企业版余额宝问世至今褒贬不一，一方面它在产品形式上并无创新，但却挑动银行理财业务的神经，在银行服务在的便捷性上难与互联网金融产品抗衡的今天，深8君抒己见，说说企业版“余额宝”那些事…

　　在P2P平台遭遇监管以及互联网理财同质化竞争等一系列效应下，面向B端企业用户的互联网理财，开始走到前台。

　　从国内的企业理财产品，都是旨在帮助企业客户提供定制理财产品，实现闲置资金的增值空间，简单来说，更像是企业版的“余额宝”。继阿里巴巴、腾讯、百度等国内互联网巨头积极开发个人端理财产品，引发银行存款大转移之后，面向企业客户的理财成了下一座“储量丰富的金矿”，一些机构已经瞄准这块极具潜力的互联网金融“蓝海”市场，希望造出企业版“余额宝”的神话。比如此前的2013年10月汇付天下推出的生利宝，到还有2014年1月苏宁云商(002024,股吧)的易付宝上线余额理财产品“零钱宝”，再到前不久“中子星优财”推出的企业级理财产品“企明星”。

　　众所周知，企业发展经营中会产生大量的资金沉淀，这部分资金可能来自于营收、应收账款或者是投资者的资金，这些资金以往的处理方式，往往是放在银行睡大觉获取固定的收益，但这种趋势正在改变。有数据显示，去年来A股上市公司中，有近600家都购买了理财产品，累计金额超过了4000亿元。

　　相比于余额宝最初对C端用户的吸睛效应，而在B端，立足于企业用户领域的需求，企业版“余额宝”是否也会产生惊人的吸收效力呢？

　　对此，两种声音不绝于耳。有人认为，企业用户的理财需求会大大超过个人，因为企业的资金量很大，尤其是中小微企业的需求会更大。还有一种观点认为，企业版“余额宝”市场空间有限，只有平台聚集足够数量的商户，聚集的力量才足够大。

　　在此，深8君认为，以中小企业来讲，一方面因为涉资规模要远大于余额宝上的个人理财，另一方面，资金的实际划拨和管理在相关财务人员手中，而并非企业主手中，因此，对资金安全性的考虑可能要远远高于对收益率的追求，所以多数企业通过该类产品实现资金增值的欲望和动力本身就不够强烈。加上银行在一些资金出入方面设计的重重障碍，可能就会导致企业客户在体验上的不畅，最终导致交易量的降低。

　　要解决这些问题，企业版“余额宝”可以从以下三点入手：

　　一、做好市场教育，打消企业的顾虑。虽然国内的中小企业理财需求亟待爆发，但是在此之前，首先需要教育市场。既要培育企业客户形成理财的概念，也要破除它们对理财产品安全性的顾虑。而且对于企业理财来说，在传统意识中往往被认为是不务正业的表现，尤其是在当下国家提倡金融资本要服务实体经济的指引下，这点尤为重要。

　　二、在具体操作上，企业版“余额宝”需满足资金安全以及随时赎回的要求。企业资金虽然量大，但是有时来得快也去得快。相比起收益，企业客户对资金的安全性、流动性更敏感。企业版“余额宝”需要专门针对机构客户特性量身定制，通过将余额理财模式引入企业财务运营管理中，满足机构客户大额资金对理财的特殊需求，即安全性、流动性、收益性的需求排序，并且运用预约申赎、资金归集等定制功能，以符合资金规模大、进出计划性等方面机构客户的特性。

　　三、发挥“互联网+”特点，以增值服务提升竞争力。银行之所以能吸引企业理财，不仅仅在于保证其资金的安全和稳健，还在于银行给企业带来的增值服务，比如银行授信贷款等，对企业发展提供支持。对企业版“余额宝”来说，则可以考虑如何通过互联网金融的账户、平台和征信系统，有效把企业所处产业的内部生态圈资源都聚合在一起，包括企业的员工、供应链上下游，2B或2C的客户生态圈的资源等，并做资产的归集。比如可以利用互联网金融打通和支撑产业、实业，形成一个闭环，建立包括第三方支付、金融超市、供应链金融和银行体系相串联的整体金融体系以及由这部分沉淀资金带来的有可能转化为资产管理撬动的部分，开展和主业相辅相成的孵化基金、并购基金、股权投资基金以及策略基金。

　　整体来看，无论是监管层，亦或是银行方面，对于互联网金融的收口在慢慢变紧。深8君认为，对于企业理财市场，企业版“余额宝”要在重重夹缝中杀出一条坦途，需要披荆斩棘。但互联网金融深入挖掘企业客户根本需求，不断创新，以综合型解决方案一站式管理企业客户在实际运营中的资金问题，是互联网金融领域的大胆创新，打造了健康可持续的互联网金融合作生态模式。