3月6日，上海和平影视发布公告称，公司已基本完成对深圳农信国投投资人兑付逾期事件的调查，将于近日发布处理方案;同时措辞强烈地要求“网络平台必须即时删除对公司(集团)垂直管理及独立经营平台发布的毫无证据污蔑言论”，并声称会动用法律手段追究相关平台的责任。 和平影视甩锅：18家关联平台只认10家，甩锅8家 近一两年来，上海和平影视在P2P领域可谓是动作频频。据不完全统计，和平影视旗下共有18家P2P平台，但截至目前已有7家平台出现逾期或停止运营。 其中，花橙金融已停业;2016年3月29日，上网贷平台被曝失联;2016年8月23日，上海老马金融信息服务有限公司(金窝理财)发布公告称，因新浪托管系统改造导致平台暂停运营，宣布即日起停业整顿，国资股东将接盘，成立新平台老马金服。在此之前，金窝理财曾被曝提现困难。 2017年1月19日，51快影发布公告称，回款时间要延误40天。 2017年1月20日，农信国投发布《农信国投部分借款人逾期公告》，公告称经农信国投风控部门核实，部分借款企业(佛山市喜景毅商贸有限公司、深圳市耀邦实业有限公司、深圳市红申商贸有限公司和亳州市刘丽方商贸有限公司)出现回款延迟现象。 2017年1月24日，中星大地集团在其官网发布致歉信称，旗下平台中星财行在短期内进行了大批量的兑付工作，目前平台资金紧张，导致部分客户出现逾期情况。 2017年2月8日，浙联储发布“委托声明”称，浙联储出现逾期和债权债务纠纷。目前，浙联储公司已被警方查封。 但是，上海和平影视集团此前曾发布关于集团旗下伪国资和虚假背景宣传的公告及管理规定。公告称，多家下属企业未经允许成立、参股互联网金融平台，并以集团公司名义进行虚假宣传，所有未经同意建立的三级及三级以下子公司，集团均不予承认。 经记者整理，上海和平影视承认的公司（中心）直接运营或直接控股的平台有：中鼎国服、牛伯伯、农信国投、小狗钱钱、中科金服、聚胜财富、中星财行、金储宝、鱼米金服、钱妈妈。 和平影视在平台逾期前退出 却仍承诺兑付 2017年1月24日，中星大地集团在其官网发布致歉信称，旗下平台中星财行在短期内进行了大批量的兑付工作，目前平台资金紧张，导致部分客户出现逾期情况。 公告还称，中星财行无法兑付的款项及延期造成的利息，将全部由中星大地集团承担，最迟将于2017年4月30日以前完成全部兑付工作。 对此，上海和平影视1月25日发布公告称，公司下属互联网金融平台中星财行出现逾期兑付情况，已责令其上一级主管部门负责展开调查负责善后，并对中星大地宁波金融科技有限公司做出经济处罚300万元的决定。 但蹊跷的是，工商变更信息显示，早在1月24日中星财行发布逾期公告前，中星大地集团就已全身而退，股东变更为中星大地(杭州)实业有限公司。虽然两家公司名称相似，却是不同的股东背景。 那么，既然中星大地集团有限公司已经全身而退，又为何大包大揽的承诺中星财行逾期本息全部由其承担呢?和平影视又为何处罚其上一级主管部门中星大地宁波金融科技有限公司?投资人的钱到底是谁来兑付呢? 记者为此致电中星财行，客服表示，逾期款息目前按计划正常兑付，资金由中星大地集团有限公司垫付，而关于股东更换问题，其表示并不清楚。 中星大地集团有限公司方面回应表示，中星财行的逾期发生在中星大地(杭州)实业有限公司接盘之前，所以全部逾期由中星大地集团兜底，目前均按照计划时间提前兑付，且平台目前不再进行新项目的运营，只兑付已完成标的的投资款，后续平台如何运营由中星大地(杭州)实业有限公司决定。 中资国本再次“0元”喜当爹 那么接盘中星财行的中星大地(杭州)实业有限公司又是何背景呢? 记者查询全国企业信用信息公示系统显示，中星大地(杭州)实业有限公司成立于2016年12月23日，注册资本5000万元，法定代表人沈周晓，唯一股东为中资国本投资有限公司。 需要指出的是，天眼查网站公开信息显示，中资国本投资有限公司实缴出资为0元。不仅如此，中星大地(杭州)实业有限公司对中星大地宁波金融科技有限公司的实缴出资同样为0元。 公开资料显示，中资国本投资有限公司是中央部委管理的国有资产企业，隶属于国资委物资流通国际合作事务中心。物资流通国际合作事务中心是1995年6月经中央机构编制委员会办公室批准的司局级国家事业单位，隶属于国务院国有资产监督管理委员会。 不过，记者在国务院国有资产监督管理委员会官方网站上的所有委内机构及其下属分支机构里面，并未找到国资委物资流通国际合作事务中心。 除中星财行外，中资国本旗下还有厚德普惠、海狸金融两家平台。 其中，厚德普惠2月24日发布《关于调整公司业务的通知》，宣布自2017年2月27日起暂停各分公司所有业务，到期收益、本金及剩余收益分别于4月30日、9月30日按到期顺序陆续兑付。同时，平台被指涉嫌自融。 天眼查网站公开信息显示，中资国本对厚德普惠认缴出资4400万元，实缴出资为0元。 此外，中资国本还通过全资控股子公司上海友应资产管理有限公司，全资控股荣誉财富资产管理(北京)有限公司。该公司旗下运营着另一个互联网金融平台“海狸金融”，2016年11月22日上线，主要从事财富管理、资产管理、供应链金融、融资租赁、银行/商业票据业务。 天眼查显示，中资国本全资子公司上海友应资产管理有限公司对荣誉财富资产管理(北京)有限公司的认缴出资1.5亿，实缴出资仍为0元。 这也就意味着，中资国本在分文未出的情况下，就掌控了3家互联网金融平台。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，网络贷款平台瞄准了大学生群体，校园网贷的宣传广告已渗入校园。“低门槛、便捷化、零利息”的广告语诱惑着涉世未深的学生。学生因一时消费欲望膨胀而陷入校园网贷债务圈的悲剧频现报端。 这一备受各界热议的社会问题也引发了全国人大代表、中国佛教协会副会长、柏林禅寺方丈明海法师的关注。 明海向十二届全国人大五次会议提交了一份《关于大学生校园网络贷款情况的建议》（以下简称“《建议》”）。 《建议》指出了目前校园网贷存在的多个问题，包括网络信贷行业混乱，网络信贷平台的审核流程形同虚设，网络信贷平台并不重视大学生的还款能力，把本该大学生承担的风险转嫁到学生家长身上等。 为此，《建议》称，当前重中之重是要出台相关法律法规，以法律的形式明确网络借贷是信息时代金融体系的有益和必要补充，构建针对大学生网络信贷的法规体系，制定大学生网络信贷行业管理规范，明确大学生网络信贷的准入标准，并对网络信贷的性质、组织形式、经营范围、业务指标等予以规定。 同时，应明确对大学生网络信贷行业的监管主体与监管职责。可由央行和银监会为主要监管部门，充分发挥地方政府的金融监管职能，金融办、工商、政法、税务、公安、通信、网监等多个部门共同协作，规范大学生网络信贷平台的总体运作。 此外，还要及时、有力地整顿校园网贷平台的宣传行为，对不负责任、夸大宣传的广告及时下架，加强对网络信贷平台涉及的欺诈、不实宣传等行为的监管和处罚。 另一方面，《建议》还称，政府可以将大学生网络信贷纳入征信体系。“如果将大学生网络信贷纳入人民银行征信体系，可以极大促进我国互联网金融的发展。” 明海在《建议》中表示，这样一是可以避免大学生网络信贷的重复授信，降低网络信贷平台的风险；二是可以提高借款人失信的成本，增加还款意愿，避免网络信贷平台采取非常手段进行催收；三是有利于提高大学生的诚信意识，构建良好信用环境，提升大学生网络信贷的信用水平。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
该来的始终会来！比特币交易平台（私营企业）通过各种违规、卑劣手段全面抢劫“比特币投资人”后（恶劣程度比邮币卡和现货白银有过之而无不及），于2月9日祭出大招暂停提币，理由是反洗钱、外汇管理和支付结算。以上理由任何时候都必须，但是交易平台（私营企业）暂停提币真的是为了反洗钱、外汇管理和支付结算吗？还是交易平台（私营企业）借此理由另有其它更加恶劣目的？ 3月8日，再次延长时间暂停提币！ 比特币交易平台（私营企业），已经开始交易虚拟数字（非虚拟货币、但比某些虚拟货币骗局更恶劣），彻底进入抢劫投资人的虚无时代！这些数字后台可随意捏造和控制！明目张胆！那些收取比特币交易平台钱财、为比特币摇旗呐喊（坑害和诱骗投资人）的媒体，请出来走两步！ 火币网、比特币中国和OKCoin发布公告，表示将制定自律制度、延长暂停提币时间。 延伸阅读：比特币/莱特币祸国殃民 四宗罪 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“现在最后悔的是之前没有IPO储备项目， 3月6日发审委放了11家企业IPO申请，这放行速度真是从未遇到。”北京一位券商投行人员向记者感慨道。从去年下半年开始，市场已经明显感觉到IPO提速，每月核发批文的数量几乎都是上半年平均的2倍以上。 券商人士告诉记者，这种IPO的加速并不是盲目的，证监会比之前更加强调上市公司质量。上述券商投行人员告诉记者，为了保证上市公司质量，证监会严查“带病申报”，并劝退一些业绩出现明显下滑的排队企业。 2月初，证监会给各券商下达了《关于“自查自纠、规整规范”专项活动的通知》，业务排查的内容不限于IPO，还包括并购重组和新三板项目；在3月31日前，各地证监局要形成对券商自查情况的总结报告，内容包括自查工作组织和开展情况、证券公司自查情况和效果、是否建议对券商进行现场检查等。 自查结束之后，证监会还将统筹组织对券商进行现场检查，并在5月31日前完成检查报告。 “现在我们投行项目暂时都停了，按照证监会的要求，正在自查自纠，整理底稿，极为重视，自查的项目包括2015年和2016年完成的全部项目。”多家券商投行人员告诉记者。 接近证监会人士告诉记者，自查自纠和现场检查并不是“一阵风”的过场，而是督促券商根据自查、现场检查情况和处理结果进行切实整改，进一步完善内控机制，提高执业水平，形成长效机制。 上述投行人士告诉记者，证监会目前加大了IPO在审项目的核查力度。据了解，证监会3月将对首发在审企业中确定30家进行现场检查，10家是抽签来定，20家是证监会指定；来自贫困县的项目和此前因为中报利润不达标中止审查、年报利润增加又恢复审查的企业都要进行现场检查。 截至2017年3月2日，中国证监会受理首发企业数量为679家，其中，已过会32家，未过会647家。而截至2016年11月4日时，证监会受理首发企业数量为737家。 近四个月内，IPO的排队企业数量已经减少了58家。 证监会主席刘士余多次发言都强调要确保上市公司质量，2月26日，在国务院新闻办公室举办的新闻发布会上，他把高质量的上市公司比喻成珍珠项链的珍珠，首先强调的就是要保证“珍珠”的质量。刘士余称，2016年证监会花了很大功夫严把IPO公司的质量关，真正落实发行人和保荐人的责任，当前主动从IPO排队的企业中撤回申请的有90家。 “要从源头上防止‘病从口入’。”2月26日的发布会上，刘士余与分管机构监管工作的副主席李超均提到这句话，表示要从严做好IPO审核，落实券商程序保荐责任，提高上市公司质量。 刘士余在2月10日的内部监管会议上也提到，IPO加速后申请IPO的企业会增加，他认为这是好事儿，不能因为IPO排队会导致堰塞湖水位上升就阻止企业进入资本市场。“如果资本市场需要找米下锅，那么反而就要出大事了。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
记者近日从中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东处获悉，北京市网贷业监管细则将于3月份出台，且细则内容不涉及风险备付金问题。 风险备付金是用于投资项目出现逾期或坏账时垫付给投资用户的资金。“由于P2P定位于信息中介，负责借款方与出借方的信息传递和对接，不承担投资兜底或垫付的义务，并且此兜底行为是违反监管要求的。所以，风险备付金的存在与P2P的本质是相悖的。”网利宝CEO赵润龙说。 然而，现阶段国内大多数普通投资人对网贷的认知和对风险的辨别能力有限，网贷平台设置风险备付金也是出于提升用户投资信心的考虑。业内人士李永钢认为，风险备付金初衷是好的，是为了提高投资者的投资安全，在项目出现逾期或风险时先行垫付。 目前有一部分观点认为，风险备付金属于平台增信服务，可能让投资人产生平台会兜底的误解，是不合规的；也有观点认为，只要风险备付金不是来源于平台自有资金，即不属于平台增信，且有利于防范平台系统性风险，应当支持。鉴于这些争论，风险备付金的去留难以决策，不过已经施行的平台可能会出现将风险备付金改名的现象。 “虽然目前北京市的相关细则还没正式发布，不过根据此前透露的信息，预计细则的重点内容是备案。”业内人士康文表示，之前相关部门已确定了P2P属地管理的原则，因此，北京市金融监管部门会根据行业情况制定专门的备案细则，而后北京的所有网贷平台需要根据备案细则进行备案。鉴于北京市的网贷平台较多，备案要求可能会相对严格。 财路通相关负责人表示，待北京网贷监管细则出台后，面对整治力度加大及平台经营合规成本的增加，北京网贷平台将告别过去“野蛮生长、粗放经营”的发展方式,进入优胜劣汰的关键阶段，未来行业集中度将进一步提升。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
近两年，消费金融上升为互联网金融的头把交椅，火爆异常。 一群盗刷银行卡的黑产人员，在消费金融崛起后，尾随而来。 他们整合各个渠道泄露的用户信息，就像完成一幅拼图般，精心拼凑。 一旦锁定目标，他们招数百变地专营各种漏洞，配合新式设备，进行大规模清洗。 记者追寻着盗刷的线索，步步深入，发现背后形成一个庞大的盗刷帝国。 这是一个暴利的地下世界，这里有一夜暴富的传奇，也有顷刻颠覆的巨浪… 01帝国 阴冷的午后，太阳在雾霾之后，只剩没有温度的灰黄。 黑客VV带着一个骷髅头的头罩，出现在火锅店的门口，他说：“刚做了几单大的，犒劳一下兄弟们。” 所谓几单大的，就是一个晚上，“盗刷了十几个账号，挣了近10万”。 VV此前，专职做银行卡盗刷，近两年消费金融的空前繁荣，“黑产很多人顺着这波浪潮，涌入新兴产业中”。 这个只有21岁的年轻人，从事消费金融盗刷一个多年头，在网络上，算资深玩家。 VV手底带了2个人，“这个小小的工作室，月入百万”。 从2014年开始，众多消费金融平台开通“透支”、“零首付分期”功能。 根据用户的信用消费记录，平台提供一定的“透支”额度，购买商品，最典型的就是蚂蚁花呗。 这些平台，正在成为黑产眼中的肥肉。 对于他们来说，用盗刷传统银行卡的手段，来盗刷网上的消费金融，就是降维攻击。 “因为很多用户名与密码，可以从网络上轻易获取”，VV称，“任何漏洞，都会被我们利用”。 在这片利益泛滥的江湖，任何小漏洞，都会被黑产深挖成金钱和欲望的洞口。 寻着VV这条线索，我们追踪其下——一个庞大的黑暗帝国，从云雾下缓缓呈现。 02黑料 VV如一根绳子，将产业链上所有的人，连珠成串。 这个产业链的开端，来自黑料。 那些在黑市中，被反复清洗的、有金融价值的用户信息，这就是传说中的“黑料”。 一般一个可登陆的金融账号和密码，在黑市上售价0.5元到5元不等。 按照行规，对于数据来源，“不可多问”，VV也并不关心，他只关心数据是否优秀。 黑料的来源众多，而最直接的，就是黑客入侵某些平台，从后台，将整个用户信息数据库，拖出来——行话叫“拖库”。 这些数据库，会在黑市上流通，被反复清洗、榨取价值，“直到渣渣都不剩下”。 通常，VV获得了一批账号和密码后，就开始“信息修复”。 “每个黑客的攻击手法都不同，破解的方式也千奇百怪，没有统一的作战方式”，VV将攻防之间的战争，比喻为入侵一座城堡。 尽管有护城河、城墙，但攻击者，可以从正门攻，也可以从地下挖地道，甚至逮住一个老鼠洞，都能钻进来，防不胜防。 这也是攻守力量悬殊的原因。 VV和他的团队，在实战中，也总结了一套独特战术。 现在大部分消费金融平台的账号，都会设置“支付密码”，和登录密码不同，因此，第一步，就是突破支付密码。 VV的攻破方式，是通过社工库，寻找这个账户曾经用过的其他密码。 所谓社工库，就是黑产的地下数据库，其广博的深度，恐怕不比任何“大数据公司”差。黑客们盗取的数据，都留存在社工库中，供黑客们查询。 “社工库的数据，可查询到身份证号、银行卡号、常用密码、家庭住址，甚至开房记录等众多维度数据”，VV通过社工库和他的黑市数据搜索，就找到了每个账号之下，可能使用的其他密码。 “人类设计密码是有缺陷的，大部分人最多只有4个常用密码，一旦超过4个，就经常记混”，VV称，正因为如此，一家账号泄露，就会殃及池鱼。 有了双密之后，几乎锁定可入侵目标，剩下的操作手段，更是花招百出。 但万变不离其宗的一条定理是：短信正在成为最关键的“Key”，成为核心的安全阀门。 这是因为，大部分平台都会通过发送短信验证码的方式，来验证是否为用户本人的操作。 一般掌控这个“安全阀门”，只要有两个手段，一个是修改“绑定的手机号”，一个就是“劫持短信”。 修改绑定手机号，就是钻营各大平台的风控漏洞，VV将其为“老鼠洞式”的入侵。 VV回忆称：“一年前，很多金融平台修改绑定手机规则比较简单，只需要支付密码就能修改，到后来，又需要提供银行卡和支付密码修改，可这些信息，黑客几乎都能通过社工库获得，成了盗刷黑产的盛宴。” 在这场攻防大战中，双方在过招中相互制衡成长——风控规则不停地变，黑客就见招拆招。 “我听说曾经一帮盗刷者，会用一个新号码给客服打电话，说自己原来的手机丢失，只要提供身份证、银行卡、最近收货地址、购买物品等信息后，也能修改手机号”，VV称，盗刷者会花样触底，来测试风控的底线。 有些盗刷者，甚至手机号都不改。 他们在发货后，直接给后台店铺留言，要求修改送货地址。 而一些云端漏洞，也开始被频繁利用。 日前，有媒体报道称，何先生遭遇手机锁死、频繁关机后被盗刷，损失5.3万元。 结果发现，黑客破解他的360智能手机云服务平台，其中有一个“回复短信”的接口，可以从云端回复短信。 黑客利用回复功能，让何先生的手机卡，绑定了一张“副卡”，可以同步接受到他的验证码，因此完成盗刷。 作为最后安全阀门的短信，真的还安全吗？ 针对无孔不入的黑产，很多平台不得不制定更为严苛的风控规则，封堵漏洞。 “但控制一个人手机的方式很多，漏洞也很多，修补上一个，我们再换另一个”，VV称，给用户的手机种上木马，依然是成本最低的方式。 此时，传说中的第二种方式开始浮出水面——“短信拦截马”。 03马子 黑产链条，就像一部无人值守，却能自行运作的机器。 有意思的是，似乎没有哪个产业链，在毫无组织、全部匿名的情况下，能如此有条不紊的进行，配合得严丝合缝。 唯一的动力源，就是暴利。 “马子包月500元”，黑客小N是一个圈内知名的马子供应商。 因为他技术不错，编写的马子（行话，就是病毒和木马）出战，无往不利，因此名望很高。 马子包月的意思是，只能在一个月内“免杀”（不被杀毒软件绞杀），如果还需要继续使用，就需要“续费”。 而“短信拦截马”，就是小N开发的核心产品。 不要小看这个木马，一旦安装成功，就可以拦截用户短信。 VV会将这个木马通过短信、社交软件发送到用户手机上，形式可以是网址，也可能是一张美女图片或视频，甚至是一句诱人的话。 “有时候我们会通过手机号，找到用户的社交软件，加上好友，再发送病毒”，VV称。 用户一旦激活木马，就会要求下载一个插件。 这个插件就是木马包，一旦安装，短信将会完全被黑客监管。用户收到任何一条验证码，就会同时发送到VV绑定的邮箱中，或者直接拦截用户短信，让他完全收不到。 或者，直接发送到小N指定的手机号码中。 一些黑客，开始研究新式马子——通过社交平台，以“红包”“现金券”等方式钓鱼。 “铁骑”是一位专注研究新马子的黑客。 “现在人们的防范意识也提高，通过短信点击网址的几率，越来越小”，这也是铁骑开始研发新马子的初衷。 社交时代，最能引发点击欲的，无疑是微信红包。 “我们通过微信小号，给微信好友群发红包，看起来是个红包，实际上是一个网页”，铁骑并不通过微信群捕鱼，因为总会有“聪明人”提示异常，很快就会被踢群。 而单点击破的可能性更大，春节期间群发，效果更佳。 当用户领取了红包后，就会跳出“现在领取红包的人太多，请先进行提现哦”的提示，这个时候，一般的黑客会再植入一个页面，套取用户的银行卡信息，最后再安装“短信拦截马”。 “现在市面上流通的木马，多为安卓系统的”，铁骑说，对于苹果用户，只能通过网页木马，“但对方一旦关闭网页，对短信的拦截就会失效”。 而拿下苹果系统，目前已成为黑产中顶级黑客们的堡垒战，至于是否攻破——起码黑市上，还没有开始大面积流通。 不论是小N还是铁骑，一般都通过QQ交易——这明显是目前匿名性最强的社交工具。 因为涉及黑产太深，小N注册的上百个QQ号都曾被“封号”。 “几千个客户，说没就没”，小N在巅峰时期，一个月销售“马子”，可赚20多万。 “一个号的生命周期也就一两个月，还好圈内有一点名气了，注册了新号，大家还会慕名而来”，小N说。 04上帝模式 马子黑客，一般都藏在最深的幕后，他们通常懂些技术，也可编写小工具，他们给整条产业链，提供“技术”支持。 而另外一拨人，则给产业链提供“设备”支持。 VV会积攒一段时间账号的素材，定时会对一些账号集中区域，进行集中清洗。 而使用的设备，就是伪基站。 “一旦使用了伪基站，就开启了上帝模式”，VV称。 和VV长期合作的伪基站搭档，叫“宾利”，他的伪基站设备，着实简陋。 “一台电脑，一台主机，一个发射器，一根天线，这就是我全部的设备”，这套设备，由短信群发的设备改装而来，虽然简陋，却颇为好使。 伪基站的作用，和运营商的基站一样，可以拦截用户短信、通话等功能。 当宾利的“伪基站”开始启动，方圆1.5公里的用户的手机，都在他监控和操纵范围内。 实际上，伪基站的价格，颇为便宜。 “黑市上的价格是六七千，如果从广东的厂家直接拿货，只需要3700元”，宾利称。 而VV租用设备一个晚上的价格，只需要300元。 如今，伪基站正在成为入侵的利器。 VV和宾利旁边配合下，登录用户账号开始盗刷后，可以直接让用户手机“停机”、“无信号”，也可以截获所有短信记录。 “而伪基站，正在升级”，一位不愿具名的黑产人员透露，现在“组合基站”开始出现，功能模块可以随意组合，同时运行，“而有限距离，也大大增强，已可做到方圆10公里”。 组合基站不仅可以截获短信、通讯、钓鱼WiFi等基础功能，甚至可以读取通讯录、安装APP数据，甚至聊天记录，堪比PC时代的远程操控“肉鸡”劫持。 此时，才是真正的上帝模式——黑产也到了一个技术飞跃的关键节点，而其释放的黑暗力量，不得不让人恐惧。 不管是伪基站还是木马，核心的逻辑，都是控制短信，截获验证码。 05套现者 当VV开始实施盗刷时，产业链最后端的套现者，开始浮出水面。 白夜已从事套现生意2年了，他接两种单子：黑与白。 所谓的“白单”，就是一些用户自己缺钱，试图套现。 “一般虚拟物品，我收20%的返点，如果走物流，我收10到15%的返点”，白夜称，然而大部分人，拿不到套现。 “很多人钱一打过来，我们就直接拉黑”，而用户自己违规操作在先，也不会报警，正是抓住了这点，白夜出手狠辣，毫无留情。 除非他觉得对方还能给他拉来更多“生意”，否则就是“一锤子买卖，逮住一个傻子算一个”。 一般走物流的话，白夜就会将指定商品发给用户，用户下单后用透支功能付款。 第二天配送时，用户需要发送一条短信给快递员：“师傅您好，我是某某，订单请给我的朋友某人签收”，并留下签收人的电话。 “一旦对方发送了这条短信，我就马上拉黑”，白夜称，快递员收到这条短信后，就可以完全从这次骗局中全身而退，平台无法再对他们追责。 而实际上，这些送货的快递员，都和白夜相勾结，“每次给他们10%到20%的返点”。 而黑客们找过来的，就是黑单。 VV和白夜密切配合。开始盗刷前，还会有一些套路。 比如，为了迷惑用户，VV会先用一个“短信轰炸器”，轰炸用户的手机，一下蹦出来几十条各个平台的验证码短信，“目的就是迷惑用户，然后将盗刷平台的验证码藏在其中，一般用户只会认为是骚扰，就不会打开账户来查看信息”。 紧接着，白夜会给提供下单的物品和地址，VV操控着盗刷的账号下单。 首先盗刷的，是虚拟物品，比如QQ币、话费、油卡等。 因为虚拟物品不需要物流，更容易套现。一般平台也为防止大规模套现，对虚拟物品的额度较低，一般只有几百元。 虚拟物品之后，盗刷物品才是更为复杂得产业链。 “手机、电脑、手表、金项链、茅台，一般都是这些好变现的商品”，VV也会偶尔给自己刷点生活用品。 在记者采访的盗刷受害者中，有人被盗刷了10袋大米、2箱可乐、甚至避孕套等物品。 “通常我会将收货地址，填写为非固定地址，比如，某烟酒超市、某街道口、快餐店门口等，收货人联系方式，更换成接头人电话”，白夜称，“快递员都是熟人，会在指定地点，将货送到接头人手中”。 而这些物品“变现”，依然需要白夜出场。 而他的下游，还有一些渠道“销赃”，将这些盗刷物品套现。物品会流向专门的二手黑市，比如一个全新的iPhone，打8折出售。 对于黑单，一般白夜要提更高的返点，虚拟物品40%，货物物流30%。 前几日和VV的一次合作，白夜就挣了2万元。他一个月纯利润，大概10万左右。 他们是这条产业链中的“销脏者”。 在各大QQ群中，聚集着大量的套现者，他们公开“招商”“招中介”，任何能提供分期购物的平台，都会成为他们的套现对象。 06刀口舔血 在各大平台的“盗刷维权群”里，每天都会增加两到三位被盗刷者，过来寻找同盟。 他们普遍认为，是平台漏洞，导致了账号外泄，才会引发后续一系列的盗刷事件；而平台的风控规则不严，也让盗刷得以实施。 “现在每天，我的滞纳金都在上涨，我担心这影响我的征信记录”，被盗刷者罗青称。 但目前各家平台对于盗刷事件，很难做到“全盘接受”——他们担心被反向利用，用户自己刷了，然后说是黑客干的。 关于人性的恶与善，在利益的碰撞中，就会无限放大。 “每一个案件都是复杂的，恐怕很难找到统一的解决方式”，VV称，有些盗刷完全是因为账号外泄和风控漏洞，有些用户自身不谨慎，中了木马。 要完全解开这个结，恐怕需要多方合力。 运营商，堵上伪基站的漏洞；各个平台，安全和风控提高；用户，安全意识提升，一个都不能少。 至于这条黑产，恐怕难以完全绞杀，在利益面前，他们宁愿过着“刀口舔血”的高危生活。 而盗刷者，多是团伙合作，每个团伙的攻击和入侵方式都不相同。 记者深挖VV这条线索，就花费2个月的时间，而大部分的团伙，还深藏地下某个黑暗角落。 由VV串联的这条线，每个月会产生百万收益，所有的人再来分食。 但，暴利的背后，同样面临着高风险。 各大黑产群活跃的一位“师傅”，几天前突然人间蒸发。 和“师傅”相熟的一位黑客称，“师傅”被警方盯上，“恐怕已经进去了”。 “常在河边走，哪有不湿鞋？”师傅出事的消息，让圈内人心惶惶，VV也准备金盆洗手，带着两个兄弟撤退。 很多“涉黑”人员，一转身，就会变成公司的“安全人员”，由攻变守，由黑到白，似乎只是一线之间。 突然消失，在这里是经常的故事——可能是隐退，也可能，就是再也回不来了。 在这个暴利的盗刷帝国中，有暴富的神话，也有隐退的洗白，也有瞬间倾覆的惊涛骇浪。 互联网消费金融，成为黑产攻坚对象。 从信用卡到消费金融，黑产也迎来了转型升级的关键时刻。 黑产如猛兽般，正在草丛后匍匐，等待新羊群松懈的那一刻…… 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
《网络借贷资金存管业务指引》（《下称指引》）下发以来，业内对于操作层面细节上的理解仍存在较大的分歧。根据《指引》，监管层对银行资金存管账户模式要求采用“大账户+子账户”模式，但并未要求子账户的具体形式。 此前，业内普遍认为，在“大账户+小账户”模式下，“大账户”必须是银行资金专用账户，“小账户”则是交易结算资金账户或子账户。但不限于银行II类账户，这也即意味着该账户不限于电子银行账户，也可以是虚拟账户。 3月8日，广东一家网贷机构负责人就称，“在之前的实际操作中，对于存管系统到底是否需要II类户并没有作出明确要求，实际上只要求银行要对平台的自有资金和客户资金分账管理，而且为客户开具单独的资金结算账户。” 当天，记者从接近监管层人士处获悉，网贷资金存管模式借鉴吸收了证券资金第三方存管的经验和现行做法。具体来讲，在银行资金存管“大账户+子账户”模式下，即专用账户为实、子账户为虚拟账户的账户体系，而不是市场传闻的II类账户。 “在‘母实子虚’账户设计的背后，监管层充分考虑了网贷行业的特点，以创新和开放的态度支持行业创新发展。”对此，该接近监管层人士如是说。 事实上，证券业在引入保证金第三方存管制度之前，券商挪用保证金问题亦屡禁不止。此举主要是为了从根本上杜绝券商挪用客户保证金的行为。 子账户非II类账户 对此，在前述权威人士看来，目前，市场流传子账户为II类账户的说法并不正确。“而且，严格意义上来说，电子账户也已经被II类账户取代，也不能再使用电子账户这一称谓。”该接近监管层人士称。 记者注意到，对照原来的征求意见稿，“在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户”这一说法有了较大的变化。根据《指引》第六条和十二条第二款条列，最终去掉了《征求意见稿》中的“交易结算资金账户”这一点，而是改为存管人应“为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户”。 对于这一变化，上述接近监管层人士指出，“这可以理解为，网贷平台参与方开立的账户必须为子账户。目前，某些银行为推广其直销银行账户或被称为电子账户的，采取了直接使用该类账户的模式，但该类账户系统均为独立的系统，和资金存管专用账户并列无从属关系。也就是说，这类账户无法下挂在资金存管专用账户名下，不满足《指引》的要求。” “不过，哪怕是取消了II类账户，对于银行存管业务来说应该也不会有太大影响。目前部分银行的大账户+虚拟账户的模式，是符合监管要求的。”对此，业内人士陈智诚称。“此前，部分银行存管系统使用II类户为客户开具独立存管账户，更多或是来自于该银行对用户资金存管安全的更高一级要求以及对资金存管系统价值的不同理解。” 对此，前述接近监管层人士认为，实际情况是，无论是虚拟账户还是II类账户，在资金存放安全系数方面对于银行和用户是一样的。相比之下，虚拟账户在网贷平台的客户交易结算体验上反而更胜一筹。 该人士亦坦言，目前，II类账户仅限个人开立，企业尚不能线上开立账户。因此，如果网贷平台参与方为企业则尚不能满足开户需求。而II类账户的诸多限制也决定了它不能很好地满足网贷机构的实际需求，不能很好的服务网贷行业。 存管银行有望扩围 值得一提的是，在前述权威人士看来，《指引》的出台将极大推进网贷行业的合规步伐。未来6个月内将可能会涌现更多的银行布局资金存管业务，也将会有更多的平台因接入存管而走向合规。 “除了其他非银行机构、信用社及政策性银行如国开行、农发行、进出口银行均没有网络借贷资金存管资格以外，商业银行都具有网贷行业资金存管资格。”对此，上述接近监管层人士称。“存管银行可以大幅扩围至国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作（商业）银行以及新型互联网银行等，其中的任何一家银行理论上都具备资金存管资格。” 当天，记者从广州互联网金融协会获悉，为帮助会员单位早日实现资金存管，协会将于3月10日携手江西银行探讨资金存管模式。此前，协会曾先后组织会员单位与广州农商行、华兴银行、浙商银行等进行对接。截至目前，在广州地区正常运营的50余家网贷平台中，已上线资金存管的平台有十来家。 不过，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示：“由于现阶段备案登记在同步推进，不排除会有银行将备案登记作为接入的前提条件。此外，银行对网贷平台与传统银行所不同的金融产品的理解和认知不同，不是所有银行都能很好的理解并能快速开发配套产品。整体上来看，这种供求关系只能说是有所好转，短期内料不会有根本改变。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近日，长沙金融桥一事引起了部分人的关注，该平台依靠虚假宣传国资背景与平安银行、招商银行实现资金存管等手段，成功了诱骗了大量不明实情的投资人在该平台进行投资，截至到目前为止，该平台官网已无法打开。 今日，湖南省长沙市岳麓区绿地中央广场6栋大楼顶上站了数十人，他们手持横幅，声称要与长沙p2p平台金融桥斗争到底，有网友发帖称，这些投资者意欲跳楼维权，引起相关部门的注意。但据平台投资人透露，跳楼并非本意，也没有人跳楼，只是想要通过这一途径维护自身的合法权益。 为求本金投资人集体跳楼维权 平台高管竟雇佣黑社会围堵投资人 据投资人称：金融桥成立于去年年末，截至到目前为止，平台待还款余额大约为三百万左右，平台在公告中称子3月6日起，投资人可至预留地址进行登记，公司将在进行清算后进行偿还，但当投资人去平台要钱时工作人却置之不理，事后还遭遇平台总经理利用黑社会对现场人员进行跟踪、围堵及恐吓，这一说法也在其他投资人处得到了证实， 不过，平台董事杨(杨光棍)将却在微信群中对此事进行了否认。 投资人跳楼维权 平台高管：有本事你就跳 据投资人介绍，事发后，杨光棍一直和投资人进行周旋，但周旋的方式并非安抚以及与平台逾期事件的解释说明，而是对投资人恶言相向，面对投资人跳楼一事，非但不加以制止，反而鼓励投资人有本事你就跳。 有网友表示，事实上去年就已发现该平台存有猫腻，今年1月份开始限制提现,彼时，平台给出的理由是因为资金存管机构发生变动，如今想起来只不过是一场骗局。 维权无门 当地派出所：不在管辖范围内 截至到目前为止，该平台投资人已经自行组建维权群，并称已经上报给派出所，但派出所方面表示，这事不在管辖范围内。对此，大成律师事务所肖飒表示：平台逾期、跑路等事件的确不属于当地派出所得管辖范围，投资人若遇到此类事件，正确的方向应该是向平台所在地的经侦经济侦查大队寻求帮助。 那么，在维权过程中，投资人又能通过哪些方法可以将损失减小化呢?肖飒给出了以下建议： 1、消费者维权，应当给自己首先设立的底线就是：事实求是，不臆测，不传谣。 2、定时与当地投友积极沟通，案发时与经侦人员了解情况，再通过互联网等方式，及时反馈给外地群友，保持信息真实，及时互通，而不是以讹传讹。 3、刑事案件分为三个阶段：侦查、审查起诉、审判，最占用时间的就是第一个阶段，因为经侦要全面收集书证、物证、证人证言等，这些都需要时间，法律规定刑事诉讼的侦查阶段最长可以到7个月，投资人需耐心等待。 在投资理财的过程中，维权可以说是最不理想的状态，毕竟投资的初衷是为了通过投资理财实现财富的增值保值，而不是惹祸上身，这也就使得投资人在理财的过程中需要对自身的理财能力有全面的了解，既包括自己的经济实力，也包括平台的安全性，如何才能选择靠谱的平台呢? 首先：心态一定要正确。高收益、高风险这句话人尽皆知，但少有人会真正用心体会这句话，一看到高息平台就把持不住，往里砸钱的人，最终十有八九能亏得连渣渣都不剩一都丢丢。因此，选择平台时一定不要收高息的诱惑。 其次，认真、耐心的了解所投平台。很多人在投资时习惯性的盲目从众，别人投哪个平台，自己就跟着投，这样的做法是不对的，投资人需要用足够的时间去了解平台的背景、高管、资金存管、股东构成、担保公司等。在标的方面则要着重注意平台的信息披露，包括资金流向、还款来源、借款人借款记录，逾期记录、个人相关信息等，如果平台对与借款人信息草草掠过、避而不谈，那么这样的平台是存在风险的。 最后，不要轻易相信平台的宣传“口号”。近期以来，不少号称具有国资背景的平台最终都被爆出了原形，涉嫌虚假宣传，就连资金存管也开始成为平台诱惑投资人的工具，如果对于平台的这些资料不是很确定，国资背景是否真实可以通过全国企信网进行信息查询，资金存管则可以致电相关存管机构进行确认。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
3月7日消息，近日，前海国融(又称：国融金控)涉嫌非法吸存和集资诈骗一案已进入实质调查阶段。今年1月，南宁市公安局青秀分局为查证需要，曾向银监会深圳监管局发出协助查证函，并获得了书面回复证明。结果显示，深圳前海国融等6家公司均未获得过深圳银监局颁发的金融许可证。 这份协助查证函文件落款时间为今年1月3日。文件内容显示，南宁市公安局青秀分局于2016年12月9日受理了深圳前海国融金融控股基金管理有限公司等公司涉嫌非法吸收公众存款一案。经查，该公司以投资基金、投资理财为由，通过散发广告、业务员推广等方式向社会不特定人群进行推广，非法向社会公众吸收存款近7000万。 该文件表明，南宁市公安局青秀分局为查证需要，请银监会深圳监管局对6家公司是否具备向社会不特定公众吸收存款的资质做出书面回复。具体涉及被查证的公司为深圳前海国融金融控股有限公司;深圳前海富华投资管理有限公司;深圳前海共成金融服务有限公司;深圳中恒信珠宝有限公司;深圳市环亚非融资性担保有限公司;深圳前海国祥资产管理有限公司。 今年1月9日，南宁市公安局青秀分局发布的协查函获得了深圳银监局办公室的正式回复。深圳银监局在回复中明确指出，经核查，该局未向上述6家公司颁发金融许可证。 前海富华、前海共成、中恒信珠宝、前海国祥等公司均与前海国融有所关联，且存在交叉关系，并质疑几家公司为同一人或同一家族所掌控。 去年12月份，前海国融爆发大规模挤兑事件使其陷入兑付危机，媒体最先曝光的就是其广西分公司的跑路事件，涉及投资人数达400名左右，涉资近3亿元，有大量投资人在当地进行报案。2016年12月21日，前海国融曾在其官网发布一份声明书称，由于各方面原因公司已于2016年11月30号对原市场部包括管理人员在内的所有人员解除职务并进行解散，全国各营业部改为接待处仅留下少部分接待人员负责处理与兑付小组的对接。 在1月5日，前海国融又发布了一封题为“致仍坚守在岗位上的同事们”的感谢信。这封信也揭开了前海国融兑付危机事件的前因后果和诸多秘密。信中称，伴随着7月11日管理方发布的一纸“前海富华百利投资基金”延长存续期公告，国融开始踏上了一条布满荆棘的成长之路。信中还称，新疆有人冒充经侦给部分投资者打电话声称公司违法违规，消息传出，引发各地投资者骚动，挤兑现象瞬间爆发，各营业部也全部陷入瘫痪。分公司负责人被当地经侦部门约谈，公司也按要求向经侦部门递交了产品全部材料，全力配合调查工作。 两份落款时间均为2017年1月9日的立案决定书显示，前海国融广西分公司因涉嫌集资诈骗和非法吸收公众存款被南宁市公安局青秀分局立案侦查。 据了解，前海国融成立于2014年9月15日，注册资本5000万元，法人为梁偲俊，监事为潘国华。前海国融目前有两名公司股东，其中深圳前海共成基金管理有限公司认缴2550万元占股51%，法人为潘国华;上海名驰股权投资基金管理有限公司认缴2450万元占其49%股份;法人为梁偲俊。这两家公司有着非常直接的关联。据国融金控官网介绍，该公司依托于深圳前海新区、上海自贸区、珠海横琴新区的金融创新政策，经深圳市市场监督管理局登记注册成立。公开资料显示，深圳前海国融金融控股有限公司以深圳总部为中心，主要为个人及企业提供资产管理、股权投资、基金承销、实业投资、金融外包等金融产品和服务，其在北京、上海、新疆、广西、湖南、湖北等地均设有分公司。 工商信息显示，其经营范围为：投资管理(不含限制项目);受托资产管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理及其他限制项目);股权投资基金管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理及其他限制项目);股权投资。 需要指出的是，根据深圳银监局办公室的证明文件显示，前海国融未获得金融许可证，无疑不具备从事向社会不特定人群吸收存款的资格，其经营范围中也明确表明其不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理及其他限制项目。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
《圣经》里有个故事，讲的是有一个国王，远行前，叫来三个仆人，交给他们三人一人一枚金币，并吩咐道：“你们去做生意，等我回来时，再来见我。” 等到国王回来时，国王又召见了这三个仆人，并检验成果。第一个仆人说：“主人，你交给我1枚金币，我已赚了10枚金币。”于是国王奖励了他10座城邑。 第二个仆人报告说：“主人，你给我的1枚金币，我已赚了5枚。”于是国王便奖励了他5座城邑。 第三个仆人报告说：“主人，你给我的1枚金币，我一直包在手巾里，一直没有拿出来。”国王听后，立即命令将第三个仆人的那枚金币赏给第一个仆人。国王还嘱咐道：“凡有的，还要加给他，叫他多余；没有的，连他所有的，也要夺过来。” 这个故事告诉我们的就是马太效应。 一旦你拥有的越多，你也就发展得越快，你拥有的越少，发展得也就越慢。换句话说，即是富人越来越富，穷人越来越穷，强者愈强、弱者愈弱。说的就是马太效应。 胡润的一份报告显示，全球最富裕的阶层只占全球人口的1%，而所占的财富却接近全球一半的财富量，而世界上99%的人口分配剩余的另一半资产。这个报告告诉我们，马太效应只会导致这个世界贫富差距越来越悬殊，富人越来越富有，而穷人越来越贫穷。 为什么会这样？ 因为当一个人完成原始资本积累之后，他掌握的资源、财富、资金已经不可与昔日同日而语，越是资源多的人，越会吸引更多的资源找上门来，这是市场经济的基本规律。于是财富的积累成指数级增长。恰如前几天闹得满城风雨的“赵薇50倍杠杆收购万家文化”的新闻，很多人质疑赵薇是空手套白狼。但赵薇区区一弱女子，如何能套到这么一笔巨额资金？答案就在于她所掌握的资源、她的名气，以及身份地位。正是因为赵薇非一般女子，那些出资方才愿意凭她一张脸就敢借钱给她。 而穷人如果想借上一笔巨资简直比登天还难，他们遭受的恐怕会是白眼和无情的嘲笑。马太效应可见一斑。 那么普通人怎样利用马太效应使自己的资产成倍增长？ 小编表示，首先你要做到提升自己。无论是在知识方面的提升，还是人脉方面的提升，你都要以最短的速度掌握最多的资源，积攒起人生的第一桶金。 很多人说从0到10万是最艰难的阶段，而从10到100万则没有想象地那么难。因为从0到10万，你需要脚踏实地地去创造出财富，而有了10万之后你可以去做投资、去做理财，或者加一些杠杆赚来更多的10万。前者是苦干，后者是以钱生钱，哪个更简单？ 所以富人财富增长快的原因无外乎就是利用资本挣钱，以钱生钱。对于原始资本并不多的普通投资客而言，一些靠谱小额理财平台就比较适合他们，这样的赚钱速度虽然算不上快，但比银行定存的赚钱收益多。 所以你知道穷人为什么穷了吗？因为只知道死存钱，不懂得做投资理财，不懂得利用杠杆。现在是时候改变你们的穷人思维了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
