上市公司选择资本市场的专业人士担任公司董事并不鲜见，尤其是选择曾经的“明星基金经理”。不过，这位基金经理在辞职单干，遭遇创业失败后，获得上市公司董事候选人提名。 　　“明星基金经理”获提名 　　深圳新星10月8日晚间公告，公司实控人、董事长陈学敏提议，增加提名王海雄为公司非独立董事候选人，并将该事项作为临时提案，提交公司股东大会审议。从深圳新星提供的资料看，王海雄确实是一位有着丰富投资经验与显赫成绩的专业人士。 　　资料显示，王海雄一直从事证券市场实操业务，专注于股票市场投资领域，历任金元证券主管投资业务的副总裁，国内最大的公募基金管理公司——华夏基金首席投资官、华夏（香港）有限公司副总裁。在华夏基金的4年多时间，他从一名基金经理到公司投资决策委员会委员、投资副总监、公司首席投资官，从管理一只基金到同时管理四只基金，从20亿管理规模到280亿，堪称“明星基金经理”。 　　显然，王海雄的资历相当亮丽。不过，之后他的投资经历颇为不顺。 　　7只私募6只清盘 　　2015年，王海雄离开华夏基金，创立百毅资本。不过，“由公奔私”之后的王海雄完全没有了任职华夏基金之时的耀眼成绩，反而显示出明显的水土不服。 　　2015年这一年，百毅资本发行的7只私募基金产品，6只已提前清盘。2016年4月5日，百毅资本公告称，旗下长青1号和成长1号同时变更基金经理，长青1号基金的基金经理由王海雄和邓彬彬变更为王海雄和闫小龙；成长1号基金的基金经理则由邓彬彬变更为闫小龙。邓彬彬作为跟随王海雄从华夏基金出走的基金经理，不足一年，就与王海雄分道扬镳，在2016年4月加入国投瑞银基金专户投资部。 　　而不到三月的时间，变更基金经理的长青1号也提前清盘。至此，百毅资本2015年发行的7只私募基金产品，仅剩成长1号一只。 　　虽然创办的百毅资本投资成绩不佳，也被外界称为“陨落的明星基金经理”，但是这并未影响王海雄在上市公司的任职。尤其是在港股上市公司，王海雄一直颇受欢迎。 　　2015年4月至2015年11月，王海雄担任港股公司中国软实力的主席；2015年4月至2016年7月还担任中国软实力的执行董事。2015年8月起，担任港股公司天顺证券（现已更名“民银资本”）子公司天顺资产的董事；2015年7月22日起，王海雄开始担任天顺证券执行董事与CEO。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

2017年9月1日，证监会正式发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（下称“流动性管理规定”），已于10月1日起正式实施。该规定针对货币基金，就机构定制产品、投资流动性受限资产比例、风险准备金计提、投资同业存单等方面做出了特别规定。 业内人士分析，上述新规将会一定程度上影响货币基金的资产配置和收益水平，大型货币基金的规模扩张将受到遏制。与此同时，短期理财基金与货币基金的产品特征相似，投资标的、估值方法都较为接近，被认为是货币基金的有力替代品，或借此契机迎来新一轮的发展机遇。 短期理财基金迎来第二春 经过3年多的蛰伏，短期理财基金再度受到投资者青睐，成为今年前三季度净申购最为火爆的基金种类之一。蓝鲸财经据Wind数据统计发现，2017年前三季度，短期理财基金规模从2016年底的1365亿份，增长到今年三季度末的2157亿份，规模增幅高达58.02%；相比之下，货币基金的规模增幅为18.91%，规模从45243亿份增长至56800亿份。 短期理财基金是针对短期理财需求的债券型基金，与银行理财产品、货币基金的产品特征比较相似，被视为具备一定的替代性。 短期理财基金于2012年问世，当时银监会叫停了30天以内的银行短期理财产品，庞大的短期理财需求没有产品对接，短期理财基金迅速打开了市场。但由于产品定位模糊等问题，2013年以后，市场对于短期理财债的热情迅速退去，不少该类型基金成为迷你基金，面临清盘。 流动性管理规定施行后，货币基金的规模受到控制，部分市场人士认为，对于从货币基金中分流出来的资金，短期理财基金是良好替代品。 事实上，短期理财债基金从今年年初起就重新获得市场青睐。Wind数据显示，今年以来已有民生加银家盈季度、信诚理财28日盈等16只短期理财基金（份额合并计算）成立，而2016年仅有2只成立，2015年无新成立产品，仅有4只存量基金的新增份额发售。 从新基金规模上看，今年成立的短期理财债券型基金首募规模普遍超10亿份，且多为提前满足成立条件结束募集。9月13日成立的民生加银家盈季度，首募规模为52亿元，是今年首募规模最大的一只短期理财债；招商招财通理财债、中银理财90天债等基金首募规模均超20亿份；规模增长最快的是信诚理财28日盈，这只基金5月25日成立，首募规模为6.92亿元，截至9月29日，规模已经增长至49.58亿元。 封闭期方面，目前市场上的短期理财型基金中，期限为30天的基金是相对主流的产品，此外，还有7天、14天、2个月、3个月、6个月、一年等期限。 宽松运作环境带来发展契机 济安金信基金评价中心主任王群航分析，短期理财债基高举着债券基金的大旗，流淌着一定成份货币市场特色的血液，带有一定的封闭期限，流动性管理工具的特色受新规影响不大，且市场基础依然存在。短期理财债基，尤其是期限在60天及以下的“超短期理财债基”，或将会大概率获得一个重新发展的较好机会。 王群航认为，超短期理财债基可以认为是带有一些短期封闭期限的类货币市场基金。当前，货币市场基金正在被严格监管，而“超短期理财债基”却有着相对宽松的投资运作环境，可以成为投资者较好的备选产品。 货币市场基金与 “超短期理财债基” 的区别： （资料来源：济安金信基金评价中心） 不过，也有市场人士认为，短期理财债定位模糊的问题仍未得到解决，长期竞争力有待检验。 短期理财基金与货币基金的投资范围非常相似，货币基金的流动性和便利性是其核心竞争力，而短期理财基金具有锁定期，在流动性方面天然无法与货币基金竞争。 收益率方面，蓝鲸财经据Wind数据统计，截至9月29日，市场上全部货基的平均7日年化收益率为4.05%，短期理财债平均7日年化收益率为4.07%，短期理财基金的收益优势并不显著。理论上短期理财基金牺牲流动性，收益能力应该更强，但目前来看并未体现出明显的竞争力。 与银行理财产品相比，短期理财债的目标客户与之类似，都是风险承受意愿较低的投资者用作“储蓄替代”，但银行理财产品的本金安全和约定收益，事实上有银行信用做隐形背书，被许多保守型投资者看作无风险产品。与之比较，短期理财基金不承诺保本，收益无法预先确定，难以满足无风险投资者对确定性收益的追求。 在收益率水平差距不大、货币基金流动性更好、银行理财产品风险更低的情况下，短期理财债的竞争力有待市场检验。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

10月8日晚，一条重磅新闻引爆医药圈。 中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于深化审评审批制度改革鼓励药品医疗器械创新的意见》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。 《关于深化审评审批制度改革鼓励药品医疗器械创新的意见》引发行业热议(图片来源：央视新闻) 《关于深化审评审批制度改革鼓励药品医疗器械创新的意见》(下简称《意见》)共计三十六条，涵盖改革临床试验管理、加快上市审评审批、促进药品创新和仿制药发展、加强药品医疗器械全生命周期管理、提升技术支撑能力、以及加强组织实施六大板块。 值得注意的是，其中，包括医药代表禁止卖药、注射剂再评价、罕见病药械特殊政策保护、专利保护鼓励药械创新、不再发放原料药批准文号等重磅政策均在此次《意见》中明确提出，具有很强的行业指导意义。 医药代表不能卖药 《意见》指出，为规范药品学术推广行为，药品上市许可持有人须将医药代表名单在食品药品监管部门指定的网站备案，向社会公开。 同时，医药代表的学术推广活动应公开进行，在医疗机构指定部门备案。 《意见》明确，医药代表的职责是，负责药品学术推广，向医务人员介绍药品知识，听取临床使用的意见建议。禁止医药代表承担药品销售任务，禁止向医药代表或相关企业人员提供医生个人开具的药品处方数量。 《意见》同时规定，如医药代表误导医生使用药品或隐匿药品不良反应的，应严肃查处;以医药代表名义进行药品经营活动的，按非法经营药品查处。 开展药品注射剂再评价 《意见》指出，根据药品科学进步情况，对已上市药品注射剂进行再评价，力争用5至10年左右时间基本完成。上市许可持有人须将批准上市时的研究情况、上市后持续研究情况等进行综合分析，开展产品成份、作用机理和临床疗效研究，评估其安全性、有效性和质量可控性。通过再评价的，享受仿制药质量和疗效一致性评价的相关鼓励政策。 国家食品药品监督管理总局副局长吴浈表示，药品注射剂再评价工作和仿制药质量和疗效一致性评价道理是一样的。仿制药一致性评价的目的就是提高药品质量，要和原研等同，临床上能够替代。注射剂也类似，早期的注射剂缺乏完整对照的数据，所以我们提出来对注射剂也要进行评价。但是，注射剂开展再评价难度比普通制剂大得多，所以时间上还要充裕一点，设计是五到十年，可能五年，也可能十年。 吴浈指出，注射剂里面大家最关心的就是中药注射剂，因为中药注射剂本身是我国特有的。我国曾经有过缺医少药的年代，在那个年代里，中药注射剂起到了很好的作用。但是中药注射剂的一个缺陷就是数据不太全，所以大家对于中药注射剂的安全性表示担忧。我们也在密切的观察，凡是出现不良反应都会采取果断的措施，目的是最大限度保护公众用药安全。 吴浈强调，中药注射剂不仅要评价安全性，还要评价有效性，有效性是药品的根本属性，如果没有效这个药品就没有价值，所以中药注射剂的评价首先是评价有效性，同时也要审查安全性。 严控口服制剂改注射制剂 另外，《意见》指出，要严格药品注射剂审评审批。 一方面，严格控制口服制剂改注射制剂，口服制剂能够满足临床需求的，不批准注射制剂上市。 同时严格控制肌肉注射制剂改静脉注射制剂，肌肉注射制剂能够满足临床需求的，不批准静脉注射制剂上市。 另一方面，对于大容量注射剂、小容量注射剂、注射用剂型的申请，无明显临床优势的不予批准。 罕见病治疗药械可边批边用 《意见》明确，支持罕见病治疗药品医疗器械研发。国家卫生计生委或由其委托有关行业协(学)会公布罕见病目录，建立罕见病患者登记制度。罕见病治疗药品医疗器械注册申请人可提出减免临床试验的申请。对境外已批准上市的罕见病治疗药品医疗器械，可附带条件批准上市，企业应制定风险管控计划，按要求开展研究。 对创新药、罕见病治疗药品、儿童专用药、创新治疗用生物制品以及挑战专利成功药品注册申请人提交的自行取得且未披露的试验数据和其他数据，给予一定的数据保护期。数据保护期自药品批准上市之日起计算。数据保护期内，不批准其他申请人同品种上市申请，申请人自行取得的数据或获得上市许可的申请人同意的除外。 吴浈介绍，罕见病发病率少，研发药的成本高，收回成本时间长，所以很多企业包括研究机构对罕见病用药研究的积极性就没有常见病用药的高，因此对罕见病用药的研发必须要给予鼓励、给予支持、给予保护。 首先，要公布罕见病目录，明确哪些是罕见病。 其次，在明确了目录以后，公布罕见病目录相关的药品。 接下来，凡是罕见病用药，在注册申请时就给予一些鼓励政策，如果是在国内研发并开展临床试验的，只要有苗头，可以减少一些临床数据，甚至可以免，这样能保证有苗头的一些罕见病用药及早的用在罕见病患者的身上。 在境外已经上市的一些罕见病用药，可以附带条件批准。对临床急需，可能会危及生命的一些疾病，如果这些药品在临床试验的早期、中期的指标显示出了疗效，并且预示可能有临床价值，就可以先批，先让患者用上药。企业在上市以后，按照要求继续完善研究，边批边用，不要等到所有临床研究都完成后再批准使用。对于临床特别急需的，可以接受境外的数据直接批准上市，保障罕见病患者有药可用。 吴浈表示，国家食品药品监督管理总局将和国家卫生计生委一起，针对罕见病目录以及罕见病用药情况，研究明确罕见病用药减免临床试验和附带条件批准的一些具体标准与要求，指导和支持罕见病用药的研发。 创新医械优先审评审批 当前，我国药品医疗器械产业快速发展，但总体上看，我国药品医疗器械科技创新支撑不够，上市产品质量与国际先进水平存在差距。 《意见》指出，发挥企业的创新主体作用。 鼓励药品医疗器械企业增加研发投入，加强新产品研发和已上市产品的继续研究，持续完善生产工艺。允许科研机构和科研人员在承担相关法律责任的前提下申报临床试验。使用国家财政拨款开展新药和创新医疗器械研发及相关技术研究并作为职务科技成果转化的，单位可以规定或与科研人员约定奖励和报酬的方式、数额和时限，调动科研人员参与的积极性，促进科技成果转移转化。 一方面，改革临床试验管理。临床试验机构资格认定实行备案管理，支持临床试验机构和人员开展临床试验，完善伦理委员会机制，提高伦理审查效率，优化临床试验审批程序，接受境外临床试验数据，支持拓展性临床试验，严肃查处数据造假行为。 另一方面，加快上市审评审批。加快临床急需药品医疗器械审评审批，支持罕见病治疗药品医疗器械研发，严格药品注射剂审评审批，实行药品与药用原辅料和包装材料关联审批，支持中药传承和创新，建立专利强制许可药品优先审评审批制度。 《意见》同时强调，支持中药传承和创新。 建立完善符合中药特点的注册管理制度和技术评价体系，处理好保持中药传统优势与现代药品研发要求的关系。中药创新药，应突出疗效新的特点;中药改良型新药，应体现临床应用优势；经典名方类中药，按照简化标准审评审批;天然药物，按照现代医学标准审评审批。提高中药临床研究能力，中药注册申请需提交上市价值和资源评估材料，突出以临床价值为导向，促进资源可持续利用。鼓励运用现代科学技术研究开发传统中成药，鼓励发挥中药传统剂型优势研制中药新药，加强中药质量控制。 政策鼓励仿药生产 《意见》明确，坚持鼓励创新与促进药品仿制生产、降低用药负担并重，定期发布专利权到期、终止、无效且尚无仿制申请的药品清单，引导仿制药研发生产，提高公众用药可及性。完善相关研究和评价技术指导原则，支持生物类似药、具有临床价值的药械组合产品的仿制。加快推进仿制药质量和疗效一致性评价。 不再发放原料药批准文号 《意见》同时明确，实行药品与药用原辅料和包装材料关联审批。原料药、药用辅料和包装材料在审批药品注册申请时一并审评审批，不再发放原料药批准文号，经关联审评审批的原料药、药用许可持有人对生产制剂所选用的原料药、药用辅料和包装材料的质量负责。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　国务院总理李克强10月9日主持召开国务院常务会议，听取公立医院综合改革和医疗联合体建设进展情况汇报，要求通过深化医改优化资源配置保障人民健康；部署进一步做好基本医保全国联网和异地就医直接结算工作，减少群众后顾之忧、更多惠及人民。 　　会议指出，按照党中央、国务院部署，各地各部门把全面推开公立医院综合改革、推进医联体建设作为重要抓手，着力创新机制，狠抓政策落实，进一步破解医改这一世界性难题，造福亿万群众，取得重大阶段性成效。到今年9月全国所有公立医院已全部开展综合改革，逐步建立了维护公益性、调动积极性、保障可持续的运行新机制。着力破除以药补医、理顺医疗服务价格，取消了实行60多年的药品加成政策，医院收入的药占比从2010年新一轮医改之初的46.3%降至2016年的38.1%，居民个人卫生支出占卫生总费用比重从2008年的40.4%降至2016年的30%以下，65%的二级以上公立医院开展了按病种付费的医保支付方式改革，患者就医负担持续下降。医联体建设取得积极进展，近90%的三级医院参与医联体试点、实现同级医院检查检验结果互认，80%以上的居民15分钟内可以就近就医，群众享受优质医疗服务更加便利。如果说就业是民生之本，医疗则是民生之要。医改既是重大民生工程，也是重大经济举措，必须持续推进。下一步，一是要完善公立医院运行新机制。卫生计生委要牵头抓紧制定巩固破除以药补医改革成果的方案，中央财政要给予支持；人力资源社会保障部要牵头制定方案扩大公立医院薪酬制度改革试点，推动建立多劳多得、优绩优酬的激励机制，落实公立医院用人自主权，进一步调动医务人员积极性。国家统一确定100个以上的病种，重点推进按病种付费改革。二是用体制机制改革推进医联体建设。完善配套政策，确保10月底前所有三级公立医院参加医联体建设，鼓励民营医院等社会办医疗机构及康复、护理等机构参与。制定相应考核办法，对纵向合作的医联体等分工协作模式实行医保总额付费等多种方式，通过设置不同报销比例等措施推进分级诊疗。加强各层级医疗机构药品目录衔接，医务人员在城市医疗集团和县域医共体内执业不需办理执业地点变更和执业机构备案手续。三是有关部门要集中力量开展疑难高发癌症治疗专项重点攻关，采取措施支持发展先进医疗设备和医药产业，突破提纯、质量控制等关键技术。结合现代科技，大力发展和应用中医药。四是以“互联网+医疗”破解难题，加快推广远程医疗、预约诊疗、日间手术等医疗服务模式，推动在医疗机构之间实现就诊卡和诊疗信息共享，深入推进家庭医生签约服务，全面推进医疗便民惠民服务。 　　会议指出，顺应群众期盼，在全国推进基本医保信息联网，实现符合规定的异地就医住院费用直接结算，是今年《政府工作报告》明确的医改重点任务和民生承诺。截至9月底，全国所有省份和统筹地区已全部接入国家异地就医结算系统并联网运行，覆盖全部参加基本医保和新农合人员；符合规定的省内和跨省异地住院费用实现直接结算，消除了广大患者多年来心头“痛点”。下一步，一要继续扩大联网定点医疗机构范围，逐步将更多基层医疗机构纳入异地就医直接结算。有关部门要加快研究解决1亿多外出农民工和广大“双创”人员跨省异地住院费用结算问题。二要加快相关医疗保险信息系统对接共享和整合，大力推行医保智能审核和实时监控。严格异地就医费用监管。积极引入商业健康保险，提高异地就医集中地区医保经办服务能力。三要运用互联网、移动终端等，加大力度解读异地结算政策规定和办理流程，让群众听明白、会使用，切实把好事办好。 ...

　　香港股票市场挂牌的西藏水资源（01115.HK）日前遭遇机构冰山研究（Iceberg）做空，随后西藏水资源全面否认了该做空报告。9日，西藏水资源股价下跌2.61%至2.98港元。 　　10月4日，冰山研究发布报告中指出，经过实地调查和研究，发现西藏水资源主要存在啤酒业务利润奇高却未见产品、饮用水业务严重隐瞒真实广告费用、财报数据有漏洞、主要股东一直减持、现金流充足却对外举债等方面的问题，认为其会计真实性存疑，有极高的财务造假可能性。冰山研究在对比了香港消费品上市企业的利润率后强调，尽管西藏并不以啤酒闻名，西藏水资源负责生产青稞啤酒的子公司西藏天地绿色饮品发展有限公司却是全世界利润率最高的啤酒厂。西藏水资源也以57.6%的利润率成为该项指标最高的公司。 　　就在冰山研究发布报告当日，西藏水资源便发布了第一份澄清公告，强调报告毫无事实根据。10月6日，西藏水资源再发公告，称公司已展开行动，准备向对冰山研究提出若干指控的报告负有责任的相关实体及有关人士提起法律诉讼。同时还指出，董事会进一步确认，公司及子公司2011年至2016年的综合财务报表是经过公司独立核算师审核，截至公告日期，上述机构不会修订或撤回报告内的无保留审核意见。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

花旗集团（Citi）区域股票事业主管Richard Heyes，该公司正考虑在中国成立本地现货股票业务，并将更多中国个股纳入研究范围，以提高该业务在亚洲的份额。 Heyes称，花旗也正考虑在该事业增聘至少10人，包括银行家及技术人员，主要配置在香港、新加坡的金融中心。 花旗加强聚焦于亚洲股票业务发展，该业务包括股票交易及研究，这是该公司提升全球交易技术、聘请资深银行家、以及加强对对冲基金融资的全球措施的一部分。 “这是个有趣的机遇，我们正非常认真研究，” Heyes表示，他所指的是在中国成立在地现货股票业务，他称该业务还在初期阶段。 “目前我们从香港做这个业务并不觉得有竞争上的劣势，大多数的公司都这么做。但长久来看，我们是否应该认真考虑就地开展业务？答案是肯定的。” 分析师多表示，中国上市股票今年纳入MSCI明晟新兴市场指标指数当中，这是全球投资的一大里程碑，将带动经纪和研究服务的需求跳增。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

据数据统计，截至9月20日，9月以来的20天里，共有1481位三板公司高管离职，平均每天74位高管离职。 如果把时间拉长至年初，今年以来，全国股转系统类离职高管已达15546人。 即使考虑上新三板挂牌公司的增长，平均每家挂牌公司的高管离职率也较去年同期增加了四成。 高管离职潮再起--- 2017年全国股转系统类离职高管人次15546名，2016年同期8605名，2015年同期2961次。 而同期挂牌公司也在迅速增加，股转系统2017年9月20日，合计11582家挂牌公司。2016年和2015年同期则各有9042家、3493家。 如果考虑到这三年不同的挂牌公司数据，2017年、2016年同期、2015年同期的平均每家挂牌公司高管离职人数分别为1.34人、0.95人、0.85人。 这意味着，2017年较2016年同期每家挂牌公司离职高管增加了41%。 其中，董事、监事、财务总监、董秘等成了离职的“高发区”。 以财务总监为例，9月1日至20日，共有145名财务总监离职。而今年以来已有1787名财务总监离职。1月-8月的财务总监离职人数分别为：123名、150名、222名、215名、238名、244名、204名、246名。除一二月以外，其它各月离职财务总监都达到200名以上，各月的数据波动不大。 但2017年、2016年、2015年的同期财务总监离职人数分别为1787名、1058名、311名，绝对数和平均数都有大幅的增加。 要求高、干得多、挣得少--- 9月份的1481位离职高管给出的离职原因主要有三个：换届、个人原因、工作调动，此外，个别高管离职涉及免职、身体健康等原因。 经统计发现，新三板企业财务总监离职原因主要包括以下几种：个人原因、工作调动、换届、被免职务、健康原因、退休。而其中占比最多的是“个人原因”。 提及原因，可以简单的用9个字来总结：要求高、干得多、挣得少。 比如今年有11位高管离职的ST行悦，其2016年年报显示，ST行悦营业收入为9938万元，同比减少3.32%；净利润为-978万元，由盈转亏。并且在6月30日ST行悦公布年报时，其年报审计机构中兴财光华会计师事务所出具了无法表示意见的审计报告。 新鼎资本董事长张弛表示，“对于高管，新三板公司一般都有股权激励和工资，但市场低迷，股权越来越不值钱，同时因为市场低迷企业融不到资，所以工资越来越少，形成恶性循环，这导致大量新三板高管撤离新三板。” 而目前新三板的流动性和估值，也难以留住部分公司的高管。事实上，与三板扩容速度背道而驰的是二级市场交易冷淡，流动性不足，整体市场低迷。在这样的市场环境下，公司的业绩难以支撑，不少离职高管被董事会免职，或主动离职。 监管：信披要求趋严--- “作为信息披露人，新三板董秘累啊，各种监管要求比几年前的主板还多，有时候做得比较痛苦。” 某董秘感叹道。 自2016年开始，新三板市场进入调整规范期，董秘们在信息披露和内部治理上稍不留神，就有可能被监管部门“盯上”。 国内某大型券商投行部高级经理表示，监管层对挂牌公司的处罚原因主要在于监管资金占用、关联交易等重大信息未披露、重大事项未履行内部决策程序、违规使用募集资金、权益变动期间违规交易等。 某证券事务代表称，财务数据、股东情况、融资分配、公司治理、股权变动……大到公司一年的重大事项、行业格局、政策环境，小到公司员工变动情况，要让如此繁琐的年报内容中既要体现出公司经营和发展亮点，又要避免差错和遗漏，可是不小的挑战，“股权变动、关联交易、财务比率、资金占用、融资及分配这些内容极易出错，同时也是监管机构重点关注的环节。在审计报告定稿完成后，我们要反复校对披露内容，年报报出前一两天加班到深夜是常态。” 某资深董秘称，以前监管没那么严的时候，基本花一周时间就可以将年报撰写完，看个三四遍就发出去了，但是现在不同了，做年报不但要在规定时间内完成，内容制作周期也更长，可能要花上三周左右，还得来来回回检查十多遍，就怕出错接到问询函。 融资：苦寻投资人--- 一位优秀董秘除了要做好信息披露、内部治理、合规运作、投资者关系管理等基础性事务工作外，还要协助董事会制定公司战略发展规划，筹划融资和并购重组等事宜，为公司做好各种资源整合。近两年新三板涌现的一批金牌董秘，几乎都是内外兼修——既能处理公司日常事务，又能为公司引入各种战略资源。 新三板市场交易低迷、估值萎缩、定增遇冷，不利局面困扰着很多企业。无论是线下路演，还是微信群、APP等线上路演，活跃着不少董秘，协助企业开展融资并购等资本运作。 有董秘抱怨，谈融资并购时，从方案设计，到标的选择，再到后续的协调中介机构，董秘都需要全程参与，可是董秘在其中也只是起到一个协调人的作用，并没有决策权，“有时难免会出现现有股东跟意向投资人预期不一致，在企业估值上无法达成统一意见，双方相互博弈，互不妥协。我们辛苦很久，最终却没有得到一个满意的结果。” 一些基础层企业的董秘更是苦于寻找到合适的投资人，“投资人会先关注创新层，像我们这种基本面一般的企业在新三板并没有引起太多关注，融资做起来相对比较困难。” 薪酬：抽样调查满意度不足一成--- 有业内人士称，离职潮的出现，一个重要原因是付出和回报上的不对等。曾有统计显示，以分布在29个省市的1321位董秘和证券事务代表为调研样本，新三板董秘的薪酬满意度不足8%。 数据显示，有近68%的董秘、证券事务代表年薪在20万元以内；约19%年薪为20万~30万元；约10%年薪为30万~50万元；近3%为50万~100万元。在一线城市的北上广深及江浙等发达地区，约六七成董秘年薪在30万元以内。而反观A股市场，2015年，A股3022名董秘的平均年薪为46.85万元，比新三板董秘的薪酬高出了一大截。 “行业不一样，薪酬也有差异，一般来说，互联网、新能源、文化传媒等行业的公司董秘待遇相对较高。前不久，深圳一家文化行业的新三板企业就开出了50万年薪，表示想招一位有经验的董秘。” 在新三板市场有个认知上的误区，严格说来，董秘是高管，但很多新三板公司并没有把董秘当做高管来看，从其他部门转岗而来的董秘身兼数职，却仍参照原来的岗位拿着中层的薪酬，随着新三板的不断发展，市场可能会加速对董秘岗位的重新定义。 不过，张弛认为，“离职潮的频率和整个新三板波动密切相关。新三板在低迷期间出现高管离职潮是正常的，但新三板市场一旦反弹，会有很多人将重回新三板高管队伍，会出现‘入职潮’。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

一位监管部门人士对21世纪经济报道记者表示，从监管上来说，关键看投资者从该平台上购买这款产品的协议是如何约定的，如果是从银行直接购买的，平台只是起导流作用，并没有问题，对银行来说这就相当于“营销外包”。 作为监管大年，今年商业银行对存款尤为重视，并催生银行借道第三方平台揽存新模式。21世纪经济报道记者发现，在第三方理财平台京东金融上，出现若干款包商银行存款产品，一年期收益率高达5%，利率相较于银行同期限存款基准利率上浮幅度高达230%。 多家银行零售部门人士对21世纪经济报道记者表示，一直以来对个人的存款都是通过银行自己的渠道进行的，从未通过第三方平台去拉存款。也有平台风控人士称，从未接触过平台销售银行存款的业务。 京东金融方面对记者解释称，京东金融只是作为该款存款产品的信息展示平台，而非代销，产品和服务均由银行提供。 一位监管部门人士对21世纪经济报道记者表示，从监管上来说，关键看投资者从该平台上购买这款产品的协议是如何约定的，如果是从银行直接购买的，平台只是起导流作用，并没有问题，对银行来说这就相当于“营销外包”。 包商银行方面向21世纪经济报道记者确认，目前在京东金融平台上销售的“氧乐存”是包商银行发行的定期储蓄存款产品，与直接在包商银行存款是一样的，且包商银行是京东金融“银行+”平台上以旗舰店模式入驻的最早的银行之一。 产品介绍显示，该系列产品包括1年、6个月、3个月三种期限，储蓄存款利率分别为5%、3.5%和3.3%，起存金额分别为50000、100和100元。在安全性上，作为存款，保本保收益；流动性上，随时可以取（提前取按活期利率和实际持有天数计算收益）；手续上，无需评估可以直接购买。 特别值得一提的是利率。上述1年期存款利率高达5%，堪比同期银行理财产品收益。对比目前1年期存款的基准利率为1.5%，5%相当于在此基础上上浮了230%。尽管目前银行实际存款利率在基准上都有一定程度上浮，但230%的幅度极为罕见。据记者了解，目前各大银行的1年期实际存款利率基本居于1.75%-2.05%之间，其中绝大部分为1.95%，也就是上浮30%。 一位业内人士对此表示，“这可能是在打监管擦边球，我们现在单笔上浮40%都不行，包括所谓的大额存单其实也就45%，监管和资负部门管得很严。” 不过，包商银行负责该款产品的业务人士对记者解释称，目前京东在售的“氧乐存”三款储蓄存款产品是专门为营销新客户而推出的，“氧乐存”1年期起存金额为50000元，总量4000份，总额限制在2亿以内。“氧乐存”3个月和6个月限量各10000份，售完之后会再发行其他的存款产品。 监管的角度而言，虽然此前没有过通过第三方平台销售存款产品的做法，但是也并无相关禁止的规定。如果投资者的交易是直接与银行展开的，或许可以将平台的这一行为视作广告营销而非代销。 据介绍，“银行+”是京东金融的一站式银行服务平台，主要模式是银行入驻旗舰店，各家银行提供的产品有所区别，整体包括存款、银行理财、保险理财等，银行会对产品进行筛选并在页面披露产品细节。 21世纪经济报道记者在京东金融平台上进行操作时发现，购买包商银行的该款存款产品会自动跳转至银行页面，并要求设立包商银行的电子银行账户。另外，在平台上购买其他理财或者基金产品时均会出现“产品合同”等相关协议，但购买该款存款产品只会出现平台服务协议。 今年以来，银行存款增长相较贷款增长乏力，银行贷存比普遍升高。央行统计数据显示，8月末人民币存款余额161.84万亿元，同比增长9%，增速比上年同期低1.8个百分点。同比贷款增速为13.2%。 银行资产和负债回表趋势明显，银行对存款之重视从考核可见一斑。此前有某华南股份行分行人士向21世纪经济报道记者反馈，年中会议后，当地综合支行的公司基础存款日均增量指标权重分数翻番；公司团队的该项指标权重分数增加25%，零售专营支行的个人基础存款日均增量指标权重分数增加50%。 另某国有大行2017年中工作会议后部署，存款计划完成率不达50%的直接不计分。对于区域性银行而言，存款竞争之激烈，往往更加简单、直观地体现在存款利率上。亦有某华南地区城商行零售部人士向21世纪经济报道记者表示，目前该行尝试做大结构化存款规模，一方面不直接受存款利率的监管指导；另一方面也更容易得到客户的认可。所谓结构化存款，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，收益可能较高，100%保本金。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

泄露客户信息、违规骗贷、欺诈套现……这些带着草莽气息的网贷行业“潜规则”，在深圳被叫停。日前，“深圳网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台”（下称共享平台）正式上线，这个被业内人士称为“黑名单”的制度，使违规从业人员不仅面临找工作难，更可能被监管部门采取市场禁入措施。此举在全国尚属首创。 六类行为将上黑名单 “信息共享平台建立的初衷，是因为网贷行业骗贷行为常常是内外勾结，平台内部的从业人员资质对维护行业健康发展有着关键作用。”深圳市互联网金融协会秘书长曾光向记者表示。 据了解，目前加入共享平台的深圳网贷企业首批有7家，根据协会要求，网贷企业在知悉内部员工存在违法、违纪行为时，有权将其信息更新至共享平台数据库。这样，行业内其它机构可通过点对点方式，对“黑名单”信息进行查询。 市互联网金融协会要求，网贷平台应对从业人员行为进行严格审查和管理，对于从业人员出现的违规违纪行为，由各网贷平台自行认定，并对认定结果的有效性负责。网贷平台应确保与协会数据传输接口实时对接，向协会开放违规违纪信息数据库，实现行业内信息共享。 哪些人将被列入“黑名单”？记者进一步了解到，根据法律法规、行业规范、公司章程等规定和要求，深圳网贷从业人员参与欺诈、套现行为；盗用、伪造、篡改客户申请资料；私自使用客户的抵押、质押物；泄露或违规使用公司机密信息、敏感信息；严重提供虚假资料行为；未认真审核客户信息，导致客户盗用他人身份申请贷款等行为，都将被纳入。 “上榜”人员将面临市场禁入 “违规违纪信息共享，确实能够防范从业人员道德风险发生，规范企业内部风险控制、降低平台运营风险。”作为首批7家加入共享平台的深圳网贷平台投哪网副总裁郝歌透露，该公司已建立了一套包括企业核心价值观、员工职业道德与行为规范、廉洁自律意识宣导与内部监督检查机制相结合的内部风险管理制度体系。 深圳三农平台“前海惠农”总裁吕胜云也表示，建立黑名单制度是网贷行业与时俱进的表现，淘汰行业素质较差或者居心叵测的从业人员，净化整个行业风气，是一项利民利己的事情。 通过黑名单，整个行业的从业人员都能及时了解相关情况，尤其是一线资产端从业者是否存在不良记录。这为各网贷平台选择合格、合适的从业人员，提供了一个可供筛选的渠道。 第一网贷的P2P网贷风险指数快报显示，截至9月底，全国主动关闭、提现困难、失联跑路的问题平台等累计2951家，占全国P2P网贷平台7080家的42%。 中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为，导致网贷问题平台频发的原因众多，但从业人员道德人品、职业操守、专业水准是重要原因。深圳正式上线网贷从业人员违规违纪信息共享平台，记录从业人员的违规违纪信息，并向接入平台的成员单位共享。这样，违规违纪人员以后找工作都会有问题，甚至会由监管部门采取市场禁入的措施。 各网贷平台开始“对标”管理 与黑名单制度相配套，我市多家网贷平台已启动“对标”程序。据投哪网介绍，其重点岗位入职要求提交个人征信报告、人民法院执行查询等材料；员工入职前进行严格的背景调查；严格控制公司员工开具离职证明流程，须人力资源总监审批后生效；针对黑名单员工，及时上传从业人员信息共享平台；设立专人，每月更新维护一次从业人员信息共享平台等。 前海惠农总裁吕胜云表示，黑名单系统需要一个长期积累的过程，尤其是要加强数据更新的力度和质量；在建立黑名单的同时，最好也能建立一个白名单系统，将从业人员都录入该系统，让平台管理者通过这两个系统能综合了解每个员工基本的素质情况。 中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义也指出，黑名单是个十分敏感的事，公布违规从业者的细节、方式和范围等可能涉及法律问题，需要慎之又慎。她还介绍，在国外应聘工作，一般都会提供推荐信。求职者在选择自己的推荐人时，一般都会选择在本企业、行业有一定声誉和威望的人，这些人为了自己的个人声誉和信用，也一般慎重推荐，此举值得网贷行业借鉴。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近年来，商业银行和房企可谓是财经圈最默契的 “CP组合”：对于银行来说，涉房贷款毫无疑问是信贷业务的重中之重，部分银行的涉房贷款合计占比已经超过30%；对于房企业务拓展来说，开发贷、按揭贷更是 “一个都不能少”。 然而，监管罚单显示，这对 “最佳CP” 有时也可能联手造假，手法更是套路满满。 消费贷、零首付 按揭贷套路满满 虽然监管重拳频出，但是涉房贷款违规却并未销声匿迹，今年已有多家银行因此类行为收到监管罚单。其中，仅三季度，监管部门就已经开出了10余张罚单，与按揭贷款相关的违规手法也是花式百出，可谓“左右零首付、右手假按揭”。 银监会江西监管局9月28日开具的罚单显示，某股份制银行存在发放虚假按揭贷款的违规行为。业内人士指出，这种假按揭的需求方很可能是开发商，“批量的假按揭可以帮助开发商套取银行资金”。 更多的按揭贷违规与消费贷有关，且多家大型银行卷入其中。深圳银监局7月14日开具罚单显示，某大型银行发放个人综合消费贷款被挪用做本行个人住房按揭贷款首付；浙江银监局8月30日开具的罚单显示，某大型银行发放的个人消费贷款资金被挪用于购房；重庆银监局7月31日开具的罚单显示，某大型银行违规发放零首付贷款，违规发放个人消费贷款。 此外，某城商行深圳分行和某股份制银行的深圳分行均被发现，存在个别房地产住房按揭贷款违反国家房地产信贷调控政策的违规行为，并因此收到罚单。 还有一种比较少见的与按揭贷款有关的违规因由——转嫁收费。监管罚单显示，某农商行办理按揭贷款和房屋抵押贷款存在有关费用转嫁借款人承担的问题，并因此受到处罚。 四证不全也敢放贷 银行暗降开发贷门槛 除了按揭贷款开发贷可能有猫腻以外，有着放贷“白名单”傍身的开发贷也并非无缝可钻，部分银行甚至罔顾信贷资金安全违规授信。 监管罚单显示，某股份制银行北京分行以流动资金贷款的形式向企业发放项目前期建设及拆迁款，该行为严重违反审慎经营规则并吃到罚单。 同时，上海银监局7月19日开具的罚单显示，某国有大行上海金桥支行向某公司发放项目周转贷款，投向四证不全的房地产开发项目；深圳银监局也披露，某农商行向项目资本金不实以及比例不达标的企业发放房地产开发贷款；某外资行审批同意辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定，该行还存在对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎的违规行为，监管部门责令其改正，并就两项违规罚没该外资行合计人民币1064万元；此外，江西某农商行也被曝光违规发放房地产贷款。 涉房违规 是监管重点 对于银行业金融机构来说，2017年毫无疑问是强监管、强问责年。值得一提的是，去年以来，监管机构对信贷资金参与房地产业务的态度一直非常谨慎，各监管机关联合并各自下发了各类限制资金违规流入房地产领域的文件。银监会也多次要求各机构对信贷资金是否参与违规进入房地产领域进行自查，并曾通知对16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。 今年4月份，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。《指导意见》明确了银行业风险防控的重点领域：包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等等。 9月5日，为进一步规范北京地区房地产市场金融秩序，巩固前期房地产市场调控成果，北京银监局、人行营业管理部联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。 9月8日，北京市住建委发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，要求经纪机构及从业人员展开为期三个月的自查。主要针对为购房人办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”作为购房首付款；违规发布、代理小产权房等禁止交易的房屋；协助、教唆购房人提供虚假材料，骗取购房资格或购房贷款等违法违规操作行为。对自查发现的问题，经纪机构要及时进行整改。自查时间为期一个月，经纪机构需要在10月8日前向北京房地产中介行业协会提交自查整改报告。随后主管部门还要进行抽查。 如今，自查时间已满，相关工作或将过渡到监管抽查模式。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...