在刚刚过去的一年中，整个网贷行业发生了一系列巨变，大量投机平台倒闭，老平台集体降息，政策陆续出台，投资人如同坐过山车，有得意也有失意。经过这一轮大洗牌后，一部分人损失惨重，一部分人侥幸存活，还有一部分人通过正确的投资策略和平台选择全身而退。相比于每次爆雷后网上铺天盖地的曝光、预警、马后炮和一群自己不投资却天天指指点点的评论，大家更希望了解的是一些真正成功的经验，一些正能量，有哪些人是通过自己的努力避开了雷，他们具体是怎么做的。

这次通过征稿的形式，鼓励从去年至今成功投资，零雷的投资人分享自己的投资经历，并在本文中公开，供大家参考。

注：以下内容部分为投稿人亲自撰写，部分为一对一简单口述后由笔者重新整理，都是真实投资人的真实经历，不构成投资建议，如有雷同纯属巧合。特别提示，网贷有风险，投资需谨慎。

淡淡：投资策略随行情调整 该收手时就收手

淡淡是较活跃的知名百万级大户之一，曾主打投机平台，投资策略相对激进，2016年上半年的投资平台均为风险性较大的高返羊毛平台。淡淡的主要策略是在行情好的时候适当投机，行情回落的时候龟缩到低收益的正常投资平台，这也是他通过多年的投资经历而总结出来的经验，因为往年的倒闭潮都集中在年底爆发，往往造成上半年闭着眼睛投都不会雷，下半年投哪雷哪的奇怪景象。淡淡每年都会强行给自己定一个具体的撤退时间，清仓投机性质的平台，加仓稳健投资的平台，往年的撤退时间大多都定在11月份，2016年淡淡觉得行情还算不错，所以决定推迟一个月撤退，定在了12月份。

但这次他却没能严格执行自己的策略，部分平台到了1月初才到期，这也成了他噩梦的开始。2016年12月中下旬开始，一大批打着高返旗号的投机平台接连爆雷，2017年元旦过后更是愈演愈烈，引发连锁 挤兑潮，淡淡之前投资的 蓝金所和 乐行理财等平台在 提现后不久都陆续爆雷，行情急转直下，而淡淡手头还有部分投机平台未到期，只能在惶恐中度日，不敢看群聊，不敢看第三方信息，直到1月10号左右最后一个投机平台成功提现到账后，才长舒一口气。接下来1月份发生了什么大家应该都看到了，年前那一波大洗牌，引无数投机者竞折腰，淡淡虽然侥幸存活了下来，但是对于自己的投资策略开始产生动摇，根据往年经验选择及时撤资，让他躲过一劫，但这种过于投机的策略，又让他后怕无穷，躲得了和尚躲不了庙，当行情变的不可预测，新的风险突然出现的时候，下一次还能全身而退吗？

在经过了激烈的思想斗争后，淡淡决定彻底转型，年后只投资相对稳健的平台，彻底抛弃投机思想，年收益也从年前的30%+变成如今的15%左右。淡淡坦言，投机者的问题在于，就算之前的投资如何成功，避开了再多雷，也不得不继续寻找新的平台，从而面临新的风险，在这种风险居高不下的过程中，总有一天会马失前蹄，最好的选择就是急流勇退，才能保住之前胜利的果实。但转型稳健投资之后，巨大的收益差会让人一时觉得很失落，特别是对于之前赚取利息不多，甚至还有一定损失的投资人而言，转型是一件非常困难的事情，收益变的太低，回本变的更慢，宁愿继续去冒险投机，直到完全被炸残才会醒悟，意识到本金才是更重要的。

在稳健投资方面。淡淡愿意给出一些具体的建议，淡淡自己相对偏爱的是2014年一批进入P2P行业的真稳健平台，前几年年底也都会选择去这些平台避难一段时间，同时也比较关注一些新老平台的活动，适当的会参与一下，拉升点收益，但对于具体活动内容会严格筛选，奖励太夸张，额度太大，周期太长，单号可以无限 复投的都不予考虑。淡淡坦言，年后这几个月的投资安逸了许多，再也不必为寻找新平台发愁，为平台出现负面而担忧， 收益率看似降低了不少，但实际赚取的利息比前几年冒着高风险去投机时还要多出不少，所以说保住胜利的果实是很重要的。最近高返近两年的大平台 绿能宝突然爆出 逾期，让淡淡更加庆幸，自己年后做出的转型决定是无比正确的， 问题平台到了一定的时间点都会自然爆炸，与行情无关，而雷也会开始成为常态，不再是简单的控制撤退时间就能躲避的，要想不 踩雷，选择稳健投资是唯一的途径。

翱翔e：在投资交流学习中自成风控标准

从一年多以前初涉网贷，走到如今一直不曾中过本金雷、出现过一例亏本事故，真的是非常感谢上天给小女子的好运气，同时也更加感谢每一位愿意耐心帮我解答问题、跟我分享投资经验及心得的投友，还要特别感 谢平台方面业务熟练又帮过我的官方人员。是投友们的热心和平台职员的尽职解疑释惑，帮助小女子在网贷的路上越走越顺利，也越走越稳当！尽管如今的我，跟那些传说中的网贷大神们仍有超越光年的差距，但却已经不是当初那个稀里糊涂随便注册投资试水的小白，而是在跟投友们不断学习交流中，不断总结分析前辈们跟自己的投资经历以及平台相关讯息，逐渐形成初级自身风控标准。

凡是投资都存在风险，但风险控制的第一关完全可由自己掌控。

自身风控第一步：认清自己，正确定位。

兵家有云：“知己知彼，百战不殆。” 不同的人对于风险承受能力都不一样，投资者分型一般有谨慎型、稳健型、平衡型、冒进型等分类，通常通过证券公司开户后进行风险测评，或通过某些银行购买 理财产品时的先行风险测评都能得到比较中肯的初步定位，测评结果也会显示测试人适合的投资种类，这个时候就可以根据相应结果选择合适的投资产品，例如国债、银行存款、基金、网贷、贵金属、期货、炒股……

自身风控第二步：不断学习，加强交流沟通，坚持活学活用。

这个世界并不存在太多无师自通的天才，能将好运持续一生的人更是凤毛麟角，大多数人通过不断跟资深人士交流学习并用于实践，还是可以很快地入门进阶的。

在坚持跟每个投资平台的投友们互相学习、积极交流的过程中，小女子发现：每进入一个运营模式不同的平台互动Q群，都是一个全新的学习成长机会。

企业贷、房贷、车贷、信用贷、起息时间、按天/月/季计息到期还本、 等额本息、提现到账时间T+0/1/N、 风险准备金、企业工商注册/实缴资金、 债权回购、 债权转让、 资产端、 资金端、监管、 托管、存管、 上市系、国资系、 银行系、 风投系……一个又一个曾经陌生而抽象的术语行话，都在一边投资一边交流学习的过程中，变得具象且能套用到不同的平台中，让自己能更清晰地判断这些平台是否值得投资、增资或应该撤资、避开。

自身风控第三步：选择符合自己基础投资标准的平台，宁缺毋滥。

据说从网络时代飞速发展，国内的民间借贷业务从线下转到线上，出现第一家网贷平台开始，各种传言风声甚至谣言从未平息。 网贷行业就这样在正面与负面的影响中，逐渐走进大众视野，同时慢慢引起国家行政部门的关注。网贷行业也从早期的野蛮生长、合规洗牌等过程中一步一步升级进化，往更加标准合规的道路上发展。小女子也在一边投资，一边跟投友们互相交流学习，一边关注国家经济相关法律动态的过程中，调整我现今对适合长期稳定平台的选择标准：

1、项目真实。

一个可靠的正规平台，应该做到在不涉及商业机密的前提下，做到信息高度透明，经得起实地考察或远程实时鉴标。

2、风控到位。

世事无常，平台在运营过程中，难免出现各种状况，比如天灾人祸什么的，但若是能做好全程的风险控制工作，风险冲动肯定能大幅降低。（前期：平台有能力确认借款人有还款能力且信用良好，用于借款的质押物或抵押物是足值押件，借款协议合同无异常疏漏，具有真实的法律效力；中期：平台有能力确保借款人的质押或抵押资产在借款期间完好无损，且在掌控范围内；后期：平台确保一定借款项目出现逾期，有能力实现有效催收，当借款人实在无法及时偿还，平台有渠道将借款人押件资产高效处理变现，避免形成坏账。）

3、资产端与资金端相对平衡。

无论平台标少钱多还是标多钱少，都会影响借款人或投资人的用户体验。国家将网贷平台定义为 网络金融服务信息中介，网贷平台是连接资产端与资金端的桥梁，只有两方相对平衡才能保证平台良性发展，长期失衡不利于平台平稳扩张。

4、不存在严重的法律或诈骗风险。

国家明文禁止的资金池、借新还旧、期限错配、拆标、伪造虚假、发标、设立皮包公司非法吸收公众存款进行 自融甚至卷款潜逃……

这些情况都存在非常巨大的风险，收益再大都不可能覆盖本金损失，所以一发现平台有以上异状，务必第一时间远离。

以上4点都是我心中最基础的评判标准，正常情况下，平台缺失任何一点都不可能长期稳定存活发展。

接下来说说别的情况，不一定能决定平台生死或者正规与否，但是值得参考给平台加减分数。 　

5、不会莫名其妙的频繁出现大量圈钱活动。

除了个别一直以来都按固定时间开展福利活动，又能长期平稳运营至少3年以上的少数平台，或者在传统、法定节日、周年庆等特别日子推出的平台投资活动。小女子认为一开始活动很少，突然莫名其妙的出现各种五花八门主题投资活动的平台，尤其奖励丰厚得简直没道理的平台，都很有圈钱跑路的嫌疑，例如当初名动一时的 “ 三农资本”，就在雷之前套了一堆利令智昏的人。

6、平台服务好。

除了官网说明详尽到位，使用容易上手操作，系统运行流畅，客服也是投资人进一步了解平台的重要渠道。小女子认为：如果一个平台的客服，本身熟悉平台业务，且能及时有效帮助投资人解决问题，足以从侧面说明平台客服是经过用心培训，且平台信息透明度相对较高的。起码遇上那种一问三不知，问了也白问的平台客服时，我会感觉这平台就是个滥竽充数的，最严重的情况——平台高层全部卷款潜逃了，客服或有跟投资人接触的平台职员自己还被蒙在鼓里，只会信誓旦旦地保证自家平台多好多安全，自己也是有投资了不少的，然后坑了投资人也坑了自己（这个可以参考E租宝内部一被坑小管理的自白文章）……

7、债权转让轻松快捷。

谁也保证不了自己没有急需用钱的时候，那些可以进行债权转让且能快速有人承接转让项目的平台，说明平台真实投资人多且对平台信心较高。这种平台有利于提高用户资金 流动性。

8、平台有盈利能力，已经实现盈利的更好。

尽管当前全行业实现盈利的网贷平台不多，但有能力实现盈利的平台，至少是很严格控制平台开支的，坏账也可能是比较少的。能赚钱的平台通常也不太可能整天想着圈钱跑路。

9、积极跟进合规进展，并逐步实现。

银行存管、ICP等等没停过，尽管法不责众，实现这些也不能保证平台绝对安全，但当整体大势都往一个方向走的时候，尽快实现合规还是必要的，前路再艰难，只要平台肯努力，总会有希望。

自身风控第四步：分散风险的前提——准备放鸡蛋的篮子都是结实稳固的好篮子。

虽说不该把鸡蛋全放进一个篮子里，使风险高度集中，但分装的篮子如果是假冒伪劣的劣质篮子，那也是找雷的节奏。不要想着雷了这个平台还有别的，凡是用血汗钱来投资的，割了肉就没有不疼的。要分散就先找好靠谱的平台再分配资金过去，不能只看高息不顾安全，当然高息未必危险，低息未必安全，严格执行文中描述的第三步肯定会好一些。

自身风控第五步：只要仍然在投资，都不能偷懒大意。

只要投出去的资金一天没有回到自己的银行卡里，都是数字游戏进行时，没走完全程都不能盖棺定论。就算做过实地考察，也不能放松，世界一直都在变，随时关注在投重仓平台动态，多跟投友交流，多跟平台员工互动有利于及时掌握相关资讯，及时作出调整安排。

redal：P2P无规矩不成方圆

随着今年最后一笔网贷投资到期，今年我的投资也画上了一个句号，我想谈谈投资网贷这一年的感想。2016年是 中国互联网金融发展历程中重要的一年，前年年底 e租宝的倒下给这个行业敲响了警钟，国家政策层面也开始重视起这个行业，8月份多个部委联合出台了《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，指出了未来 互联网金融发展的方向，指出了明令禁止的十三条“红线”，主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈等，同时给出了平台一年的缓冲整改期，可以说，《暂行办法》的出台是 中国互联网金融发展史具有里程碑意义的一步，也正是这一年，我开始涉足投资互联网金融。

虽然错过了早几年疯狂收益率的时期，但也庆幸没有踩上e租宝这些大雷，毕竟他们高额的回报和靠前的排名真的很容易诱惑网贷小白。

随着投资的深入，也开启了自己从一个稀里糊涂误入网贷小白的进阶路，开始在网贷财经学习知识，了解这个行业，解读政策，发掘其他优质平台。后来随着一大笔银行定存资金的解禁，开始在其他几个平台投资，都是自己投资新手标，也并没有走投资渠道，整体收益也保持在10%左右，同时自己也养成了做投资笔记的习惯，每一个平台都制作了Excel表格，期限收益一目了然，看着这些收益数字心里美滋滋的。

挥别2016年，布局2017年，可以说2017年注定是互联网金融大清洗的一年，随着到2017年8月份《暂行办法》的到期，更加明确的《管理办法》正文也即将出台，许多平台将面临 良性退出或者直接倒闭的风险，作为一名投资人更应该擦亮自己的双眼，防止踩雷，我也给自己制定了一些规矩，改掉一些投资中容易犯的毛病：

1、仔细甄别平台信息，了解平台注册资本、实缴资本、股东信息、高管信息、标的真实性信息等内容。

2、做好个人信息安全性防护，经常修改密码，不浏览危险网页，经常清除手机缓存，经常杀毒。

3、做好投资信息的备份与分类，比如投资项目的截图、借款方的身份信息等内容，防止平台数据丢失。

4、合理组合投资，做到期投资限长短分配，按照风险性高低分配投资额，不盲目追求高收益，稳健投资为核心。

5、关注行业新闻动态，拥抱政策，围绕政策投资。

6、平台的真实收益需要大于成本。

7、平台的信息披露需要做到真正透明。不盲目关注平台背景，重点关注平台的项目标的真实性、投入资金的真实走向、风控、信披情况等。

总结：

在列举了这么多成功投资零踩雷的案例之后，相信很多人已经看出了一些共同点，零踩雷体现了这些投资人的努力和自律，下面笔者就来谈谈几个关键点：

1、信息量，这些投资人都有固定的获取信息的渠道，对第三方（网贷财经）和网贷群出现的关键信息都掌握的比较及时，通过信息判断出当前的整体行情如何，哪些类型的平台风险较大。

2、选平台，几乎每个人都有一套选择平台的具体标准，而这个标准都是在平时的投资中慢慢总结出来的，面对不符合自己标准的平台，即使之前成功赚到了收益，也会坚决舍弃。

3、风险意识，很多人一开始都是通过高收益平台入门，但在了解了其风险程度后都果断考虑转型稳健投资，另外对于一些倒闭平台关注的也比较多，了解清楚一些平台倒闭的原因，能更好的掌控风险，举一反三。

4、投资计划，拥有详细投资计划的人，在回款后就可以马上决定 续投还是提现，投什么类型的平台，投多长周期的标，如果该平台发生临时变动或行情出现动荡，是先站岗，放到活期过渡，还是马上找出一些备用的平台继续投。没有投资计划的人，很容易因一时的头脑发热或原定的平台投不上标，导致病急乱投医，造成风险。

5、投资风格，投资的选择没有最正确的，只有最适合自己的，每个人的情况不同，别人的标准和成功案例如果照搬到自己身上，还不一定能成功。所以找准并坚持自己的投资风格才会使自己投的安心，才不至于轻易动摇导致被忽悠到问题平台去。

了解好行情，选好平台，并制定出最适合自己的投资策略，多关注网贷信息，拒绝短期投机，排除风险，才能让自己的投资更稳健。

网贷有风险、投资需谨慎！

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