近日，深圳P2P网贷平台达人贷和亚洲电商品牌珂兰钻石签署了战略合作协议，共同发力消费金融领域。据介绍，双方合作以后，消费者不需要花钱购买珂兰钻石的珠宝首饰，而是将资金投进达人贷的理财平台上，就可以享受珂兰品牌珠宝一定时间内的使用权，还可在权益期间随意更换款式，期满以后只需要交还首饰便可获得投资收益，这是互联网金融与珠宝消费市场的一次创新的跨界合作。

包括P2P在内的互联网金融投资，已逐渐从原来的高风险、高收益项目转向符合国家政策走向的新兴领域，在以消费带动经济增长的趋势下，消费金融成为互联网金融投资的“香饽饽”。在深圳，如桔子理财、达人贷、天天财富、小牛资本等公司陆续加入到消费贷市场，服务从高校学生到普通白领的珠宝、数码等消费需求。艾润咨询数据显示，预计2017年，中国互联网消费金融交易规模将突破千亿。

1.填补传统金融空缺

小李是深圳某工厂的一名技术工人，出于考高级技工证的考虑，他想买个携带方便的笔记本电脑随时随地可上网看技工课程，可每个月3000元的收入让他有些犹豫。“我每个月的收入不但要拿出一部分寄往老家，还要为自己结婚攒钱，一下子支付大笔开支有点困难。”随后，小李在朋友的介绍下去某从事消费金融业务的平台上申请了分期贷款服务，凭借其良好的信用记录，小李很快就获得4000元消费贷款，买到了心仪的电脑。

“许多城市的蓝领工人和二三线城市的打工仔都有分期付款的需求。”达人贷副总裁仇连勇表示，看似不起眼的消费金融服务在某些区域和人群当中非常重要，而这些市场都是传统金融机构没有覆盖到的。达人贷就把消费金融服务聚焦在珠宝首饰消费上，如果投资者在达人贷理财平台上投资3000元，那么就可以拿走一条价值3000元的首饰作为租赁使用，租赁期为三个月，三个月内可免费使用，期满后投资者只需要交还首饰即可获取3000元的本金和投资收益，“租金可以免去或者交一点点租金，如果投资者把首饰拿走了不归还，平台将会扣下这3000元，到期的首饰将归还给珂兰公司。”仇连勇告诉记者，这正好迎合了如今年轻时尚女性的消费需求，也缓解了珂兰公司租赁珠宝首饰的资金紧张问题。

深圳消费金融公司分期乐发现高校学生存在消费能力和消费意愿之间的矛盾后，就把目光聚焦高校市场，给大学生提供消费金融服务。据了解，截至今年10月，分期乐的理财端桔子理财累计交易额突破80亿，以13%的产品年化收益率为投资者获取收益共计3亿元，其学生金融服务已覆盖全国近30个省、260个城市的3000所高校。“高校学生对电子产品的消费欲望非常强，但由于无法申请信用卡，消费需求往往得不到满足。借助消费金融平台便可以分期付款的形式优先获得一款电子产品的使用权，而每个月偿还的费用也在其生活费之内，可谓两全其美。”分期乐相关负责人表示。

2.交易规模或突破千亿

“以往消费金融公司的发起人以银行为主，在风险控制和客户选择上更多沿用银行原有模式，以致难以覆盖到银行未能服务的人群，加之消费金融公司的资金来源有限，制约了消费信贷规模扩张。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

据了解，2010年，消费金融公司开始在我国试点，首批4家公司在北京、天津、上海和成都成立，随后试点范围扩大到16个城市，近日，国务院常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。至此，消费金融公司的经营模式和股东企业也更趋多元化，从主要由银行发起设立扩展到互联网零售商发起设立，股东企业涉及保险公司、批发零售商和制造业企业等更多行业，一些没有消费金融公司牌照的阿里、京东、拉卡拉等通过借道旗下的小贷公司牌照也在开展一些消费金融业务。

据今年6月30日发布的《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》显示，以个人消费为目的的借贷在各项借贷需求中居首位，占到业务总份额的63.72%，且正在呈现持续飞速增长的趋势。艾瑞咨询数据显示，预计到2017年，中国互联网消费金融市场规模将突破千亿。“如今已经由钱荒转向资产荒了，优质的资产非常难找，而消费金融恰好是优质的资产。”仇连勇分析，随着投资驱动让位于消费与创新的经济形势的转变，以及传统制造业、房地产的企业经营性融资需求持续萎缩，产能过剩、利润率下降使得原来的金融资产风险巨大，亟需寻找下一个新的优质资产。有业内人士认为，国内的消费金融除了车贷、房贷，其他的一直没做起来。过去30年，消费金融市场是被压抑的，而随着未来国内消费不断升级，金融将扮演重要角色。艾瑞咨询集团联合总裁兼首席运营官阮京文表示，从行业趋势来看，伴随着消费群体越来越年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，未来5-10年的消费金融领域，将会是互联网金融企业挖掘新业务的藏宝地。