第一位新三板董秘，诞生于2006年。当时没人能想到十年后，顶着这个头衔的人会超过一万人，董秘们来自公司各个角落，财务、人力、办公室主任…….变成新三板不可忽视的群体之一。 　　如果你们在媒体报道中看到新三板董秘的名字。可千万不要误会，觉得董秘有很大的权力。实际上，在不少董事长眼里，新三板董秘只是一位重要性排在市场、研发、生产、财务、行政等职能部门之后的岗位。 　　钱少、活多、责任大，是董秘工作的特点。但我还是要说，这是个好工作。 　　01 　　年报和其他，董秘的两个工作 　　董秘们的聚会、出游不是出来玩的，很快会落到业务交流上。也不知道这是谁规定的，反正执行起来比八项规定都严格。 　　什么，你问我为什么要交流业务，董秘的工作不就是信息披露、整理年报/半年报和融资？ 只能说，too young too naïve! 　　事实上，董秘的工作只有两个：年报和其他事情。 　　一年一度的年报季，是董秘们最忙碌的日子。年报最大的问题在于审计，相比于A股，新三板公司审计收费低，被服务的顺序自然靠后，时间紧往往不可避免。 　　好不容易拿到审计报告，董秘们便奔走于公司各大部门，安排年报工作，找人力资源姐姐要人员变动情况、让市场大哥帮忙写行业分析….. 遇到不配合的，直接撂下，“你写，写完我改。” 　　留下一脸懵逼的董秘，心里默念“丫的，我只是个半路出家当董秘的财务，懂行业？不存在的。” 　　同样，无规则可循的信息披露也让董秘们很头疼。在新三板，信披是个技术活。要知道，新三板信息披露要求不像A股那么细致。上市公司拿政府补贴占利润10%需要公告，但新三板没有规定，所以董秘们很头疼。 　　披露，类似的事情不少；不披露，怕股转爸爸处罚。披露，还是不披露，这是董秘们时常思考的问题。 　　即使董秘们想清楚了，还没完。每个券商对企业要求不同，如果遇上新来胆小的督导员，不好意思，什么都得披露。当然，嫌麻烦也可以换，但每家券商的公告模板不同，你还得适应。 　　相比于纠结的信披，融资恐怕是董秘们更不愿面对的事情。 　　如今的新三板，企业想融资，董秘们不见一百个投资者怕是搞不定。什么概念？一般要两三个月，才能见完，甚至有时候一天得见十几个。而这其中，绝大部分还是没有决策能力的基层投资经理，他们年纪不大，抱着学习心态来，提很多问题，通常答案都在年报上。 　　如果你运气好，被这些投资经理看上，也不要太高兴。因为，一两个月的内部讨论，黄花菜都凉了。 　　外部环境差，董秘们咬咬牙都认了。可来自人民内部的“矛盾”，却是让董秘想死的心都有。有董事长制定的公司战略，活生生分出十几块业务。这样的战略，谁来告诉董秘该怎么介绍，生态化反吗？ 　　更要命的是，每一个老板心中都有一个颠扑不破的信念：公司是只蓄势待发的雄鹰，离成功只差一笔融资的距离。 　　董秘们多希望有人可以告诉老板：“先实现个小目标吧。” 　　02 　　拿着卖白菜的钱，操着卖白粉的心 　　对大多数董秘来说，担任董秘，来自于挂牌前董事长某个时间灵光一现的决定。 　　“小吴，这几年账做的不错，咱们公司要挂牌了，再给你加个董秘的头衔吧！”结果... 　　在新三板，七成的董秘是转岗过来的。一般的董秘可能曾是公司的人力资源、财务，甚至办公室。但突如其来的“升职”，并不能他们带来更高的地位和更多的薪水。 　　接过董秘的职位，工资通常不会有太大变化。董秘这一行，收入在10万-20万，偏远地区10万以下也很常见。虽然赚的少，但是董秘干活多啊。对于大多数董秘，兼职是一种常态。这意味着，原来人力资源的活可能还得干，董秘的日常工作由加班来完成。 　　活多、钱少、压力大，是新三板董秘普通的现状。压力首先来自于老板。从某种程度上说，老板对董秘的态度取决于其对资本市场的态度。但商人们做事的逻辑很简单，付出多少成本，得到多少回报，这一点从未变过。对他们来说， 一旦资本市场光景变差，“小甜甜”就变成了“牛夫人”。 　　董秘还是个有风险的职业。“背锅”，也会成为董秘工作的一部分。董秘不知情，财务和老板把公司资金占用；财务一不留意，把募集资金账户里钱汇出去。这些都有可能成为股转系统出现你名字的理由。 　　如果董秘不想这些发生，只能多与老板沟通，但这并不容易。沟通成功与否，很大程度取决于董秘转岗前的职位。否则，老板们可不愿理会一个中层员工的建议。即使沟通顺利，有时也会换来老板“不通人情”的评价,“你看谁谁家不是做了么，还没被发现。” 　　除了这些，董秘们还需要为了降低督导费用，反复和券商斡旋。理由无非是，“我们资本运作不多，没给您造成麻烦。”“我很细心没出错，也没让你扣分。”“你看看别人家的价格。” 　　董秘这一行，真是拿着卖白菜的钱，操着卖白粉的心啊。 　　03 　　对不起，新三板董秘是个“好工作” 　　说了这么多，我还是要说，新三板董秘是个好工作。全国的董秘职位只有一万多个，怎么着也算是个稀缺岗位。 　　董秘，是个机遇与风险并存的职业。如果在一家规模尚可的公司，董秘能学会很多的专业知识，懂经营、财务、法律、风险控制，知道什么时候引进投资者，清楚什么时候搭建股权结构。 　　更重要的是，如果董秘帮助老板们的企业成功上市，那人生就是另一番光景。因此不少A股董秘对拟IPO公司董秘职位眼红。IPO，也成为每一个新三板董秘疲惫生活里最壮阔的英雄梦想。 　　当然，上市并不是董秘们唯一出路。优秀董秘选择多多，懂行业、懂财务的董秘可以转行去投资、咨询和中介机构，而且在董秘岗位上积累的资本圈人脉资源，离职时候也能带走。从这个层面来说，我觉得董秘的工作还是不错的。 　　前景好归好，新三板董秘这一行，竞争压力可真不小。 　　自股转出台董秘考试以来，已经举办四期，首期报名人数超6000人，传闻该考试的通过在整体通过率在67%左右。不久前，股转爸爸刚刚公布了全部2274道题的董秘考试题库，考试难度大大降低。要知道，这么高通过率的考试，一年还要举办数次。 　　更不用说，深交所已经共举办了80期拟上市公司董秘培训班，上交所光今年也举办了9期，每期通过培训取得董秘证书的学员数量都能超过200人以上。这些取得沪深交易所董秘资格证的群体，都是新三板公司董秘的潜在对象。 　　另一面，越来越多的挂牌公司萌生退意，未挂牌的企业逐渐对新三板失去兴趣，而创新层、拟IPO企业的董秘岗位也相对稳定，能留给新三板董秘们选择的优质岗位数量十分稀少。 　　面对“不断增加的持证人数和增量有限的岗位供给”的矛盾，新三板董秘们，是时候考虑如何提升自己核心竞争力了。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

新三板投资者们，你们创造了历史。 人民群众是历史的创造者。人民群众是社会物质财富和精神财富的创造者;是社会变革的决定力量。 ——《高中政治课本》 历史是由人民群众创造的。毛主席说这话的时候，一定没有想到，最彻底实践这句话的，是新三板的人民群众。 2017年10月31日，媒体发布了《恶心、猖獗、肆无忌惮，起底新三板钓鱼党》。此后，二级市场90%以上的钓鱼单销声匿迹，猖獗新三板多时的 “华泰证券上海西藏南路营业部” 也夹着尾巴逃跑了，二级市场恢复了久违的平静。 在这里，我们要歌颂新三板投资者。是你们持续不断的呼吁，终于除掉了市场的恶疾。我们要表扬陈洋，作为一名「反钓鱼斗士」，您功不可没。我们要肯定监管部门倾听投资者声音，果断出手。 你们，让新三板更美好。 01 三年一个轮回，做市指数又回到了起点。经历过这些年的暴跌，仍然坚守下来的，都是跟着革命队伍爬雪山、过草地万里长征走到延安的老同志。 面对着前有豺狼后有追兵、脚下还有雪山草地的革命形势，都没有认过怂。毕竟都是久经考验的证券市场老同志，因为大环境不好而赔钱的时候，谁也没给组织上添过堵。 不管是价值投资者、成长投资者、短线交易者，你赚钱我亏钱都是人民内部矛盾，斗争最终目的还是团结。大家同一口锅里吃饭的，锅好，饭才好。 但是万万没想到，革命队伍中出了叛徒，钓鱼党这群浓眉大眼的有朝一日也会背叛革命，磨刀霍霍，转过身开始收割自己同志。你吃了三板的饭，砸了三板的锅。吃相太难看，完全没有大局意识。 在交易制度酝酿变革、系统性政策推出的前夜，你在二级市场上这么搞，影响有多恶劣知道吗？宁波水表上的惊天乌龙指，已经让全国人民重新认识了新三板。现在再出个钓鱼党，你让外面的人怎么看我们新三板。 投资者群体，媒体，监管部门出手，定向打击了钓鱼这种丑恶现象，维护了市场秩序，效率不可谓不高。说到底，还是钓鱼党触犯了众怒。拿王兴的话来说，钓鱼党的软件水平很高，但如果做事更有底线一点，也许我们会更尊敬他们。 钓鱼党，说到底还是不够识大体、顾大局啊。 02 要说识大体、顾大局，还是我们新三板的投资者。被钓鱼党坑了这么多，忍了这么久，有去拉横幅、找领导吗？ 总的来说，这一届新三板群众还是比较朴实的。 但朴实归朴实，遇到真正操蛋的事情，还是敢于亮剑的。内部矛盾可以调和，我们可以商量，可以谈。钓鱼党欺行霸市，鱼肉普通投资者，面对阶级矛盾，不能忍！ 仔细观察、收集证据，搞清楚这些神秘账户的来龙去脉，揭露钓鱼党。人民群众的斗争方式有理有据有节。不给组织添麻烦，不给对手留活路。 好的二级市场交易环境，对所有人都是很重要的。 03 新三板投资者是伟大的。 大家抛家舍业，不远万里来到新三板这块证券市场的不毛之地。投入青春、热血和钱财，除了赚钱之外，多多少少都带点理想主义情怀。 今年以来，媒体见过的三板投资者，不管赚钱还是亏钱，都表达过这样的意思：不要突出我个人，多写写三板，多向领导呼吁关注三板的困境。多么朴实的老乡啊！“朋友来了有好酒。若是那豺狼来了，迎接它的有猎枪。” 新三板投资者们，咱们做到了。 坚信新三板的明天，会更好。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

11月16日，厦门市金融工作办公室在官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》（下简称“《通知》”）。 《通知》显示，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》、《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法的补充通知》等规定，拟对厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司（农金宝互金）、爱日进（厦门）信息技术有限公司（日日进）、厦门乾方位网络科技有限公司（乾方位）、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司（易利贷）、京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司（京东全资子公司）等5家拟备案的企业予以公示。 其中，厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司对应平台为农金宝互金。该平台成立于2014年12月，存管银行为厦门农商银行，实际控制人为叶激艇。 据农金宝互金官网信息披露显示，截止2017年10月31日，农金宝互金累计借贷金额近1.32亿元，累计交易笔数279笔，累计出借人数量为2487人。作为第三人，农金宝互金曾涉及两起民间借贷诉讼案件。 此外，农金宝互金目前尚有3笔90天以上逾期标的，累计金额90余万元。 爱日进（厦门）信息技术有限公司对应平台为日日进。该平台由美图秀秀董事长蔡文胜投资，成立于2014年，存管银行为厦门农商银行，法人代表为付增学。 据日日进官网信息披露显示，截止11月3日，日日进累计成交额约为6亿元，搓合完成借款项目笔数总计6761笔。 出借人数量总计23410人。目前，日日进尚有10笔逾期标的，总计金额202万元。 此外，日日进法人代表付增学管理的另一家公司北京君君信汽车销售有限公司，曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名单。 厦门乾方位网络科技有限公司对应平台为乾方位。该平台成立于2015年5月，银行存管为厦门农商银行，法人代表为陈志凌。 据乾方位官网信息披露显示，截止2017年10月31日，乾方位累计成交金额约为2000万元，累计投资人数为1240人，累计借款人数为58人。 值得关注的是，该平台于2017年5月开始申请金融办备案登记。2017年9月18日与厦门农商银行签订了存管协议，预计2017年12月上线存管系统。 截止发稿，乾方位已撤下其备案的宣传资料。 易汇利金融信息技术服务有限公司对应平台为易利贷。该平台成立于2014年1月，已与中国民生银行股份有限公司厦门分行签订资金存管协议。法人为罗虹璋 ，实际控制人为黄炳龙。 据易利贷官网信息披露显示，截止目前，该平台累计成交金额为7.77亿元，累计逾期金额约为203万元，累计借款人数为59人，累计成交量为15711笔，平均每个标的借款金额约为87万元。 值得一提的是，易利贷曾在2015年2月因宣传最安全、高收益等被北京盛誉国际评价有限公司列入信用黑名单。对此易利贷回应称，在得到相关部门的善意告知以后已经迅速规范，不存在大肆宣传。 工商信息显示，京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司控股股东为天津大新君和网络科技有限公司，而天津大新君和网络科技有限公司为京东金融全资子公司。 京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司成立于2017年9月27日，法定代表人为张雾，官网信息不明。有媒体报道称，该公司尚未开展实质性业务。 京东金融方面回复称：“今年2月，厦门市金融工作办公室印发了全国首个网贷备案登记管理办法——《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》。从备案登记流程上，厦门有政策优势。京东金融符合厦门《暂行办法》要求，率先申请。” 备案一直备受市场关注。2017年以来，广东、上海和北京等地陆续下发了网贷平台备案细则，厦门市金融办负责人曾对媒体表示，将于明年3月开放备案申请。 8月17日，贵港市金融办发文称，广西贵港市金融办对申请备案的两家网贷平台“雅庭金服”、“臻信互联网”予以备案。18日，贵港市金融办对两篇文章做了删除处理。并补发了一条《关于为我市两家公司不当出具备案文件的情况说明》，《情况说明》称，该备案不符合程序，也不符合标准，属于无效备案，并对备案文件做撤销处理。 ...

11月12日，内江市威远县连界镇，36岁的孕妇叶某将3岁儿子托付给婆婆后，留下一句 “自己在外欠了七八万元债”，喝下一瓶农药自杀身亡。 叶某去世后几天，其家人相继接到多家网贷公司的催收电话，称叶某此前的网贷未按期还款。家属以叶某的名义与对方联系索要借款凭证无果，不愿还款，网贷公司催款人员随即发信息称：“孩子那么可爱，不想他出什么事吧。” 为此，家属认为网贷催收人员存在“恐吓”行为，他们甚至怀疑叶某自杀前就曾遭到网贷催收 “恐吓”。目前，当地警方已介入调查。 自杀 孕妇喝农药自杀身亡，留遗书称在外面欠了很多钱 自4年前结婚后，叶某一直住在连界镇上，偶尔回到离场镇约4公里的婆婆家生活。丈夫李某是一名货车司机，平时大多数时间都在外跑车，待在家中的时间很少。“我们有个3岁的儿子，她主要待在家中带孩子，我妈他们也偶尔到镇上住上一段时间。”李某说，今年10月，妻子又查出怀孕，自杀时已有2个月身孕。 11月12日10时许，叶某带着儿子回到婆婆家。叶某的婆婆林某回忆称，当时，她在屋后的地里干活，叶某带着孙子找到她。“她给我说，让我把孙子带着，她在外面欠了很多钱，有七八万，活不下去了。”林某说，她问媳妇为何欠钱，但媳妇却让她瞒住欠钱的事，不瞒住要被打死。“她还说自己买了农药，说完孙子就先往（林某）家里跑，我们也跟着回了家。” 回家后，意识到可能出事的林某觉得应该尽快联系儿子。“我想给儿子打电话，但我只接得来电话，打不来。”60多岁的林某称，她便赶紧跑出去，找附近的村民帮忙打电话。半小时后，等她打通电话返回时，媳妇已躺在家门外快不行了，孙子则在一旁拉着妈妈的手。 当时，李某正在宜宾。得知消息后，李某的妹妹和姐姐先后赶来，同时通知120救护人员赶往现场。李某的姐姐称，当天下午1点过她赶到现场时，弟媳还睁着眼睛，手上还有温度，他们在现场找到了喝空的农药瓶子。待120救护人员赶到现场后，叶某经抢救无效身亡。 叶某家属以叶某的名义与名为 “金汇金融” 的网贷公司催收人员微信聊天记录截图 事后，叶某的家属报了警，并在家中找到叶某生前留下的遗书。当地派出所到场询问后，带走叶某被密码锁住的手机、遗书、笔记本等相关遗物和农药瓶。 叶某的父亲和丈夫介绍，叶某留下的两封遗书分别是写给他们两人的。遗书中，叶某在表达内疚和道歉的同时，称自己被骗了，在外面欠了很多钱，但不敢给父母和丈夫说。“她还在遗书中说，自己一个多月前便准备好了农药。” 11月15日，家人将叶某埋葬在老家。警方证实，叶某确系喝农药自杀，“遗书” 中有欠债和农药在一个多月前准备好等内容。 催债 家属接到多家网贷催收电话，贷款1000至4000不等 叶某自杀当天下午3时许，李某在从宜宾赶回老家途中，接到一个号码归属地显示为安徽池州的电话。“对方报了我的名字和我老婆的名字，说我老婆在他们那儿订了一个包裹，但联系不上我老婆，希望我联系老婆去取。”李某说，但他向对方表示自己去拿，并询问在何处拿包裹时，对方却说他妻子知道。“我当时以为是骗子，就没管了。” 然而，13日起，叶某的丈夫、父亲、丈夫的姐姐和妹妹等相继接到号码归属地显示为北京、江苏、天津、广东等地的电话。“大概有6家网贷公司说，她（叶某）之前在网上向这些公司贷了款，少则1000元，多则4000元。”叶某的亲属说，对方打来电话称叶某借钱逾期，联系不上她。然而，当他们向对方索要借款凭证时，有的只发来借款日期、金额等内容，并无借条、合同等凭证；有的称需要先通过支付宝或微信还款，方可拿到凭证。 叶某家属收到的短信 李某等提供的电话录音、短信及微信信息显示，13日以来，有金汇金融等多家网贷公司联系叶某家属，更有人自称是专门的催债公司，称叶某此前在网上贷款，每家公司贷款金额在1000至4000不等，还款日期则集中在12日至15日。 “我们这两天接了太多这样的电话，我怀疑是被催收的人用了 ‘呼死你’ 软件。” 16日中午，李某说，为此，他已将手机设置为免扰模式。 叶某家属接到的催收电话 对于叶某为何网贷、贷了多少钱，李某等人均称不知道。“目前打来电话的几家公司，按他们报的数，加起来也就一万多块钱。”李某说，妻子此前爱打麻将，也时而在一些带有赌博性质的红包群抢红包、发红包。“她麻将打得小，输赢也不大，我每个月给她2000生活费，除了家里开支，也够她打麻将。但她那些红包群带有一定的赌博性质，一个红包最高发300，我怀疑贷款与发红包有关，但不敢确定，因为我也没看过她手机。” 16日，成都商报客户端记者联系上名为“金汇金融”的网贷公司。对方称，叶某确实在他们那儿借过钱，只有几千块。“但她应该在别的公司还借过钱。”他表示，叶某只需要还清4000块就可以了。 而另一家自称“借贷宝”平台公司的工作人员则称，叶某在他们公司借了1400元，已逾期两天未还，目前需要还1600元。“当时她好像说她家里有人生病住院，需要急着用钱。”工作人员说，12日、13日这几天，他们一直在催收欠款，打了10多个电话，但一直没有人接听，甚至还被拒接过。“如果欠款额度过高，上门催款也不是没有可能。” 李某收到的短信 在叶某的笔记本上，警方发现上面还记载有12家网贷公司的名字。 猜测 催收人员以小孩作威胁，家属怀疑其自杀前遭 “恐吓” 叶某为何自杀？家属怀疑，有可能是因为叶某遭遇网贷公司催收时，被对方催得太紧，甚至以家人尤其是儿子作威胁，存在“恐吓”行为。 李某及叶某弟弟等人提供的电话录音、微信聊天记录等显示，家人以叶某的名义和 “金汇金融” 公司催收人员联系时，希望对方提供借条、合同等正规网贷借款凭证时，对方却表示需要先通过支付宝或微信还款后方可提供，还称之前贷款的4000元可还3万元一次性解决。由于无法提供借款凭证，叶某的丈夫等拒绝还款，对方竟称要去找叶某儿子，还发信息说：“孩子那么可爱，不想他出什么事吧。”对方还称，知道叶某住在哪里，儿子在哪个幼儿园，何时放学等，并称将去把叶某儿子藏起来，到时30万元都解决不了。 网贷公司以孩子作威胁 “按他们所说，她（叶某）于11月6日在金汇金融贷了4000元，拿到2000元。”李某及叶某的弟弟说，但联系该公司催收人员，对方一会儿说先还4000元，一会又说3万元一次性解决。“但我们喊他们带着凭证来家里拿钱，对方又说来家里就需要10万元才行。就算4000块钱，短短几天，利息也不可能这么高吧。” 网贷公司以孩子作威胁 “我们没有把她（叶某）自杀的事情告诉他们，他们拿小孩来说事，我们认为这就是威胁和恐吓。”李某说，他们怀疑叶某自杀前，可能遇到网贷公司催收人员催账，而且对方可能存在以家人尤其是小孩作为威胁的“恐吓”行为。“但手机在警方那，里面的内容还没完全解开，我们也不清楚到底有没有恐吓内容。” 目前，警方已介入，具体情况正在调查中。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

上周，拍拍贷上市纽交所，首日收盘价13.08美元，对比13美元的发行价，离破发，只有尴尬的一丁点。 就在一个月前，趣店上市，开盘大涨43%，收盘仍有21%涨幅。 相隔一个月，却冰火两重天。 趣店上市后，现金贷行业深陷史无前例的舆论危机中，行业监管，也呼之欲出。 资金爸爸们开始收紧，大平台找钱困难，小平台几近断流，甚至付出30%的成本都找不到钱，行业陷入“弹尽粮绝”的危机中。 行业甚至出现专门的 “资金掮客”，简单撮合，就要收取巨额服务费。 危机下的消费信贷，将如何缓解资金饥渴？ 1、突然来袭的资金荒 短短一个月，原来还是资本市场宠儿的现金贷行业，瞬间感受到资本的冷酷和反复无常。 银行已准备离场。 在此之前，一些开放的城商行、民营银行，在有担保和保险的前提下，愿意和头部现金贷公司合作。 “最近他们表示，不会再新增资金，最多将存量消化完”，某现金贷平台资金业务负责人颜琦尝试过争取，结果对方说“不抽贷（将给的钱强行收回）就不错了，别再谈条件”。 尾随其后，信托机构也准备撤离。 某信托机构负责人称，近半年内，不再对接新的现金贷平台，“只把已签的合作消化掉”。 在两个低成本的资金端收紧后，现金贷最大的盟友P2P，也渐渐有抛弃他们的迹象。 某P2P平台负责人表示，公司目前对接了两家现金贷平台，“计划半年内，不再对接新的平台。” 资金爸爸们的集体出走，让现金贷平台倍感压力。据多家平台透露，行业暂时还未出现“抽贷”现象，但资金方普遍态度是，消化存量，不再新增。 “今年资金成本普遍提升了，去年在10%左右，现在已到15%”，颜琦称，资金方不仅坐地起价，甚至提出更多苛刻要求，才同意合作，比如先交一大笔的“保证金”。 头部公司只要接受“涨价”，还有资金方愿意接，而小公司，已到寸步难行的地步。 “平台起步阶段，资金是最困难的”，某刚刚起步的小现金贷平台负责人罗欣表示，因为没有数据，从外界拿到资金的概率为零。 “最开始我们基本都用自有资金放款”，罗欣称，即便是现在他们月放款达到了1亿左右，也无法找到钱。 “大多资金爸爸的要求是，月放款额没有到10亿，就免谈”，罗欣称。 10亿，基本成了大多资金方心中暗设的门槛，“达不到10亿，就算小平台”。 “现在我把资金成本控制在利率24%，但这都不容易”，罗欣称，“一些平台甚至愿意接受30%利率。” 资金荒之下，很多平台面临 “弹尽粮绝”，一些小平台已到了 “先找钱，价格都好说” 的地步。 不仅仅是现金贷，整个消费金融都陷入“找钱难”的困境之中。 比如场景分期，他们给消费者的利率都较低，资金成本得控制在10%之下，因此可供选择的资金方几乎只有银行。 “场景分期的风控并不好做，本身很难盈利”，某银行的业务负责人称，银行对这个模式还不太认可。 而供应链金融、农村金融，找钱也不容易。“他们很多公司都是贴钱做”，某资金负责人称，这些行业利都太薄。 今年备受资本推崇的汽车金融，情况也并不乐观。 因为汽车金融对资金的需求极大，“一次融资，就需要十亿之上”，因此能和他们合作的资金方并不太多。 某汽车金融公司为了寻找资金，发动了公司上上下下所有的人，“就连公关都得出去找资金”。 整个消费信贷，似乎都陷入史无前例的资金荒中。 资金如此饥渴的前提下，行业开始出现“资金掮客”。 这些人大多是银行或传统金融机构出身，拥有一些资金方人脉资源。 除此之外，还有很多大数据或系统服务商，他们曾给资金方提供过技术服务，资金人脉较广。 随着资金抢夺越发激烈，资金掮客的撮合交易费用也水涨船高，“行业的标准价格，是2%到3%，一些强势的掮客，可收到4%”，资金掮客王欣称。 而这个工种，正在成为行业内 “最轻松也最赚钱的职业”。 “比如，撮合了1亿资金，掮客就要收走200-300万，一个现金贷平台每月放款高达几十亿，掮客的获益能上千万”，王欣称。 “只要资金和资产信息不对称，我们就将一直存在下去”，王欣称，这个特色的中间“夹层”，正是资金荒的必然产物。 2、观望与等待 行业这一轮大的资金荒产生的直接原因，就是来自“未落地的靴子”——监管。 趣店的舆论风波中，箭头直指“资金方”，有媒体点名多家资金方，称给趣店提供了弹药。此后，部分资金方开始了防御性“收缩”。 舆论之下，监管也越来越近。 近日，央行金融市场司司长纪志宏在公开场合提到，现金贷规模扩张迅猛，发展有待规范。 据知情人透露，一个月左右，监管就会出台一个现金贷的监管意见，将划出行业底线和门槛，“但还没有细则”。 在政策落地之前，传统金融机构基本对现金贷业务持谨慎态度。 “和资金方的反复接触中，我们能感觉到，一些传统金融机构对消费金融，态度非常保守”，王欣称。 尽管消费金融极度火热，但传统金融机构并不为之所动。 某银行的部门负责人称，曾有现金贷公司来谈资金合作，“我们把半米高的尽调资料交给他，让他先回去按照要求整理，对于现金贷所谓的线上风控那一套，银行根本不认”。 “大多银行对于消费金融的资产，是不认可的态度”，该负责人称。 “银行觉得，他们将资金供给消费信贷，风险和收益是不相匹配的”，王欣称，在大多传统金融机构眼中，现金贷的资产是用高利率来覆盖高风险；而场景分期不但风险不低，盈利还很难。 尽管消费信贷的风控日渐成熟，但还没有“跑完一个经济周期”，未得到完全验证。 大部分业内人士称，银行等传统金融机构还在等，等到消费信贷模式彻底落地，风控完全成熟。 传统金融的大门紧闭，资金的核心部分，还未进入消费信贷领域；而少量流动的资金，基本被头部公司瓜分殆尽。 特别是在现金贷行业，“二八效应”极为明显，头部公司吸金能力惊人。 “行业的老大，掌众金融上个月放款额已近百亿，完全没有出现资金困难”，颜琦称，多家P2P表示，他们愿意和现金贷公司合作，“但只和头部的谈”。 “二线的平台，即便你的资产再好，可能都没有机会撬开资金方大门”，罗欣称。 一边在等待监管，一边在观望模式，资金爸爸们坐在高地之上，等待着收割最终的果实。 3、自寻出路还是积极投靠？ 整个消费信贷市场难道要坐以待毙，等待资金爸爸们的施舍吗？ 很多头部公司已看到，太过仰仗单一资金方，未来发展将受限，他们正在谋求出路，其中一条路径，就是发行ABS。 国内消费信贷ABS开始火热。 花呗ABS在上交所挂牌，优先级利率低至3.6%；小米金融在成立一年便成功发行首款信贷ABS，今年6月，更是拿到了上交所30亿储架式ABS。 数据显示，截至2017年9月底，消费金融ABS产品年度新增总发行规模，高达2228.33亿元。 尽管看起来一片繁荣，但消费信贷公司想发行ABS，都是困难重重。 其原因和银行的态度一致，消费信贷的资产，并不算最好的资产，无抵押，风险不低，且没有跑完一个经济周期。 “行业现状是，不是给资产包直接定价，而是看你的主体信用如何”，某ABS的专家称，目前我国的现状是，ABS还是主体信用好的大公司的游戏。 因此，开始有不少消费信贷公司曲线救国，从场内的ABS，转到了场外的ABS。 所谓的“场外”，已不是真正意义的ABS，这种“结构化资金”，与私募的玩法，并无二致。 “这是一条出路，但能玩转的人，并不会太多”，颜琦称，既要能玩转资金，还要懂消费信贷的资产，这样的人才，凤毛麟角。 此外，还有一些公司，开始彻底往“助贷”转型——只给传统金融机构提供获客和风控服务，自身完全不碰钱。 钱从资金端账户直接到借款人账户，现金贷平台只收服务费。 “如果现金贷更让利，更开放，也许可以和传统金融机构达成某种默契”，王欣称，其实，金融科技和传统金融的关系，如果是“合作不竞争，补充不替代”，会走得更顺。 头部公司，还有转圜，而二三梯队的平台又该如何？ “找资金就像交女朋友一样，标准降一降总能找到”，王欣称，有些资金方重安全，也有资金方重“利益”，任何合作，都需要找到一个契合点。 “抱住资金爸爸的大腿，这是最后的出路”，罗欣称，最近他们找了一家P2P，让其入股，条件是，每个月都要提供稳定的低成本资金。 让资金爸爸入股，一起玩耍，成了小平台的逃生出口。 未来，资金和资产会持续处在这样的不平衡中吗？ 多位业内人士表示，解决这个难题只有两个方式： 要么是手握大量资金的传统金融机构“解冻”，水源大量流入，可缓解饥渴； 要么是资产端的洗牌，部分玩家退场后，可资金汇聚。 “没有资金需求的公司，不是好公司”。 换一个角度，这次大的资金荒来袭，也说明行业在飞速发展。 资金和资产，在不平衡和平衡之间摇摆，促成了整个金融体系的运转和前进…（应受访者要求，本文部分人名为化名。） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

黄益平 北京大学国家发展研究院副院长，央行货币政策委员会委员。受访者供图 　　央行货币政策委员会委员、北京大学国家发展研究院副院长黄益平认为，所有的金融交易和服务都必须持牌经营。现金贷要尽快监管，核心是平台风控能力资质和借款人适当性审查，尽快推动现金贷信息共享，防范多头借贷导致信用风险爆发。 　　所有金融业务需持牌经营 　　新京报：金融科技应如何监管？ 　　黄益平：过去我们对数字金融没有什么监管，这当然也给行业发展提供了空间，但也导致了许多新的问题，比如野蛮生长，缺乏行业规范，风险事件频发。在监管部门高度重视守住不发生系统性风险底线的前提下，对数字金融的监管也需要进一步加强、完善，当然这也势必要求采取进一步的改革措施。 　　新京报：如何改革？ 　　黄益平：第一步就是实行牌照管理，因为金融的最大困难是信息不对称，在数字金融领域，平台使得风险传导更加广泛、更加快速，同时这个行业的参与者通常对风险的识别和承受能力也相对较低。第二步是采用监管技术，金融机构向监管部门定期送报表的做法可能不再适合数字金融行业，监管部门也需要与时俱进，通过数字技术实时监控金融风险。第三步学习一些新的监管做法比如“监管沙盒”和“创新中心”等，尽可能在支持创新和维持稳定之间求得一个平衡。 　　新京报：近期，趣店的上市让市场关注到现金贷，天价滞纳金备受争议。为什么会出现这个问题？ 　　黄益平：现金贷在中国的快速发展，主要就是过去两年。争议比较大的是两个方面，一是年化利率很高，这样就有担心现金贷会不会变成一种猎夺性的借贷？二是一些平台不做风控，借钱给一些没有稳定现金流的个人，多头借贷的现象也不少，因此也有人担心现金贷行业会不会发生类似于过去韩国和台湾发生的信用卡危机？ 　　新京报：该如何防范把钱贷给不合适的人？ 　　黄益平：这里面有三个问题，第一是金融机构提供金融服务都要遵从“投资者适当性”原则，在贷款这个领域应该实行“偿付能力”原则，如果把钱借给没有稳定收入与现金流的人群，起码应该算是不负责任的借贷行为，这是为什么任何从事现金贷的平台都应该具有线上或线下做贷款风控的资质。第二是防范多头借贷，一个平台在对个人做信用评估的时候，考虑的是他的偿还能力，但如果借款人到多家平台借款，相当于将贷款额度放大了，这也是将钱贷给不合适的人的一种表现。因此，现在迫切需要建立一个信息共享机制，遏制多头借贷的风险。第三是建立催收规范，我们经常听到一些野蛮催收的做法，超越了底线，但催收不力，容易导致坏账上升，甚至加剧逆向选择，鼓励更多不打算偿还的借款人来借款。这说明建立催收的行业规范很重要。 　　现金贷监管力量需加强 　　新京报：平台上的投资者呢？ 　　黄益平：数字金融平台的好处是人人都可以做投资，这也是普惠金融的一种体现。问题是并不是所有人都了解网络投资的风险。因此，对于这些平台的投资人，一是要建立投资人适当性的原则，二是平台必须提高投资的信息透明度，三是对于这样一些资金来自大众的网络贷款平台，监管的标准应该提高。 　　新京报：互金领域充满创新基因，也对创新监管提出考验。金融监管如何在保证创新的同时有效规范风险？ 　　黄益平：我认为任何金融活动都应该接受一样的监管标准，这对传统金融与数字金融是一样的，防控风险是金融监管的底线。但对于数字金融也需要采取一些新的创新手段支持金融创新，国际上也有一些实践，比如“监管沙盒”，就是监管部门给金融机构发一张有条件的牌照，允许做金融创新，但控制在一定的监管框架之内。做得好，就发一张完整的牌照，推广到整个行业，做得不好，就把牌照收回来。 　　新京报：近期趣店上市引发了对现金贷的讨论，据了解监管层计划对其进行监管。 　　黄益平：现金贷需要纳入监管，这是肯定的。但是，监管方面还面临一个很尴尬的事实：到底谁来管？有没有足够的监管资源来管？在当前金融市场开放、多样化高速发展的阶段，监管部门的资源确实需要大大增加，起码要保证监管能够跟得上市场的发展。 　　新京报：在正式纳入监管之前，短期内现金贷如何管理？ 　　黄益平：其实现金贷可以是多种形式的，有的其实是P2P网络借贷平台，有的是网络小贷公司，也有的是助贷机构，帮助金融机构如银行或者信托公司发放贷款。不同的模式可以采取不同的监管方式，但规范和目的应该是一致的。目前看来，央行、银监会和互联网金融行业协会都可以发挥积极的作用。 　　新京报：目前现金贷尚未纳入监管，你认为这种野蛮生长的态势还能持续多久？ 　　黄益平：这个不好判断，但估计不会拖延太久。一些地方监管部门已经开始采取措施整治甚至关闭现金贷机构，说明风险已经出现。相信全国性的措施也会很快出台。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近期，住房城乡建设部、人民银行及银监会三部门联合下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号），对违规提供“首付贷”等购房融资行为作了禁止性规定，并明确要求中国互联网金融协会应推动行业自律，加强对互联网金融从业机构的指导，引导其严格遵守相关禁止性规定。为贯彻落实国家互联网金融风险专项整治工作部署及房地产政策相关要求，引导互联网金融从业机构规范经营，中国互联网金融协会（以下简称协会）于11月14日在京召开了“加强行业自律 严禁违规提供购房融资行为”专题座谈会。协会秘书长助理吕罗文出席。协会相关部门负责人和蚂蚁金服、京东金融、宜信惠民、开鑫贷、国美控股、新网银行、搜易贷、马上消费、网信普惠、玖富普惠、链链金融、积木盒子、有利网等十余家会员单位代表参加了座谈。 协会在座谈会上传达了《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》相关要求，强调互联网金融从业机构不得以线上、线下或其他任何形式为购房者提供首付融资或相关服务，不得为卖房人或购房人提供“过桥贷”、“尾款贷”、“赎楼贷”等场外配资金融产品。地方监管部门将加强对互联网金融从业机构的重点监测，违规提供购房融资行为的从业机构将被列入重点对象进行整治，违规行为将被依法录入征信系统。 党的十九大报告提出要“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，协会提示各会员单位要高度重视，积极落实十九大精神，贯彻党中央、国务院关于房地产工作的决策部署，一方面要积极做好自查，加强内控体系建设，规范自身业务经营；另一方面要做好相互监督，推动行业自律，同时向业务关联机构积极传达相关政策，确保业务发展符合监管要求。 会上，参会单位代表就如何遵守相关监管规定进行了交流讨论，并一致表示将积极落实有关政策要求。下一步，协会将继续发挥行业自律管理作用，加强对互联网金融从业机构的指导，引导从业机构规范经营。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

11月16日，在百度世界2017·智能金融分论坛上，中国农业银行副行长郭宁宁宣布与百度金融正式推出现金贷产品"AB贷"。 此次行动是6月20日百度与中国农业银行所达成的战略合作的一部分。据百度副总裁朱光9月15日介绍，双方合作的 “AB贷” 产品，专注服务农行现有客群，百度金融通过百度信用分等技术，在优级客群中找到响应率高的用户，解决优级客群响应率低的行业痛点。该产品是基于百度技术和农行的资金优势共同推的网络现金贷的线上产品。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...

在强监管的环境之下，现金贷平台高额的流量成本，以及获取用户征信的成本和难度，还有现金贷平台本身的运营成本，犹如达摩克利斯之剑悬在现金贷平台头上。 第一家现金贷平台倒闭，供应商上门讨债 现金贷在国外有着近三十年的发展历史，而在国内只有短短几年的历程。据估算，目前整个现金贷行业的规模约在6000到10000亿元，潜在的市场规模达到4-5万亿。从地区分布来看，现金贷平台主要集中上海、北京、广东、浙江4个省份。 而这个高达万亿规模市场的行业，在国内出现了第一家现金贷平台倒闭，据网友爆料，国商控股集团旗下的凌波微贷被爆倒闭，已有供应商准备上门讨债。据悉，这是国内第一家现金贷平台关门，也开创了现金贷平台倒闭的“先河”。 公开资料显示，凌波微贷成立于2015的北京国商惠众投资管有限公司，是国商控股集团旗下子公司之一。旗下的凌波微贷，是一款简单、快速、灵活的互联网短期借款应用。 业内人士表示：凌波微贷倒闭可能是多种因素造成的，一方面该平台具体资金来源是迷，有人猜测是来源于自己的P2P平台国商惠众，突然出现资金链断裂，另一方面平台自己经营不善而倒闭。 近年以来，现金贷快速增长，确实存在较大的风险隐患，各种P2P网贷平台、消费分期平台、电商网站、互联网小贷公司，甚至是一些创业公司，纷纷争先恐后的推出种类繁多的借贷产品，这种缺少监管的现金贷业务自然呈现野蛮生长的态势。 比如：只要一个认证的手机号，就能获得一定额度的现金，忽视风控； 又比如：据统计，有的现金贷年化利率超过100%，一些极端的甚至高达600%； 还有，目前现金贷平台坏账率普遍在20%以上，很多平台往往通过不合理的高利率覆盖高坏账率，导致平台无视贷前风控，随意放贷。 同时现金贷平台高额的流量成本，以及获取用户征信的成本和难度，还有现金贷平台本身的运营成本，这些崩盘的达摩克利斯之剑悬在现金贷平台头上。 万亿现金贷市场面临监管，国外经验或可借鉴 现金贷(Payday Loan发薪日贷款)自上世纪80年代诞生以来,席卷欧美,得到迅猛的发展。借款人只需证明自己有工作，出示工资单即可在发薪日贷款平台上借款。 此外，它几乎不需要借款人提供个人经济状况的背景保障。具有无抵押担保（纯信用）、无场景、无指定用途等特点。客户通过现金贷获取小额资金用于周转应急，并在发薪日用薪水归还。现金贷在国外有着近三十年的发展与监管历史。 作为舶来品，现金贷在国内至少超过30家P2P网贷平台有现金贷业务，据不完全统计，包括拍拍贷、宜人贷、信而富、点融网等平台，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%（截至2017年3月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2281家。） 据不完全统计，2016年1月单月成交金额仅为1.57亿元，随后近1年多时间整体呈现单边上升，近半年上升速度进一步加快，2017年3月单月P2P网贷短期现金贷业务成交量达到47.78亿元，同比增长了1198%，约占2017年3月P2P网贷行业单月成交量的比例约为2%。 据估算，目前整个现金贷行业的规模约在6000到10000亿元，潜在的市场规模达到4-5万亿。 进入2017年，以现金贷为主流的消费金融增长超越了P2P，主要原因，是移动互联网的普及。互联网与移动互联网的普及使得很多贷款的申请不需要再跑到银行进行面审，在手机上下载app，注册账号，并提交相应的材料即可，这使得贷款的申请如此方便、快捷和易得，大大增加了人们的借款意愿，也降低了放贷机构的经营成本。但这种简单的流程也会造成一定的风险。 目前现金贷平台可能存在的风险包括运营风险、政策风险、道德风险、信用风险、骗贷风险等等，这导致现金贷平台坏账率居高不下。 对此，国外现金贷监管经验或许可以借鉴; 一是监管目标。让借款机构只向合适的人群借款；让消费者充分了解借款所承担的义务与风险。 二是监管范围。圈定对借款机构合理的业务范围。美国对Payday Loan产品和车贷等纳入监管。英国将P2P借款及APR（年化利率）高于100%的产品均纳入高成本短期借款范畴。 三是准入机制。美英Payday Loan机构需向主管部门申请资格认证。 四是贷款要素限制。包括：借款成本、借款额度限制、贷款展期限制、罚金管理等（详见表格），从而避免借款用户通过持续周转、多头借贷等方式承担远超过自身可负荷债务总额，陷入债务陷阱。 五是引导优化产品服务。如美国监管部门建议Payday Loan提供低风险的长期贷款产品，即允许出借人提供两种长期贷款选项：一种为年化利率上限为28%且申请费用不得超过20美金的贷款；另一种为贷款期限不超过2年，年化利率不超过36%的贷款，但违约率需要控制在5%以内。 六是建立监管报告机制。美英两国均要求出借人必须通过信贷报告系统汇报所有信贷数据，包括足额偿还测试或者本金偿还选项等信息。 综上，强监管是否有助于提升消费者权益保障效果尚无定论，研究机构、媒体和用户也执不同意见。部分研究者认为，此举使用强制性措施保护消费者避免债务缠身，但也有部分研究者表明，此举降低了现金贷供应规模，伤害了市场机制。但引导现金贷业务服务于真正需要的客户群体、使行业更健康的发展无疑是各国政府追求的目标。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

今日，全国人大财经委副主任委员黄奇帆在第八届财新峰会上表示，房产税当然要收，今后几年里这件事会发生。（编辑注：黄奇帆所指的“房产税”应是“房地产税”） 他进一步解释了收房产税的四个好处： 第一，可以使得中国的税务体制形成由间接税和直接税形成完整的系统。因为中国现在直接税很少，主要是间接税，所以征收房地产这类直接税对于税务体系的完整有好处。 第二，房产税能抑制房地产炒作。当然抑制房地产炒作不完全靠房产税来抑制，它也涉及到金融、土地，以及其他各种因素，但是房产税是房产价值越高，收的税越高，所以对于拥有房产的人来说，受到房产税影响就会增值过快炒得过高，持有成本就会高。 第三，会促进房地产的资源优化配置，使得闲置房屋，真正的能够使用起来能租出去，出租的收入能弥补持有房产的税务成本。 第四，房产税的增长，会使得整个房地产系统的税务结构发生变化。因为现在房地产的税收实际上从印花税、所得税、土地增值税、以及各种增值税，包括以前还有营业税，已经征收了部分。在征收房地产税之后，税务结构就会发生调整，甚至说房地产税征收以后，对于土地批租收入比如土地收费等也会有所调整。 最后黄奇帆总结道，从最终总体上来说，征收房地产税是一个健康的可持续的房地产改革的重要制度安排，相信不久的将来，也就是说这不需要十年，二十年，而是今后几年里就会发生这件事。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...