王晓婷称。 外面杀进来敌人,如果有城墙加固,还可一战;如果墙内的人倒戈,即便城墙再坚固,也将功亏一篑。无论在哪个行业,“内鬼”都如心窝之剑,最让人心寒,且最为致命。 “这里和利益走得太近,大多时候,是要和人性作战,”王晓婷因此设立了极为严苛的内控规则。甚至还背道而驰,修改行业中盛行的“提成制度”——客户经理的业绩,大比例和借款人的还款额挂钩,而不是只参考借款额。 “除此之外,还需要不停修改风控规则”,王晓婷称。就像一款游戏,如果及时地更新版本,那些作弊的外挂,就来不及开发。 在欲望和利益面前,只能利用强有力的制度,来捆绑人性的黑暗欲念。 4、最好的时代 骗贷成了互联网金融时代,难以规避的隐痛。 每次规则修改,风控提升,总是“道高一尺魔高一丈”,骗贷者简直无孔不入。 王晓婷认为,可以借鉴银行模式:几家银行结成联盟,共享各家的欺诈数据,一家的损失,不会扩展到其他家。 银行的数据共享,是央行强制要求的,而互金行业还没有类似政策。 一些平台也曾高声疾呼进行“行业自律”,共享“黑名单”,但都雷声大雨点小。 “黑名单数据,是我们的核心竞争力,凭什么要与人共享,”大部分的平台,在权衡中往往被自身局限性击败。 另一方面,苍蝇不叮无缝的蛋,很多平台在这场互金的盛世中,迷失了自我。 以前的银行信用卡风控,好歹还有面审甚至去工作单位实地调研;而互联网金融只需要在网上填写资料,就可放款。两种风控维度,千差万别。 银行的坏账率尚且年年攀升,更何况互金平台? 而一些平台,为了短期的流量,常常放低风控门槛。 “我们给出的建议是,借贷人满600分才放款,然而很多平台为了冲流量,500分,甚至400分也放,”某征信公司的风控总监透露,行业正在用这种“亵玩”的方式,急速冲量。 冲量,自然是为了一份漂亮的用户数据,给VC投资人一个交代,也是为了下一轮融资的估值。 这个光怪陆离的时代,有时让骗贷者都感到困惑——财大气粗的银行,对他们都如临大敌,而萌芽不久的互金平台,却对他们若即若离。 在互金的黄金时代,骗贷者也成为其中一环,他们是虚无泡沫,充盈这个繁华盛世;他们在人们欲念的罅隙中,吸允着时代红利。 “春节、国庆、中秋,这些重大节日,很多平台有冲量任务,刻意放低风控门槛,这些放水很快就会被我们发现,在群里扩散,”陈昕冰称。 又临近春节,各大平台的年底冲量开始——而骗贷者的年底狂欢,也即将开场。“撸上十万,回家过年”,小白在群里喊出了年底口号,立马一呼百应。 互联网金融,已从P2P时代滑入消费金融时代,普惠金融再次升华,那些高大上的金融需求,变得触手可及。 对于我们来说,这是最好的时代。对于骗贷者来说,也是最好的时代。 虚假繁荣,终以泡影幻灭落幕。这场盛大的骗贷狂欢,将怎样收场? 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
1、区别投机和投资的简单方法:跌得心里发慌的往往是投机者,跌得心花怒放的往往是投资者。 2、大部分人高估了他一年的获利能力,而低估了他一生的获利能力。 3、有的人可能30年获利了1000倍,26%的年收益,最后可能发现其实真正的原因是他是一只运气极好的鸭子。而有的投资大师最后却有可能破产或者至少临近破产边缘,是的,这就是现实,概率无所不在,1亿分之一的机会归0,有时就真的会归0,所以无论你觉得自己多牛X,你要做的只能是时刻保持谦卑,然后期望得到上帝的怜悯。 4、时势 > 个人能力,理科生应该感谢这个时代。 5、为什么很多人愿意干明明对自己不利的事情,比如分享自己的投资系统给做为对手盘的其他人?我想还是因为人性,人性不仅包含贪婪、恐惧这些自我浅度利益的相关特性,还包含害怕孤独、分享快乐、他人认可以及自我实现社会价值的精神需求这些自我深度利益的相关特性。 6、0乘以任何数都得0,两倍杠杆+跌50%就可以让任何人的财富reset,无论是世界首富还是其他什么人。 7、20%是个神奇的数字,在一个长期的维度上,似乎没有哪家企业(的ROE)能超过这个年化收益,这似乎是上帝给人类设的天花板,这真是一个有趣的问题。想起来,如果不是20%,是别的数字我们仍旧会问这个问题,就好像人的手指为什么是五根而不是其他数字? 8、在我们弥留的那一刻,我们银行账户上的财富不过是一个数字,而追求这个数字的过程才是我们真正获得的人生,但我们似乎往往把重点搞反了。 9、怎样才能在风云变幻的股市保持淡定,其实很简单,你可以考虑像巴菲特一样,一旦想到最后你也会把自己99%的财富捐给社会,你可能就不会那么在意每天股市的涨跌了。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
通过黑客手段非法侵入某稀贵金属公司交易平台,利用抓包软件抓取数据包,修改平台后台数据,一夜之间就将平台160万元资金非法划走,如此大案的幕后黑手竟然是几个入门级网虫作案。近日,定远县公安局成功抓获被湖南警方网上追逃的犯罪嫌疑人鲁某、安某,协助破获特大盗窃案件。 鲁某、安某都是刚满18岁的无业青年,不过劣迹却一点不少,因盗窃、抢夺,鲁某竟然都是“二进宫”了。迷恋网络的两人通过偶然的机会在网络社交软件认识了某电脑学院的工程师,通过购买木马抓包软件学习侵入计算机平台系统,盗取游戏充值币,再后来直接通过社交软件群售卖木马抓包软件传授侵入计算机的犯罪方法。2016年11月份以来,为鲁某、安某联合传授犯罪方法的下线李某利用从木马抓包软件侵入湖南某金融交易平台,破解平台后台数据,将平台资金160余万元资金非法划走。企业报警案发划走资金被紧急冻结。 定远警方接到协查后立即开展工作。2016年12月30日,定远县公安局刑侦部门经工作摸清了鲁某、安某在定远的活动轨迹与居住地,先后在定远县定城镇小黄庄一网吧门口、定城镇示范小区附近将鲁某、安某抓获归案。目前,鲁某、安某已被移交湖南警方作进一步处理。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
民营银行试点运营三年有余,监管批复流程不断加快。在越来越多企业发起设立民营银行的过程中,可能产生的风险也引起监管层的关注。1月5日,银监会正式下发《关于民营银行监管的指导意见》(以下简称《指导意见》),对民营银行发展战略、经营规则、股东监管等方面做出了明确界定。其中《指导意见》明确规定,鼓励民营银行在章程或协议中载明,主要股东但不限于主要股东及其关联方不从该行获得关联授信。 此次《指导意见》中对股东股权管理等方面做出更加细致严格的规范,要求加强关联交易管理;严格控制关联授信余额;严禁违规关联交易,民营银行董事会应当设立单独的关联交易控制委员会,专门负责关联交易的管理、审查和批准。同时,《指导意见》还对民营银行股东行为设限,要求股东在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构。鼓励民营银行在银行章程或协议中载明,主要股东但不限于主要股东不以持有的本行股权为自己或他人担保(含股权质押)。 从加强股东监管角度看,《指导意见》还对民营银行股东资质进行了明确,对民营银行股东需承担的风险进行了界定,对股东实行严格监管问责,并要求股东接受监管等。此后,在民营银行内部发生诸如百分之五(含)以上股权变更、重大诉讼、纠纷和重大风险隐患等行为需要股东及时向当地银监局报送信息。业内人士曾刚向记者表示,目前存在股东利用持有股权进行担保的现象,一旦发生违约事件将造成股权变更,如此来看不利于银行长远发展,《指导意见》的出台是根据客观实际情况,对民营银行股东股权管理的进一步完善。 据了解,自银监会2014年启动民营银行试点工作以来,包括温州民商银行、前海微众银行和天津金城银行在内的首批5家试点银行筹建申请获银监会审批通过。此后,民营银行组建由试点转为常态化设立。截至目前,包括上述5家试点银行在内,银监会共批准筹建17家民营银行,民营银行发展步入改革发展机遇期。民营银行在解决小微企业融资难、融资贵,改善普惠金融服务等方面取得了明显进展。截至去年三季度末,民营银行小微企业贷款户均余额约45万元;个人经营性贷款户均余额约1.15万元,个人消费性贷款余额约0.79万元,都明显低于银行业平均水平,有效降低了融资门槛。 不过融资门槛的降低同样带来了风险隐患,一位银行业分析师认为,民营银行还将走过一段摸索期。由于开业时间较短,首批民营银行在差异化道路上急需业务模式和组织架构的尽快定型。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,风控应当是民营银行的首要任务。市场的业务主体如果不能承担风险,或者承担风险的能力不强,那比较负责任的态度就是,前期加强监管和审批。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
A股“壳生态”揭秘 继一个月前公开提出资本市场要严打“妖精”、“害人精”之后,证监会主席刘士余新年第一个工作日继续强调,要“严惩挑战法律底线的资本大鳄,逮鼠打狼,敢于亮剑”。这不能不引起市场的重视,尤其是上一番言论引发市场轩然大波,而今再提可见已绝非是句玩笑话。但另一方面,人们难免要想,究竟谁才是资本市场真正的妖精?相比动辄举牌上市公司的险资巨头,那些动用高倍杠杆抢壳、囤壳、炒壳的资本大鳄们(投机套利),恐怕已经成为刘士余主席紧盯的目标之一。 “谁先崩盘:100亿壳费还是40万一平米的学区房?”1月4日,业内人士俞铁成通过自媒体提出上述问题。 事实上,自去年以来,A股“炒壳”乱象就已成为资本市场参与各方关注的焦点。但不管是去年监管层的屡屡重拳还是“史上最严重组新规”,都没能将狂奔的A股壳价拦下来。 “目前看壳价值仍然有很多套利空间,因此也造就了‘没有最贵,只有更贵’的多年畸形单边市场。”近日,上海某上市券商投行人士发出这样的感慨。 在业内人士看来,畸形的壳生态也严重紊乱了A股的定价体系、妨碍了注册制的推出,因此需要更加严厉的监管。 1月5日,证监会官网显示,证监会主席刘士余专程到证监会稽查局、稽查总队调研并指出,“严厉打击证券期货违法犯罪活动,严惩挑战法律底线的资本大鳄,逮鼠打狼,敢于亮剑,依法维护资本市场运行秩序,切实防范资本市场风险,有效促进资本市场规范发展。” 在前述投行人士看来,那些参与A股壳资源炒作以期投机套利的资本大鳄,或许已经成了监管层紧盯的目标之一。 砸重金养壳 继2016年下半年以来的股权转让潮,2017年伊始股权转让仍然延续狂热。 1月4日,美达股份公告称,天昌投资、天健集团拟将各自持有的股票全部转让;ST宏盛当日也公告称,协议转让股份已过户完成,王文学成为实际控制人。 据记者不完全统计,去年以来,实施控股权转让的上市公司已近30家,绝大部分为溢价转让,有些甚至溢价超过200%。 虽然对狂奔的壳市场大呼“贵”,但仍不缺土豪买家。但从监管层问询的情况看,不少买家其实并非真土豪,而是动用了大量杠杆资金,这也是当前的监管重点。 不过,一些壳本身被买到手时,就已经连续亏损,因此为了拯救其远离退市边缘,买壳人变成“养壳人”,不惜重金硬生生砸钱,比如私募大佬宋晓明对*ST亚星无偿赠与现金1.35亿元,其也被称为“中国好老板”。 1月5日,前一日复牌涨停的*ST亚星一度又冲击到涨停。尽管其在2016年12月30日宣布终止重大资产重组,但是其另一份公告则对该利空起到对冲作用。 2016年12月30日,*ST亚星公告了一份《现金赠与协议》,深圳长城汇理二号专项投资企业(有限合伙)向其无偿赠与现金1.35亿元,并快速到账,计入资本公积。 深圳长城汇理资产管理有限公司(下称长城汇理)主要从事投资业务,由宋晓明掌舵,目前持有*ST亚星合计7447.67万股,占总股本的23.6%。*ST亚星直言,长城汇理赠与现金有助于公司消除退市风险。 2016年前三季度,*ST亚星亏损1.04亿元,得益于宋晓明的馈赠以及当地政府补贴的1亿元,将大概率保壳成功,并且脱星摘帽。 在2016年年底的保壳大战中,出售资产、豁免债务、转让债权、政府补贴等戏码不断上演,但是直接馈赠资产则比较罕见。 1月5日,宋晓明对记者表示,“做赠予主要是因为ST亚星负债太高,去年中报公司负债总额超过了20亿元,净资产已经是负数,流动资金偏紧,如果按照公司自有的产品经营很难走出困境,因此我们希望通过赠予资金改善其财务结构。” 壳改造套路 壳更换实际控制人之后,往往在二级市场引起疯狂追捧,动辄拉出三个以上的涨停板,主要在于对资产注入的预期。 记者梳理发现,如果壳本身没什么问题的话,新任控股股东可以悠闲的找资产注入,但是如果壳本身债务缠身、濒临退市,则是另外一种截然不同的套路。 在*ST亚星之前,宋晓明也曾是天目药业、*ST新都、*ST星湖的重要股东,并参与了它们的改造。不难发现,这几家上市公司有一些共同点:本身经营不济、背负巨额债务甚至诉讼、濒临退市等。 “我们选择改组的企业规模不要太大,小一点而且有难题,这样我们才可以发挥我们‘价值重塑者’的定位,怎么发现价值、能把它改造成功。这是我们的长项,包括我们的专业能力、资源等,能够帮助他们。”宋晓明称。 据宋晓明介绍,其改造的套路一般是:第一步财务改造、优化财务结构,这一步很关键,也是最基本的;第二步就是管理和战略提升。比如对亚星已经进行了初步的财务优化和管理改组,后续除财务优化和管理提升外,还会根据情况进行战略改造。 “亚星跟其他项目不一样,其他比如*ST新都和天目药业,我们都只是相对的主要股东。*ST亚星则是我们相对完全主导型的项目,因此对其改造的做法上完全不一样,投入的精力、资金、责任都是不一样的,担当也不一样。”宋晓明说。 如果所买的壳资质优良,不愁盈利,那么养壳人就“悠闲”很多。“我们老板还没想好拿这些壳做什么,先放着吧,等需要的时候随时可以拿来用。”近日,在A股拥有两个壳的某大型地产集团内部人士对记者表示。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
又一外资银行清空其所持有的中资银行股份。近日,澳洲四大行之一澳新银行宣布,已与两家中国公司达成协议,出售其所持有的上海农村商业银行(下称上海农商行)20%股权。 自2008年全球金融危机以来,有关外资行撤出中资银行的新闻屡现。 澳新银行沽清上海农商行 2017年1月3日,澳大利亚和新西兰银行集团有限公司(下称澳新银行)发出公告称,已与两家中国公司达成协议,出售其所持有的上海农商行20%股权,交易总额约为91.90亿元。这两家公司均拥有海运业务背景,分别是中国远洋海运集团有限公司(下称中远海运),和上海中波企业管理发展有限公司(下称上海中波),后者为中波轮船股份公司的全资子公司。 “该交易案反应了我们战略调整的走向——精简业务,并提升资本效率。”澳新银行副总裁Graham Hodges表示,“这能让我们专注于在亚洲银行间机构的业务。”公告称,该交易案预计提升澳新银行普通股权一级资本充足率约40个基点。 事实上,澳新银行计划退出中国银行业的消息早在2016年11月份就已传出。据澳大利亚媒体ABC News报道,澳新银行很有可能退出两家在中国的合资企业,这两家企业分别指向的了上海农商行与天津银行。 记者就下一步是否将退出天津银行作出询问,澳新银行发言人Paul Edwards回应称,鉴于天津银行在2016年3月在香港上市,澳新银行持有的12%的股权需待12个月禁售期满后才能予以出售,目前推论是否退出还为时尚早。 外资银行撤出并非“看空”? 外资行对中资行进行减持或清空的动作,早在2009年就已开始。彼时正值2008年金融危机过后,国际金融机构面临着严峻的资本压力和财务困境。 瑞士银行于率先拉开了出售中资银行股份的序幕,2009年1月该行以8.35亿美元出售了所持中国银行1.33%的全部股权。两周之后,苏格兰皇家银行集团也出售了其所持的中国银行股权,套现16亿英镑。同年,美国银行也减持了其在建设银行拥有的股份,并在接下来的几年内持续减持。 针对上述此举,市场普遍认为因受金融危机的冲击,欧美金融机构急于通过出售股份“套现救急”,应付其严重的财务困境。 2013年5月,高盛集团以每股5.47-5.5港元的价格,配售总值约11亿美元的工行H股,至此高盛已出清其在工行的所有股份。而同年9月,美国银行也在沽清了其在建设银行的股份。 外资银行的清场脚步并未停下。2015年底,德意志银行宣布将其在华夏银行所有股份全部出售给人保财险,交易价格在230亿元到257亿元人民币之间。西班牙对外银行(BBVA)在1月减持中信银行股份至5%以下后宣布,将出售剩余4.7%的股权。另外,恒生银行也两度减持兴业银行近10%的股份,净收益超100亿港元。 2016年,花旗集团与牵手十年的广发银行作别,将20%的股权转让给中国人寿,获利近140亿元人民币。淡马锡亦在同年减持建设银行5.55亿H股股份,持有股权降至5%以下,并表示未来12个月内不排除增持或继续减持建设银行股份。 有关外资行撤出中资银行的新闻屡现,而诸如“唱空”等论断也随之不断发酵。对此,多位银行业及分析人士向记者表示,唱空之说并无根据。恒丰银行研究院执行院长董希淼指出,尽管中国银行业目前面临着盈利增幅放缓、不良攀升等诸多考验,但在整个国际银行业都不景气的背景下,中资行的发展仍然相对较好。 填补亏空、提升资本充足率、获得投资收益 各家外资银行选择清空中资行股份的原因不尽相同。除上述提到的通过“套现救急”填补亏空的因素之外,全球银行业监管标准《巴塞尔协议Ⅲ》提高了银行在资本充足率方面的规定,也是外资行选择减持的重要因素之一。 Paul Edwards向记者表示,金融危机之后,各国监管在《巴塞尔协议Ⅲ》的规定下,都要求银行必须持有更多的资本金、更高的资本充足率以应对风险。与此同时,新规定的计算标准却使得外资行在中资行持有的少数股权,需要耗费更多的资本占用,这是外资银行近年来退出中资银行的主要原因之一。 所谓少数股权,是指没有获得实际控制权的股份。根据我国现行政策规定,单一外资股东在中资银行的持股比例不得超过20%,因此外资行投资中资行,均属于少数股权范畴。 社科院银行研究室主任曾刚表示,许多国家的监管机构基于风险因素的考量,并不鼓励本国银行持有其它国家银行机构的少数股权。而《巴塞尔协议Ⅲ》对少数股权严格扣除资本的计算对银行损耗很大,这对银行整体资本收益率将产生不利影响。 他指出,银行为达到监管对资本充足率的要求,一般会采取两种方式:一是把投资收益进行变现直接补充资本,二是削减其在境外的业务,换言之即战略调整,通过收缩风险规模来减少资本占用。 另外,从投资的角度来看,外资银行通过出售中资行股份获得了不菲的增值收益。曾刚表示,外资银行作为战略投资者,实际上还是以投资为目的。在整个中国银行业上升期间长期持有,其资本的增值幅度也不小,把长期战略投资变现不失为一个好选择。 目前工农中建交五大行中,仍有汇丰银行在交行的18.7%的持股,以及渣打银行在农行0.37%、三菱东京日联银行在中行0.19%的少数持股。另外,于2016年9月在港上市的邮储银行,在2015年12月也引进了十家战略投资者,其中就包括了涵盖美洲、欧洲、亚洲的三家领先商业银行——摩根大通、瑞银和星展银行。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...