互联网金融行业天下似乎总不太平，诞生之初就备受瞩目，但却在人们的质疑和追捧中茁壮成长。如今，随着众多“伪金融”平台的摸黑，行业风声鹤唳，投资百姓有如惊弓之鸟，一点风吹草动就恐慌无比，这种情况使得许多专心做实事平台也面临挤兑危机。然而，一个优质的P2P平台在面对媒体的揭短曝光和投资者质疑声讨时，应该是从容不迫的，因为有实力证明，有事实说话，而不是遮遮掩掩，唯唯诺诺。相反，被打垮的平台应该本身就存在着不敢示人的缺点，所谓“苍蝇不叮无缝的蛋”就是这个道理。那么，P2P平台若想不被挤兑冲垮，很有必要练好“内功”。

　　行业平台千姿百态：合规是前提

　　2015年12月e租宝事件给行业带来巨大冲击，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》随之下达，监管层态度分明：P2P需规范发展，亟待结束野蛮生长局面。至此，2016年P2P发展进入合规元年，合规成为平台发展的根本前提。

　　回顾过去，行业数千家P2P平台中除少数外，大部分都已背离了P2P金融个人对个人的初衷，担保、刚兑、保本保息、高收益低风险等误导性宣传无处不在，投资者眼花缭乱，为之疯狂，因此便滋生了里外贷、e租宝、大大集团等众多“伪金融”平台毒瘤。2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，从各个方面严格规范P2P发展。

　　“国有国法，行有行规”，任何行业的发展都必须在政策允许范围内进行，如果背离合规政策，必将遭遇相关监管部门的打压。P2P金融必须先生存活命，才能谈发展，合规就要求平台紧靠政策，严格遵循“不自融、不涉资金池、不非法集资”等监管红线，在宣传过程中，切忌盲目引诱投资者，打出“高收益、低风险、保本保息”的旗号，不应图一时之快毁平台稳定前程。

　　未来建设说千道万：风控是关键

　　剥开互联网的外衣，P2P本质还是金融。金融行业，风险始终伴随其中，P2P金融则更甚，借款方和出资方均可通过平台在不同城市完成投融资交易，整个过程中平台要尽到对借款项目进行风险把控的责任，这不仅是对投资者的负责也是对平台自身口碑和可持续发展负责。分析近几年P2P问题平台的情况不难发现，因道德问题而跑路的平台数量在下降，因资产质量下滑而导致的流动性、提现困难正在成为问题平台的主要诱因。这背后折射出来的其实是风控技术和资金流向问题。

　　对P2P企业来说，是否有能力做好借款客户的风险管控，把违约率控制在一个较低的水平至关重要。尤其是当业务发展到一定规模时，能否快速高效地在线筛选出高质量的借款标的，将成为平台核心竞争力。回顾行业知名平台成长史，这些平台无一不将风控放在重要位置。如拍拍贷构建了“魔镜风控系统”，采用大数据分析借款人信用状况；陆金所则打造了“七步成诗”的严密体系，层层防护，从七个层面严控风险；永利宝则坚持贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查机制，从各个环节严格把关。

　　对P2P平台来说，业务发展到一定规模时，能否快速高效地在线筛选出高质量的借款标的，风控或将成为平台的核心竞争力。

　　模式创新千人千面：用户是主干

　　互联网时代讲求的是用户体验，抓住用户痛点去进行创新，获得用户认可，企业才有出路。毛泽东曾说“地在人失，人地皆失；地在人在，人地皆得”，后被著名互联网大咖周鸿祎拓展为“地在人失，人地皆失；地失人在，人地皆得。人就是用户，地就是收益”。用在P2P建设中就是“获得用户的心，做好用户体验”。

　　因此，这就要求从用户角度出发，对于投资理财而言，用户要求无外乎安全和收益，除此之外则是操作简便、福利多多、新奇有趣等，前文已叙述过强大的风控体系可将风险遏制从而一定程度上保障用户资金安全性。纵观行业，收益大多在8%到15%之间，不能再多，只能在其他方面下功夫。

　　网络技术往往造就了网站流畅的操作和极佳的视觉体验，带给客户耳目一新的感受，点融网走的清新极简路线，绿色主色调不免让人联想到绿色金融、普惠金融从而感觉更安心。永利宝则采用天蓝为主色调，给人淡淡的感觉，不免想到P2P金融是一片蓝海，虽属小微企业但大有可为。拍拍贷五彩斑斓，给人以美好期待。此外，投资之余与用户多多交流做朋友，增加黏性，举办各类线上线下活动，让投资者投资之余丰富生活和见识，是留住用户的良策。总之，保持一颗对金融的敬畏之心，坚持P2P信息中介的身份，踏踏实实做平台，让投资者安心、放心，在洗牌大潮中才能不至于被挤兑出局。