近日，美国商务部发布了一份针对全球金融科技市场现状的研究报告。文中对目前急速发展的电子支付、P2P、比特币等fintech细分领域做出分析。并以英国、中国、新加坡、巴西和澳大利亚为例，对比了市场容量不同的发达国家和新兴市场，试图为相应类型国家发展金融科技业提供政策建议。而其中备受关注的中国P2P行业，被美国商务部认为是极具潜力的。

图为报告封面

手机网民多 中国电子支付市场全球第一

为了给美国企业提供更多出口、投资建议，这一报告做了电子支付和金融科技市场全球潜力排名两个榜单，中国分居一、二位。这两个看起来均与整体金融发展挂钩的排名，其实前者严重依赖于国家经济体量，跟金融科技关联不大；后者才更能反映一个经济体金融市场的发展水平。

上方表格是电子支付市场最宜投资的30个国家，下方是整个金融科技行业都宜投资的30个国家。（由于是建议美国企业外出投资，所以榜单内不含美国）

报告认为中国急速成长的电子支付市场和电商系统，主要依赖于庞大的消费人口和众多的智能手机联网用户。因而即使人均GDP落后于许多国家，中国的电子支付体系仍然先进于不少经合组织成员国。比如在前期的金融指数调查中，中国有近19%的人使用手机支付，而德国这一比例是15%。

美国商务部预测中国移动支付总额在2017年将达到5千亿美元，是2015年的两倍多。其中，智能手机向小城县的渗透、商业中移动支付设备的增加及支付卡市场的开放竞争均会推涨手机端的非现金交易。数据显示，2014年中国所有交易中，手机支付产生的金额增长了170%。

P2P成非银行贷款主流 严规凸显技术核心

在解读中国金融市场时，飞速成长的P2P成为一个重要的话题点。数据显示，2015年底，中国P2P成交总额创历史地突破9823亿人民币，是2014年的4倍，P2P平台累计交易量则达1.37万亿人民币。报告称，目前中国有2595个P2P平台，较2014年的1020个增长了2.5倍多。

从国家间的对比可以发现，在人口世界第一的前提下，中国的消费占GDP比重明显偏低。靠内需带动GDP增长的上升空间还很大。

美国商务部认为，中国P2P的飞速成长是由近年来传统银行理财收益率偏低，企业融资活动又各种受限造成的。投资者一直在找比银行储蓄回报更高的投资方式，同时中小企业也发现借助P2P贷款更容易。然而当时相应监管法规的缺失，致使一些平台在资金筹集时非法操作，极大地拉升了投资者风险，其中e租宝被点名。

报告指出，如今严格的行业监管将会压低P2P平台的增势，但禁止资金池、禁止贷款担保从长远上看对整个行业百利无一害。在中国部分的最后，点融网被作为行业领头羊提及：2015年10月，其月均成交量达12亿人民币，是去年同期的4倍，有30万活跃投资人，且每月有约10亿元新增贷款。

这家和美国P2P巨头Lending Club有着一定关系的企业靠着技术优势吸引了美国商务部的注意，可见即便是在金融市场化程度不同的国家，P2P技术风控的导向也是不变的。而在经济遇冷期，优质资产的挖掘对大数据、社交网络、信用评估体系的依赖也会更多，这都需要技术支撑。

“金融科技的发展将重塑金融行业，将减少传统金融行业的运营成本及增加获得金融服务的渠道。”对于包括P2P在内的金融科技行业前景，美国商务部如是说。