善林金融遭员工举报：自融、挪用资金、巨额亏损近日有不少投资人问探长：“善林金融怎么样了？”事实上，探长早有收到很多爆料，基于种种考虑未予曝光。近日，一名自称是前员工的网友向互金侦探爆料称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，同时，虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人。在5月份还提高了投资人赎回的手续费，来避免投资人赎回，“善林兑付困难可能随时爆发”。以下是该举报信原文，供各位参考~~ 苏州的经侦、金融办及各媒体朋友，你们好！ 我是一名前善林(上海)金融信息服务有限公司（以下简称善林）的员工，经过我在善林半年的工作下来，了解到此公司存在一些不合规甚至违法的地方，所以向主管部门及媒体反应，下面是我在善林工作期间了解到的几个问题： 一、公司的业务开展模式：是在一线城市及发达地区，以高档写字楼形式，而在二三线城市，则以小区门店吸储的模式为主。主要以宣传单页，商超驻点，产品推介会形式来锁定中老年投资客户。 善林假借P2P网贷之名在全国开设1000多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引不确定投资人购买理财产品，实际贷款端全国不超过50家，并陆续在关闭。 二、根据新颁布的网贷管理《指导意见》,P2P公司不得自融，不得以线下形式吸储，另外资金必需由银行或第三方平台托管，并了解到公司有严重自融行为，拿善林投资人的钱，转移至善林控制人周伯云所创立的“北京高通盛融财富集团”（备注：2015年6月28日该企业已经变更法人代表）去投资实业，如萍乡安源新能源汽车项目等，根本不是真正P2P。 以我自己购买公司理财产品的经历，客户每一笔投资款直接由POS机划扣到公司账户，与其对外宣传的第三方资金托管不符，只是简单的划扣，单据上有显示交易类型为“消费”既即刻到账（附刷卡单）。并且客户每月的利息及赎回，都由实际控制人周伯云私人账户汇出。（可查证）  
公司运营成本居高不下，全国员工人数达15000人左右，每月工资及高额业务提成支出保守估计约1亿元，每月各网点房租费用支出约2000万元，公司运营成本保守估计3000万元，每月共计固定支出不低于1.5亿元，全年约18亿元。 同时，为了维持投资额的不断增加和知名度的提高，在一年内全国新开设近600家理财网点，约投入装修成本1亿元。并拿着投资人的钱不断在主力媒体上大肆宣传，花费高昂的广告费用。以2015年为例，公司总入账投资金额约90亿元，需返还客户利息约8亿元，加上上述的基本支出约20亿每年，平均融资成本超过年利率30%，如此模式绝无可能盈利，只有靠“借新债还旧债”的形式来维持。 四、虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人。（可去各网点查证） 五、公司从成立3年以来，截止到2016年2月份前，所有员工工资及提成，均未按照国家规定按实际收入缴纳个人所得税，存在严重偷税漏税行为。（可查证） 六、2016年起公司向社会非特定人群推荐私募股权类基金项目，允诺客户高额回报及金币奖励来吸引盲目的投资人，而且从业人员均未获得《证券基金从业资格证》，无专业可言。 以上是我在善林工作期间所了解到的真实信息，以我多年的金融行业从业经验来判断，类似此类公司的风险高爆发期为第三年，随着监管制度的越来越完善，善林公司在5月份提高了投资人赎回的手续费，来避免投资人赎回，在各个同行都在降低存款利率的同时，善林一直维持6.8%--13%高利息状态，并有纯金金币奖励给投资人，可见善林兑付困难可能随时爆发，不知道善林能不能度过这一难关。 希望各监管部门及媒体同仁得以高度重视，尽快介入了解，将事态尽量控制在可控范围之内，不要出现第二个E租宝。 |
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