南昌市民祝女士最近很是烦恼

　　她去年8月

　　在江西运通凯威汽车销售服务有限公司

　　位于南昌三店西路的

　　凯迪拉克4S店交了全款买车

　　不料

　　最近去银行办理贷款时

　　却发现自己名下

　　有一笔在平安银行南昌分行办理的

　　近20万元的贷款

　　每个月需还银行本金和利息共1.65万元

　　不仅如此

　　祝女士还发现

　　她付的卖车款

　　有近20万元竟通过平安银行南昌分行购买了

　　基金理财产品

　　这里面究竟是怎么一回事儿？

　　全款买车莫名背负19.8万元贷款?

　　今年5月份，南昌市民祝女士急需要一笔资金，于是就到银行去办理贷款手续。银行工作人员一查，发现祝女士负债比较多。

　　“他们查到，我名下除了每个月要交0.6万元房贷，还要还1.65万元车贷，合计一个月要还2.25万元贷款，负债太高了，因此不能再放贷款给我了。”祝女士说，她一头雾水，不知道这笔车贷是怎么来的。

　　仔细一查，原来，祝女士去年8月份，在南昌三店西路的运通凯迪拉克4S店购买了一辆新车，购车款33万余元。

　　祝女士说，当时买车，她交了全款33万余元，但现在查到在平安银行南昌分行办理了一笔近20万元的车贷。

　　“当时贷款都没有通知我，电话、短信也没有，怎么就给办了贷款呢？”祝女士有些气愤。她回忆说，并没有签署贷款的纸质协议。

　　如今，公司出台了半价筹购原始股的优惠政策，祝女士急需资金，本以为可以从银行贷款周转一下，不料被这事给耽误了。

　　从购车款里拿出19.8万元买了基金

　　5月17日，记者和祝女士一起来到南昌三店西路的运通凯迪拉克4s店(以下简称运通凯迪拉克)。祝女士找到了当时的销售顾问，询问缘由，这才发现当时33万余元的购车款中，有一笔总额为19.8万元的钱，通过平安银行南昌分行购买了基金理财产品。

　　同时，祝女士也在平安银行南昌分行有一笔19.8万元的车贷。

　　祝女士想找运通凯迪拉克的工作人员问个明白，提出要查看当时购车各个环节的视频。工作人员表示，办贷款、买理财，当时都告知了祝女士，该视频资料留存在平安银行南昌分行，要找他们才能提供给祝女士。

　　不过，通过查询，祝女士发现，车贷总金额为19.8万元，近期待还金额为1.65万元，贷款期限为12期。

　　再细查，这笔贷款申请的时间为2018年8月22日，也就是在祝女士成功购车后的4个工作日。

　　令祝女士满脸疑惑，这边贷款办理了半年多，她没有主动还过一分钱，那贷款到底是谁在还？

　　通过运通凯迪拉克的工作人员，祝女士联系到了平安银行南昌分行的工作人员张丽。

　　张丽告诉祝女士，当时祝女士购车款里有一部分钱是直接到了运通凯迪拉克，另一部分钱则打到了祝女士本人在平安银行南昌分行开设的虚拟账号中，金额也就是19.8万元。

　　一方面，祝女士有19.8万元的车贷，每个月要还1.65万元；另一方面，她在平安银行南昌分行账号中的19.8万元购买了大华基金的理财产品。现在，每个月1.65万元的车贷都是由银行从理财产品中的钱划扣的。

　　销售：让消费者贷款买车是为赚佣金

　　祝女士回忆说，去年8月份，她准备全款买车，并支付了全款。不过，运通凯迪拉克的工作人员李辉又请求她帮忙录制一段视频。

　　随后，一位工作人员为祝女士录制了一段视频，并要求祝女士在其手机上签名。对于视频、签名具体有什么用途，祝女士表示自己当时并不清楚，以为只是购车的流程。

　　运通凯迪拉克熊姓工作人员解释说，买车的时候，销售人员李辉已向祝女士说明了办理贷款的情况，祝女士也签了合同。在这之后，贷款的详细信息，应该由平安银行南昌分行的工作人员向祝女士进行回复。

　　5月22日，祝女士前往平安银行南昌分行，查看了当时购车的视频资料。她发现，自己确实在平安银行南昌分行工作人员张丽问及是否要办理车贷时，点头示意了。她还发现，自己在手机上签的字，是办理贷款的确认签名。

　　这让祝女士不可理解，“贷款难道不用签纸质文书吗？不用将车作抵押吗？不用收入证明吗？”

　　祝女士回忆说，买车付款时，运通凯迪拉克的工作人员一直在旁边催促，签了一大堆的合同，她自己也没有仔细看。现在看来，自己也疏忽了。

　　交了买车的全款，为何要办理贷款，又买理财产品，不是多此一举吗？

　　运通凯迪拉克的工作人员透露，像祝女士这种情况是第一次发生。平时办这种业务，他们也都是这样操作的，会告知消费者，除了近期需要买房会受到一点影响外，其它方面没有影响，而他们只是收取几千元的车贷佣金。

　　银行：此业务是三方“获利”的事

　　是谁让祝女士买了19.8万元的大华基金的理财产品？

　　早在2017年8月23日，中国银监会就印发了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称“规定”)。“规定”第四条明确，银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的，应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备。个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所，可设置固定销售专柜，并按照专区“双录”相关规定进行管理。银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。

　　“我没有去过平安银行南昌分行，更没有通过自助终端录音或者录视频，拿个手机就能算数？”祝女士提出质疑。同时，祝女士还指出，当时录视频张丽也没有明确表明她就是平安银行南昌分行的工作人员，视频也不符合“规定”中所说的“同框展示”要求。

　　5月29日，在平安银行南昌分行，一位初(音)姓经理表示，祝女士办理贷款、买理财，银行走的都是正常的手续、流程。而且，这个业务对祝女士、运通凯迪拉克和平安银行来说，是一个三方“获利”的事情：祝女士办理贷款业务可享受一定的优惠，运通凯迪拉克会有一部分返佣、平安银行也相应多了一些业务。

　　进展：银行出具“祝女士贷款已还清”的证明

　　当记者询问祝女士通过平安银行南昌分行办理贷款、理财业务是否符合“双录”的要求时，初经理表示，工作人员录视频的流程是符合规定的，不然银行也不会去办理这项业务的。

　　针对祝女士表示对当时银行工作人员身份不清楚一事，初经理则这样解释说：“在4s店不能设置银行专柜标志，但是银行的工作人员会表明身份，也会向客户说明在办理业务的相关事宜。”

　　不过，当记者提出能否观看祝女士当时办理贷款、理财业务流程的录像时，平安银行南昌分行的工作人员表示说，视频内容是客户的隐私，不便交由第三方观看。

　　记者了解到，平安银行南昌分行已出局证明，证明祝女士的贷款已经还清。对此，祝女士表示难以理解。