11月23日上午，央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议（下称"清理整顿会议"）如期召开。第一财经记者独家获悉，上午的会议12点多才结束，针对部分互联网小贷试点省份还进行了 “加强会议”。 一位参会人士对第一财经记者表示：“‘清理整顿会议’还处于内部讨论阶段，需要等有关政策出台。不过今日从一位接近银监会人士处获悉，目前银监会正在内部起草的‘互联网小贷管理办法’下发时间表已经确定，将于下周发布。” 随后，上述接近银监会内部人士对第一财经记者表示：“具体下周发布，并不是出台多少新的颠覆性的政策，相关政策其实一直都有，很多政策一直以来也都比较明确，包括今年以来相关政策也都在持续出台，原来的政策对这些都有要求。” 对于目前市场流传的银监会将 “一刀切” 清理整顿现金贷平台的消息，上述接近银监会内部人士对第一财经记者强调 “部分不属实”。 此外，一位接近参会金融办人士的小贷公司董事长对记者透露，今日召开的 “清理整顿会议”，可能允许批准筹建 “在路上” 的互联网小贷公司可以继续筹建完成。这与市场传闻监管将 “一刀切” 叫停互联网小贷牌照有所出入，不过各地监管政策或有不同情况。 第一财经记者获悉，“清理整顿会议” 进行到12点多才结束，针对部分互联网小贷试点省份还进行了“加强会议”，目前尚未有“加强会议”的内容传出。各地金融办对于此次“清理整顿会议”格外重视，互联网小贷、现金贷等市场参与主体更是高度关注。 一位未参会的网络小贷试点省份金融局副局长对第一财经记者表示，目前该省金融局正在研究如何响应配合此次会议，对于一些无法甄别的市场行为，例如有些行为踩线，有些越线，如何实施穿透监管，正在研究并将形成监管意见。此外，对于互联网小贷跨区域经营等市场关注的问题，还有待立法、监管规定出台。 根据公开信息，截至2017年11月6日，市场上有网络小贷牌照242张，其中完成工商注册的215张，获得地方金融办批复但尚未注册的有6张，已经过了金融办公示期的有21张，还有不少于60家企业拟发起设立网络小贷公司。 在互联网金融强监管的背景下，《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》下发前，由于门槛低，且网络小贷牌照在展业时不受地域限制，为享受牌照优势，不少想从事消费金融业务、现金贷业务的平台，借道互联网小贷牌照获得放款资质，互联网小贷牌照受到现金贷的青睐。 对于异地经营问题，上述小贷公司董事长表示，此前其所在省份曾召开会议对互联网小贷异地经营问题做出要求，例如，公司注册地及经营场所必须在其所在省份，但业务范围可以适当放宽至全国。 早在今年2月，银监会普惠金融部主任李均峰在中国小额贷款公司协会第一届会员代表大会第二次会议时就曾表示，要慎重对待跨区域经营的互联网小贷，防止形成新的监管套利或风险。 对此，李均峰在会上表示，银监会今年正在研究网络小额贷款的相关指导意见，希望给各地批设相关机构时予以指导。因为这已经超出了地方金融监管机构的职责。 李均峰还称，小贷公司交给地方管，以自有资金经营，不会有很多外界风险；在一定区域内，不会形成区域性风险。但是互联网小贷不同。有些所谓互联网小贷根本没有实质的客户群体，没有实质的互联网技术，也没有实质的大数据，只是挂了个名，就盲目地进行这样的工作。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

11月23日上午，央行、银监会联合召开了网络小额贷款清理整顿工作会议， 17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办将参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况以及监管安排的其他素材。 广州某小贷公司负责人对第一财经记者透露，23日的紧急会议上，地方金融办将上报属地网络小贷的具体业务数据，其中对于金额在3000元以上及以下的借款标准与业务操作区别，监管特别关注。 除此，业内人士预期监管将会对存量小贷进行全面整顿，下一步可能会出台具体监管政策；同时，网络小贷增量业务全部叫停；对于小贷利率，严格执行36%上限；监管还对20多家公司点名，担心网络小贷突破属地监管，地方无力监管部门难以监控风险。 华南某地互金行业协会人士亦向第一财经记者透露，由于新增网络小贷公司的批设己被叫停，存量的网络小贷公司及其业务，将会进行清理整顿，并出台监管规定，统一行业准入、业务等标准。 多名行业人士均表示，作为传统线下小贷公司的“衍生品”，网络小贷公司发起、成立由各地方监管部门审批，存在准入门槛低、审核宽松、标准不统一等问题。在此背景下，统一网络小贷准入、业务、监管标准，必然是清理整顿之后的首要任务。 “网络小贷行业里从事现金贷的公司，除了注册资本，主要资金来源是银行、信托以及各种资产证券化，其中存在的风险也引起了监管担忧。” 该人士称，涉及现金贷的网络小贷公司，下一步与金融机构的合作、资金来源可能也会受到监管限制。 第一财经记者昨日独家获悉，23日上午9点，央行、银监会联合召集紧急会议，通知所有批准开展互联网小贷业务的省市金融办汇报工作。央行副行长潘功胜和银监会副主席祝树民将共同主持召开网络小额贷款清理整顿工作会议，17个批准小贷公司开展网贷业务的省区市，分别是北京、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、江西、湖南、广东、海南、重庆、四川、贵州、西藏、宁夏。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

韶关市公安局经侦支队11月22日通报，该局近日成功侦破一宗特大地下钱庄案件，涉案金额高达200多亿元。 根据中国人民银行韶关中心支行移送的一条可疑交易线索，韶关市公安局经侦支队在今年8月16日组成专案组对该起非法经营案开展侦查。经查证，该账户开户至今专用接收一名叫彭某的男子前往澳门涉赌资金转账。自2016年起，彭某每次携人民币前往澳门赌博，先将赌资转入钟某某为其开立的转账账户，再由犯罪团伙多名成员通过多次转账将彭某的赌资（人民币）兑换成港币，在澳门交付给彭某，共计近5000万元。 该地下钱庄规模庞大，涉案人数高达1万余名，该犯罪团伙控制了非法虚假账户148个，遍及全国20多个省份，涉案金额200多亿元。他们通过调动港币和人民币的汇率变化，从中获取暴利，其私自进行资金结算的行为涉嫌非法经营罪。 11月9日，专案组在韶关、珠海、茂名统一收网，共捣毁地下钱庄2个，抓获犯罪嫌疑人7名。目前，7名犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在进一步深挖中。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日，央行下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文)，将加大对无证支付机构的整治和处罚力度。 根据《通知》内容显示，将坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。也将从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动，从根源上净化支付服务市场环境。此次整治行动将以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。 《通知》还明确规定，此次的检查对象除了非银行支付机构，还有银行业金融机构以及中国银联、农信银资金清算中心等等。在此次整治行动中，如发现有无证机构从事了支付业务，则将责令中止支付业务，情节严重造成较大损失的，将面临取缔和处罚。 值得一提的是，人民银行同步下发了持证机构自查内容。自查内容包括特约商户资质审核、受理终端主密钥与网络支付接口管理、交易处理、资金结算、客户备付金管理与账户开立、账户开立与使用合规性、内部过渡账户开立情况、收单外包业务管理、代收付业务开展情况、防范电信网络新型违法犯罪的各项责任履行情况、风险事件处置情况等多个内容。 对此，中国支付网也采访到了业内专业人士，多位业内人士均表示该《通知》将对当前的聚合支付产生深远的影响。 部分业内人士认为，当前聚合支付直连银行的模式将难以继续，同时，还有支付机构通过银行转接的现状也将被改变。 此外，专业人士分析，未来的合规聚合主要将表现在三个方面，一是不审商户；二是不碰资金；三是不做系统对接。前两者是无条件的，第三个可以适当放宽。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近年来，一些保险机构激进投资，导致业务快进快出、流动性岌岌可危，不断积累流动性风险。11月22日，保监会副主席黄洪在“金麒麟暨2017保险高峰论坛”上指出保险业现阶段主要矛盾的同时，也批评了监管存在的一些问题，保险监管资源配置必须有大的变化，要“长牙齿”，拒绝监管上的“父爱主义”。 强化严监管 在重塑保险监管方面，黄洪强调，守住不发生系统性金融风险的底线。“监管的首要任务是制定科学的游戏规则，营造公平的竞争环境，让市场主体都在这个公平的竞争环境里面来经营，防止“市场失灵”和重大风险积累，最终推动整个行业的发展。 在谈及监管资源配置上，黄洪认为，要把监管资源向发现风险、防范风险、处置风险倾斜。据介绍，现在大量的监管资源配置在日常行为监管上，对法人机构风险监管的投入严重不足，对风险不够敏感，一些重大风险不能及时发现。特别是在资本、资金运用等方面缺乏有效的管理和手段，这也是导致一些保险机构产生严重风险隐患的根源。 在风险监管方面，黄洪也坦言，技术、人才、能力也都有较大差距。要履行好监管职责，监管资源配置必须有大的变化，向风险监管、法人机构监管、重大风险处置等领域倾斜。 不过，面对大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术在保险业的运用日新月异，金融科技的发展已经成为世界性潮流，这对保险监管是个很大的挑战。在此背景下，黄洪表示，要大力加强保险监管科技建设，以更加积极主动的姿态应对和把握新技术给金融保险业带来的新变化。从监管的实践看，保险监管要“长牙齿”，不能只说不做，要敢于做出不同于市场的独立判断，而不是被市场的意志所左右。要敢于质疑，能够说“不”，拒绝监管上的“父爱主义”，提高依法监管的能力。 惩处力度加大 事实上，今年以来，保险业监管风暴不断袭来，市场乱象暴露无疑。今年上半年，保险业通过企业自查和专项检查整治市场乱象，其中自查发现问题超过1000个，涉及金额近千亿元，同时加大惩处力度，有超过300家保险机构收到了罚单。 4月以来，保监会连续发布“1+4”等多份文件。保监会稽查局副局长杨玉山在9月保监会举办的“1+4”系列文件落实效果新闻发布会上曾表示，治乱象工作开展以来，保监会针对保险市场主体在偿付能力、产品开发、业务经营、资金运用等方面存在的乱象问题，部署保险机构开展了偿付能力数据真实性自查、车险市场专项整治、自查产品销售宣传、保险资金运用风险排查等8项自查工作。 而治乱象工作仍将继续，针对个别影响恶劣、屡犯不改的机构，保监会表态采取顶格处罚。10月26日，保监会连发10份监管函，收到监管函的10家险企包括华汇人寿、中华联合保险集团、利安人寿、信泰人寿、弘康人寿、长江财产保险、华安财保资产管理、鼎和财产保险、安心财产保险、长安责任保险。另外，百年人寿于10月18日收到监管函。据了解，被下发监管函的公司均为在评估中监管评分较低的公司，主要问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。其中，董事会运作不规范、关联交易管理不合规、内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位四个方面问题较为突出。一位不愿具名的保险公司人士指出，保监会此次发布的监管函是监管首次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施，体现出关联交易监管从以制度建设为主转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段。 近日，农银人寿、交银康联人寿和长城人寿又分别因三款备案的保险产品现金价值计算不合理，现金价值曲线不平滑，不符合一般精算原理，变相突破监管规定等问题被下发监管函，并被要求违规产品退出市场，6个月内禁止申报新产品等。 重塑行业形象 保险行业在方向理念等方面出现的偏差也让黄洪反思，这几年，保险市场乱象和一些问题极大地破坏了市场对保险业的信任。 从我国的保险供给就可以看出，不平衡不充分的问题仍然十分突出。在区域结构上，2017年1-10月，东部16省市原保险保费收入1.85万亿元，占全国的57.1％；中部8省市原保险保费收入7809.9亿元，占全国的24.1％；西部12省市原保险保费收入6045.1亿元，占全国的18.7％。在业务结构上，人身险中，健康、养老等长期寿险业务发展不足；财产险中，车险占比过高，超过70％，企财险、责任险等专业险种的份额不高。这些现象充分体现了我国保险业供给不平衡的特点。同时，在养老、医疗、农业、巨灾、责任保险等领域，仍然存在巨大的保障缺口。 “病来如山倒，病去如抽丝。”保险业和保险监管要消除这些负面影响，要发挥好保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能，就需要在服务国家战略和人民福祉方面做出实实在在的业绩。黄洪指出，“首先就是要为社会和人民提供安全感，是保险服务的基本内涵”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

从逾期到跑路，互联网金融平台国盈金服让投资者猝不及防。 据不完全统计，截至目前，国盈金服未回款金额高达9350多万元，涉及人数3581人。 随着时间推移，国盈金服曾经撒下的“谎言”也被一一揭穿：号称“国资背景”被打脸、平台涉嫌利用员工身份自融、高管有“前科”…… 1 存管协议“一纸空文” 时间回拨至今年9月30日，国盈金服平台发布国庆节到期借款标的延迟8天加息兑付的公告。 然而一直到国庆节后，国盈金服也始终未兑付，后经过北京投资者去国盈金服办公地现场勘察，国盈金服所有高管、职员趁十一放假期间均已撤离办公地，数据文件也统统转移，现场只有少数自称催收人员在拖延时间。 10月9日后，国盈金服客服陆续发布了催收还款公告，但仅有极少部分在10月20日之前到期的投资者收到来自名为张廷廷，以国盈金服财务名义打到个人账户的1%本金。而在10月20日后，客服热线显示为“空号”，国盈金服彻底不知所踪。 圈钱近亿的国盈金服究竟有何过人之处，会让如此多的投资者上当？ 投资者刘先生对《国际金融报》记者称，今年7月到9月，全国各地的投资者通过返利网或网贷推手渠道得知国盈金服投资有奖活动消息，陆续注册并投资国盈金服。渠道推广称国盈金服是国资背景平台，有攀枝花市商业银行的资金存管保障资金安全。 虽营销吹上了天，但细细一看，国盈金服其实只是一个“伪豪门”。 记者采访了解到，银行存管协议只是“一纸空文”。《国际金融报》记者致电攀枝花市商业银行的客服，询问国盈金服是否上线了资金存管。客服人员表示，此前该行确实和国盈金服方面签订过资金存管协议，但国盈金服方面未能提供符合该行资质的各项材料，至今尚未开通资金存管。 该客服还表示，如果国盈金服方面依旧向投资者表示正在接通该行的资金存管不要轻易相信，因为他们尚未接到关于接通国盈金服存管系统的通知。 2 号称国资背景“被打脸” 国盈金服对于投资者最有吸引力的“国资背景”也被打脸。 11月22日，《国际金融报》记者登录国盈金服官网看到，关于国资背景的宣传还挂在网页醒目位置。 根据天眼查信息，国盈金服运营方豆比科技（北京）有限公司目前的高管和股东均为自然人。 2017年3月，济宁好顺能源科技发展有限公司曾以企业法人投资人的身份入股豆比科技。而济宁好顺能源科技发展有限公司的大股东则为金乡县县社农业科技服务有限责任公司，即金乡县供销合作总社下属的独立法人企业，也就是豆比科技所谓的“国资背景方”。 不过，国盈金服逾期后，10月13日，豆比科技公司“投资人”一项，由济宁好顺能源科技发展有限公司变更成自然人股东徐某。 投资者许先生对《国际金融报》记者表示，经过投资者实地调查，原独资股东济宁好顺能源科技发展有限公司位于山东省济宁市任城区建设路10号商务楼308号房（古楷园小区内中心街路北）的办公地点是虚假的。 而记者查询得知，金乡县县社农业科技服务有限责任公司于10月16日在县供销社官网发布声明：公司业务范围不涉及投资、控股、参股、担保及委托业务，自公司成立以来从未与任何单位和个人发生过合作关系；对盗用公司名义的侵权行为，公司已报请济宁市公安局中区分局立案依法查处。 根据天眼查信息，金乡县县社农业科技服务有限责任公司是金乡县供销合作总社（下称“总社”）的全资子公司，总社旗下还有其他5家子公司。 其中多家公司留有“污点”：金乡县宏丰冷藏有限公司去年曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名录；金乡县金顺果品蔬菜有限公司早年曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行。 近几日，《国际金融报》记者多次拨打济宁好顺能源科技发展有限公司、金乡县县社农业科技服务有限责任公司在工商信息登记上预留的电话均无人接听。 3 涉嫌利用员工身份自融 除了有虚假宣传嫌疑外，国盈金服还涉嫌利用员工信息上线“虚假借款信息”，以达到自融目的。 刘先生向记者提供的一段视频中显示，国盈金服现场有一位穿黑色外套的工作人员，根据事后有一名投资者去国盈金服现场向其索要身份证拍照后发现，这位员工名叫于佰胜。 正是这位名叫于佰胜的员工暴露了国盈金服涉嫌自融的“阴谋”。 根据投资者提供的国盈金服惠农宝债权标的中可以看到，8笔债权都归属于于佰胜的借款项目。 而国盈金服官网部分披露的于佰胜的个人信息资料及其借款信息，与投资者在国盈金服公司现场被拍下身份证的工作人员的个人信息惊人相似。 两位于佰胜的身份证均由金乡县公安局签发，身份证前6位数字均为370828，身份证有效期限均为2011年8月19日至2021年8月19日，身份证照片发型基本一样，住址均为山东省***青年路22号。 因此，这两个于佰胜很可能就是同一个人。 ▲ 于佰胜国盈金服借款合同截图 上述借款合同显示，于某某借入金额为100万元。 而根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元。 无疑，国盈金服在这条上已经违规操作。 4 平台CEO有“前科” 国盈金服投资者在平台办公室里找到的一张该公司CEO徐小民的名片，又牵扯出了今年年初跑路的一家平台——恒贷网。 名片显示，国盈金服CEO徐小民也是恒贷网的CEO，手机号码一致。《国际金融报》记者多次拨打名片上的手机号，但始终处于无人接听状态。 2016年11月11日，北京恒贷投资管理有限公司在其网站“恒贷网”( https://www.hengdaiwang.com/) 上宣传该公司为曹县国资局国有控股，并出具了山东金乡蓝海镇银贰仟万质保金。 但是后来东窗事发，2017年2月7日，春节结束，平台投资者赶往恒贷网办公地址，公司已大门紧闭，人去楼空。而其出具的山东金乡蓝海镇银行贰仟万质保金涉嫌造假，打电话银行不承认，针对恒贷网的案件已于2017年1月立案调查。 据恒贷网投资者表示，平台从上线诈骗到跑路就短短两个多月的时间，截至今年2月统计平台诈骗投资受害者人数有400余人，诈骗资金达11713755元。 不难发现，恒贷网和国盈金服的套路基本一致。作为同来自于山东的跑路平台，二者均打着“乡镇国资干爹”名义，同样都采用法定假日跑路的套路。 现在，平台失联，说好的“国资干爹”也找不着了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

教育分期乱象再起。这次，“百度有钱花” 成了众矢之的。 近日，北京“崇文尚学”教育咨询有限公司（下称“崇文尚学”）学员陈华（化名）向凤凰网WEMONEY爆料，5月22日，其通过百度搜索推广发现了“崇文尚学”。在与对方工作人员联系并签署协议后，使用百度钱包教育分期贷款13500元。不过到了9月，课程还没上完，“崇文尚学”已人去楼空。 陈华说，“崇文尚学”在深圳、广州、天津等地均设有分支机构，目前天津公安局以涉嫌合同诈骗罪对“崇文尚学”进行立案侦查。 陈华提供的立案告知书 公开资料显示，北京“崇文尚学”于2013年10月在成立，法定代表人龙伟，注册资本1000万元人民币，主要经营教育咨询，组织文化艺术交流活动，市场调查，技术咨询等业务。 借道“百度有钱花” 超150人踩坑 课程未完成，但办理贷款的学员们却仍要继续偿还剩余贷款。“我现在不断接到百度金融的催款通知，账单页面显示已逾期。”据陈华透露，部分学员手机通讯录被百度获取后，现在电话都被催债公司“打爆”。 陈华向凤凰网WEMONEY提供了一份学员名单，据不完全统计，目前在“崇文尚学”受骗学员最少有1500人，人均缴纳金额为10000元左右，涉及总金额达1500万元。其中超150人通过“百度有钱花”进行分期贷款，多数学员贷款期为12期，分期利率为9%。 公开资料显示，2015年，百度推出个人消费金融权益平台“百度有钱花”，在各类垂直消费领域开展消费分期服务。据悉，分期业务是百度消费金融重点发力板块，教育则是该板块的重要拓展方向，最高额度可贷16万元。 “根据合同借款信息，贷款用于购买服务机构提供的经百度认可的教育培训产品或服务。百度当初说的是认可，但现在机构跑路3个月了，百度就知道催款。”陈华说。 陈华提供的借款合同 备受质疑的不仅是百度的催款方式，这类培训机构是如何通过百度的资质审核，进而向用户提供服务？ “百度将‘崇文尚学’广告推上第一栏，并给机构学员提供贷款，前期是否对机构进行了充分的资质审查？”有学员认为，教育培训机构跑路，与其合作并提供分期贷款的“百度有钱花”具有不可推卸的责任。 针对上述情况，凤凰网WEMONEY致电百度金融相关人员，对方回应称，今年6月份，“百度有钱花”发现该机构出现贷款申请异常情况后，便对其采取了下线处理。目前“百度有钱花”正在配合警方案件侦办工作，针对尚未接受完全部培训服务的用户，将联系其他同类服务机构帮助用户继续接受服务。 此外，百度金融方面表示，“对于不愿继续接受相关服务，且用户确有实际还款困难情况的，将暂缓催收，延长用户还款期。延长期限期间停止计算利息和费用，并暂停征信记录。目前客服人员正在逐一确认受影响的用户。” 乱象不止 事实上，这不是“百度有钱花”首次卷入合作机构的风波之中。 凤凰网WEMONEY在21CN聚投诉平台上搜索“百度有钱花”发现，自11月以来，在20天时间内，已有近30条关于“百度有钱花”教育分期贷款的投诉，其中大部分为学员被骗贷、退款难等问题。 另据媒体报道，自2016年下半年开始，一家名为深圳市天瑞地安科技集团的公司通过“招聘转培训”的方式，吸引了许多借款人向“百度有钱花”申请教育分期贷款，引发了大量用户投诉，随后该公司因为非法办学被当地劳动监察部门立案调查。 无独有偶，2016年12月底，凤凰网WEMONEY曾报道，开办了近10年的环球美联英语培训机构“人去楼空”，老板跑路失联，上千个学生上万元学费也难以追回。据了解，这些学生大多通过“百度有钱花”、宜信、北京银行、北银消费金融有限公司等机构分期贷款缴纳学费。 此外，今年6月，“百度有钱花”教育分期产品还卷入北京国信清软科技有限公司(下称“国信清软”)的培训诈骗案件中。有学员反映，国信清软以面试为幌子，以“高薪”、“保障就业”等诱导学员参加职业技能培训并申请贷款，但最后不但未履行承诺，后期甚至出现了联系不上相关负责人，疑似破产、“跑路”的现象。 隐患难除 近年来，越来越多的金融科技公司加入到教育分期“军团”，望从中分一杯羹。然而，教育分期行业仍处于摸着石头过河的阶段，市场鱼龙混杂。 业内人士认为，教育分期市场乱象由来已久，一方面是因为B端教育机构恶意欺诈行骗，一方面也是分期平台风控审核存在欠缺。近年来，分期贷款平台一直在与欺诈方斗志斗勇，但这类现象仍在不断发生。 据了解，教育分期领域出现的问题主要为以下几种，一是许多教育机构在学员不知情的情况下，给学员办理了贷款；此外则是培训机构在给学员办理了贷款后即跑路，导致学员不但没课上，还欠下一两年的债务；甚至有学员在教育机构的诱导下办理了贷款，却遭遇霸王条款，以贷款不退为由强制让学员上课。 教育机构骗贷，分期贷款平台是否有直接的法律责任？业内资深律师告诉凤凰网WEMONEY，“从法律角度来说，分期贷款平台是否有责任，取决于其与各方签署的合同，合同条款有约定的，从其约定。受骗学员可按照合同条款，通过司法诉讼保护自身的合法权益。” “这种与外部场景合作的业务模式，如果场景方式蓄意欺诈，放贷机构和借款人其实都是受害者。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，来自场景方的欺诈，是互联网消费金融欺诈风险的重要来源。这种欺诈现象很常见，作为分期借款平台，应加强欺诈风险防控，尽量降低欺诈风险、减小诈骗金额。 上述业内人士建议，分期贷款平台不但要对合作机构的准入进行严格的资质审查，还应对借款人进行充分的告知和信贷教育，如果这两方面工作不到位，肯定会埋下风险隐患。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

11月22日，厦门金融办发布《关于进一步规范网贷机构管理工作的公告》。 厦门金融办强调： 一、互联网金融清理整治期间，除经金融监管部门依法核准外，暂缓对名称或经营范围含“网贷” “网络借贷” “P2P”等字样的企业进行注册登记等工商登记事项。 二、对恶意炒卖企业名称、违规变更股权、扰乱市场秩序等行为，我办将会同相关部门予以打击，依法追究相关人员法律责任。 三、目前已完成整改的网络借贷信息中介机构应按程序和要求申请备案登记，依法合规经营。金融监管部门对网络借贷信息中介机构的备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。 ...

完善资本市场法律体系是今年证监会工作的重点。 11月22日，证监会主席助理张慎峰在出席某论坛时便透露：“证监会重点推进有关资本市场四梁八柱的改革，进一步扎实基础制度，其中包括推动修订《证券法》和制定《期货法》，推动出台私募投资基金管理暂行条例等行政法规，努力提升依法治市水平。” 有关法律专家表示，证监会今年以来在短时间内这样大范围、高密度地全面深入推进资本市场法律制度建设工作，与其他领域相比是比较罕见的。 “证监会要做的就是尽量消除资本市场的法律死角，像近期提到的《期货法》，该法律法规的出台就将弥补期货市场上位法的空白。” 一位北京金诚同达律师事务所的合伙人11月22日表示。 期货法等待多年 目前，针对我国期货市场的监管，仅有《期货交易管理条例》一项专门针对该市场的法律文件，但其作用主要是行政规范。对于关系期货市场长远发展的期货交易基础民事法律关系及其相关法律责任以及场外衍生品市场、期货投资者保护、期货市场对外开放等重要问题都缺乏规定。 现行《期货交易管理条例》重在调整商品期货交易，对于金融期货、场外衍生品交易较少或基本没有涉及。制定期货法，可以对商品期货和金融期货市场进行全面规范，对场外衍生品交易进行适度监管，使期货能在国民经济更多领域发挥作用。” 前述金诚同达律师事务所的合伙人指出。 与此同时，期货市场是我国对外开放重要的组成部分，但上位法长期空白也给跨境监管带来了难度。 事实上，在此之前《期货法》已被列入十二届全国人大常委会立法规划，但受2015年股市异常波动的影响，期货法立法工作有所推迟。 如今，资本市场运行稳定，包括《期货法》在内多项法律修订和制订工作都重新展开，年初《期货法（草案）》已经形成了第二稿。 近期，证监会副主席李超，以及主席助理张慎峰接连在公开场合透露了《期货法》制订工作最新进展。李超透露：“证监会已经推动全国人大财经委审议通过了《期货法（草案）》。” 相对于《期货法》此前的修订进程，人大财经委审议通过《期货法（草案）》可谓是重要进展。 原全国人大财经委法案主任朱少平11月22日讲道：“全国人大财经委是一个立法机构，受委托可以起草法律草案，如果财经委审议通过了，就报到全国人大常委会，进入到常委会的审议程序，常委会的审议程序一般来说是三次审议，三审或者叫三读，三读最后表决，如果没意见最后表决就能通过。” 尽管《期货法》制定有了重大进展，但其距离正式出台尚有一段时间。 朱少平指出：“时间很难说，从全国人大常委会第一次审议开始算最快半年，具体时间要根据审议的情况，大家对草案的认知程度，讨论的问题的修改程度，然后才能决定。” 完善新三板法律体系 《期货法》的出台将填补期货市场监管上位法的空白，而另一项正在制定的法律文件则定位于细化新三板市场的监管。 目前针对新三板市场的监管和定位有两项重要法规文件，一项是《非上市公众公司管理办法》，另一项则是在新三板市场扩容时国务院下发的《国务院关于全国中小企业股份转让系统有关问题的决定》（国发〔2013〕49号）（以下简称《决定》）。 从法律效力以及定位的角度来看，新三板缺乏一项合适的法律法规，但这一局面正在改变。近日了解到证监会层面正在制定类似的法律文件，目前称之为《新三板条例》。 据被抽调制定相关文件的机构人士透露：“《新三板条例》这一文件将会丰富《决定》的内容，对新三板的定位、重大制度设计予以明确，同时也将会设定更加具体的框架性监管内容。” 与此同时，记者还了解道，在《证券法》修订中也有涉及到新三板市场的部分，具体而言是要解决在新三板市场挂牌非上市公众公司的法律地位。 对于新三板市场来说，法律法规先行，市场所期待的政策红利才能随之兑现。 北京地区一家大型券商新三板业务部门的负责人11月22日表示：“新三板市场一直都在期待公开发行或是放开增发35人的限制，但现实情况是，如果法律层面不做调整，这些政策都是空谈，因此法律制定层面有实质性进展，相关政策才能够在此基础上推出。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日，四川内江36岁女子叶某疑因欠网贷服毒自杀，该事件又一次将网络贷款推到舆论的风口浪尖。 “校园贷” “整形贷” “佳丽贷”等不同形式的网络借贷平台层出不穷，随之而来的“高利率”风险与“暴力催债”等问题愈演愈烈。 《法制日报》记者今天采访的多位政法机关工作人员、专家和律师等相关法律人士建议，广大群众应慎重选择网络贷款服务。当前，“暴力催债”给社会造成较大危害，且在司法认定上存在较大困难，亟待进行有效整治。 疑遭遇恐吓性“催债” 将3岁儿子托付给婆婆后，只留下一句“我在外欠了七八万元债”，就喝下一瓶农药草草结束了自己的生命。 据了解，叶某去世后，当地警方发现她的笔记本中记有12家网贷公司名字，其家人相继接到多家网贷公司的催债电话和短信，怀疑叶某生前可能遭遇网贷公司的“暴力催债”。 目前公开的部分相关截图显示，有自称“短期征信管控专员”的催款人曾向叶某亲戚发送信息称，叶某“并不具备约定还款能力，存在恶意骗贷嫌疑，涉嫌经济欺诈，若被起诉，情节严重者将面临3年以上7年以下量刑”。 那么，对叶某这样的指责能够成立吗？ 北京师范大学刑事科学研究院中国刑法研究所副所长彭新林教授告诉记者，从目前公开的信息来判断，叶某的行为不属于恶意骗贷，只是无力偿还，其主观上并无非法占用的目的，客观上也未采取虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取网络贷款公司的贷款，因此从法律角度讲并不涉嫌诈骗罪。 彭新林说，这种情况下，按照当前相关法律规定，叶某实际上只应承担归还欠款及相应利息的民事责任，且由于高利贷属于违法行为，其只需偿还本金及法律规定范围内即不超过24%年利率的利息。 因此彭新林认为，上述催款人对叶某所发短信的指责内容不仅难以成立，还涉嫌带有恐吓性的催债行为。 “暴力催债” 愈演愈烈 “孩子那么可爱，不想他出什么事吧？” 据了解，叶某还曾接到催款人这类具有威胁意味的信息。 “给脸不要脸是吧，这钱今天之内不解决，我让手下兄弟把你全家送进医院” “兄弟都是身负巨债的亡命之徒，你们玩钱，我们玩命”……今年5月，一位黄姓男士在网上哭诉被“暴力催债”，对话图片中出现大量类似信息，催款人言语中带有辱骂及暴力威胁等性质。 北京大成律师事务所合伙人韩友谊告诉记者，一旦借款人还不上款，催款人往往会公开借款人照片、身份证号码、家庭住址等隐私信息，继而电话短信骚扰借款人的亲友和其他联系人进行“声誉绑架”，甚至使用暴力追贷威胁借款人人身安全。 据悉，近年来随着我国民间借贷行业快速发展，衍生出畸形的催讨产业，尤其在当前互联网金融盛行的情况下，大量民间借贷资本渗透到一些没有还款能力的人群中，网贷公司为催款采取各种非法手段，给社会带来极大危害。 彭新林说：“这种处于地下或半地下的催讨产业已经形成一条黑色利益链，导致当前‘暴力催债’事件愈演愈烈。” 尚缺少明确法律界定 江苏省常州市公安局法制支队五大队大队长刘燕萍告诉记者，在催贷过程中采取极端手段可能涉及其他方面的犯罪，如敲诈勒索、故意伤害、非法拘禁等。 在彭新林看来，债务催收行为应当在合法合理限度内进行，通过恶意威胁、恐吓等方式进行暴力催债属于违法行为，应当受到法律制裁。 据彭新林介绍，多次发送恐吓或其他信息干扰催收对象及其特定关系人正常生活的，属于违反治安管理处罚法的行为，依法可处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可并处500元以下罚款。 此外，如果“暴力催债”给借款人造成人身财产损害或严重危害社会管理秩序，如实施非法拘禁、殴打伤害、以暴力或其他方法侮辱他人名誉、非法获取或提供公民个人信息，除要承担相应的民事责任外，若达到入罪数量或情节标准，有可能涉嫌非法拘禁罪、故意伤害罪、侮辱罪、侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪等罪名，尚需依法承担相应的刑事责任。 彭新林告诉记者，遇到“暴力催债”时，当事人一方面可以向相关网络平台的监管机构举报、反映，请求对该网络平台采取行业惩戒措施；另一方面，若危及自己及家人人身或者财产安全或生活安宁受到严重干扰，还可向公安机关报案，要求追究网络平台及其催债人员的法律责任。 虽然如此，北京市房山区人民法院民四庭庭长厉莉仍对“暴力催债”问题比较担忧。 厉莉对记者说，由于“暴力催债”并非法定概念，目前尚没有明确的法律界定，诸如恐吓威胁语言多大程度才算严重影响当事人的正常生活等，一般情况下相关部门很难对其采取有效的法律措施，除非该行为涉及到其他犯罪如绑架、杀人等，才能按照相关法律进行有效制裁。 厉莉认为，现实中，像言语侮辱、恐吓威胁等广泛意义上的“暴力催债”行为较为普遍，且具有较强的社会危害性，因此亟待将其上升到法律层面进行全面有效的治理。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...