近日，广发银行披露了2015年年报。据该行年报显示，截止2015年末，广发信用卡累计发卡量达4140万张，同比增速超过20%；透支余额2431.24亿元，同比增长39.82%，实现业务收入297.38亿元，同比增长39.46%，在已公布业务收入的银行中，继续保持第二位；卡均收入718.3元，稳居行业前列。

多维度挑战下的宏观经济令信用消费市场竞争进一步激烈。据此前央行公布的《2015年支付业务统计数据》显示，2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%。有媒体指出，这是国内发卡量七年来首次出现负增长。在此背景下，广发信用卡取得的成绩无疑为行业注入了“强心剂”。

“成绩单”漂亮的背后，是广发信用卡近年来积极推动“互联网+”战略转型，通过发力移动支付、拓展线上消费、打造智能客服等创新举措提升互联网时代用卡体验，逆势而上破解“负增长”。

先行创新 发力移动支付

随着移动支付技术的发展和支付场景的增多，如今传统物理卡片正被手机、iwatch等移动终端取代，甚至有观点认为未来银行卡将“消亡”。但广发深信信用卡的本质是账户管理，物理介质不是束缚信用卡在移动互联时代发展枷锁。近年来广发通过移动支付技术创新，持续刷新客户体验，用“无形的卡”和有形的优惠及服务获得了年轻客群的青睐。

早在2012年，广发信用卡就捕捉到“手机变钱包”的发展趋势，当年即推出基于手机存储卡（SD卡）的支付全方案。2014年NFC非接支付技术兴起，广发卡与银联、中国移动合作推出手机钱包产品，率先支持基于NFC技术的银联“QuickPass闪付”，引领了当年移动支付的新潮流。2015年，广发信用卡再次走在移动支付技术前沿，首批推出基于HCE云端支付技术的“云闪付”服务。

在今年移动支付全民热的背景下，广发信用卡首批支持Apple Pay、Samsung Pay，受到年轻消费群体极大的关注。据了解，截止2016年一季度，广发Apple Pay消费金额近1亿元，笔均消费金额行业领先。

顺应潮流 布局线上消费

与移动支付同样方兴未艾的是线上消费市场的发展。艾瑞咨询数据显示，2015年中国互联网消费金融市场交易规模突破2000亿元，较上年增长约10倍。当前线上消费已渗透进年轻人打车、吃饭、娱乐、购物等生活的方方面面，各行业巨头正加紧布局线上消费市场。

基于对潮流的敏锐把握，广发信用卡自2012年起就全面布局线上业务，涵盖获客、服务、产品、营销等各个方面。据了解，广发是最早通过微信发卡的信用卡中心，并首创网络发卡进件模式，日进件3万余张。此外创新风控管理，在数据挖掘基础上搭建决策模型，实现发卡审核智能化。以前需要几天至十几天的审批流程可以提升到几分钟甚至是秒级，以发卡的“互联网速度”吸引大批年轻客群。

在产品端，针对女性网购需求的爆发式增长，广发今年全面升级女性专属的真情信用卡，联手唯品会、当当网等电商平台带来网购全年低至5折的专属优惠，引领客户体验专属化、差异化新潮流。

在营销端，结合大众在海淘、网购等方面的消费热潮，积极拓展线上商户资源，在新一期招牌大型营销活动广发分享日中，联手餐饮、交通、旅游、商超等各个领域的热门电商品牌，进一步覆盖线上消费场景，提升“互联网+”场景下客户随时随地、便捷消费的体验。

迎接“指尖”革命

打造智能客服

消费习惯向线上转移，意味着银行客户服务也要从柜台向“指尖”变革。广发信用卡准确把握年轻客群随时随地、秒速获得服务的需求，以科技创新打破传统客服模式，打造智能化、立体化的客户服务体验。

据了解，早在2012年广发卡就首批开通微信银行，并积极探索人工智能技术与信用卡业务的结合，推进智能客服系统的建立，并将人工智能运用在数据分析、客户服务等多个方面，为客户提供多元化的高品质服务。

经过两年多发展，目前广发信用卡微信智能客服已经能解决90%的客户需求，日均交互量140万，服务客户量超过60万，智能应答准确率高达到99%。截至2016年一季度末，广发信用卡的智能客服服务客户总量达到1.8亿人次。如今，广发卡微信智能客服正以1秒查账、3秒调额、5秒分期、6秒还款的“互联网速度”不断刷新客户体验。

业内人士认为，互联网为传统银行创造了无限可能，信用卡行业只有把用户思维融入“互联网+”，围绕核心用户价值持续创新，打造核心竞争力，才是金融领域创新的未来方向。