近两年来，随着大学生消费分期平台的崛起，不少大学生已经有了提前消费的意识，但不少大学生消费贷产品透明度有限，有近八成的平台费率不甚明确，而且大学生消费贷的监管存在空白。有业内人士建议，成立大学生分期平台行业协会，备案平台信息，将各家平台借贷信息共享，以避免大学生过度信贷。

市场现状

部分消费分期平台

信息透明度低

据教育部发布的《中国高等教育质量报告》显示，2015年中国大学生在校人数达到3700万，居全世界第一，全国各类高校达到了2852所，居世界第二。2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿，预计2016年大学生消费市场规模可达4400亿，大学生消费分期市场规模有望达到近千亿元。

在资产端越来越缺乏、业务同质化越来越明显的当下，大学生消费贷款出现巨大的市场空间，这使得众多P2P平台看到了商机。据记者不完全统计，目前共有超过80家的P2P平台参与到大学生消费贷业务，其中有近六成大学生消费分期平台成立于2015年。据融360统计，以P2P平台债权转让为借贷资金来源的消费分期平台占比为28%，以自有资本或融资资金为主要资金来源的消费分期平台占72%。

与目前尚缺乏监管细则出台的P2P行业一样，这些消费分期平台的贷款产品信息透明度也堪忧。据融360调查，从平台上产品的分期类别、申请条件、需提交的材料、额度、期数、费率和违约处罚等方面来看，信息透明度最低的三家平台，分别是瓜牛分期、购潮分期、淘分期。

校园贷有三大常见陷阱

目前，校园网络借贷平台，出于抢占市场和竞争的需要，普遍存在虚假、片面宣传，比如，隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。大学生在办理借贷过程中面临不少“隐形陷阱”。

首先，最常见的暗藏陷阱是借款实际费率普遍很高。以趣分期平台的产品“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。另外，湖北武汉一家名为“爱上贷”的平台，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。

其次，是学生贷款的审核门槛普遍不严，容易诱导学生过度消费。“凭学生证即可在线办理”，诸如此类的宣传标语在很多平台均可见，而各校园贷平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，如果同一借款人在多家平台同时借款，多重负债的情况容易出现，给学生将造成较大经济压力。

最后，不文明的催收手段会给学生带来不良影响。目前，很多民间借贷平台都存在不合理的催收现象，而多数资金来源于P2P的大学生消费分期平台也会采取不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属真实联系方式，如果学生不能按时还款，其相关亲友都会知道其逾期情况。

应将各家平台

借贷信息共享

业内人士指出，目前国家监管层面对于校园消费金融的态度不明确，对于消费金融平台的运营资质、类虚拟信用卡是否合规等内容并无具体规定，造成大学生分期消费市场缺乏门槛、信息披露不透明等问题。

“建议明确大学生分期平台主要监管机构并对分期平台进行适当监管，成立大学生分期平台行业协会，备案平台信息，将各家平台借贷信息共享，避免过度信贷，同时将借贷信息数据接入央行征信平台。”融360分析师尹江宁表示。银率网分析师李先瑞认为，校园贷必须建立在大学生合理需求之上。如果诱导学生过度消费，只顾短期商业利益对学生竭泽而渔，终会造成严重后果并影响自身发展。尹江宁提醒：“在办分期贷款前，学生要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约，同时对由于商品的退换货导致分期还款和保修等问题需要咨询清楚。”

李先瑞表示，大学生消费贷业务，做到利义兼顾才是长远发展之道，平台应找准自身定位，才能做能帮助学生的业务。比如，开发帮助学生发展的业务，很多大学生选择出国留学、继续深造，或者创新创业，平台可针对他们的学费需求或创业资金需求开发相应借贷产品。