民营银行试点运营三年有余，监管批复流程不断加快。在越来越多企业发起设立民营银行的过程中，可能产生的风险也引起监管层的关注。1月5日，银监会正式下发《关于民营银行监管的指导意见》（以下简称《指导意见》），对民营银行发展战略、经营规则、股东监管等方面做出了明确界定。其中《指导意见》明确规定，鼓励民营银行在章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东及其关联方不从该行获得关联授信。

此次《指导意见》中对股东股权管理等方面做出更加细致严格的规范，要求加强关联交易管理；严格控制关联授信余额；严禁违规关联交易，民营银行董事会应当设立单独的关联交易控制委员会，专门负责关联交易的管理、审查和批准。同时，《指导意见》还对民营银行股东行为设限，要求股东在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构。鼓励民营银行在银行章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东不以持有的本行股权为自己或他人担保（含股权质押）。

从加强股东监管角度看，《指导意见》还对民营银行股东资质进行了明确，对民营银行股东需承担的风险进行了界定，对股东实行严格监管问责，并要求股东接受监管等。此后，在民营银行内部发生诸如百分之五（含）以上股权变更、重大诉讼、纠纷和重大风险隐患等行为需要股东及时向当地银监局报送信息。业内人士曾刚向记者表示，目前存在股东利用持有股权进行担保的现象，一旦发生违约事件将造成股权变更，如此来看不利于银行长远发展，《指导意见》的出台是根据客观实际情况，对民营银行股东股权管理的进一步完善。

据了解，自银监会2014年启动民营银行试点工作以来，包括温州民商银行、前海微众银行和天津金城银行在内的首批5家试点银行筹建申请获银监会审批通过。此后，民营银行组建由试点转为常态化设立。截至目前，包括上述5家试点银行在内，银监会共批准筹建17家民营银行，民营银行发展步入改革发展机遇期。民营银行在解决小微企业融资难、融资贵，改善普惠金融服务等方面取得了明显进展。截至去年三季度末，民营银行小微企业贷款户均余额约45万元；个人经营性贷款户均余额约1.15万元，个人消费性贷款余额约0.79万元，都明显低于银行业平均水平，有效降低了融资门槛。

不过融资门槛的降低同样带来了风险隐患，一位银行业分析师认为，民营银行还将走过一段摸索期。由于开业时间较短，首批民营银行在差异化道路上急需业务模式和组织架构的尽快定型。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，风控应当是民营银行的首要任务。市场的业务主体如果不能承担风险，或者承担风险的能力不强，那比较负责任的态度就是，前期加强监管和审批。

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