本周，央行和银监会或将联合下发规范现金贷平台的细化文件，过去一两年内超高速发展的现金贷平台们正遭受着前所未有的高压。

中国主流现金贷平台在2014年成立，业务规模在2016年后出现爆发式增长。两年内的狂奔突进，让现金贷行业早前涌入的众多玩家赚得很多。2017年，随着趣店上市而公开的巨额利润，现金贷行业站到了聚光灯下和舆论的风口浪尖。

据统计，P2P网贷行业现金贷成交量规模在2016年1月仅为7.89亿元，近2年时间呈现单边上升，2017年10月单月上升至121.22亿元。报告中还指出，在有现金贷业务的68家P2P网贷平台中不少于8家平台的现金贷业务成交量占比较高，超过了50%，后期若政策趋严，这些平台的资产可能出现较大的减少，或许会出现资产荒、投资资金站岗的情况。此外，从数据可以看出，受监管的影响，业务规模增长出现了放缓的迹象。但即使在监管新政山雨欲来的前夜，现金贷的畸高利润率和快速依然吸引着众多玩家进入。

据了解，暴风集团（300431.SZ）推出的“暴风借到”、众安在线（6060.HK）推出的“马上花”、新浪（NASQ：SINA）推出的“新浪有借”、百度（NASQ：BIDU）推出的“百度有钱花”、搜狗（NYSE：SOGO）推出的“一点借钱”、小米推出的小米贷款、二三四五（002195.SZ）推出的“2345贷款王” 等均为现金贷产品。

现金贷行业畸高的利润率让其他行业羡慕不已，这些来自门户网站、保险行业、搜索引擎、视频等领域的众多其他互联网公司纷纷闯入，成为现金贷行业火热的一道缩影。

暴风集团——这家视频起家、月活跃用户超过两亿的上市公司依然在大规模招兵买马。今年8月、9月，暴风集团曾两度发布公告称，拟出资发起设立宁夏暴风互联网小额贷款有限公司、内蒙古暴风互联网小额贷款有限公司，开展网络小额贷款等业务。

“暴风还在重金挖角现金贷运营人员，给出的薪水是目前公司的两倍，另外还有谈判空间。” 一位目前就职于网贷公司的中层表示，“暴风集团做现金贷在资金方面可以凭借上市公司获得大量低息资金，品牌背书、用户积累也都成为其做现金贷的重要优势。”

众安在线——这家市值千亿的互联网保险公司虽然公告设立网络小贷的计划与新政冲突，但却并不影响其利用自有平台涉足现金贷业务。近期，众安在线与渤海国际信托、赢众通达（天津）商业保理等金融机构合作，上线现金贷产品“马上花”、分期消费产品“马上金”，并提供个人借款信用保险服务。

此外，具有大量流量的今日头条、映客、美团、聚美优品都曾被曝出争相入局现金贷，而O2O外卖公司饿了么推出 “小额借款” 功能，一天之内便又将该现金贷产品火速下线，成为政策敏感期上演的一则闹剧。

11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急下发通知，要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。这份文件成为整肃现金贷行业的第一步。

本周，仍有一份由银监会起草的针对互联网小额贷款公司的规范性管理文件或将正式颁发，明确持牌网络小贷公司的经营方式，统一其业务标准与行业准入，成为牵动整个行业神经的关键。过去两年里由现金贷所创造的爆发式增长奇迹，是否就此划上休止符？

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在 “2017互联网金融合规与创新论坛” 上公开表示，“当前从事现金贷业务的平台有2693家。其中，利用网站从事现金贷业务平台最多，数量为1366家。现金贷突出存在着多头借的问题，上百万的用户存在着多头借的情况。”

眼下降息、收紧、撤退与转型成为关键词，数千家现金贷平台正面临着生死十字路口。

三家头部现金贷公司率先宣布降息。11月26日，曾经月放款规模高达50亿元的行业第一阵营现金贷公司——掌众金服紧急宣布，下调小额现金产品 “闪电借款” 息费至年化36%以下，将产品周期从原有21天，延长到了50天、60天等。11月27日，玖富集团旗下玖富叮当App正式对外宣布，即日起，叮当App内全线30天小额短期的现金借款业务下调综合年化借款成本至年化36%以下。11月28日，引发现金贷舆论风暴的趣店也在蚂蚁金服旗下芝麻信用、支付宝生活号的自查活动中“被动降息”到24%，但在自有平台上仍保持36%的借款利率。

一家就职于放款规模月均过亿的现金贷的风控人员表示，“有关现金贷政策出台预期已经让整个行业处于极度焦虑状态。监管预期下，部分现金贷公司逐步收紧或者停止放款，这很可能会导致多头借贷、借新还旧的那些客户还不上钱了。”事实上，更令这位风控人员担忧的是，该平台自查发现，多头借贷客户超过半数、最近一周内客户的首日逾期率跳涨逾10%。

“为了防止未来的坏账率飙升和即将到来的监管政策，整个公司都在加班忙着收紧风控，特别是降低那些没有借款记录新客户的放款通过概率，也会提前催促老客户还款。但这些只是权宜之举，整个行业都在观望着新政出台。” 他表示。

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