 在互联网金融1.0时代，消费金融迅速崛起，传统金融机构、BAT巨头、互联网金融公司纷纷在个人信用贷款、车贷、房贷、校园贷、耐用消费品贷款等领域布局，竞争异常激烈，市场份额早已被“先行者”占领完毕。对于新进入者而言，除了个别专业领域尚有机会外，消费金融俨然已成为红海。面对“先行者”的品牌声誉、规模经济、宣传推广等，新进入者毫无优势可言，甚至面临着“大树底下，寸草不生”的惨烈局面。 在监管趋紧、规范发展的互联网金融2.0时代，互联网金融进入深水区，草根平台早期在消费金融领域毫无限制地“野蛮”生长将得到遏制，拥有产业基础并在细分领域上创新的互联网产业金融将是互联网金融的下一轮风口。 因需掌控产业资源，且对产业要有深刻的理解，产业金融天然具有高门槛、强壁垒等特征。传统金融机构受囿于跨行业的缘故，一是无法深入了解产业背景及其运转特性，二是缺乏专业渠道处置不良资产，导致迟迟无法做大产业金融的规模。作为创新基因极强的代表，互联网金融可联合具有产业背景的第三方机构，整合专业人员、物流、信息流和资金流，创新产品，把好风控，为产业金融发展提供全方位、个性化的服务，达成金融支持实体经济的应有要义。 作为产业金融的典型代表，供应链金融受到了互联网金融的青睐，主要原因有，一是专业要求高，传统机构介入不深，有机会弯道超车；二是市场空间大，竞争不激烈，创新空间大。目前，互联网金融公司开展供应链金融的模式主要有三种： 1. 联合供应链核心企业。互联网金融将核心企业视为合作伙伴，凭借核心企业与上下游企业之间真实贸易背景，以及核心企业对上下游企业商品流、信息流和资金流的掌控，共同设计互联网金融产品，灵活满足上下游企业特定时段的资金需求，提高整条供应链的协同发展能力。 2. 导入数据流。互联网金融可与掌控供应链数据流的第三方机构合作，如掌控企业交易数据、物流信息的B2B平台，掌握企业生产与经营数据的ERP、CRM软件服务商等，根据数据信息流反映的真实业务往来情况，在足够了解供应链基础上，共同为产业链中的中小供应商、经销商制定相应的融资产品。 3. 联合仓储物流。由于仓储物流企业掌握了准确的物流信息和抵质押物本身，在授信定价和不良处置上具有天然优势，互联网金融联合仓储物流公司开展供应链金融业务，风险可控，具有较强的可行性。 总之，互联网金融联合对供应链金融“知根知底”的专业合作伙伴（核心企业、供应链数据拥有机构等），一方面借助专业人员，弥补纯金融团队的不足，创新产品设计，满足供应商、经销商“小、短、频、急”的融资需求，实现普惠金融。另一方面，基于专业合作伙伴的行业背景，提升全流程的风险管控能力，如提高逾期催收和不良资产处置的效率，确保平台稳健发展。 |
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