虚假银行存管的几种表现形式

一、无中生有

这种做法就是将存有风险准备金的银行宣传成银行存管，或者将平台与银行的其他合作的协议，宣传成银行存管。

假如你无法打进平台内部，所能获取的信息也仅能从平台的网站上看宣传图片或者公告，因此很难发现这些“银行存管”的面目是否真实。

于是平台就可以通过对图片做出一些 “手脚” 来，让投资者朋友们真假难辨。

首先，我们来看某平台的 “银行存管” 公告上所附的图片。
 

“高仿” 银行存管协议1

乍一看，是不是很像真的银行存管协议？然而我们仔细看红色框框里面的内容，其实就只是该平台在农业银行存了一笔风险准备金的协议而已。

然后我们再来看另一家平台与银行的战略合作框架协议。
 

“高仿”银行存管协议2

一般来说，合同的页数太多，里头也有很多机密的合作条款不能公示，所以网站上的公告所附的图片一般只发封面、第一页和最后一页的公章。

这本也无可厚非。然而朋友们，看清楚了吗？合同的第一页，除了小编额外把平台名称打了马赛克，其余的马赛克都是平台自己给自己的图片打的。

这样我们就不知道这协议的内容其实是什么了。所谓战略合作框架协议，什么合作都可以用这个词。

二、张冠李戴

有很多平台根本没有对接银行存管，或者正与银行进行合作洽谈，但是监管期限临近，只好先跟第三方支付平台先签下来，然后自己打造成银行存管。那我们该怎么发现这些假银行存款的端倪呢？

在用户体验上，这些平台力求做得跟银行存管开户一样。然而，当我们完成了开户的动作之后，就会发现确认的画面出现了这样的字眼。
 

银行存管账户？第三方支付认证？

朋友们发现问题了吧，如果是真的银行存管，为何页面上显示的不是“XX银行存管账户开通成功”呢？

三、联合存管

关于网贷行业平台的银行存管，业内一向是有3种存管模式，包括银行直连、直接存管和联合存管。前两种都好理解，联合存管是什么意思呢？

该存管模式是指由银行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金管理功能，第三方支付提供资金结算的技术支持。具体展示方法如下图所示。
 

红框内字眼是资金由汇付天下+恒丰银行联合存管

然而，在2017年2月27日颁布的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》中明确指出，第三方支付机构作为非银行的支付机构，不具备开展资金存管的基本条件。

四：网贷机构与银行电子银行部达成开户协议，就对外宣称 “已获得银行存管资质”，但是电子银行并不能代表银行存管（虚假银行存管）；

五：平台在银行里边存一笔资金，并获取相应的存款凭证，就宣称完成银行存管（虚假银行存管）；

六：平台已经开展银行存管，但投资时资金并未进入银行存管账户，而是被平台以各种理由让投资人资金进入第三方支付或者其它账户规避银行存管，此类最具迷惑性；事出反常必有妖，投资人需小心谨慎。

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