“嘴上说着不要，身体却很诚实”，不少网贷平台宣称“心向监管”，但却仍然踏过红线、存在诸多违规行为。

截至目前，全国第一阶段的网贷机构自查已结束，多地的自律检查也接近尾声，北京、上海、深圳与浙江等省市已经进入行政核查阶段。日前，中国互联网金融协会也发文称，在前期会员机构基本完成自查自纠工作的基础上，明确自律检查工作进入非现场检查阶段。

在非现场检查阶段，协会将基于相关风险监测系统，对机构合规性问题分批次进行筛查。据互联网金融新闻中心不完全了解，已有10个省市发布网贷平台退出指引，引导良性退出。

而就在递交自查报道不到一个月之时，网贷平台米宝理财宣布停止运营。12月2日，米宝理财发布公告称公司实控人陈晓武于11月28日失联，多方尝试失败后，平台决定停止运营。

此前，米宝理财在宣传中指出，已于10月31日向吉林省金融办提交自查自纠报告，成为吉林省首批完成该项合规工作的平台。陈晓武称，“后续将把自查自纠阶段发现的问题整改落实到位，积极主动地迎接合规备案的新阶段。”

从庆祝提交自查报告到实控人失联，米宝理财只用了28天。而事实上，米宝理财并不是第一家在公告宣传提交自查报告后出现问题的网贷平台。互联网金融新闻中心注意到，有投资人在涉事平台讨论区表示，“原来，不是提交自查报告就安全了”。

自查报告并非救命“良方”，却仍有平台借此大肆宣传。11月20日，广州互联网金融协会发布《关于规范自律检査期间机构宣传的通知》，要求杜绝一切形式借用行业自律检查之名，擅自进行不实宣传和变相推广的行为。

严规在前

8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》)，要求各地于2018年12月底前完成本次合规检查。

《通知》要求，各网贷平台要根据“一个办法，三个指引”所形成的“1+3”制度框架，结合问题检查108条清单，开展自查工作。而自查报告提交后，还有更为严厉的自律检查和行政核查。

随后，北京、上海、深圳、山东、杭州等多地相继启动网贷平台自查工作。并在推进过程中，根据本地情况，进一步发布更为严格的规定。现今，各地网贷平台自查工作已基本告一段落，进入合规检查的下一阶段。而距离本次检查的最后期限也仅剩20余天。

12月6日，深圳市互联网金融协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》要求，整治期间，网贷机构不得新增违规业务，待偿余额与出借人数均不得增加。

有消息指出，目前全国范围内正常运营的P2P平台约2000家，提交自查报告的平台超过1500家，远超监管部门预期。另有消息表示，全国提交自查报告的平台不超过400家。根据重点监测数据，截至11月底，全国正常运营的网贷平台共计1099家。

数据存在较大差异，也说明了网贷行业发展存在乱象。而这也意味着，随着监管政策的收紧，提交自查报告、开展进一步合规检查工作，成为网贷平台自救的重要手段。

根据监管规定，网贷平台合规经营除相应的基本条件外，还需具备ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证(即“三级等保”)和银行资金存管等3项资质。

据互联网金融新闻中心此前报道，357家已经提交自查报告的网贷平台中，仅有127家获得ICP经营许可证。此外，数据显示，全国共886家平台接入银行存管。随着银行存管“白名单”的披露，平台资金存管的难度也有所提升。提交自查报告的网贷平台中，同时拥有3项资质的更是少数。

为进一步规范网贷行业发展，多地已经开始开展退出引导工作。据不完全统计，已有11个省市发布网贷平台退出指引。目前，浙江已有6家P2P平台应监管要求而退出或转型，分别为贵人贷、予财缘、晴天助、顺心理财、金满盈、中网国投。此外，上海也有1家网贷机构——板凳理财被要求退出。

其中，杭州平台予财缘因没有达到备案要求，被金融办要求清退。上海平台板凳理财因存量资金过小，由国家互金整治办建议良性退出。其他则是因为市场环境恶化，监管部门建议退出。而发布公告称将进行业务转型的金满盈，涉嫌非法吸收公众存款，后遭浙江丽水市公安局立案侦查。

据经济参考报消息，随着合规检查和退出引导工作的进行，行业中平台数量呈逐步减少趋势。数据显示，截至11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家，相比10月底减少25家，累计停业及问题平台达到5245家。

违规在后

互联网金融新闻中心了解到，根据监管部门要求，本次验收过程中，各网贷机构要确保报告内容及数据的真实性，在后续的行政核查中，如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，将实行“一票否决制”。即出现虚假情况的网贷平台，网贷整治办有权直接对其进行取缔。

然而，还未到行政核查阶段，便有多家平台被指“顶风作案”。11月8日，深圳网贷平台恒富在线公告表示，“热烈庆祝恒富在线提交《自查报告》，全场最高减60%居间服务费”。11月15日，恒富在线母公司恒富金融集团发布资产重组公告，承诺向投资人支付部分利息。

随后，恒富金融官网发布公开信表示，公司私募基金产品投资标的现已出现暂时性的资金流动问题，导致目前兑付困难。日前，更有部分投资者聚集恒富金融办公场地，要求公司董事王富贵以及龙艺佳还钱。

不仅母公司麻烦缠身，恒富在线自己也并不好过。11与26日，恒富在线发布《关于展期功能上线的公告》称，将上线展期功能，并宣称“延长本息回收期限，但也能获得不低于原标的年化利率的利息收益。”，但并未公布具体的展期时间。而其推荐人奖励活动也于11月起暂停。

据互联网金融新闻中心此前报道，恒富在线已经对平台主打的三大产品之二的“恒营贷”与“恒分期”暂停发布标的。其中，“恒营贷”已于2018月10月16日不再更新标的。相关标题信息显示，恒富在线有违规拆标的嫌疑。同时，恒富在线高管兼恒富金融董事长王天贵被列为失信被执行人。

根据恒富在线官网，恒富在线不具备ICP经营许可证。资金存管接入华兴银行，而华兴银行目前尚未通过资金存管系统测评。

而深圳另一P2P平台世纪金服，不仅不具备ICP经营许可证和三级等保资质，就连其披露的资金存管也存在疑问。

10月12日，世纪金服发布公告称获得监管层认可，已向监管部门提交了最后的合规自查报告补充资料，由此正式完成自查资料的报送。11月9日，世纪金服发布情况说明公告指出平台出现逾期，将停止发标，暂停运营。“屡屡出现出借人来到平台办公场地粗暴要求兑付逾期项目资金的情况，严重干扰了平台的正常运营。”

被甩锅的投资人对此并不买账，多次投诉世纪金服逾期后未给出兑付方案，同时质疑其涉嫌虚假宣传。

世纪金服官网显示，其客户资金由合作银行管理，“资金安全隔离，出借更放心”。但并未具体披露是哪一家银行，而根据第三方数据，世纪金服与恒富在线同样，接入华兴银行存管。

据了解，对接华兴银行资金存管的P2P平台，若其账号密码能成功登录名为“投融资平台”手机App，则说明该平台已接入华兴银行存管，反之则未对接。

经查证，使用恒富在线帐号时，可正常登录华兴银行开发的存管验证查询平台。相应的世纪金服平台账号，无法登录该平台，这也使得世纪金服资金存管更加扑朔迷离。互联网金融新闻中心尝试向世纪金服客服求证，最终未能取得联系。