亚马逊昨日宣布推出一项新的服务Amazon Cash，该服务通常在零售商店内，顾客可对店员展现手机端条形码，对自己亚马逊账户进行现金充值。 Amazon 昨日宣布推出一项新的服务 Amazon Cash ，该服务允许顾客在零售商店内，通过对店员展现手机端条形码，来为自己 Amazon 账户进行现金充值。此服务支持单比交易在 15 - 500 美元的充值，并且会立即到账。该服务不会产生任何费用。 据 Amazon 介绍，该条形码可在 Amazon 的网站上找到，顾客可以重复使用相同的条形码，也可以添加到 iOS 的 Wallet 当中或是添加至 Android 主屏幕，实现快捷操作。甚至如果顾客没有智能手机或者屏幕碎裂，也可以在家把条形码打印到纸上，带到实体店进行充值。 Amazon Cash 将会铺设在美国各大零售实体商店，比如CVS药房, 高速公路, 加油站, Kum & Go便利店, D&W 生鲜市场, Family Fare超市或是VG’s杂货店。其他商店将会在未来陆续被铺设。 这项服务与 PayPal 的 My Cash Card 并没有明显的不同之处 —— 与 PayPal 一样，Amazon 也想吸引那些使用现金，不用信用卡或者没有储蓄卡，甚至是没有银行账户的消费者。据FDIC（联邦存款保险公司）2015 年统计的数据，这类人群有近 27% 占比。这部分人，会时常在网上购物，但是目前他们仍然需要通过购买 Amazon 的礼品卡充值，或将现金转账给预付费卡，来完整支付。所以，Amazon 此举是希望该服务能够吸引所有想在其账户中充值现金的人。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
3月31日，支付清算协会官网显示，非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联”)启动试运行，首批接入部分银行和支付机构。试运行期间，将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。 据悉，作为首批试运行接入机构，第三方支付两大巨头阿里系的支付宝及腾讯系的财付通均榜上有名，此外还有支付的后起之秀——京东系的网银在线即现在的京东金融支付，且京东金融支付表示已经设置了对接网联平台的专项统一接口。同时接入的还有四家商业银行。 网联大幕正式拉起，取代银行直连、收编清算业务已经成为共识，而这也是央行及支付清算协会的目标，但是取代银行直连并非一朝一夕的事，网联的建立仅仅是第一步，可能需要2-3年甚至更长的时间。 “收网” 巨头 以支付宝、财付通为主导的第三方支付市场随着移动支付的发展，一方面迎来更多的竞争者和后进入者，另一方面也高速扩大了支付宝和财付通的市场占有率。 在过去几年中，市场扩容、技术发展、政策宽松，天时地利人和让第三方支付的角色从辅助生活转变为生活的必须品。 根据中国支付清算协会数据，2016年全年非银行支付机构累计发生网络支付业务81639.02亿笔，金额 99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。仅第四季度，非银行支付机构处理网络支付业务8527.59亿笔，金额 31.01万亿元，同比分别增长103.74%和87.79%。 怎样评判第三方支付的市场发展? 以支付宝为例，近年支付宝除了精心经营线上电商的“双十一”之外，更多将力量集中于线下的“双十二”。一位支付业人士指出，支付宝出重拳推“双十二”，原因在于线上的流量已经达到了瓶颈期，扩展空间较小，转而开拓线下，争夺线下流量。 这样的庞然大物，监管将如何“收编”管理? 巨头手上握有两张可能会引起市场波动的牌，第一张是巨量的用户流量；第二是围绕在巨头周围的海量的金融机构。如何既能够平稳用户体验又能破除以巨头为中心的清算体系，网联成为了最好的一把剑。 网联的到来不可谓不迅速，2016年4月1日，中国支付清算协会第二届会员代表大会通过了“关于建设非银行支付机构网络清算平台的议案”，由协会组织发起设立实体建设运营网联平台，协会将参与实体公司出资，股东总数不超过50家，投资金额不超过5000万元。 同月出台的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(下称《实施方案》)明确要求，推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。到2017年1月17日，“网联清算有限公司”名称获得工商局(预)核准，再到2017年4月1日网联正式启动试运行，刚好一年时间。 大小各异的支付机构在网联时代究竟面临何种市场局面，业内人士薛洪言表示，作为独立的第三方清算转接机构，大型支付机构和小型支付机构在网联平台上的业务体验是没有区别的，不过，网联上线本身对不同平台的影响不同。具体表现在，大型支付机构多已建立了完善的银行直连体系，且支付成本较低，迁移至网联平台后，大家站在同一起跑线上，之前的优势便抹平了;而对于小型支付机构，银行直连的沉没成本低，迁移至网联平台后，节约了新增直连银行的成本，且抹平了与巨头的支付体验差异，更多是利好。 清算牌照门槛高企 被称为“银联第二”的网联究竟要做什么? 薛洪言表示，在业务模式上，网联平台的运作机制与银联相似，支付机构与银行均接入网联平台，通过网联平台进行转接清算，从而逐步取代市场中通行的银行直连模式。在股权结构上，网联平台也与银联相似，吸收主要的从业机构为其股东，且股权高度分散，以便保持独立性。 取代银行直连成为网联运行后最直接的影响，被称为“杀死直连”，并且采取了三步走策略，分别是搭建网联、备付金集中存管，以及发放清算业务牌照。与其说上述三步的最终目的是杀死直连，不如说搭建网联、取代直连、备付金集中存款最终是将多个独立的以第三方支付机构为中心的清算中心统一“收编”，而未来清算业务持牌经营，是否拥有牌照成为合规与否的边界线。 《实施方案》指出：“推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照”。由此，包括网联和银联在内，都是需要申请清算业务牌照的。 在牌照多方开花的年代，清算牌照究竟是一张怎样的牌照? 2015年4月，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(下称《决定》)明确了清算牌照的申请门槛，即“主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或者净资产不低于5亿元人民币，且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录”。 2016年6月，央行发布《银行卡清算机构管理办法》(下称《办法》)做了进一步细化，比如机构设立的注册资本金提出了10亿元的要求，还对银行卡清算机构的高管资质数量和行业经验年限提出较高要求，要求50%以上董事和全部高管都具备专业知识，从业经验需要5年等。 门槛不可谓不高。薛洪言表示，作为初期专注于转接清算平台的网联，不出意外未来将会申请到一张清算牌照。 本次网联上线后，给直连模式一年的过渡期，在此期间，业务要逐步迁移至网联平台。一位支付行业人士对记者表示，网联在改变第三方支付与银行的直连模式方面进展不会很快，预计需要2-3年。“在这一年的过渡期中，无论是支付巨头，还是小型支付机构都需要适应新的游戏规则，并且对现有的支付、清算系统做出全方位的改变。”上述支付人士说。 网联时代的支付变局，收编清算是应有之意，在破除支付寡头垄断方面，以账户为基础的信息流、资金流闭环有望得到新的融通，不同的支付机构之间或将迎来新的账户关系，让曾经依靠市场壁垒建立的单一信息流和资金流在更大范围内形成流转、循环，新的市场壁垒将转向客户体验、技术服务以及用户使用金融服务的成本下降。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在直接的金融收益驱动下，券商收入利润的来源和重心势将逐渐转向财富管理、资产管理、投资顾问和融资融券等业务。当前的垂直分工体系将逐渐被以横向分工体系的轻资产基础架构所替代。当然，智能终端技术在带来便捷服务的同时也面临信息安全风险，亟待监管机构建立配套的防控机制。 技术的创新和改进从来都是经济增长的源泉。在今天，技术的创新和改进尤其促进了金融行业提高专业化水平与运营效率。用美国机器人革命和人工智能专家马丁·福特的话来说，信息技术是一种前所未有的破坏力量，它的触角日益延伸至各个企业和整个经济之中，改变了人们促进信息技术发展的方式。从技术角度看，大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的采用，促使金融科技的发展正进入新阶段，新技术的快速更迭和跨界行业的冲击加剧了证券行业的竞争，市场版图发生较大变化，证券行业面临业务和技术转型的双重挑战。 证券行业作为整个金融产业价值链的核心枢纽，其首要目的是财富管理，即帮助投资者提高投资决策效率和投资收益。我国券商很长一段时间以来都以经纪业务为主，其经营的业务大多围绕经纪功能设计，在金融科技的推动下，近几年来券商大都在思索新常态新技术下的转型，如何充分整合内外部资源，跟上市场变化的步伐。几家大型券商在朝财富管理和全能型投资银行转型方面取得了一定成效，但行业整体仍以经纪业务收入为主，行业转型需要重构业务需求。 金融业的核心是处理市场信息，解决投资人和筹资人之间的信息不对称问题。为解决金融交易中的信息不对称，现代金融体系采取了设置制度、构建企业文化、设计多样化的产品，以及更加开放的金融市场等措施。金融科技的核心是全面重构金融业信息数据的处理方式，它有利于提升金融服务效率和促进金融服务实体经济。券商的清算结算、经纪业务、风险管理、客户服务等将以大规模的信息处理为基础，未来的区块链和分布式账本技术等将大幅提升现有金融体系的效率，增加其完整性和安全性。在直接的金融收益驱动下，券商收入利润的来源和重心势必将逐渐转向财富管理、资产管理、投资顾问和融资融券等业务。 信任是证券行业的根基，证券业务必须依赖于相互间的信任关系，券商的资金托管、产品登记、信息披露等流程都是为了解决金融中最为核心的信任问题。未来券商的各项业务将更加依赖于信息体系的支撑。信任能使券商的信息处理过程更加高效和流畅，有力支持了二级市场的平稳发展。从资金端来看，由于历史的原因，我国二级市场散户居多，投机性强，市场波动较大。而当前我国的理财师专业化水平普遍较低，多数只是在简单售卖产品，距离与客户建立真正的信任关系还有很大差距。证券交易活动的可追踪、可追溯和不可篡改性是信任体系的基础，未来去中心化的分布式技术框架将对此构成强有力的支撑。区块链技术基于共识的数学算法，通过技术背书而非中心化的信用机构建立信任，有望低成本、高效率、高安全地解决证券行业的信任问题。 金融科技还可帮助券商增加客户黏性和贡献度，客户关系是未来影响券商盈利的核心因素。在客户金融服务需求日趋多元化的新环境下，券商的发展思维应紧紧围绕着产品设计以及产品销售，而其中的关键是客户关系的维系。如今，数据已成为券商宝贵的资产，与资本、劳动力一样成为促进券商盈利和创收的基本要素。券商应评估的现有的技能储备，打造一流的数字体验，通过技术与数据分析手段实现卓越的客户体验，为不同客群制定针对性的定价，紧抓客户关系、建立与客户的情感纽带，尽最大努力依靠科技手段增加投资管理配置，增加投资收益的稳定性，提高绝对收益，不断丰富投资产品，更好地提高客户满意度，以此赢得这场影响未来格局的客户之战。 数据存储及处理能力的增强、计算能力的快速提升，移动端技术的创新和普及性使得金融服务更加便捷化，也使得不再过度依赖于网点的设置，降低了券商的运营成本。券商可运用大数据技术来分析客户数据，促进个性化的金融服务，将分析方法和业务紧密结合，进而更便捷地为客户提供定制化的动态实时服务，不断拓展金融服务的前沿。眼下，券商的虚拟化服务正在加速，券商正逐渐将传统的服务从线下向线上转移，移动端的快速普及使得在线金融服务规模高速扩展，已经成了券商提升市场竞争力和用户体验的重要手段。一个已确定的趋势是，未来券商将通过互联网、智能手机、云计算、人工智能和分布式账本技术来提供金融服务，做出投资决策和管理风险，不断减少对实体营业部的依赖。而大型券商已开始在场景端布局，逐渐降低目标客群的低成本触达能力，增强对特定场景的把控能力以及风险识别能力，从而在竞争中占据先机。 良好的数据基础设施对券商的客户价值分析是不可或缺的，而数据架构和数据技术的创新，数据管理和治理的模式创新，也将对券商的数据安全产生深远影响。因此，需要制定确保数据质量的政策和方法，明确数据的责任归属。“数据湖”是当前很多金融机构使用的新型解决方案，将内外部收集到的结构化和非结构化数据集合在“数据湖”中，通过大数据分析手段用于风险管理、市场营销、投资者保护等方面，同时能为领导决策提供有力的支持，建立实时的汇报引擎和临时的汇报能力，并将有力支撑对客户的服务能力，增强客户的黏性和信任度，促进企业的良性发展。 而在此过程中，券商过去泾渭分明的部门边界已变得越来越模糊。很显然，当前的垂直分工体系将逐渐被以横向分工体系的轻资产基础架构所替代，其信息基础设施也将由云端存储及计算技术构造，信息基础设施的共享和信息的高频次利用将资源的利用和效率最大化了。当然，智能终端技术在带来便捷服务的同时也面临着信息安全的风险，亟待监管机构建立配套的防控机制。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
新力金融拒绝披露具体影响。新力金融为P2P网贷平台 “德众金融” 母公司。 突如其来的立案调查，直接宣告新力金融（600318）推进中的重组将暂时中止。更令投资者揪心的是，公司涉及到的问题到底有多大。 记者在调查中获悉，新力金融之前遭到安徽证监局行政监管时所提及的子公司坏账，或涉及4.6亿元的巨额合同，其中一个合同签订对象已经破产，另一个也官司缠身。新力金融证券部工作人员表示，暂时还不方便透露具体的坏账金额。 或涉及4.6亿元合同 3月29日，新力金融突然公告，收到了安徽证监局《行政监管措施决定书》。经查，截至2016年6月30日，公司子公司安徽德润融资租赁股份有限公司（下称“德润租赁”）对安徽省东方金河房地产开发有限公司（下称“东方金河”）、淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司（下称“荣胜昕安”）等公司的融资租赁应收款已经逾期，但子公司未按照公司制定的坏账准备计提政策计提坏账准备，导致公司2016年半年度报告出现错误，违反了《上市公司信息披露管理办法》第二条规定。两天之后，公司公告遭到立案调查。根据相关规则，随着立案调查的进行，公司推进中的重组将暂时中止。 记者在调查中独家获悉，东方金河、荣胜昕安这两家公司与德润租赁之前的合作金额或达4.6亿元之巨。根据公司在2015年2月份发布的重大资产购买报告书，德润租赁在被收购进上市公司之前，就已经与东方金河、荣胜昕安有密切的合作关系，东方金河、荣胜昕安是德荣租赁的前两大客户。2014年1-9月，德润租赁从东方金河取得2511万元收入，从荣胜昕安取得1724.15万元收入，分别占总收入的22.58%和15.51%。公司披露的租赁合同显示，东方金河与德润租赁的租金总额为2.22亿元，租赁物为设备，租期为2013.6.24-2015.6.24，年租息率为21.60%，由陆国斌提供连带责任担保。荣胜昕安与德润租赁的租金总额为2.44亿元，租赁物为设备，租期为2013.6.3-2015.6.3，年租息率为24%，由吴君胜提供连带责任担保。 东方金河已破产 与其他租赁合同不同，记者注意到，德润租赁与东方金河、荣胜昕安的合作有着极高的租息率。德润租赁在重大资产购买报告书中披露的21个千万元以上合同中，有18个合同的年租息率在8%以下，只有东方金河、荣胜昕安与合肥大华房地产开发有限公司的年租息率超过20%。其他18份合同均设计了履约保证金条款，只有这三家房地产公司的合同没定履约保证金。按照购买报告中的披露，公司是租赁设备给三家房地产公司，但公司并未披露到底是租赁了什么样的设备能够收取2亿元以上的租金。 记者在调查中发现，东方金河债务缠身，如今已经被六安市金安区人民法院裁定破产。在中国裁判文书网上，与东方金河有关的司法文书共有67份，包括民间借贷纠纷、买卖合同纠纷等。经查询，安徽省六安市金安区人民法院已经于2016年11月4日，应债权人申请以（2016）皖1502破1号立案，被执行人安徽省东方金河房地产开发有限公司进入破产程序。而担保人陆国斌同样是债务诉讼缠身。 东方金河已经破产，新力金融投资者有可能蒙受重大损失。 记者在调查中还发现，荣胜昕安尽管尚未破产，但也是一堆官司，名下房产已经遭到法院查封。安徽省淮南市中级人民法院一份文号为(2016)皖04执保15号的协助执行通知书显示，法院要求淮南市房地产管理局查封淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司名下坐落于安徽省淮南市田家庵区国庆路与人民路交汇处的万国（太平洋）广场的房屋，不得办理买卖、转让、过户、租赁等手续，查封期限自2016年11月1日起至2019年10月31日止。值得一提的是，与合肥大华房地产开发有限公司有关的司法文书在中国裁判文书网上也能找到34份，很多是涉及民间借贷纠纷等。 记者于4月1日下午致电新力金融证券事务部，询问公司涉及到的坏账规模到底有多大。记者得到了这样的回答，“这个我们暂时还不方便透露。”工作人员这么说。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
小长假第一天，4月2日，阿里董事局主席马云就在公开演讲中又“放炮了”，直言实体经济不能把互联网当替罪羊，痛斥太多“不懂装懂”的“网络病夫”。 马云是在近日举行的2017中国（深圳）IT领袖峰会上发表这些观点的。 马云认为，未来十年以内会加速以下五个行业的变革： 第一，零售，会变成新零售。是线上线下物流的结合。以前讲电子商务重要，现在怎么不讲？电子商务未来五年内还会高速增长，要思考十年以后会怎样。 今天做企业对五年电商思考，十年以后呢？纯电商很艰难，线下零售很艰难，以后要和线上线下物流结合，以后不是思考怎么卖东西，而是怎么服务好客户。 第二，新制造。我觉得未来的制造行业已经不是标准化、规模化，而是定制化和智能化。 第三，新金融。对金融的冲击也会越来越大，传统的金融解决的二八问题，金融机构服务好20%国有企业、大企业，80%的小企业不用管你，做也不一定做得好。而新金融解决八二的问题，解决80%的消费者和中小企业，如何解决经常讨论的小企业拿不到钱，我们运用蚂蚁金融技术，已经有2亿人用手机开通帐户支付。 第四，新技术。新技术未来不会围绕以PC为主的芯片。我们一直觉得不应该是弯道超车，而是换道超车，弯道超车十超九塞，只有在另外超车才可以。大数据移动互联网，未来云计算、移动操作系统、移动智能芯片、人工智能上中国有机会的。在PC领域里，我认为很有难度。 第五，新能源。第一次技术革命的能源是煤，第二次技术革命的能源是石油，第三次技术革命的主要能源是数据。 马云说，“20年、30年后所有的客户初生下来就是互联网。两点：第一，一切业务数据化；第二，一切数据业务化。所有的业务必须数据化，所有的数据必须面对业务。任何一家公司都担惊受怕、如履薄冰，未来企业家有开放的胸怀，必须要有责任感、全球化的眼光。” 关于时下火热的人工智能话题，马云表示，人工智能就像过去的电子商务。马云说去年大家对谷歌AlphaGo下赢围棋说的天花乱坠，但他觉得“so‘他妈‘what” ？因为计算机本来就比人的计算能力强很多，但他没有情绪，人类下棋，很多时候享受的就是对手的情绪化。所以机器打败了人，只是侮辱了一下人而已。在过去的一百年，我们把人类变成了机器，而在未来的二百年，我们将把机器变成人类，人类要把机器变成人类的合作伙伴，而不是让机器去取代人。 关于实体经济与互联网的关系问题，马云表示，实体经济从来没好过，互联网不是实体经济衰落的替罪羊。马云称：“说企业难做，就没有好做过，十年前也不好做，活下来说好做，死下来说很难做。欧美的很多制造业都在反思为什么没有拥抱互联网，只有中国在骂是互联网害了我们。” 关于虚拟经济和实体经济之争，马云反问，什么是实体经济？ “实体经济是两个重要组成部分：生产制造、流通。全世界也只有中国把互联网经济称之为虚拟经济。大家知道，虚拟经济的主要主题是什么？银行，金融界。中国人不敢骂银行金融界，一骂贷款拿不到，所以大家骂互联网。虚拟经济的主体是金融界。 互联网不是虚拟经济，是虚实结合的经济，只有这样让互联网经济才有可能持久的发展。” 在马云看来，实体经济该淘汰的必须淘汰，不能说一边转型升级，一边还要保护落后的行业。他同时强调，现在互联网经济也不一定做得都好，BAT做得好是因为有核心竞争力，如果没有核心技术，只是靠规模，无论是互联网经济还是实体经济都会倒下。马云认为，未来的三四十年，世界不属于互联网公司，而是属于那些用好了互联网技术的公司。 “未来三十年不是力量竞争、不是知识竞争，而是服务别人的能力竞争、而是体验竞争。女人在未来三十年将会蓬勃起来。” 在演讲中，马云还间接回应了刘强东关于“线上线下要征税一样”的观点，表示这是伪命题，线上的大企业做到一定程度都要交税。要看小企业有没有赚钱，有没有活下来，不要看互联网的冲击，要学会运用互联网。而刘强东不久之前表示，要完善网店登记和税收征管制度，维护线上线下公平营商环境。 在演讲的最后，马云严肃提出了一个新概念——“网络病夫”，认为当下许多人不懂装懂，水军横行。如果我们不对这些重新理出我们的营养，对重要的人、重要的岗位画出来就是非洲难民营养不良，你会发现我们国家很多事情做。“走向未来时我们该做什么？网络公司该做什么？教育体系该做什么？人类价值观该做什么？这些都是我们需要进行思考的问题。” 结合前文马云所提出的问题，“网络病夫”之斥应该也是特有所指。他说，也许未来二十年网络会把很多问题公开化、扩大化，也让这个民族在过去几十年的知识、文化不平衡出现的问题越来越多。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近年来，央行、外汇局、公安机关对地下钱庄的打击，保持着高压状态。一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对外汇管理造成严重影响和冲击，而且严重扰乱国家金融资本市场秩序，危及金融安全。 而另外一些诸如出国留学、境外置业等正常的资金转移需求，在“个人5万美元年度购汇额度”的外汇管理框架下，在不得境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等等规定之下，非法外汇经营也在地下“疯狂”游走。 据广东省公安厅和外汇局最新公开信息显示，仅2017年以来，破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。另据公安部此前公布，2016年共破获地下钱庄重大案件380余起，涉案金额逾9000亿元。 记者根据中国裁判文书网的公开信息整理发现，在过去很长一段时间里被宣判的涉及“地下钱庄”的案例中，大量的“搬钱手法”高度相似，掩盖着资金的“暗潮涌动”：既有最常见的“对敲型”，即“跨境汇兑型”模式，也有境内汇集人民币境外ATM机取汇，还有通过壳公司、假贸易进行“公转私”的“支付结算型”模式，而进行黑市买卖赚取汇率差价的“黄牛”一直有其顽强生存的土壤。 手法一：“对敲”，套路最直接 记者通过对多个判例的研究发现，银行流水和转账记录是地下钱庄案件最重要的证据。除了少数判例是不法分子直接拿现金去地下钱庄兑换外币现金外，绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。尤其在“境内人民币、境外外币平行交割”的“对敲型”业务中起主要作用。 2016年10月，广东省佛山市中级人民法院宣判的一起案例，涉案者用的就是这一典型手法：庞某利用在境内和境外银行分别开设账户的方式进行非法兑换美元和港元，并从中收取万分之五至千分之一的手续费。 从2013年开始，庞某先后在兴业银行、农业银行、光大银行、广发银行以不同名义开立账户。当有客户找他兑换外币时，只要按约定将人民币汇入庞某指定的境内账户，他便会通知境外同伙将外币汇入客户的境外账户中。如果客户想用外币兑换人民币，则需要将外币汇入庞某指定的境外账户中，然后庞某会将人民币汇入客户的境内账户中。仅两年多的时间里，庞某和其同伙卢某二人就非法买卖外汇金额近1.9亿元。 像这样的手法从表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。 深圳市罗湖区人民法院2016年5月判决了两起对敲型地下钱庄案件，被告人庞某和崔某以各自住处为窝点，利用其本人和亲属的身份证在中国银行、农业银行、工商银行等开立账户，并利用网上银行转账兑换港元。庞某的客户陆某于2011年通过该地下钱庄将走私的2000万元人民币款项转移至香港，他先将款项拆分成20万元至70万元不等的数目，然后分别汇入庞某控制的各个账户内，之后庞某将港元汇入陆某的香港账户中。 此案中另一名被告人崔某的客户卓某则是出于贸易需求，其在深圳经商时到香港进货需要用港元支付货款。2013年，卓某将140万元人民币汇入崔某交通银行账户内，后崔某将港元汇入卓某在香港指定的账户中。 手法二：以家庭为单位“里应外合” 境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，有些是一家三口，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。 这种手法利用的是，离岸和在岸人民币的兑换价差，以及境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。长期以来，离岸和在岸人民币价差都在数十个点，比如，日前1离岸人民币可以兑换1.1297港元，而1在岸人民币只能兑换1.1288港元，两者价差为8个点；同时，目前全国共有70余家银行提供境外取现免手续费的服务，只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现，但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费，境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。 2016年1月，浙江省常山县人民法院宣判了一起大案：浙江一对夫妻，丈夫陈义塔、妻子徐玉燕，以本人和他人名义，在温州等地农村信用社、农业银行、华夏银行等办理400多个银行账户用于买卖外汇，其中402个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上取港元。徐玉燕负责在境内将资金通过网银汇至这402个账户中，陈义塔在澳门的ATM上取出港元，并卖给澳门大杨珠宝、鸿兴电讯等从事买卖外汇的店铺。这些店铺将相应的人民币通过境内银行账户汇入徐玉燕指定的账户，就此，从中牟取利差。之后，徐玉燕继续将资金汇至取现卡账户内，由陈义塔在澳门ATM机上循环取现，从而实现循环牟利。 经审计，陈义塔、徐玉燕夫妻二人非法买卖外汇数额为1.05亿余元，从中获利6万余元。两人分别被判有期徒刑3年和1年6个月，判处上缴所有非法所得并缴纳罚金总计12万元。 巧合的是，浙江省常山县人民法院于2016年10月又判罚了一起类似的用ATM机境外取款的案件。被告人徐某等利用自己及他人身份在温州、丽水等地农村信用社、民生银行、宁波银行等办理200余个银行账户用于买卖外汇。其中222个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上取港元。其同伙将取出的港元卖给澳门鸿兴电讯等从事买卖外汇的店铺，澳门店铺将相应款项的人民币通过境内银行账户汇入徐某等用于接收卖港元所得的银行账户内(简称主卡账户)，徐某等再将主卡账户内资金通过网银汇至取现卡，继续在澳门ATM机上循环取现，从中牟利。 经审计，被告人徐某等累计合伙买卖外汇总计1.39亿元人民币，从中获利近20万元。徐某被常山县法院以非法经营罪论处，判处两年6个月有期徒刑并处以罚金总计12万元，其非法所得全部没收并上缴国库。 记者通过对比发现，两起案件犯案手法惊人地相似，就连接受港元的澳门外汇店铺都是同一家。判决书显示，两起案件中的不法分子均居住在温州市苍南县。基于利益的诱惑，一种犯罪手法很容易在同一地区被效仿，然后在局部区域内迅速蔓延。而第二起案件的判决书中虽未明确指出徐某及其同伙是一家人，但是他的同伙们大多都姓徐。 “家庭式”作案的情况，也出现在广东东莞。2016年12月宣判的一例就是，周家四口人在住所内秘密开设地下钱庄并非法兑换港元。周姚辉与妻子李映和负责在外接单，女儿周慧仪负责在家使用银行转账，而周姚辉的哥哥周姚佳则负责外出收取客户的港元支票及支付现金人民币，分工明确。这一家四口在2014年至2016年间总计接待了21名客户，共计将3.3亿港元兑换成约2.65亿元人民币，以及将约3000万元人民币兑换成3780万元港元，两年内总计非法经营外汇3.6亿元人民币。 手法三：设壳公司“公转私” 除了上述两种手法，地下钱庄还有一类业务叫做“公转私”。此类地下钱庄案件属于“支付结算型”，不法分子通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法转移资金、非法套现等需要。 2016年6月，山东淄博中级人民法院在一起结算型地下钱庄案件判例中，详细地描述了地下钱庄是如何借所谓的贸易通道把境内的钱转移到境外的。2010年春节前后，郑某和其舅舅张某开始经营地下钱庄，从事买卖港元和“公转私”业务。他们总共设立了16个壳公司并因此掌握16个人民币对公账户及8个人民币个人账户，通过网银转账的方式操作，并收取0.7‰的服务费。 通常，他们会让客人先将人民币汇入其掌握的“壳公司”账户，然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。除了自己“接单”以外，还会有不能进行公转私业务的“同行”介绍生意，通常这种情况下，客户需要支付“同行”1‰左右的手续费，其中，“同行”会留下0.3‰，并付给郑某0.7‰。此案涉案金额达9.5亿元人民币，数目惊人。 另有一些借“假贸易”和“壳公司”做伪装的地下钱庄手法更加简单粗暴。2016年4月，广东省深圳市福田区人民法院的一则判决书中，详细记录了这类手法。此类犯罪通常以团伙作案为多数，不法分子先通过集体在不同银行开立诸多账户从而形成“个人账户群”，再注册设立一批贸易“壳公司”并因此掌握一批“公司账户群”，通过这些账户群汇集需要美元的客户汇入的人民币。这样还不够，不法分子还会另外设立一批贸易“壳公司”并且用这些公司的账户群向银行购买美元，最后将所购买的美元转卖给客户。 更为惊人的是，团伙作案起初仅有个位数成员，但随着交易量的增大，这些成员会发展身边的朋友入伙，同时还会在“壳公司”账户交易过于频繁的情况下，发展新的贸易公司入伙，雪球越滚越大。上述案件就累计非法买卖外汇2.12亿美元。 手法四：无处不在的“黄牛” 用现金直接进行外币兑换的地下钱庄，由于现金携带不便等原因，越来越不被犯罪分子所采用，但并非绝迹，而是在一些特殊行业中“隐秘”地存在着。 2016年9月广东省珠海市香洲区人民法院宣判的一个案例披露，一香港收鱼档和海南籍或广东茂名籍渔船进行鱼货结算时，由于无法用港元直接结算，不法分子便趁机作为中间人“帮助”结算，每当有货款需要兑换时，不法分子便会上门去取，然后拿着交易款去到渔船附近的地下钱庄进行兑换，此案的钱庄地点在珠海市拱北口岸广场某商行内，有时也会在广场附近路边停靠的车内进行汇兑，每月总计兑换量在100万元左右，获利在万分之五至千分之一之间。 此类非法买卖外汇案件，涉案金额相比前几类较小，社会危害性较轻，有相对固定的交易时间和场所，因而公安机关也比较容易打击。 严打地下钱庄 通常地下钱庄涉案人员会被认定为在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，依照《中华人民共和国刑法》以及《最高人民法院关于审理骗购外汇、非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》以非法经营罪论处。 《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。 面对如此严厉的法律制裁，不法分子铤而走险，必然是受到了极大的利益驱使。 据众多判例显示，地下钱庄的中介费在万分之五到千分之三不等，当然也有少数开价高的经营者会收取千分之五至千分之八的手续费。在实际交易中，如果是由中间人介绍到地下钱庄的，那么中间人也会收取相应的手续费，“客户”实际需要支付两笔手续费。 手续费低、汇款时间快、汇款额上不封顶使地下钱庄相比较银行更具有诱惑力，尤其是对一些资金来源可能存在问题的人来说。 由于地下钱庄控制的账户动辄数百个，涉及区域范围广，并且为了掩人耳目，犯罪分子会使用跨地区转账、网银转账、多次交叉转账等方式，从而给公安机关的打击带来困难。 在复杂形势下，国家各部门对地下钱庄始终保持高压打击力度，2015年4月，外汇局、人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部等五部门还联合开展打击地下钱庄专项行动。外汇局相关负责人表示，各类违法违规活动均有可能通过地下钱庄进行资金划转和本外币兑换。其中，既有涉毒、涉恐、涉赌、走私、贪腐等违法犯罪资金，又有逃税、骗税、骗政府奖励、逃避外汇管理等违法投机套利资金。 2017年以来，外汇局引入大数据分析打击地下钱庄，继续以银行为切入点，以真实性审核为重点，加大对各类外汇违法违规行为的处罚力度，尤其要严厉打击“逃/骗汇、套汇、非法套利”等外汇违法违规行为和地下钱庄等违法犯罪活动。外汇局表示，将通过大数据分析，建立全系统化案件线索处置流程，并主动配合公安等其他部门，紧紧抓住“谁在使用地下钱庄”、“钱从哪里来”、“钱到哪里去”等核心问题，同时利用多渠道宣传，震慑违法行为。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
北京地区未收到整改通知的P2P平台究竟会被取缔还是安然无事？根据日前北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于在京注册网络借贷信息中介机构申报事宜的通知》（以下简称《通知》）要求，未收到《北京市网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》（以下简称《整改通知书》）的在京注册网贷平台需在本公告发布之日（即：2017年3月31日）起30日内（即：4月29日前）与所在区金融办联系申报，逾期未与注册地所在金融办联系的网络借贷信息中介机构，将按照关于新设机构的流程办理。 《通知》指出，按照国家和北京市的统一部署，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室对在京注册的网络借贷信息中介机构组织开展了现场核查，并下发了《整改通知书》。 数据显示，截至2017年3月底，北京市正常运营的网贷平台共有435家。此前也有消息称，截至目前，北京前后发放的整改意见书数量占北京平台总数的1/3。 不过也有分析人士表示，未申报平台的数量和合规程度并不好评估和判定。业内人士表示，关于什么是网贷平台，界定并不十分清晰。比如砍掉大部分理财端后，多大程度上算网贷平台？网贷平台项目并不是单一的，很多表面看起来并不是典型的P2P项目（其实属于P2P范畴，平台打擦边球，诉说自己不是P2P），但监管觉得属于P2P的情况，这种情况也属于未申报的平台。 此前，北京金融监管部门向辖区内网贷平台下发《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》（以下简称《整改要求》），全文共计8大项148条，对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的重点条款做出了细化分解，被业内人士称为“最严网贷监管政策”。 《整改要求》涵盖备受关注的“风险备付金、金融交易所模式、融租租赁合作等”方面，禁止网贷平台对接融资租赁、典当、保理、担保等渠道涉及的资产证券化、类资产证券化等业务。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
宁波的孙女士在去年的2月份，花了20万元购买了两份理财产品。不过，理财产品早就到期了，孙女士却连本金都没拿回来。这是为什么呢？ 据了解，孙女士当时签订的协议是双方约定，回收方式是月息通、按月收利息，一年出借期满后可以收回本金。孙女士说，这利息她倒是收到了，每个月都有。但到期一个月了，这本金，她还没拿到手。 既然到期了，为什么就不能还本金呢？而即便是到六月份还，也得给一个说法呀？于是，孙女士又去问了公司总部。 记者注意到，关于本金到期之后的处置，协议当中并没有明确说明。但是对于出借期满后的债权处置，协议中是这样注明的：乙方信和财富要为甲方孙女士，寻找债权受让人，转让债权。而如果出借期满，乙方信和财富不能为甲方孙女士寻找到债权受让人的话，就要支付千分之五的补偿金。而现在的问题是，虽然期限已到，财富公司也愿意支付相应的补偿金，但是孙女士不愿意，她只想拿回本金。由于双方存在分歧，所以，孙女士跟财富公司的相关负责人再次进行了沟通。 姓周的经理通过电话，跟公司领导再次沟通后表示，希望我们等上几天，领导出差回来后会给出说法。下午，信和财富的领导董经理终于出面并表示，目前，他们已经帮忙找到了债权人。下午就可以给孙女士办理好债权转让手续。 对于此类事件，律师表示，“你一定要明白这个理财产品真正的债务人是谁，然后是这个平台公司在这个债务里面究竟是承担什么样的责任。第二个就是说你了解了真正的债务人以后， 你要对他的资信进行一个了解，包括当时的一些项目是否真实存在，同时包括对平台公司的一些资信，也要进行充分的了解。” 同时，需仔细查看合同，小心甲方合同文字设置圈套。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“理想很丰满，现实很骨感。”如今，这正是汉鼎宇佑（300300.SZ）的真实写照。围绕“产业+金融+互联网”的布局，汉鼎宇佑转型之路走得并不顺利。 3月31日，汉鼎宇佑（300300.SZ）发布关于公司控股股东、实际控制人股份质押的公告称，公司于近日接到公司控股股东、实际控制人吴艳通知，获悉吴艳将所持有的公司部分股份进行了质押，质押期限自2017年3月28日起至质押双方向中登公司办理解除质押手续为止。 截至公告日，吴艳持有公司股份21927.4084万股，占公司总股本的47.73%。据悉，吴艳本次质押1588万股，占其所持有公司股份7.24%，占公司总股本的3.46%。其累计质押股份21800.4084万股，占其持有公司股份总数的99.42%，占公司总股本的47.45%。由此可见，吴艳已将其所持公司股份几近全部质押，未质押股份仅剩下127万股。 汉鼎宇佑表示，吴艳质押公司股份系其个人融资需要。实际上，真相远不仅仅只是吴艳质押公司股份这般简单。今年以来，发生在汉鼎宇佑身上的蹊跷事是一桩接着一桩。与此同时，公司本身资金链也已告急。 截至去年三季度末，公司经营活动现金净流量增长率为-129.5%、每股经营现金流量-0.3399元。 仅3月以来，汉鼎宇佑已连续三次遭深交所问询，下发关注函。3月17日，深交所今年来首次发函公司，事由为公司实际控制人吴艳、王麒诚夫妇修改承诺事项，决定延期6个月转让所持微贷网余下股权给公司控股子公司浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司（汉鼎金服）。 3月20日，深交所再次针对公司在年报审计期间突然变更审计机构和聘任财务总监下发关注函。 3月18日，公司在年报审计期间突然变更审计机构，将立信会计师事务所（特殊普通合伙）变更为大信会计师事务所（特殊普通合伙）。此前，立信所已连续多年为公司提供年报审计工作。而公司更换的原因竟然是因为该所人力资源配置原因，同时伴随公司业务的快速扩张，商业模式不断升级，立信所预计无法按期完成2016年度的审计工作。 不仅如此，在公司年报编制期间，公司原财务总监王佩群也突然宣布辞职。3月10日，王佩群以家人身体为由，辞去公司董事、执行总经理、财务总监职务。 为此，公司2016年年报的预约披露日期也由2017年3月25日推迟至2017年4月27日。 紧接着于3月23日，因公司直通披露了旗下互联网理财平台鼎有财携手浙商银行上线资金存管系统的公告，在公告中涉嫌使用宣传、广告等性质词句，且未详细说明相关事项对公司产生的具体影响，深交所为此三度发函问询，并质疑公司是否存在利用互联网金融相关概念炒作股价的行为。 记者注意到，鼎有财于2015年9月上线。然而，鼎有财去年下半年亏损较上半年进一步加剧。汉鼎宇佑公告表明，鼎有财亏损额从去年上半年的66.98万元激增至全年的868.14万元。仅去年下半年的亏损额便达801.16万元。 资金链告急金控“画饼” 另据公司2月21日披露的2016年业绩快报显示，公司转型并没有取得成效。 报告期内，公司实现营业收入从上年同期的71260.51万元减少至53161.55万元，比上年同期下降25.40%；实现利润总额为4795.78万元，比上年同期的8732.66万元相比，降幅达45.08%；实现归属于上市公司股东的净利润从上年同期的7869.38万元大幅下降至2016年的4005.05万元，比上年同期下降49.11%。 公司自称，公司正值传统业务转型升级阶段，公司围绕“产业+金融+互联网”为核心发展战略，努力搭建以创新金融和智慧互联为核心助推力的产业集团，业务结构进行了战略调整，同时受宏观经济环境的影响，传统业务收入略有下降，各新业务板块正稳步开展。 实际上，对于汉鼎宇佑大规模的扩张与收购，有投资人质疑公司此举是不是会引起公司资金链断裂，毕竟收购的公司短时间内不能贡献利润。 如公司创新金融业务全年的表现与公司去年上半年的说法就大相径庭。值得一提的是，公司在去年半年报中称，创新金融平台将是公司未来产业端的核心驱动平台，公司将着力打造全牌照的金控体系。 截至目前，汉鼎宇佑在金融板块的布局分别包括“鼎有财”、“鼎及贷”和“汉鼎租赁”、“汉鼎资管”等。 另据汉鼎宇佑在去年半年报中披露，中贵民基金（公募基金）也正在向中国证监会积极申报相关资质；安科人寿保险筹备也在快速推进中。未来，公司将进一步布局其他金融牌照，力求全方位的服务于产业端。 但最新进展表明，截至3月24日，在证监会披露的基金公司设立审批候审名单中，中贵民基金的申请尚没有获得证监会受理的行政许可，并没有出现在44家候审基金名单之列。 对此，公司在全年业绩快报中又声称，创新金融业务在报告期内处于快速拓展期，公司在用户数、资金流量等指标上均取得了较大的突破。但流量变现需要一定的周期，而前期投入较大，使得该板块在报告期内出现一定亏损。 同样，投资人对于公司“画饼”也并不买账。有投资人声称，公司天天说转型，2016年也在不停的并购，却没看到公司的业绩在哪里？请问什么时候来点实在的干活，让投资者看到实实在在的业绩增长？ 此外，按照原先的承诺，公司实际控制人吴艳、王麒诚夫妇应在2017年3月17日前所持微贷网剩余股权以市场公允价格转让给汉鼎金服。 此前，经过两次受让后，汉鼎金服累计持股微贷网13%的股份，余下7%的股份尚由关联公司杭州汉鼎宇佑股权投资合伙企业（有限合伙）持有。 不过，今年2月24日，公司发布公告称，公司实际控制人修改了上述承诺事项，将余下股份转让给公司的时间从原来的12个月延长至18个月。 其给出的理由是，由于新业务见效需要有一定周期，相关板块的营业收入无法立刻得以体现，而前期投入在费用端产生较大压力，根据公司对财务数据的初步核算，2016年度公司实现营业收入和归属于上市公司净利润较上年度同期都出现下降，若实施承诺事项，将影响上市公司整体转型的进度和整体资金安排。 对此，深交所提出质疑，公司延迟收购是否会导致微贷网的估值出现大幅增长从而增加上市公司的收购成本，是否会损害上市公司和中小股东的合法权益。 记者注意到，此前，汉鼎金服两笔收购微贷网5%和8%股份对应的估值均为30亿元。 据汉鼎宇佑2016年6月3日发布公告称，以自有资金2.4亿元人民币向杭州汉鼎宇佑股权投资合伙企业（有限合伙）收购微贷网8%的股权。其转让资产的账面价值230.64万元，转让资产的评估价值27701.69万元，转让价格为24000万元。 截至目前，微贷网最新估值已大幅飙升至近百亿元之巨。今年3月，科技部火炬中心和长城战略咨询联合发布的2016年国独角兽企业榜单显示，微贷网最新估值达13.8亿美元，较前轮评估值相比，大幅增长逾两倍。 因此，如果微贷网余下7%的股份按最新估值进行收购的话，上市公司收购成本势必大幅增加，这难言不会损害中小股东的合法权益。相比之下，最大的受益者莫过于公司两位实际控制人了。 深交所质疑鼎有财概念炒作 值得一提的是，目前看来，公司重金打造的鼎有财成效并不显著。自2015年9月上线至今，鼎有财仍处于亏损状态。 不仅如此，鼎有财与浙商银行资金存管一事，因公司在公告中涉嫌使用宣传、广告等性质词句也引来了深交所的关注。 此前于2016年5月，公司2015年非公开发行股票新增股份7598.3716万股，募集资金净额13.83亿元将用于投资“基于智慧城市的互联网金融平台建设”和“补充营运资金”。 去年9月29日，公司董事会决定变更定增项目实施主体，其实施主体由汉鼎金服变更至鼎有财实施，同时向鼎有财增资40888.41万元。上述增资完成后，鼎有财的注册资本增加至41888.41万元。 据汉鼎宇佑3月21日发布的公告称，近日“鼎有财”携手浙商银行重磅上线资金存管系统，目前已完成系统内测，并于2017年3月20日对用户正式开放。对此，公司在公告中宣称，“鼎有财”立志成为中国首选稳健综合财富管理平台，它是公司金融生态系统关键的一环，是公司着力打造的互联网前端平台和汉鼎互联网金融生态圈的窗口性平台。 对此，深交所要求公司披露该公告的原因和目的，是否存在利用互联网金融相关概念炒作股价的行为；要求公司认真核实公告内容是否存在误导性陈述。 此外，深交所还要求公司补充说明鼎有财理财平台2016年度的经营情况，包括用户数量、已发行理财产品的数量和规模、经营收入和净利润等指标，并客观分析该平台成为“中国首选稳健综合财富管理平台”的具体依据和可实现性分析。 不过，从汉鼎宇佑3月28日的回复函中可以看出，此次跟之前的说法完全是两回事，“鼎有财”要成为中国首选稳健综合财富管理平台恐怕还有很长的路要走。 据公司披露的鼎有财理财平台2016年度的经营情况，包括用户数量、已发行理财产品的数量和规模、经营收入和净利润等各项指标表明，鼎有财平台2016年度注册用户数量仅261681人，已发行借款标的产品169316个，总规模2.8亿元，经营收入104.14万元，净利润-868.14万元。 2017年1月、2月、3月（截至3月26日）分别实现交易额5270.83万元、6847.19万元和6054.89万元，同比分别增长约321%、247%和163%。 对此，汉鼎宇佑也回复称，鼎有财平台目前处于发展初期，发展较晚，与成熟平台尚有较大规模差距，目前规模效应尚未完全显现。 3月29日，应深交所要求，公司再度发布补充公告称，据“网贷之家”3月23日的最新报道显示，截至2017年3月20日，有194家平台上线了银行的资金存管。 由于鼎有财平台发展较晚，基数较小，对上市公司目前的经营情况影响不大。目前平台整体规模与行业领先平台相比尚有较大规模差距，规模效应也尚未完全显现，且网络借贷交易中介平台所在的行业已是一个充分竞争的行业，因此平台后续发展与业绩增长存在一定的不确定性。 此外，汉鼎宇佑于去年10月推出的定增预案至今未能落地。公司拟以发行股份及支付现金的方式，受让上海灵娱100%股权。上海灵娱主要从事网页游戏、移动网络游戏的研发。标的公司作价13亿元，其中股份支付金额合计9.1亿元，现金支付金额合计3.9亿元。本次发行股票购买资产的股份发行价格为23.39元/股，共计发行股份3890.5511万股。 同时，公司拟向不超过5名投资者非公开发行股票募集配套资金不超过6.6亿元，在扣除发行费用及相关费用后，3.9亿元用于支付本次交易的现金对价，2.5亿元用于标的公司移动端游戏运营中心建设项目。 截至3月31日收盘，汉鼎宇佑二级市场股价已跌破定增价，仅为19.93元，较定增底价破发近15%。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
大部分P2P投资者在刚入行的时候都喜欢到处问什么样的平台能投，但实际上要想保证自己本金的安全，得先要了解什么样的平台不能投。很多老投资人都有自己的小黑屋，里面放着各种体验不好的平台，出过负面的平台，收益过高或过低的平台，自己看不懂的平台等等，只要是不符合自己投资标准的平台，坚决远离。下面笔者就来跟大家分享一下自己认为“不能投”的标准，供大家参考。 有诈骗嫌疑的平台 这几年诈骗平台的套路基本就没变过，最常见的伎俩是： 1、短期高收益，喜欢主打天标，收益高得惊人 2、平台展示信息有明显的PS迹象 3、法人劣迹斑斑有前科 4、虚假工商资料 5、无真实办公地址 另外最近一些高级骗子开始兴起，如全支宝之流，当你遇到一些背景看似非常牛X，同时收益又非常高的新平台时，就要多加留点心了。 借尸还魂的马甲平台 很多老平台爆雷或资金链即将断裂的时候，都会考虑开马甲平台来供血，马甲平台直接将之前的污点全部掩盖，极具魅惑性，很容易让人失去判断力。润通财富、稳盈在线和金喜网等马甲平台就让很多投资人再一次入套。 辨别马甲平台的方法： 1、大部分马甲平台喜欢用傀儡做法人，因此掌握平台的实际控制人信息很重要。 2、和之前对应的平台用同样的套路，从宣传、活动、平台模板和一些平台介绍等诸多细节都能找到蛛丝马迹。 3、借款资料雷同或重复使用。 4、网上一些有凭有据的爆料。 马甲平台说雷就雷，毫无预兆，雷了继续开，无耻+无脑的圈钱套路如同钓鱼，风险极高，如发现了必须马上远离拉黑。 玩接盘的平台 接盘平台的特点是进去容易出来难，一部分人认为早点进去玩一轮就跑很安全，结果进去后不到一轮就雷了；也有一部分人看到接盘平台一直在玩一直不死还越来越火，就去侥幸凑凑热闹，然后一进去就雷了。接盘平台风险极高，主要原因是： 1、玩接盘的平台基本都是圈钱填窟窿的平台，收益越高，待收越大，雪球也越滚越大，离爆雷也越来越近。 2、只能流入不能流出，一但行情不好或出现负面，流出大于流入，立马就爆。 3、部分平台并没有意识到投资人都在玩接盘，因此很容易出现自杀现象，一个调整不慎或错误的决策就会瞬间导致人气暴跌，产生风险。 目前接盘平台吸引人的手段主要还是靠高收益，而且喜欢放长线钓大鱼的越来越多，一部分人出来后赚到钱了，另一部分人自然会眼红，也想去分一杯羹，殊不知自己就是下一批接盘侠。 运营不稳定的平台 P2P历史上因为运营问题而暴毙的平台不计其数，其中不乏业务真实的、口碑爆棚的、背景强大、全民看好的平台，也许有些平台当年若不是因运营问题而雷掉，发展到现在也不一定会比一些知名大平台差多少。平台运营不稳定的具体表现为： 1、不会控制资金流，行情好的时候乱发标，结果回款高峰的时候行情回落，造成资金链断裂。 2、见风使舵，人气高的时候降息限额，人气低的时候搞大幅度活动，刚开业就想推长标结果没人投，开业很久了依然只有短标才推的出去，投资人被吓的不想走也得走。 3、投资体验极差，APP和托管都上的慢，客服不专业，页面不流畅，活动不合理，平台展示信息漏洞百出，让人投完一次就不想再投第二次。 4、对于突发状况和平台负面爆料的反应较慢，处理措施不当，无法快速挽回投资人的信心，很容易造成挤兑。 5、技术薄弱，特别是在提现方面出现技术问题的时候，处理效率过低，很容易造成恐慌。 运营不好，很容易使平台的根基产生动摇，制造出一些本不应该出现的风险，如同再好的苗子，如果培养不当，也很难成材。 在P2P圈内宣传的非P2P平台 很多在P2P圈内被人推荐的平台，实际上根本不是P2P平台，如快有家和多彩云众筹等，导致爆雷后维权无门。有些平台是刻意包装成P2P来宣传，而有些平台跟P2P本来一点关系都没有，却强行被人跟P2P平台放到一起去推荐，结果导致很多人被迷惑。P2P投资人去投资这些非P2P平台，会存在以下问题： 1、很多人之前投资P2P多年累积的经验，在对于这类非P2P平台安全性的判断上起不到任何作用。 2、用看待P2P平台的视角去看这些非P2P平台，结果看到的全是假象，明明是一个众筹类的平台出现了问题，还会有人视作是正常逾期，非P2P的平台哪有逾期这一说。 3、因看不懂业务模式，只看得到平台背景，导致很多有问题的非P2P平台看上去比一些P2P大平台还要高大上的多。 4、P2P圈内流行的上一波就跑的投机理念，可能会加速这类非P2P平台的死亡，上的越多死的越快。 P2P投资人去选择一些非P2P的平台，如同在关公面前耍大刀，舍弃掉自身的优势，妄图去一个全新的领域博取收益，结果只能是竹篮子打水一场空。 一些常见的误区： 1、长期不死的平台就安全，不用管平台是否有业务，背景是否真实，开平台动机是否有问题，甚至在爆料缠身负面不断的情况下，只要平台一直没死，甚至还一直有人气，就可以闭着眼睛上了。所以很多大雷就是这样诞生的，一些问题很明显的平台，只因为长期没死，最后套牢了更多的投资人，殊不知这种放长线钓大鱼的平台还有很多，而且随时准备收网。 2、抢标的平台就安全，大部分人看到满标慢人气低迷的平台就会害怕，因此不管你是什么阿猫阿狗的平台，只要你抢标了，就会有人来跟风，觉得相对安全。而实际上平台通过很多小伎俩就可以造出抢标假象，如找人合作抱团进入，等待不明真相的人来接盘；自己制造马甲制造抢标假象；通过标量的控制和短期的高回报活动制造临时的抢标假象等。 3、看到别人都说安全就真觉得安全，很多平台在已经被曝出问题的情况下还能被全网推荐，人气火爆，只是因为投的人太多，每个人都在当演员而已，不对别人说平台安全自己怎么出来？网贷投资如果不学会自己分析，没有自己的投资策略，只能跟着别人走的话，迟早有一天会成接盘侠。 总结： 投P2P要有一套自己的标准，先过滤有问题的平台，再去发掘适合长期投资的平台，并坚决对短期高风险高收益的平台说不。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
