全国首份网贷机构备案登记细则在厦门市率先落地。

2月4日，厦门市金融办印发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》（简称“厦门网贷机构备案办法”），该办法是2016年10月28日中国银监会办公厅等部门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》以来，在各地监管部门中贯彻落地的第一份网贷机构备案管理办法。

3月14日，记者采访了厦门市金融办协调服务处处长李铭，了解厦门市金融办互金监管互联网探索的做法，包括正在开发备案登记管理平台、打造金融风险防控预警平台等。

李铭认为，关于互联网金融监管，一要适应监管思维的互联网化，否则容易疲于应付；二要多部门联动，靠单个金融监管部门，力量有限，综合执法才能事半功倍。

备案登记管理平台3月底开放

李铭介绍，厦门网贷机构备案办法的依据文件包括：2015年7月央行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、2016年8月银监会等四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、2016年10月银监会等三部委《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》。

今年1月初，厦门市金融办已拟好“厦门网贷机构备案登记细则”初稿，并报厦门市法制局进行规范性审查；2月4日，正式对外发布。

“厦门网贷机构备案办法有两大亮点、核心要点。一是引入第三方评估，包括律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书和会计师事务所出具的专项审计报告，具体事务所由机构自行选择；二是引导机构加入厦门市金融风险防控预警平台。”李铭表示。

关于备案登记，李铭透露，厦门市金融办利用互联网方式管理网贷机构，正在开发网贷机构备案登记管理平台，预计3月底可以对企业开放接口，线上初步审核相关材料，如果符合备案登记要求，再上报纸质材料，能节约时间成本。

此外，厦门银监局、厦门市公安局、厦门市市场监督管理局等部门也可以在备案登记管理平台上查询相关数据，实现业务共享。

另据李铭透露，目前厦门市互联网金融风险专项整治工作已经进入“清理整顿”阶段，“时间服从质量，不要一刀切”。

金融风险防控预警平台一期上线

另一方面，厦门市金融风险防控预警平台颇具创新性。

去年11月，在厦门市美亚柏科信息股份有限公司（简称“美亚柏科，股票代码：300188）和厦门大学的技术和学术支持下，厦门市金融风险防控预警平台（一期）上线试运行，共有5家试点网贷机构。

李铭介绍，该平台特点可以概括为“天罗＋地网”：“天罗”指互联网金融特征大数据、互联网金融企业项目存证数据、互联网企业银行资金存管数据；“地网”指通过“厦门百姓”APP采集数据，比如网格员、段警及厦门百姓注册用户日常工作中发现拍照后上传的线索等。

其中，互联网金融企业项目存证数据和互联网企业银行资金存管数据尤其值得关注。

厦门网贷机构备案办法要求，网贷机构自愿加入厦门市金融风险防控预警平台，同意并授权电子数据存证服务平台将存证合同内容中的业务数据按要求上传，同意并授权合作的资金存管银行业金融机构将资金流数据按要求上传，并与业务数据进行匹配比对。

“也就是说，网贷机构存证合同的资金流、信息流要和存管银行的对应信息一致，否则就有问题。”李铭表示。

依托“天罗＋地网”的数据，建立一个评估模型，形成风暴指数，对于不同的风暴指数，厦门市金融办采取不同的应对措施。

具体来说，风暴指数不高于30，关注并继续收集信息；30-60，进行网络干预化解；60-80，行政部门督促整改；一旦等于或超过80，司法介入调查处置。

李铭透露，目前厦门市金融风险防控预警平台只是第一期，未来，除了网贷机构，还在探索私募、交易所甚至传统银行等加入，目前正在探索中。

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