摘要：人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障，个人存取自由，没有任何变化。

一、突发! 包商银行被央行、银保监会接管

5月24日，据央行官网公告，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告，鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。

与包商银行有业务合作的人士向投中网透露，包商银行出事可能因为2个原因：放贷成本过高；旗下消金公司拖累。

对于这一接管行为，央行用6个问答对接管缘由、储户权益等问题做出了具体解释：

1、为什么要接管包商银行？

包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行，接管期限为一年。

2、为什么由中国建设银行实施托管？

托管的目的是保障包商银行正常经营，各项业务不受影响。中国建设银行是中国最大的商业银行之一，综合实力强，经营管理规范，网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管，有利于保障包商银行各项业务正常开展，持续运营。

3、个人储蓄存款本息是否得到全额保障？

人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障，个人存取自由，没有任何变化。

4、接管对个人理财业务有何影响？

接管后，包商银行个人理财各项业务不受影响，原有合同继续执行，无需重签。

5、持有包商银行银行卡怎么办？

网上银行业务是否受影响？接管后，包商银行银行卡照常使用，具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑，网上银行业务照常运营，不受影响。

6、接管后，个人客户需要配合做什么？

不需要。接管后，包商银行正常经营，个人存、贷、汇等各项业务照常办理，无需个人配合做任何工作。包商银行不是第一家被接管的银行，在此之前恒丰银行曾在去年4月被山东监管机构接管。那么在什么情况下银行会被接管呢？中华人民共和国银行业监督管理法释义：第三十八条指出，银行业金融机构被接管，或者被指令与其他银行业金融机构合并，有两种理由要件：一是银行业金融机构由于经营管理不善，已经发生信用危机，严重影响债权人利益的;二是银行业金融机构由于管理不善，或其它原因，可能发生信用危机，将会严重影响债权人利益时。

二、包商银行究竟是一家什么样的银行？

包商银行背后：1000+自然人股东，1万条风险提示

根据企查查显示，包商银行股份有限公司成立于1998年12月16日，法定代表人为李镇西，注册资金47亿元，实缴资本39亿元。主要经营范围为吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖等。

根据公开资料显示，包商银行股份有限公司曾将2015年年度净利润4.3亿元全部转增股本金。如此来看，包商银行在早期存在一定的盈利能力。

包商银行的股东数目众多。企查查数据显示，包商银行法人股持股比例为97.07%，实缴金额37.9亿元；金岩等1376名自然人持股比例2.7%，实缴金额1亿元；集体户持股0.23%，实缴金额9.1百万元。

尽管实缴与注册金额看起来金额巨大，存在一定的抗风险能力，但从公开信息来看，包商银行本身的底子却并不干净。

该银行自身风险多达255条，其中主要包括与商品房预售引起的纠纷案件、因房屋租赁合同而产生的纠纷案件，以及因借款合同而导致的纠纷案件等。

除自身风险之外，其关联风险，更是达到1万多条。

而更为值得一提的是，包商银行的分公司以及其投资的部分公司均曾受到多次行政处罚及税务处罚。

三、包商银行两名员工受贿50余万

从工商信息来看，包商银行已可以堪称劣迹斑斑，而在企业内部管理方面，或也存在一定的缺陷。

今年3月份，据《每经网》报道，3月11日，该行“刘京鹏、牛敏在办理贷款中收受贿赂，违法发放贷款2亿元，并向借款人收取53.2万“咨询费”。

2013年11月，被告人刘京鹏时任包商银行北京分行金融事业部业务经理，在办理包商银行北京分行与河曲县新胜民用煤储售煤场通道贷款业务时，经与时任包商银行北京分行金融事业部部门经理牛敏商议，在办理此业务时收取咨询费。刘京鹏联系新时代信托股份有限公司的朱玉超，通过该公司收取咨询费53.2万元，刘京鹏将其中的8万元分给牛敏，余款据为己有。在本案审理期间，牛敏的近亲属已将违法所得8万元缴出。

2015年1月30日，包商银行北京分行向山西省河曲县新胜民用煤储售煤场发放贷款2亿元。被告人刘京鹏作为该笔贷款业务的经办人，在发放贷款前，未对用款企业的信用等级及提交的虚假资料认真审核，未实地到用款企业河曲县新胜民用煤储售煤场进行尽职调查，在流动资金借款合同面签过程中未对李某（另案处理）的身份及权限进行核实的情况下，便将该笔贷款申报到包商银行北京分行相关部门审批并将贷款发放。

贷款发放后，河曲县民用煤储售煤场仅归还包商银行部分利息，本金2亿元至2018年11月9日一审判决之日仍未还。

四、全国18家分行 负债总额5034亿

根据公开资料显示，截止目前，该行在内蒙古自治区内，以及宁波、深圳、成都、北京共设立了18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行），员工8000多人。此外，该行发起设立了北京昌平、天津津南、江苏南通等29家村镇银行；机构遍布全国16个省、市、自治区。

根据该行2017年三季度数据显示，包商银行资本充足率较2017年6月末有略微提升。截至2017年三季度末，该行资本充足率为9.52%，核心一级资本充足率7.38%，一级资本充足率7.38%。

而根据包商银行日前发布的《包商银行股份有限公司2019年同业存单计划》显示，截至2018年9月末，该行资产总额5358亿元，其中各项贷款及垫款2042亿元；负债总额为5034亿元，其中吸收各项存款2293亿元，同业负债（含同业存单）为2211亿元；所有者权益324亿元。

另根据包商银行官网显示，目前，该行提供公司金融、小微金融、个人金融、信用卡等服务，理财最高年化收益可达到4.95%，借款放款时间仅需1—3天，办卡仅需3—5天。