近日，济南市人民检察院公布一批非法吸收公众存款、集资诈骗等典型案件。其中执法部门对于“上咸BANK”案进行了最新披露。上咸BANK套用P2P网络借款形式，向数千人非法吸收公众存款2亿余元，根据现有证据，至今尚有8000余万元本金没有归还。

向数千人非法吸储，受害人遍布全国30个省

2015年7月16日，济南市高新公安分局以犯罪嫌疑人高琴等4人涉嫌非法吸收公众存款罪向检察机关移送审查起诉。该案先后经过两次补充侦查、2次延长审限，涉案资金量巨大，被吸款人人数众多。

经初步查明，2013年12月至2015年1月，高琴等人注册山东上咸投资有限公司，通过在互联网开设“上咸BANK”网站，套用P2P网络借款形式，向数千人非法吸收公众存款2亿余元，根据现有证据，至今尚有8000余万元本金没有归还。除此以外，高琴及其名下公司尚有3亿余元借款没有归还，更有异地另一宗非吸案待审。

该起非吸案的突出特点是，被吸款人地域分布广，大量被吸款人血本无归。数千名被吸款人遍布全国30个省（自治区、直辖市），其中山东省的不足20%，投资最少100元，低于1万元的占16.3%；100万元以上的占1.36%，被吸款最多的达数百万元，现被欠最多的240.6486万元。大量被吸款人轻则半年、一年积蓄全无，重则倾家荡产，债台高筑，不少幸福家庭就此走上不归路。

包装“高大上”，设置秒杀项目

办案人员发现，为了打消公众投资疑虑，上咸可谓费尽心机，尤其擅长宣传上下功夫，把自己包装得十分“高大上”。与跑路失联的其他投资公司不同，山东上咸的很多被吸款人都觉得该公司很正规，员工用的都是苹果电脑，一台至少一万元，墙上挂着价值几十万元的名画，连办公用的钢笔都是进口美国货，是每支上千元的派克笔。

可正是这家“高大上”的投资公司，将很多被吸款人推入了“血本无归”的境地。被吸款人说，我们不是没有怀疑过，也不是没有担心过，但直到案发后才知道，这些“高大上”的办公场所和用品都是租来的。

同时，上咸还利用被吸款人跟风、争抢心理，设置了“秒杀”投资项目。在上咸BANK网站投资的都是需要秒杀的“某项目”，而且一旦达到限定金额，就算有钱也无法投资。一位被吸款人说“有时甚至比双十一秒杀更疯狂”，所以在大多数情况下根本不知道是什么项目就点击鼠标投资。

在上咸BANK网站的多个QQ群里有数千名被吸款人，员工平均每天在群里发布5至6个投资项目，通知非常简短，即“几月几日几点几分某项目开始进行投资”，信息发布之后，大多数情况下根本没有时间询问，等回过神来项目已被秒杀一空。很多被吸款人担心的不是投多少钱，而是能不能投得上。

年化收益率超30%，拆东墙补西墙

跟其他非吸案类似，上咸同样以高得离谱的收益率为诱饵，“请君入瓮”。上咸BANK网站发布的借款标中，1月标利息18%，奖励0.4%，即相当于年化收益率22.8%；3月标利息20%，奖励2.7%，相当于年化收益率30.8%；6月标利息20%，奖励7%，相当于年化收益率34%。

办案人员说，如此离谱的年化收益率已经偏离了正常的投融资范畴，高企的“水中月”除了能够帮助犯罪嫌疑人疯狂吸金之外，已成无法实现的“镜中花”。

而如今，犯罪嫌疑人拆东墙补西墙，已无力逆转资金链断链结局。为了开发房地产项目，犯罪嫌疑人高琴早已四面楚歌、资不抵债，到处拆东墙补西墙，致使债务雪球越滚越大，最终资金链完全断裂。

办案人员介绍，公安机关虽然及时扣押、冻结了相关的土地、银行账户等财产，但对比巨额的投资本金和其他借款而言，显然已无法追回全部损失，多少家庭就此深陷债务泥潭。