摘要：鞋子是用来穿的，不是用来炒的。华尔街流传着这样一则笑话：两位炒手交易一罐沙丁鱼罐头，每次交易，一方都以更高的价钱从对方手中买进这罐沙丁鱼，不断交易下来，双方都赚了不少钱。有一天，其中一位决定打开罐头看看，了解一下为什么一罐沙丁鱼要卖这么高的价钱？结果他发现这罐沙丁鱼是臭的，他以此指责对方卖假货。对方回答说：“谁要你打开的？这罐沙丁鱼是用来交易的，不是用来吃的！故事固然有夸张的成分，但其讽喻的现象在当下的中国依然层出不穷。就比如，在近年出现的“炒鞋团”的恶意推动下，球鞋脱离了穿的本质，屡次被炒出天价的现象。01万物皆可炒，鞋也不例外。《第一财经》近日报道了一位东北炒家的故事。去年11月，一款AJ（Air Jordan）联名鞋即将在昆明发售，一位东北炒家专程从东北飞往昆明，以200元/人的价格雇了50个人排队购买，由于人数占优，在经过24小时的漫长排队后，这位炒家吃下了昆明市场总计26双鞋中的21双。丰厚的回报随之而来：按照当时的发售价1299元、市场价5600元计算，这位东北炒家一双鞋赚了近4000元，利润率高达逾210%。无独有偶，国外也有一位知名球鞋倒爷 Derrick，分享过他自己炒鞋的故事：他从贩毒行业“转行” 到球鞋倒卖，两天内从各种内部渠道购入127双 Yeezy 750 Boost，然后卖出。在这两天里，他赚到22.8万美元！折合人民币超过了150万元！事实上，像倒爷 Derrick和东北炒家这样的，他们都是“炒鞋”游戏里的真正大玩家，通过大量扫货、提拉价格等方式左右市场价格。去年，Nike发售了AJ一款联名鞋，当时市场价格为1300~ 4000元。庄家在市面上疯狂扫货。一夜之间，“市场都认为这双鞋正在被抢，价格直接炒到8000~10000元”。在这些庄家的手里，好好的一双原价千元左右的鞋，动不动就被炒到原价的数倍，还一堆人抢着买单。以至于有人感慨：“炒鞋的人让鞋子不再只是用来穿，就像炒房的人让房子不再是用来住。”02很多人并不知道，与全球股市的低迷相比,鞋市正处于历史性的大牛市中。根据英国《金融时报》的统计数据显示，早在2015年全球运动鞋代理商的限量版运动鞋销售额规模就已经达到了约10亿美元，而到2025年全球运动鞋市场规模预计将超过950亿美元。潮鞋市场的火爆,吸引了不少创业者投身其中。2016年在美国底特律成立的潮牌球鞋交易平台StockX,仅用了两年时间就实现10亿美元估值,成为美国发展最迅猛的创业公司之一。全球奢侈品巨头LVMN集团也早早入场,投资了另一家潮流球鞋电商平台。来自中国的年轻人是推动这股热潮的重要力量，大大小小的本土潮鞋平台近年来也如雨后春笋般崛起，其中最著名的莫过于虎扑旗下“毒”APP。此外，由于国内的闲鱼、转转等二手平台的存在，售卖球鞋变成了人人都可以做到的事情。小A是“炒鞋”圈内的一个小散户，他曾表示，自己花近一万元从客户那里收来AJ1与off white联名的球鞋，并以11000的价格卖了出去，但他坦言：“越来越多的人只想靠它赚钱，而不是留住它。球鞋也从而变成了一种交易载体。”“穿到脚上那才是鞋。”球鞋发烧友小B并不喜欢市场上的倒卖风。“大部分球鞋发烧友愿意为喜爱的球鞋付额外的钱，那就会有人从中获取利益。现在买球鞋的味道变了，价格高了，情怀少了。都是为了金钱、利益，买来炒高价钱后再卖掉赚钱，这和二道鞋贩子没什么区别。”03收藏限量绝版球鞋，曾经只是一些篮球迷的小众爱好，零星的转让求购都要靠圈内人牵线搭桥。但随着篮球文化、街头文化的传播，某些发售量较少、或者有特殊意义的鞋子，进入市场，让品牌商尝到了“饥饿营销”的甜头。这其中最大的品牌商莫过于耐克。去年1月，美国潮牌交易平台 StockX 就与耐克合作,发售了限量版的勒布朗·詹姆斯系列,价格以公开拍卖的方式决定,结果每双运动鞋平均卖到了 6000 美元，而且抢到鞋子的买家可以直接在平台上转卖出去,甚至无需占有鞋子的实物。这不免让人想起了经济学中著名的“博傻理论”，即在资本市场中，人们之所以完全不管某个东西的真实价值而愿意花高价购买，是因为他们预期会有一个更大的傻子会花更高的价格从他们那儿把它买走。这个理论把投资者分为两类傻子，一类是理性博傻，就是明明知道资产被高估还会选择进场，因为他觉得在炒作、情绪等推动下会有更傻的人买单的；另一类就是感性博傻，是在完全不知道资产的真正价值时而选择盲目投资，这种人就是理性博傻者最喜欢的投资者。但是理性博傻能够盈利的关键点在于，会有其他的笨蛋出现，有的时候一不小心自己成为了那个接盘侠，就真的得不偿失了。04如果把当下的“炒鞋”行为放到一定的历史跨度中去看，你会惊讶地发现，正在发生的一切，竟似曾相遇。1982年的长春，市面上出现了5万元一盆的君子兰，接着，10万元的也出现了，到9月份，在城里最热闹的花市上，最贵的一盆叫价竟达15万元。之后的长春陷入了“君子兰狂热”，很多企业单位甚至动用公款投资君子兰，由于投机过于剧烈，引发种种社会动荡。长春市政府迫于各方压力发布了《关于君子兰市场管理的补充规定》，明文规定，“机关、企业和事业单位不得用公款买君子兰；在职职工和共产党 员，不得从事君子兰的倒买倒卖活动，对于屡教不改的要给予纪律处分，直至开除公职和党籍。”此规定一出，君子兰风夏然而止，花价一落千丈再无波澜，只留下一地捧着花盆的市民欲哭无泪。就这样，一种除了观赏而无他用的植物无比诡异地诱发了一场局部经济泡沫。当我们再回归到“炒鞋”这一行为时，问一个简单的问题：撇开球鞋爱好者，其他购买者，为此花费不菲的金钱，是否又是一次盲目投资呢？以备受热炒的AJ为例，穿的人都知道，由于这款球鞋的减震效果很差，它其实并不适合打篮球，只适合压马路。而很多人花了高价买回来的鞋，都放在家里供着，极少穿上。其实对于一个物品是否值得投资，有没有产生或成为泡沫，还是要回归基本面进行判断，即：这个投资品是否以真实的需求为基础？当我们抛开那些令人目眩神迷的营销广告与概念，回归到事物基本面时，你会轻易发现这样的事实：球鞋本质上属于极易生产，成本低廉，用户使用率频繁的商品，它并没有广告宣传里多高的科技含量。说到底，球鞋不过就是一些皮革、纤维、橡胶、TPU 组合在一起的商品。...

总部位于成都，业内人士称有上万名员工的信贷催收巨头勤为科技合肥分公司被警方跨省调查，有微信群传出现场视频，多辆大巴车停在该公司所在大楼门口，被警方带走调查的人数估计达数百人。消费金融已经成为我国消费者维权的主阵地近日，21CN聚投诉发布了2019年第一季度报告，本季度聚投诉受理全国消费者有效投诉 18.8万件，同比去年一季度上涨了3.1倍，环比去年第四季度上涨46.5%。据该报告统计，从全国各行业投诉情况看，互联网消费金融行业（含消费金融、网贷/p2p、小额贷款、助贷等机构）有效投诉量共计13.7万件，单日最高投诉量突破4000件。电商行业、银行业，季度有效投诉量仅为7410、6011件，只是消费金融的零头。由于互金行业占所有行业投诉总量的70%以上。不难推测，第一季度消费者投诉暴增的主要原因即为所谓互联网消费信贷，特别是现金贷的野蛮式发展导致。该报告还列出，投诉量靠前的商家分别为：融360、上海造艺科技、贷上钱、2345贷款王（2345立即贷）、玖富、上海两橙科技、水象分期、Wecash闪银等。我们发现针对这些平台的季度投诉均在2500件以上，多的有5000多件。聚投诉还特别提到，针对行业普遍存在的恶性催收等问题，迄今已有9地警方向聚投诉调取办案证据。乱收费和违法催收成为行业毒瘤Fintech见闻查阅了部分消费者投诉的相关内容，整理发现主要有三大类。涉嫌欺诈和乱收费。消费者事先没有认真阅读了解相关消费条款，或者消费条款本身存在一定消费陷阱，消费者一旦逾期就会掉入陷阱。根据消费者的相关投诉和截图证据展示，我们发现管理费、人工费、分期费、保险费、会员费、砍头息、逾期费、违约金等等五花八门，逾期后还款金额超过本金一倍的用户不在少数。沟通不畅，AI不是万能的。一位姓曹的先生在聚投诉上投诉，他在一知名借贷平台的账单于4月23日到期还款，因目前资金周转困难，想协商还款事宜，但24日就只有机器人打电话来催收，一天打了很多个，曹先生想找到客服反馈协商，但24小时在线客服服务，一直都是处在排队状态，接不进去，等了很久致电，仍然接不进去。曹先生希望该公司能人工联系，他有强烈的还款意愿，只是几天周转不开，且愿承担逾期后的罚息。涉嫌暴力催收，电话轰炸不停或语言威胁。如刘先生在某知名持牌消费金融公司分期了22000现金贷，分期下来22000的本金要还50000多，现在本金已经还清，无法再支付高额的利息，近期有声称是该公司委托他们的催收公司想要要剩下的这一部分金额，声称会有肢体冲突，要动手打刘先生和他的家人。我们还发现，有用户称已经还清了贷款，但是催收电话还是打不停。金融科技助力普惠金融，不是助力高利贷和暴力催收昨日，业内根据行业相关报告，发文称金融科技助力消费金融，但快速扩张背后却乱象横生。文章认为由于消金公司风控更多依赖于高科技手段，其自身风控体系没有建立起来，由此引发了很多的行业乱象，像高利贷、砍头息、暴力催收等字眼长期充斥着整个行业。持牌消费金融公司一般通过逾期罚息、保险服务费、提前还款服务费等多种名目收取费用，以规避国家法定的借款利率红线。还有一些消费金融公司以“即到即扣”的方式收取手续费，即实际到手金额小于借款金额，俗称“砍头息”。在21聚投诉年度排行榜上，有两家头部持牌消费金融公司位居榜单前十，投诉内容主要集中在高利贷和暴力催收两方面。我们发现一些客户可能以为向合法合规的持牌消费金融机构借钱，就能避免很多陷阱和违约少支付些违约金，但实际往往事与愿违，持牌机构也许出的只是钱，他们的合作机构才是违约后要面对的，底层风控谁做更不为人知。文章还提到，随着越来越多金融科技公司的涌现，大数据风控、人脸识别、智能机器人、光学字符识别技术等前沿科技手段被广泛应用于消费金融领域，使得消费金融公司从营销获客、风险定价到贷后管理的各个阶段，都不同程度地实现了效率提升和成本优化。见闻妹从聚投诉公开的这些投诉来看，金融科技带来普惠金融和金融服务效率提高的同时，面临的挑战依然严峻，包括高利贷、监管科技滞后，用户隐私保护问题、暴力催收问题、AI金融弊端等等。如今，3.15风暴过去才一个多月，现金贷又抬头。一位姓孙的朋友告诉我们，之前他有现金贷借贷经历，最近几天又不断接到语音放贷电话和短信，他已经告知现在不缺钱，但是还不断有电话和短信打来发来，几乎构成了骚扰。对此，我们不禁要思考，靠风暴式的舆情和运动式的打击，面对深入社交工具和电商场景，有用户即可玩金融的大数据时代。从业者的道德底线在哪里？监管方要给出的法律底线又在哪里？难道金融科技给普惠金融用户送来的真是一碗毒酒吗？...

摘要：呼进去的是被害人的命运，呼出的是钱和血。这个世界上，什么最赚钱？....................那这个世界上，谁的钱最好赚？女人的钱，尤其是年轻女人的钱，消费主义的盛行早就告诉了我们这一点。年轻的女人，最美好的年纪，最青春的肉体，最细腻的皮肤，最没有负担的时光，最渴望阶级跃升的心态，她们是最天真的，也是最现实的。当最赚钱的生意，遇上最容易被洗脑的群体，会发生什么？欲望，虚荣，欺诈，暴利，以及鲜血。他们是通过何种方式做到的？这就是本文要告诉你的。1不管你承认不承认，现在的年轻女孩，面临的诱惑是在变多的。在这个被消费主义充斥的年代，每一个信息渠道都在用尽全力告诉女孩，你要对自己好，你配得上更好的生活，你要过得精致，你可以是男人的女王，你不需要动脑子，只需要漂漂亮亮精致起来，自然有人会替你买单。甚至很多品牌将这种消费主义洗脑称之为【女权】，一群男人为了赚女人的钱，去宣扬女权。只要漂亮，只要肯花费，只要精致，只要对自己好，就有人为你买单。如果不加思考，很容易就会认为这是对的，毕竟很多表象给人的感觉就是如此。新闻中大量女主播一次直播就可以收获大量礼物，远超常人一年的工资；各种网红层出不穷，视频APP里没有最漂亮只有更漂亮，只要漂亮，就有大量舔狗，似乎就有接不完的广告；何况现实生活中，很多有点姿色的女孩身边总是不缺追逐的年轻人和肯掏钱的中年人，别的女孩看到了嘴上不说，心理总是会有点小想法，谁不喜欢引人注目呢？漂亮，精致，就是好的，即使你再作再无理取闹，只要卖卖萌，男人就会原谅你，不然就是渣男。受各类直播和视频APP所赐，大量的年轻人的就业目标有了明确的选择，就是网红，不管是种草社区还是视频直播还是COS，不管是卖脸卖人设还是带货，网红需要颜值。光鲜的机会，精致的生活，美丽的面容，每一个女孩都陷入了饱和的信息攻击，身边的一切都在告诉她，漂亮就可以为所欲为，直播就是月入百万，你不漂亮别人比你漂亮你就没有机会。于此同时，新一代的年轻人，没有吃过大苦，没有受过欺负的年轻人，刷着移动互联网成长起来的年轻人，对于文化的包容性也越来越强，整容不再是禁忌，而是大方让自己变美的事情，颜值即是正义。有没有发现，身边的网红脸，微整容的男孩女孩越来越多了？大家越来越漂亮了。整容的人多了，整容医院也就越来越多了，生意也越来越好了，不说那些源自福建某地的神奇韩国医院，单说给这些医院卖水的APP，都马上要赴美IPO了。美丽，对于女孩来说是每一个人都无法抗拒的诱惑，亘古如此。而美丽背后，是一个暴利的生意。虚荣的年轻女孩，皮条客，嫖客，高利贷，整形医院，人口贩子，一起为这个暴利的生意添砖加瓦。2既然变美对年轻女孩的诱惑这么大，那么必然可以利用她们的欲望，从她们身上赚到一些钱。欲望，本身就是购买力。只需要一些合理的挑逗与诱惑，一些貌似合理的用途与场景，就足够让一个女孩成为整容的狂热消费者，这不是一件困难的事情。如果说直接拉客和打广告成功率低的话，那么模特兼职？礼仪兼职？婚礼伴娘兼职？淘宝模特兼职？主播培养？偶像团体招募？内容不重要，重要的是一份与美丽相关的机会。各种兼职平台上，都有这些工作机会的身影，他们把工作讲的无比轻松，待遇又极为丰厚，倘若是历经社会磨练的人，看后只会微微一笑。但涉世未深的年轻女孩们真的有可能会信。这些打着工作的名义，吸引年轻的女孩参与的活动，大多数背后的目的都不单纯。他们的标准手法是，树立一个看似正当的，与美丽有关的兼职或者工作机会，招募一批期望赚钱的女孩。第一步，是真的让她们赚到钱，而且是安全的，赚到学校里赚不到的钱，这一步是必须的，钓鱼要舍得鱼饵。几次刻意安排的走秀，几次假模假样的服装拍摄，几次简单的兼职或许是几次面对满屏机器人的直播，一个月下来，女孩赚到了几千甚至上万的钱，并且似乎也没有什么非常不良的体验，然后就可以开始第二步了，要趁热打铁。此时可能是人生中第一次赚到钱的女孩最快乐的时候，同样也是对招募者最信任，戒备心最低的时候，只需要不经意地提出，某某某经过适当的整容，一个月可以收入XX万元，自己这里认识某某整形医院，都是在那边做的，口碑非常好云云。多数女孩经过这一个月的熏陶，会本能性的认可这番话，毕竟年轻人刚拿到自己努力的钱时，对于这个世界，都会是满怀善意的。但这个世界未必这么思量。3整容这件事情，本身的价格不菲，一整套完整的产品下来，数万元是一个正常数字，这远不是一个普通年轻女孩，尤其是女大学生可以承担的价格，即使她们刚赚到人生中第一笔小钱。但钱不是问题。我们都知道，现在网络高利贷这么发达，连买包零食都能分期，那么整容可以分期，自然也不是什么令人奇怪的事情。如果是正规的医美分期，不仅对于用户的资质审核非常严格，并且大多数时候是不给23周岁以下的人放贷的，因为里面的学生太多了，国家对于学生贷的打击，非常严格。但是呀，朋友们，我们都知道，这也不是什么大问题，只要有钱赚，资本们对于规则的践踏，比随地吐痰都简单。银行和正规持牌机构不做的市场，只要有需求，自然就有野狗来填上，更何况这些待宰的羔羊，本身就是被野狗用一点小恩小惠诱惑来的，野狗们从第一天开始，就口水直流了。女学生没钱？这完全不是问题，只要有想法就可以。首先会有整容医院看起来非常专业的医生出面，给女生做非常全面细致的检查，并且在检查的过程中，会不停地向女生灌输一个观点，就是整容本身不是动刀动枪，只是依据每个人的特点，来把身体最美的一点展现出来。做完检查后，一般医生会隔1到3天，再约女生上门，给女生解释自己为她定制的专业方案。这个解释中会运用大量专业术语和成功案例，甚至会P图，务必让女生感受到医生的专业严谨以及整容本身的效果，为了加强洗脑效果，还会特别强调不是所有方案都适合所有人，很多流行的东西对人体有害，我为你定制的这套方案，专门做了优化。绝大多数人都无法抵御医生的专业话术，尤其是与自身的美丽相关，心动是必然的。然后就是不再犹豫，确认方案，立刻就会有高利贷公司的人出现，拿出协议，录承诺视频，留下身份信息资料，签下协议，当场下款，款直接到整容医院账户。当然整个过程中，野狗都会陪同，这趟旅程，一开始就是野狗组织策划的。4一般整套整容方案的价格，都会在5W元以上，而高利贷最擅长的就是砍头息和抬价，一般一款5W元左右的整容套餐，实际需要女孩背至少8W元的下款。这8W元里，30%是高利贷的砍头息，30%是野狗的利润，剩下的是给医院的钱。而整容医院的毛利率，在75%以上。整个链条上的所有人，都赚到了钱，债背在了女孩身上，此刻她还沉浸在自己会变美丽，可以赚更多钱的。而她不知道，剩下的钱还有，只不过需要她多付出一些。一旦女孩背了债，接受了整容，那么那些所谓的正常的兼职就不会再有她，她再也没法赚到她认为的钱，但是整容后的巨额贷款，每月都要还，她一定还不上。还不上，就要面临各种催收和威胁，很多女孩对于催收是非常恐惧的，尤其是因为整容借钱催收，这对于个人的社交圈基本是毁灭性的打击，这种痛苦要比死亡更难受。如果一时之间还不上，野狗们还会贴心地介绍更多的贷款给她们，当然砍头息和高利息是免不了的，但为了不被催收威胁，她们此刻只能不停的借借借，还还还。借款越来越多，利息越来越高，野狗们的砍头息吃的越来越饱，女孩们的日子越来越难熬，而所谓的各种兼职收入，则无影无踪。终于有一天，背了几十万套路贷的女孩，走投无路了，能借的都借光了，一点点钱都没有了，似乎坏账不可避免。但这也不重要，野狗和高利贷们很早就明白一个道理。一个年轻美丽，又无知无助的女孩，本身就是钱。是一大笔钱。5当一个人走投无路的时候，只要有机会摆在她的面前，她就一定会拼命抓住。而一个因为变美丽，享受身边朋友同学中最受瞩目的人，最害怕的就是人设的崩塌，高利贷的威胁，令她生不如死。所以，野狗此时出现，为她介绍一些所谓的【公关生意】，一夜有几千块的收入，那么多数情况下，已经被债务和催收吓懵的女孩，是不会拒绝的。两害相权取其轻。只是孰重孰轻，涉世未深的女孩并不了解。这种皮肉生意，只有零次，和无数次的区别。当女孩发现，自己的身体，可以一夜间换取这么多钱，不需要努力奋斗的时候，价值观将面临第二次崩塌。崩塌后的她们，将彻底走上这条道路，出卖身体，换得金钱还债，然后多余的钱拿来消费或者继续整容，这是一条快感反馈非常直接迅速的链路，初步的不适之后，就是令人上瘾沉沦。至此，又一个女孩下海了。而野狗们也懂得利用女孩的社会关系来拉人头，要求女孩介绍更多身边的朋友参与进来，并且分配一定的提成，很少有女孩会拒绝，因为此时的他们，只要来钱，没什么是她们不敢干的，她们简单的价值观中，只有钱和美丽。然后，她们身边更多的女孩，出于对同学朋友的信任，被拉下了海，信任是一把枪。赚钱，消费，整容，继续赚钱，欲望一旦失去了枷锁，人就失去了前进的道路。左边是地狱，右边也是地狱。6钱来的太容易，自然就不会珍惜。很多下海后的女孩，都没有存钱的概念，更不会在还债后上岸，她们甚至都没想过上岸这件事，只会越陷越深。但女孩的花期是有限的，而且这个行业不断又有新的女孩进入，赚钱的门槛越来越高，市场就是这样，好日子永远不会长久。此时，单纯的【过夜】，已经无法填补金钱上的漏洞了，而且【过夜】的机会，总是会被野狗们拿来去吸引另一些刚下水的年轻女孩，她们将不得不去在野狗的安排下，去服侍更恶心，更变态的客户。在这里，年轻的肉体只是变态们泄欲的工具，SM都是小事，各种闻所闻问的工具都可能出现，拍视频和图片，更是非常正常。在这个过程中，玩大了，玩出事，玩垮了女孩的身体，并不是什么新鲜事，至于被野狗坑害染上毒瘾，更是常见。最终这些女孩在被榨干了一切价值之后，背着债务陷入深渊，那些视频还被拿来在网上打包各种叫卖，很便宜，只要几十块，就能买下来。还有的会被野狗和高利贷控制，去各种色情直播网站中做直播，只要有看客打赏，她们就必须在直播中完成对方的要求，不管有多么变态，而打赏所收获的金钱，则被野狗与高利贷瓜分。哦，如果债务还是还不完，但是换不到更多钱的话，要么接受人生崩塌，要么失去一切底线。甚至部分高利贷和野狗们，会把女孩们介绍到更为恐怖的地方，一次性买断。做最后一次变现。这次卖出的，是人。她们将被卖到国外，永世沉沦，最终客死异乡。7这条黑色产业链已经存在了足够久，官方也曾报道过。例如红网。A、2019年4月19日，长沙市公安局召开新闻发布会，通报破获11.07特大套路贷涉黑恶系列案情况。B、2018年下半年以来，长沙市公安局在侦办“5.5”涉黑专案的过程中发现：涉案失足女被多家“套路贷”团伙控制转卖至卖淫场所。C、“套路贷”团伙深知“上套”女性将无力偿还高额本息，再以“相互转贷”等形式互相介绍“客户”，强迫女性“以贷还贷”，从中收取高额“介绍费”、“中介费”，迫使受害女性深陷“套路贷”而无力偿还、不能自拔。D、“上套”女性一旦无力还贷，“套路贷”团伙便会采取暴力胁迫、非法拘禁、电话催债、发放“寻人启事”等手段强行控制催贷。E、“套路贷”团伙还与组织、强迫卖淫团伙紧密勾结。如果通过暴力手段强行控制催贷仍无法满足其要求的还贷金额，便会将其贷款合同以“解套”等形式转卖给组织、强迫卖淫团伙。F、而组织、强迫卖淫团伙则进一步通过暴力胁迫、非法拘禁等方式，强迫控制受害女性到“夜场”、KTV、酒店等娱乐场所进行“卖淫还贷”。G、一旦受害女性逃跑或不愿意“卖淫”还贷，轻则被抓回暴打一顿进行教训，重则将其卖往柬埔寨、缅甸等境外强迫卖淫团伙，从事有偿“陪侍”、强迫卖淫、吸毒贩毒等违法犯罪，以“偿还”高额贷款，从而牟取暴利。现实远比通报的更恶劣，影响范围更广。因为风控涉及底层数据，这些做高利贷的离不开各种多头负债报告，他们也担心接烂盘，所以从数据中可以很清晰地看到这些女孩的人生轨迹，是从哪家公司哪个医院开始了第一笔高利贷，然后哪些公司给她们追加贷款，哪些公司划扣了哪些钱，哪些公司介入了催收流程。她们人生的崩塌，在专业人士眼中，是透明的。另外再想一想，当年那些借裸条的女生，是不是都没有下文了，她们哪里去了？这些参与放贷公司的总部，大部分在北上广深杭，标着高大上的金融科技光环，私下里搞着这种形同欺诈的生意，很多中小型医美贷公司都在搞这个违规生意，违规放贷，有钱不赚王八蛋。赚了钱，他们也是王八蛋。当然更多参与这个的还是那些714玩不下去的小高利贷们，714不玩了，就玩新套路，反正只要赚钱就好，他们不关心钱从哪里来。当整容医院遇上套路贷遇上皮条客，全新的套路，像呼吸一样自然。呼进去的是被害人的命运，呼出的是钱和血。8确实有一部分女生是因为虚荣和好吃懒做陷入这个行业的，她们的原生家庭支撑不了她们的需求，然后上大学后见识到了更广阔的世界，心态失衡，期望自己也能如此。但大部分，注意我说，大部分人，是被身边人蛊惑，或者是被欺骗入行的，她们一开始只是被闺蜜拉去看看，又或者是想找一个兼职，早日为自己踏入社会做准备。对于专门搞医美套路的人而言，只要接触到她们，上钩只是时间问题，哪个女孩能拒绝让自己变得更美的诱惑？而缺失的社会经验会让她们在面临欺骗和恐吓时不知如何处事，害怕自己的事情被别人知道，又断绝了对外求助的后路。然后在沉沦的路上一去不回。这里我不想把责任完全怪在女孩的虚荣身上，因为从小我们受到的教育，都只是书本知识，而非社会知识。学校告诉我们，只要按照规则来，认真学习读书复习，你就是好学生。而且家长总是把成绩与孩子是否优秀挂钩，把孩子比来比去，这本质上是家长内心的虚荣，而虚荣的种子，也正是在这个时候种在孩子心里的。而进入大学后，孩子们会发现，成绩好并不是一切，甚至评价一个人优秀的标准与成绩没有特别大的关系，甚至谁更不讲规则谁更优秀，很多从小被家长和学校保护长大的花朵，会面临心态失衡，而虚荣的种子早已发芽，只不过从比成绩，变成了比的更多。这种心态失衡产生的攀比，才是骗子存在的基础。9在这里，我想告诉那些已经陷入到这个事件的女生。把你当前面临的困境，告诉家人，然后报警，这种套路最怕报警，尤其是现阶段这个扫黄打黑的关键节点，这些乱来的都是公安重点打击对象。不要再考虑面子问题了，面子只是小问题，如果长时间拖下去，既搭进去了人生，又不会有面子。而对于那些正面临整容诱惑的女生，我不想说什么破比鸡汤，我只能说，这个世界上永远没有天上掉馅饼的好事，好处背后必有其代价，不会有无缘无故的好处落到你头上。整容本身不是坏事，但凡事都要讲究一个量力而行，不要给自己的人生加不必要的杠杆，尤其是在最没有资本抵御风险的年纪。做任何事情任何选择前都要先想清楚，这件事情的代价是什么，我是否可以承担最坏的结果，想清楚了，再去做，这不一定能帮你过得更好，但这可以帮你死的明白点。如果经过思考，你还是认为某件事情只有好处没有代价。那么很有可能你自己，就是代价。（本文的创作初衷是我的几个学妹陷入了类似的骗局，好在她们最终选择向家里坦白，及时止损，没有一错再错，希望各位可以转发给身边的年轻女孩，引以为戒）...

摘要：他们的机器人导管，已经在跳动着的猪心脏里测试过，秒速抵达，表现媲美人类医生。我们的心脏，一刻不停地跳。为心脏做手术也就危机四伏。比如，治疗心脏瓣膜的问题的导管插入术，要求身为医生的人类，手动把导管送到心脏瓣膜的漏点。手动导航的操作，受到心跳的强烈干扰，稍不小心就会出现差错。△手动导航但现在，哈佛医学院的研究人员，把导管变成了机器人，可以在心脏里自动驾驶。完全不用人类医师导航，机器人能自己找到心脏瓣膜的漏点。随着心跳，自动驾驶的道路时刻在变化，可机器人依然能准确抵达目的地。在整个星球上，这还是第一次。他们的机器人导管，已经在跳动着的猪心脏里测试过，秒速抵达，表现媲美人类医生。机器人登上了新一期的Science Robotics子刊。那么，在心脏这样复杂的环境里，机器人是怎么找到路的？科学家说，是蟑螂和老鼠给了他们灵感。当然，也少不了机器学习算法。如何直达心脏瓣膜一方面，机器人具有计算机视觉处理能力，另一方面还有蟑螂触角一样的触觉，结合这两种感知能力，它在心脏内自动游走，寻找心脏瓣膜泄漏的位置。所以科学家们把它叫做“触觉视觉自主机器人”。心脏微创手术需要在皮肤上开孔，然后由医生插入导管，靠经验手动操作找到手术位置。而触觉视觉自主机器人为医生省去了手动导航的步骤。触觉为了让导管变成体内自动驾驶的机器人，研究人员除了在前端加入摄像头外，还加入了“光须”（optical whisker）。它就像蟑螂用触角、老鼠用胡须探测物体一样，通过力的大小来计算导管前端与心脏内壁的距离。机器人也可以在心脏里找到自己的方向。只要一直沿着“墙”走。要想知道机器人在心脏内的运作方式，我们先要介绍它与心脏的两种接触模式：1、连续接触模式：导管与心壁平行，由于导管的柔韧性，它在心脏跳动时一直与心壁保持接触。2、间歇接触模式：导管与心壁垂直，此时前端正对心脏内壁组织，通过接触力的大小来计算距离。在上面的过程中，患者不必担心探测器会损坏心脏，因为它与心脏瓣膜和心室内壁接触的力量很弱，和黄油沾在手上的力差不多。机器人的触觉依靠的是导管前端与心壁的接触力，以及占空比，即导管和组织接触的时间在整个心跳周期中的比例。实验表明，接触力的大小与占空比在很大一段范围内是成正比的。在间歇接触模式下，机器人也会控制接触力不至于过大，机器人导管尖端在与心脏组织接触后会同步移动，防止心脏收缩时被导管刺伤。视觉除了触觉，自动导航机器人也要用到视觉。研究人员设计了一种基于机器学习的图像分类器，可以区分血液、心室壁组织和生物假体主动脉瓣膜。该算法基于感兴趣的特定特征出现的次数，确定这些特征的数量和图像类别之间的关系。用一组手动标记的医学图像对算法进行训练，2000张照片的只需训练4分钟即可完成。将所得的模型用在7000张测试图像中，正确率能达到了97%。当触觉视觉传感器横向压在组织上时，组织会在传感器尖端周围变形，覆盖其视野的一部分。导航算法识别图像中组织比例，再调整导管的位置。用于视觉算法处理、和导管控制的电脑并不需要太高配置。其中用于导管运动控制的电脑配置为Intel Core Quad CPU Q9450@2.66 GHz，4GBRAM，另一台用于从触觉视觉传感器获取和处理图像的电脑配置为Intel Core i7-6700HQ@2.6 GHz，16GB RAM，图像处理速度完全跟得上相机帧率（45帧/秒）。表现和专家相当为了评估自动导航算法，研究人员比较了自动导航和远程操作（领域内专家用操纵杆控制）和手动控制（手持导管）三种不同手术方式的结果。在90次实验中，自动导航成功了89次。自动导航比远程操作速度更快、方差更小，但是比手动控制要慢。参与实验的研究人员表示，现在他们已经在猪的身上实验成功，进入手术室还需要几年的时间。有什么意义呢首先，就像开头提到的那样，受到心跳的干扰，手动导航并不简单。除此之外，手术是个辛苦的过程，需要全程保持动作的高度精确。如果分给机器人一部分任务，医生便可以专注在更加关键的手术步骤上，避免疲惫造成的动作变形，保证手术质量。就像飞机的自动驾驶，解放了飞行员那样。约翰霍普金斯大学的Russ Taylor教授，也是医疗机器人领域的专家，他说：这是一项重大的成就。一旦“自动驾驶”导管的技术成熟、投入使用，可能给心脏外科手术带来不小的变革。另外，虽然现在这项研究是用于心脏，但“在人体里自动驾驶”的做法，还可以有许多其他用处。团队说，脑血管，气道，胃肠道，脑室系统等等，不同部位的病症，都可以用“沿着墙走”的方法，来做微创手术。即便是没有血液流动的部位，触觉×视觉的分析方法也不会失色：依然可以用其他类型的传感器，来感知组织接触的情况，然后成像。领队Pierre Dupont (简称杜邦) 博士有个宏远的设想：有一天，全世界的自动驾驶手术机器人，可以把数据都汇集起来，一起让机器人变得更强大。就像自动驾驶车那样，地球每个角落的数据都能传回特斯拉，帮技术团队不断优化算法。最复杂却最简单自动驾驶的心脏导管，是在一个复杂团队的培育之下诞生的。论文作者有10位，来自世界各地：美国的哈佛医学院附属的波士顿儿童医院，法国的斯特拉斯堡大学，以及宝岛的台北荣民总医院。他们之中，既有医学博士，也有擅长机器人控制技术的研究人员，还有负责视觉算法的攻城狮。领队杜邦博士说：这是我做过的最难的项目，机器人身体里的程序总是要重写。我还记得，程序猿走出实验室的时候，已经累到完全没力气了。才终于实现了心脏里的自动驾驶。虽然，来时路途异常艰辛，但杜邦博士还是觉得：技术是最简单的部分。要让更多的人用上这样的机器人，政策才是最重要的。...

随着P2P网贷整改的进一步推进，监管政策日趋严格。4月25日，北京市朝阳区互联网金融协会发布《关于朝阳区P2P网贷机构行政核查期间高管限制离京的公告》称，在P2P网贷行政核查期间，高管不得离开北京。北京市朝阳区互联网金融协会表示，为配合本区P2P网贷机构行政核查工作，自公告发布之日起至5月31日，所有注册地在朝阳区的P2P网贷机构（包括已经或正在接受行政核查的平台）高管及实际控制人，无北京市朝阳区金融服务办公室书面审批允许，不得离京。此前，有消息指出，东城地区的P2P平台于4月18日起，开始新一轮的行政核查。东城区进入行政核查的名单共有11家。与此同时，海淀区的行政核查也将于4月下旬开始。据不完全统计，2019年3月，北京地区平台成交总额为424.65亿元，贷款余额为4074.05亿元。数据显示，北京地区网贷平台915家，累计问题平台646家，在运营平台269家。据报道，相关知情人士表示，东城区平台行政核查期间，P2P平台需要提供的主要材料包括：实际控制人、董监高全部人员名单，简历及相关证明材料、股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表、以及2019年新增业务模式说明等。据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解，今年4月18日，北京市互联网金融行业协会（以下简称“北京互金协会”）秘书长王思聪公开指出，北京市网贷行业整治期进入行政核查阶段，预计6月底结束。“今年下半年，全国或将启动行业分批试点备案”，王思聪称，目前仍然有不少投资机构看好网贷平台，对比其他持牌机构，网贷平台的商业模式在海量用户获取、流量转化等方面具有独特优势；未来备案试点工作完成，合规平台的发展实力不可估量。互联网金融新闻中心了解到，在监管方面，北京市人民政府副市长殷勇多次表态，要积极规范行业秩序，深入开展互联网金融风险整治，打击非法集资行为，还行业发展一片蓝天。今年2月，北京市地方金融监督管理局在北京市2019年金融监管工作会议上部署2019年金融监管工作中也明确，做好互联网金融风险整治整改工作，坚决取缔违法违规金融活动，持续关注重点领域风险。事实上，除了北京地区，据合肥市金融工作办公室此前公告称，相关部门先后对15家风险平台向有关县区进行风险提示，同时对13家P2P平台50多名高管及核心人员提前采取边控和限制出境措施。此前，合肥金融办也称，将主动对接省相关部门，有序推进P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作，并对23家P2P网络借贷机构整改验收现场检查工作。不过，相关公告已被删除。...

摘要：这就是我为什么不推荐朋友买的原因。良言相劝投资客们，如果看到「文旅」「养老」请立即拉黑此地。这周末和朋友聊天，她说前几天出了趟门，专门请假去湛江看房了。我很惊讶，你人在深圳，为何要去湛江买房？她神秘一笑，现在那边正在打造一个旅居文化小镇，她想在湛江投资一套文旅小镇旅居房。这个项目距离湛江吴川火车站70公里，就因为靠海所以打出了“文旅小镇”的名头，而实际是交通极其不便、配套不齐全、气候不突出、空气不够优质、完全缺乏高端旅居的潜质。在没有人流、项目品质不行、开发商运营水平有限之下，反而是从老家的大农村换到了一个海边的大农村。最关键的是本地小开发商哪有实力把一个不毛之地运营成文旅小镇的乌托邦模样？所以啊，打着文旅小镇、养老小镇开发的项目96%都是坑。今天也趁着这个机会，给大家讲讲文旅小镇，相信看完文章，你也会有我的感受。一.文旅小镇，城乡变革的产物朋友中意的这个项目打着“回归乡村、旅居养老、望海休闲”等等名号，让大家听了发散出无限的美好幻想。但这种开发商大肆砸钱造出来的文旅小镇，真的靠谱吗？文旅小镇起源于上世纪中叶欧洲的乡村旅游，后来逐渐传到世界各地。所谓的文旅小镇就是「文化➕旅游」的模式，一般具有小型化、慢节奏、景观性、可持续发展等特点，旅游小镇在开发时一般会打造生态人居型、历史文化型、民族民俗型、等不同特色产品。国内比较知名的是乌镇的水乡+科技、法国依云的矿泉水+疗养等。2016年，国家提出一个大目标：到2020年，培育1000个左右各具特色、富有活力的休闲旅游、商贸物流、现代制造、教育科技、传统文化、美丽宜居等特色小镇。1000个啊，这蛋糕这么大，当然也就吸引了各路资本砸钱造小镇，从阿里巴巴到华为、从万科到万达，几乎所有的大企业集团都在涉足，基本上成了旅游地产圈的明星。但是，文旅小镇的发展真的这么顺风顺水吗？二.高潮过后的连锁倒闭潮（图为运营失败的成都龙潭水乡小镇）文旅小镇看似欣欣向荣，TOP100房企中有71家涉足或参与特色小镇项目，但是运营下去的寥寥无几。我举几个例子，让大家更能感受到现在的文旅小镇现状：Ø2013年，成都龙潭投资20亿龙潭水乡特色小镇，开始时到处打广告，势要成为下一个“乌镇”，开业不出三年，龙潭水乡大街上门可罗雀，往日的繁华不再，80%的店铺关门待招商。投资全部打了水漂，变成了一滩烂鸡毛。Ø2016年，斥资12亿打造的常州德国小镇，主打异域风情街。后来运营随意，招商把控不严流进了很多小摊小贩，严重降低档次，到现在，基本已是半死半活状态。Ø2016年南京高淳区桠溪镇上的“慢城小镇”项目，占地200亩，花了4年投资三亿，最后变成了一个鬼城。至今仍是大量建筑闲置、里面空无一人，无疑造成了巨大的资源浪费，非常可惜。Ø2016年，投资3.6亿打造的白鹿原民俗村却迎来了一泼冷水，吸引力不足，原本好好的名著IP如今成为了西安最惨淡的旅游区，每天来玩的游客不足千人。可谓是狠狠的把陈忠实“黑”了一把。看似美好，实则运营困难的现状让深耕文旅行业的大佬都犯了难。华侨城总经理胡梅林在接受媒体采访时直言：房地产公司做特色小镇，基本上失败的概率是90%。三.接连失败的背后文旅小镇不仅仅是房地产，核心在于文旅产业，很多开发商只是抱着做地产、拿地方便的心态去进军文旅产业，所以基本上都成了炮灰。文旅小镇的失败一般都逃不过以下原因：首先，开发商定位不清楚。一般文旅地产采用“大盘+综合开发”的模式，文旅小镇其实只是个卖房子的噱头，最后基本都是因为缺乏整体运营实力而做不起来。其次，缺乏精神内涵。很多文旅小镇基本都是凭空造出的，没有积累沉淀。乌镇为什么能成为国内最知名的文旅小镇？是因为有“枕水千年”的魂。佛罗伦萨为什么成为徐志摩心心念念的“翡冷翠”？是无数的思想和艺术在此沉淀。反观很多开发商，没有建立地与人的关系，强行炒作IP，像什么潘金莲故里、新修的千年古镇，毫无美感和内涵可言。简直就是文旅小镇的变异产品。再次，产品过于雷同，缺乏差异化竞争能力。开发商们地产做惯了，习惯于标准化的一城一城去复制粘贴。遇到文旅小镇也懒得多想，别人怎么做我就怎么抄了。看文旅小镇的内部，仿佛新农村建设一排排一模一样的小农家院；文旅小镇外部，每一个概念、模式都差不多：说是花海，就全部都是差不多的一片花摆几个红色电话亭和秋千；说是农家乐，几乎就是简单的餐饮，再加上捉鸡、钓鱼，就没有其它的内容了。目前存在的绝大多数文旅项目，无论是体验、风格、内容基本都相差无两，同质化严重。这个也叫特色，那个也叫特色，一万个特色小镇了还特色什么？千面一镇的伪文旅自然会被大家嫌弃。最后，缺乏运营文旅小镇经验。文旅小镇在我国兴起不过三四年，迄今为止，还没有形成一套系统性的营销模式、后期运营和推广等经验。开发商习惯于把文旅商业地产当作普通行业地产去运营。主要是靠卖房子赚钱，盈利模式过于单一；也没有专门运营人员，不会烘托打造专有的文化环境和氛围。还有一些单纯就是为了蹭热度，盲目投资小镇，只谈情怀，对项目没有做合理的规划和研究，导致开发失败。种种原因叠加之下，文旅最终变成了一场开发商的自我狂欢。四.投资，一定要有价值的兑现文旅一直被用来作为拿地或营销的噱头，概念强于落地。如何达成旅游和地产的平衡，如何实现“依靠旅游拉动地产，凭借地产升值带来收益”不仅是开发商，也是每一个打算进入文旅地产投资的人都必须慎重考虑的问题。对于短期投资客，我最简单的答案是不买，和普通住宅不同的是，文旅地产是一项长期运营和投资行业，开发周期一般是3—5年，而在前期，周边配套不成熟，很难吸引到人流。短期间快速进出，投资面临着很高的风险。对于长期投资客，打算长期持有并日后享受相关配套的，第一步就是要认真了解和考察。确保是有足够运营能力和资金实力的大开商，买普通地产同理：大开发商一般是品质的保证。一般大体量的项目，如果是小开发商，基本没有能运营起来的实力。所以我可以非常肯定地说：打着文旅小镇、养老小镇开发的项目96%都是坑！...

导读作为新一轮改革开放先行地，自贸试验区无疑肩负使命，此番广东自贸试验区发布的《指引》便是一次有益探索。外资拿着这份《指引》便可找到准确路径，这一创新自然是希望通过提高开放度和便利性，吸引更多外资进入。今年，广东自贸试验区4岁了，创新的步伐越迈越大。4月25日，由南方财经全媒体集团主办、中国自贸区信息港承办的广东自贸试验区四周年发布会上，《中国（广东）自由贸易试验区金融服务业对外开放指引（2019年版）》（简称：《指引》）首次公布。如何在广东自贸试验区设立一个金融机构？外资拿着这份《指引》便可找到准确路径。这也是营商环境改革最新探索。挂牌4年来，广东自贸试验区共形成456项制度创新成果，按第三方机构评估，目前广东自贸试验区营商环境全球模拟排名32位。对港澳有更优惠开放措施广东自贸试验区发布的《指引》以正面列表形式，列明银行、证券、基金、期货、保险、金融租赁、融资租赁以及货币经纪公司、财务公司等14类金融类企业的股东机构类型要求、股东资产规模要求、股东经营业绩要求、股权结构限制、业务范围、设立程序等67条管理措施。其中，包括外资投资设立金融机构（市场准入限制）和外资准入后业务管理（国民待遇限制）等内容，并基于此增加了一系列详细正面管理措施，内容极为丰富。《指引》提出，外国银行在中国境内设立多家分行的，如管理行已获准开办衍生产品交易业务，可授权其他分行开办衍生产品交易业务；允许融资租赁公司设立子公司，不设最低注册资本限制等。并且，这些管理举措均列明有关国家政策文件依据。《指引》还增加了许多广东自贸试验区特色化内容，比如明确简化广东自贸试验区内机构和高管准入方式。通过对CEPA及其补充协议的梳理，这份《指引》中还设置了诸多对港澳更加优惠的开放措施。比如明确澳门银行在横琴设立分行或法人机构，提出申请前一年年末总资产不低于40亿美元；支持港澳的保险公司参与和分享内地保险市场的发展，支持符合资格的港澳保险业者参与经营内地交通事故责任强制保险业务等。为何要如此详细地列明管理措施？广东省自贸办制度创新处处长王濛告诉21世纪经济报道记者，此举旨在为外资进入广东自贸试验区金融服务业提供更清晰指引。尽管当前国家层面放宽了外资进入金融业的限制，但从实践层面来看，这远远不够，外资在进入的过程中还面临着诸多现实操作问题。“金融业开放比较复杂，光外汇管理就涉及两百多项法律法规。”王濛说，因此需列明诸多必要条件、资格和程序等，增强透明度、清晰度和实用度。“金融开放是一项系统性业务，不能以过去贸易的模式推动。”深圳市前海创新研究院秘书长谌鹏对21世纪经济报道记者表示，外商投资法实施后，我国还将有诸多与之相关的宏观政策出台，但落地是关键，这就需要更多类似的顶层与基层联动探索。营商环境全球模拟排名第324年来，广东自贸试验区形成了456项制度创新成果，并向全国复制推广33项，向广东全省复制推广102项，并发布92个制度创新案例。从创新类型来看，广东自贸试验区实际已经在多个领域实现探索，包括形成投资贸易便利化、国际化营商环境、金融开放创新案例等15个最佳案例。例如，前海的“前海鹰眼系统”，作为国家互联网金融风险防范技术在全国自贸试验区范围内首次运用。该系统去年实时监测了近6万家前海金融类企业的网络舆情，针对87家机构形成风险监测报告，协助深圳市金融办开展271家机构的核查。“2018年，南沙口岸申报平行进口整车约1.4万辆、货值7.8亿美元，分别增长近五成，一下跃升为全国第二大平行汽车进口口岸。”4月22日，广州南沙区口岸工作办公室主任罗建文告诉21世纪经济报道记者，这是制度创新的结果。在南沙口岸创新的“进口汽车便利通关及保税展示交易新模式”下，到港车辆可立即上线检测，实现全过程视频监控，而汽车检测效率也提高了三倍，实现当天检验、当天拟证、当天放行。正是因为制度创新，广东自贸试验区营商环境有极大提升。按前海创新研究院发布的跨境金融指数，截至2018年第四季度末，前海跨境金融指数为5557.03，同比增长6.94%。此外，2018年广东自贸试验区投资便利化指数较基期2014年提升了55.9%，而贸易便利化指数较2017年（基期）提升了17.9%，均有显著提升。第三方评估机构毕马威发布的中国（广东）自由贸易试验区营商环境评估分析报告显示，按世界银行指标体系进行模拟，广东自贸试验区营商环境便利度分数为77.31，全球模拟排名32，其中开办企业、获得电力和执行合同三项均进入全球前十五。营商环境优化也带来了看得见的效果。2015年4月至2018年底，广东自贸试验区内累计新设企业25万余家，实际利用外资年均增长28.3%。2018年广东自贸试验区内固定资产投资达1283.25亿元，税收收入680.42亿元；外贸进出口9026.7亿元，占全省12.6%。70家世界500强企业在广东自贸试验区内投资设立了309家企业，吸引79家总部型企业。不过，广东自贸试验区的纳税和办理建筑许可等指标在模拟排名中较为靠后，这表明广东自贸试验区的营商环境改革仍有短板。当天多份报告也建议，广东自贸试验区要深化简政放权，推动政府治理创新，营造国际化、市场化和法治化营商环境。比如，应建立省级涉企政策“一站式”网上发布平台、优化再造政务服务流程、破解制约要素流动障碍等。...

独角兽咳血系列，主打的是黑产与公司间的攻防，也会涉及很多日常生活中的黑产与漏洞。这个系列会出现很多篇，毕竟这些年的投资泡沫，造就了大量只求规模，对于风控不敏感的公司，很多漏洞被黑产吃的肚儿圆，甚至有几家公司，他们也是看了我的文章才惊觉自己可能存在问题。之前的独角兽咳血1，由于写的过于深入具体且指名道姓，给我带来了一大堆麻烦。所以风波过去后，我又可以继续写独角兽咳血系列了。这个系列中，会出现进攻内容，也会出现防守内容，攻守间的博弈，以钱为赌注，胜者把钱统统拿走，非常有趣。而风控与黑产间的战斗，犹如命运之风，永不止息。1风险控制，“知道”的人多，“了解”的人少。老朋友们应该都知道，我本职工作是做风控的，从线下尽调，信用卡，金融，电商，安全，数据，基本每一个领域的风险管理，我都玩过，并且玩的不错，天天与黑灰产相爱相杀。在独角兽咳血系列中，我想谈谈一些真实发生的案例，来给大家展示一下风险控制这个职业，能为公司产生什么样的价值或者带来什么样的损失。每一个案例，都是以无数金钱的代价堆出来的。这些内容我保证是你花钱都买不到的，但也不是什么一步登天的秘籍，风控不存在秘籍，就是天天与黑产厮杀出来的本能与直觉。需要注意的是，以下我讲谈及一些案例，以及其中的诀窍，功防技巧，我不会解释细节，但是已经给了足够多的线索。另外本文中我所介绍的进攻手段我自己是知道怎么防守甚至怎么反杀的，作为风控，我最开心的时刻不是挡住羊毛党，而是直接让他们血本无归，我一直崇尚进攻多过防守。集中注意，我们开始案例讲解。2B站出事了，有人把B站后端的源代码上传到了GitHUB，大量程序员对这些代码进行了下载并解析。这件事的起因有传言是被裁程序员的报复，这种传言无法证实也无法证伪，所以不需要相信。我们今天要谈的不是B站，虽然B站的代码透露出很多很有趣的策略和漏洞，但这种明摆着又要吃函的事情，我还是不做了。今天要谈的，是其他程序员对于公司命门的掌控，以及公司对于权限管理的疏于管控。在很多人眼中，互联网公司的程序员是存在感很弱的群体，但他们掌握的其实是公司的命门，很多时候一次不经意的更新，一个简单的BUG，就足以导致公司万劫不复。尤其非常多的互联网公司，其数据仓库的管理是非常混乱的。非常多业务都依赖几张特定的数据表，并且缺乏PlanB方案，整个公司的业务维系于几张表，这是非常大的风险漏洞。更可怕的是，很多公司在做数仓开发时，用跳转机中，是公用账号，且定期清日志缓存，也就是很多大数据开发，用的是同一套账号密码，用这些账号密码做的事情，会被定期清除。这就代表着，某些程序员，只需要在关键的业务节点，例如某次大促，简单的利用公用账号登录跳板机，做一个小小的定时更新程序，就可以对公司的业务造成重大的打击。收买这样一个程序员利用公司本身的风控不完善做局，这样的价格虽高，但对竞争对手而言，是非常划算的，尤其是很干净。某电商类知名公司，因为某次数据事故，导致其整体财务数据和业务数据完全对不上，大量历史数据丢失，资方质疑其数据造假，融资断流，突然从业内掉队，从此一蹶不振。所以看文章的各位，是不是在注重业务之余，也要注重一些数仓的权限管控与备份呢？是不是需要内部排查一下此类问题呢？我知道看我文章的很多是各大公司的风控安全，诚恳建议各位排查一下此类问题，权限管理和操作日志是那种看起来没有产出，但关键时刻可能会要人命的东西，要谨慎。可惜了那家本来很有前途的公司，原本是有机会在中国互联网界闯出更大的天地。3很多互联网公司在做营销拉新的时候，很喜欢做二维码推广，扫码即可XXX，扫码即可获得现金等等。只要别人扫了你分享的二维码并作出简单的操作，你和扫码人都可以获得奖励。这种活动设计的初衷是为了方便传播，尤其是方便在微信传播。但很多公司在扫码得奖的风控设计上不够完善，导致里面存在很多漏洞，大量羊毛党因此获利。既然B扫A的码，AB都可以获得奖励，那么只要A的码可以创造一个足够多的场景，被足够多的人扫到，那么A就可以获得大量奖励。方法1：使用机器批量操作，黑产工作室利用大量设备，互相分享活动二维码，互相扫码（主要是点击识别），大量套取利润。很多没有防范意识的互联网公司，尤其是O2O公司，在获客阶段，会被大量扫走预算，某知名生鲜类互联网公司，2018年，因此造成的套利损失在千万级别，这些损失的发生只用了不到3天时间。方法2：很多公司后来聪明了，开始使用技术开始反设备批量互扫了，例如给每个设备制作唯一的设备ID（这个难度其实不低，尤其是H5场景无法直接获取设备号），但是黑产们还有其他方法，例如社会工程学。利用人为塑造的场景，来诱导真人扫码。我想之前大家都看到过一个新闻吧，某人使用扫码送大白菜的方式，成功诱导大批大爷大妈来扫码领白菜，最终获利颇丰，还成了一个段子。而最经典的一战，发生在单车大战时，那个时候，是有团队专门在共享单车上贴营销二维码的，用户在不知情的情况下，以为是开锁，结果扫了营销二维码，帮黑产做了羊毛。而最有趣的事情是，很多这种羊毛，其实是自己人下手的，不然谁能一夜间贴满全城的单车呢？自己人黑自己公司的补贴，这种事情太多了。而我们退不回的押金里，有多少是被这样薅掉了呢？4讲完二维码营销分享，再讲手机号拉新营销分享的一些玩法。所谓手机号拉新，就是我给你发送一个微信卡片，你点进去，可以输入手机号，然后获得一张券，存入这个手机号的账户中。我想大家对于这个已经非常熟悉了，各种外卖APP的红包分享，都是这么玩的，点进去，输入手机号，然后领券，尤其是某咖啡，更是红包不断。而当前存在一种羊毛党，养了大量的手机号，然后登陆微信，潜伏在各个外卖红包群中，只要有人分享，就会点进去抢券，然后把最低价的券，拿出来下单，去买一些硬通货（牛奶等），然后套利。如果产品本身不能买硬通货，那么也不重要，可以做成代下单，在一些二手平台上搜XX券，XX代下单，可以发现有大量人在做这个生意，就是你付一小笔钱给他，给他地址，他帮你下单，货物送到你指定的位置，简单方便。无数互联网公司烧出的钱，补偿的券，都没有被补贴到真正的用户，因为对于代下单的聚类分析缺失，对于用户关系网的不重视，对于收货地址的放松，导致砸了大钱也没赚到用户。那些已经认识到这一点的公司，就把券设置的非常抠门，门槛高，金额低，直接从源头上就堵住这件事。而有些只要数据的公司，则反而加大力度在送，卖1块赔2块也要送，恨不得羊毛党住在家里。当前某著名连锁外送互联网公司，至少有四分之一的订单来自代下单，风控形同虚设。当然这家公司也不傻，从一开始就是冲着圈钱上市来的，玩的就是一个披着互联网外衣的资金盘。5刷券代下单，只是低端玩法，最近流行起一种新的玩法，也是基于手机号拉新营销的。很多互联网公司在做推广的时候，是允许你邀请朋友的，只要输入朋友的手机号，你们就可以建立一个绑定关系，如果这位朋友后续与这个互联网公司产生了一定的业务交集，那么你作为他的邀请人，是可以获得很多奖励的。就是所谓邀请码和邀请手机号。而这里面，存在了一个很有趣的玩法，就是暴力灌号，占领号段绑定关系。什么叫灌号，就是假如我是A，我要输入BCD的手机号与他们建立绑定关系，BCD下单了，我就有奖励。那么我可以直接穷举号码，例如直接从13000000000一直到19999999999，全都往邀请链接里导入，等于是只要有用户注册使用了他们，不管与我有没有关系，我们都已经建立了绑定关系，我可以躺着收钱，尽管用户本身都不知道我的存在。这种攻击，对于大厂是无效的，但是对于很多初创企业尤其是急着要数据的企业，是非常致命的。针对大厂的类似推广，他们会控制号码的数量与规则，尽量一个号只邀请几十个人，并且号段不会出现重复性，频率也不会做到很高频，具体的做法我就不公开了，但是每年大厂们在拉新上面的这种无感知损失，是无法估量的。当然可能运营们也不是很重视，毕竟某种意义上这就是拉新成果，无效补贴于运营何干？况且再仔细想一想，这种规则的泄露，是谁干的？谁KPI完不成会心慌呢？6关于灌号，其实还有另一种精准灌号的玩法。就是灌号者，确实是知道这个手机号的主人的某些社会属性。例如从一些无良4S店搞出来的车主手机号，从一些无良物业搞出来的业主手机号，从一些学校搞出来的家长手机号，从一些金融机构搞出来的理财客户手机号，从某些防范不严的网站中脱裤出来的用户手机号。然后拿着这些手机号，做定向灌号，成功率极高，因为这些人本就是互联网公司重金去地推，去广告覆盖，去试图引诱的群体。例如拿学生家长的手机号去灌教育类APP，拿车主手机号去灌车辆交易类APP，拿业主手机号，去灌装修类APP，这种方法可以说是风险最低的套利方式之一了，并且收益较好。黑市上有专门这样的交易渠道，只需要不多的一笔钱，就可以拿到大量具有精准属性标签的用户，很多短信供应商也参与其中，利用自己发短信的优势，偷偷倒卖数据，为了获取更多数据，他们恨不得免费给垂直行业的大公司倒贴钱。甚至我知道的很多此类互联网公司的运营，专门会和一些黑产串通，告知他们投放策略和方式，黑产批量灌号进行套利，最后大家分利润，反正数据也好看，公司用户也有增长，这部分无效补贴，不套白不套。我想很多互联网公司，对于自己的营销费用，应该重新审视一下了，尤其是在寒冬的时节。冬天不好过，对么。7再说个不是很大，但与我们多数人都有关的小漏洞。抢票软件都知道吧。。就是很多时候我们需要买到一些票（例如火车），但是票的数量有限，买的人太多，只能去用一些三方抢票软件。而这些软件，总是各种变着花的收钱，一张票要多收50到100元，甚至更多，堪称新时代互联网黄牛。既然有互联网黄牛，那必然就有坑黄牛的黄牛。这些抢票软件的核心原理是，利用机器调用票务网站的接口，极快的速度刷新和购买，往往速度可以快到1秒钟几千次，正常人根本抢不过他们。12306本身是严禁第三方用这种方法破坏公平的，所以不会提供完整的对外接口出来，他们只能用各种技术手段来利用12306本身的对外合作接口（速成OTA），想尽办法来加快调用。而这就产生了一个很有趣的漏洞。如果黑产的手机上同时装有某某抢票软件和12306，且黑产的抢票软件的付款方式绑定的是借记卡，在发起抢票时，把借记卡余额转走或者借记卡本身就没钱，那么当抢票抢到票时，必然扣款失败。此时，可以登录12306，付款，然后取消抢票。有些抢票软件甚至都是抢到了才让付款，那更简单，连余额和支付失败都不用做，直接打开12306付款即可。好几家著名公司旗下的抢票软件，都存在这个漏洞，但不敢去找消费者的麻烦。因为抢票，加价抢票，本身都是模糊的灰色地带，虽有有苦难言。很多电商网站上的代抢票服务，本质上就是在用这个方法空手套白狼，既白嫖了抢票软件公司，又套了消费者的钱。美哉。51节要到了，抢票大战又开始了，这个漏洞，又要被用起来了。8再讲一个经典的营销漏洞，与广告有关。很多公司的推广，都是依赖广告的，APP里，网站上，大马路上，都是打广告的好地方。而广告的结算方式有很多，最常见的是CPT,CPC,CPA和CPS。CPT是指时间，按展示时间收费，广告展示长时间，收费XXX元，一般电梯广告都是CPT，部分网站的广告也是CPT。CPC是指的点击收费，点一次，多少钱。例如某些垃圾医院在某些网站上打广告，点一次，可能就是几块钱甚至几十块钱。CPA是指注册收费，每个成功完成注册的用户，多少钱。例如很多贷款超市，很多APP里浮动的页游，都是CPA。而CPS，是指业务发生收费，发生一次业务，多少钱。例如以前盛行的贷款超市，用户下款后，下款金额的一定比例给到贷款超市。再例如外卖软件或打车软件推广，用户注册后完成一单，给推广方XXX元。这些广告计价方式里面，就存在了很多漏洞。点击结算（CPS）和注册结算（CPA），是被刷的重灾区。CPC是最简单的，过去的CPC直接就是用机器暴力点击刷量，不管有多少钱，都可以被快速点光。现在要麻烦一些，但也不是很麻烦，只需要一些微信群和QQ群，就可以完成大量真实用户点击，往往是以兼职任务的形式来完成的，点一次给XX元，甚至想加入这种兼职群，都要收费。CPA相对CPC要多一个步骤，就是点击后注册，由于很多公司对于CPA的监控是比较弱的，所以CPA可以大规模注册，CPA的刷量更加严重，黑产手中都握有大量的真实资料和设备，很多资料都是网站被脱裤出来的信息，很多用户都是神不知鬼不觉就被拿来做了注册。说到这里，你可能会问，黑产刷这个有什么意义啊？这又不来钱？刷出去的广告费也不给黑产啊？这你就比较天真了。首先是，有的黑产，是收了一些公司的钱，来专门点其竞争对手的广告的，如果我花50万，可以收买黑产点掉竞争对手1000万的广告费，为什么不呢？当年高利贷大战中，很多高利贷公司都与这些黑产有关，专门去给竞争对手的投放添堵。其次是，很多黑产，其实就是广告公司的自己人，客户充值要消耗掉，不然新的充值不会投入，适当在正常的点击注册中，添加一点点料，可以帮助客户花钱花的更快，自然自己也能多赚钱。至于作为甲方要如何监控渠道有效性和投放策略，那就是另一个长篇大论了。最后，很多黑产，和甲方的运营是一伙的，甲方运营会把投放策略，结算方式，都给到黑产，黑产会帮助甲方运营快速消耗资金，然后甲方发起进一步充值，每次充值，广告公司都是有返点给到甲方投放负责人的，这是非常常见的一种勾结。很多公司的市场负责人和投放负责人，本身工资不高，但是生活非常奢华浮夸，并且都是一年一跳槽，他们哪里来的钱呢？各位老板想一想，自己的公司有没有这种隐患呢？不止是市场部门，我也知道很多创业公司的高管们也在通过这种手段来骗投资人的钱，实现自己的套现。去年倒闭清算的某几家游戏公司，老板号称屡败屡战的连续创业者，但是自己的生活却是越来越好了，嘴上说着与版号有关，实际上就是吃光了广告投放的钱。专业的广告投放与风控，是一门大学问。9本次文章又讲了7个案例，聪明一些的朋友肯定又从中悟出了一些有趣的东西，恭喜。相信各位读者已经感受到了风险控制这个岗位的重要性，风控做不好，运营和市场投放永远是拿钱打水漂。而且连个响都没有。只可惜绝大多数公司的风控，空有一身本身，但无法发挥。因为很多时候，风控都是一个做减法的部门，而大多数公司的核心诉求，是加法加法加加法，只有增长，只有规模，才能让公司拿到下一轮融资，活下去。而做减法的风控，自然就是业务老大们眼中的仇人。而在很多运营眼中，风控更是多余且碍眼，因为风控往往会砍掉运营的一部分KPI，挡掉一些暗中交易，这些都是钱。断人财路，必遭仇视，而且很多业务方都有一个不好的观点，那就是做成了是自己的，做赔了是公司的，公司赔不赔钱不重要，只要自己的KPI和年终奖到手，就好了。所以作为一名风控，很多时候比起羊毛党，更害怕的是来自背后的利刃与利益勾结。想起曾经一个风控的前辈，在某独角兽尚未长出角的年代，在一次拉新活动阻止了上千万的资金流失，纯靠手写的专家规则，逆天一样的发挥。但他正在兴奋的时候被运营老大一纸报告捅到了CEO那边，说是耽误公司市场推进，不然GMV可以翻倍。有意思的是，老板居然认可了这个观点，并且最终疏远了这个不懂事的风控，而在这个风控离职之后，大面积数据造假，内部腐败横行。然后有意思的是，这家公司最后成为了一家独角兽公司并且被并入了某一线互联网公司，老板套现离场，直到并购内部清算时，该公司才发现自己吃了个大亏当了冤大头，然后血洗独角兽。身为一个风控，从来都不会害怕羊毛党，最怕的是来自交付背后的刀子和受伤后撕咬自己伤口的公司贪狼们。或许这就是风控的宿命。...

4月25日，北京市互联网金融行业协会（以下简称“北京互金协会”）官方微信发布消息称，北京互金协会规范发展工作组召开工作会议，会议鼓励网贷机构进行行业内整合、跨行业整合、机构内整合。据了解，根据国务院和监管部门防范化解网贷行业风险工作的决策部署，按照“抓两头、促中间”的工作思路和“细化政策、分类实施”的工作要求，北京互金协会将在规范发展工作组的领导下，配合政府监管部门，实施各项落地举措，继续做好网贷机构分类处置和风险防范、资产管理联盟、打击恶意逃废债、开展互联网金融消费者保护和教育等方面的工作，尽快帮助网贷行业风险出清，保护出借人合法权益。为提升行业规范性和安全性，推进行业整合和发展，缓解平台退出可能带来的系列风险，规范发展工作组提出，在符合国家政策允许条件下，遵循市场原则，北京互金协会积极倡导和推动行业整合与优化。北京互金协会重点鼓励三种形式的整合和优化：第一是行业内整合，鼓励规范程度高、规模较大、经营良好的网贷机构，整合其他网贷机构；第二是跨行业整合，鼓励知名投资机构、国资背景机构、大型互联网企业投资入股、整合网贷机构；第三是机构内整合，鼓励同一实际控制人控制多家平台的网贷机构，进行整合与优化。...

日前，千亿规模的私募恒宇天泽被曝遭遇了兑付问题。据媒体报道，该私募旗下170亿基金产品疑似陷入兑付困难。不过，恒宇天泽在第一时间发布澄清函，说明已组成6只资产处置小组来解决问题。值得注意的是，这已不是恒宇天泽第一次出现问题，此前该基金旗下多只基金产品就出现过逾期问题。近日，有媒体爆出恒宇天泽170亿私募基金陷兑付危机，不过，恒宇天泽也在第一时间对相关内容否认。但不管真相如何，恒宇天泽的危机似乎已经开始显露。据了解，恒宇天泽成立于2014年，据其官网信息显示，不到5年时间，该公司资产管理规模就达到了1200亿元。或许，自创造的B2B2C商业模式，是规模暴涨的重要原因。该模式上游链接资产管理机构，下游链接财富管理机构。目前公司拥有财富管理信息服务品牌“盈泰财富云”、资产管理品牌“恒宇天泽”等。B2B2C模式能够运作成功，应与其创始人梁越的从业背景和资源有关。其先后任职于华泰联合证券和中融信托，并于2011年创立恒天财富。这样的模式令恒宇天泽迅速做大，或许也是因为规模增长太快导致疯狂不足，最终引发旗下产品不断出现预期。来源：基金业协会疑似170亿元基金产品陷兑付危机近日，有媒体爆出恒宇天泽170亿私募基金陷兑付危机。据了解，此次涉事产品为一只契约型基金，存量资金总额约170亿元，涉及投资人1万名左右。对于此次报道，恒宇天泽也在第一时间发布严正声明，并说明公司已经成立6只资产处置小组。虽然恒宇天泽矢口否认，但不难看出事态紧急。资料来源：恒宇天泽官网而此次让投资者苦恼的是，恒宇天泽在宣传销售的时候，表示这个契约型基金是8-9%固定收益的产品。但恒宇天泽跟基金业协会备案的是股权类产品。基金的性质问题，决定了若是股权类产品，投资人可能血本无归，而对基金来说，最多是欺骗和违规。而此次危机也牵出了私募大佬梁越，中基协官网显示，梁越旗下有三家私募，证券类私募恒宇天泽，其他类私募天和盈泰、股权类私募西创投资（2018年年中，法定代表人由梁越变更为陈冬研）。而梁越，在大资管圈堪称传奇。2011年，时任中融信托的第一财富中心总经理的她，从公司独立出来创办恒天财富，短短3年间将其做到行业第二，规模堪比一家中型信托公司。高收益揽客除了恒宇天泽，梁越还控制着盈泰财富云等多家财富管理和私募公司。资料显示，盈泰财富云通过私募云APP进行揽客和产品展示，扮演平台角色。由旗下其他私募公司负责产品的发行、销售和管理；其中恒宇天泽是主要的私募平台，2017年起切换到北京天和盈泰投资管理有限公司。有趣的是，在恒宇天泽官网，盈泰财富云直接被视为该公司旗下。基金业协会数据显示，2015年以来，恒宇天泽累计发行了153只私募产品，目前正在运作和延期清算的共有102只，天和盈泰则发行了46只产品，有34只正在运作。自营产品占到95%。之所以规模增长迅速，高收益是盈泰财富能快速做大的“杀手锏”。而曾是中融信托的高管并得到投资者信任的梁越，也为盈泰财富的迅猛发展提供了有利条件。从收益率区间来说，已公布收益率的盈泰财富云产品大多集中在8%-11%，但大多在10%以上，高于恒天财富2%-3%。还有不少未公布收益率的股权类产品，预期收益率较高，风险较大。而高收益必然伴随着高风险。以天和盈泰发行的天山十六号为例，存续期12个月，年化收益高达10.2%。据了解，天山十六号的投向为宝蓝物业，是全国最大的民营物业运营商，在北京管理23个楼和2个园区，管理面积120万平方米，毛利率高，现金流充沛。然而自2017年下半年起，宝蓝股份及其董事长凡学兵被多个债权人申请法院强制执行，核心物业天禧广场也被北京市三中院强制拍卖。另外，比天山十六号收益率更高的是凤凰山十四号，年化收益高达10.8%，募集资金用于投资成长类领跑消费升级企业众品食品，以及华泰并购基金中包含药明康德、奇虎360、阳光保险等高成长公司。而2018年5月，众品食品借壳香梨股份上市计划失败，并爆出68亿有息负债。在盈泰财富发展早期，经济大环境相对宽松，通过资金池、期限错配，采取刚兑的方式，用规模覆盖风险，快速壮大。然而从2018年开始，资管新规发布，现金流吃紧，资金池产品风暴突起，各大财富机构也变的人人自危。梁越旗下私募产品大面积踩雷或许是规模增长太快，或许导致了盈泰财富风控方面存在不足。比如，2016年以来盈泰财富曾参与的龙宇燃油、腾邦国际定增项目，均为小市值的民营企业，定增在股价高点，再加上标的不好，再低的持股价格也会产生亏损。另外，盲目追逐热门项目。比如乐视的产品，被贾布斯的梦想所忽悠，所以拿来二手的乐视移动股权进行转卖，同时还收取了高昂的管理费。另外，踩雷中弘退，涉及金额18亿也被看为盈泰财富流动性危机的导火索。富立天瑞旗下5只基金曾向中弘退汇款4亿元，实际用途为收购百荣投资。截至2018年半年报，该资金未偿还。而富立天瑞和恒宇天泽的关系很紧密。根据天眼查的信息，富立天瑞此前的法定代表人为郭军爱，而郭军爱先后在恒天明泽、恒宇天泽、富立天瑞、盈泰财富云等公司任职。另外，梁越旗下的恒宇天泽与中弘合作投资基金，唯一投资的公司曾是中弘控制人王永红的企业，多只产品的直接投向规模大致是13亿元。而这些，只是盈泰财富危机的冰山一角，面对这些危机，2018年底，盈泰财富也开始了自救模式。据报道，北方信托人员规模小、直销力量弱，而由盈泰财富来代销北方信托的产品，双方约定代销规模目标约为30亿元，一旦盈泰证实了自身的销售实力，那么北方信托会向其注资。2018年7月盈泰财富的产品发行就已经停顿，与北方信托合作，也能借此维持员工队伍。如果北方信托出手，对风险化解构成重大利好。...