最新数据显示，截至2015年10月底，全国P2P网贷平台历史累计成交量达到10983.49亿元，首次突破万亿元大关，比此前预期的年末突破提前了两个多月。这意味着一个理财新时代已经到来。

“互联网金融的发展方兴未艾、总体态势良好，但也要看到行业内部良莠不齐，存在着一些风险隐患。互联网金融要成为整个金融市场的良性竞争者，就必须注重发展的质量、长期性和规范性。”日前，在清华大学五道口金融学院举办的“互联网金融系列论坛之监管创新与行业自律论坛”上，与会人士认为，互联网金融行业“规范有序发展”除了政府加强监管，更重要的是要靠业内企业自律。

互联网金融仍面临三大挑战

业内专家表示，跻身“万亿俱乐部”，这说明P2P正在成为主流的理财方式之一，但行业仍处于发展初期，仍面临风控、征信、发展不平衡等三大挑战。

首先，资产端风险高企。目前，许多平台“头重脚轻”，在营销端吸引客户，在资产端却缺乏判断、筛选优质债权的能力，致使“供不应求”，问题叠出。还有一些平台纯粹是由于欺诈、违规等因素导致问题发生。数据显示，虽然自今年6月份以来问题平台数量占比逐渐下降，但10月份仍有47家平台出现问题，问题平台发生率为1.83%。

其次，地区发展差异大，P2P成交额仍然集中于一线城市，三四线城市有待开发。10月份，网贷成交量排名前5位的是北京、广东、上海、浙江、江苏，5省市累计成交量达1063.14亿元，占当月全国总成交量的88.85%。

再者，网贷平台面临征信难。捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷表示，互联网金融的风险管理跟传统银行的风险管理是有着本质的区别，传统银行可以获取央行征信报告，对一个人做出判断，但互联网金融却没有这样的先天优势，这给其风险管理带来很大挑战。

行业将从“野蛮生长”步入“有序发展”

与会人士表示，随着今年7月份央行等10部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融行业将从“野蛮生长”步入“有序发展”，市场竞争将淘汰风控能力差、资产获得能力差的平台。

“中国的P2P（互联网金融）企业有1/3已经倒闭，如果不转型的话，我估计还会有更多的企业要跑路。P2P企业要生存和发展，就必须准确进行定位，这个定位就是对既有的传统金融体系进行必要补充和完善。”国家开发银行研究院副院长曹红辉说。

对于征信体系不完善问题，中国人民银行征信中心研究发展部总经理李连三建议：一是需要监管部门积极出台政策，推动信息共享，解决互联网授信领域信息不对称问题，促进公平交易；二是重点防范欺诈，依法合规管理，保护百姓利益；三是鼓励创新与加强监管并重，保证行业规范发展，防止系统性风险发生。

与会人士还表示，除了监管部门的努力外，市场力量也需要积极探索，用合理的商业模式搭建适合中国的网贷征信体系。

王晓婷表示，互联网金融虽然不能像传统银行那样获取央行征信报告，但是可以获取网贷申请人的生活信息、轨迹信息、阅读信息、网络上的消费信息，通过这些信息勾勒出一个完整的客户画像，在这个程度上做风险管理。

“互联网金融之所以有发展空间，是因为它服务了过往不能服务的80%的人群。互联网之所以能做金融，是因为银行没把支付做到极致。传统金融和互联网金融，未来将是O2O（线上到线下）的关系，是融合发展的关系。”北京市金融工作局党组书记霍学文认为。